Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định các dự án đầu tư tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tỉnh nam định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI TRẦN ĐĂNG ĐẠT LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học : TS PHẠM THỊ THU HÀ HÀ NỘI – 2009 Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU TRANG Lý thực việc nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1-Những vấn đề đầu tư 1.1.2-Vai trò hoạt động đầu tư 10 1.1.2.1 Hoạt động đầu tư đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân 10 1.1 2.2 Đầu tư định đời tồn phát triển sở sản xuất kinh doanh dịch vụ 10 1.1.3-Các đặc điểm hoạt động đầu tư 11 1.2-Tổng quát dự án đầu tư 12 1.2.1-Dự án đầu tư 12 1.2.1.1-Khái niệm 12 1.2.1.2-Nội dung 13 1.2.1.3-Vai trò 13 1.2.2 Các yếu tố cấu thành dự án đầu tư 16 1.2.3 Chu kỳ Quá trình hình thành thực dự án đầu tư 17 1.3 Thẩm định ý nghĩa công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Tổng quan thẩm định dự án đầu tư 21 1.3.2 Ý nghĩa công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 23 1.3.3 Các nội dung thẩm định DAĐT NHTM 25 1.3.3.1 Sự cần thiết phải đầu tư 27 1.3.3.2 Phân tích thị trường khả tiêu thụ SP, dịch vụ đầu dự án 28 1.3.3.3 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào 31 13.3.4 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật 32 1.3.3.5 Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án 33 1.3.3.6 Thẩm định tổng mức đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn 34 Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -1- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định 1.3.3.7 Đánh giá hiệu mặt tài dự án 35 1.3.3.8 Phân tích rủi ro, biện pháp giảm thiểu, phòng ngừa rủi ro 37 1.3.3.9 Phân tích hình thức bảo đảm tiền vay 41 Kết luận chương 1: CHƯƠNG : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH NAM ĐỊNH 2.1 Đặc điểm kinh tế xã hội định hướng phát triển kinh tế tỉnh Nam định 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên xã hội tỉnh Nam định 42 2.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Nam định 2010-2015 43 2.2 Khái quát hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 2.2.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 45 2.2.2 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm gần 2.3 48 Tình hoạt động, kinh doanh BIDV Nam định hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nam định 53 2.3.1 Kết hoạt động Chi nhánh BIDV Nam định thời gian vừa qua 53 2.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng địa bàn tỉnh Nam định hoạt động cho vay theo dự án Chi nhánh BIDV Nam định 56 2.4 Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định cho vay vốn theo dự án đầu tư Chi nhánh BIDV Nam định 60 2.4.1 Hệ thống văn điều chỉnh công tác thẩm định dự án việc cho vay vốn BIDV Nam định 60 2.4.2 Quy trình thẩm định cho vay vốn theo dự án BIDV Nam định 66 2.4.3 Phân tích dự án điển hình thẩm định tài trợ vốn BIDV Nam Định 78 2.5 - Kết đạt công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh BIDV Nam định 103 2.6 Những mặt tích cực cơng tác thẩm định BIDV Nam định 105 2.7 -Những vấn đề cịn tồn cần khắc phục hồn thiện 109 Kết luận chương 112 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -2- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định 3.1 Mục tiêu định hướng nâng cao tín dụng chất lượng thẩm định dự án đầu tư 3.1.1 Mục tiêu, định hướng hoạt động hệ thống BIDV giai đoạn tới 113 113 3.1.2 Phương hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh BIDV Nam định 118 3.2 Các giải pháp ngân hàng để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 124 3.2.1 Giải pháp tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh Ngân hàng: 124 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống thông tin, trang thiết bị Ngân hàng: 127 3.2.3 Giải pháp hồn thiện cơng tác khách hàng: 128 3.2.4 Giải pháp liên quan đến nội dung thẩm định dự án 130 3.3 Các kiến nghị với quan có liên quan để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tại Ngân hàng 135 3.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước: 136 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ, bộ, ngành 136 3.3.3 Về phía Đối tác đầu tư – Khách hàng vay vốn 140 Kết luận chương 141 Phần kết luận 142 Tóm tắt 145 Lời cam đoan 147 Danh mục tài liệu tham khảo 148 Phần phụ lục Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -3- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 Chữ viết tắt ATM BIDV CIC CIF CN CNH-HĐH CNTT CP CSH DA DAĐT DN GĐ HĐND HĐQT KHĐT KHNN NH NHNN NHTM NQH PGĐ QHKH QLRR QTTD SX TA2 TCCB TCTD TDH TSCĐ XDCB Định nghĩa Máy rút tiền tự động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng Mã số khách hàng Cơng nghiệp Cơng nghiệp hố - đại hố Cơng nghiệp Tầu thuỷ Chính phủ Chủ sở hữu Dự án Dự án đầu tư Doanh nghiệp Giám đốc Hội đồng nhân dân Hội đồng quản trị Kế hoạch đầu tư Kế hoạch Nhà nước Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Nợ qúa hạn Phó Giám đốc Quan hệ khách hàng Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng Sản xuất (Technical assistant 2- Dự án đại hoá Ngân hàng giai đoạn T.A2 ) Tổ chức cán Tổ chức tín dụng Tín dụng Trung dài hạn Tài sản cố định Xây dựng Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -4- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định DANH MỤC BẢNG, MƠ HÌNH, BIỂU ĐỒ Tên bảng, mơ hình, biểu đồ Trang Bảng 1.1 Sơ đồ chu kỳ dự án đầu tư 17 Bảng 1.2 : Sơ đồ bước thực dự án đầu tư 18 Bảng 2.1: Một số tiêu kinh tế xã hội tỉnh Nam định năm gần 42 Bảng 2.2:Các tiêu hoạt động hệ thống BIDV Việt nam 48 Bảng 2.3: Một số tiêu kết kinh doanh chi nhánh BIDV Nam định 54 Bảng 2.4: Tóm tắt số tiêu Ngành Ngân hàng tỉnh Nam định 57 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay phân theo thời hạn TCTD địa bàn tỉnh Nam định 58 Bảng 2.6: Bảng số liệu doanh số cho vay tài trợ dự án đầu tư BIDV Nam định 59 Bảng 2.7 : Bảng phân nhóm khách hàng Doanh nghiệp theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội BIDV 64 Bảng 2.8: Bảng phân nhóm khách hàng theo nhóm nợ sách cấp tín dụng 65 Bảng 2.9: Tóm tắt số nội dung tài Cơng ty CP Thanh Thuỷ 83 Bảng 3.1 Các tiêu định hướng KHKD tín dụng giai đoạn 2010 – 2012 114 Mơ hình 1: Mơ hình Tổ chức BIDV Trung ương 47 Mơ hình 2: Mơ hình tổ chức BIDV Nam định 53 Biểu đồ 1: Các tiêu hoạt động BIDV Nam định 54 Biểu đồ : Tổng vốn đầu tư số tiền BIDV Nam định tài trợ vốn cho vay để thực dự án Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 60 -5- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định LỜI NÓI ĐẦU Lý thực việc nghiên cứu đề tài Sau 20 năm thực công đổi mới, kinh tế nước ta có chuyển biến to lớn, sức sản xuất giải phóng, nhiều tiềm khơi dậy, hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển mạnh với số lượng doanh nghiệp nước tăng lên nhanh chóng Sự đời phát triển nhiều doanh nghiệp nhiều lĩnh vực, ngành nghề sản xuất kinh doanh khác kéo theo đời nhiều dự án đầu tư, hệ nhu cầu vốn trung dài hạn cho dự án đầu tư nước ta năm gần lớn Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng nói chung tín dụng trung dài hạn nói riêng hoạt động tạo doanh thu lợi nhuận chủ yếu, định tồn phát triển ngân hàng Tuy nhiên, yếu tố khách quan lẫn yếu tố chủ quan, hoạt động tín dụng, đặc biệt tín dụng trung dài hạn (với đặc điểm giá trị khoản vay lớn, thời hạn vay dài) Ngân hàng thương mại nước ta tiềm ẩn nhiều rủi ro Những rủi ro phát sinh không ảnh hưởng tới kết kinh doanh doanh ngân hàng mà ảnh hưởng dây chuyền tới ổn định phát triển kinh tế Chính vậy, nâng cao chất lượng tín dụng mà vấn đề nâng cao thẩm định dự án đầu tư mối quan tâm không nhà lãnh đạo ngân hàng mà nhà quản lý kinh tế Là cán làm việc lĩnh vực tín dụng ngân hàng Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Tôi nhận thức rõ cần thiết việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định án để nâng cao chất lượng tín dụng, với kiến thức trang bị trường cộng với kinh nghiệm làm việc thực tế, chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Nam định” làm luận văn tốt nghiệp Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -6- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định Mục đích nghiên cứu - Trình bày cách có hệ thống lý luận đầu tư, dự án đầu tư, tầm quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định - Luận văn sâu vào nghiên cứu, phân tích thủ tục trình tự nội dung cần thẩm định dự án đầu tư để từ đến định cấp tín dụng tài trợ vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: nội dung cần thẩm định dự án đầu tư - Phạm vi nghiên cứu: giới hạn hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê phân tích tổng hợp - Phương pháp vật biện chứng - Phương pháp lôgic, lịch sử - Phương pháp phân tích so sánh, kết hợp phân tích định tính, định lượng Những đóng góp luận văn Phân tích, đánh giá nội dung thẩm định dự án đầu tư để nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng trung dài hạn nói riêng, sở đưa số giải pháp nâng cao hoàn thiện chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định để từ đưa tham mưu cho lãnh đạo Ngân hàng hoạt động kinh doanh phục vụ cơng việc Ngân hàng tốt Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -7- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết làm ba chương: Chương 1: Lý luận chung dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư Chương : Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Chương 3: Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Để hoàn thành luân văn này, nỗ lực thân tích luỹ kinh nghiệp cơng tác năm làm việc Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định, tơi cịn có sự giúp đỡ tận tình thày giáo đồng nghiệp quan Tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn cô giáo Tiến sỹ Phạm Thị Thu Hà trực tiếp hướng dẫn có nhiều ý kiến dẫn tác giả hồn thành luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới thày cô giáo Khoa sau đại học, Khoa Kinh tế Quản lý Trường Đại học Bách khoa Hà nội, lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Ngân hàng mà tác giả xuống làm việc thực tế trình thực luận văn Mặc dù tác giả có nhiều cố gắng việc lựa chọn nội dung để nghiên cứu đưa vào luận văn, nhiên luận văn tránh khỏi thiếu sót Tác giả xin trân trọng cảm ơn đóng góp q báu thày, cơ, đồng nghiệp người quan tâm để đề tài hồn thiện có ứng dụng cao vào thực tiễn hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định nói riêng Ngân hàng thương mại nói chung Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -8- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1-Những vấn đề đầu tư 1.1.1- Khái niệm đầu tư : Khái niệm đầu tư diễn đạt theo nhiều cách khác như: Đầu tư hi sinh nguồn lực (tiền, tài nguyên thiên nhiên, sức lao động ) để tiến hành hoạt động nhằm thu kết định tương lai lớn nguồn lực bỏ để đạt kết Theo Luật đầu tư Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam ban hành theo số 59/2005/QH11 ngày 29/11/2005 : “Đầu tư việc nhà đầu tư bỏ vốn loại tài sản hữu hình vơ hình để hình thành tài sản tiến hành hoạt động đầu tư theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Theo Luật đầu tư: + Đầu tư trực tiếp hình thức đầu tư nhà đầu tư bỏ vốn đầu tư tham gia quản lý hoạt động đầu tư + Đầu tư gián tiếp hình thức đầu tư thơng qua việc mua cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá khác, quỹ đầu tư chứng khốn thơng qua định chế tài trung gian khác mà nhà đầu tư không trực tiếp tham gia quản lý hoạt động đầu tư Hay nói ngắn gọn đầu tư việc sử dụng tiền vào mục đích sinh lợi nêú xét giác độ cá nhân đơn vị bỏ tiền Các hoạt động mua bán, phân phối lại, chuyển giao tài sản có cá nhân, tổ chức khơng phải đầu tư kinh tế Đầu tư giác độ kinh tế hy sinh giá trị gắn với việc tạo tài sản cho kinh tế Như vậy, khái niệm đầu tư hiểu trình sử dụng vốn đầu tư nhằm tái sản xuất giản đơn tái sản xuất mở rộng sở vật chất kỹ thuật kinh tế nói chung, địa phương, ngành sở sản xuất kinh doanh dịch vụ nói riêng Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -9- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định đầu tư thẩm định dự án đầu tư góc độ Ngân hàng thương mại với thực trạng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam định, sở đưa giải pháp nâng cao chất lượng công tác Trong chương 1, đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến dự án thẩm định dự án như: Khái niệm, vai trò đầu tư dự án đầu tư, thẩm định ý nghĩa công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại Đó sở phương pháp luận cho việc phân tích đưa giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Trong chương 2, đề tài giới thiệu khái quát kết hoạt động BIDV Việt Nam BIDV Nam định tập trung phân tích quy trình nội dung cần phải thẩm định phía Ngân hàng dự án trước định cấp tín dụng tài trợ vốn cho dự án Các nội dung chủ yếu việc thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng là: - Phân tích khách hàng vay vốn - Phân tích cần thiết phải đầu tư - Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án - Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào - Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật - Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án - Thẩm định tổng mức đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn - Đánh giá hiệu mặt tài dự án - Đánh giá lợi ích BIDV quan hệ với khách hàng - Phân tích biện pháp đảm bảo tiền vay - Phân tích rủi ro cách phịng ngừa Đề từ đưa khuyến nghị với chủ đầu tư, đặc biệt định có định cấp tín dụng tài trợ vốn cho dự án khơng? với mức độ thời gian Trên sở đó, luận văn xác định hệ thống giải pháp để nâng cao chất lượng công tác thẩm định nói riêng chất lượng tín dụng trung dài hạn nói Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -143- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định chung chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Ngoài luận văn mạnh dạn đưa kiến nghị với Chính phủ, Bộ, Ban Ngành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đển quan đưa sách, biện pháp hỗ trợ chi nhánh BIDV Nam định nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Hy vọng với giải pháp đưa ra, đề tài đóng góp cho Chi nhánh BIDV Nam định nơi công tác, chi nhánh thành viên BIDV Việt Nam nâng cao chất lượng thẩm định dự án, chất lượng tín dụng trung dài hạn để đứng vững phát triển giai đoạn đầy thách thức Mặc dù cố gắng nhiều chắn luận văn tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận bảo thầy giáo, góp ý bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Để hoàn thành luận văn này, cố gắng, nỗ lực thân, hướng dẫn giúp đỡ tận tình, chu đáo TS.Phạm Thị Thu Hà – Khoa Kinh tế & Quản lý Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội Cho phép lần bày tỏ lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến TS.Phạm Thị Thu Hà, thầy cô giáo Khoa Kinh tế & Quản lý, cán Viện đào tạo sau đại học – Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội, Lãnh đạo đồng nghiệp phòng ban BIDV Nam định, BIDV Trung ương Doanh nghiệp giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn.! Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -144- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định TÓM TẮT Đề tài: “Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định” nghiên cứu dựa sở phương pháp luận dự án thẩm định dự án đầu tư góc độ Ngân hàng thương mại Trên sở phân tích thực trạng thẩm định dự án Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định đưa số giải pháp để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Trong chương 1, đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến dự án thẩm định dự án đầu tư như: Khái niệm, vai trò đầu tư dự án đầu tư, ý nghĩa công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại Trong chương 2, đề tài giới thiệu khái quát kết hoạt động BIDV Việt Nam BIDV Nam định Trong tập trung phân tích quy trình nội dung cần phải thẩm định phía Ngân hàng dự án trước định cấp tín dụng tài trợ vốn cho dự án Để từ đưa khuyến nghị với chủ đầu tư, tham mưu cho cấp lãnh đạo Ngân hàng có định cấp tín dụng tài trợ vốn cho dự án đó, khách hàng khơng? với số vốn bao nhiêu? lãi suất nào? thời gian cho vay Sau luận văn ưu điểm nhược điểm công tác thẩm định dự án Chi nhánh BIDV Nam định Trong chương 3, đề tài xác định hệ thống giải pháp để nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định nói riêng chất lượng tín dụng trung dài hạn nói chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Ngoài luận văn mạnh dạn đưa kiến nghị với Chính phủ, Bộ, Ban Ngành, NHNN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam để quan đưa sách, biện pháp hỗ trợ Ngân hàng thương mại có Chi nhánh BIDV Nam định nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -145- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định IN SUMMARY Topic: “Solutions to improve the quality of assessing investment projects at Bank for Investment and Development of Viet nam– Nam Dinh branch” is studied based on the methodology of project and investment project assessment from the point of view of a commercial bank On the basis of analyzing the actual assessment of one project at Bank for Investment and Development of Vietnam– Nam Dinh branch, some solutions have been brought forward to improve the quality of assessing investment projects at the Bank In chapter 1, the thesis systematises theories on project and project assessment including: Definition, Role of investment and investment project, Meaning of assessing investment project at commercial bank In chapter 2, the thesis provides a brief introduction and operational results of Bank for Investment and Development of Vietnam and Bank for Investment and Development of Viet nam– Nam Dinh branch The thesis focuses on analyzing the assessment process and contents fulfilled by the Bank before deciding to provide credit for a project As a result, the recommendations are given out to investor and bank management on whether the credit should be provided to the customer or not, volume of capital, interest rate, credit duration The thesis also points out the strength and weakness of the project assessment carried out by Bank for Investment and Development of Viet nam– Nam Dinh branch In chapter 3, the thesis draws out solutions to improve the quality of project assessment in particular and of medium and long term credit in general of Bank for Investment and Development of Viet nam– Nam Dinh branch Besides, the thesis also makes recommendations to the government, relevant Ministries, Departments, State Bank of Viet nam and Bank for Investment and Development of Vietnam on purpose that these authorities will work out policies and solutions supporting commercial banks including Bank for Investment and Development of Vietnam– Nam Dinh branch to improve the quality of assessing investment projects Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -146- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các tư liệu, tài liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu q trình lao động trung thực tơi TÁC GIẢ LUẬN VĂN TRẦN ĐĂNG ĐẠT Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -147- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều, Tín dụng Thẩm định tín dụng Ngân hàng, NXB Tài chính, 2006 Hồ Diệu, Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê, 2002 Học viện Ngân hàng, Giáo trình tài trợ dự án, NXB Thống kê, 2003 Đại học Kinh tế quốc dân thành phố Hồ Chí Minh, Đánh giá kinh tế phương pháp định đầu tư, NXB Mũi Cà Mau, 1994 Nguyễn Tấn Bình, Phân tích quản trị tài chính, NXB Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh, 2002 Vũ Công Tuấn, Thẩm định dự án đầu tư, NXB Thành phố Hồ Chí Minh, 1998 Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, 1998 Luật đầu tư NXB Chính trị quốc gia 2006 Luật xây dựng NXB Chính trị quốc gia 2006 10 Tiến sỹ Phạm thị Thu Hà - Đại học Bách khoa Hà nội – Tài liệu giảng dạy môn học Quản lý dự án 11 Tiến sỹ Nghiêm Sỹ Thương Đại học Bách khoa Hà nội – Tài liệu giảng dạy mơn học Quản lý tài Doanh nghiệp 12 PGS-TS Nguyễn Minh Duệ - Đại Học Bách Khoa Hà nội – Tài liệu giảng dạy môn học Quản lý rủi ro 13 Ngân Hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên, Báo cáo tổng kết, Báo cáo tài năm 2006, 2007,2008 14 Ngân Hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm 2008 15 Chi nhánh BIDV Nam định Báo cáo tổng kết, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007,2008 tháng 2009 16 Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nam định – Báo cáo tổng kết năm 2006, 2007,2008 17 Các loại báo cáo, dự án tài liệu Công ty CP Thanh Thuỷ 18 Một số trang WED mạng INTERNET http://www.vneconomy.vn http://www.vnexpress.net http://www.vir.com.vn http://www.mpi.gov.vn Trần Đăng Đạt –- QTKD 2007-2009 -148- PHẦN PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh mục hồ sơ pháp lý dự án có cần bổ sung dự án đầu tư sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Cty Cổ phần Thanh Thuỷ Hồ sơ pháp lý DN có: - Điều lệ doanh nghiệp - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đăng ký thuế (đký thay đối lần thứ 2) - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đăng ký thay đổi lần thứ nhất) - Biên thay đổi bổ sung Điều lệ công ty - Biên chuyển nhượng cổ phần ngày 27/04/008 - Sổ đăng ký cổ đông - Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế - Danh sách cổ đông sáng lập - Giấy chứng nhận sở hữu cổ phần Biên họp Hội đồng cổ đông bầu Chủ tịch HĐQT, Giám đốc ngày 27/04/2008 án Biên họp Hội đồng cổ đông ngày 08/01/2009 v/v huy động vốn cho dự - Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng - Giấy chứng nhận đăng ký mẫu dấu Văn uỷ quyền HĐQT Công ty cho Ông Vũ Ngọc Dũng - Chủ tịch HĐQT kiêm giám đốc Công ty v/v ký kết hợp đồng vay vốn, bảo lãnh với Ngân hàng - Hồ sơ đăng ký kinh doanh  Hồ sơ pháp lý khách hàng cần bổ sung hoàn thiện: - Giấy chứng nhận góp vốn thành viên sau thay đổi cổ đơng sáng lập - Hồn thiện lại hồ sơ việc thay đổi cổ đông sáng lập bầu chủ tịch Hội đồng quản trị theo trình tự quy định Luật doanh nghiệp Hồ sơ tài khách hàng: Bảng kê hố đơn bán hàng, phiếu nhập kho, tổng hợp nhập xuất tồn, công nợ phải thu phải trả, báo cáo toán 2008, tháng đầu năm 2009 Hồ sơ dự án vay vốn có: Dự án đầu tư “Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời” Cơng ty CP Thanh Thuỷ KCN Hồ Xá tỉnh Nam Định bao gồm: Tờ trình xin phê duyệt dự án đầu tư vay vốn để thực dự án, QĐ phê duyệt dự án, thuyết minh dự án, tính tốn hiệu tài dự án, tổng mức đầu tư, vẽ xây dựng, cam kết bảo vệ môi trường… QĐ cho Cty CP Thanh Thuỷ thuê đất KCN Hoà Xá để thực dự án UBND tỉnh Nam Định số 1996/QĐ-UBND ngày 01/10/2008 Giấy xác nhận đăng ký cam kết bảo vệ môi trường số 1023/XN-STNMT ngày 20/06/2008 Sở tài nguyên môi trường - Giấy nộp tiền vào ngân sách nhà nước tiền đền bù giải phóng mặt Quyết định phê duyệt dự án vay vốn Công ty CP Thanh Thuỷ số 446/QĐQBVMT ngày 04/11/2008 Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam - Thuyết minh nguồn vốn góp thêm Cổ đơng sáng lập Biên họp Hội đồng cổ đông Công ty việc huy động thêm nguồn vốn từ cổ đông sáng lập để đầu tư dự án * Hồ sơ dự án cần bổ sung: - Hợp đồng thuê đất - Nghị quyết, biên họp HĐCĐ thông qua thay đổi tổng vốn đầu tư phương án nguồn vốn thực dự án - Các tài liệu chứng minh việc tăng vốn CSH để thực dự án - Xác nhận quan chức cơng tác phịng cháy chữa cháy - Dự toán, thiết kế phê duyệt; Báo cáo tình hình thực dư án Phụ luc 3: Các phụ lục liên quan đến định cấp tín dụng Phụ lục 3.1: Biên tổng hợp ý kiến thành viên hội đồng tín dụng CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH NAM ĐỊNH CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: 114/2009/BB-HĐTD BIDV Nam Định, ngày 24 tháng 09 năm 2009 BIÊN BẢN TỔNG HỢP Ý KIẾN Các thành viên thức Hội đồng tín dụng Vv xét duyệt dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ I/ Danh sách tham gia ý kiến: gồm thành viên sau Đ/c Vũ Thị Kim Oanh - Giám đốc - Chủ tịch HĐ Đ/c Phạm Văn Lợi - Phó Giám đốc - Phó CT HĐ Đ/c Nguyễn Thị Hiền - Phó Giám đốc - Uỷ viên HĐ Đ/c Phạm Thanh Hương - Phó Giám đốc - Uỷ viên HĐ Đ/c Đinh Xn Hồ - Trưởng phịng QLRR - Uỷ viên HĐ Đ/c Nguyễn Hữu Phúc - Trưởng phòng QHKH2 - Uỷ viên HĐ Đ/c Nguyễn Thị Hương - P Trưởng phòng KHTH - Uỷ viên HĐ Đ/c Nguyễn Thị Trường - Trưởng phòng QTTD - Uỷ viên HĐ II/ Nội dung: Căn theo quy chế hoạt động Hội đồng tín dụng, ngày 24/09/2009 Hội đồng tín dụng chi nhánh họp để xét duyệt dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ Trên sở ý kiến tham gia thành viên, phận thư ký tổng hợp kết sau: Trong 08 (tám) ý kiến thành viên HĐTD có 08 (tám) ý kiến chiếm tỷ lệ 100% đồng ý cho vay vốn với nội dung sau: - Số tiền cho vay: 20.000.000.000 đồng (Hai mươi tỷ đồng chẵn) - Kỳ trả nợ: 06 tháng/01 lần - Lãi suất: 10,5%/năm, điều chỉnh 06 tháng 01 lần theo thông báo Ngân hàng thời kỳ Khoản vay thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất theo QĐ 443/QĐ-TTg Thủ tướng phủ - Mục đích: Đầu tư dự án nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời - Tài sản đảm bảo: Thế chấp toàn tài sản dự án bao gồm tài sản hình thành từ vốn vay, vốn tự có vốn khác công ty - Về thời hạn cho vay: Trong 08 (tám) ý kiến thành viên HĐTD: + Có 07 (bảy) ý kiến chiếm tỷ lệ 87,5% đồng ý cho vay vốn với thời gian 84 tháng, ân hạn thời gian thi công 06 tháng, thời gian trả nợ 78 tháng + Có 01 (một) ý kiến chiếm tỷ lệ 12,5% đồng ý cho vay vốn với thời gian 84 tháng, ân hạn thời gian thi công 03 tháng, thời gian trả nợ 81 tháng  Điều kiện kèm theo: Trước giải ngân: - Đề nghị phòng QHKH2 hướng dẫn khách hàng bổ sung hoàn thiện đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ dự án, hồ sơ giải ngân theo quy định pháp luật củaBIDV - Đề nghị cơng ty mua bảo hiểm tài sản q trình thực dự án - Hoàn thiện thủ tục chấp tài sản hình thành từ vốn vay vốn tự có vốn khác dự án Có 01 (một) ý kiến chiếm tỷ lệ 12,5% yêu cầu khách hàng có giải trình thêm thị trường tiêu thụ sản phẩm khả cạnh tranh tương lai; cần có số liệu điều tra thị trường tồn quốc có doanh nghiệp sản xuất tiêu thụ loại sản phẩm mà dự án sản xuất để có xác định hiệu THƯ KÝ HĐ CHỦ TỊCH HĐ Đã ký Lê Thị Kiều Nga VŨ THỊ KIM OANH Phụ lục 3.2: Trích lục kết luận hội đồng tín dụng CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH NAM ĐỊNH CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM BIDV Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Nam Định, ngày 24 tháng 09 năm 2009 Số: 114/2009/TL-HĐTD TRÍCH LỤC KẾT LUẬN HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG Vv xét duyệt dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ Căn ý kiến tham gia thành viên Hội đồng tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam Định việc xét duyệt dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ I/ Thành phần: Đ/c Vũ Thị Kim Oanh - Giám đốc - Chủ tịch HĐ Đ/c Phạm Văn Lợi - Phó Giám đốc - Phó CT HĐ Đ/c Nguyễn Thị Hiền - Phó Giám đốc - Uỷ viên HĐ Đ/c Phạm Thanh Hương - Phó Giám đốc - Uỷ viên HĐ Đ/c Đinh Xuân Hồ - Trưởng phịng QLRR - Uỷ viên HĐ Đ/c Nguyễn Hữu Phúc - Trưởng phòng QHKH2 - Uỷ viên HĐ Đ/c Nguyễn Thị Hương - P Trưởng phòng KHTH - Uỷ viên HĐ Đ/c Nguyễn Thị Trường - Trưởng phòng QTTD - Uỷ viên HĐ Đ/c Lê Thị Kiều Nga - Phó TP QLRR - Thư ký HĐ II/ Kết luận: Trên sở đa số ý kiến thành viên Hội đồng tín dụng, đồng chí Giám đốc – Chủ tịch Hội đồng kết luận: Hội đồng tín dụng Chi nhánh đồng ý cho vay vốn đầu tư dự án Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ với nội dung sau: - Số tiền cho vay: 20.000.000.000 đồng (Hai mươi tỷ đồng chẵn) - Thời hạn cho vay: 84 tháng (07 năm) Trong đó: thời gian ân hạn 06 tháng, thời gian trả nợ 78 tháng - Kỳ trả nợ: 06 tháng/01 lần - Lãi suất: 10,5%/năm, điều chỉnh 06 tháng 01 lần theo thông báo Ngân hàng thời kỳ Khoản vay thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất theo QĐ 443/QĐ-TTg Thủ tướng phủ - Mục đích: Đầu tư dự án nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời - Tài sản đảm bảo: Thế chấp toàn tài sản dự án bao gồm tài sản hình thành từ vốn vay, vốn tự có vốn khác cơng ty  Điều kiện kèm theo: Trước giải ngân: - Đề nghị phòng QHKH2 hướng dẫn khách hàng bổ sung hoàn thiện đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ dự án, hồ sơ giải ngân theo quy định pháp luật củaBIDV - Đề nghị công ty mua bảo hiểm tài sản trình thực dự án - Hoàn thiện thủ tục chấp tài sản hình thành từ vốn vay, vốn tự có vốn khác dự án Nội dung kết luận sở đa số ý kiến thành viên Hội đồng tín dụng tham gia THƯ KÝ HĐ CHỦ TỊCH HĐ Đã ký Lê Thị Kiều Nga VŨ THỊ KIM OANH Phụ lục 3.3: Quyết định cấp tín dụng xét duyệt dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỊNH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Nam định, ngày 24 tháng 09 năm 2009 Số: /QĐ-QLRR QUYẾT ĐỊNH Vv xét duyệt dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH - Căn Báo cáo đề xuất tín dụng Phòng QHKH2 báo cáo thẩm định rủi ro Phịng QLRR - Căn Trích lục kết luận số 114/2009/TL-HĐTD Hội đồng tín dụng Chi nhánh ngày 24/09/2009; QUYẾT ĐỊNH: Điều Cấp tín dụng đầu tư dự án Nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời Công ty CP Thanh Thuỷ với nội dung sau: - Số tiền cho vay: 20.000.000.000 đồng (Hai mươi tỷ đồng chẵn) - Thời hạn cho vay: 84 tháng (07 năm) Trong đó: thời gian ân hạn 06 tháng, thời gian trả nợ 78 tháng - Kỳ trả nợ: 06 tháng/01 lần - Lãi suất: 10,5%/năm, điều chỉnh 06 tháng 01 lần theo thông báo Ngân hàng thời kỳ - Mục đích: Đầu tư dự án nhà máy sản xuất thiết bị sử dụng lượng mặt trời - Tài sản đảm bảo: Thế chấp toàn tài sản dự án bao gồm tài sản hình thành từ vốn vay, vốn tự có vốn khác cơng ty  Điều kiện kèm theo: Trước giải ngân: - Đề nghị phịng QHKH2 hướng dẫn khách hàng bổ sung hồn thiện đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ dự án, hồ sơ giải ngân theo quy định pháp luật củaBIDV - Đề nghị công ty mua bảo hiểm tài sản trình thực dự án - Hoàn thiện thủ tục chấp tài sản hình thành từ vốn vay, vốn tự có vốn khác dự án Điều 2: Quyết định có hiệu lực kể từ ngày ký Điều 3: Phịng QHKH2, Phịng Quản lý rủi ro, Phịng Quản trị tín dụng phịng có liên quan thực định cấp tín dụng theo quy định quy trình hành BIDV quy định Pháp luật cho vay GIÁM ĐỐC Đã ký VŨ THỊ KIM OANH ... thẩm định dự án đầu tư để từ đến định cấp tín dụng tài trợ vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh Ngân hàng. .. -41- Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư BIDV Nam định CHƯƠNG : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH... luận chung dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư Chương : Phân tích thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Nam định Chương 3: Một số giải pháp hoàn