BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN HÙNG GI¶I PH¸P N¢NG CAO HIÖU QU¶ CHO VAY DOANH NGHIÖP NHá Vµ VõA T¹I NG¢N HµNG N¤NG NGHIÖP Vµ PH¸T TRIÓN N¤NG TH¤N VIÖT NAM[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH V CễNG NGH H NI NGUYN HNG GIảI PHáP NÂNG CAO HIệU QUả CHO VAY DOANH NGHIệP NHỏ Và VừA TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM - CHI NHáNH Hà TĩNH Chuyờn ngnh : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS VŨ VĂN HÓA HÀ NỘI, NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tác giả, thực hướng dẫn khoa học GS.TS Vũ Văn Hóa Các kết nghiên cứu đưa luận văn dựa kết thu trình nghiên cứu riêng tác giả, không chép kết nghiên cứu tác giả khác Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng số thơng tin, tài liệu từ nguồn sách, tạp chí liệt kê danh mục tài liệu tham khảo Học viên Nguyễn Hùng M ỤC L Ụ C LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát NHTM kinh tế thị trường .3 1.1.1 NHTM chức NHTM 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế thị trường 1.2 Doanh nghiệp DNN&V vai trò DNN&V kinh tế .11 1.2.1 Khái niệm đặc điểm DNN&V 11 1.2.2 Các loại hình DNN&V kinh tế 13 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 14 1.3 Hiệu cho vay DNN&V NHTM 16 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .16 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động cho vay 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 21 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ số nước 26 1.4.1 Kinh nghiệm nước 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm NHNo & PTNT Việt Nam 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TĨNH TRONG THỜI GIAN 2013-2015 32 2.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh .32 2.1.1 Giới thiệu khái quát Agribank - chi nhánh Hà Tĩnh 32 2.1.2 Bộ máy tổ chức, quản lý 33 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay DNN&V NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tĩnh thời gian 2013-2015 .42 2.1.1 Hoạt động huy động vốn 42 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn 45 2.2.3 Tình hình nợ hạn 48 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh.49 2.2.5 Các doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh 50 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 51 2.3.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 51 2.3.2 Tình hình thu nợ 54 2.3.3 Tình hình dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ 56 2.3.4 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng DNN&V 59 2.3.5 Tình hình nợ hạn DNN&V 61 2.3.6 Số DNN&V có quan hệ tín dụng với chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 62 2.3.7 Chỉ tiêu mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNN&V .64 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 65 2.4.1 Những kết đạt 65 2.4.2 Những tồn cần khắc phục 67 2.4.3 Nguyên nhân tồn 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH 72 3.1 Định hướng phát triển chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh giai đoạn 2016-2020 72 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 72 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 72 3.1.3 Một số tiêu cụ thể .72 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh NHNo& PTNT Hà Tĩnh .75 3.2.1 Đơn giản hóa thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian cho vay .75 3.2.2 Đảm bảo quy trình tín dụng, đặc biệt nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng DNN&V 77 3.2.3 Tăng cường biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 3.2.4 Củng cố hoàn thiện mạng lưới thu thập xử lý thông tin DNN&V 80 3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng 81 3.2.6 Đảm bảo bình đẳng thực khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đến xin vay vốn 83 3.2.7 Xây dựng chiến lược khách hàng phù hợp .84 3.2.8 Đa dạng hố hình thức tín dụng cho DNN&V 84 3.2.9 Tăng cường mối quan hệ Ngân hàng Hiệp hội .85 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 87 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 88 3.3.4 Kiến nghị với doanh nghịêp vừa nhỏ 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp DNN&V : Doanh nghiệp nhỏ vừa GPD : Tổng sản phẩm quốc dân HSX : Hộ sản xuất HTX : Hợp tác xã KH : Khách hàng NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ hạn TG : Tiền gửi TNHH : Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 43 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn năm 2013 -2015 45 Bảng 2.3 Nợ hạn chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 48 Bảng 2.4 Tình hình cho vay DNN&V 51 Bảng 2.5 Tình hình thu nợ DNN&V chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 54 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ cho vay DNN&V chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 56 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNN&V theo thời gian .57 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ cho vay DNN&V theo đảm bảo 58 Bảng 2.9 Dư nợ số ngành kinh tế DNN&V có quan hệ tín dụng với chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 58 Bảng 2.10 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNN&V .59 Bảng 2.11 Vịng quay vốn tín dụng DNN&V chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 60 Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn DNN&V chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 61 Bảng 2.13 Số DNN&V có quan hệ tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh 62 Bảng 2.14 Mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNN&V .64 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank - Chi nhánh Hà Tĩnh 35 BiÓu đồ 2.1 Kết kinh doanh Ngân hàng 2013-2015 49 Biểu đồ 2.2 Doanh số cho vay DNNVV ngắn hạn 52 Biểu đồ 2.3 Doanh số cho vay DNNVV trung dài hạn chi nhánh NHNo&PTNT Hà TÜnh .53 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng DNN&V NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tĩnh so với DNN&V địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh 63 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế nay, việc hội nhập kinh tế qu ốc tế cần thiết tất quốc gia gi ới Vi ệt Nam không ngoại lệ Hội nhập đem lại nhiều h ội khó khăn cho doanh nghiệp có DNN&V Để giúp DNN&V đứng vững thị trường hệ thống NHTM đóng vai trị khơng nhỏ Được thành lập từ năm 1998 Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh ngày phát triển địa bàn Hà Tĩnh góp phần xây dựng Hà Tĩnh ngày phát triển vững mạnh Bên cạnh có nhiều đóng góp tích cực việc hỗ trợ DNN&V địa bàn Hà Tĩnh Nguồn vốn tín dụng Ngân hàng góp phần quan trọng vi ệc giúp DNN&V có vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, táí s ản xu ất m rộng Tuy nhiên DNN&V gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Làm để có vốn sử dụng v ốn có hi ệu qu ả tốn khó mà doanh nghiệp muốn có lời gi ải Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp cao hay thấp không ảnh hưởng đến doanh nghiệp mà ảnh hưởng tới nhà tài trợ vốn có NHTM Để mở rộng cho vay nâng cao hi ệu c ho ạt đ ộng cho vay tốn khó ngân hàng Mục đích nghiên cứu - Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay c ngân hàng DNN&V chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh qua năm 2013-2014-2015 - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng DNN&V chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh qua năm 2013-2014-2015 Đối tượng phạm vi nghiên cứu phương pháp nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu đề tài: Phần lớn tập trung nghiên cứu nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng đối v ới DNN&V * Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh cho vay khách hàng DNN&V NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tĩnh qua năm 2013-2014-2015 * Phương pháp nghiên cứu: Đề tài vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế chủ yếu, từ phương pháp v ật biện chứng vật lịch sử, phương pháp tổng hợp phân tích, so sánh, phương pháp toán học Đề tài s dụng b ảng bi ểu biểu đồ minh hoạ, qua rút kết luận tổng quát v ề v ấn đ ề c ần nghiên cứu Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh m ục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài bao gồm chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ v ừa NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh thời gian 2013-2015 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh Em xin cảm ơn thầy cô Khoa Sau Đại học trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em trình học tập hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn ... KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH 72 3.1 Định hướng phát triển chi nhánh. .. Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ v ừa NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh thời gian... động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh. 49 2.2.5 Các doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh 50 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh