LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn này là trung thực và chưa được công bố trong bất cứ công trình nghiên cứu khoa[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khoa học khác Hưng Yên, ngày tháng năm 2019 Tác giả Lưu Thị Hồng Nhung LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Một số vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa…… ………… 21 1.3.1 Một số vấn đề phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 24 1.3.3 Định hướng chung cho phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa .28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNN&V TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH YÊN MỸ 29 2.1 Giới thiệu AGIBANK – Chi nhánh Yên Mỹ 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Tình hình cấu tổ chức nhân 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh AGIBANK- chi nhánh Yên Mỹ giai đoạn 2015-2017 31 2.2 Thực trạng phát triển cho vay DNN&V AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ 41 2.2.1 Thực trạng sách cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Việt Nam 41 2.2.2 Thực trạng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Yên Mỹ…………………………………………………… ……………46 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay DNN&V Agribank chi nhánh Yên Mỹ 53 2.3.1 Những thành công………………………………………………… 53 2.3.2 Những hạn chế 54 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNN&V TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH YÊN MỸ 60 3.1.Định hướng chung 60 3.1.1 Định hướng phát triển DNN&V Nhà nước 60 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ thời gian tới 61 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ DNN&V 62 3.2 Một số giải pháp phát triển cho vay DNN&V AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ .63 3.2.1 Nhóm giải pháp Marketing .63 3.2.2 Nhóm giải pháp triển khai sách khách hàng………….……… 64 3.2.3 Mạnh dạn triển khai sách cho vay khơng có tài sản bảo đảm 66 3.2.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng 67 3.2.5 Chú trọng công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay .67 3.2.6 Chú trọng công tác đào tạo chỗ, xếp nhân hợp lý .68 3.2.7 Chú trọng công tác quản trị rủi ro………………………………… 69 3.2.8 Giải pháp hỗ trợ……………… ………………………………… 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO .75 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT AGRIBANK CN DN DNN&V DPRR DSCV DSTN ĐCTC NHNN NHTM NQH NNH NTDH TCKT TCTD TSĐB SXKD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Dự phòng rủi ro Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Định chế tài sản Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Nợ hạn Nợ ngắn hạn Nợ trung dài hạn Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tài sản đảm bảo Sản xuất kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Chỉ tiêu phân loại DNN&V theo World Bank Bảng Tiêu chí phân loại DNN&V Việt Nam 15 Bảng 2.1: Công tác huy động vốn AGIBANK Yên Mỹ giai đoạn 2015-2017 32 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay AGIBNK chi nhánh Yên Mỹ giai đoạn 2015-2017 38 Bảng 2.3: Phân loại nợ AGIBANK chi nhánh Yên Mỹ giai đoạn 2015-2017 .39 Bảng 2.4: Số lượng DNN&V có quan hệ tín dụng AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ 46 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ DNN&V AGRIBANK Yên Mỹ .48 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay DNN&V AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ 49 Bảng 2.7: Tỷ lẹ NQH Nợ xấu DNN&V so với toàn chi nhánh .49 Bảng 2.8: Phân loại nợ cho vay DNN&V AGRIBANK Yên Mỹ giai đoạn 20152017 54 Bảng 2.9: Lợi nhuận ròng từ DNN&V AGRIBANK Yên Mỹ 2015-2017 51 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn AGRIBANK Yên Mỹ qua năm giai đoạn 2015-2017 33 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng .34 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 36 Biểu đồ 2.4: Quy mô cho vay AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ 2015-2017 37 Biểu đồ 2.5: Tổng tài sản lợi nhuận trước thuế AGRIBANK Yên Mỹ 41 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng số lượng khách hàng cho vay AGRIBANK Yên Mỹ giai đoạn 2015-2017 47 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ mức sinh lời qua năm 2015-2017 AGRIBANK Yên Mỹ 52 Sơ đồ 1: Sơ đồ phòng ban AGRIBANK Yên Mỹ 30 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Ở Việt Nam nước toàn giới, doanh nghiệp nhỏ vừa ngày khẳng định vai trò với kinh tế - xã hội Theo thống kê Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI), tính đến ngày 31-12- 2018, Việt Nam có 800.000 doanh nghiệp Trong tổng số doanh nghiệp đó, có gần 97% quy mơ nhỏ vừa Các DNN&V sử dụng 51% lao động xã hội đóng góp 40% GDP nước Nếu tính 133.000 hợp tác xã, trang trại khoảng triệu hộ kinh doanh cá thể khu vực đóng góp tới 60% vào cấu GDP Khơng đóng góp đáng kể vào phát triển kinh tế đất nước, DNN&V tạo triệu việc làm năm cho số lao động phần lớn chưa qua đào tạo, góp phần xóa đói giảm nghèo, tăng cường an sinh xã hội Trong điều kiện nay, suất hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chưa cao, vốn tự có doanh nghiệp hạn chế nhiều nên vốn vay ngân hàng nguồn vốn quan trọng để tăng cường đầu tư phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh Các doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn, vướng mắc cần giải quyết, đặc biệt DNN&V Điểm đặc trưng DNN&V đa phần có số vốn nhỏ, quy mô sản xuất kinh doanh khiêm tốn thường xuyên tình trạng thiếu vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Nhiều DNN&V thành lập, sở vật chất cịn thiếu thốn, tình hình tài chưa ổn định, chưa có đủ uy tín, khơng có đủ tài sản chấp, nên việc tiếp cận nguồn vốn bên ngồi khó khăn Vì DNN&V lựa chọn giải pháp tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Quan hệ tín dụng phát sinh đem lại lợi ích cho ngân hàng doanh nghiệp Về phía DNN&V, họ có nguồn vốn đầu tư sản xuất kinh doanh kịp thời đầy đủ Cịn phía ngân hàng thương mại, ngân hàng tăng cường tín dụng, đa dạng hóa danh mục cho vay, phân tán giảm thiểu rủi ro, nâng cao lực cạnh tranh… đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Hơn nữa, cịn phù hợp với xu phát triển kinh tế, phù hợp với chủ trương đường lối Đảng Nhà nước ta Tín dụng ngân hàng DNN&V NHTM có hiệu hay khơng ảnh hưởng sâu sắc đến phát triển DNN&V, đến thân NHTM xa phát triển kinh tế đất nước Nhận thức vai trị quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng DNN&V qua khảo sát thực tế tình hình hoạt động tín dụng AGRIBANK địa bàn tỉnh Hưng Yên có chi nhánh Yên Mỹ chiếm thị phần đứng thứ hai toàn tỉnh lĩnh vực huy động vốn, hoạt động tín dụng… so với Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác tỉnh Hưng Yên Trong thời gian làm việc AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ em lựa chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp là: “PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH YÊN MỸ HƯNG YÊN II” Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống vấn đề cho vay DNN&V ngân hàng thương mại; làm rõ luận phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển cho vay DNN&V AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ Hưng Yên II - Đề xuất giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp NVV tại AGRIBANK chi nhánh Yên Mỹ Hưng Yên II Đối tượng phạm vi nghiên cứu : - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Phát triển cho vay DNN&V Agribank,chi nhánh Yên Mỹ Hưng yên II năm 2015, năm 2016 năm 2017 Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp sau áp dụng để thực đề tài: -Duy vật biện chứng -Phương pháp tổng hợp, thống kê, phân tích, so sánh Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo luận văn bố cục thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp Nhỏ Vừa Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp Nhỏ Vừa AGRIBANK – Chi nhánh Yên Mỹ Hưng Yên II Chương 3:Giải pháp phát triển cho vay DNN&V AGRIBANK – Chi nhánh Yên Mỹ Hưng Yên II