báo cáo tập sự nghề nghiệp thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua xe ô tô tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đại chúng việt nam chi nhánh hồ chí minh 2 giai đoạn 2017 2021

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong công cuộc chuyên đối số, PVcomBank liên tục cập nhật, ứng dụng công nghệ hiện đại để phát triển Ngân hàng số với nhiều ưu điểm vượt trội tạo

TRUONG DAI HOC TON DUC THANG

KHOA TAI CHINH - NGAN HANG

DAI HOC TON ĐỨC THẮNG

BAO CAO TAP SU NGHE NGHIEP

THUC TRANG VA GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA HOAT DONG CHO VAY MUA XE O TO TIEU DUNG DANH CHO

KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET NAM- CHI NHANH HO CHi MINH 2 GIAI DOAN 2017-2021

GVHD: LUONG KIM LONG CBHD: LE THI PHUONG THAO

SVTH: LU THI KIM TRANG

MSSV: B1800464

LOP: 180B0102

TP HO CHI MINH, THANG 08 NAM 2022

TRUONG DAI HOC TON DUC THANG

KHOA TAI CHINH - NGAN HANG

DAI HOC TON ĐỨC THẮNG

BAO CAO TAP SU NGHE NGHIEP

THUC TRANG VA GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA HOAT DONG CHO VAY MUA XE O TO TIEU DUNG DANH CHO

KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET NAM- CHI NHANH HO CHi MINH 2 GIAI DOAN 2017-2021

GVHD: LUONG KIM LONG CBHD: LE THI PHUONG THAO

SVTH: LU THI KIM TRANG

MSSV: B1800464

LOP: 180B0102

TP HO CHI MINH, THANG 08 NAM 2022

LOI CAM ON

Lời đầu tiên em xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến Khoa Tài chính ngân

hàng, Trường Đại học Tôn Đức Thắng đã tạo điều kiện thuận lợi cho em có cơ hội học tập

và thực hiện đề tài tập sự nghề nghiệp này Qua bốn năm học tại Trường, được sự giảng đạy tận tình cũng như nhận được lòng nhiệt huyết của các thầy cô, đã cho em rất nhiều

kiến thức cân thiết về ngành Tài chính ngân hàng và một số kiến thức về cuộc sông cho sau này Hơn nữa, em rất biết ơn thầy Lương Kim Long người đã tận tình hướng dẫn chỉ

bảo em trong suốt quá trình thực hiện báo cáo thực tập

Em cũng bày tỏ lòng biết ơn đến Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 đặc biệt là anh Nguyễn Minh Đức- Giám đốc chỉ nhánh, chị Lê Thị

Phương Thảo- Trưởng bộ phận KHCN đã tiếp nhận và tạo điều kiện cho em được thực

tập tại phòng Tín dụng khách hàng cá nhân Cảm ơn các anh chị cán bộ nhân viên đã nhiệt tình hướng dẫn và chỉ dạy em trong suốt quá trình tập sự nghề nghiệp Trong thời

gian này, em được quan sát, học hỏi và thực hành thực tế nhiều điều giúp em hoàn thành

bài báo cáo và phần đấu cho vị trí nghề nghiệp trong tương lai

Vì thời gian tìm hiểu ngắn, kiến thức cũng như kinh nghiệm của em vẫn còn nhiều thiếu sót, vì vậy chắc chắn sẽ không tránh khỏi những sai sót trong bài báo cáo, em rất mong nhận được sự góp ý của quý thầy cô

Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy cô tại trường Đại học Tôn Đức Thắng và

các anh chị tai PVcomBank- Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 thật nhiều sức khỏe và luôn thành

công trong cuộc sông

Em xin chan thanh cam on

PHIÊU KHẢO SÁT, ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HAI LONG

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Thành phó Hỗ Chí Minh, ngay thang nam 2021

XAC NHACN CUA GVHD

DANH MUC CAC TU VIET TAT

16 QLTD Quan ly tin dung

DANH MUC BANG BIEU

Bảng 2 1: Doanh số cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBank- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 20177-2021 L1 12112121111 121 1511 111115111 82111111 11181 11x kg 27 Bảng 2 2: Sự thay đổi trong doanh số cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của

PVcomBank- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 - se 28 Bảng 2 3: Tình hình nợ xấu của cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBank- Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 5 SE 222111 2211 tre 30 Bảng 2 4: Sự thay đổi tình hình nợ xấu của cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBank- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 - se 30 Bảng 2 5: Tỷ lệ thu hồi nợ cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBank- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 ST TS EE2111E18111 1xx rrre 32 Bảng 2 6: So sánh sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng giữa PVcomBank, VIB và

DANH MUC BIEU DO

Biéu d6 1.1: Biéu dé thé hién tong tai san cua PVcomBank giai doan 2017-2021 9 Biểu đồ 1 2: Biểu đồ thể hiện quy mô huy động khách hang của PVcomBank giai

đoạn 2017-2021 - 5s 212221211221122112111271122112211221121122121 222 10

Biểu đồ 1 3: Biểu đồ thể hiện quy mô tổng thu nhập hoạt động của PVcomBank giai

đoạn 2017-2021 - 5s 212221211221122112111271122112211221121122121 222 12 Biểu đồ 1 4: Biểu đồ thể biện quy mô chỉ phí của PVcomBank giai đoạn 2017-2021

Biểu đồ 1 6: Biểu đồ thể hiện ROA va ROE cia PVcomBank giai đoạn 2017-2021 ló

Biểu đồ 2 1: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của

PVcomBank-Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 52c sex: 28 Biểu đồ 2 2: Biểu đồ thể hiện tình hình nợ xấu cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PvcomBank-Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 5-55 se 30 Biểu đồ 2 3: Biểu đồ thể hiện tỷ lệ thu hồi nợ cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBank-Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 52c sex: 32

DANH MỤC HÏÌNH ÁNH

Hình 1 1: Logo Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (Q0 2c 2

Hình 1 2: Sơ đồ tổ chức của PVcomBBank 2s s13 355512155551 51515551111511 11111558 trey 7

Hình 2 1: Sơ đồ tô chức PVcomBank- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 5-5 18

MUC LUC

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VE NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET

9 0¡a49906 01705592277 .da 2 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 2 2 T102 2112121 21212122 gu 2 1.2 Nhiệm vụ và chức năng của Ngân hàng SH 10011121 trà 6 1.3 Hệ thống tô chức của Ngân hàng 5 ST 1212212121211 21a 6

1.3.2 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban 7

1.4 Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam giai L0010020V0202ÐNNNNHẳảỶầầắắ 9

INKÀ/ lhaiaaaiadđđđiiidđiảảỶŸỶŸỶ 12 RÝ/à/ 5n ẽ 13

NA / ghìiìidaaíiầdẳdadảảảảảỶảỶảaada 15

KÉẾT LUẬN CHƯƠNG l ST 11121 ng 101 1n 01012 ueu 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE TÔ TÔ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÒ CHÍ MINH 2 .17 2.1 Giới thiệu về bộ phận thực tập 52-2 SỰ 2121 22122212211 ng ru 17 2.1.1 Giới thiệu chung - 5: 2 2232121112121 1212111112121212111121111211111122111 21H re 17 2.1.2 Cơ cấu tô chức của bộ phận thực tập 0 S9 H2 22212212 rryg 18

2.2 Quy định về sản phẩm cho vay mua xe ô tô tiêu dùng tại ngân hàng PVcomBank- Chỉ

nhánh Hỗ Chí Minh 2 - 2222 222222222111112211111222111112021111112021111100211.821 1n re 19

2.3 Quy trình, cách thực hiện cho vay mua xe ô tô tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt

Nam- Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 222522 222221112222211121211111221111112210111102101 11 y0 23

2.4 Thực trạng hoạt động cho vay mua xe ô tô tiêu dùng tại ngần hàng TMCP Đại Chúng

Việt Nam — Chỉ nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 5 SH nu 27

2.4.1 Doanh số cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBBank- Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 20177-2021 SH, Ho Hà Tế Hà HH HH HH nh 27

2.4.2 Tình hình nợ xấu của cho vay mua xe ô tô tiêu dùng của PVcomBank- Chỉ nhánh

Hồ Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 LH HH HH T111 111 HH Hán HH kg 30

2.4.3 Hệ số thu hồi nợ cho vay mua xe ô tô tiêu dùng tại PVcomBank- Chỉ nhánh Hồ

Chí Minh 2 giai đoạn 2017-2021 11 111121111121 11111 1111111 111111 1 11 1111811111 tt ch 32

2.5 So sánh sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng của PVcomBank với các ngân hàng

0 cece eee ener ne erties ee teetetsieteteereinicieietestetesiietscisisrtietetsietiiesssieesessetieeeenes 33 2.6 Nhận xét về hoạt động cho vay mua xe ô tô tiêu dùng tại ngân hàng PVcomBank 35

LOI MO DAU

Hiện nay nền kinh tế Việt Nam đang ngày càng phát triển, đời sống của người dân cũng ngày càng được nâng cao thì nhu cầu mua ô tô tiêu dùng khá lớn Tuy nhiên với chiếc xe ô tô hiện đại, sang trọng cùng với các tính năng tiện lợi, an toàn không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để mua nên ngân hàng trở thành người bạn tin cậy, chia sẻ khó khăn về tài chính của họ Thị trường cho vay ô tô tiêu dùng đang ngày cảng sôi nỗi và giữ vị trí vô cùng quan trọng đóng góp phân lợi nhuận không hề nhỏ trong hoạt động cho vay của ngân hàng Vì vậy, em chọn đề tài: “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NANG CAO HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TIÊU DÙNG DÀNH CHO

KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET NAM- CHI

NHÁNH HỒ CHÍ MINH 2 GIAI ĐOẠN 2017-2021” để tìm hiểu rõ hơn về hoạt động, nghiệp vụ này tại ngân hàng

Kết cấu của đề tài gồm 3 chương như sau:

CHƯƠNG I1: GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI

CHÚNG VIỆT NAM

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY MUA XE TO TO TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET NAM — CHI NHANH HO CHI MINH 2

CHUONG 3: MOT SO GIAI PHAP NHAM CAI THIEN HOAT DONG CHO VAY MUA XE O TO TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET NAM- CHI NHANH HO CHI MINH 2

CHUONG 1: GIOI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP DAI CHUNG

VIET NAM (PVCOMBANK)

PVcon Bank

Hinh 1 1: Logo Ngan hang TMCP Dai chung Viét Nam

Tên gọi: Ngân hàng Thương mại cô phần Đại chúng Việt Nam

Tén Tiéng Anh: Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank

Tên viết tat: PVcomBank

Hình thức: Ngân hàng thương mại được tổ chức dưới hình thức công ty cỗ phần Trụ sở chính: 22 Ngô Quyền, phường Tràng Tiền, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: (84.24) 3942 6800

nay, PVcomBank đã phát triển mạng lưới gần 110 điểm giao dịch, tai 28 tỉnh, thành phố trải dài Bắc, Trung, Nam với đội ngũ gần 4,700 cán bộ nhân viên, tổng tài sản đạt gần 200,000 ty đồng Với khẩu hiệu hành động “Ngân hàng không khoảng cách”, PVcomBank đã và đang không ngừng phát triên hệ sinh thái sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ trên mọi kênh giao dịch, đáp ứng đa dạng nhu cầu ngày càng cao của nhiều phân khúc khách hàng cá nhân và tô chức

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong công cuộc chuyên đối số, PVcomBank liên tục cập nhật, ứng dụng công nghệ hiện đại để phát triển Ngân hàng số

với nhiều ưu điểm vượt trội tạo ra các giải pháp tài chính ưu việt không chỉ đến gần hơn

với PVcomBank, mà còn giúp khách hàng xóa nhòa khoảng cách giữa ước mơ và hiện

thực để nhanh chóng đạt được các mục tiêu trong cuộc sống PVcomBank cam kết sẽ trở

thành Ngân hàng chuẩn mực trong cung cấp sản phâm dịch vụ; với phong cách phục vụ tận tâm, chuyên nghiệp, đặt lợi ích của khách hàng, đối tác lên hàng đầu, đồng thời thực

hiện tốt trách nhiệm xã hội của doah nghiệp, mang lại lợi ích cho cán bộ nhân viên, cộng

đồng và gia tăng giá trị cho cổ đông Đó không chỉ là sự đồng hành trên mỗi hành trình phát triển, mà còn nhân lên những giá trị về tài chính, tinh thần và gop phan vào sự thịnh vượng chung của đất nước

Quá trình phát triển

Năm 2013:

¡_ Thành lập Ngân hàng Thương mại cô phần Đại Chúng Việt Nam dưới sự hợp nhất thành công PVFC và Westermn Bank với vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng, góp phần tạo nên thành công trong công cuộc tái cơ cầu các tô chức tín dụng

¡_ Khẳng định sức mạnh và tạo động lực mới đề phát triển bền vững, công bồ thương hiệu mới PVeomBank, ra mắt Trụ sở chính tại 22 Ngô Quyền (Hà Nội) cùng nhiều chi nhánh khác

Năm 2014:

13

Oo ©6Th6ng qua nhiéu néi dung quan trong vé ké hoach phat trién kinh doanh cha Ngân hàng, tổ chức thành công Đại hội đồng Cô đông đầu tiên

¡ñ Khai trương hàng loạt chỉ nhánh tại Quảng Ninh, Thái Bình, Nghệ An, Khánh Hòa, Long An, Đồng Tháp, Cà Mau, Tây Ninh, Kiên Giang tăng sự hiện diên trên thi trường

¡ Gia nhập Tổ chức thẻ quốc tế Mastercard - đánh dấu bước tiền quan trọng trong việc hiện thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng

1 Chuyến đổi và nâng cấp l số Quỹ tiết kiệm thành Phòng giao dịch góp phần nâng

cao năng lực cạnh tranh bán lẻ của PVcomBank

Năm 2017

¡ Chuyến đổi thành công hệ thống Core Banking đột phá cho tương lai ôn định, an toàn của Ngân hàng với tên gọi Core T24 - một trong những hệ thống core phé biến, hiện đại hàng đầu thế giới

ñ Đáp ửng nhu cầu và sự thuận tiện trong giao dịch của khách hàng bằng cách mở

rộng mạng lưới ATM, nâng cấp Quỹ tiết kiệm thành Phòng giao dịch tại nhiều tinh thành

Năm 2018

14

G © Trién khai thanh céng chudi hoat déng chao mimg 5 nam ra mat thuong hiéu mdi trên toàn hệ thống, khẳng định những thành quả đạt được trên nhiều phương diện

và kỳ vọng về sự phát triển vượt bậc cho giai đoạn tiếp theo

Năm 2019:

¡_ Trên cơ sở quan hệ đối tác từ 2015, PVcomBank và Công ty Prudential Việt Nam

đã ký kết hợp tác chiến lược dài hạn nhằm cung cấp cho khách hàng các giải pháp

đa dạng, trọn gói về tài chính, ngân hàng và bảo hiểm qua hệ thống của PVcomBank

¡_ Ra mắt PV-Mobile Banking phiên bản mới an toàn và bảo mật hơn với tính năng đăng nhập bằng vân tay và Face ID, đồng thời tích hợp nhiều tiện ích ưu việt, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tối ưu nhất

Năm 2020:

¡Tham dự Hội thảo các nhà lãnh đạo cấp cao Hiệp hội ngân hàng Trung Quốc - Asean (CAIBA) lần thứ 3, PVeomBank góp phần mang đến cơ hội kết nối, chia sẻ kinh nghiệm đầu tư giữa các ngân hàng thành viên trong khu vực Asean

¡¡ _ Không ngừng mở rộng kết nối thanh toán với các nhà cung cấp dịch vụ điện, nước, viễn thông tại nhiều tính, thành trên cả nước thông qua ứng dụng Internet

Banking và Mobile Banking, tối đa hóa sự thuận tiện, tiết kiệm thời gian cho khách

hàng trong các trải nghiệm số

Năm 2021:

J PVeomBank đồng hành cùng Chính phủ và người dân cả nước trong công cuộc phòng, chống, đây lùi đại dịch Covid-I9 bằng nhiều hành động thiết thực: đóng góp 15 tỷ đồng vào quỹ Vắc xin; trao tặng xe cứu thương và nhiều trang thiết bị y

tế cho các bệnh viện, lực lượng tuyến đầu chống dịch

15

oO Tiếp tục phát triển và cho ra mặt các sản phâm thẻ mới, tính năng mới trên ngân hàng số và nhiều giải pháp tài chính thúc đây tiêu dùng không tiền mặt

Năm 2022:

¡ _ Ra mắt Ngân hàng số, ký kết hợp tác với nhiều đối tác lớn uy tín về công nghệ và tài chính như: Vemanti Group, IBM, SEATECH, Vietpay , đây nhanh công cuộc chuyền đổi số một cách toàn diện trên quy mô toàn hệ thống

1 Ký kết biên bản ghi nhớ hợp tác với Hiệp hội Quỹ đầu tư phát triển địa phương, hướng tới mục tiêu gia tăng giá trị cho cộng đồng doanh nghiệp và quỹ thành viên

ở các vùng, miền trên cả nước, góp phần thúc đây sự tăng trưởng kinh tế quốc gia

1.2 Nhiệm vụ và chức năng của Ngân hàng

Xây dựng Ngân hàng trở thành một ngân hàng thương mại đa năng trên nền tảng

công nghệ hiện đại và là một trong những tô chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu quả,

uy tín hàng đầu trên cơ sở hệ thông quy trình tiên tiễn và chuẩn mực Tôi đa hóa, gia tăng lợi nhuận, đầu tư cho phát triển, hướng tới phát triển bền vững, góp phân thực hiện các mục tiêu phát triên kinh tế đất nước

Nội dung hoạt động chính của PVcomBank bao gồm: cấp tín dụng (cho vay, chiết khẩu, bảo lãnh, phát hành thẻ tín dụng ), huy động vốn (tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu), dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ ngân hàng Ngoài ra

còn có dịch vụ tài trợ thương mại và các dịch vụ khác theo giấy chứng nhận đăng ký kinh

doanh

1.3 Hệ thống tổ chức của Ngân hàng

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tô chức

1ó

VAN PHONG DANG UY VA CÁC TỎ CHỨC ĐOÀN THẺ

Hình 1 2: Sơ đồ tổ chức cia PVcomBank

Nguồn: Báo cáo thường niên PVcomBank năm 2021 1.3.2 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban

Tổng giám đốc: Là người chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, trước pháp luật về việc điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày của Ngân hàng Tống giám đốc có nhiệm vụ điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày của Ngân hàng, xây dựng phương

án cơ cầu Ngân hàng, trình báo các quyết toán lên Hội đồng, thực hiện các quyết định của Hội đồng

17

Ban kiểm soát: Thực hiện kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá việc chấp hành quy định của pháp luật, quy định nội bộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cô đông, Hội đồng quản trị

Ủy ban nhân sự: Tham mưu, tư vẫn và đề xuất có liên quan đến hoạt động nhân

sự bao gồm cơ cầu tô chức, tuyển dụng, đào tạo, lương và phúc lợi của ban điều hành, cán

bộ nhân viên PVcomBank để HĐQT ra quyết định

Uy ban tín dụng: Thực hiện phê duyệt các phương án cấp tín dụng trong phạm vi hạn mức được Hội đồng phân quyền theo đúng quy định của Ngân hàng Phê duyệt điều chính các điều kiện cấp tín dụng đối với khoản tin dụng thuộc hạn mức phê duyệt của Ủy

ban và đang được phân loại nợ vào nợ nhóm l/nhóm 2 theo Chính sách phân loại nợ của

Ngân hàng Xử lý các vẫn đề phát sinh khác theo chỉ đạo của Hội đồng quản trị Ngân hàng

Ủy ban quản lý rủi ro: Giám sát và đưa ra khuyên nghị với Hội đồng quản trị về những rủi ro hiện thời và tiềm ân của ngân hàng Phân tích, giám sát và đưa ra những cảnh báo, khuyến nghị về mức độ an toàn của ngân hàng trước những nguy cơ, tiềm ấn rủi

ro có thê ảnh hưởng và biện pháp phòng ngừa đối với các rủi ro này trong ngắn hạn cũng như dài hạn Tham mưu cho HĐQT trong việc ban hành các chính sách, quy trình, phương pháp, công cụ đo lường rủi ro liên quan đến quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật và Điều lệ ngân hàng: trong việc quyết định phê duyệt các khoản đầu tư, các giao dịch có liên quan, chính sách quản trị và phương án xử lý rủi

ro trong phạm vu chứng năng, nhiệm vụ do HĐQT giao Xem xét, đánh giá tính phù hợp

và hiệu quả của các quy trình, chính sách quản lý rủi ro hiện hành của ngân hàng đề đưa

ra các khuyến nghị, đề xuất đối với HĐQT về những yêu cầu cần thay đổi quy trình, chính

sách hiện hành, chiến lược hoạt động

Ủy ban xử lý rủi ro: Theo dõi kết quả thu hồi của các khoản nợ và phải thu khó đòi đã sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng Xem xét và chỉ đạo các biện pháp thu hồi nợ và phải thu khó đòi đã sử dụng dự phòng đề xử lý rủi ro, đám bảo khả năng thu hồi

18

tối đa cho PVcomBank Dam bảo việc xử lý rủi ro tại PVcomBank tuân thủ đúng quy định của NHNN

Ủy ban xử lý nợ: Chỉ đạo triển khai có hiệu quả các biện pháp xử lý nợ (ngoại trừ biện pháp sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng) đối với các khoản nợ của Ngân

hàng Đảm bảo việc thực hiện xử lý, thu hồi nợ tuân thủ đúng quy định của NHNN; đảm

bảo tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn không vượt quá ngưỡng giới hạn cho phép của HĐQT Xử lý các khoản phải thu khó đòi có phát sinh các vấn đề đột xuất có nguy cơ ảnh hưởng đến khả năng thu hồi của PVcomBank

Khối khách hàng cá nhân: Triển khai hoạt động bán hàng tới KHCN hàng ngày,

bán chéo sản phâm KHCN cho các KHDN và ngược lại Xây dựng các đầu mối khách

hàng tiềm năng cần có đề hoàn thành mục tiêu doanh số hàng tháng Tiếp nhận, thâm định

và hoàn tất hồ sơ vay của khách; trực tiếp quản lý danh mục nợ xấu theo phân công của trưởng phòng KHCN Theo dõi và thường xuyên kiểm tra hoạt động kinh doanh và việc trả nợ của khách hàng đề có biện pháp kịp thời

Khối khách hàng doanh nghiệp: Quản trị quan hệ với khách hàng, bán/đầu mối chào bán các sản phâm dịch vụ của KHDN nhằm đạt chí tiêu kinh doanh Cung cấp thông

tin khách hàng, khoản cấp tín dụng đề Chuyên viên hỗ trợ và phát triển kinh doanh lập tờ trình thâm định cấp tín dụng Nghiên cứu thị trường và đối thủ cạnh tranh đưa ra chiến lược bán hàng và phát triển sản phẩm KHDN phù hợp với mục tiêu của Ngân hàng

1.4 Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam giai đoạn 2017-2021

1.4.1 Quy mồ tài sản

Biểu đồ 1 1: Biểu đồ thể biện tổng tài sản của PVcomBank giai đoạn 2017-2021

DVT: triéu dong

19

tỷ đồng tương duong 10.49% Va nam 2021 tăng 10,521 tỷ đồng tương đương 5.8% so với năm 2020 PVeomBank vẫn tập trung vào khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và doanh nghiệp lớn Qua đó triển vọng tổng tài sản sẽ tiếp tục tăng trong các năm tiếp theo

Sự tăng lên trong tổng tài sản một phần đến từ sự tăng lên trong cho vay khách hàng khi tăng trưởng ở mức 18.4% ở năm 2018, tăng 12.1% vào năm 2019 và tiếp tục tăng lần lượt là 7.4% và 4.8% ở năm 2020 và 2021 tăng so với cùng kỳ năm trước Việc đổi mới, nâng cao hoạt động cho vay đã gop phan rat lớn gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng, tuy nhiên Ngân hàng cần chú ý giảm thấp và hạn chế nợ hạn mới phát sinh, củng cô

chất lượng tín dụng

Chiêm tỷ trọng lớn nhất trong tông tài sản là cho vay khách hàng, chiếm tỷ trọng 46% ở năm 2017, đóng góp đến 49.1% tổng tài sản vào năm 2018, chiếm 47.1% tong tai

20

sản ở năm 2019, tiếp tục đóng tỷ trọng lớn nhất vào tổng tài sản lần lượt là 45.8% và

Nguồn: Báo cáo tài chính PVcomBank 2017-2021

Vốn huy động của PVcomBank tăng trưởng qua các năm cho thấy Ngân hàng đã không ngừng nỗ lực đưa ra các chính sách huy động thích hợp Năm 2018, vốn huy động đạt 120,599 tỷ đồng tăng 9.2% so với năm 2017, sang năm 2019 tăng lên mức 148,447 tỷ đồng tăng 23.1% so với năm 2018, năm 2020 vốn huy động đạt 164,898 tỷ đồng tăng 11.1%, năm 2021 đạt mức 173,225 tỷ đồng tăng 5.05% so với năm 2020 Trong đó tiền gửi của khách hàng chiếm tý trọng cao nhất, thấp hơn là tiền gửi và cho vay các TCTD khác và phat hanh GTCG

Huy động vốn của PVcomBank tăng chủ yêu đến từ sự tăng trưởng tiền gửi của khách hàng và phát hành GTCG Tiền gửi của các hàng tăng đều qua từng năm, ngân

21

hàng triển khai các chương trình huy động vốn hấp dẫn như: tiền gửi đa kỳ hạn, tiền gửi thắp sáng niềm tin , trong đó năm 2020 tăng 27.6% so với năm 2019 lên mức 145,249 tỷ

đồng, đến năm 2021 tiền gửi của khách hàng dat 149,634 tỷ đồng Năm 2019,

PVcomBank đa dạng hóa thêm hình thức huy động là phát hành GTCG đạt 4.281 tỷ đồng bao gồm chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu doanh nghiệp và chứng chỉ tiền gửi trái phiếu doanh nghiệp, sang năm 2020 tăng lên đến 76.7% đạt mức 7,566 tỷ đồng và tăng nhẹ 9.1% ở năm 2021 là 8,257 tỷ đồng

Nguồn: Báo cáo tài chính PVcomBank 2017-2021

Đóng góp tỷ trọng lớn trong tông thu nhập là thu nhập lãi thuần Cụ thể, năm 2017, thu nhập lãi thuần chiếm tý trọng 63%, đến năm 2018 chiếm 51% tổng thu nhập Năm

2019, tăng lên đến 64%, sau đó tiếp tục giảm liên tiếp ở năm 2020 và 2021 lần lượt còn 58% và 48% tổng thu nhập

22

Tổng thu nhập của PVcomBank có sự tăng trưởng qua các năm 2017- 2021 Nam

2018, tổng thu nhập đạt 2,157 ty déng tang 17.17% so với năm 2017 Ngân hàng đã tận dụng được cơ hội thị trường đề có thu nhập cao từ kinh doanh trái phiêu Chính phủ, trai phiếu kinh doanh, góp phần đáng đề vào việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh trong năm Năm 2019 tông thu nhập là 2,671 tỷ đồng tăng lên 23.8% so với năm 2018, đây là thành quả nhờ vào việc tôi đa hóa hiệu suất hoạt động Mặc dù năm 2020 covid-19 làm ảnh hưởng nặng nề đến nền kinh tế, tông thu nhập của PVcomBank tăng nhẹ 4.6% so với năm trước Một số khoản thu ngoài lãi ghi nhận sự tăng trưởng cụ thê lãi thuần từ hoạt động dịch vụ ở mức 232,2 tỉ đồng, tang 7.8%, lai ty mua ban chứng khoán kinh doanh ở mức

184,4 tỉ đồng — tăng 341%, lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư là gần 812,8 tỉ đồng — tăng

26%, trong khi đó, thu nhập lãi thuần của ngân hàng ở mức 1.639,6 tỉ đồng, giảm 6% so với năm 2019 Năm 2021, tông thu nhập đạt hơn 3,578 tỷ đồng, tăng 28% so với năm

2020 Trong đó, thu nhập lãi thuần đạt 1.704 tỷ, song mức tăng trưởng chỉ 3.4% Mua bán chứng khoán đầu tư là điểm sang nhất cả năm với lãi mang lại ngang ngửa với thu nhập lãi thuần, dat gan 1,517 ty đồng, tăng gần 87%, là động lực tăng trưởng chính cả năm Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 24%, đạt 288 tỷ đồng chủ yếu đến từ dịch vụ thanh toán (kinh doanh) và dịch vụ (bảo hiểm) tư vấn

1.4.4 Về chỉ phí

Biểu đồ 1 4: Biểu đồ thể biện quy mô chỉ phí của PVcomBank giai đoạn 2017-2021

DVT: triéu đồng

23

Nguồn: Báo cáo tài chính PVcomBank 2017-2021

Doanh thu tăng sẽ kéo theo chi phí tăng Năm 2017, tổng chi phí hoạt động là 1,623 tỷ đồng, năm 2018 đạt mức 1,842 tỷ đồng tăng 13.5% so với năm 2017 do trong năm PVcomBank thực hiện điều chính, nâng cấp mô hình hoạt động cho một số Chi

nhánh; phát triển mạng lưới mở rộng diện tích sử dung cho 12 đơn vị kinh doanh dé dap

ứng nhu cầu khách hàng, thực hiện di dời trụ sở cho 3 Chi nhánh; nâng cấp hiện dai hoa

hệ thống Công nghệ thông tin Năm 2019 chỉ phí hoạt động đạt đạt 2,106 tỷ đồng tăng 14.3%, năm 2020 chi phí hoạt động là 2,342 tỷ đồng tăng 11.2% so với năm trước do tiếp tục thực hiện Đề án tái cơ cầu 2016-2020 như công nghệ thông tin, phát triển mạng lưới Năm 2021, chi phi hoạt động tăng lên đáng kế đạt 2,835 tỷ đồng, tăng 21.1% so với năm

2020 do công tác tái cơ cấu, phát triển kinh doanh và chú trọng chuyển đối số, hiện đại hóa dịch vụ trên nền tảng công nghệ

Chi phí phòng rủi ro tín dụng năm 2017 là 91.3 tỷ đồng, năm 2018 chỉ phí dự phòng là 227 tỷ đồng tăng 148.7% do chú trọng thực hiện quản trị rủi ro, trong đó tập trung vào công tác quản trị rủi ro tín dụng, thị trường, thanh khoản và hoạt động Chị phí

dự phòng tiếp tục tăng ở năm 2019 đạt 382.8 tỷ đồng và năm 2020 đạt 378.2 ty đồng Ngân hàng cũng tăng mạnh trích lập dự phòng rủi ro lên 642 tỷ đồng tương đương tăng

24

69.8%, theo đó công tác thu hồi, xử lý nợ quá hạn, tái cấu trúc danh mục đầu tư để giảm

dan tài sản không sinh lời

quả kinh doanh được cải thiện đáng kể Với lợi nhuận mang lại từ hoạt động kinh doanh

mới, PVcomBank đã tối đa nguồn lực để xử lý rủi ro, giảm dần áp lực cho danh mục tải

cơ cầu Tuy nhiên, so với kết quả năm 2019, lợi nhuận trước thuế trong năm 2020 giảm tương đương 58.5% đạt 75.7 tỷ đồng do trong năm Ngân hàng bị ảnh hưởng bới COVID-

19, hoạt động huy động vốn gặp nhiều thách thức, đặc biệt là nhóm khách hàng Dâu khí

25

do giá dầu giảm sâu khiến dòng tiền từ hoạt động kinh doanh của khách hàng sụt giảm mạnh Hơn nữa, tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh đó tiềm ấn rủi ro nợ xấu rất lớn và

công tác thu hồi nợ, xử lý nợ xấu sẽ gặp trở ngại Năm 2021, loi nhuận trước thuế của

PVcomBank đạt hơn 100 tỷ đồng tăng 32.9% so với con số cùng kỳ năm trước với sự bứt phá mạnh của mảng chứng khoán đầu tư

Chi s6 ROA thể hiện hiệu quả quản lý và sử dụng tải sản đề tạo ra doanh thu cho Ngân hàng Nếu tỷ số này lớn hơn 0, thì có nghĩa Ngân hàng làm ăn có lãi Tỷ số càng cao cho thay Ngan hang làm ăn càng hiệu quả Còn nếu tỷ số nhỏ hơn 0, thì Ngân hàng

làm ăn thua lỗ Cụ thể năm 2018, ROA đạt 0.06% giảm 0.01% so với năm 2017 (LNST

giảm 3,660 triệu đồng), có nghĩa là 100 đồng tài sản đưa vào sử dụng sẽ tạo ra 0.01 đồng lợi nhuận sau thuế Năm 2019, PVcomBank có những phương pháp quản lý về sử dụng vốn một cách hiệu quả nên ROA đạt 0.12% tức là 100 đồng tài sản bỏ ra thì sẽ sinh lợi

26

0.12 đồng tang 0.06% so với năm 2018 Tiếp đến giảm 6 nam 2020 va 2021 dat 0.04% Điều này cho thấy Ngân hàng vẫn làm ăn ra lời nhưng tốc độ tăng trưởng ở mức thấp

Tỷ số ROE cho biết cứ 100 đồng vốn chủ sở hữu sẽ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận Vào năm 2017, 100 đồng vốn chủ sở hữu tạo ra 0.87 đồng lợi nhuận Sang năm

2019, ROE la 1.75% tuong đương với 100 đồng vốn chủ sở hữu sẽ tạo ra 1.75 đồng lợi nhuận, tang 0.92% so voi nam 2018 Nam 2020, ROE giảm mạnh còn 0.68%, sau đó tăng nhẹ lên 0.7% vào năm 2021 Ngân hàng cần có những biện pháp tốt hơn đề nâng cao hiệu quả sử dung von chủ sở hữu

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Qua chương 1 cho chúng ta biết được những thông tin cơ bản và tổng quát nhất về Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam- Chi nhánh Hồ Chí Minh 2 nói riêng, hiệu rõ hơn về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong giai đoạn 2017-2021 Với việc phân tích các số liệu thống kê về

doanh thu, chi phí, lợi nhuận, , các chỉ tiêu đã đạt được cho thay nang lye kinh doanh

của Ngân hàng có sự biến động và đang dần ôn định sau dai dich COVID-19

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG CHO VAY MUA XE TO TO TIEU

DUNG TAI NGAN HANG TMCP DAI CHUNG VIET NAM - CHI NHANH HO

CHI MINH 2

2.1 Giới thiệu về bộ phận thực tập

2.1.1 Giới thiệu chung

Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam- Chi nhánh Hồ Chí Minh 2

Địa chỉ: Tầng 5, Tòa nhà PVGAS, 673 Nguyễn Hữu Thọ, xã Phước Kiển, huyện

Nhà Bè, TP.HCM

Mã số thuế: 0101057919-028

27