Phạm vi bảo hiểmTrong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe, các rủi ro được bảo hiểm thông thường bao gôm: - Tai nạn do đâm va, lật dé; - Cháy, nô, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá;- Mắt cắp
Trang 1CHUYỂN DE THỰC TẬP TÓT NGHIỆP
Trang 2LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan chuyên đề này là sự nghiên cứu độc lập của bản thân, số liệuvà kết quả nghiên cứu trong bài viết là hoàn toàn trung thực và chưa từng được sửdụng hoặc công bố trong bat kỳ công trình nào khác, các thông tin trích dẫn trong bàiviết đều được ghi rõ nguồn gốc
Đề thực hiện chuyên đề này tôi đã tự mình nghiên cứu, tìm hiểu các vấn đề,vận dụng kiến thức đã học, trao đổi với giảng viên hướng dẫn và các bạn hoc, dé
hoan thanh.
Tôi xin chan thành cảm on!
Thái Bình, ngày 12 tháng 04 năm 2022
Sinh viên
Trang 3LỜI CẢM ƠN
Em xin chân thành cảm ơn giảng viên — Thạc sĩ Nguyễn Xuân Tiệp đã hướng dẫn, giúp đỡ em trong quá trình nghiên cứu, thực hiện bài luận văn này Cùng đó, emxin gửi lời cảm ơn tới Giám đốc — Ong Vũ Hữu Ngọc, Trưởng phòng — Ông Lê NgocMinh, cùng các anh/chị phòng nghiệp vụ và phát triển kinh doanh của công ty bảohiểm Bưu điện Thái Binh, đã tạo điều kiện thuận lợi dé em hoàn thành chuyên đề thựctập tốt nghiệp của mình
Mặt khác, trong quá trình nghiên cứu, viết đề tài, do còn nhiều hạn chế về thờigian, kiến thức và trình độ lý luận nên chắc chắn em không thé tránh khỏi những thiếusót và khiếm khuyết Qua đó, em rất mong nhận được sự hỗ trợ, góp ý từ phía thầy côvà các bạn dé bai luận văn của em được hoàn chỉnh hơn
Em xin chân thành cảm ơn !
Trang 4MỤC LỤC
0980062710055 1 CHƯƠNG I KHÁI QUAT CHUNG VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ
20075 4
1.1 Tống quan về bảo hiểm vật chất xe cơ giới . -s- 5 scsscscsscssessesse 4
1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới -. 41.1.2 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chat xe cơ giới - 5
1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 2 2 s+cs+rxsrxsrsee 51.1.2.2 Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ 25 (0) ST SĂ Site 61.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới -¿©22©c2+c++xx+zsrxerxrrxerree 71.1.4 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 5c ©5zc+¿ 8
1.1.4.1 Đối tượng bảo WiGM Lecce esseseessessessessessesseesssecsscssessessessessesseeseess 81.1.4.2 Phạm vi bảo hiỂm 2¿- 2£ S¿2S++EE2EEEEE+2EEEEEESEEEEEEEEEerkrerrrrkrsree 91.1.4.3 Giá tri bảo hiểm Số tiền bảo hiểm 22- 22 ©522©5z222+cczxcre 10In 0 näi 11
1.1.4.5 Giám định và bồi thường tổn thất - 5+ s2 s2+s+zzzz+xezcxee 121.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới - . -s s 13
1.2.1 Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ 20 13
1.2.1.1 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới 131.2.1.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới -. - 141.2.2 Công tác đề phòng và hạn chế tồn thất bảo hiểm vật chat xe cơ giới 15
1.2.1.1 Vai trò của công tac đề phòng và hạn chế tổn that bảo hiểm vật chất xe
Trang 51.3.2 Các nhân tố chủ quan - 2 2 £+£+EE+EE+EE+EE£EEEEEEEEEEEEEEEEEvrkrrkerxers 211.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới 22
1.4.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác khai thác .- - ‹ - 22
1.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác đề phòng và hạn chế tốn that 22
1.4.3 Các chỉ tiêu đánh gia hiệu quả công tác giảm định 55-5 <55 23
1.4.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác bồi thường - 23CHUONG II THUC TRẠNG HIỆU QUA KINH DOANH BẢO HIẾM VAT
CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM BƯU ĐIỆN THÁI BÌNH 242.1 Giới thiệu chung về công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình 24
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 2-2 52 + x+£E£z£e£zzzzz+zxeẻ 242.1.2 Cơ cầu tỔ chứỨc -¿- 2+ 2++2++22E1222122212221271271127112711271.711 11.21 ca 242.1.3 Các nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm chính 2- 5: 52 s©sz2cxe2se+e 292.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2021 của công ty Bảo hiểm
09.118: 008.7 30
2.2 Tình hình kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PTI Thái Binh 33
2.2.1 Công tác khai thác :- 2+ ©-+2++2Ext2EE+2EE+SEEESEEEEEEEEEE.EEE 2E cErkrrrrrer 33
2.2.1.1 Kênh khai thác ¿- 2-22 s£22++Ex£2EE£EEE2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEkErkrrrrerkerree 33
2.2.1.2 Quy trình khai thác 2-22 st++z+Ex+2E++Ext2EEEEEEEEerkrrrrrrkrrrrerkee 33
2.2.1.3 Kết quả và hiệu quả khâu khai thác trong kinh doanh bảo hiểm vật chất
xe cơ giới tại Công ty Bảo hiém PTI Thái Binh 5+ 5< <+<<<<<s+ 36
1000359 52
2.3.1 Kết quả đạt được -¿- ¿5s S22t 2k EEE121121121121121101111 1111111111 xe 522.3.2 Những hạn chế trong kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới 54
Trang 6CHUONG III MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM NANG CAOHIỆU QUÁ KINH DOANH BHVCXCG TAI PTI THÁI BÌNH 563.1 Phương hướng hoạt động của Công ty cỗ phan Bảo hiểm Bưu điện Thái
HÌH 5-5 << 5 HH HH 0.00009009009096 56
3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm
Vật chât XE CO’ gÏỚT 0G G9 ọ Họ Họ TH 00 000 009000004 0 57
3.2.1 Giải pháp đối với công tác khai thác - 2-2 ss+x+£xezxezEezxezreerxee 57
3.2.1.1 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo về bảo hiểm vật chat xe
s21 - 2 57
3.2.1.2 Day mạnh hoạt động dao tao với đội ngũ dai ly và khai thác viên bao
hiêm vật chat xe CƠ BIỚI - G111 TH 58
3.2.1.3 Chú trong công tac chăm sóc khách hàng - - «<< <+<<+++ 58
3.2.1.4 Tích cực khen thưởng, thi dua cece eeceeecceeceeeceeeeeeeaeeeeeeneeeeaeenenees 59
3.2.2 Giải pháp đối với công tác giám định 2-2 + x+zxezxerkerrerreereee 593.2.3 Giải pháp đối với công tác bồi thường 2: ¿c++£x+zxerxeerxerreee 60
3.2.3.1 Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ làm công tác bồi thường
¬— 60
3.2.3.2 Đơn giản hóa hồ sơ, quy trình bồi thường . - 2-2 52252 613.2.3.3 Tránh việc tồn đọng hồ sƠ 2 2 2+22+SE+EE£EECEEtEEEEErErrkrrrrree 613.2.4 Giải pháp đối với công tác đề phòng và hạn chế tốn thất - 613.2.5 Giải pháp đối với công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm - 62
3.2.5.1 Phòng chống trục lợi trong khai thác bảo hiểm -5¿ 633.2.5.2 Phòng chống trục lợi trong giám định bảo 11 (Ct sec: 633.2.5.3 Phòng chống trục lợi trong bồi thường bảo hiểm - 643.3 Một số kiến nghị với cơ quan hữu quan -s- 5< s2 ssssssessessessess 67
3.3.1 Đối với Bộ Tài chính -2¿+¿+++2E+++Ex++EE+SEEEEEEEEEEEerExrrrxrrrrrrrrree 673.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (AVI) -.cc-cccccccrrreeeree 683.3.3 Đối với Tổng Công ty - ¿+ ©22+2E+EE+EE2EEEEEEEEEEEE221211221 21 E1crcee 68
TÀI LIEU THAM KHẢO 2-2 5° se s2 ssEsseEsseEssersserssersserssere 71
Trang 7DANH MỤC VIET TAT TỪ VIET TAT
10 |HĐKD Hoạt động kinh doanh
11 |KDBH Kinh doanh bảo hiểm
Trang 8DANH MỤC BANG
STT | Tên bảng Nội dung Trang
1 Bang 1.1 Tinh hình tai nan giao thông từ năm 2018-2020 3
„ Kết quả doanh thu từng nghiệp vụ của Công ty Bảo
2 Bảng 2.1 im " Ta " 29
hiêm Bưu điện Thái Bình giai đoạn 2018-2021
Kết quả kinh doanh của Công ty Bưu điện Thái Bình3 Bảng 2.2 từ hoạt động kinh doanh bảo hiêm gôc giai đoạn 31
2018-2021
So lượng xe tham gia bảo hiém vat chat xe cơ giới
4 | Bảng2.3 | qua từng kênh bán hàng tai Công ty Bao hiểm Buu 36
điện Thái Bình giai đoạn 2018-2021
„ Kêt quả khai thác qua từng kênh bán hàng của Công
5 | Bang 2.4 ma ‹((AÁ({(4 37
ty Bưu điện Thái Bình giai đoạn 2018 — 2021
Hiệu quả theo khâu khai thác bảo hiểm nghiệp vụ vật6 | Bang2.5 | chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm Bưu điện Thái 38
Bình năm 2018-2021
| Tình hình công tác giám định bao hiểm vật chat xe cơ7 | Bang 2.6 ¬ fs ps 43
giới tai PTI Thai Bình (2018-2021)
; Tình hình bôi thường về nghiệp vu bảo hiểm vật chat8 | Bảng27 oe TA 48
xe cơ giới của PTI Thái Bình giai đoạn 2018-2021
Bảng 2.8 Kết quả kinh doanh nghiệp vụ BH vật chất xe cơ giới
ảng 2 ,
9 ` của Công ty bảo hiêm Bưu điện Thái Bình giai đoạn 52
2018-2021
Trang 9DANH MỤC HÌNH VE
STT | Tên hình Nội dung Trang
Tổ chức bộ máy của công ty Bảo hiểm Bưu điện TháiI | Hình I.1 Bình 24
2 | Hinh2.1 | Quy trình khai thác BH vật chất xe tại PTI Thái Bình | 33
Trang 10LỜI MỞ ĐẦU
1 Lý do chọn đề tài nghiên cứu
Trong những năm qua, tình hình phát triển kinh tế xã hội của Việt tương đối
ồn định và có nhiều dấu hiệu khởi sắc Vị thế của Việt Nam ngày càng được nâng cao.Đề đáp ứng nhu cầu phát triển hiện tại về kinh tế — xã hội, cơ sở hạ tang, đặc biệt làhạ tầng giao thông đã trở thành một yếu tô cấp thiết được quan tâm đầu tư Nhưng do
sự tăng lên nhanh chóng của các phương tiện giao thông (đặc biệt là xe cơ giới), nên
mặc dù cơ sở hạ tang giao thông đã có sự phát triển hơn nhưng tình hình tai nạn giaothông vẫn là một bài toán khó cho toàn xã hội Tai nạn xảy ra kéo theo tổn thất vềngười và của, điều đó không những gây đau đớn về mặt tinh thần cho người thân màcòn làm thiệt hại về kinh tế cho gia đình và xã hội Chính vì vậy mà bảo hiểm vật chấtxe cơ giới ra đời dé dam bảo phan nào về mặt tài chính cho các chủ xe mỗi khi phươngtiện của họ không may gặp rủi ro; đồng thời góp phần bảo vệ sự an toàn chung cho
toàn xã hội.
Tuy nhiên, thực tế hiện nay là số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơgiới còn tương đối thấp so với tông số lượng xe cơ giới hiện đang lưu hành trên thịtrường Nắm bắt được thị trường bảo hiểm xe cơ giới, Công ty Bảo hiểm PTI Thái
Bình là một công ty thành viên trực thuộc Tổng Công ty Cô phan Bảo hiểm Bưu điện- Công ty Bảo hiểm PTI Thái Bình đã tập trung khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất
xe cơ giới Với phương châm “An Toàn Dé Phát Triển”, PTI Thái Bình đã đạt đượcnhững thành công trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và thị trường bảohiểm xe cơ giới nói riêng
Qua quá trình làm việc tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình, tôi nhận thấyrằng doanh thu của công ty tăng trưởng đều qua các năm, đạt được nhiều thành tựutuy nhiên hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe chưa cao Một trongnhững lý do chính là quy trình còn tốn tại một vài vướng mắc ảnh hưởng đến chấtlượng của chi nhánh Vì vậy, em đã lựa cọn đề tài cho Luận văn tốt nghiệp của mìnhlà: “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Côngty Bảo hiểm PTI Thái Binh” đề làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình
Trang 112 Mục đích nghiên cứu
Dé nghiên cứu về giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chấtxe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình, đề tài tập trung vào các mục tiêu
sau đây:
- Lam rõ nội dung cơ bản của nghiệp vu bảo hiêm vat chat xe cơ giới.
- Phân tích hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tạiCông ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình giai đoạn năm 2018-2021
- Đánh giá các mặt đạt được và hạn chế còn tồn tại khi kinh doanh nghiệp vụbảo hiểm này tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình Từ đó, đưa ra các giải phápvà khuyến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa về việc kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vậtchất xe cơ giới tại doanh nghiệp
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu3.1 Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là tình hình kinh doanh nghiệp bảo hiểm vậtchất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
3.2 Phạm vi nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu trong phạm vi thuộc Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
giai đoạn 2019 — 2021.
4 Phương pháp nghiên cứu
Về nội dung: Đề tài làm rõ cơ sở lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới, tìnhhình kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình, sau đó đi sâu vào phântích tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PTI Thái Bìnhbao gồm công tác khai thác, công tac đề phòng, hạn chế tồn thất, công tác giám định,bồi thường Từ đó, đề tài đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanhnghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
Về không gian: Các số liệu và phân tích trong đề tài tập trung vào tình hìnhkinh doanh, đặc biệt là tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
tại PTI Thái Bình.
Trang 12Về thời gian: Đề tài nghiên cứu tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vậtchất xe cơ giới tại PTI Thái Bình khoảng thời gian 4 năm từ năm 2018 đến năm 2021.
5 Nội dung chính của bài khoá luận
Kết cấu bài chuyên dé bao gồm 3 chương, ngoài phần mở và kết luận, cụ thé
như sau:
Chương 1: Khái quát chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giớiChương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tạiCông ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm triển khai hiệu quả kinh doanhnghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình
Trang 13CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VE BẢO HIỂM VAT
Ngày nay, khi kinh tế - xã hội của đất nước đều phát triển kéo theo điều kiệnkinh tế của người dân ngày càng được nâng cao Số lượng xe cơ giới được sử dụngngày một tăng lên trong khi điều kiện cơ sở hạ tầng không đáp ứng kịp Do đó, rủi rotai nạn đối với các chủ phương tiện tiềm ân xảy bat cứ lúc nào Hơn nữa, xe cơ giớilà xe có cơ động khỏe, tốc độ cao nên khả năng gây tai nạn là lớn Với lượng xe cơgiới tham gia vào giao thông quá dày đặc đã tiềm ẩn một số nguy cơ làm gia tăng số
lượng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn giao thông trong cả nước.
Bên cạnh đó Việt Nam nằm trong vùng khí hậu nhiệt đới nóng ầm, mưa nhiều,thường gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở với đèo đốc nguy hiểm Ý thức củangười dân tham gia giao thông chưa cao, tình trạng lái xe quá tốc độ, vượt đèn đỏ, lái
xe khi uống rượu bia ngày càng tăng gây thiệt hại rat lớn đến người và của
Về tình hình giao thông, báo cáo của Bộ Công An cho biết, từ năm 2018 đến
năm 2020 đã xảy ra đã xảy ra
Bang 1.1: Tình hình tai nan giao thông từ năm 2018-2020
l Số người bị chết Số người bị
Năm Sô vụ tai nạn (vụ) và x
(người) thương (người)
Trang 14Năm 2018 (tính từ gày 16/11/2017 đến 15/11/2018): toàn quốc xảy ra 18.736vụ tai nạn giao thông, làm 8.248 người bị chết và 14.802 người bị thương.
Năm 2019: Theo báo cáo của Tổng Cục thống kê, trong năm 2019 trên địa bàncả nước xảy ra 17.626 vụ tai nạn giao thông, làm chết 7.624 người, bị thương 13.624người So với năm 2018, số vụ tai nạn giao thông giảm 5,1% Trong đó, số ngườichết giảm 7,1%; số người bị thương giảm 6,4%.
Năm 2020: Theo Cục Cảnh sát giao thông cho hay, năm 2020, so với cùng kỳ
năm 2019, số vụ tai nạn giảm 3.116 vụ (giảm 17.6%), số người chết giảm 924 người(giảm 12,1%), số người bị thương giảm 2.820 người (giảm 20,7%)
Năm 2021 (tính từ ngày 15/12/2020) đến 14/12/2021, toàn quốc xảy ra 11.495vụ tai nạn giao thông, làm chết 5.799 người, bị thương 8.018 người So vớinaă m2020,số vụ TNGT giảm 3.496 vụ (giảm 23,32%), số người chết giảm 1.068 người (giảm15,55%), số người bị thương giảm 3.143 người (giảm 28,16%) Theo báo cáo của Uỷban An toàn giao thông Quốc gia
Qua phân tích bảng sô liệu trên, đây là một tín hiệu tôt khi sô vụ tai nạn đang
có xu hướng giảm trong những năm gân đây, sô vụ tai nạn nghiệm trọng giảm, sô người bị chêt và bị thương giảm Mặc dù vậy nhưng sô vụ tai nạn trên toàn quôc vân đang ở mức cao, gây thiệt hại nhiêu vê người và của.
Vậy để đảm bảo bù đắp những thiệt hại sau vụ tai nạn, thì việc tham gia bảohiểm vật chất xe cơ giới là hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm sẽ bù đắp các thiết hạicủa chính chủ xe giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn và sớm ôn định sản
xuât kinh doanh, ôn định cuộc sông.
1.1.2 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới1.1.2.1 Khái niệm bao hiểm vật chất xe cơ giới
Bao hiém vật chất xe cơ giới là bảo hiém tài sản và nó được thực hiện dưới
hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chat xe là dé được bôithường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảohiểm gây nên Vì vậy, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quancó thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toànkỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe.
5
Trang 151.1.2.2 Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Do bảo hiém vat chat xe cơ giới là một loại hình bảo hiêm nên nó cũng mang
những đặc điểm chung của bảo hiểm
* Đặc điểm chung
Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình: Khác với sản phẩm vật chất màngười mua có thê cảm nhận được qua giác quan, người mua sản phẩm bảo hiểm không
thé thé nhìn thay được mau sắc, hình dáng, kích thước hay mùi vi của san phẩm Sản
phẩm bảo hiểm, về bản chất là một dịch vụ, một lời hứa, một lời cam kết mà công tybảo hiểm đưa ra cho khách hàng Khách hàng đóng phi dé đổi lay những cam kết bồi
thường hoặc những chi trả cho tương lai.
Bảo hiểm có chu trình kinh doanh đảo ngược: Khác với chu trình sản xuất hàng
hóa thông thường, khi giá cả được quyết định sau khi đã biết được chi phí sản xuất ra
hàng hóa đó Các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa hữu hình phải bỏ vốn ra trước muacác máy móc, thiết bị, nguyên liệu, thuê nhân công để sản xuất ra sản phẩm, sau đóphân phối đến người tiêu dùng, cuối cùng là thu tiền về, trong khoản tiền đó bao gồmcả vốn của doanh nghiệp và lãi mà doanh nghiệp nhận được là bao nhiêu Còn vớidoanh nghiệp bảo hiểm, họ không phải bỏ vốn trước, họ nhận phí bảo hiểm trước củangười tham gia bảo hiểm đóng góp rồi thực hiện nghĩa vụ sau với bên được bảo hiểm
khi xảy ra rủi ro tổn thất Do vậy, không thé tính được chính xác hiệu quả của một sản
phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm
Tâm lý người mua hàng không muốn tiêu dùng dịch vụ này: Người mua bảo
hiểm không mong muốn có sự kiện rủi ro xảy ra để được nhận quyền lợi bảo hiểm dù
rằng quyền lợi đó có thể nhiều hơn rất nhiều lần so với số phí phải đóng Tuy nhiên,người mua coi việc mua một sản phẩm bảo hiểm như một chiếc bùa hộ mệnh, giúp họyên tâm hơn về mặt tinh thần đồng thời có sự đảm bảo về mặt vật chất khi có điều
không may xảy ra.
Trang 16- Phí bảo hiểm vật chất xe được tính cho thời hạn bảo hiểm, thông thườngphí tính cho từng năm Phí bảo hiểm cho những năm có thé thay đối, tùy thuộc vàomức độ xảy tốn that Nếu xe tham gia năm tiếp theo và năm trước không có tôn thấtthì có thể xem xét giảm phí.
1.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ g10i giữ một vai trò quan trọng trong việc
hạn chế và khắc phục rủi ro, góp phần đảm bảo an toàn xã hội Cụ thê:
Thứ nhất, khắc phục hậu quả rủi ro, đảm bảo ổn định tài chính cho chủ phươngtiện khi có rủi ro xảy ra gây ton thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm
Việc xảy ra tai nạn giao thông là rủi ro ngẫu nhiên, không loại trừ bất cứ ai.Rủi ro xảy ra thường để lại những hậu qua to lớn và cả người va cua, gây ra nhữngthôn thất nặng nè về tài chính Bảo hiểm thông qua công tác bồi thường chủ động, kịpthời góp phần 6n định tình hình tài chính cho chủ xe, giúp họ nhanh chóng vượt quakhó khăn Có thé nói, bảo hiểm vật chất xe cơ giới tạo cho các chủ xe, người lái xe
tâm lý an tâm, thoải mái khi điều khiển các phương tiện giao thông
Tuy vậy, cần phải lưu ý rằng, các DNBH cũng quy định những rủi ro thuộcphạm vi bảo hiểm và khống chế hạn mức số tiền bồi thường đề tránh trục lợi bảo hiểmđồng thời nâng cao ý thức và trách nhiệm của chủ điều khién phương tiện
Thứ hai, tăng khả năng tự chủ về mặt tài chính cho người tham gia bảo hiểm.Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp luôn phải tríchra một quỹ dự phòng đủ lớn để đề phòng khi rủi ro xảy ra Đối với các doanh nghiệpnhỏ thì số vốn này không đáng ké Tuy nhiên, với các doanh nghiệp lớn, số lượng xenhiều thì quỹ dự trữ này chiếm tỉ trọng khá lớn trong nguồn vốn sản xuất kinh doanh.Nếu nguồn tiền này được đem đề làm nguồn vốn lưu động trong kinh doanh sẽ đem
lại sức mạnh to lớn cho doanh nghiệp, nhưng nó lại ở dạng dự trữ thì là sự lãng phí
lớn Vì vậy, nếu tham gia bảo hiểm vật chat xe thì khi không may xảy ra tôn that, tàichính của doanh nghiệp đã có bảo hiểm bồi thường Khi đó, quỹ dự trữ sẽ được linhđộng đề tạo ra thêm doanh thu cho doanh nghiệp
Thứ ba, góp phân đề phòng và hạn chế tổn thất
Trang 17Với số phí lớn bảo hiểm thu được, ngoài việc bồi thường cho các chủ xe khixảy ra ton thất, các công ty bảo hiểm còn thực hiện các biện pháp đề phòng và hạnchế tồn thất như: xây dựng đường lánh nạn, hốc cứu nạn, đường phụ, lắp đặt các hệthống đèn báo ở những khu vực nguy hiểm, tín hiệu đèn giao thông, hệ thống gương
` x
cau
Ngoài ra, công ty bảo hiểm còn khuyến khích các chủ xe tự thực hiện các biệnpháp đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức khi tham gia gia thông thông quacông tác tuyên truyền, Đồng thời, dé khích lệ chủ xe, công ty còn thực hiện giảm phínếu sau một thời gian nhất định mà xe không gặp bắt kì sự cố nào
Thứ tư, góp phân tăng thu ngân sách Nhà nước.Khi kinh tế - chính trị - xã hội phát triển kéo theo mức sống nhân dân ngàycàng tăng, số lượng phương tiện tăng nhanh, đồng thời giá trị xe cũng tăng Do đó, sốlượng người tham gia bảo hiểm vật chất xe cũng tăng lên, góp phần làm tăng doanh thu ngân sách Nhà nước thông qua hình thức đóng thuế cho các công ty bảo hiểm.
Chính phủ sử dụng nguồn thu đó dé phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm dau tư,
hỗ trợ và nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng, đáp ứng nhu cầu đi lại, góp phần nângcao chất lượng đời sống dân cư và góp phần đảm bảo an toàn xã hội
Như vậy, vai trò của bảo hiểm vật chất xe có ý nghĩa rất lớn Ý thức được sựquan trọng và ý nghĩa của bảo hiểm vật chất xe cơ giới nên số người tham gia ngàycàng đông Hiện nay, nghiệp vụ bảo hiểm vắt chất xe mang lại doanh thu rất lớn chocác doanh nghiệp bảo hiểm.
1.1.4 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới1.1.4.1 Đối tượng bảo hiểm
Trong thực tê đôi với xe mô tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiêm
toàn bộ vật chất thân xe
Đối với xe ôtô, các chủ xe có thé tham gia toàn bộ hoặc cũng có thé tham giamột hay một số tổng thành xe Hiện nay, với xe 6 tô thông thường có bay tổng thành,đó là: tông thành thân v6, tông thành trục sau, tổng thành hệ thống lái, và tổng thànhsăm lốp Trong trường hợp nếu không tham gia bảo hiểm toàn bộ xe, các chủ xethường mua bảo hiểm cho tổng thành thân vỏ vì đây là tong thành dễ bị thiệt hại nhất
khi xe lưu hành.
Trang 181.1.4.2 Phạm vi bảo hiểm
Trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe, các rủi ro được bảo hiểm thông thường
bao gôm:
- Tai nạn do đâm va, lật dé;
- Cháy, nô, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá;- Mắt cắp toàn bộ xe;
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên.Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe đượcbảo hiểm trong những trường hợp trên, các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủxe tham gia bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:
- Ngăn ngừa và hạn chế tồn that phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi rođược bảo hiểm;
- Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất;- Giám định tồn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm
Tuy nhiên, trong mọi trường hop tổng STBT của công ty bảo hiểm là khôngvượt quá STBH đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm (sẽ được dé cập thêmở phần sau) Đồng thời công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường nhữngthiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:
-Hao mòn tự nhiên, mat giá, giảm dan chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc
hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được các tính dưới hình thức khấu hao,
và thường được tính theo tháng.
- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà
không do tai nạn gây ra.
- Mat cắp bộ phận của xe.Dé tránh những “nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạmpháp luật, hay một số những rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, ton thất xảy ra trongnhững trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường:
- Hành động có ý của chủ xe, lái xe;
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn dé lưu hành theo quy định
của Luật an toàn giao thông đường bộ;
- Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ như:
9
Trang 19+ Xe không có giấy phép lưu hành;+ Lái xe không có băng lái, hoặc có nhưng không hợp lệ;+ Lái xe bi ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tựkhác trong khi điều khiển xe;
+ Xe chở chất cháy, chất nô trái phép;+ Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định;+ Xe đi vào đường cấm;
+ Xe đi đêm không đèn;
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thê thao, chạy thử sau khi sửa chữa;- Những thiệt hại gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất
kinh doanh;
- Thiệt hại do chiến tranh.Cũng cần lưu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữuxe cho chủ xe khác thì quyên lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới Tuy nhiên,nếu chủ xe cũ không chuyền quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểmsẽ hoàn lại phí cho họ, và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ có yêu cầu bảohiểm
1.1.4.3 Giá trị báo hiểm Số tiền bảo hiểm
a) Giá trị bảo hiêm
Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thờiđiểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe thamgia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở dé bồi thường chính xác thiệt hại thựctế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những biếnđộng và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăncho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựa trên các
nhân tô sau đê xác định giá tri xe:
- Loại xe;- Năm sản xuất;- Mức độ mới, cũ của xe;
- Thể tích làm việc của xi lanh Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm hay áp
dụng đó là căn cứ vào giá tri ban dau của xe và mức khâu hao Cụ thê:
10
Trang 20Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu — Khấu hao (nếu có)b) Số tiền bảo hiểm
Trên cơ sở giá trị bảo hiểm, chủ xe có thê tham gia bảo hiểm với số tiền bảohiểm nhỏ hơn, hoặc bằng, hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe Tuy nhiên, việc quyếtđịnh tham gia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở dé xác định STBT khi có tốn that xảy ra.
1.1.4.4 Phí bảo hiểm
Các DNBH thường xây dựng một bảng tỷ lệ phí bảo hiểm chuẩn cho từng loạixe do mỗi loại xe có những đặc điểm kỹ thuật khác nhau và mức độ rủi ro khác Biêuphí này được xây dựng phù hợp cho hầu hết các xe thông dụng thông qua việc phânloại xe thành các nhóm Việc phân loại dựa trên cỏ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ giatốc, chi phí và mức độ khó khăn khi sửa chữa và sự khan hiếm của từng phụ tùng Đối
với các loại xe hoạt động không thông dụng như xe kéo ro-mooc, xe chở hang nặng,
dó có mức độ rủi ro cao nên phí bảo hiểm thường được cộng thêm một tỷ lệ nhất định
dựa trên mức phí cơ bản.
Ngoài ra, khi áp dụng cho từng đối tượng xe tham gia bảo hiểm cụ thể, DNBHcòn căn cứ vào một 36 yéu t6 nhu: khu vực giữ xe va dé xe, muc dich su dung xe, tuditác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm
Phí bảo hiểm chủ xe phải đóng được tính như sau:
Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Ty lệ phí bảo hiểmGiảm phí bảo hiểm: Đề khuyến khích các chủ xe có số lượng lớn tham gia bảohiểm tại công ty mình, các DNBH thường áp dụng mức giảm phí so với mức phíchung theo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các DNBH còn áp dụngcơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo hiểm không có khiếu nại và gia tăngtỷ lệ giảm giá này cho một số năm không có khiếu nại gia tăng Có thê nói, đây là biệnpháp phô biến trong bảo hiểm xe cơ giới
Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là chỉ hoạt động mộtsố ngày trong năm, thì chủ xe chỉ phải đóng phí cho những ngày hoạt động đó theo
công thức sau:
11
Trang 21Số tháng xe hoạt động trong nămPhí bảo hiểm = Mức phí cả năm x
12 tháng
Hoàn phí bảo hiểm Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả
năm, nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó, ví dụ
như ngừng hoạt động dé tu sửa xe Trong trường hợp này thông thường công ty bảohiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe Số
phí hoàn lại được tính như sau:
Số tháng không hoạt động
Phí hoàn lại = Phí cả năm x x Tỷ lệ hoàn phí
12 tháng
Tùy theo từng công ty bảo hiểm khác nhau mà quy định tỉ lệ hoàn phí là khác
nhau Nhưng thông thường tỉ lệ nay là 80%-90%.
Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thời hạnhợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời giancòn lại đó theo công thức trên, nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nào đượccông ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm
1.1.4.5 Giám định và bồi thường tốn thất
Thông báo tai nạn: Cũng như các loại đơn bảo hiém khác, người bảo hiểm yêu
cầu chủ xe (hoặc lái xe) khi xe bị tai nạn một mặt phải tìm mọi cách cứu chữa, hạnchế tôn thất, mặt khác nhanh chóng báo cho công ty bảo hiểm biết Chủ xe khôngđược di chuyên, tháo đỡ hoặc sửa chữa xe khi chưa có ý kiến của công ty bảo hiểm,trừ trường hợp phải thi hành chỉ thị của cơ quan có thâm quyền
Giám định ton thất: Thông thường đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới, việcgiám định ton thất được công ty bảo hiểm tiến hành với sự có mặt của chủ xe, lái xehoặc người đại diện hợp pháp nhằm xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại Chỉtrong trường hợp hai bên không dat được sự thông nhất thì lúc này mới chỉ định giám
định viên chuyên môn làm trung gian.
Hồ sơ bồi thường: Khi yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất
xe, chủ xe phải cung cấp những tài liệu, chứng từ sau:
12
Trang 22- Tờ khai tai nạn của chủ xe;
- Bản sao của Giấy chứng nhận bảo hiểm, Giấy chứng nhận đăng ký xe,Giấy Chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phươngtiện cơ giới đường bộ, Giấy phép lái xe;
- Kết luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn gồm: Biên
bản khám nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn,Biên bản giải quyết tai nạn;
- Bản án hoặc quyết định của Toa án trong trường hợp có tranh chấp tại Toà
án;
- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba;
- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn, ví dụ: chứng từ xác định chi
phí sửa chữa xe, thuê câu kéo
1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới1.2.1 Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.2.1.1 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Đôi với doanh nghiệp bảo hiém, hoạt động chủ yêu của doanh nghiệp bảo hiêm
là tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm dé đạt được các mục tiêu đề ra Dé đạtđược hiệu quả trong kinh doanh thì mỗi nghiệp vụ bảo hiểm thường được DNBH triểnkhai theo một quy trình thống nhất gồm 3 khâu cơ bản: Khai thác, đề phòng và hạnchế tốn thất, giám định và bồi thường tốn that
Ba khâu có mối quan hệ chặt chẽ và hỗ trợ nhau, mỗi khâu đóng góp một vaitrò nhất định và quan trọng trong toàn bộ quy trình Cả ba khâu đều ảnh hưởng trựctiếp đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Có thé nói, khâu khai tháclà khâu đầu tiên và cũng là khâu quan trọng nhất Bởi vì có khâu khai thác thì mới cócác khâu tiếp theo
Với bất kỳ một doanh nghiệp kinh doanh nào việc tiêu thụ sản phẩm luôn đượcđặt lên hàng đầu Trong kinh doanh bảo hiểm vì sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vôhình, kinh doanh bảo hiểm phải dựa trên niềm tin giữa khách hàng và doanh nghiệpdo đó việc đưa sản pham tiếp cận với khách hàng lại càng khó hơn so với các sảnphẩm khác Vì vậy dé giúp khách hàng hiểu được tính ưu việt của sản phẩm bảo hiểmđòi hỏi DNBH phải làm tốt khâu khai thác, đây không chỉ là cách tiếp thị sản phẩm
13
Trang 23đến với khách hàng mà còn là cơ hội dé DNBH quảng bá hình anh của minh dé có
được niêm tin của khách hàng.
1.2.1.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Công tác khai thác luôn được tất cả các CTBH triển khai thông qua một hệthống kênh phân phối, bat kỳ doanh nghiệp nào muốn bán sản phẩm cũng đều phảicần đến kênh phân phối- tức là cần đến các yếu tố con người và phương tiện vật chấtnhằm trao đồi thông tin và chuyên giao sản pham từ doanh nghiệp, người bán sangngười mua Kênh phân phối là cầu nối giữa người bán và người mua, giữa cung vàcầu Nhờ có hệ thống phân phối, người mua có thé mua được sản phâm còn người bán
bán được sản phâm của mình.
Kênh phân phối sản phẩm BH thường được chia làm hai loại: kênh trực tiếp vàkênh gián tiếp:
- Kênh trực tiếp là việc bán hàng thăng từ DNBH đến khách hàng bằng việc
gap gỡ trực tiếp từ nhân viên công ty hoặc điện thoại, thư tín, mail và các phương tiện
điện tử khác tới khách hàng.
- Kênh gián tiếp là việc bán hàng thông qua một hoặc nhiều bên trung gian thứ
ba như các công ty môi giới, đại lý bán hàng.
Công ty BH khi đã xác định được kênh phân phối phù hợp, sẽ thực hiện triển
khai công tác khai thác theo quy trình sau:
Bước 1: Tiếp thị, tìm kiểm, xử lý thông tin khách hàng là bước chính có tamquan trọng chủ đạo trong toàn khâu khai thác, nhăm đưa sản pham từ CTBH tới taykhách hàng Bước này, người khai thác viên không chỉ đơn thuần là giới thiệu về sảnphẩm, về sự cần thiết của BH vật chat xe cơ giới đối với đời sống tinh thần cũng nhưvật chất của chủ xe cơ giới, giới thiệu về công ty mà họ còn phải thuyết phục làm saodé khách hàng chấp nhận mua sản phẩm đó dé bảo vệ tài sản của họ Và các nguồnkhách hàng có thé đến từ những người thân trong gia đình, những bạn bè thân thiết,nhóm người qua quen biết giới thiệu và nhóm khách hàng do tự đi liên hệ, tìm hiểu
Bước 2: Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro Ở bước này, CTBH cần phảiphân tích và tìm hiểu những rủi ro có thé xảy ra đối với đối tượng BH từ đó đánh giá
rủi ro (mức độ, tân suat rủi ro có thê xảy ra).
14
Trang 24Bước 3: Xem xét, đề nghị BH Giấy yêu cầu BH vật chất xe cơ giới là loại giấytờ giúp cho CTBH thu thập được các thông tin về đối tượng được BH như: tên xe, loạixe, năm sản xuất, trọng tải, số năm đã sử dụng, giá tri hiện tại, mục đích sử dụng xe,độ tuổi và giới tính của chủ xe, Đây được coi là một bộ phận không thé thiếu trongmột bộ hợp đồng BH CTBH cần xem xét xem có BH cho đối tượng bảo hiểm hay
không.
Bước 4: Đàm phán, chào phí Đàm phán với bên khách hàng về phí bảo hiểmcác thỏa thuận, ký kết hợp đồng BH, thỏa thuận và xác định quyên, nghĩa vụ của cácbên Các điều khoản quan trọng cần thỏa thuận như:
- Những rủi ro được BH;
- Những rủi ro loại trừ;
- Các điều khoản mở rộng đặc biệt;
- Phí BH;
- Số tiền bồi thường;
- Phương thức thanh toán
Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (Hợp đồng bảo hiểm).
Sau khi ký kết hợp đồng với khách hàng, cán bộ thống kê phải cập nhật thườngxuyên và đầy đủ số liệu theo quy định của công ty, định kỳ hàng tháng/quý phải có báo cáo theo những mẫu biểu thống kê về xe cơ giới theo quy định chung Qua báo cáo thống kê này, Công ty BH sẽ năm vững được tình hình hoạt động của khâu khai thác, đặc biệt là có thể nắm vững được danh sách khách hàng tham gia lâu dài với sốlượng lớn để thực hiện công tác chăm sóc khách hàng, tăng khả năng tái tục hợp đồng
Trang 25đi và mức độ tôn thất trong mỗi vụ cũng giảm từ đó CTBH sẽ tiết kiệm được khoảntiền phải bồi thường cho khách hang Đề phòng tồn thất là các biện pháp được sử dungdé hạ thấp tần suất tôn thất, hay nói cách khác là để ngăn ngừa các tốn thất xảy ra.Còn hạn chế tồn thất là các biện pháp sử dụng nhằm làm giảm mức độ tram trọng củacác tôn thất khi rủi ro xảy ra Công tac đề phòng hạn chế tốn thất đáp ứng được tat cảcác mục tiêu mà doanh nghiệp đặt ra, đó là: giảm chi bồi thường, tăng lợi nhuận, đápứng yêu cầu của khách hàng, thực hiện được nhu cầu pháp lý và các công tác xã hội,
nhân đạo của doanh nghiệp BH.
1.2.1.2 Quy trình đề phòng và hạn chế tốn that bảo hiểm vật chat xe cơ giới
Công tác đề phòng hạn chế tốn that ở công ty đối với tat cả các nghiệp vụ đềuđược thực hiện theo tiến trình gồm 3 bước:
Bước 1: Khảo sát điều tra thực tế, thu thập các thông tin liên quan đến xe cơgiới được BH, đến đặc điểm của rủi ro và liên quan đến chính bản thân khách hàng:mục đích sử dụng xe, địa bàn hoạt động và phạm vi hoạt động của xe, số năm xe đãqua sử dụng, kinh nghiệm lái xe của chủ xe, Tất cả những yếu tố này đều có liên
quan mật thiết đến khả năng và mức độ xảy ra rủi ro cho đối tượng được BH, làm cơ
sở cho bước phân tích rủi ro ở sau.
Bước 2: Sau khi nắm bắt được những thông tin cơ bản ở khâu điều tra khảosát, cán bộ BH sẽ mô tả, phân tích và đánh giá các yêu tố rủi ro trong quá khứ vànhững rủi ro tiềm tàng và tư van cho họ một chương trình quan lý rủi ro liên quan đếncác biện pháp an toàn dé đề phòng và hạn chế ton thất Cụ thé: nếu xe liên tục hoạt
động ở những vùng ngập lụt thì cần lắp đặt hệ thống chắn nước vào trong hệ thống
động cơ, máy móc; xe hay được đỗ ở những nơi công cộng an ninh kém, dễ bị mấtcắp các bộ phận thì sẽ được tư vấn lắp thêm công cụ chống trộm cũng như là tham giaBH mat cắp bộ phận dé được hỗ trợ chi trả khi rủi ro xảy ra,
Bước 3: Tién hành thực hiện chương trình quản lý rủi ro Day là công việc chủyếu thuộc về phía khách hàng, công ty có trách nhiệm đôn đốc và kiểm tra xem chươngtrình có phù hợp với điều kiện thực tế hay không và cung cấp thêm những dịch vụ tưvan phù hợp
Các CTBH còn sử dụng nhiều biện pháp dé đề phòng hạn chế tốn thất như:
tuyên truyền, quảng cáo, giáo dục cho mọi người về ATGT, nâng cao tính tự giác
16
Trang 26chấp hành luật ATGT Ngoài ra còn hỗ trợ kinh phí xây dựng các công trình phòngchống tai nạn như xây dựng tường phòng hộ, các con đường lánh nạn
1.2.3 Công tác giám định, bồi thường1.2.3.1 Vai trò của công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ
giới
Khi một hợp dong bao hiém được ký kêt là lúc hình thành trách nhiệm và nghĩa
vụ giữa công ty bảo hiểm và khách hàng Quy trình giám định — bồi thường là lúc thểhiện rõ nhất trách nhiệm của công ty bảo hiểm với khách hàng của mình đồng thờicũng là quy trình mà dé khách hàng thấy được hiệu quả rõ nhất khi xảy ra rủi ro Côngtác giám định là căn cứ quan trọng dé doanh nghiệp có quyết định bồi thường hay bồi
thường bao nhiêu cho rủi ro của khách hàng Hơn nữa, công tác giám định được thực
hiện chuẩn xác thì còn giúp phát hiện, ngăn chặn được những hành vi trục lợi Như
vậy, đòi hỏi các DNBH phải có một đội ngũ giám định viên có chuyên môn và kinh
nghiệm dé xác định chính xác giá trị ton thất xe dé đảm bảo quyền lợi của khách hàng.Công tác giám định là cơ sở dé DNBH bồi thường nhanh chóng cho khách hàng Giám
định chính xác thì bồi thường cho khách hàng mới chính xác Một thực tế rằng, đa số
khách hàng không tham gia bảo hiểm vì quy trình bồi thường phức tạp và chậm trễ.Do đó, trong thị trường bảo hiểm cạnh tranh ngày càng nhiều như hiện nay, thì những
DNBH có quy trình bồi thường nhanh chóng sẽ được các khách hàng dé ý va ưu tiên
hơn cả.
1.2.3.2 Quy trình giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Quy trình giám định-bôi thường trong bảo hiêm vật chât xe cơ giới được tiên
hành theo 5 bước sau:
Bước 1: Tiếp nhận thông tin về tai nạn và chuẩn bị giảm địnhKhi nhận được thông báo về tai nạn xảy ra của chủ xe về đối tượng được bảohiểm bị tổn thất, căn cứ vào đó giám định viên hướng dẫn cho khách hàng những xửlý ban đầu theo đúng quy định trong nguyên tắc bảo hiểm hoặc trong hợp đồng bảohiểm của khách hàng với công ty
Sau đó giám định viên sẽ:
- Báo cáo cấp trên và đề xuất những biện pháp xử lý đề phòng hạn chế tonthất
17
Trang 27- Thông báo cho các bên liên quan tới việc xử lý tốn that.- Kiểm tra các giấy tờ tài liệu có liên quan tới tôn that.
- Hướng dẫn cho khách hàng những giấy tờ pháp lý liên quan tới khiếu nạitranh chấp
- Chuan bị hiện trường: thời gian, địa điểm các bên có mặt dé thực hiện
giám định
Bước 2: Tiên hành giám định
Đây là khâu quan trọng nhằm xác định mức độ thiệt hại dé dé ra biện pháp giải
quyết bồi thường cho phù hợp nhất, không gây ảnh hưởng tới quyền lợi của các bêncó liên quan Việc này đòi hỏi giám định viên phải làm thật tốt, phải thu thập đầy đủthông tin dé tìm ra nguyên nhân và mức độ thiệt hại của tai nạn như:
- Kiểm tra đối chiếu về mặt giấy tờ bảo hiểm liên quan đến đối tượng bảo hiểmdé xác đỉnh đúng đối tượng đối tượng đang giám định và đối tượng ghi trên giấy tờ là
một
- Chụp ảnh minh họa (cả tong thé va chỉ tiết )
- Ghi nhận chính xác trung thực mức độ thiệt hại và nguyên nhân gây nên tôn thất- Phối hợp cùng với chủ xe tiến hành giám định, phân loại và xác định mức độ
thiệt hại
- Hướng dẫn chủ xe thực hiện các công việc tiếp theo sau khi giám định như bảovệ xe, di chuyên xe, thu thập các chứng từ liên quan
Sau khi giám định xong các giám định viên phải lập các biên bản giám định Đây là
cơ sở thực tế dé công ty bảo hiểm tiến hành bồi thường, hay chi trả cho khách hàng.Các số liệu trong biên bản phải phù hợp với các dẫn chứng Giám định có thể tiếnhành một hoặc nhiều lần tùy theo mức độ phức tạp của vụ tai nạn
Bước 3: Công tac sau giảm định
Sau 2 bước trên, giám định viên hướng dẫn chủ xe thu thập giấy tờ, chứng từliên quan để khiếu nại bồi thường, đồng thời thỏa thuận với chủ xe cách khắc phục
thiệt hại một cách kinh tế nhất, là cơ sở bồi thường sát thực tế
Thông thường có 3 cách khắc phục như:
18
Trang 28- Cho xe tự đi sữa chữa: áp dụng đối với những thiệt hại nhỏ, nguyên nhân
đơn giản.
- Đấu thầu sữa chữa: áp dụng đối với những thiệt hại nặng, khó có khả năngđánh giá đúng được chi phí sữa chữa Việc dau giá phải diễn ra công khai, khách quan,
những người tham gia đấu thầu phải độc lập với nhau
- Chủ xe đưa xe đi sửa chữa, công ty bảo hiểm giám sát giá Đây là phương ánchủ yếu Trước hết phải làm việc với các bên liên quan đề thỏa thuận nơi sửa chữa,dự kiến sơ bộ mức độ sửa chữa và thay thế
Xác định thiệt hại trên cơ sở đánh giá thiệt hại Trường hợp này thường áp
dụng đối với thiệt hại những bộ phận trên thị trường không có đề thay thế, dễ đánh
giá thiệt hại, chủ xe ở nơi xa phai giải quyết khẩn trương.
Tổn thất toàn bộ và xử lý tài sản: Xe được coi là tổn thất toàn bộ khi bị matcắp, mắt tích, bị cướp sau 60 ngày không tìm lại được hay xe bị thiệt hại trên 70% đếnmức không sửa chữa, phục hồi được để đảm bảo an toàn hay chỉ phí phục hồi lớn hơnhoặc bằng giá tri của xe Nếu chọn phương án bồi thường này thì phải tiến hành thuhồi lại phương tiện sau khi bồi thường
Bước 4: Hoàn chỉnh hồ sơ bồi thường.Sau khi giám định tồn thất, thống nhất với chủ xe cách khắc phục hậu quả.Nhân viên giám định hoàn chỉnh hồ sơ bồi thường và gửi hồ sơ cho bộ phận bôi
Trang 29Kinh tế phát triển là một cơ hội kinh doanh tuyệt vời cho các doanh nghiệp nóichung và và các DNBH nói riêng Kinh tế phát triển tức là các DN hoạt động có hiệuqua, lợi nhuận cao, họ sẽ có thêm vốn dé mở rộng quy mô sản xuất Như các DN kinhdoanh vận tải chở người, chở hàng sẽ tăng số lượng xe của minh dé đáp ứng nhu cầuđi lại của người dân ngày càng cao vì thu nhập cao nên họ đi du lịch nhiều hơn Khithu nhập người dân tăng vì kinh tế phát triển, loại hình xe taxi cũng được sử dụngnhiều và phô biến hon Cac DN kinh doanh loại hình này cũng không ngần ngại bỏthêm chi phí mua xe dé phục vụ khách hàng Khi người dân có thu nhập thì số lượngxe máy, ô tô tăng theo Như vậy, nguồn khách hàng tiềm năng của DN sẽ tăng caohơn, nhất là trong điều kiện giao thông và khí hậu nước ta lại vô cùng phức tạp.
quà, bảo dưỡng xe định kỳ,
*Nhận thức của người dân
BH là sản phẩm không phải ai cũng hiểu được hình thức kinh doanh của nó,nhất là việc bán hàng qua các đại lý trung gian BH là sản phẩm vô hình nên không ai
có thé cảm nhận ngay được chất lượng, công năng của nó như thế nào Vì thế, khách
hàng không thấy ngay được lợi ích của sản pham này Rất nhiều người đã có những
quan niệm không đúng đắn, có cái nhìn không may thiện cảm về việc kinh doanh nay
Đây là một yếu tố hạn chế gặp nhiều khó khăn khi mà các DN triển khai các loại hìnhBH ở nước ta Nhưng trong những năm gần đây, dân trí tăng cao, kết hợp với việcnhiều người đã tự mua cho mình được những chiếc ô tô, họ thấy được lợi ích của từsản pham vật chat xe cơ giới, trong khi chiếc xe của mình lại là sản phẩm đắt tiền, nênhọ đã không ngần ngại chi một số tiền không nhỏ để đổi lẫy sự an tâm về tinh than,
giảm bớt phan nào chi phí sửa chữa tôn kém cho chiéc xe.
20
Trang 301.3.2 Các nhân tố chủ quan.
*Sản phẩmMột DNBH có số lượng sản phẩm phong phú là một trong những điều thuận
lợi dé hap dẫn khách hàng Khách hàng khi nhìn vào quy mô của sản phẩm, sẽ tự thay
được đây là DNBH có tiềm lực cao hay thấp về nguồn tài lực mạnh về tài chính, nhânlực, cơ sở vật chất và hạ tầng Vì DNBH phải có đủ những yếu tố này mới có thể triểnkhai được với số lượng sản phẩm lớn như vậy Nó tạo nên cho khách hàng niềm tin
vào DN, vì DN sẽ đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng khi mà sự kiện BH
xảy ra, khách hàng cũng sẽ tin tưởng khi mà số tiền của mình được đặt đúng chỗ
Bản thân với một DN có nhiều sản phẩm còn có một điều hết sức thuận lợitrong việc kết hợp giới thiệu sản phâm với nhau Nhất là khi khách hàng đã dùng sảnphẩm khác một lần có uy tín, tạo đả thuận lợi dé họ tiếp tục dùng sản phẩm khác của
DNBH.
*Chat lượng dich vụ
Chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tố tiên quyết mà khách hàng lựa
chọn đề mua sản phẩm Dù sản phẩm đó có đắt nhưng chất lượng tốt thì khách hàng vẫn mua sản phẩm đó Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh giữa các DN cùngkinh doanh một sản phẩm vô cùng gay gắt Dé hap dẫn khách hàng, các DN luôn phảinâng cao chất lượng sản phẩm của mình Với sản phâm BH, chất lượng được thê hiện
qua thái độ phục vụ của các nhân viên khai thác, giám định, hiệu quả của giám định,
bồi thường có nhanh, có chuẩn xác không, các hoạt động chăm sóc khách hàng Bảnthân sản phẩm BH vật chat xe cơ giới nếu có thêm các điều khoản bồ sung, như cácDNBH chap nhận chi thêm chi phí cho việc cầu kéo xe bị thiệt hại đến nơi sửa chữa,
khách hàng không phải thanh toán tiền mặt cho các gara mà các DNBH sẽ trực tiếp
thanh toán, đây là điều tạo nên sự hấp dẫn đối với khách hàng Vì cùng một sảnphẩm, với số tiền đó nhưng họ lại được hưởng nhiều quyền lợi hơn Chat lượng tốt sẽkhiến khách hàng tìm đến sản phẩm của DN mình, chính họ còn là người giới thiệuthêm khách hàng đến với DN
21
Trang 311.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Hiệu quả kinh doanh của DNBH là thước đo sự phát triển của bản thân doanhnghiệp và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra những kết quả kinhdoanh nhất định, nhằm đạt được những mục tiêu đề ra
Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh chỉ có thé được xác định băng tỷ lệ so sánhgiữa kết quả và chỉ phí
Hiệu quả kinh doanh được tình bằng công thức
H= ~ Hoặc H=“
Cc K
Trong do:
H: Hiéu qua kinh doanh
K: Két qua kinh doanh
C: Chi phí chi ra dé dat được kết qua đó
Về nguyên tac cứ mỗi chi tiêu phản ánh kết qua kinh doanh so sánh với một
chỉ tiêu chi phí nao đó thì sẽ tạo thành một chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh tính
theo chiều thuận K/C hoặc theo chiều ngược lại C/K
1.4.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác khai thác.
Là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm, là khâuđưa sản phẩm đến với khách hàng Đề đánh giá hiệu quả của khâu khai thác, phải xác
định các chỉ tiêu:
Kết quả khai thác trong kỳ
Hiệu quả khai thác bảo hiểm =
teu QUÁ KHAI tac pao mem Chi phí khai thác trong kỳ
Kết quả khai thác trong kỳ có thé là doanh thu phi bảo hiểm, hoặc cũng có thélà số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ còn chi phí khai thác có thê làtong chi phí trong khâu khai thác hoặc cũng có thé là số đại lý khai thác trong kỳ
1.4.2 Các chỉ tiêu dánh giá hiệu quả công tác đề phòng va hạn chế tốn that
Hiệu quả công tác đề phòng và hạn chế tôn thất được phản ánh ở chỉ tiêu:
aA > x ah ay KR k Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ
Hiệu quả và dé phòng hạn chê ton that = ——————————
oud P gn Chi phi dé phong va han ché tén that trong ky
22
Trang 32Kết quả chỉ tiêu nói lên cứ một đồng chi phí đề phòng và hạn chế tôn that chira trong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm.
1.4.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác giám định.
Là khâu trọng tâm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, là cơ hội dé DNBH
thực hiện các cam kết của mình đối với khách hàng Giám định luôn là khâu cơ sở dé
thực hiện bồi thường, qua khâu giám định DNBH sẽ đánh giá được những tổn thất đócó thuộc phạm vi bảo hiểm không và nếu có thì tôn that là bao nhiêu:
" oe gs ak Kết qua giám định trong kỳ Hiệu quả giám định bảo hiém = —————————
Chi phí giám định trong kỳ
Kết quả giám định trong kỳ là số vụ tai nạn rủi ro đã được giám định Còn chiphí giám định là tong chi phí giám định trong kỳ
1.4.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác bồi thường
Hiệu quả của khâu bồi thường được phản ảnh ở chỉ tiêu:
¬ ok Kết quà bồi thường trong kỳ
Hiệu qua bôi thường bảo hiém = ——— TT
Chỉ phí bồi thường trong kỳ
Kết quả bồi thường trong kỳ là số vụ tai nạn rủi ro đã được bồi thường Còn chỉphí bồi thường là tổng chỉ phí bồi thường trong kỳ
Nếu như Hạ: càng cao tức là doanh nghiệp có hiệu quả tốt trong công tác bồithường và doanh nghiệp càng có cơ sở đề khăng định uy tín, hiệu quả kinh doanh trênthị trường bảo hiểm
23
Trang 33CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HIỆU QUÁ KINH DOANH BẢO
HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BAO
HIẾM BƯU ĐIỆN THÁI BÌNH
2.1 Giới thiệu chung về công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngày 27/10/2017 Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình (hay PTI Thái Bình)chính thức được thành lập Đây là thành viên thứ 42 của Tổng Công ty cô phần Bảohiểm Bưu điện Hiện nay, đơn vi có trụ sở tại sô 238 Lý Thường Kiệt, Phường Ký Bá,
Thái Bình.
PTI Thái Bình được thành lập nhằm mục đích mở rộng mạng lưới phục vụ và
chăm sóc khách hàng Trước kia, địa bàn Thái Bình do PTI Nam Định quản lý Tuy
nhiên, với lực lượng nhân sự mỏng nên thị phần bảo hiểm của PTI rất thấp (chiếmdưới 2,5%), việc quản lý và chăm sóc khách hàng tại địa bàn cũng gặp rất nhiều khókhăn Chính vì các lý do trên, Ban lãnh đạo PTI đã quyết định thành lập PTI TháiBình, trên cơ sở bộ khung lãnh đạo đơn vi là những nhân sự có nhiều năm kinh nghiệmtrên thị trường bảo hiểm và một phận tách ra từ PTI Nam Dinh
Trang 34Hình 1.1: Tổ chức bộ máy của công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Binh
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
* Ban lãnh đạo
Bao gồm: 01 Giám đốc và 01 Phó Giám đốc
25
Trang 35Giám đốc Công ty: Là người đại diện pháp nhân duy nhất của công ty chịutrách nhiệm toàn diện trước cơ quan chủ quan và nhà nước Tat cả các phòng bantrong công ty đều thuộc quyền quản lý điều hành của giám đốc Chức năng và nhiệmvụ của Giám đốc:
- Điều hành và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của Công ty
- Quyết định về tat cả các van đề liên quan đến hoạt động hàng ngày của công
ty.
- Tổ chức thực hiện kế hoạch, kinh doanh và phương án đầu tư của Công ty,
bảo toàn va phát triên von.
- Xây dựng, phê duyệt kế hoạch dài hạn và kế hoạch hàng năm, các quy chếđiều hành quản lý Công ty, quy chế tài chính, quy chế lao động tiền lương, quy chếsử dụng lao động vv, phương án bồ trí cơ cau tô chức Công ty
- Quyết định các biện pháp tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị, các biện pháp
khuyên khích mở rộng kinh doanh.
- Bồ nhiệm và miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật các chức danh phó giám đốc,Kế toán trưởng
- Quyết định bố nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật đối với các trưởng
phòng ban, các chức danh tương đương và cán bộ công nhân viên dưới
- Quyết định lương và phụ cấp (nếu có) đối với người lao động trong Công ty, kế cả cán bộ quản lý thuộc thẩm quyền bổ nhiệm của Glam đốc.
- Đại diện Công ty trong việc khởi kiện các vụ án có liên quan đến quyền lợi
của Công ty.
Phó Giám đốc là người trợ giúp Giám đốc trong việc điều hành một số lĩnh vựchoạt động của Công ty Phó Giám đốc do Giám đốc phân công và phải chịu tráchnhiệm trước Giám đốc về nhiệm vụ được giao
*Các phòng ban
Công ty bao gồm 3 phòng chức năng:a Phòng kế toán tong hop
26
Trang 36Phòng tông hợp có chức năng tham mưu cho lãnh đạo và thực hiện một số
nhiệm vụ:
- Công tác, tô chức cán bộ, lao động tiền lương
- Đảm nhận công tác hành chính văn thư
- Đảm nhận van dé pháp chế của công ty
- Thực hiện việc thi đua, khen thưởng
- Thực hiện các nhiệm vụ tổng hợp- Hạch toán kế toán kịp thời đầy đủ toàn bộ tài sản, tiền vốn, các hoạt động thu
chi tài chính và kết quả kinh doanh theo quy định nội bộ, đảm bảo phục vụ tốt cho
hoạt động của công ty;
- Lập kế hoạch kinh doanh và kế hoạch tài chính của công ty;- Tư vấn, tham mưu cho lãnh đạo công ty chỉ đạo thực hiện kiểm tra giám sátviệc quản lý và chấp hành chế độ tài chính kế toán chung của Nhà nước và của công
ty;
b Phòng giám định bi thườngChức năng của phòng giám định bôi thường:
- Tham mưu, giúp việc cho Ban Giám đốc Công ty toàn bộ những van dé liênquan đến công tác xử lý bồi thường trong hoạt động bảo hiểm của Công ty
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ giám định, bồi thường theo chỉ đạo của Giám
đốc Công ty
- Đề xuất, xây dựng các biện pháp quản lý rủi ro sau bồi thường nhắm hạn chếton that trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Công ty
Nhiệm vụ chính:
- Đầu mối tiếp nhận và thu thập hồ sơ, thông tin khiếu nại bồi thường của khách
hàng trong phạm vi nhiệm vu/dia bàn do Tông Công ty giao; thực hiện công tác giám
định ton thất, đề xuất hướng giải quyết đề người có thắm quyén xem xét, quyết định
bôi thường.
27
Trang 37- Quản lý toàn bộ hồ sơ khiếu nại, bồi thường do Công ty tiếp nhận, xử lý.- Đầu mối đề xuất và triển khai thiết lập mạng lưới các công ty giám định, cơsở sửa chữa, đơn vị hồ trợ cho công tác giải quyết bồi thường của Công ty.
c Phòng Nghiệp vụ và Phát triển Kinh doanhPhòng Nghiệp vụ & Phát triển Kinh doanh có các chức năng tham mưu choBan Giám đốc Công ty trong việc tô chức thực hiện các mặt công tác kinh doanh,giám định, bồi thường thuộc lĩnh vực nghiệp vụ bảo hiểm của Công ty và các lĩnh vựccông tác liên quan đến mảng khách hàng VNPOST, gồm các công việc cụ thé sau:
- Công tác quản lý sản phẩm- Công tác kế hoạch, thống kê
- Công tác hướng dẫn nghiệp vụ
- Công tác khai thác
- Công tác giám định, bồi thường, đòi người thứ ba- Tổ chức thực phát hiện, thúc day doanh thu qua kênh VNPOST- Hỗ trợ và tìm kiếm các kênh khai thác
- Công tác quản lý đại lý
d Phòng kinh doanh
Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Binh bao gồm 04 phòng kinh doanh Các phòng
kinh doanh đảm nhiệm những công việc tương tự nhau tại các khu vực khác nhau do
Ban Giám đốc của Công ty phân công Phòng kinh doanh đảm nhận rất nhiều côngviệc, từ nghiên cứu thị trường để lập kế hoạch kinh doanh, phương án kinh doanh.Ngoài ra phòng kinh doanh còn có nhiệm vụ theo đuổi các dự án dài hạn, ngắn hạn
Chức năng:
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh dài hạn và ngắn hạn.
- Quảng bá thương hiệu.
- Phát triển thị trường
28
Trang 38- Phân tích thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh.- Xây dựng chiến lược thúc day doanh số.
- Ký kết các hợp đồng kinh tế.
2.1.3 Các nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm chính
PTI Thái Bình hiện cung cấp cho thị trường hơn 100 sản phẩm bảo hiểm các
loại, áp dụng cho mọi đối tượng, đáp ứng nhu cầu của các cá nhân và tổ chức Các sảnphẩm tập trung trong nghiệp vụ sau: Bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm
con người, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm tàu thủy, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tráchnhiệm và tai nạn hỗn hợp.
Tuy nhiên, do Thái Bình là tỉnh thuần nông, với số dân tính 0 giờ ngày 1/4/2019đến năm 2019 là 1.860.447 người Dân số sống ở khu vực thành thị là 196.453 người
(chiếm 10,56%), khu vực nông thôn 1,663,994 người (chiếm 89,44%) Trong đó lao
động trong khu vực nông, lâm nghiệp chiếm 74,3%, công nghiệp và xây dựng chiếm17% khu vực dịch vu — thương mại chiếm 8,7% Nhận thấy đặc điểm này, nên PTI
chủ yếu tập trung vào phân phối các loại sản phẩm thuộc các nghiệp vụ như: bảo hiểm
xe cơ giới, bảo hiểm con nguoi,
PTI Thái Binh cung cấp những sản phẩm chính sau:* BH xe cơ giới: bao gồm BH bắt buộc hoặc tự nguyện TNDS của chủ xe, BH
vật chat xe 6 tô.
* BH cham sóc sức khỏe: bao gôm sản phâm Sức khỏe vàng va Phúc an sinh
* BH con người bao gồm: BH giáo viên, BH toàn diện học sinh, BH hưu trí
29
Trang 392.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2021 của công ty Bảo
hiểm PTI Thái BìnhBảng 2.1: Kết quả doanh thu từng nghiệp vụ của Công ty Bảo hiểm Bưu
điện Thái Bình giai đoạn 2018-2021
l 0,887 | 2,49 | 0,954 | 2,27 | 0,820 | 2,12 | 0,879 1,9 hóa, BH
30
Trang 40Năm 2018, doanh thu bảo hiểm xe cơ gới 19,210 tỷ đồng chiếm 53,93% tổngdoanh thu phí bảo hiểm Năm 2019, doanh thu bảo hiểm xe cơ giới là 21,183 tỷ đồngchiếm 50,51% so với tổng doanh thu cả công ty Năm 2020, doanh thu phí bảo hiểmxe cơ giới giảm xuống còn 16,651 tỷ đồng, giảm 4,532 tỷ đồng tương ứng giảm 7,5%so với năm 2019 Tuy nhiên, nghiệp vụ này vẫn chiếm 43,01% tổng doanh thu phi.Năm 2021, đối với nghiệp vụ BH xe cơ giới thì đây vẫn là năm hoạt động thành công
của bảo hiểm xe cơ giới khi doanh thu đạt 22,368 tỷ đồng tương ứng là 48,38% tổngdoanh thu, chiếm tỉ trọng trong doanh thu cao nhất trong giai đoạn 2018-2021
Đứng thứ 2 về doanh thu phí là nghiệp vụ bảo hiểm con người Đối với nghiệpvụ này, doanh thu có xu hướng tăng qua các năm, cụ thể doanh thu năm 2018 là 12,671ty đồng, chiếm 35,57% so với tong doanh thu Đến năm 2021 doanh thu là 17,114 tỷđồng, chiếm 37,02% tông doanh thu Từ năm 2020 trở đi, công ty PTI Thái Binh đangbắt đầu tập trung phát triển nghiệp vụ bảo hiểm này khi thấy được tiềm năng phát triểntại Thái Bình Trong tương lai, nghiệp vụ bảo hiểm con người chắc chắn sẽ còn phát
triên hơn nữa.
Thứ ba là nhóm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tàu thủy, doanh thu năm 2018 và2019 lần lượt là 2,853 tỷ đồng và 5,114 ty đồng, tỷ trọng lần lượt là 8,01% và 12,19%so với tong doanh thu, năm 2020 doanh thu phí giảm xuống 4,852 tỷ đồng chiếm
12,53% và đến năm 2021 tăng lên 5,873 tỷ đồng chiếm 12,7% so với tổng doanh thu
Thứ 4 là các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa và bảo hiểmtrách nhiệm Đối với các nghiệp vụ nhìn chung doanh thu giảm nhẹ qua các năm, năm2018 với doanh thu là 0,887 tỷ đồng chiếm 2,49% doanh thu, đến năm 2021 là 0,879tỷ đồng chiếm 1,9% so với tổng doanh thu Mặt khác, tỷ lệ phi/tong doanh thu củanhóm nghiệp vụ này đang có xu hướng giảm Chính vì điều này đã cho thấy nghiệpvụ bảo hiểm xe cơ giới van đang nắm giữ vi trí số 1 trong tong doanh thu phí của cảcông ty Từ đó cần phải có biện pháp khắc phục dé nâng cao hơn kết quả kinh doanhnghiệp vụ này cũng như có thể tận dụng ngày càng nhiều hơn các tiềm năng của thịtrường đối với nghiệp vụ này Tuy nhiên cũng không được coi thường các nghiệp vụbảo hiểm còn lại vi thé cũng cần phải có chiến lược cụ thé dé khai thác hiệu quả đối
với các nghiệp vụ bảo hiêm khác.
31