Báo cáo tốt nghiệp: Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình điện tử hóa ngân hàng tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội docx

BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình điện tử hóa ngân hàng tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội Lời mở đầu Kể từ khi bước sang thế kỷ mới, nghành ngõn hàng Việt Nam đó cú nhiều đổi mới để phự hợp với kỷ nguyờn của tin học và xu hướng phỏt triển hiện nay trờn thế giới là “ điện tử hoỏ nền kinh tế”, lấy việc ứng dụng thương mại điện tử làm nũng cốt, xu hướng ấy thể hiện ở việc hỡnh thành cỏc ngõn hàng điện tử (Virtual Banking, Internet Banking, E-Banking, Online Banking, ) và được coi là một cuộc cỏch mạng trong lĩnh vực ngõn hàng. Đõy là những mụ hỡnh ngõn hàng hiện đại cú nhiều ưu điểm hơn so với mụ hỡnh ngõn hàng thương mại truyền thống, đối với Việt Nam, việc ứng dụng thương mại điện tử cũn rất nhiều hạn chế, ngõn hàng điện tử đang trong thời kỳ hỡnh thành, cũn chưa thụng dụng đối với mọi thành phần trong xó hội, tuy nhiờn, việc hỡnh thành ngõn hàng điện tử ở Việt Nam hiện nay là cần thiết và khỏch quan, nú đỏp ứng được nhu cầu của nền kinh tế và của bản thõn cỏc NHTM trong thời kỳ mới. Nắm được sự cần thiết đú, ngõn hàng Đầu Tư và Phỏt Triển Hà Nội đó và đang chuẩn bị mọi mặt cho sự ra đời của một mụ hỡnh ngõn hàng mới “ Ngõn hàng điện tử”. Tuy nhiờn việc tiến hành đang cũn gặp rất nhiều khú khăn như : Khụng nắm rừ ngõn hàng điện tử hoạt động ra sao; cỏc bước hỡnh thành, nờn ỏp dụng cỏc nghiệp vụ gỡ ban đầu, do vậy, qua quỏ trỡnh thực tập tại ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội, nhận thức được những khú khăn này, tụi đó chọn đề tài “ Giải phỏp nhằm thỳc đẩy quỏ trỡnh điện tử hoỏ ngõn hàng tại ngõn hàng Đầu Tư và Phỏt Triển Hà Nội” . Kết cấu của chuyờn đề : Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, chuyờn đề gồm 3 chương : Chương I : Những vấn đề cơ bản về ngõn hàng điện tử. Chương II : Thực trạng quỏ trỡnh điện tử hoỏ tại ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội. Chương III : Một số giải phỏp thỳc đẩy quỏ trỡnh điện tử hoỏ ngõn hàng tại ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội. Chương I : Những vấn đề cơ bản về ngõn hàng điện tử I -Khỏi niệm về ngõn hàng thương mại. 1-Khỏi niệm . Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển của ngõn hàng thương mại gắn liền với lịch sử và phỏt triển của nền sản xuất hàng hoỏ, như vậy, ngõn hàng thương mại là một sản phẩm đặc biệt của nền kinh tế hàng hoỏ, đồng thời là một trong những nghành cụng nghiệp lõu đời nhất. Xem xột quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của ngõn hàng thương mại, từ cỏc hoạt động ban đầu là đổi tiền; nhận tiền gửi; cho vay và chi trả hộ, cũng như phỏt triển theo quy mụ và nghiệp vụ như nghiệp vụ bảo lónh, đặc biệt là phỏt hành cỏc tớn phiếu chứng nhận về tiền gửi được dựng để thanh toỏn chi trả gần giống như giấy bạc ngõn hành hiện nay, nhỡn chung ngõn hàng là một loại hỡnh tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế. Cỏc ngõn hàng cú thể được định nghĩa qua chức năng và nhiệm vụ, cỏc dịch vụ hoặc vai trũ mà chỳng thực hiện trong nền kinh tế, nhưng ở đõy đặt ra vấn đề là những yếu tố trờn luụn luụn thay đổi , thực tế rất nhiều tổ chức tài chớnh bao gồm cả cỏc cụng ty kinh doanh chứng khoỏn, cụng ty mụi giới chứng khoỏn, quỹ tương hỗ và cỏc cụng ty bảo hiểm hàng đầu đều đang cố gắng cung cấp cỏc dịch vụ của ngõn hàng, và ngược lại, ngõn hàng cũng đang đối phú với cỏc đối thủ cạnh tranh(cỏc tổ chức tài chớnh phi ngõn hàng) bằng cỏch mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và mụi giới chứng khoỏn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ mới khỏc, do vậy cỏch tiếp cận thận trọng nhất là cú thể xem xột cỏc tổ chức này trờn phương diện những loại hỡnh dịch vụ mà chỳng đang cung cấp: Ngõn hàng là cỏc tổ chức tài chớnh cung cấp một danh mục cỏc dịch vụ tài chớnh đa dạng nhất-đặc biệt là tớn dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toỏn và thực hiện nhiều chức năng tài chớnh nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ngược lại, một số định nghĩa dựa trờn cỏc hoạt động chủ yếu, ở nước ta theo luật cỏc tổ chức tớn dụng (1/10/1998) : “ Ngõn hàng là loại hỡnh tổ chức tớn dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngõn hàng và cỏc hoạt động kinh doanh khỏc cú liờn quan”. Hay luật cỏc tổ chức tớn dụng của nước CHXHCN Việt Nam ghi : “ Hoạt động ngõn hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngõn hàng với nội dung thường xuyờn là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tớn dụng và cung ứng cỏc dịch vụ thanh toỏn.” 2- Cỏc chức năng chủ yếu của ngõn hàng thương mại 2.1-Trung gian tài chớnh Ngõn hàng là một tổ chức trung gian tài chớnh với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đũi hỏi sự tiếp xỳc với hai loại cỏ nhõn và tổ chức trong nền kinh tế: một là : Cỏc cỏ nhõn và tổ chức tạm thời thõm hụt chi tiờu, tức là chi tiờu cho tiờu dựng và đầu tư vượt quỏ thu nhập và vỡ thế họ là những người cần bổ sung vốn; hai là : Cỏc cỏ nhõn và tổ chức thặng dư trong chi tiờu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn cỏc khoản chi tiờu cho hàng hoỏ, dịch vụ và do vậy họ cú tiền tiết kiệm. Sự tồn tại của hai loại cỏ nhõn và tổ chức trờn hoàn toàn độc lập với ngõn hàng, điều tất yếu là tiền sẽ ở nhúm thứ hai chuyển sang cho nhúm thư nhất nếu cả hai cựng cú lợi, như vậy thu nhập gia tăng là động lực tạo ra mối quan hệ tài chớnh giữa hai nhúm. Nếu dũng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lượng lớn hơn trong một khoảng thời gian nhất định thỡ đú lại là quan hệ tớn dụng, hoặc khụng thỡ chỉ là quan hệ cấp phỏt vốn hoặc là hựn vốn. Việc quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do sự khụng phự hợp với thời gian, khụng gian, quy mụ làm cản trở cỏc quan hệ trực tiếp phỏt triển và là điều kiện nảy sinh trung gian tài chớnh, do việc chuyờn mụn hoỏ, trung gian tài chớnh cú thể làm giảm chi phớ giao dịch, tăng thu nhập cho người tiết kiệm, nhờ đú mà khuyến khớch tiết kiệm, giảm phớ tổn cho người đầu tư, làm khuyến khớch đầu tư. Trung gian tài chớnh đó tập hợp cỏc người tiết kiệm và đầu tư nờn giải quyết được cỏc mõu thuẫn của tớn dụng trực tiếp, gỏnh chịu rủi ro và sử dụng cỏc nghiệp vụ kỹ thuật để hạn chế, phõn tỏn rủi ro và giảm chi phớ giao dịch. 2.2-Tạo phương tiện thanh toỏn. Tiền-vàng cú một chức năng quan trọng là làm phương tiện thanh toỏn, ban đầu cỏc ngõn hàng đó tạo ra phương tiện thanh toỏn thay cho tiền kim loại dựa trờn số lượng tiền kim loại đang nắm giữ. Với nhiều ưu thế, dần dần giấy nợ của ngõn hàng đó thay thế tiền kim loại làm phương tiện lưu thụng và phương tiện lưu trữ, nú trở thành tiền giấy. Trong điều kiện phỏt triển thanh toỏn qua ngõn hàng, cỏc khỏch hàng nhận thấy rằng nếu họ cú được số dư trờn tài khoản tiền gửi thanh toỏn, họ cú thể chi trả để cú được hàng hoỏ và cỏc dịch vụ theo yờu cầu. Theo những quan điểm hiện đại, đại lượng tiền tệ bao gồm nhiều bộ phận, thứ nhất là tiền giấy trong lưu thụng(Mo), thứ hai là số dư trờn tài khoản tiền gửi giao dịch của cỏc khỏch hàng tại cỏc ngõn hàng, thứ ba là tiền gửi trờn cỏc tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi cú kỳ hạn…. Khi ngõn hàng cho vay, số dư trờn tài khoản tiền gửi thanh toỏn của khỏch hàng tăng lờn, khỏch hàng cú dựng để mua hàng và dịch vụ, do đú bằng việc cho vay(hay tạo tớn dụng) cỏc ngõn hàng đó tạo ra phương tiện thanh toỏn (tham gia tạo ra M1). Toàn bộ hệ thống ngõn hàng cũng tạo phương tiện thanh toỏn khi cỏc khoản tiền gửi được mở rộng từ ngõn hàng này đến ngõn hàng khỏc trờn cơ sở cho vay, khi khỏch hàng tại một ngõn hàng sử dụng khoản tiền cho vay để chi trả thỡ sẽ tạo nờn khoản thu (tức làm tăng số dư tiền gửi ) của một khỏch hàng khỏc tại một ngõn hàng khỏc, từ đú tạo ra cỏc khoản cho vay mới. Trong khi khụng một ngõn hàng riờng lẻ nào cú thể cho vay lớn hơn dự trữ dư thừa, toàn bộ hệ thống ngõn hàng cú thể tạo ra khối lượng tiền gửi (tạo phương tiện thanh toỏn) gấp bội thụng qua hoạt động cho vay (tạo tớn dụng). 2.3-Trung gian thanh toỏn Ngõn hàng trở thành trung gian thanh toỏn lớn nhất hiện nay ở hầu hết cỏc quốc gia, thay mặt khỏch hàng, ngõn hàng thực hiện thanh toỏn giỏ trị hàng hoỏ và dịch vụ. Để việc thanh toỏn nhanh chúng, thuận tiện và tiết kiệm chi phớ, ngõn hàng đưa ra cho khỏch hàng nhiều hỡnh thức thanh toỏn như thanh toỏn bằng sộc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, cỏc loại thẻ…. Cung cấp mạng lưới thanh toỏn điện tử, kết nối cỏc quỹ và cung cấp tiền giấy khi khỏch hàng cần. Ngoài ra cỏc ngõn hàng cũn thực hiện thanh toỏn bự trừ với nhau thụng qua ngõn hàng trung ương hoặc thụng qua cỏc trung tõm thanh toỏn. Cụng nghệ thanh toỏn qua ngõn hàng ngày càng đạt được hiệu quả cao khi quy mụ sử dụng cụng nghệ đú càng được mở rộng, vỡ vậy, cụng nghệ thanh toỏn hiện đại ngày càng được cỏc nhà quản lý ỏp dụng rộng rói. Nhiều hỡnh thức thanh toỏn được chuẩn hoỏ gúp phần tạo tớnh thống nhất trong thanh toỏn khụng chỉ giữa cỏc ngõn hàng trong một quốc gia mà cũn giữa cỏc ngõn hàng trờn toàn thế giới. Cỏc trung tõm thanh toỏn quốc tế được thiết lập đó làm tăng hiệu quả của thanh toỏn qua ngõn hàng, biến ngõn hàng trở thành trung tõm thanh toỏn quan trọng và cú hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu. II- Sự hỡnh thành và phỏt triển ngõn hàng điện tử 1-Sự hỡnh thành ngõn hàng điện tử 1.1-Khỏi niệm về ngõn hàng điện tử. Ngõn hàng điện tử (E-Banking) hay cũn gọi là ngõn hàng trực tuyến (Online Banking), ngõn hàng mạng (Internet Banking) là một hỡnh thức ngõn hàng mà cỏc dịch vụ khỏch hàng của nú được thực hiện một cỏch tự động thụng qua mạng Internet, và nguyờn liệu chớnh được sử dụng là tiền điện tử (E-Money). Tiền điện tử (Electronic money, Digital Casch, E-casch) là phương tiện biểu hiện giỏ trị, là sự biểu hiện dưới dạng số hoỏ của tiền tệ. * Theo định nghĩa của Uỷ ban Chõu Âu thỡ tiền điện tử là một loại tiền: + Được chứa đựng trong cỏc thiết bị điện tử như thẻ điện tử hay bộ nhớ mỏy tớnh. + Được chấp nhận như là phương tiện trong thanh toỏn. + Được phỏt hành với mục đớch chuyển cho người sử dụng để phục vụ như một sự thay thế cho tiền mặt (tiền giấy, tiền xu,…). + Được phỏt hành để thực hiện thanh toỏn điện tử cho những thanh toỏn cú giỏ trị giới hạn. Tiền điện tử (E-money) theo như định nghĩa là một hỡnh thỏi tiền tệ cho phộp khỏch hàng sử dụng phương tiện truyền thụng điện tử để tiếp cận với hệ thống thanh toỏn. Như vậy tiền chớnh là thụng tin (Infomation) được chuyển giao giữa cỏc thiết bị điện tử giỳp cho quỏ trỡnh thanh toỏn. Mạng Internet là một hệ thống cỏc mỏy tớnh được kết nối với nhau trờn phạm vi toàn thế giới. Mạng cho phộp cỏc thành viờn trao đổi thụng tin, dữ liệu, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phỏt triển cỏc dịch vụ truyền thụng, thư tớn điện tử, thương mại điện tử… Như vậy, ngõn hàng điện tử theo như định nghĩa thực chất là việc ứng dụng Internet trong lĩnh vực ngõn hàng. Đối tượng của ngõn hàng điện tử là cỏc khỏch hàng sử dụng mỏy tớnh cỏ nhõn cú nối mạng, toàn bộ cỏc nghiệp vụ đều được thực hiện tại nhà hay bất kỳ nơi nào cú kết nối Internet mà trong đú cỏc nghiệp vụ hoàn toàn được tự động hoỏ, khụng cần đến sự tham gia của cỏc nhõn viờn ngõn hàng. 1.2-Sự hỡnh thành ngõn hàng điện tử. Sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin đó làm ảnh hưởng rất lớn tới lĩnh vực ngõn hàng, tài chớnh và thương mại. Cú nhiều quan điểm về nghành cụng nghiệp ngõn hàng sẽ tận dụng được cơ hội thuận lợi do sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin mang lại hay lại phải đấu tranh để duy trỡ vai trũ cơ bản (principa role) của nú trong nền kinh tế. BillGates, chủ tịch tập đoàn Microsoft, bậc thầy trong lĩnh vực cụng nghệ tin học, trong buổi gặp gỡ cỏc quan chức ngõn hàng Chõu Âu (EU) năm 1994 cho rằng cỏc ngõn hàng sẽ gặp phải những thỏch thức khụng nhỏ để tồn tại trong thời gian tới. BillGates cho rằng : “ Cỏc ngõn hàng cũng như loài khủng long, đứng trước nguy cơ của sự lỗi thời và cú thể sẽ bị tuyệt chủng”. Một số nhà ngõn hàng đó cảm thấy bị xỳc phạm bởi cõu núi cú vẻ như phi lý này của Bill, một số khỏc lại coi đú như một hồi chuụng cảnh bỏo, một sự thỏch thức cho giới ngõn hàng, hoặc là vươn lờn làm chủ cụng nghệ mới để cung cấp cỏc sản phẩm tài chớnh và thương mại điện tử trong thế kỷ 21, hoặc bị gạt ra bờn ngoài để phục vụ như một kờnh bị động cung cấp cỏc thụng tin du lịch thụng qua cụng nghệ mà sự phỏt triển phụ thuộc vào cỏc nghành khỏch, những nghành cú thể sẽ khụng cũn sử dụng cỏc kờnh ngõn hàng truyền thống. Sự hỡnh thành của ngõn hàng điện tử là tất yếu khỏch quan, cũng giống như cỏc ngõn hàng thương mại truyền thống, nú xuất phỏt từ sự phỏt triển của tiền và cỏc hỡnh thức thương mại. Tuy nhiờn khụng thể thiếu một nguyờn nhõn nữa để ngõn hàng điện tử ra đời đú là sự phỏt triển của cụng nghệ thụng tin, cuộc cỏch mạng cụng nghệ thụng tin là nhõn tố quyết định sự phỏt triển của tiền tệ và cỏc hỡnh thức thương mại, tạo tiền đề cho ngõn hàng điện tử ra đời. - Internet cuộc cỏch mạng cụng nghiệp thứ ba. Cỏi mà người ta gọi là cuộc cỏch mạng cụng nghiệp khụng chỉ đơn giản là triển khai thờm một cụng nghệ nữa mà là sự đảo lộn cơ bản trong cỏch sản xuất và tiờu dựng, thế giới đó biết đến hai cuộc cỏch mạng cụng nghiệp : Cuộc cỏch mạng cụng nghiệp lần thứ nhất được theo đuổi đến năm 1840, sinh ra ở nước Anh với sự phỏt minh ra mỏy hơi nước do James Watt năm 1776, lần đầu tiờn người ta đó thành cụng trong cụng việc biến nhiệt thành chuyển động mà ứng dụng đầu tiờn là chiếc mỏy kộo sợi bụng bằng hơi nước, và trước năm 1830 đó xuất hiện đường sắt đầu tiờn, do vậy nước Anh trong những năm 1780 và năm 1860 là khoảng thời gian người dõn nước Anh vừa trở nờn đụng đỳc và giầu cú hơn, từ một tỷ lệ tăng trưởng khiờm tốn 0,5% đó tăng thờm mức tăng trưởng 2%. Cuộc cỏch mạng thứ hai là phỏt minh ra điện của Thomas Edison mở ra năm 1882 ở Mỹ, lần này với những nhà mỏy điện đó làm cho mức tăng trưởng của nước Mỹ lờn tới 4%, đối với cụng chỳng thăm triển lóm quốc tế năm 1881, điện chỉ là chiếc mỏy khõu hay chiếc xe điện nhỏ do hóng Siemens chế tạo. giỳp tới thăm triển lóm, nhưng điều quan trọng hơn là đó mở ra những cơ sở cụng nghiệp lớn và làm việc theo dõy chuyền. Và chỳng ta đang ở trong cuộc cỏch mạng cụng nghiệp lần ba, là một cuộc cỏch mạng về cụng nghệ điện tử và Internet, nguồn gốc của Internet là hệ thống mỏy tớnh của Bộ quốc phũng Mỹ, gọi là mạng ARPAnet, một thớ nghiệm được thiết kế từ năm 1969 để tạo điều kiện thuận lợi cho việc hợp tỏc khoa học trong cỏc cụng trỡnh nghiờn cứu quốc phũng. Như vậy, mạng Internet nguyờn thuỷ được thiết kế nhằm mục đớch phục vụ việc cung cấp thụng tin cho giới khoa học nờn cụng nghệ của nú cho phộp mọi hệ thống đều cú thể liờn kết với nú thụng qua một cổng điện tử. Theo cỏch đú, ngày nay cú hàng ngàn mỏy tớnh cũng như hệ thống dịch vụ thư điện tử đó trở thành thành viờn của Internet với khoảng 1 tỷ trang Wed, 375 triệu người dựng mạng Internet đang phỏt triển với tốc độ bựng nổ. Theo thống kờ của bỏo Internet commrce thỡ cứ sau 150 ngày số lượng người truy cập Internet lại tăng gấp đụi, Internet thực sự trở thành một cuộc cỏch mạng cụng nghiệp lần thứ ba. Nhờ cú cụng nghệ kỹ thuật số và Internet, năng suất lao động của người Mỹ kể từ thập kỷ 90 đó tăng 2,5% hàng năm. Cuộc cỏch mạng Internet đó trở làm thay đổi cơ bản trong cỏch sản xuất và tiờu dựng trong nền kinh tế. Internet tạo ra một khụng gian tại đú mọi người cú thể gặp gỡ trao đổi thụng tin, cỏc doanh nghiệp cú thể quảng cỏo và bỏn hàng húa của mỡnh cỏc ngõn hàng cú thể phục vụ khỏch hàng mà khụng cần giao dịch trực tiếp với khỏch hàng (hỡnh 1). [...]... hàng phải mất nhiều thời gian và chi phớ 2- Lợi ớch của ngõn hàng điện tử Ngõn hàng điện tử cú rất nhiều lợi ớch đối với khỏch hàng, nền kinh tế cũng như đối với bản thõn ngõn hàng, theo đú, ngõn hàng điện tử cú những lợi ớch (ưu điểm) sau : * Lợi ớch đối với khỏch hàng bao gồm : An toàn và hiệu quả Thanh toỏn bằng thẻ tớn dụng phức tạp hơn nhiều so với thanh toỏn qua ngõn hàng điện tử, ngõn hàng điện. .. lợi nhuận ngõn hàng Với những ưu điểm trờn, sự ra đời của BIPS đó thật sự là một mốc son trong chặng đường phỏt triển của Ngõn hàng điện tử Rất nhiều ngõn hàng trờn thế giới hiện đó và đang nghiờn cứu và ỏp dụng mụ hỡnh này III Tỡnh hỡnh phỏt triển của ngõn hàng điện tử trờn thế giới 1.Tỡnh hỡnh phỏt triển của ngõn hàng điện tử trờn thế giới Dịch vụ ngõn hàng trực tuyến đối với cỏc ngõn hàng trờn thế... khỏch hàng: Cỏc ngõn hàng sử dụng rất nhiều phương phỏp khỏc nhau để thu hỳt thờm khỏch hàng mới, đồng thời duy trỡ và củng cố cỏc mối quan hệ khỏch hàng đó cú o ở mức độ thấp nhất, thư điện tử (Email) được ngõn hàng sử dụng để giữ liờn lạc, giải đỏp và thụng bỏo cỏc thụng tin về sản phẩm và dịch vụ của ngõn hàng cho khỏch hàng biết một cỏch thường xuyờn, đồng thời qua thư điện tử này (email) khỏch hàng. .. điện tử ra đời và phỏt triển Ngược lại, sự ra đời của ngõn hàng điện tử thỳc đẩy sự phỏt triển của thương mại điện tử, quyết định đến sự phỏt triển và thành bại của thương mại điện tử - Sự phỏt triển của tiền tệ và cỏc tổ chức tài chớnh phi ngõn hàng Cuộc cỏch mạng trong lĩnh vực ngõn hàng cơ bản dựa trờn sự thay đổi trong kờnh phõn phối của cỏc tổ chức tài chớnh Sự xuất hiện của kờnh phõn phối điện tử. .. ngõn hàng điện tử Sự phỏt triển của thương mại điện tử đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải phỏt triển cụng nghệ thanh toỏn để đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn ngày càng tăng của khỏch hàng, kể từ khi ra đời đến nay đó cú nhiều mụ hỡnh thanh toỏn được cỏc ngõn hàng đưa vào sử dụng như : Thanh toỏn điện tử vụ danh, thanh toỏn điện tử hữu danh và hệ thống thanh toỏn BIPS (Bank Internet Payment System) Tiền điện tử vụ... dụng Home Banking (ngõn hàng qua điện thoại) và gấp 10 lần khi sử dụng ngõn hàng điện tử Khỏch hàng được hưởng lói suất vay rẻ hơn nhiều so với lói suất của ngõn hàng truyền thống, nguyờn nhõn chớnh là do chi phớ giao dịch của ngõn hàng điện tử nhỏ, hơn nữa ngõn hàng điện tử huy động được nhiều nguồn vốn rẻ hơn thụng qua cỏc dịch vụ của mỡnh, đặc biệt là dịch vụ thanh toỏn Khỏch hàng muốn tham gia thanh... rỳt tiền mặt : Khi khỏch hàng cần sử dụng tiền mặt, khỏch hàng cú thể rỳt tiền tại tất cả cỏc chi nhỏnh của ngõn hàng hoặc tại cỏc mỏy rỳt tiền tự động, một ưu điểm của ngõn hàng điện tử là khỏch hàng cú thể thanh toỏn cũng như rỳt tiền ở khắp mọi nơi trờn thế giới với điều kiện cỏc ngõn hàng này cũng phải hoạt động trờn mạng, một số ngõn hàng cũn cho phộp khỏch hàng rỳt tiền tại cỏc mỏy rỳt tiền tự... ngõn hàng đúng vai trũ trung tõm trong thanh toỏn điện tủ, thiếu nú, thương mại điện tử khụng thể thực hiện được Vỡ vậy, sự xuất hiện của thương mại điện tử tất yếu dẫn đến sự ra đời của một ngõn hàng trờn mạng (Online Banking) hay ngõn hàng điện tử (E-Banking) Như vậy, thương mại điện tử phỏt triển làm xuất hiện nhu cầu về thanh toỏn trực tuyến qua ngõn hàng, đú là cơ hội tiềm tàng để cỏc ngõn hàng điện. .. vụ của ngõn hàng điện tử 4.1-Mụ hỡnh hoạt động Xỏc định rừ mụ hỡnh hoạt động cú ý nghĩa rất quan trọng trong việc xõy dựng và quản lý một ngõn hàng điện tử, mụ hỡnh hoạt động cũn được sử dụng để đỏnh giỏ, xếp hạng sự phỏt triển của ngõn hàng Nhỡn chung, tất cả cỏc ngõn hàng trực tuyến đều cú chung một mụ hỡnh, dự đú là ngõn hàng lớn hay nhỏ, ngõn hàng ở cỏc nước đang phỏt triển hay phỏt triển Mụ hỡnh... mạng vào thời điểm cuối năm 1995 và đầu năm 1996, cả ba cụng thành viờn đều cung cấp những dạng tiền điện tử khỏc nhau và đều muốn đỏp ứng cho khỏch hàng sự thuận tiện và an toàn trong thanh toỏn Đối với cỏc nhà ngõn hàng thỡ ỏp lực cạnh tranh lớn nhất khụng phải từ phớa cỏc nhà ngõn hàng mà từ cỏc hiệp hụi tớn dụng, nhà mụi giới chứng khoỏn, đặc biệt là cỏc nhà cung cấp thẻ tớn dụng phi ngõn hàng . BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình điện tử hóa ngân hàng tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội Lời mở đầu Kể từ khi bước sang thế kỷ mới, nghành ngõn hàng. hàng điện tử. Chương II : Thực trạng quỏ trỡnh điện tử hoỏ tại ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội. Chương III : Một số giải phỏp thỳc đẩy quỏ trỡnh điện tử hoỏ ngõn hàng tại ngõn hàng ĐT&PT Hà. ngõn hàng điện tử. Ngõn hàng điện tử (E-Banking) hay cũn gọi là ngõn hàng trực tuyến (Online Banking), ngõn hàng mạng (Internet Banking) là một hỡnh thức ngõn hàng mà cỏc dịch vụ khỏch hàng