1.Tỡnh hỡnh phỏt triển của ngõn hàng điện tử trờn thế giới .
Dịch vụ ngõn hàng trực tuyến đối với cỏc ngõn hàng trờn thế giới, đặc biệt là ở cỏc nước phỏt triển đó trở thành một kờnh khụng thể thiếu trong hệ thống kờnh phõn phối dịch vụ tài chớnh. Uy tớn, năng lực cạnh tranh và lợi nhuận của cỏc ngõn hàng này phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động trờn mạng. Chớnh vỡ vậy, ngày nay Internet khụng chỉ là một kờnh bổ sung như trước mà nú được coi là một kờnh bỏn hàng chớnh thức của khỏch hàng.
Mỹ được coi là nước đi tiờn phong trong việc cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh thương mại quốc tế cho khỏch hàng qua Internet . Theo cụng ty dữ liệu quốc tế IDC ( International Data Corp ), ở Mỹ hiện đó cú trờn 15 triệu người sử dụng e- banking với con số ngõn hàng cung cấp dịch vụ này lờn đến khoảng 100.000 ( chiếm 10% ). Trong đú, cú khoảng 50 ngõn hàng đó đạt đến cấp độ cao nhất, cung cấp đầy đủ cỏc dịch vụ tài chớnh qua mạng. netb@nk là một ngõn hàng điện tử điển hỡnh của Mỹ đang cú khoảng 66.000 tài khoản khỏch hàng với lói suất tiền gửi hấp dẫn hơn nhiều so với cỏc ngõn hàng truyền thống khỏc. Trong vũng một năm từ
1998 đến 1999, tài sản của ngõn hàng này tăng gấp ba lần, lờn đến 1,3 tỷ USD. Cũng theo IDC, thị phần của hệ thống ngõn hàng trong thanh toỏn thương mại điện tử, tại Mỹ đó tăng lờn rất nhanh : từ 6% năm 1998, 42% năm 1999, lờn đến 49% năm 2000, dự đoỏn đến năm 2003, con số này là 70%.
Tiếp sau Mỹ trong ứng dụng Internet vào ngõn hàng là cỏc nước chõu Âu mà điển hỡnh là Anh và Đức. Anh được coi là nước cú số người sử dụng mạng nhiều nhất chõu Âu ( 39% dõn số ), hiện cú khoảng 11.000 ngõn hàng cung cấp dịch vụ qua Internet. Chõu ỏ, tuy đi sau nhưng lại cú tốc độ phỏt triển đỏng kinh ngạc. theo một nghiờn cứu tiến hành cuối năm 2000 của NetValue, tỉ lệ phần trăm số hộ gia đỡnh chõu ỏ kết nối Internet đang tăng nhanh và cú xu hướng bắt kịp với Mỹ và Chõu Âu, đặc biệt tại ba quốc gia Singapore, Đài Loan và Hàn Quốc. NetValue nhận xột, người dõn chõu ỏ mặc dự chỉ mới tiếp cận với Internet nhưng họ lại là người tiờu dựng một số lượng giao thức lớn hơn người sử dụng Internet ở Mỹ hay Chõu Âu. Mua sắm trờn mạng và gởi thư là hai lĩnh vực Chõu ỏ cú khối lượng tương đương Mỹ.
Số người sử dụng Internet ở Hàn Quốc là 34.5% trong đú cú 15% số người sử dụng dịch vụ E-Banking. ở Singapore 47,5% số hộ kết nối Internet ( Chỉ sau Mỹ ) trong đú là 10 % cú giao dịch thanh toỏn. Hội đồng tiền tệ của Singapore đó đặt ra kế hoạch là đến năm 2008 thỡ cỏc ngõn hàng và cỏc thương nhõn trờn quốc đảo này sẽ bắt đầu ỏp dụng cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trờn phạm vi toàn quốc. Hỡnh thức thanh toỏn trờn được gọi là “Hệ thống thanh toỏn điện tử” . Với hệ thống này theo luật phỏp Singapore thỡ cỏc thương nhõn và cỏc nhà cung cấp dịch vụ trờn toàn quốc phải chấp nhận tiền điện tử.
Việt Nam chớnh thức bắt đầu hoà nhập với cộng đồng Internet năm 1998, tuy nhiờn cũng đó cú những bước tiến đỏng kể. Theo ước tớnh của VDC, Việt Nam hiện cú 11.000 thường xuyờn sử dụng Internet. Hiện đó cú một số chỉ nhỏnh ngõn hàng nước ngoài đó thiết lập cỏc trang chủ và bắt đầu đưa ra nhiều chương chỡnh thu hỳt khỏch hàng trờn mạng như ngõn hàng Thương Mại cổ phần ỏ chõu ( ABC ), ngõn hàng phỏt triển chõu ỏ (ADB) và Citibank. Chỉ cú hai ngõn hàng trong nước cú trang Web riờng là ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển Việt Nam (BIDV), ngõn hàng kỹ thương Việt Nam. Tuy nhiờn, hiện tại cả hai trang Web này mới chỉ cung cấp cỏc thụng tin thụng thường mang tớnh giới thiệu và cung cấp cho khỏch hàng khả năng kiểm tra tài khoản cỏ nhõn. Nhỡn chung cỏc ngõn hàng tại Việt Nam chưa cú cỏc giao dịch trờn mạng, nguyờn nhõn chớnh là do thiếu hệ thống cơ sở phỏp lý về thanh toỏn tiền điện tử và chữ ký điện tử, hiện tại trang web của ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam đang sửa chữa để cú khả năng giao dịch trờn mạng, dự kiến sẽ hoàn thành vào thỏng 7/2003.
2 . Xu hướng phỏt triển ngõn hàng điện tử trong tương lai.
Hiện nay, cuộc cỏch mạng CNTT đang chuyển sang giai đoạn thứ năm, giai đoạn trớ thức với sự bựng nổ của cỏch mạng Internet và mạng khụng dõy WAP, di động thế hệ thứ 3, nền kinh tế thế giới dịch chuyển mạnh mẽ theo hai hướng : Sự bựng nổ của thương mại điện tử, và xu hướng toàn cầu hoỏ kinh tế, đõy là hệ quả tất yếu của cuộc cỏch mạng CNTT.
Internet giờ đõy đó trở nờn rất phổ biến trờn thế giới, việc truy cập Internet được thực hiện nhanh chúng và dễ dàng hơn, trước đõy chỉ những người cú mỏy tớnh cỏ nhõn mới truy cập được Internet thỡ tại thời điểm này đó cú hàng triệu người cú thể tiếp cận được thụng tin, Việt Nam đó thử nghiệm và đưa vào hoạt động hệ thống truy cập Internet thụng qua vụ tuyến và đó
cú nhũng bước thành cụng bước đầu, dự định này sẽ được đưa vào sử dụng rộng rói trờn toàn quốc vào cuối năm 2005.
Sự phỏt triển của Internet hiện tại và trong tương lai sẽ tạo ta cuộc đổ bộ lờn Internet của cỏc tổ chức tài chớnh, một ngõn hàng khụng thể tồn tại được nếu nú khụng đỏp ứng được khỏch hàng về nhu cầu thanh toỏn trực tuyến, trước đõy, ngõn hàng cũn bị cản trở thường xuyờn do đường truyền thấp thỡ ngày hụm nay, với sự xuất hiện của thế hệ thụng tin thụng tin di động (3G), cỏc ngõn hàng hoàn toàn cú thể cung cấp cho khỏch hàng một dịch vụ tài chớnh hoàn hảo, khỏch hàng cú thể sử dụng điện thoại di động để thanh toỏn cũng như theo dừi cỏc cuộc hội thảo về tài chớnh của ngõn hàng.
Nhỡn chung, trong một tương lai khụng xa, lĩnh vực tài chớnh và ngõn hàng sẽ phỏt triển sụi động nhất với sự xõm nhập của Internet trờn toàn thế giới mà xu hướng đú là sự toàn cầu hoỏ hệ thống tài chớnh ngõn hàng, một ngõn hàng sẽ bị loại bỏ ra khỏi cuộc đua tranh nếu khụng đỏp ứng được nhu cầu của hệ thống, đõy cũng chớnh là thỏch thức đối với hệ thống ngõn hàng ở cỏc nước kộm phỏt triển, trong đú cú Việt Nam, nhận biết được xu thế và thỏch thức đú, ngõn hàng thế giới (Wold Bank) đang tớch cực viện trợ đầu tư vào hệ thống ngõn hàng ở cỏc nước đang phỏt triển trong đú cú Việt Nam nhằm đưa hệ thống này hoà nhập với hệ thống tài chớnh ngõn hàng thế giới.
Chương II
Thực trạng quỏ trỡnh điện tử hoỏ tại ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội.