quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm shinhan vui sống tại công ty tnhh bảo hiểm shinhan life việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG PARK SONG HIP MSSV: FB: PARK SONG HIP Lớp: YOUTUBE: ĐỜI SỐNG BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Đề tài: QUY TRÌNH KHAI THÁC

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

PARK SONG HIP MSSV: FB: PARK SONG HIP

Lớp: YOUTUBE: ĐỜI SỐNG

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

Đề tài: QUY TRÌNH KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM SHINHAN – VUI SỐNG TẠI CÔNG TY TNHH BẢO

HIỂM SHINHAN LIFE VIỆT NAM

Giảng viên hướng dẫn: ThS.Đỗ Mạnh Thắng

TPHCM, tháng 7 năm 2023

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu trường Đại học Tài chính – Marketing đã tạo điều kiện thật tốt cho chúng em học tập và nghiên cứu Cảm ơn các anh/chị đang làm việc tại Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam đã dành thời gian chia sẽ những kiến thức thực tiễn và những kỹ năng khi làm việc trong ngành Bảo hiểm Sau buổi buổi kiến tập thực tế tại Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam, em đã có cái nhìn trực quan và thực tế hơn về chuyên ngành mình đang học Đó thực sự là một hành trang không thể thiếu cho sự nghiệp của em sau này Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy/Cô của Khoa Tài chính – Ngân hàng đã tận tình hướng dẫn để em hoàn thành bài báo cáo này một cách tốt đẹp nhất

Em đã vận dụng những kiến thức đã được học để hoàn thành bài báo cáo Trong quá trình thực hiện bài báo cáo vẫn còn nhiều thiếu sót và bản thân còn ít kinh nghiệm Rất mong nhận được sự nhận xét, ý kiến đóng góp, phê bình từ phía Thầy/Cô để em có thể rút kinh nghiệm cho bản thân – cũng như là hành trang quý giá sau này

Lời cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy/Cô nhiều sức khỏe, hạnh phúc và thành công trong sự nghiệp giảng dạy

Em xin chân thành cảm ơn!

TP Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 07 năm 2023

Sinh viên thực hiện PARK SONG HIP ĐẸP TRAI

1.1 Giới thiệu Shinhan Life 1

1.2 Giới thiệu Shinhan Life Việt Nam 1

1.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm tại Shinhan Life Việt Nam 2

1.2.2 Kênh phân phối của Shinhan Life Việt Nam 2

1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 3

CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH KHAI THÁC SẢN PHẨM SHINHAN - VUI SỐNG 4

2.1 Sản phẩm Bảo hiểm tử kỳ cá nhân Shinhan – Vui sống 4

2.1.1 Tổng quan về Bảo hiểm Shinhan – Vui sống 4

2.1.2 Quyền lợi bảo hiểm: 4

2.1.3 Quyền lợi đóng phí bảo hiểm 5

2.1.4 Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 7

2.2 Quy trình khai thác sản phẩm Shinhan – Vui sống 8

2.2.1 Tìm kiếm khách hàng tiềm năng 8

2.2.2 Tiếp cận khách hàng tiềm năng 9

2.2.3 Hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm 9

2.2.4 Thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm 10

2.2.5 Ra quyết định 10

2.2.6 Phát hành hợp đồng 11

2.2.7 Cấp hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng 11

2.3 So sánh giữa sản phẩm Shinhan – Vui sống và Phú – Bảo An của Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential 11

CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM SHINHAN VUI SỐNG VÀ CẢM NHẬN VỀ BUỔI KIẾN TẬP 13

3.1 Nhận xét về sản phẩm Shinhan – Vui sống 13

3.2 Kiến nghị phát triển sản phẩm Shinhan – Vui sống 13

3.2.1 Đối với khách hàng 13

3.2.2 Đối với Shinhan Life Việt Nam 14

3.3 Cảm nhận về buổi kiến tập tại Shinhan Life Việt Nam 15

KẾT LUẬN 17

TÀI LIỆU THAM KHẢO 18

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 1: Logo Công ty Bảo hiểm Shinhan Life 1

Hình 2: Minh họa quyền lợi bảo hiểm – đóng phí định kỳ 6

Hình 3: Minh họa quyền lợi bảo hiểm đóng phí một lần 6

Hình 4: Minh họa phí bảo hiểm Phú – An Bảo tại Công ty bảo hiểm Prudential 12

DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Quy định quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp NĐBH dưới 04 tuổi 5

DANH MỤC VIẾT TẮT

1 BMBH Bên mua bảo hiểm 2 NĐBH Người được bảo hiểm 3 TTTBVV Thương tật toàn bộ vĩnh viễn

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM SHINHAN LIFE

VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu Shinhan Life

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Shinhan Life là thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan, Hàn Quốc Được thành lập từ năm 1990, Shinhan Life Insurance đã phát triển nhanh chóng và trở thành một trong các công ty bảo hiểm nhân thọ dẫn đầu thị trường Hàn Quốc Vào tháng 7 năm 2021, Shinhan Life và Orange Life tiến hành sát nhập thành Shinhan Life Mục tiêu của Shinhan Life là đạt được thành tích xuất sắc và trở thành công ty dẫn đầu ngành bảo hiểm nhân thọ tại Hàn Quốc

Hình 1: Logo Công ty Bảo hiểm Shinhan Life

Shinhan Life là một cái tên mới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Tuy nhiên, hãng bảo hiểm trực thuộc Tập đoàn Tài chính Shinhan này có lịch sử đầu tư lâu dài tới vài thập kỷ tại Việt Nam

Thương hiệu Shinhan hiện đã có mặt tại nhiều quốc gia trong đó Việt Nam, bao gồm Shinhan Finance, Shinhan Bank Việt Nam, Shinhan Life Trong đó Shinhan Life là một cái tên mới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trong những năm gần đây

1.2 Giới thiệu Shinhan Life Việt Nam

Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam gia nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam từ tháng 2/2021 có trụ sở chính tại TP.Hồ Chí Minh Hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và đầu tư tài chính Với số vốn điều lệ ban đầu là 2.320 tỉ đồng, 100% góp bởi công ty mẹ Shinhan Life Insurance Corporation

Shinhan Life Việt Nam chính thức khai trương và bắt đầu hoạt động kinh doanh vào tháng 1 năm 2022, là công ty con đầu tiên ở nước ngoài của Shinhan Life Hàn Quốc Với mục tiêu mở ra cơ hội tiếp cận bảo hiểm cho mọi người và tham vọng trở thành người thay đổi cuộc chơi trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trong tương lai Hướng đến sự phát triển bền vững, tập trung xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng, phát triển kênh phân phối, phát triển phúc lợi nhân viên và triển khai các hoạt động vì cộng đồng, thể hiện trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp

1.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm tại Shinhan Life Việt Nam

Shinhan Life Việt Nam hiện đang sở hữu một danh mục sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng với mệnh giá hợp lý dể tham gia, bảo vệ nhiều nhu cầu khác nhau về nhân thọ và sức khỏe cho người Việt

- Bảo hiểm tử kỳ: Shinhan – Vui sống, Shinhan – sống khỏe và bộ tứ S-Plus - Bảo hiểm tín dụng: Shinhan – Tín dụng, Shinhan – Credit, Shinhan – Credit Care

Plus - Bảo hiểm Bệnh Ung Thư Máu cho trẻ em: Shinhan – An Bình - Bảo hiểm bệnh ung thư: Shinhan – Tâm An

Trong tương lai, Shinhan Life sẽ tiếp tục nghiên cứu để đưa ra thị trường những sản phẩm bảo hiểm mới với cơ chế phân tách rõ ràng về quyền lợi bảo vệ và quyền lợi tiết kiệm Nhằm giúp cho khách hàng có thể lựa sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình, cụ thể là bảo vệ hoặc tiết kiệm cho những dự định tương lai

1.2.2 Kênh phân phối của Shinhan Life Việt Nam

Shinhan Life Việt Nam đã thiết lập 3 kênh sản phẩm phân phối chính là kênh đại lý tổ chức, Telemarketing và Bancassurance

Kênh Bancasurance chủ yếu thông qua hai đối tác chiến lược cùng thuộc Tập đoàn là Shinhan Bank và Shinhan Finance và đây cũng là kênh phân phối chủ lực của Shinhan Life Hiện tại công ty đang đẩy mạnh kênh phân phối qua điện thoại (Telemarketing) bởi sự thuận tiện, tiết kiệm thời gian và dể dàng cung cấp sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng Tuy nhiên, để đưa những sản phẩm bảo hiểm của Shinhan đến nhiều khách hàng Việt thì công ty cần tiếp tục triển khai và hoàn thiện các kênh phân phối khác

1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh

Năm 2022 là năm đầu tiên Shinhan Life Việt Nam chính thức hoạt động kinh doanh tại thị trường Việt Nam Dù là năm đầu tiên chính thức đi vào hoạt động kinh doanh những Shinhan Life Việt Nam vẫn đạt được những kết quả tích cực

- Tổng doanh thu đạt 226 tỷ đồng, trong đó doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 104 tỷ đồng chiếm 46,02% tổng doanh thu

- Tổng tài sản đạt 2.380 tỷ đồng - Tỷ lệ khả năng thanh toán tối thiểu trong năm ở mức cao là 29,631% Tỷ lệ này

giúp cho Công ty đảm bảo duy trì hiệu quả hoạt động kinh doanh trước những rủi ro biến động ở doanh nghiệp cũng như trên thị trường

Với kết quả kinh doanh khả quan này tin rằng “tân binh” Shinhan Life Việt Nam sẽ được nhiều khách hàng tin tưởng và ngày càng phát triển trong những năm sắp tới Mang đến một “làn gió mới” góp phần vào sự phát triển sôi động của thị trường bảo hiểm Việt Nam

CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH KHAI THÁC SẢN PHẨM SHINHAN -

VUI SỐNG 2.1 Sản phẩm Bảo hiểm tử kỳ cá nhân Shinhan – Vui sống 2.1.1 Tổng quan về Bảo hiểm Shinhan – Vui sống

Shinhan - Vui Sống là sản phẩm Bảo hiểm tử kỳ cá nhân, cung cấp giải pháp bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ của cuộc sống Sản phẩm chỉ có quyền lợi bảo vệ không có quyền lợi đầu tư, quyền lợi tích lũy và quyền lợi nhân thọ khác

❖ Quyền lợi bảo hiểm: Trong suốt thời hạn bảo hiểm, Người được bảo hiểm

(NĐBH) sẽ được bảo vệ trước những biến cố không may như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) với quyền lợi chi trả bằng 100% số tiền

bảo hiểm, chi trả thành 10 lần trong 10 năm ❖ Số tiền bảo hiểm: 1.000.000.000 đồng ❖ Người mua bảo hiểm: người trên 18 tuổi ❖ Người được bảo hiểm: độ tuổi tham gia từ 30 ngày tuổi đến 60 tuổi và không

quá 65 tuổi tại ngày kết thúc Hợp đồng bảo hiểm Có nghĩa là hợp đồng sẽ kết

thúc khi Người được bảo hiểm tử vong hoặc khi tròn 65 tuổi ❖ Thời hạn bảo hiểm: từ 05 đến 30 năm

❖ Thời hạn đóng phí:

- Đóng phí một lần: thanh toán phí bảo hiểm một lần duy nhất từ khi bắt đầu

Hợp đồng bảo hiểm - Đóng phí định kỳ: thanh toán phí bảo hiểm trong suốt thời hạn bảo hiểm

2.1.2 Quyền lợi bảo hiểm:

Trong thời hạn hiệu lực của Hợp đồng bảo hiểm, ngoại trừ những trường hợp bị loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, nếu NĐBH bị tử vong hoặc TTTBVV Shinhan Life Việt Nam sẽ chỉ trả quyền lợi bằng 100% số tiến bảo hiểm (1.000.000.000 đồng)

❖ Trường hợp NĐBH dưới 04 tuổi được quy định như sau:

Tuổi tại thời điểm TTTBVV hoặc tử vong Quyền lợi bảo hiểm chi trả

Dưới 1 tuổi Hoàn lại toàn bộ Phí bảo hiểm Từ 1 tuổi đến dưới 2 tuổi 25% số tiền bảo hiểm

Từ 2 tuổi đến dưới 3 tuổi 50% số tiền bảo hiểm Từ 3 tuổi đến dưới 4 tuổi 75% số tiền bảo hiểm

Bảng 1: Quy định quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp NĐBH dưới 04 tuổi

Nếu tổng số Phí bảo hiểm đã đóng đến thời điểm NĐBH dưới 04 tuổi bị TTTBVV hoặc tử vong lớn hơn quyền lợi bảo hiểm được chi trả theo tỷ lệ trên, Shinhan Life Việt Nam sẽ hoàn trả toàn bộ Phí bảo hiểm đã đóng và không có 1ãi

❖ Trường hợp xảy ra sự kiện TTTBVV:

Nếu NĐBH dưới 04 Tuổi tại thời điểm TTTBVV, quyền lợi bảo hiểm được chấp thuận chỉ trả sẽ được thanh toán 1 lần Các trường hợp còn lại, quyền lợi bảo hiểm được chấp thuận chi trả sẽ được thanh toán làm 10 lần bằng nhau trong mươi năm, kể từ ngày quyền lợi TTTBVV được Shinhan Life Việt Nam chấp thuận chi trả

Trong trường hợp kết thúc Thời hạn bảo hiểm hoặc NĐBH tử vong nhưng chưa nhận đủ 10 lần thanh toàn Shinhan Life Việt Nam sẽ chỉ trả tổng số tiền còn tại một lần vào ngày Hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc ngày Shinhan Life Việt Nam nhận được thông báo NĐBH tử vong

2.1.3 Quyền lợi đóng phí bảo hiểm

Hình 2: Minh họa quyền lợi bảo hiểm – đóng phí định kỳ

❖ Phí năm: là người tham gia bảo hiểm thực hiện đóng một lần trong năm cho toàn

bộ mức phí của Hợp đồng chính Đây là hình thức đóng phí lý tưởng nhất cho phần lớn người tham gia bảo hiểm vì tiết kiệm tài chính và thời gian hơn so với các hình thức khác

❖ Phí nửa năm: là ngươi tham gia bảo hiểm thực hiện đóng phí hai lần trong năm ❖ Phí quý: là hình thức đóng phí ba tháng/lần, phù hợp với đối tượng khách hàng

muốn chia nhỏ số tiền đóng phí để có đủ tiền sử dụng cho mục đích khác

❖ Phí tháng: là hình thức đóng phí một tháng/lần Việc lựa chọn đóng phí theo

hình thức này sẽ giúp khách hàng không bị áp lực tài chính và dể dàng tham gia với mức phí hàng tháng rất thấp tại Shinhan Life Việt Nam

Cùng một giá trị hợp đồng bảo hiểm nhưng lựa chọn thời hạn đóng phí khác nhau cũng tạo nên một số sự chênh lệch nhất định Lựa chọn đóng phí năm sẽ có tổng phí thấp hơn so với đóng phí tháng và các định kỳ đóng phí khác Do vậy, khách hàng nên

cân nhắc đóng phí theo khả năng tài chính và lựa chọn hình thức thanh phí hợp lý nhất ❖ Quyền lợi đóng phí định kỳ:

Hình 3: Minh họa quyền lợi bảo hiểm đóng phí một lần

Đóng phí một lần giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và tiết kiệm thời gian nhưng chỉ phù hợp với khách hàng có ngồn tài chính ổn định Dù là phí đóng một lần nhưng mức phí này của Shinhan Life vẫn thấp so với các doanh nghiệp cùng ngành khác Vì vậy, với những khách hàng có tài chính tốt thì nên lựa chọn hình thức đóng phí này

Để tạo điều kiện tham gia bảo hiểm cho mọi đối tượng khách hàng và mục tiêu giúp nhiều người Việt tiếp cận với bảo hiểm, Shinhan Life đã tạo ra các sản phẩm có mức phí thấp Điều này giúp Công ty dể dàng tiếp cận khách hàng và thu hút lượng khách hàng nhất định Đối với khách hàng muốn mua bảo hiểm nhưng lại ngại phí đóng quá cao thì Shinhan Life Việt Nam là một lựa chọn phù hợp Shinhan linh hoạt phương thức, hình thức đóng phí cho khách hàng nhưng vẫn đảm bảo mọi quyền lợi cho người tham gia

2.1.4 Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

Shinhan Life Việt Nam sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm nếu NĐBH bị tử vong hoặc TTTBVV là hậu quả trực tiếp của một trong các nguyên nhân sau:

- Hành vi gian lận bảo hiểm hoặc hành vi vi phạm pháp luật của NĐBH, bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng

- NĐBH tự tử trong thời hạn 02 năm kể từ ngày hiệu lực hợp đồng hoặc ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất

- Hành vi tự gây thương tích hoặc cố ý gây tai nạn, dù NĐBH đang trong tình trạng tỉnh táo hay mất trí

- Nhiễm HIV/AIDS hoặc các bệnh có liên quan đến hội chứng suy giảm miễn dịch - Sử dụng rượu bia vượt quá nồng độ cồn cho phép theo quy định của pháp luật,

sử dụng chất ma túy, chất kích thích trừ trường hợp có sự chỉ định của Bác Sĩ - Tham gia các hoạt động nguy hiểm như nhảy dù, thể thao trên không, leo núi,

đua xe, lặn trừ khi cố gắng cứu sống tính mạng con người Hoạt động hàng không, trừ khi là hành khách hoặc phi hành đoàn trên chuyến bay thương mại Để tránh mất quyền lợi khi tham gia bảo hiểm các khách hàng cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng nhất là các điều khoản loại trừ bảo hiểm Vì nếu rơi vào trường hợp loại trừ trách nhiệm Shinhan Life Việt Nam sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường hay từ chối chi trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

2.2 Quy trình khai thác sản phẩm Shinhan – Vui sống

Theo Thông tư 27/1998/TT-BTC: Khai thác bảo hiểm là hoạt động tuyên truyền,

quảng cáo, vận động mời chào khách hàng tham gia bảo hiểm, bán sản phẩm bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp tiến hành hay thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm

Quy trình khai thác là các bước thực hiện để doanh nghiệp bảo hiểm tìm kiếm và chào mời khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp Quy trình khai thác sản phẩm tại Shinhan Life thường có các bước sau:

- Tìm kiếm khách hàng tiềm năng - Tiếp cận khách hàng tiềm năng - Hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm - Thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm

- Ra quyết định - Phát hành hợp đồng - Cấp hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng và thu phí bảo hiểm

2.2.1 Tìm kiếm khách hàng tiềm năng

Khách hàng tiềm năng là nhóm những khách hàng quan tâm đến sản phẩm bảo hiểm của Shinhan Life Việt Nam, có nhu cầu tham gia bảo hiểm, có đủ điều kiện về độ tuổi, sức khỏe, nghề nghiệp để tham gia bảo hiểm Shinhan – Vui sống, có khả năng chi trả phí bảo hiểm và Công ty bảo hiểm có thể tiếp cận được

Shinhan Life thường tìm kiếm khách hàng qua kênh Telemarketing, tư vấn viên gọi điện thoại cho khách hàng và tư vấn trực tiếp Điều này giúp tư viên xác định được nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chống, cũng như tình hình tài chính, độ tuổi để đề xuất các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng Từ đó việc đi đến kí hợp đồng bảo hiểm sẽ nhanh chóng hơn Nhưng hiện nay thì người việc ít ai dành thời gian cho một cuộc trò chuyện qua điện thoại cho một người lạ và thậm chí là không bắt máy đối với những số điện thoại Đây cũng là khó khăn lớn nhất của người tư vấn viên qua điện thoại, đòi hoit tư vấn viên phải truyền tải thông tin một cách nhanh chống và thu hút người nghe, hơn nữa là phải khơi dậy nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểm của Shinhan Life Việt Nam