TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG SVTH: PARK SONG HIP MSSV: FB: PARK SONG HIP BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP Đề tài GIỚI THIỆU VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH KHAI
GIỚI THIỆU CÔNG TY BẢO HIỂM DAI ICHI LIFE
Quá trình hình thành và phát triển
1.1.1 Sự ra đời của Dai Ichi Life
Tiền thân là Tập đoàn Dai-ichi Life, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Dai-ichi (Dai-ichi Mutual Life Insurance Company) ra đời năm 1902 và là công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ đầu tiên của Nhật Bản Dai-ichi Mutual Life đã rời bỏ cơ cấu công ty tương hỗ, cổ phần hóa và được niêm yết trên thị trường chứng khoán Tokyo vào năm.
2010, và chuyển sang cơ cấu công ty cổ phần vào năm 2016 (Dai-ichi Life Holdings Inc.)
Hình 1: Logo Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life
Tập đoàn Dai-ichi Life sở hữu tổng giá trị tài sản 574 tỷ đô-la Mỹ, doanh thu phí bảo hiểm hơn 43 tỷ đô-la Mỹ (tính đến ngày 31/3/2021) Ngoài Việt Nam, tập đoàn Dai- ichi Life đã mở rộng hoạt động kinh doanh BHNT sang Ấn Độ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia, Myanmar và Mỹ Tập đoàn Dai-ichi Life đã mở Trụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sở Khu vực Bắc Mỹ tại New York
1.1.2 Dai-Ichi Life Việt Nam Được thành lập vào tháng 1/2007 với 100% vốn Nhật Bản, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life - doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Nhật Bản và là một trong những tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới với tiềm lực tài chính vững mạnh và kinh nghiệm hoạt động gần 120 năm Dai-ichi Life Việt Nam hiện đứng vị trí thứ 3 về mạng lưới kinh doanh với hơn 290 văn phòng và Tổng Đại lý “phủ sóng” khắp 63 tỉnh thành trên toàn quốc, cùng đội ngũ 1.800 Nhân viên và 120.000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp (tính đến 31/12/2021)
Sau 15 năm hình thành và phát triển, Dai-ichi Life Việt Nam đã không ngừng lớn mạnh khi đạt 18.650 tỷ đồng tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2021, tăng 19,4% so với năm 2020, tiếp tục giữ vững vị trí top ba công ty BHNT nước ngoài về thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm tại Việt Nam Tính đến ngày 31/12/2021, tổng tài sản do Dai-ichi Life Việt Nam quản lý đạt gần 46.400 tỷ đồng.
Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực hoạt động, giá trị cốt lõi
• Hoạt động sản xuất kinh doanh để tạo ra lợi nhuận cho công ty
• Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tới người tiêu dùng được chính phủ cho phép
• Thực hiện hoạt động kinh doanh an toàn và có lãi, đảm bảo thu nhập và nâng cao đời sống người lao động của doanh nghiệp
• Đảm bảo cung cấp đủ vốn cho hoạt động kinh doanh và sử dụng vốn hiệu quả nhất
• Hoạch đinh chiếm lược tổ chức lãnh đạo và kiểm soát mọi hoạt động doanh nghiệp để đạt được những mục tiêu đã đề ra
➢ Đạt được niềm tin vào cộng đồng và đóng góp vào sự phát triển của cộng đồng thông qua hoạt động kinh doanh BHNT
➢ Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ với chất lượng tốt nhất
➢ Xây dựng một môi trường làm việc mà ở đó các thành viên trong công ty có điều kiện phát huy mọi khả năng và thể hiện sự độc đáo của riêng mình
Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng và sự tin tưởng của khách hàng Việt Nam
• Chất lượng : đạt tiêu chuẩn chất lượng cao trong các hoạt động và dịch vụ cung cấp
• Dễ tiếp cận : gần gũi , thân thiện và chuyên nghiệp , quan tâm đến đồng nghiệp và khách hàng
• Tinh thần hợp tác : hợp tác gắn bó với đồng nghiệp trong toàn công ty, xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đối tác dựa trên sự hiểu biết lẫn nhau
• Năng động : luôn hướng về phía trước , phát triển không ngừng, nắm bắt cơ hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng và sáng kiến mới
• Tinh thần trách nhiệm: minh bạch và trung thực, thể hiện tinh thần trách nhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản lý doanh nghiệp.
Cơ cấu tổ chức
Tổ chức phòng nghiệp vụ và CNTT
P.Tổng giám đốc kinh doanh
P.Tổng giám đốc phát triển thương hiệu
Giám đốc kinh doanh miền
Bộ phận hỗ trợ đại lý
Giám đốc kinh doanh khối
Tình hình kinh doanh
Sau hơn 15 năm hình thành và phát triển đến nay cuối năm 2021, Dai-ichi Life Việt Nam đã lớn mạnh về tầm vóc và vị thế với tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng hơn gấp 50 lần, số lượng khách hàng tăng 12 lần hiện tại đạt hơn 4 triệu khách hàng rải khắp cả nước, tổng vốn đầu tư tăng 41 lần (đạt 7700 tỷ đồng) và tổng giá trị tài sản tăng 64 lần (đạt 46000 tỷ đồng) Tính đến ngày 31/12/2021, tổng tài sản do Dai-ichi Life Việt Nam quản lý gần 46.400 tỷ đồng
CHỈ TIÊU SỐ LIỆU CUỐI NĂM 2021
Vốn đầu tư 7.700 tỷ đồng
Nhân viên và Tư vấn 1.800 và 120.000 người
Tổng tài sản 46.400 tỷ đồng
Quỹ dự phòng 23.300 tỷ đồng
Thu nhập từ đầu tư 1.200 tỷ đồng
Bảng 1 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Dai-Ichi Life 2021
Trong năm 2021, trước những biến động và thách thức do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, Dai-ichi Life Việt Nam đã phát huy nội lực và nỗ lực vươn lên, đạt tổng doanh thu phí bảo hiểm trên 18.650 tỷ đồng, tăng 19,4% so với năm 2020, tiếp tục giữ vị trí Top 3 công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài về thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm tại Việt Nam Lợi nhuận sau thuế đạt trên 2.800 tỷ đồng, tăng 115% so với năm 2020
Thị phần Chiếm 12% thị phần ngành Bảo hiểm
Doanh thu khai thác mới 5.900 tỷ đồng
Phí khách hàng tái tục 12.660 tỷ đồng
Chi trả quyền lợi 160.000 trường hợp
Số tiền chi trả 2.000 tỷ đồng
Bảng 2 Một số kết quả nổi bật của Công Ty Dai-Ichi Life
Trong năm 2021, Dai-ichi Life Việt Nam đã cho ra mắt 3 sản phẩm mới với nhiều ưu điểm nổi bật và hợp tác với Sacombank triển khai trên nền tảng số Sacombank Pay Công ty cũng thực hiện 4 chương trình khuyến mại với tổng trị giá trên 16 tỷ đồng Đặc biệt, Dai-ichi Life Việt Nam đã hỗ trợ 77 tỷ đồng cho khách hàng tham gia bảo hiểm không may nhiễm Covid-19, triển khai Dịch vụ Tư vấn từ xa cho khách hàng F0 điều trị tại nhà và ra mắt chương trình "Sống khỏe cùng Dalite" với 6 buổi tọa đàm tư vấn sức khỏe trực tuyến thu hút hơn 120.000 lượt xem.
Bên cạnh hoạt động kinh doanh hiệu quả, Dai-ichi Life Việt Nam đồng thời đóng góp hơn 11,7 tỷ đồng cho các chương trình từ thiện xã hội, hỗ trợ cộng đồng, trong đó hơn 7,7 tỷ đồng cho các hoạt động hỗ trợ ngành y tế, tuyến đầu, người dân có hoàn cảnh khó khăn vượt qua đại dịch Đầu năm 2022, Dai Ichi Life vinh dự và tự hào khi được vinh danh trong hai Bảng xếp hạng danh giá của Vietnam Report - “Top 50 Doanh nghiệp tăng trưởng xuất sắc nhất Việt Nam” và “Top 500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam” Đây là phần thưởng quý giá dành cho những nỗ lực của tập thể nhân viên và đội ngũ kinh doanh của Dai-ichi Life Việt Nam trong hành trình 15 năm “Gắn bó dài lâu” cùng đất nước và người dân Việt Nam”
PHÂN TÍCH QUY TRÌNH KHAI THÁC SẢN PHẨM AN THỊNH ĐẦU TƯ
Khái quát về sản phẩm An Thịnh Đầu tư
Giữa rất nhiều hình thức đầu tư nhằm giúp tiền đẻ ra tiền, gia tăng tài sản Thì Bảo hiểm đầu tư là một hình thức đầu tư thông minh Sản phẩm An Thịnh Đầu Tư là một Giải pháp tài chính hoàn hảo với sự kết hợp linh hoạt của bảo hiểm , tiết kiệm và đầu tư Với tính năng bảo hiểm bạn và gia đình có thể xóa bỏ những lo âu để thành thời an vui cuộc sống vi luôn được bảo vệ tài chính trước những rủi ro có thể gặp phải trong suốt thời gian bắc hiểm Tính năng tiết kiệm và đầu tư đồng thời bảo vệ sức khỏe giúp Bạn tích lũy tiền vốn với lãi suất đầu tư an toàn và không ngừng tăng trưởng nhằm đạt được những mục tiêu lớn đã đặt ra cho cuộc sống và sự nghiệp của mình
Hình 2: Hình ảnh minh họa cho gói sản phẩm An Thịnh đầu Tư
Với sản phẩm An Thịnh Đầu Tư, Dai ichi Life Việt Nam mang đến cho bạn giải pháp tài chính ưu việt nhất kết hợp giữa đầu tư và bảo hiểm vừa giúp bạn tăng trưởng tài sản, vừa đáp ứng được nhu cầu thay đổi của bạn trong cuộc sống Bạn toàn quyền đưa quyết định đầu tư trong hôm nay và linh hoạt thay đổi bất kỳ vào ngày sau
Tổng quan về sản phẩm
❖ Là sản phẩm của Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam
❖ Dòng sản phẩm : Bảo hiểm Liên kết đơn vị ( ILP )
❖ Chức năng : Bảo vệ và Tích lũy
❖ Độ tuổi tham gia : Từ 0 – 65 tuổi A •
❖ Thời hạn đóng phí bắt buộc trong 04 năm đầu tiên
❖ Tuổi kết thúc hợp đồng ( của Người được bảo hiểm ) : 99 tuổi
Phân tích quy trình nghiệp vụ
Khai thác hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ là một quá trình nhằm đưa đến cho khách hàng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ mà họ mong muốn
Quy trình khai thác là một hệ thống công việc được tổ chức từ khâu tìm kiếm khách hàng cho đến khi công ty bảo hiểm ra quyết định cuối cùng chấp nhận hay từ chối yêu cầu bảo hiểm
Quy trình khai thác sản phẩm Bảo Hiểm An Thịnh Đầu tư gồm các bước cơ bản sau
• Xác định khách hàng tiềm năng
• Hẹn gặp khách hàng và xác định nhu cầu khách hàng
• Lập hồ sơ khách hàng và hướng dẫn làm giấy yêu cầu Bảo hiểm
• Nộp hồ sơ và đóng phí
• Công ty đánh giá rủi ro
• Cấp hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng
2.2.1 Xác định khách hàng tiềm năng
Khách hàng tiềm năng là nhóm những người quan tâm đến sản phẩm An Thịnh đầu tư và có khả năng chi trả cho sản phẩm Tuy nhiên chưa trả tiền để sở hữu sản phẩm Một khách hàng tiềm năng thỏa mãn 4 điều kiện
• Có nhu cầu bảo hiểm và đầu tư : Đối với việc mua bảo hiểm An Thịnh Đầu tư là lúc khách hàng có nhu cầu tăng trưởng tài sản và đảm bảo tránh được những rủi ro
• Có khả năng tài chính: Khách hàng phải có một khoản tiết kiệm dư ra để dóng tiền bảo hiểm Người khai thác phải xác định được thu nhập của khách hàng
• Có thể Bảo hiểm: Là khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện có thể bảo hiểm của sản phẩm An Thịnh đầu tư như: độ tuổi, sức khỏe, năng lực pháp lý của người tham gia, người được bảo hiểm
• Có thể tiếp xúc được: Khách hàng mà người khai thác không thể tiếp xúc được thì không được coi là khách hàng tiềm năng
Công ty Dai-ichi Life Việt Nam hiện nay sử dụng hai phương pháp tìm kiếm khách hàng: Phương pháp trực tiếp và phương pháp gián tiếp
Phương pháp trực tiếp là những phương pháp nhân viên tư vấn tài chính phải trực tiếp gặp gỡ, tiếp xúc với khách hàng thông qua những cách khác nhau để tìm hiểu những thông tin cần thiết về khách hàng như nghề nghiệp, điều kiện tài chính, tuổi tác, nhu cầu bảo vệ,…
✓ Sử dụng mối quan hệ của bản thân như người quen, họ hàng, bạn bè, đồng nghiệp, đối tác,…để tư vấn về sản phẩm
• Ưu điểm: Dễ tiếp cận, thỏa thuận, có mối quan hệ tốt với khách hàng Nên khả năng kí được hợp đồng cao
• Nhược điểm: Tuy nhiên phương pháp này là chỉ có thể sử dụng trong một thời gian vì các mối quan hệ và có hạn
✓ Làm quen và tạo mối quan hệ với những khách hàng mới để tư vấn
• Ưu điểm: chủ động tìm kiếm những khách hàng có khả năng tài chính
• Nhược điểm: Mất nhiều công sức, thời gian vì rất khó có thể tạo lòng tin nơi khách hàng để lấy những thông tin cần thiết về họ
✓ Mời khách hàng tham gia Hội thảo
Mời tham gia Hội thảo có 2 cách là gọi điện thoại và gửi thư trực tiếp
• Ưu điểm: được nghe trực tiếp từ Giám đốc của một Công ty – người có kĩ năng giao tiếp, thuyết phục rất tốt và có địa vị trong Công ty – thì khả năng khơi gợi được nhu cầu của khách hàng sẽ cao hơn rất nhiều so với tự tư vấn tài chính
• Nhược điểm: chi phí lớn cho việc mua dữ liệu và gọi điện thoại, chi phí đặt suất ăn cho khách hàng tham gia Hội thảo,… b, Phương pháp gián tiếp Đây là phương pháp thu thập thông tin về khách hàng mà tư vấn tài chính không tiếp xúc trực tiếp với khách hàng mà thông qua một trung gian khác Một số phương pháp tìm kiếm khách hàng gián tiếp mà Công ty sử dụng:
✓ Thông qua mối giới thiệu của người quen, bạn bè, đồng nghiệp, người thân
• Ưu điểm: dễ tạo sự tin tưởng bởi lời giới thiệu được truyền đạt từ những người có mối quan hệ thân quen
✓ Khảo sát thông tin khách hàng
Khảo sát thông tin dưới dạng câu hỏi trắc nghiệm xen kẽ những câu hỏi mở phù hợp đối tượng khác nhau về độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp,…, sau đó các tư vấn tài chính sẽ phân tích thông tin và chọn ra những khách hàng tiềm năng để hẹn gặp và tư vấn sản phẩm
• Ưu điểm: Thông tin phân loại khách hàng chính xác
• Nhược điểm: Chi phí cao, khảo sát nhầm người không có nhu cầu
2.2.2 Hẹn gặp khách hàng và xác định nhu cầu khách hàng
Sau bước tìm kiếm khách hàng, tư vấn tài chính đã có một danh sách khách hàng với những thông tin nhất định Từ đó tư vấn tài chính sẽ sàng lọc và chọn ra những khách hàng tiềm năng tiếp cận Đặt câu hỏi và lắng nghe để phát hiện và gợi mở nhu cầu của khách hàng, trình bày cho khách hàng thấy được lợi ích của bảo hiểm nhân thọ An Thịnh đầu tư, khuyến khích họ tham gia bảo hiểm
Nếu khách hàng vẫn từ chối, tư vấn tài chính tìm cách hỏi lý do và suy nghĩ cũng như nhu cầu của khách hàng về sản phẩm hoặc gợi ý về một sản phẩm bảo hiểm khác, khai thách tối đa nguồn khách hàng
Bước này cần tư vấn tài chính phải có một trình độ chuyên môn và kĩ thuật cao để tạo ấn tượng tốt với khách hàng
2.2.2.2 Xác định nhu cầu khách hàng
Nhân viên tư vấn cần hỏi xem khách hàng của mình cần gì từ bảo hiểm và số tiền bảo vệ là bao nhiêu thì đáp ứng được nhu cầu của họ Từ đó gửi yêu cầu này cho cho bộ phận phân tích để họ có thể tính chính xác với nhu cầu như vậy thì chi phí bảo hiểm là bao nhiêu, cùng với tư vấn tài chính cân đối với khả năng tài chính của mỗi gia đình và lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp
2.2.3 Lập hồ sơ khách hàng và hướng dẫn làm giấy yêu cầu Bảo hiểm
Hiểu khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng không chỉ giúp bạn bán được hàng mà còn tạo được những mối quan hệ tốt với họ Do vậy, việc lập một bộ hồ sơ về từng đối tượng khách hàng (cả khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng) là rất cần thiết
Những thông tin chung nhất về Khách hàng mà cần được cập nhật là:
- Họ tên đầy đủ và tên thường gọi, thậm chí cả biệt danh (nếu có)
- Ngày tháng năm sinh, nơi sinh
- Địa chỉ nhà riêng, số điện thoại (bao gồm cả thời gian gọi điện thích hợp), địa chỉ email
- Trình độ học vấn, học hàm, học vị Có thể còn bao gồm trường, xếp loại và năm tốt nghiệp
- Nơi công tác, chức vụ (cả trước đây và hiện nay)
- Mức thu nhập Thu thập thông tin này không dễ, nhưng nếu khéo léo, bạn vẫn có thể “chộp” được
- Mục đích nghề nghiệp và những nhu cầu cá nhân
Ngoài những dữ liệu trên, nếu có thể, bạn nên đưa vào trong hồ sơ này những thông tin liên quan đến gia đình như tình trạng hôn nhân, kỷ niệm ngày cưới; tên, ngày sinh, học vấn, sở thích và hoạt động của vợ (chồng) và con cái của nhân vật này
2.2.3.2 Hướng dẫn làm giấy yêu cầu bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm phải kê khai đầy đủ trung thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm Do đó, việc cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và trung thực khi tham gia bảo hiểm là nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm, đồng thời đây cũng là biện pháp giúp khách hàng tự bảo vệ quyền lợi cho chính mình và gia đình Khi điền giấy yêu cầu bảo hiểm cần lưu ý
Các đặc điểm, điều khoản của sản phẩm An Thịnh đầu tư
2.3.1 Đặc điểm sản phẩm An Thịnh đầu tư
- Tạo dựng tài sản một cách hiệu quả thông qua sự hỗ trợ đầu tư chuyên nghiệp từ công ty tài chính hàng đầu Nhật Bản
- Dành cho bạn sự lựa chọn thích hợp từ 3 giải pháp đầu tư khác nhau để tăng nguồn vốn từ cổ phiếu, trái phiếu hoặc tiền gửi các tổ chức tín dụng
- Khoản thưởng duy trì hợp đồng thường xuyên cho sự gắn kết vững bền
- Bảo vệ toàn diện cuộc sống gia đình bạn với bảo hiểm nhân thọ và nhiều lựa chọn bảo vệ khác phòng khi bệnh hiểm nghèo, nằm viện hoặc tai nạn
- Bạn toàn quyền chủ động trong việc linh hoạt thay đổi giải pháp đầu tư trước biến động của thị trường tài chính và cuộc sống
2.3.2 Lợi ích của sản phẩm
▪ Nhiều lựa chọn đầu tư nhằm tạo dựng tài sản: Gồm 3 Quỹ liên kết với những mục tiêu đầu tư khác nhau Cách lựa chọn là chọn 1 hoặc chọn phối hợp sao cho phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và kỳ vọng đầu tư của mình
▪ Các nhà quản lý Quỹ chuyên nghiệp: Không chỉ được hỗ trợ lớn từ công ty mẹ Dai-ichi Life Nhật Bản, đầu tư vào sản phẩm này còn nhận được sự trợ giúp đến từ các chuyên gia có chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm Giúp bạn đầu tư an toàn hơn, hạn chế rủi ro
▪ Đầu tư lớn với khoản tiền nhỏ
▪ Gia tăng nguồn vốn với phần thưởng từ việc duy trì hợp đồng: Thực hiện việc đóng phí đúng hạn và đầy đủ trong 3 năm, bạn sẽ nhận được khoản thưởng vào ngày cuối cùng của các năm hợp đồng thứ 3 – 6 – 9 – 12 – 15 –
18 - 21, với giá trị 3% giá trị quỹ tại thời điểm xem xét
▪ Quyền lợi đáo hạn: Bằng tổng giá trị Quỹ hợp đồng khi hợp đồng đáo hạn
2.3.2.2 Bảo vệ an toàn cho bạn và gia đình o Bảo vệ trọn đời – an tâm tận hưởng o Quyền lợi tử vong và TTTBVV: Nếu rủi ro xảy ra trước năm 65 tuổi sẽ được chi trả STBH theo quy định đồng thời còn nhận được tổng giá trị Quỹ hợp đồng thể điều khoản, quy tắc o Tăng quyền lợi bảo hiểm nếu tử vong do tai nạn: Nếu rủi ro xảy ra trước năm 65 tuổi sẽ được chi trả quyền lợi bải hiểm tử vong và 20% STBH (tối đa 1 tỷ đồng) o Quyền lợi chu toàn hậu sự: Công ty sẽ ứng trước 10% STBH (có thể lên tới
30 triệu đồng) mà không cần chờ thời gian xem xét giải quyết thông thường o Bảo vệ quyền lợi bảo hiểm bổ sung
2.3.2.3 Chủ động trong đầu tư và trong cuộc sống o Linh hoạt trong đầu tư: Nếu bạn có tiền nhàn rỗi hay muốn tăng lợi nhuận, bạn có thể đầu tư thêm 10 lần Phí bảo hiểm cơ bản
14 o Quản lý dòng tiền dễ dàng: Bạn có thể rút trước 1 phần giá trị quỹ hợp đồng từ năm thứ 3 Sau 4 năm hợp đồng sẽ có thể linh hoạt đóng phí bảo hiểm o Chủ động thay đổi danh mục đầu tư: Thay đổi tỷ lệ đầu tư hoặc chuyển đổi giá trị ở các Quỹ sao cho phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro hay mục tiêu đầu tư o Cân bằng bảo vệ theo giai đoạn cuộc sống: Nhu cầu bảo vệ ở mỗi giai đoạn cuộc đời là hoàn toàn khác nhau, bạn được quyền tăng hoặc giảm Số tiền bảo hiểm của mình theo nhu cầu
Hình 3: Sơ đồ cơ chế hoạt động của Dai-Ichi Life
Với sản phẩm này, khách hàng đầu tư vào Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm Dai Ichi Life thành lập Mức lãi suất của sản phẩm An Thịnh đầu tư này sẽ biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi
- Tài sản của Quỹ liên kết đơn vị được chia thành nhiều phần bằng nhau
- Là giá trị của mỗi Đơn vị Quỹ được Dai-ichi Life Việt Nam xác định định kỳ vào ngày định giá (vào mỗi thứ 4 hàng tuần)
2.3.4 Các điều khoản loại trừ đối với Bảo hiểm An Thịnh đầu tư
Loại trừ bảo hiểm đối với trường hợp Người được bảo hiểm tử vong:
Dai-ichi Life Việt Nam sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm nếu Người được bảo hiểm tử vong do: tự tử trong vòng 02 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực; nhiễm HIV, AIDS hoặc các bệnh liên quan; sử dụng ma túy hoặc chất gây nghiện trái phép; bị tử hình, tham gia hoạt động bất hợp pháp, chống cự bắt giữ hoặc vượt ngục; Bên mua bảo hiểm hoặc Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật.
Trong các trường hợp nêu trên, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ trả lại Bên mua bảo hiểm:
• Giá trị quỹ hợp đồng tại Ngày định giá tiếp theo ngay sau ngày Dai-ichi Life Việt Nam nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ theo quy định tại Điều 26; và
• Chi phí hàng tháng (nếu có) đã bị khấu trừ từ ngày Người được bảo hiểm tử vong đến ngày Dai-ichi Life Việt Nam nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ theo quy định tại Điều 26
• Quyền lợi Chu toàn hậu sự đã được chi trả; và
• Các chi phí hợp lý và các Khoản nợ (nếu có)
Loại trừ bảo hiểm đối với trường hợp Người được bảo hiểm bị Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:
Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn sẽ không được chi trả nếu Người được bảo hiểm bị Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do bất cứ nguyên nhân nào, dù trực tiếp hay gián tiếp sau đây gây ra:
16 a Tình trạng Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn xảy ra trước Ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực; hoặc b Các hành vi vi phạm pháp luật; hoặc hành động cố ý hoặc có tính toán của Người thụ hưởng hay của Bên mua bảo hiểm hoặc của Người được bảo hiểm; hoặc c Tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp, chống cự khi bị bắt giữ hay vượt ngục; hoặc d Chấn thương do tham gia các cuộc đua, các loại hình thể thao chuyên nghiệp hoặc các hoạt động dưới nước có sử dụng mặt nạ thở; hoặc e Chấn thương do bay hoặc tham gia các phương tiện hoạt động trên không trừ phi với vai trò hành khách có mua vé của một hãng hàng không dân dụng có giấy phép hoạt động và lịch trình bay; hoặc f Nhiễm HIV, bị AIDS hay các bệnh có liên quan đến HIV/AIDS; hoặc g Sử dụng ma túy hoặc sử dụng trái phép các chất gây nghiện
Trong các trường hợp thuộc phạm vi các quy định loại trừ nêu trên:
• Nếu Bên mua bảo hiểm vẫn tiếp tục duy trì Hợp đồng bảo hiểm thì các quyền lợi bảo hiểm khác như quyền lợi bảo hiểm khi hợp đồng đáo hạn hoặc quyền lợi bảo hiểm khi Người được bảo hiểm tử vong không thuộc phạm vi loại trừ tương ứng sẽ vẫn được chi trả
