đề ứng dụng công nghệ internet banking của ngân hàng techcombank

Concepts Internet Banking la m6t trong các dịch vụ ngân hàng điện tử E-Banking của ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài khoản của mình moi lúc m

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHÓ HỖ CHI MINH TRƯỜNG DAI HOC KINH TE - LUAT

-000 -

Đề: ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ

INTERNET BANKING

CUA NGAN HANG TECHCOMBANK

Môn học: Công nghệ thông tin và truyền thông mới (New ICT)

Mã học phần: BIE1051

Giảng viên hướng dẫn: Lê Hải Nam

Nhom thuc hién: Nhom 7

I Overview of the technology TT -3 .Ô 3 1.1 CONCEDES 3333 Ô 3

1.2 Characteristics nẽ .ốằe 3

1.3 Current trends/ applications in business: - - L1 Q0 00T Q HT TT 22111 HH HH ng H21 1 nhe 3

Xu hướng công nghệ số trong ngân hàng: 5-5-2 +2 S2 S2 21232828 8S S251 8325252221212 3 I.4 Challenges and Impact to different aspect of business: -QQ TQ TQ TQ Q.22 S222 re ằ 4

II si 9ise9) ÏI019 0-0 (¡9 8ïn9 an 4 ll.1 Business brief overview (history, vision and mission, operations) .- 5 Il.2 SWOT/ Market analysis/ Competitor research 00 0 ccc eccccecccccecececceeneeaeececeeeeecenenentenaees 7 11.3 How organization use technoloQy - - + 2 2 2x x2 LH nh HH HH HT nen 10 VI» NHg-E99)c-vì0-n 0i:5/00(0 cô 2-43 10

VI le Ïl():ir-ì) 5 0nisc 0e DLVƯỚỚNN 13

ĐC SN I0 18-910 2e 01s - vn ỢỘỤỪỢỘỪỘỪỶẢ 15 lll Assessment on the technological Iimplemenftafion - 5 - 2 25 25 23 nen nhe reg 18

DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 7

| Overview of the technology

1.1 Concepts

Internet Banking la m6t trong các dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking) của ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài khoản của mình moi lúc mọi nơi một cách an toàn thông qua các thiết bị kết nối Internet như điện thoại, laptop, máy tính bảng và mã truy cập do ngân hàng cung cấp mà không cần phải đến quay giao dich

1.2 Characteristics

- Internet Banking khong tn tai dwéi dang vật thể hữu hình mà được thê hiện qua

các tiện ích, như kiểm tra tài khoản, chuyên tiền, thanh toán, cho vay online,

- Internet Banking được cung cấp liên tục, sử dụng 24/7 kế cả các ngày lễ tết và

ở bất cứ nơi đâu, tiện lợi hơn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thong, khách hàng phải đến các chỉ nhánh ngân hàng để thực hiện các giao dịch trong giờ hành chính vào các ngày làm việc

- Internet Banking 14 qua trinh tự động thông qua các phương tiện và hệ thống điện

tử thực hiện giao dịch một cách khép kín Nếu có vấn để trong quá trình giao dịch, hệ thông sẽ tự động thông báo tới khách hàng Do đó Internet Banking yêu cầu một số thủ tục đảm bảo độ bảo mật và an toàn đối với dịch vụ cung cấp

- _ Internet Banking mang tính toàn cầu Khách hàng có thê kết nối Internet và sử dụng dịch vụ trên toàn thế giới

- _ Chất lượng dịch vụ Internet Banking được đánh giá phụ thuộc vào cảm nhận của khách hàng dựa trên các nghiên cứu, khảo sát

1.3 Current trends/ applications in business:

Xu hướng công nghệ số trong ngân hàng:

- Tri tué nhan tao (Artificial Intelligence) va hoc may (Machine Learning) +_ Xử lý tự động giao dịch: thực hiện các giao dịch tài chính tự động mà không cần sự can thiệp của con người như giao dich trái phiếu, cô phiếu

và tiền điện tử theo các quy tắc được lập trình từ trước + Dự đoán rủi ro và quản lý rủi ro: phân tích thông tin về khách hàng va tai chính cá nhân của họ, giúp ngân hàng đánh giả được khả năng thanh toán của khách hàng và quản lí tốt hơn rủi ro tín dụng

+ Chatbot va dịch vụ khách hàng tự động: ngân hảng có thê cung cấp dịch

vụ và hỗ trợ cho khách hàng của mình 24/7 vả bat cứ khi nảo họ cần

- _ Sinh trắc học: Sinh trắc học được sử dụng để tự động hóa quy trình xác thực và chứng thực, giúp giảm thời gian và công sức mà khách hàng cần để truy cập tài

khoản và thực hiện giao dịch Tuy nhiên, cần đảm bảo rằng thông tin sinh trac học của khách hàng phải được bảo vệ một cách an toàn và tuân thủ các quy định

về quyền riêng tư

Điện toán đám mây: quản lý các dịch vụ tài chính cơ bản được thực hiện trên đám mây mang lại các lợi ích như tiết kiệm chỉ phí, chia sẻ dữ liệu an toản,, Internet van vật (IoT): IloT cho phép các thiết bị kết nối với Internet dé thu thập

và chia sẻ thông tin Trong ngân hàng, IoT có thể được sử dụng để theo dõi tai sản, cải thiện dịch vụ khách hàng, quản lý ATM và thiết bị khác

I.4 Challenges and Impact to different aspect of business:

Thách thức:

Yếu tổ văn hóa, thói quen tiêu dùng và trình độ dân trí là rào cản đối với việc

phát triển các dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ cao tại Việt Nam, đặc biệt

là Internet Banking

Tính thiếu ôn định của hệ thông công nghệ như việc nghẽn mạng, mắt kết nối vấn xảy ra thường xuyên, ảnh hưởng tiêu cực đến tính liên tục và ôn định của các dịch vụ

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải không ngừng đầu tư, cập nhật các công nghệ mới, bắt kịp xu thế để không bị tụt hậu,tránh khỏi nguy cơ bị loại ra khỏi “cuộc chơi”

Chênh lệch về hạ tầng công nghệ giữa khu đô thị và khu vực nông thôn còn cao cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc gia tăng khả năng thâm nhập của các dịch vụ ngân hàng điện tử

Vấn đề an ninh mạng cần được đặt lên hàng đầu Tội phạm mạng ngày cảng tĩnh

vi, khách hàng sẽ lo sợ khi sử dụng dịch vụ vì đã xảy ra nhiều vụ lừa đảo chiếm đoạt tiền nghiêm trọng

Technology implementation in business

Với những lợi ích từ viéc str dung Internet Banking, hau hết các ngân hàng trong

và ngoài nước đang dần áp dụng để giúp cho người dùng thuận tiện hơn khi lựa chọn ngân hàng Và trong đó, Techeombank là ngân hàng có một lịch sử phát triển lâu đời củng với những thành tựu và sự tín nhiệm của người sử dụng

yr ~

'TECHCOMBANK

HANH TRINH PHAT TRIEN TRO THANH

NGAN HANG TU NHAN HANG BAU TAI

VIET NAM

I|.1 Business brief overview (history, vision and mission, operations) Ngân hàng thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam — Techcombank, được thành lập với số vốn điều lệ lên đến 20 tỷ đồng vào ngày 27 tháng 9 năm 1993

với trụ sở chính được xây dựng tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Dén nam 1995, tăng số vốn điều lệ lên 51.495 tỷ đồng và thành lập Chi nhánh Techcombank ở Thành phố Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển

nhanh chóng của Techecombank tại các đô thị lớn, cũng như các thành tựu giúp xây dựng vị thế của Techcombank hiện tại

Năm 1996, tiếp nối với Techcombank Hồ Chí mở Phòng Giao dịch Thắng Lợi, chi nhánh Techcombank Thăng Long được xây dựng cùng với Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội Sự kiện này đã kéo vốn điều lệ được tăng cao đến

70 tỷ đồng

Năm 1998, trụ sở chính đã được chuyên sang Tòa nhà Techcombank 6 sé 15 Đào Duy Từ, Hà Nội, đồng thời mở rộng thêm chỉ nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng, mở rộng mạng lưới giao dịch khắp Bac — Trung — Nam

Nam 1999, Techcombank lai tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 80.020 ty déng va khai

trương Phòng Giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên — Hà Nội

Năm 2000, thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội cùng với 102.345 tỷ đồng vốn điều lệ

Năm 2001, ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu thế giới Temenos Holding NV về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techeombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng

Năm 2002 — là một năm có nhiều sự kiện đối với Techcombank:

Tại Hà Nội: thành lập chỉ nhánh Chương Dương và chỉ nhánh Hoàn Kiếm Tại Hải Phòng: thành lập chỉ nhánh Hải Phòng

Tại Đà Nẵng: thành lập chí nhánh Thanh Khê

Tại Thành phố Hồ Chí Minh: thành lập chi nhánh Tân Bình

Từ đó trở thành Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô

Hà Nội (gồm Hội sở chính và 8 chỉ nhánh cùng 4 Phòng Giao dịch tại các thành

phố lớn trên cả nước) Qua đó, tăng vốn điều lệ lên 104.435 tỷ đồng cũng như

chuẩn bị phát hành cô phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ dong

Techcombank van tiếp tục phát triển và lớn manh dén nam 2018 — nghênh đón các thành tựu đáng tự hào:

Chính thức niêm yết trên sàn Sở Giao dịch chứng khoán Thành phố Hỗ Chí

Minh, với mã cô phiếu TCB, giá trị vốn hóa tại thời điểm niêm yết lên đến 6.5 tỷ USD

Top 3 thương vụ IPO lớn nhất thị trường Đông Nam Á năm 2018

Trở thành Ngân hàng đứng đầu về doanh số giao dịch thé Visa (debit va credit) tại Việt Nam đo tô chức Thẻ Quốc tế Visa trao tặng

Nhận được giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2018 đo tô chức Euromoney bình chọn và giải Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam do

tô chức Global Banking & Finance Review trao tặng

Dén nam 2021, Techcombank céng bố Tầm nhìn — Sứ mệnh và cùng đồng hành với đất nước, cộng đồng chiến thắng đại dịch Covid — 19, lan tỏa tính thần thương hiệu “Vượt Trội Hơn Mỗi Ngày”

Tầm nhìn: “Chuyên đôi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống: thúc đây mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội”

Sứ mệnh: “Dẫn dắt hành trình số hóa của ngành tài chính, tạo động lực cho mỗi

cá nhân và tô chức phát triển bền vững và bứt phá thành công”

II.2 SVWOT/ Market analysis/ Competitor research

Tính đến thời điểm hiện tại, Techeombank có hơn 11.000 cán bộ viên làm việc tai 315 chi nhánh trên toàn quốc Với giá trị vốn hóa lớn thứ 4 trên thị trường,

Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về hiệu suất hoạt động với 18 quý tăng trưởng liên

tiếp

Trong những năm trở lại đây, Techcombank liên tiếp được vinh danh tại các giải thưởng được trao bởi các tô chức quốc tế uy tín như: Euromoney, Global Finance, Wells Fargo, Banks of New York Mellon, AsiaRisk, Finance Asia, Global Banking and Finance Review, v.v Bên cạnh đó, ngân hàng còn được vĩnh danh tại các giải thưởng Nhân sự uy tín: Nơi làm việc tot nhat chau A; Top 2 Noi lam viéc tốt nhất Việt Nam ngành Ngân hàng 5 năm liên tiếp (2016 — 2020); Vietnam HR Awards; Thuong hiéu Nhà tuyên dụng hấp dẫn nhất với sinh viên Việt Nam

Dac biét vao sang ngay 15 — 08 — 2023, theo Brand Finance, Techcombank la một thương hiệu ngân hàng phát triển nhanh nhất tại Việt Nam trong năm 2023, đạt tốc

độ tăng trưởng giá trị thương hiệu 47% lên 1.4 tỷ USD Xếp hạng về sức mạnh thương hiệu của Techcombank được cải thiện 3.2 điểm (từ AA" lên AAA')

Bảng xếp hạng “Top 100 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam 2023” đã cho thấy

sự chuyển đối mạnh mẽ về giá trị thương hiệu của các ngành nghề Trong đó, ngân hàng cùng viễn thông, thực phẩm là những lĩnh vực có đóng góp nhiều nhất vào tông giá trị bảng xếp hạng,

Tại diễn đàn “Phát triển xanh — Cách tiếp cận phù hợp cho các thương hiệu Việt”

do Brand Finance MiBrand tô chức ngày 15 - 08, ông Prasenjit Chakravarti - Giám đốc Khối chiến lược và Chuyển đối ngân hàng đã đại diện chia sẻ về hành trình tiên phong chuyên đối số hóa, đữ liệu của ngân hàng, hướng đến thúc đây chuyển dịch kinh tế xanh

và phát triển bền vững tại Việt Nam Trong những năm qua, Techcombank đã tập trung đầu tư cho BigData và AI, chú trọng phát triển các sản phâm số hóa, được tính chỉnh phù hợp theo nhu cầu cá nhân hóa ngày càng cao của khách hàng Những kết quả từ chuyên đôi số toàn diện đã giúp Techeombank mang đến trải nghiệm vượt trội hơn cho khách hàng, từ đó thu hút thêm con số kỷ lục hơn 1.4 triệu khách hàng mới chỉ trong 6 tháng đầu năm 2023 Và tiếp tục theo đuôi chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm, Techcombank hiện đang cung cấp các giải pháp tài chính và dịch vụ ngân hàng đa dạng

7

cho hon 11.2 triệu khách hàng, bao gồm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, thông qua mạng lưới điểm giao dịch trên toàn quốc, cũng như dịch vụ ngân hàng số dẫn đầu thị trường Phương pháp tiếp cận hệ sinh thái, hợp tác đối tác trong nhiều lĩnh vực kinh tế chủ chốt giúp tạo nên sự khác biệt cho Techcombank tại một trong những nền kinh tế phát triển nhanh nhất thế giới

Ngoài ra, các đối thủ cạnh tranh lớn nhất hiện nay cua Techcombank la ACB va VPBank:

Kế từ khi thành lập vào năm 1993, ACB luôn định hướng tập trung mảng ngân hàng bán lẻ và hiện là ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam ACB từng nắm vị trí số

1 của khối lợi nhuận, thế nhưng sau những biến cố giai đoạn 2011 — 2012, sau khi loạt lãnh đạo ngân hàng bị bắt, ACB đã rơi vào thời kỳ khó khăn Từ một trong những ngân hàng thương mại cô phần mạnh nhất Việt Nam vào thời điểm đó, ACB đã loạng choạng Sau đó, gia đình ông Trần Mộng Hùng và toàn bộ cán bộ nhân viên đã xây dựng lại ACB sang một trang mới và ngày càng phát triển

Tính đến hết quý I — 2021, 82% huy động khách hàng đến từ cá nhân và 93% dư

nợ cho vay dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa ACB đang sở hữu tập khách hàng lên tới 3.3 triệu người, tăng khoảng 100 nghìn so với năm 2020 Về thị phần, ACB chiếm 3.4% thị phần cho vay và 3.5% thị phần huy động của toàn ngành ngân hàng Nhờ đây mạnh vào phân khúc bán lẻ, ACB duy trì ty lệ tiền gửi không kỳ hạn khoảng 22% — mức cao trong ngành ngân hàng và mảng bán chéo bảo hiểm cũng được thúc đây mạnh mẽ

Với VPBank - ngân hàng không có chất lượng sinh lời tốt như ACB hay Techcombank nhưng đôi lại, ngân hàng có tong thu nhập hoạt động lớn nhất hệ thống, qua đó cũng mang về mức lợi nhuận không lồ nhờ vào lĩnh vực cho vay tiêu dùng với thương hiệu FE Credit Trong số 3 ngân hàng, VPBank là ngân hàng lựa chọn phân

khúc khách hàng rộng nhất, kéo dài từ tập khách hàng có mức thu nhập trung bình thấp

đi lên Và là ngân hàng duy nhất phục vụ tất cả các phân khúc khách hàng từ nhóm thụ

nhập thấp thông qua FE Credit, đến nhóm khách hàng cá nhân, nhóm hộ kinh doanh,

doanh nghiệp vừa cho tới khách hàng doanh nghiệp lớn

Năm 2020, VPBank cho biết mình phục vụ tới 16 triệu khách hàng, lớn gấp nhiều

lần so với ACB hay Techcombank Tuy nhiên, việc phục vụ lượng khách lớn với một phân khúc rộng cũng khiến chất lượng tài sản của VPBank kém hơn so với 2 ngân hàng còn lại Đầu năm 2021, VPBank tuyên bố hoàn tất việc bán 49% cô phần FE Credit cho đối tác SMBC (Nhật Bản) với việc thoái bớt khỏi mảng cho vay tiêu dùng, VPBank nhiều khả năng sẽ mở rộng đầu tư sang lĩnh vực kinh doanh mới Ban lãnh đạo ngân hàng cho biết, đó có thê là lĩnh vực ngân hàng đầu tư hoặc quản lý tài sản

Tương tự vào những năm 2012 — 2013, Techcombank từng xáo trộn với tin đồn

ảnh hưởng rất lớn, tác động tiêu cực tới tình hình kinh doanh Tỷ lệ nợ xấu đồn lại và

tăng cao Nhân sự cấp cao liên tục thay đối? Nhưng bắt đầu giai đoạn 2016 — 2020, Techcombank đưa ra chiến lược “Khách hàng là trung tâm” — đã trở thành ngân hàng

thành công nhất trong việc phát triển mô hình hệ sinh thái khách hàng tại Việt Nam

Điều này thê hiện ở nguồn thu nhập đa dạng nhất hệ thông cùng vị trí dẫn đầu trong nhiều mảng dịch vụ như mảng bán chéo bảo hiểm và tư vẫn phát hành trái phiêu doanh nghiệp, giúp ngân hàng tăng trưởng lợi nhuận không phụ thuộc nhiều vào tăng trưởng danh mục cho vay

Mô hình này cũng sự lựa chọn thông minh về khách hàng mục tiêu là phân khúc cao cấp dự báo sẽ tiếp tục đem lại mức tăng trưởng tốt cho Techcombank trong tương lai Theo đó, ngân hàng đây mạnh tập trung vào nhóm khách hàng có thu nhập trung bình cao trở lên, tạo ra nguồn lợi nhuận lớn nhất như cho vay mua nhà, quản lý gia sản, Song song với đó, ngân hàng phát huy các lĩnh vực thế mạnh như thanh toán hay bất động sản

Và cả 3 ngân hàng đều có những đánh giá ôn định vẻ hệ thống Internet Banking: VéACB có hệ thống Internet Banking giúp chuyển khoản nhanh chóng, thuận tiện trong việc sử dụng các tài khoản mua sắm online (như nạp tiền và rút tiền Shopee Pay, ), thông báo số dư tài khoản nhanh

Về VPBark là ngân hàng có rất nhiều các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng sử dụng tài khoản Internet Banking cho ngân hàng

Vẻ Techcombank ~ được đánh giá cao về tong thé vi dich vu nhanh chong, thoi gian chuyên tiền nhanh chóng, dich vu hé tro dé dang tiép cn cho ngwoi dùng

Cả 3 ngân hàng đều thu cùng mức phí SMS hàng tháng với mức phí 9.900 đồng và miễn

phí khi chuyền tiền nội mạng cùng tỉnh/thành phố Tuy nhiên, với chí phí phụ thu khí

rút tiền ở cây ATM và chuyền tiền ngoại mạng cùng tỉnh/thành phó (từ 2.000.000 đồng

— 2.000.000.000 đồng) lại có những mức phí khác nhau:

Ngan hang Rút tiền ATM

cùng hệ thông (đồng)

(0.021%)

VPBank mién phi 3.300 6.600

|I.3 How organization use technology

2.3.1 The application and its function Dưới đây là một số ứng dụng và chức năng chính của Techcombank:

e _ Dịch vụ Ngân hàng điện tử:

- Mobile Banking va Internet Banking: Cho phép khách hàng truy cập va quan ly tài khoản, thực hiện các giao dich ngân hàng từ xa thông qua điện thoại di động hoặc máy tính

- Techcombank Mobile ra mắt vào tháng 11/2021 dựa trên tiền thân là F@st

Mobile (F@st i-Bank) với nhiều tính năng phục vụ khách hàng

- - Techcombank Mobile được xây dựng trên nền tảng kỹ thuật số hiện đại, công nghệ tiên tiến, bảo mật hàng đầu được cung cấp bởi Backbase — nhà cung cấp nền tảng kỹ thuật số uy tín thế giới với hệ thống bảo mật mới và cao cấp nhất Trong đó có công nghệ xác thực bằng sinh trắc học, cho phép xác thực đa kênh (out-of-band authentication), giúp đảm bảo an toàn thông tín cho người dùng

Ind bi kip quan hj chi tibu peg quin by chi tiêu hiệu quả hơn với

đồ thụ chỉ của riêng rrành?

Bạn đã đọc hết thông báo

©

AIRPAY JOINT STOCK COMPANY

i

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Cung cấp các loại thẻ với nhiều ưu đãi và tính năng tiện ích

Giao dịch quốc tế: Cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua sắm và rút tiền tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế ĐIỚI

Cho vay và tiết kiệm:

Vay tiêu dùng và vay mua nhà ô tô: Cung cấp các sản phẩm vay với điều kiện

linh hoạt và lãi suất cạnh tranh

Tiết kiệm và đầu tư: Cung cấp các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư để khách hàng

có thê quản lý và tăng gia tài của mình

Dịch vụ thanh toán và chuyền khoản:

Chuyên khoản nhanh chóng: Cho phép khách hàng chuyền tiền nhanh chong

giữa các tài khoản Techcombank hoặc tới các ngân hàng khác

Thanh toán hóa đơn: Hỗ trợ thanh toán các hóa đơn tiện ích như điện, nước, điện thoại di động, Internet, vả nhiều hóa đơn khác

Dịch vụ doanh nghiệp: