báo cáo kiến tập tổng quan các nghiệp vụ của phòng khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quân đội mb chi nhánh tân cảng

Với sự hễ trợ của anh chị, em đã hiểu hơn về các quy trình nghiệp vụ cũng như các sản phâm của MB.. Tổng quan về Ngân hàng Quan đội Ngân hàng Thương mại Cổ phần TMCP Quân đội đượ

TRUONG DAI HOC KINH TE - LUAT KHOA TAI CHÍNH - NGAN HANG

BAO CAO KIEN TAP

TONG QUAN CAC NGHIEP VU CUA PHONG

KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG

TMCP QUAN DOI MB CHI NHANH TAN CANG

GVHD _ : TS Nguyễn Thúy Mai

TP.HCM, 07/2023 TRUONG DAI HOC KINH TE - LUAT KHOA TAI CHÍNH - NGAN HANG

BAO CAO KIEN TAP

TONG QUAN CAC NGHIEP VU CUA PHONG

KHACH HANG CA NHAN TAI NGAN HANG

TMCP QUAN DOI MB CHI NHANH TAN CANG

GVHD _ : TS Nguyễn Thúy Mai

TP.HCM, 07/2023 LOI CAM ON

Mỡ đầu bài báo cáo này em xin chân thành cảm ơn sự hỗ trợ của thầy cô giảng viên Khoa Tài chính - Ngân hàng đã tạo cơ hội cho sinh viên được tiếp cận sớm với môi trường làm việc và giải đáp thắc mắc cho chúng em trong những bước đầu của học phần kiến tập Em cũng xin đặc biệt cảm ơn cô Nguyễn Thúy Mai đã giành thời gian quý báu

đê hướng dẫn em rất tận tình từ quá trình xin kiến tập đến việc hoàn thành bài báo cáo

Bên cạnh đó, em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc và các anh chị chuyên viên tại Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Chi nhánh Tân Cảng đã tạo điều kiện thuận lợi cho em được kiến tập tại ngân hàng Với sự hễ trợ của anh chị, em đã hiểu hơn

về các quy trình nghiệp vụ cũng như các sản phâm của MB Ngoài ra, em còn được anh chị tư vẫn thêm về định hướng nghề nghiệp trong tương lai, nhận được những lời khuyên

bồ ích từ anh chị Anh chị còn đặc biệt hỗ trợ em trong việc thực hành nghiệp vụ cơ bản tại ngân hàng Từ đó, em có thé hiểu rõ hơn về thực trạng ngành tài chính và môi trường làm việc tại ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Quân đội MB nói riêng

Trong quá trình kiến tập và hoàn thiện bài báo cáo, mặc dù có sự hướng dẫn tận tình của giảng viên hướng dẫn và sự cố gắng của bản thân Song không thê tránh khỏi những sai sót mong nhận được nhận xét tử thầy cô đề bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

NHAN XET CUA GIAO VIEN HUONG DAN

Họ và tên sinh viên: Phạm Thị Hồng Vân MSSV: K204041255

Thành phố Hỗ Chí Minh, ngày tháng năm

( Ký và ghi rõ họ tên)

MUC LUC CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI MB CHI

NHANH TAN CANG

1 Tổng quan về Ngân hàng Quan A610 ccc ceeeseesesesseseseesessesessesessessesesseseeees

Ll Lich str hinh thanh va phat trite ccc cece ec eccseeseesessesessesesseseecsesesessesees

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ NGHIỆP VỤ TẠI PHÒNG KHCN MB CHI NHÁNH

I Nghiệp vụ mở VIetQR Q2 02201120 111211 1121111111111 1 1111111111 111 11T E Hkkknena

1.2 Chức năng, tiện ích - 5 2 2c 2221222111111 111 11211111 111112211 10111181112 1

1.3 Quy trỉnh mở VietQR - L2 21121121121 1111 2111551281111 181711128 1 ca

2 Nghiệp vụ cho vay KHCN hộ kinh doanh - - 22 222221222222 x2zzx+2

CHƯƠNG 3: XU HƯỚNG TUYẾN DỤNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG CHO BẢN

1 Xu hướng tuyến dụng tại MP s s11 TT E1 1 H2 1x HH rườn

2 _ Lộ trình thăng tiến tại phòng KHCN MB Chi nhánh Tân Cảng

3, Nhận xét và những chuẩn bị của bản thân 22 SE E515 151 515111551555 1E sse

3.1 Nhận xét và suy nghĩ của bản thân về nghề nghiệp trong tương lai

3.2 Những chuẩn bị của cá nhân 2S S2 E513 11 1511111515111 11 1511211511511 s2

DANH MUC CHU VIET TAT

DANH MUC HINH ANH, SO BDO

Hinh 1.1 Công ty thành viên của Ngân hàng MIB Q0 20 22112112211 1221181 122k

Hình 1.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2022

Hình 1.3 Xếp hạng lợi nhuận các ngân hàng tại Việt Nam giai đoạn 2021-2022

Hinh 1.4 Dong the Hi Collection

Hinh 2.1 Quy trình mở VietQR ccceseceseenecensesssesseesseeseensecnsesteeeeneeeeeseenseees

Hinh 2.2 Quy trình cho vay KHCN hộ kinh doanh

Sơ đồ I.I Cơ cầu tổ chức Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Tân cảng

Sơ đồ 2.1 Quy trình mở VietQR

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI MB CHI

NHANH TAN CANG

1 Tổng quan về Ngân hàng Quan đội

Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Quân đội được thành lập vào ngày

4/11/1994 với số vốn gần 20 tỷ đồng, cùng với đó là 25 nhân sự và một điểm giao

dịch tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội với mục đích phục vụ doanh nghiệp quân đội

trong hoạt động sản xuất kinh doanh thời kỳ tiền hội nhập

Trong 10 năm đầu - giai đoạn mang tính “mở lối”, MB đã kiên định với mục

tiêu và tầm nhìn dài hạn bằng cách áp dụng linh hoạt các giải pháp nhằm tích lũy

từng bước kinh nghiệm và năng lực, từ đó dần dần khăng định vai trò và những

đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế, qua đó góp phân thực hiện

nhiệm vụ kinh tế - quốc phòng của Quân đội Đặc biệt, MB đã vững vàng vượt qua

cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và trở thành ngân hàng cổ phần duy

nhất có lãi Vào năm 2004, tông vốn huy động của MB đã tăng hơn gấp 500 lần,

tong tai sản trên 7000 tỷ đồng, lợi nhuận hơn 500 tỷ và khai trương trụ sở mới tại số

3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

Trong giai đoạn 2005 - 2009, MB đã đánh dấu bước chuyên mình, vươn lên

phát triển mạnh mẽ khi áp đụng hàng loạt các giải pháp đôi mới như mở rộng quy

mô hoạt động: phát triển mạng lưới và công nghệ; tuyên dụng thêm nhân sự; tập

trung vào cảm nhận khách hàng (KH) bằng cách tách bạch việc quản lý của Hội sở

và việc kinh doanh của Chi nhánh; phân chia lại hoạt động kinh doanh theo nhóm

khách hàng cá nhân (KHCN), khách hàng doanh nghiệp (KHDN), nguồn vốn và

kinh doanh tiền tệ Giai đoạn này có thể nói là nền tảng vững chắc đề MB phát

triên chiến lược sau này, đưa MB trở thành một trong những tô chức tài chính hàng

đầu Việt Nam Vào năm 2019, MB đã xuất sắc nhận Huân chương Lao động Hạng

Ba do Chủ tịch nước trao tặng Năm 2010, MB bắt đầu nghiên cứu chiến lược phát

triển mới cho 05 năm tiếp theo với mục tiêu trở thành Top 03 ngân hàng TMCP

không do nhà nước nắm cô phân chỉ phối

Giai đoạn 2011 - 2016 là giai đoạn hết sức khó khăn khi phải chịu tác động

của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu Ngành Ngân hàng đã thực hiện tái cấu trúc

mạnh mẽ, lợi nhuận của hàng loạt ngân hàng suy giảm, thậm chí phải sát nhập, bán

lại với giá 0 đồng Trong bối cảnh khó khăn đó, MB vẫn kiên định với chiếc lược

phát triển bền vững và vươn lên dẫn đầu trong các chỉ tiêu tài chính quan trọng

Năm 2013, MB đã hoàn thành mục tiêu năm trong Top 03 trước 02 năm so với kế

hoạch đề ra Năm 2014, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng nhất và

tiếp tục được Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động vào năm 2015 Trong năm

2016, MB đã thực hiện bước chuyền giao giữa giai đoạn cũ với giai đoạn mới khi

thành lập 02 công ty thành viên trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và tài chính tiêu

dùng là MB Ageas Life va Meredit

Mở đầu giai đoạn chiến lược mới (2017 - 2021), MB định hướng tầm nhìn sẽ

“Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” và đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 05 hệ

thống Ngân hàng Việt Nam đạt hiệu quả kinh doanh và an toàn Năm 2018, MB đã

hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kinh doanh với lợi nhuận trước thiếu đạt 7.767 tỷ

đồng, tăng 68% so với năm 2017 Dù gặp nhiều khó khăn do tác động của đại dịch

Covid-L9, MB có sự tăng trưởng bứt phá trong hoạt động chuyền dịch ngân hàng số

với 2,6 triệu người dùng với sản phâm chủ lực là ứng dụng App MBBank; thay đổi

nhận diện cho toàn bộ các điểm giao dịch; triên khai quyết liệt các đự án nhằm tăng

trưởng đột phả

Sau giai đoạn tiên đề chuyên đổi số, trong giai đoạn 2022 - 2026, với phương

châm “Tăng tốc số - Hấp dẫn khách hàng - Hiệp lực tập đoàn - An toàn bền vững”,

MB tiếp tục thực hiện chuyên đổi số mạnh mẽ hơn và xuất sắc đạt vị trí Top 05 về

lợi nhuận, Top 01 về tỷ suất sinh lời trên vốn và nằm trong Top đầu các chỉ số an

toàn Bên cạnh đó, MB còn liên tục đạt được nhiều thành tựu trong chuyền đổi số

như App MBBank năm trong Top L0 ứng dụng yêu thích trên App Store 2002, năm

trong nhóm các ngân hàng có đóng góp cho ngân sách nhiều nhất

1.2 Cac cong ty thành viên

x MBCapital

Hinh 1.1 Cong ty thanh vién cua Ngan hang MB

MB hiện có 06 công ty thành viên bao gồm: Công ty Cô phần Chứng khoán

MB (MBS), Céng ty Cé phần Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản MB (MBAMC),

Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital), Tổng Công ty Cô phần

Bao hiểm Quân đội (MIC), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Lif (MB

Ageas), Cong ty Tat chinh TNHH MB Shinshei (Meredit) (hinh 7.7) Trong năm

2022, các công ty con đều hoạt động hiệu quả, góp phần không nhỏ vào sự tăng

trưởng của MB

1.3 San phẩm chủ lực và kế hoạch phát triển sản phẩm mới

Trong giai đoạn 2017 - 2021, MB đã tập trung vào các sản phẩm số như App

MBBank dành cho KHCN và Biz MBBank dành cho KHDN Với chiến lược hoạt

động mạnh mẽ, MB đã thành công với 02 sản phâm số chủ lực và vươn lên là ngân

hàng “Số I về Ngân hàng số tại thị trường Việt Nam”

Trước bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang phải đối diện với biến đổi khí hậu,

kéo theo nhiều rủi ro tín dụng, trong giai đoạn tới MB đang nghiên cứu và thực hiện

chiến lược phát triển tín dụng xanh, đầu tư dự án xanh, tập trung vào mô hình micro-

SME và ngân hàng số Trong năm 2023, MB tiếp tục nỗ lực xây dựng mô hình ngân

hàng số tích hợp với các mục tiêu giảm phát thải khí nhà kính; đôi mới sáng tạo cho

ra đời các tính năng sô tiên tiên và liên tục thay đối theo nhu câu của KH

1.4, Tổng quát kết quả hoạt động kinh doanh của MB trong năm 2022

Nguôn: Báo cáo thường niên năm 2022 của ngân hàng MB Hình 1.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2022

Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh (2z 1.2), mặc dù năm 2022 la

một năm đây thách thức đối với ngành ngân hàng Việt Nam, tuy nhiên có thê thấy

tổng thu nhập hoạt động của MB đạt 45.593 tỷ đồng tăng trưởng 23.4% so với năm

2021, lợi nhuận trước thuế đạt 22.729 tỷ đồng Trong đó, thu nhập lãi thuần đạt

36.023 tỷ đồng, tăng 37.5% so với năm 2021 Tổng chỉ phí hoạt động năm 2022

tang 19.7% so với năm 2021 Nhờ vào chuyền đổi số hóa mạnh mẽ và hoàn thiện hệ

sinh thái số với nhiều sản phẩm nôi bật, MB đã quản lý tốt chi phí hoạt động Do đó,

tuy chỉ phí hoạt động tăng nhưng mức tăng này vẫn thấp hơn so với doanh thu hoạt

động Ngoài ra, chất lượng tín dụng năm 2022 tốt nên mức tăng chí phí dự phòng rất

it so voi nam 2021 Sau khi trừ các khoản chị phí, lợi nhuận sau thuế của MB đạt

hơn 18.000 tỷ đồng trong năm 2022, tăng 37.3% so với cùng kỳ năm ngoái

Trong năm 2022, lợi nhuận của MB đứng Top 04 (hinh 7.3), chỉ đứng sau các

ngân hàng Vietcombank, Techecombank và BIDV Qua đó, ta có thể thấy MB đang

ngày càng phát triển về chất lượng lẫn địch vụ, không ngừng tăng tốc chuyên đối số,

hướng tới mục tiêu cho KH trải nghiệm tốt nhất và góp phần tích cực vào sự phát

triển của ngành Ngân hàng

2 Giới thiệu về Ngân hang Quân đội Chi nhánh Tân Cảng

2.1 Cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tô chức của MB Chi nhánh Tân Cảng được bồ trí hợp lý, rõ ràng dựa

trên những nhiệm vụ mà phòng ban đó đảm nhiệm (sơ đồ 1 1)

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Tân cảng

lu Phòng KHCN 2Ì Bộ phận sàn giao Ban Phòng dịch vụ KH Bộ phận hành chính

Nguồn: Phòng KHCN MB Chỉ nhánh Tân Cảng Giám đốc chỉ nhánh: là người đứng đầu, chịu trách nhiệm, tô chức chiến

lược kinh doanh, chiến lược hoạt động cho MB Chi nhánh Tân Cảng dé dat duoc

mục tiêu, kế hoạch trên Hội sở đưa xuống Bên cạnh đó, kiểm tra, đôn đốc các

phòng ban nói chung và các nhân viên nói riêng thực hiện nghiệp vụ, chính sách do

MB ban hành

Phòng KHCN: bao gồm II chuyên viên với nhiệm vụ nghiên cứu thị trường,

tìm kiếm KH, hướng dẫn và tư vấn các sản phẩm dịch vụ cho KH Sản phẩm chính

của phòng KHCN là sản phẩm dư nợ Chuyên viên tư vấn KHCN sẽ thực hiện

nghiệp vụ cấp tín đụng bao gồm tiếp nhận hồ sơ, thâm định, bão lãnh, chiết khấu

theo đúng quy định của MB

Phòng dịch vụ KH: bao gồm 03 chuyên viên và 03 bộ phận chính: bộ phận

sản giao dịch, bộ phận hành chính nhân sự và bộ phận hỗ trợ tín dụng Bộ phận sàn

giao dich nam 6 tang trệt của Ngân hàng, có nhiệm vụ tiếp nhận, trả lời các thông tin

cho khách hàng về các nghiệp vụ như tiền gửi, chuyên tiền, mở tài khoản Bộ phận

hành chính nhân sự thực hiện những công việc như quản lý, lưu trữ hồ sơ, giấy tờ,

văn bản, hồ sơ đào tạo và hồ sơ nhân sự Bộ phận hỗ trợ tín dụng có nhiệm vụ lưu

trữ hồ sơ tín dụng

Phòng KHDN: Bao gồm 08 chuyên viên, thực hiện tô chức, quản lý các

nghiệp vụ cho vay đối với KHDN và kinh doanh các sản phâm doanh nghiệp Tiếp

cận KH, tư vẫn góp ý và đề xuất các sản phẩm dịch vụ phù hợp cho KH Đánh giá,

thâm định và hỗ trợ tiếp nhận hồ sơ KH Thường xuyên theo dõi hoạt động kinh

doanh của KH, sự chuyến biến trong ngành nghề, từ đó xây dựng mối quan hệ và

phân loại KH Chuyên viên tư vấn KHDN còn phải chịu trách nhiệm về mặt pháp lý

dé đảm bảo cho hoạt động của MB

2.2 Nhóm sản phẩm chính

2.2.1 Sản phẩm dư nợ

Các sản phâm du nợ mà chuyên viên quan hệ KHCN cần bán bao gồm: nhà

đất và nhà dự án Nhà đất là bất động sản đã có số hồng, còn nhà dự án nghĩa là bat

động sản chưa có số hồng, tai san là quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán

Hiện tại, MB đang hợp tác với một số đối tác chiến lược lớn về bất động sản như

Vinhome, Novaland, Sun Group

Tại phòng KHCN sẽ thực hiện cho vay sản xuất kinh doanh (SXKD) đối với

KHCN có đăng ký hộ kinh doanh cá thể, các khách hàng bán sỉ và có khoản phải

thu Hiện tại, MB đang tập trung vào sản phâm cho vay SXKD để thúc đây SXKD,

hạn chế bất động sản

Ngoài ra còn có sản phẩm vay tiêu dùng Vay tiêu dùng là các khoản cho vay

dé mua sam trang thiệt bị, nội thất, mua nhà

2.2.2 Sản phâm kiều hối

Áp dụng cho khách hàng là người định cư chuyên tiền ra nước ngoài với mục

đích hợp pháp như chuyên tiền học phí cho du học sinh, tiền chữa bệnh, tiền định

cu

2.2.3 San pham đề huy động vốn

Huy động vốn là các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết

kiệm Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, trái phiếu đề huy động vốn trong

nước và các cá nhân, tổ chức ở nước ngoài Các sản phâm này chủ yếu nam trong

nghiệp vụ tại phòng giao dịch

2.2.4 Sản phẩm thẻ

Chuyên viên quan hệ KHCN được tham gia bán các sản phẩm thẻ bao gồm

thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước MB nỗi tiếng với mức độ phủ rộng dịch vụ

thẻ khi cho ra mắt đòng thẻ MB Hi Collection Khách hàng được tùy chọn thẻ có

hoa văn khác nhau, phù hợp với phong cách của mình Đây là một trong những

điểm nhắn giúp thu hút KH, đặc biệt là các bạn trẻ

2.3 Nhận xét chung về MB Chi nhánh Tân Cảng

Phân khúc KH của MB là phân khúc cao cấp, tập trung vào các KH có thu

nhập tốt, từ đó lãi suất sẽ tốt hơn Mỗi chỉ nhánh MB có một tệp KH khác nhau tùy

theo khu vực địa lý Hiện tại, MB Chị nhánh Tân Cảng đã và dang triển khai đi sâu