bài tiểu luận nhóm đề tài bảo hiểm nhân thọ

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

BAI TIEU LUAN NHOM Môn hoc: BAO HIEM

DE TAI 1: BAO HIEM NHAN THO

Giang vién: BANG VAN DAN

Sinh viên thực hiện: NGUYÊN TRUNG TÍN

PHAN VAN TRANG PHAM THANH NAM NGUYEN ĐỨC LAN ANH PHAM THI PHƯỢNG MAI

PHẠM THỊ TRÚC MAI LÊ THANH NGÂN

LOP : FIN312 222 1 D08 (Nhóm 10 )

TP HO CHI MINH - NAM 2022

DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM

Nguyễn Trung Tín 030137210546 Hoàn thành 100%

Nguyễn Đức Lan Anh 030137210088 Hoàn thành 100%

MỤC LỤC

Trang LỜI MỞ ĐẦU 5 S111 2111127121121 21112211 1t rgờn

L Khái niệm và đặc điểm của BHNT 5 ST 112112111112121111 212111 crrryu 1 Khái niệm của BHNÏT ccccccccceccceseescettenttntecauseceeseecessecseeeesesseesaueanuness 2 Đặc điểm của BHNT St TT 2 1112111121111 121111211 1111 11g11 ng ng tui II San pham của Bảo hiểm Nhân tho c.ccccccccccccccsesssscscscevecececevssseseseevsvevevevecetessecseevees

2 Bảo hiểm nhân thọ sinh 5

4 Bảo hiểm nhân thọ hỗn 5

LỜI MỞ ĐẦU

Trong sự phát triển của nền kinh tế, ở mỗi quốc gia, trong mọi thời kỳ, con người được coi là lực lượng sản xuất chủ yếu, là nhân tố quyết định đến sự phát triển kinh tế - xã hội Song trong lao động và cuộc sông, con người cũng không tránh khỏi những rủi ro như: tai nạn, ôm đau, bệnh tật, mắt việc làm, giả yếu, và tác động đến nhiều mặt đời sông xã hội Vì vậy, vẫn để mà ai ai cũng quan tâm đến là làm thế nảo để khắc phục hậu quả rủi ro nhằm đảm bảo cuộc sống con người Thực tế đã có nhiều biện pháp được áp dụng như: phòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm, nhưng bảo hiểm luôn được đánh giá là biện pháp hữu hiệu nhất

Thực tế cho thấy rằng, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế ra đời từ rất lâu, nhưng lại có nhiều hạn chế trong phạm vi bảo hiểm, chưa đáp ứng được nhu cầu của xã hội Bên cạnh các vấn để về sức khỏe, con người còn nhiều vấn để phải quan tâm như: thất nghiệp, thu nhập của người trụ cột bị giảm xuống, người cao tuôi vé huu, Van dé lúc nảy là phải tạo ra nguồn công cụ đề mọi người có thê để đành ra từ thu nhập và tiết kiệm chỉ tiêu hiện tại của mình những khoản tiền nhỏ đề có thê đảm bảo cuộc sống khi có biến cô hay lúc về giả

Va bao hiém nhan thọ ra đời nhắm dap ứng những nhu câu đó của con n8ười Việt Nam hiện nay đã và đang trong công cuộc đổi mới, phát triển, cùng với sự phát triển của tất cả các ngành, lĩnh vực kinh tế, ngảnh bảo hiểm đã có những bước phát triển đáng kể, đóng góp quan trọng vào quá trình phát triển chung của đất nước Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng hiện nay đã trở nên quen thuộc với nhiều người dân Việt Nam bởi những tác dụng rất đặc trưng của mình: bảo hiểm thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế quốc đân, giải quyết việc làm, ôn định tai chính, sản xuất, sinh hoạt cho các cá nhân, gia đình, cho các tổ chức

Nhóm 10 sẽ mang đến cho mọi người thông tin chỉ tiết hơn về bảo hiểm cũng như là bảo hiệm nhân thọ, và để có thêm cái nhìn phong phú hơn, nhóm sẽ trình bày một số sản phẩm, thực trạng vả xu hướng phát triển của bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.

NOI DUNG

I Khai niém va dac diém cia BHNT

1 Khai niém bao hiém nhan tho

O Theo quy dinh tai khoan 12 Diéu 3 Luat kinh doanh bao hiém năm 2000 quy

định: “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hay chết.”

người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thế, tính mạng Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính đo công ty bảo hiểm quản lý để được chỉ trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn

2 Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiệm nhân tho là một loại nghiệp vụ bảo hiểm cho người được bảo hiệm sông hoặc chêt Chính vì vậy mà bảo hiêm nhân thọ mang những đặc điểm cơ bản sau

1 Thứ nhất, tuôi thọ, tính mạng, sức khỏe con người không xác định được giá trị F Thứ hai, sự kiện bảo hiếm không không hoản toàn gắn liền với rủi ro Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm

Thứ ba, chỉ công ty bảo hiểm nhân thọ mới được cung cấp Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm con người đây là thuộc tính cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ phân biệt với các loại bảo hiểm khác

1 Thứ tư, đây là loại hợp đồng dài hạn và thường mang tính tiết kiệm

¡_ Thứ năm, bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng với các điều khoản mẫu nên yêu cầu rất cao về tính linh hoạt và tính minh bạch

IL San phẩm của Bảo hiểm Nhân thọ 1 Bảo hiểm nhân thọ Tử kỳ

Nghiệp vụ này bảo vệ người được bảo hiểm nếu không may qua đời trong thời gian quy định trong hợp đồng Công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả quyền lợi cho người được hưởng thụ

O Quyên lợi cốt lõi của bảo hiểm tử kì là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong E¡_ Bản chất của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ thuần túy, không có yếu tố tiết kiệm- tích lũy hay chăm sóc sức khỏe

E1 Thời gian hưởng quyền lời bảo hiểm tử kỳ thường là thời hạn có hợp đồng

1 Bảo hiểm tử lỳ không có giá trị hoàn lại

Ì Mức phí Bảo hiểm thấp nhất

Như tên gọi của nó là Bảo hiém tu ky thi muc dich của nó là sẽ chỉ trả cho người mua bảo hiểm khi mất bao gồm những chỉ phí:

- Các loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay: Bảo hiểm tử kỳ có định Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục Bảo hiểm tử kỳ giảm dần Bảo hiểm tử kỳ tăng dần Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện

Bảo hiểm tử kỳ có thế chuyên đôi

Ví dụ: Sản phâm: Anh T mua một hợp đồng Bảo hiểm tử kỳ 10 năm và đóng phí ngay lúc kí kết hợp đồng Trong khoảng thời gian 10 năm đó nếu anh A mất thì bên bảo hiểm sẽ chỉ trả cho người thụ hưởng và kết thúc hợp đồng, còn nếu anh vãn còn sống khi đến hết hạn hợp đồng thì bên bảo hiểm sẽ chấm đứt và không chi trả khoản tiền nảo

2 Bảo hiểm nhân thọ Sinh kỳ

Nghiệp vụ bảo vệ người được bảo hiểm sống đến thời hạn nhất định Công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả quyền lợi cho người hưởng thụ, nếu người được bảo hiểm sống đến thời gian quy định trong hợp đồng

- Đặc điểm của BHNT Sinh kỳ:

còn sông đến thời giạn quy định, còn nếu người mua Bảo hiểm chết trong thời gian đang đóng phí, toàn bộ quyền lợi Bảo hiểm vẫn được duy trì

theo chu kỳ cho đến khi kết thúc hợp đồng

[ Thời hạn bảo hiểm: đa dạng từ 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn theo thỏa thuận

Ví dụ: Sản phẩm: Anh A hiện nay 30 tuổi, có thu nhập 20 triệu đồng/tháng Vì muốn để đành một khoản tiền với lãi suất cao hơn tiền gửi ngân hàng trong vòng 10 năm dé xây nhà, anh tham gia Bảo hiểm sinh kỳ Anh mua gói bảo hiểm với mức phí cỗ định 40 triệu đồng/năm, thời hạn bảo hiểm 10 năm Với cam kết lãi suất từ phía công ty bảo hiểm cho thời gian sống của anh là 14%/năm Trừ đi các khoản chỉ phí quản lý hợp đồng, số tiền anh A nhận ở năm 40 tuổi là 871.000.000 đồng

3 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

La sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong trong suốt cuộc đời của người được bảo hiệêm kê từ ngày ký hợp đồng

1 Thoi han bao hiém khéng xac dinh

Phí bảo hiểm đóng I lần hoặc định y, số tiền bảo hiểm trả một lần khi người

được Bảo hiểm tử vong

- Lợi ích khi tham gia Bảo hiểm trọn đời: Được bảo vệ suốt đời

Thể hiện tình yêu thương và trách nhiệm với gia đình

Cơ hội gia tăng quyền lợi từ các sản phẩm bỏ trợ

BHNT trọn đời phi lợi nhuận

BHNT trọn đời có tham gia chia lợi nhuận

BHNT trọn đời quy định số lần đóng phí Bảo hiểm

Ví dụ: Sản phẩm: Chị V mua một hợp đồng BHNT trọn đời và để lại cho con trai mình anh M là người thụ hưởng, chị M đóng định kỳ mỗi năm trong vòng 30 năm Thì khi bắt đầu hợp đồng có hiệu lực, nếu chị V mắt thì anh M sẽ được nhà Bảo hiểm chỉ trả tiền và kết thúc hợp đồng

4 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp (Endowment Policy)

Sự tổn tại của người được bảo hiểm khi kết thúc hợp đồng hoặc người được bảo hiểm chết trong thời gian hợp đồng Thực chất loại hình bảo hiểm này là bảo hiểm cả trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay còn sống Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp chính là sự kết hợp của cả hai loại bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ

¡Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm vả cũng có thế được hoản phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia.

E¡ Bảo hiểm nhân thọ có chia lãi: Người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được một số tiền bảo hiểm có định được quy định trong hợp đồng Ngoài ra, người được bảo hiểm sẽ được nhận lãi suất đầu tư với số phí bảo hiểm mả họ đã đóng

Ví dụ: Sản phâm: Anh A (40 tuổi) mua một hợp đồng BHNT hỗn hợp với mức bảo hiểm là 80 triệu, phí đóng hằng tháng trong 10 năm

+ Nếu trong vòng 40t-50t, anh A chết thì nhà bảo hiểm chỉ trả 80 triệu cho người thụ hưởng và kết thúc hợp đồng

+ Nếu sau 50t, anh A vẫn sống thì nhà bảo hiểm chỉ trả 80 triệu cho anh A và kết thúc hợp đồng

5 Bảo hiểm niên kim

Sự tổn tại của người được bảo hiểm Bảo hiểm niên kim là một hợp đồng đóng phí bảo hiểm một lần và hằng năm người được bảo hiểm được thanh toán một khoản tiền cô định

E1 Niên kim nhân thọ ( niên kim đầu kỳ, niên kim cuỗi kỳ, niên kim trả chậm )

LI Niên km đảm bảo chi trả tôi thiêu: Niên kữm bảo đảm là một niên kim tức thời được bảo đảm cho một thời gian tôi thiêu không tính đến thời điểm người được hưởng niên kim chết.

Ví dụ: Sản phẩm: Chị B (30 tuổi) mua một hợp đồng bảo hiểm niên kim trị giá 10 triệu, đóng phí hằng tháng trong 10 năm

+ Nếu trone vòng 30t-40t, chị B chết thì số phí đã đóng được hoản trả và kết thúc hợp đồng

+ Nếu sau 40t, chị B chết thì ngưng chí trả niên kim và kết thúc hợp đồng + Nếu sau 40t, chị B vẫn sống thì công ty bảo hiểm chỉ trả niên kim (10triệu/năm) HI Thực trạng và xu hướng phát triển của BHNT

I Thực trạng

Bảo hiểm nhân thọ đang trở nên dần quen thuộc đối với một bộ phận không nhỏ người dân tại Việt Nam Giai đoạn 2016-2020, thị trường bảo hiểm Việt Nam luôn đạt tốc độ tăng trưởng cao với mức trung bình 27,35%/năm va phí bảo hiểm nhân thọ chiếm khoảng 69,83% trên tổng phí của thị trường bảo hiểm Năm 2020, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 129.291 tỷ đồng Tổng doanh thu phí bảo hiểm của hợp đồng khai thác mới của các sản phâm bảo hiểm nhân thọ chính năm 2020 đạt 40.964 tỷ đồng, tăng gấp 2,3 lần so với năm 2016 (17.498 tý đồng)

Số tiền công ty bảo hiểm nhân thọ chi tra cho khách hàng luôn tăng từ năm 2016 Năm 2016, số tiền chi trả bảo hiểm chỉ 12.363 tỷ đồng nhưng đến năm 2020 đã tăng gấp 2 lần Việc nhận được số tiền bảo hiểm góp phần giúp các tô chức, cá nhân tham gia bảo hiểm thực hiện các kế hoạch tải chính, tiết kiệm, bảo vệ tài chính trước các rủi r0 trong cuộc sống, tạo môi trường thuận lợi cho xây dựng phát triển kinh tế - xã hội Có 2 kênh trung gian chính cho giao dịch bảo hiểm nhân thọ đó là môi giới bảo hiểm va dai lý bảo hiểm Trong đó, đại lý bảo hiểm chiếm tỷ trọng chủ yếu Theo thống kê năm 2020 có gần 900.000 đại lý bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động (bao gồm đại lý cá nhân và đại lý cá nhân trực thuộc tô chức) chiếm gần 85% tông số đại lý bảo hiểm cả nước

2 Xu hướng phát triển

Tiềm năng phát triển của thị trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam là rất lớn, đặc biệt hơn là trong thời đại công nghệ hóa-hiện đại hóa và hội nhập thế giới

Bà Lê Hương Ly - Ủy viên Ban Chấp hành IAV cho rằng: "Để người dân hiểu rõ thông tin ngành bảo hiểm nói chung, loại hình bảo hiểm nhân thọ nói riêng, các doanh nghiệp cần phải nỗ lực truyền thông sản phẩm, địch vụ " Kết hợp với sự phát triển

của mạng xã hội, bảo hiểm nhân tho sé dé dang tiệp cận với người dân hơn và việc tìm kiêm thông tin về bao hiém cting dé dàng, suôn sẻ hơn

Tăng cường phương pháp tư vẫn bảo hiểm: với nhu cầu đa dạng của khách hàng và mục tiêu hoạt động lấy khách hàng làm trung tâm thì khi khách hàng xem bảo hiểm nhân thọ là phương tiện bảo vệ tải chính, các công ty bảo hiểm cùng các đối tác phân phối của họ sẽ tăng cường tư vấn Hiểu được nhu cầu va tư vấn các giải pháp phù hợp cho khách hảng sẽ trở thành tiêu chuẩn

Tiếp tục tìm kiếm cơ hội để mở rộng mô hỉnh sản phẩm, cải thiện trải nghiệm

khách hảng vả nghiên cứu chiến lược kinh doanh phù hợp

Đầu tự vào thu thập vả phân tích dữ liệu: Ngành bảo hiểm sẽ tập trung nhiều hơn vào việc thu thập, phân tích và bảo vệ dữ liệu AI (trí tuệ nhân tạo) và máy lọc sẽ giúp họ có cái nhìn sâu sắc hơn về sở thích của khách hàng, từ đó cung cấp những giải pháp mới để đáp ứng nhu cầu của họ Ngoài ra việc bảo mật thông tin khách hàng và kiêm soát truy cập thông tin cá nhân cũng là vấn đề cần ưu tiên

Quan trọng nhất vẫn là quyên lợi và sự hải lòng của khách hàng: công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tập trung vào các giải pháp giải quyết lo lắng về thu nhập của khách hàng, có thê liên quan đến mục tiêu khác như nghỉ hưu

Tổng kết

Bảo hiểm nhân thọ ngảy cảng trở thành một sản phẩm hữu ích với mục đích là bảo vệ thu nhập cho gia đình, nghĩa là khi người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro bất trắc hoặc những biến cố có thê xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ bù đắp tài chính cho gia đình của người tham gia bảo hiểm nhân thọ, hoặc nếu không gặp rủi ro thi vẫn nhận được số tiền tích lũy trong thời gian dải

Việc tích lũy tiền từ việc tham gia bảo hiểm nhân thọ còn giúp dự phòng vả giảm thiểu rủi ro từ những yếu tổ bất ngờ có thê làm cho chúng ta không thê xử lý được về tài chính và lúc nảy công ty bảo hiểm sẽ là người thay chúng ta xử lý và bồi thường những khoảng tiền đó Giúp chúng ta giảm bớt gánh nặng vẻ tải chính

Ngoài việc tích lũy hay giảm thiếu rủi ro, bảo hiểm nhân thọ còn là chiếc thẻ thông hành giúp chăm sóc sức khỏe tốt hơn Bảo hiểm nhân thọ là điểm tựa tài chính thiết