báo cáo thực hành nghề nghiệp về công ty cổ phần bảo hiểm nhân thọ phú hưng phú hưng life

Có thể kịp thời thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất và ổn định cuộc sống. Tích lũy cho mục tiêu tương lai: Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm có thể đảm bảo một khoản tích lũy an toàn, lâu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

NGUYỄN NHẬT DIỄM MY MSSV: 2021009383 Lớp: HK2.2023.A.02

BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

ĐỀ TÀI

Giảng viên hướng dẫn:

TPHCM, tháng 7 năm 2023

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Điểm đánh giá bằng số:

Điểm đánh giá bằng chữ:

Thành phố Hồ Chí minh, ngày tháng năm 2023

Giảng viên đánh giá

(Ký và ghi rõ họ tên)

Chương 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHÂN THỌ PHÚ HƯNG (PHÚ HƯNG LIFE)

1.1 Giới thiệu sơ lược về Phú Hưng Life

Tên Tiếng Việt: Công ty cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng

Tên giao dịch: Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng

Tên Tiếng Anh: Phu Hung Life Insurance Joint Stock Company

Tên viết tắt: PHL

Hotline: (028) 5413 7189

Fax: (028) 5413 6995

Địa chỉ: Tầng 5, CR3-05A, 109 Tôn Dật Tiên, phường Tân Phú, Quận 7, Tp Hồ Chí Minh

Email: vn.customercare@phuhunglife.com

Vốn điều lệ: 2.493.000.000.000 đồng

Năm 2013, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng (Phú Hưng Life) chính thức bước vào thị trường bảo hiểm nhân thọ với sứ mệnh trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của mỗi gia đình Việt Nam

Với 50 văn phòng kinh doanh hiện diện trên khắp cả nước cùng việc thành lập trụ sở thứ

2 tại Thành phố Hồ Chí Minh vào năm 2020 đã minh chứng cho sự phát triển vượt bậc của Phú Hưng Life

Với tầm nhìn “Trở thành Công ty Bảo hiểm Nhân thọ tốt nhất Việt Nam được khách hàng cùng nhân viên yêu mến và tín nhiệm” Mỗi cá nhân tại Phú Hưng Life tự hào về những di sản đã tạo dựng cho đất nước và con người Việt Nam Cam kết đóng góp vào

sự phát triển lâu dài và bền vững của đất nước Việt nam

1.2 Hành trình khai phá và phát triển

1.3 Chức năng và nhiệm vụ của Phú Hưng Life

1.3.1 Chức năng

 Bảo vệ tài chính bền vững: Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp duy trì tài

chính ổn định trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, thương tật vĩnh viễn Có thể kịp thời thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất và

ổn định cuộc sống

 Tích lũy cho mục tiêu tương lai: Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm có thể đảm bảo

một khoản tích lũy an toàn, lâu dài để có thể sẵn sàng tài chính cho các cột mốc quan trọng của cuộc đời, chẳng hạn như cho đầu tư kinh doanh, tiếp bước kế

1992 Lễ động thổ Khu chế xuất Tân Thuận (Khu chế xuất đầu tiên tại Việt Nam)

1993 Xây dựng đô thị kiểu mẫu Phú Mỹ Hưng

1997 Thành lập trường quốc tế Nam Sài Gòn (SSIS)

2004 Mở rộng Đại lộ Nguyễn Văn Linh, nâng cao tầm vóc khu đô thị mới Phú Mỹ Hưng

2005 Thành lập quỹ hỗ trợ cộng đồng Lawrence S.Ting

2008

Thành lập trường Đinh Thiện Lý (Trường đầu tiên và duy nhất mang tên người nước ngoài và được chọn là đối tác của chương trình Trường Học sáng tạo Microsoft

Innovative Pathfinder tại Việt Nam)

2009 Trung tâm triển lãm và hội nghị Sài Gòn (SECC) chính thức mở cửa hoạt động (Trung tâm triển lãm lớn nhất TP HCM)

2011 Khai trương trung tâm thương mại Crescent Mall

2013 Phú Hưng Life chính thức được thành lập

2020 Thành lập Công ty Fortune Life chi nhánh tại Campuchia, mở ra giai đoạn vươn tầm thế giới

2021 Mở rộng 50 văn phòng kinh doanh toàn quốc

hoạch học vấn cho con, chữa trị bệnh lý nghiêm trọng, an tâm tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn

 Góp phần phát triển nền kinh tế ổn định: Công ty bảo hiểm Phú Hưng Life sẽ góp

phần tạo nhiều công ăn việc làm ổn định cho người lao động trên toàn quốc, và đảm bảo an sinh xã hội Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho những rủi ro xảy đến, hỗ trợ cá nhân chu toàn về sức khỏe - tài chính, giảm thiểu tổn thất của xã hội

 Giải pháp tiết kiệm và đầu tư: Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, ý nghĩa

của bảo hiểm nhân thọ được nâng cao với cơ hội gia tăng tài sản một cách an toàn Người tham gia không chỉ hưởng lợi ích bảo vệ mà còn được lựa chọn các giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính

1.3.2 Nhiệm vụ

Công ty bảo hiểm nhân thọ thực hiện nhiệm vụ chính là dảm bảo mọi quyền lợi cho khách hàng theo đúng như hợp đồng đã ký kết Phú Hưng Life luôn nỗ lực phấn đâu trở thành Công ty Bảo hiểm Nhân thọ được yêu thích nhất tại Việt Nam, được khách hàng tín nhiệm và ưu tiên tìm đến khi có nhu cầu tư vấn tài chính và tham gia bảo hiểm cùng với chất lượng vượt trội

 Giải thích cho khách hàng về các diều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền và nghĩa

vụ của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng:

Các công ty bảo hiểm hay đại diện là các tư vấn viên phải giải thích cho khách hàng đầy

đủ, cặn kẽ các quyền lợi điều kiện và điều khoản bảo hiểm Để mỗi khách ahnfg hiểu rõ

và cụ thể các quy định trong hợp đồng Đồng thời, các tư vấn viên sẽ tư vấn rõ ràng để khách hàng biết được quyền lợi , nghĩa vụ của công ty bảo hiểm và người thụ hưởng khi tham gia hợp đồng, để trnahs những phát sinh không đáng có sau này

 Cấp cho bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm và các giấy tờ liên quan sau khi

ký kết hợp đồng bảo hiểm:

Sau khi khách hàng đã ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì đơn vị bảo hiểm sẽ cung cấp cho khách hàng đầy đủ hợp đồng và các giấy tờ liên quan Vì đó sẽ là căn

cứ để hai bên xác nhận quyền hạn, nghĩa vụ trong suốt thời gian hợp đồng

Một bộ hợp đồng đầy đủ mà đơn vị bảo hiểm cần cung cấp cho khách hàng thường bao gồm:

- Giấy chứng nhận bảo hiểm

- Điều khoản bảo hiểm của Hợp đồng chính

- Điều khoản bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ (nếu có)

- Giấy yêu cầu bảo hiểm (bản chụp/photo)

- Tài liệu minh họa quyền lợi bảo hiểm theo Hợp đồng chính và sản phẩm bổ trợ (nếu có – bản chụp/photo)

 Thực hiện quyền lợi cho bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người hưởng

thụ trong khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo đúng quy định trong hợp đồng:

Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra và nhận được yêu cầu của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người hưởng thụ về việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tiến hành thực hiện chi trả theo đúng quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

 Giải thích bằng văn bản pháp lý rõ ràng trong trường hợp từ chối chi trả bảo hiểm:

Nếu nhận được yêu cầu về việc giải quyết quyền lợi của bên mua bảo hiểm và trong quá trình thẩm định công ty bảo hiểm nhận thấy đây là trường hợp rủi ro mà bảo hiểm nhân thọ không có nghĩa vụ chi trả (do khách hàng không trung thực, rủi ro không thuộc phạm

vi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ trong hợp đồng), thì công ty bảo hiểm phải giải thích rõ ràng bằng văn bản pháp lý nêu lý do cụ thể từ chối chi trả, để người tham gia bảo hiểm nhận thức được thấu đáo, cụ thể vấn đề

 Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật

Bởi đơn vị bảo hiểm nhân thọ hoạt động dưới sự giám sát, quản lý chặt chẽ của Luật bảo hiểm nhân thọ nói riêng và Bộ tài chính nói chung Chính vì vậy, Công ty phải luôn tuân thủ và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ theo quy định của pháp luật

1.4 Cơ cấu tổ chức

 Hội đồng quản trị

- Ông Kwang Hung Ting - Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị: Nắm giữ vị trí Chủ tịch

Hội Đồng Quản Trị tại Phú Hưng Life từ năm 2015 Ông tốt nghiệp Cử nhân Khoa học chuyên ngành Tài chính tại trường Đại học Boston (Hoa Kỳ)

- Ông Prapol Phornprapha - Thành Viên Hội Đồng Quản Trị: Là Thành viên Hội

Đồng Quản Trị từ năm 2019 Ông có bằng Cử nhân Khoa học chuyên ngành Kinh tế, Tài chính và Đầu tư (Cum Laude) tại Babson College (Hoa kỳ)

- Bà Kwang-I Ting - Thành Viên Hội Đồng Quản Trị: Là Thành viên Hội Đồng

Quản Trị từ năm 2018 Bà là Cử nhân Nghệ thuật chuyên ngành Thiết kế Đồ họa năm 1992 tại trường Đại học Boston (Hoa Kỳ)

 Ban Lãnh Đạo Phú Hưng Life

- Ông Graeme Russell Hannah - Tổng Giám Đốc: Gia nhập Phú Hưng Life với vai

trò Tổng Giám Đốc từ năm 2014 Ông có trên 30 năm kinh nghiệm làm việc

trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại các thị trường lớn ở khu vực Châu Âu và Châu Á

- Ông Kung Kin Chung (George) - Chuyên Gia Tính Toán: được bổ nhiệm chức

vụ Chuyên gia Tính toán từ năm 2014 Ông có trên 26 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và tái bảo hiểm

- Ông Nguyễn Khắc Thành Đạt - Phó Tổng Giám Đốc Phát Triển kinh Doanh: gia

nhập Phú Hưng Life năm 2020, chịu trách nhiệm điều hành các hoạt động phát triển kinh doanh, huấn luyện và hỗ trợ đội ngũ kinh doanh

- Bà Trần Thị Mỹ Hạnh - Giám Đốc Nhân Sự: gia nhập Phú Hưng Life với vị trí

Giám đốc Nhân sự từ năm 2012 20 năm kinh nghiệm quản trị nhân sự trong các ngành Dịch vụ Tài chính

1.5 Sản phẩm bảo hiểm

Công ty cổ phần Bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng có danh mục các sản phẩm bảo hiểm đa dạng đáp ứng nhu cầu tài chính của từng đối tượng khách hàng:

+ Sản phẩm Bảo vệ: Đúng với chức năng chính là bảo vệ, những gói sản phẩm này sẽ

thực hiện chi trả dựa trên nhiều quyền lợi đa dạng về bảo vệ trước rủi ro cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra các vấn đề liên quan tới sức khỏe (ốm, bệnh, nằm viện, phẫu thuật), thương tật do tai nạn hay thậm chí tính mạng con người

Các gói sản phẩm Bảo hiểm Bảo vệ nổi bật: Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Đại Phúc, Phú Hưng Phát Lộc, Phú Hưng An Gia, Phú Hưng Trí Việt, Bảo hiểm Bệnh ung thư

+ Sản phẩm Giáo dục: Hành trang vững vàng hôm nay chính là nền tảng cho tương lai

vững chắc mai sau Trang bị kế hoạch tài chính ưu việt để mang đến cho con môi trường học vấn tốt nhất, tự tin hiện thực hóa những ước mơ của con Gói sản phẩm này giúp dự phòng quỹ học vấn vững chắc cho tương lai con, Quyền lợi khuyến khích học tật, giải pháp tài chính hiệu quả cho giáo dục

Các gói sản phẩm Bảo hiểm Giáo dục nổi bật: Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Đại Phúc, Phú Hưng Trí Việt

+ Sản phẩm Hưu trí: Dự phòng nguồn tài chính vững vàng, tuổi vàng an nhàn, độc lập,

thảnh thơi vui sống cùng con cháu Đảm bảo độc lập tài chính sau khi về hưu, giảm áp

lực cho người thân Tạm biệt nỗi lo viện phí Hỗ trợ chi phí y tế giúp khách hàng an tâm điều trị

Các gói sản phẩm Bảo hiểm Hưu trí nổi bật: Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Đại Phúc, Phú Hưng Phát Lộc

+ Sản phẩm Tiết kiệm: Kế hoạch bảo toàn tài chính và tích lũy hiệu quả để hiện thực hóa

ước mơ và dự định trong tương lai Xây dựng quỹ tài chính cho nhu cầu chi tiêu và khoản dự phòng trước rủi ro; tích lũy theo nhu cầu và tình hình tài chính để hoàn thành các dự định trong tương lai; chủ động tiết kiệm dễ dàng, không tạo áp lực tài chính khi rủi ro bất ngờ; gia tăng tài sản bền vững

Các gói sản phẩm Bảo hiểm Tiết kiệm nổi bật: Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Đại Phúc, Phú Hưng Phát Lộc

+ Sản phẩm Đầu tư: Gia tăng tài sản từ số tiền nhàn rỗi với giải pháp đầu tư thông minh

và linh hoạt, kết hợp bảo vệ toàn diện với nguồn tài chính dự phòng vững vàng Gia tăng thu nhập với lãi suất đầu tư ưu việt, tích luỹ cho tương lai, đầu tư kết hợp bảo vệ toàn diện trước những rủi ro, biến cố xảy ra trong cuộc sống, Vững tâm khi được bảo vệ trước rủi ro và có thể linh hoạt rút tiền

Các gói sản phẩm Bảo hiểm Đầu tư nổi bật: Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Đại Phúc, Phú Hưng Phát Lộc

+ Sản phẩm Bổ trợ: Gia tăng quyền lợi bảo hiểm Danh mục sản phẩm bổ trợ đa dạng và

ưu việt, nhằm mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu và toàn diện cho bạn và cả gia đình, giúp an tâm tận hưởng cuộc sống trọn vẹn

Các gói sản phẩm Bảo hiểm Bổ trợ nổi bật: Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo của phụ nữ, Bảo hiểm Hỗ trợ đóng phí, Bảo hiểm Miễn thu phí, Bảo hiểm Tử vong hoặc thương tật do tai nạn, Bảo hiểm hỗ trợ chị phí nằm viện, Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm Tử kỳ, Bảo hiểm Tai nạn cơ bản, Bảo hiểm Hỗ trợ chi phí phẫu thuật

1.6 Hoạt động kinh doanh của công ty

Trong thời gian qua, thị trường Bảo hiểm Nhân thọ của Việt Nam gặp không ít biến động, tuy nhiên đội ngũ kinh doanh của Phú Hưng Life đã vô cùng nỗ lực để đạt được các mục tiêu đã đề ra Trong giai đoạn tới, công ty sẽ có thêm nhiều kế hoạch cần phải hoàn thành Dự kiến trong 6 tháng cuối năm 2023 là giai đoạn “tăng tốc và bứt phá” của đội ngũ kinh doanh Phú Hưng Life nhằm hoàn thành những mục tiêu đã đề ra

Suốt 10 năm hình thành và phát triển, Phú Hưng Life không ngừng củng cố chất lượng đội ngũ kinh doanh - chuyên viên tư vấn, đồng thời tăng cường nhiều chương trình đào tạo chuyên nghiệp và giám sát hoạt động kinh doanh tại các địa phương Mỗi thành viên Phú Hưng Life được tạo điều kiện để phát triển toàn diện về chuyên môn, luôn sẵn sàng kết nối, thấu hiểu và trở thành người đồng hành đáng tin cậy trong cuộc sống của mỗi khách hàng với sứ mệnh “Vì bạn, Vì cuộc sống vững bền”

Minh chứng cho những nỗ lực nhằm nâng cao chất lượng nhân lực, tính tới năm 2023, Phú Hưng Life đã có hơn 60 văn phòng kinh doanh trên cả nước, bên cạnh đó công ty đã liên tục cải thiện trải nghiệm và dịch vụ khách hàng bằng phương thức số hóa, thêm hình thức thanh toán mới và cập nhật các phiên bản e-Claims mới nhằm tối ưu hóa trong việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm từ đó nhận được sự tín nhiệm và hài lòng của hàng triệu khách hàng

Chương 2: BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG - PHÚ HƯNG ĐẠI PHÁT

TẠI PHÚ HƯNG LIFE

Bạn đang mong muốn những giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện, hiệu quả để ấp ủ những dự định, ước mơ về một tương lai vững chắc?

Phú Hưng Đại Phát - sự lựa chọn thông minh, đồng hành với những dự định, ước mơ của bạn thành hiện thực, giúp nâng tầm cuộc sống của bạn và những người thân yêu bằng giải pháp tài chính ưu việt

2.1 Khái niệm Bảo hiểm liên kết chung

Bảo hiểm liên kết chung có thể được hiểu là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư Theo đó, bên mua bảo hiểm sẽ được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm Có thể hiểu đơn giản, bảo hiểm liên kết chung là một dạng mới của các loại bảo hiểm nhân thọ quen thuộc trên thị trường

Phần chi phí và quyền lợi của bảo hiểm liên kết chung sẽ được chia thành hai phần là bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư Bên cạnh đó, phần lãi của việc đầu tư sẽ được quyết định dựa trên tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp, song nó sẽ không thấp hơn so với tỷ suất đầu tư tối thiểu được quy định trong hợp đồng bảo hiểm Do đó, số tiền bảo hiểm sẽ được linh hoạt thay đổi dựa theo đúng thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm Như vậy, bảo hiểm liên kết chung là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời thuộc nghiệp

vụ bảo hiểm đầu tư

2.2 Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung - Phú Hưng Đại Phát tại Phú Hưng Life

Giải pháp ưu việt “3 trong 1” – bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư Đây là một sự lựa chọn thông minh với những quyền lợi bảo vệ và đầu tư hấp dẫn, giúp nâng tầm cuộc sống của bạn

và những người thân yêu

2.2.1 Các ưu điểm của sản phẩm bảo hiểm Phú Hưng Đại Phát

- Bảo vệ trọn đời đến 99 tuổi và mở rộng tuổi tham gia đến 70 tuổi

- Nguồn thu nhập thụ động hấp dẫn với lãi suất cạnh tranh và mức thưởng hợp đồng đặc biệt

- Được hỗ trợ 3 lần gia tăng số tiền bảo hiểm mà không cần thẩm định sức khỏe

- Linh hoạt rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng để chi tiêu khi cần thiết

2.2.2 Quyền lợi khi tham gia sản phẩm bảo hiểm Phú Hưng Đại Phát

Quyền lợi bảo vệ

 Quyền lợi Bảo hiểm cơ bản:

Nhận giá trị lớn hơn giữa Số Tiền Bảo Hiểm và Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản, cộng với Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm khi có rủi ro Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

 Quyền lợi Bảo hiểm nâng cao:

Hình 2.1: Quyền lợi bảo hiểm khi Tử vong

o Dưới 65 tuổi: Nhận tổng giá trị của Số Tiền Bảo Hiểm và Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản cộng với Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm của hợp đồng

o Từ 65 tuổi trở lên: Nhận giá trị lớn hơn giữa Số Tiền Bảo Hiểm và Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản cộng với Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm của người được bảo hiểm

Hình 2.2: Quyền lợi bảo hiểm khi Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

 Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:

o Dưới 65 tuổi: Nhận tổng giá trị của Số Tiền Bảo Hiểm và Giá Trị Tài Khoản (*) STBH - Số tiền bảo hiểm: là số tiền Công ty chấp thuận bảo hiểm theo Quy tắc và Điều khoản

(*) GTTK - Giá trị tài khoản: là số tiền khách hàng tích lũy được từ việc đóng phí bảo hiểm và hưởng mức lãi suất đầu tư

Quyền lợi đầu tư

 Hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn

 Thưởng đặc biệt năm thứ 10: Lên đến 300% phí cơ bản năm đầu

Quyền lợi mở rộng