Báo Cáo Thực Tập 2 Tại Ngân Hàng Agribank Chi Nhánh Huyện Sông Mã, Phòng Iao Dịch Xã Chiềng Khương.pdf

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA ĐƠN VỊ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN SÔNG MÃ

Giới thiệu khái quát về đơn vị thực tập

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển.

Agribank được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988.

Lúc mới thành lập, ngân hàng mang tên là Ngân hàng

Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt

Nam Cuối năm 1996 ngân hàng lại được đổi tên thành tên gọi như hiện nay.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam (tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for

Agriculture and Rural Development) viết tắt:

"Agribank", là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt

Nam tính theo tổng khối lượng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt.

* Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã.

Agribank chi nhánh huyện Sông Mã là một trong những chi nhánh của Agribank Sơn La có địa chỉ tại: Tổ 3 thị trấn Sông Mã, huyện Sông Mã, tỉnh Sơn La (Nay là Tổ 2 Thị Trấn Sông Mã) Được thành lập từ ngày 08/07/1988, theo Nghị định số 66/NH-QĐ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Agribank huyện Sông Mã lúc đó có 51 cán bộ, gồm 2 phòng nghiệp vụ, với nguồn vốn chỉ 188 triệu đồng, dư nợ 557 triệu đồng Bên cạnh đó cơ sở vật chất thiếu thốn, trình độ của đội ngũ cán bộ còn yếu, lại thiếu kiến thức về kinh tế thị trường, nguồn vốn huy động và dư nợ quá hạn lại cao…

Trước những khó khăn đó, Ban lãnh đạo của Agribank chi nhánh huyện Sông Mã đã tìm tòi , khai thác, mở rộng cho vay các thành phần kinh tế Đặc biệt thời gian qua, đã triển khai phương án cho vay qua tổ nhóm, kết hợp với Hội Nông dân, Hội phụ nữ, Đoàn thanh niên và nhân rộng mô hình điểm giao dịch để giảm chi phí cho vay Do vậy, quy mô ngày càng mở rộng, tốc độ tăng trưởng khá, hiệu quả kinh doanh nâng lên, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được cải thiện.

Về tổ chức mạng lưới, Agribank chi nhánh huyện Sông Mã có một mạng lưới rộng khắp gồm: Trụ sở chính tại trung tâm huyện, có 2 phòng nghiệp vụ ( Kế toán và ngân quỹ, Kế hoạch kinh doanh); 2 phòng giao dịch Chiềng Khương và Sốp Cộp, cùng với 04 điểm giao dịch tại các xã ở vị trí thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên và người lao động từng bước được nâng cao Trong suốt 35 năm qua, với sự đồng tâm hiệp lực, đoàn kết thống nhất của các thế hệ cán bộ, nhân viên Agribank chi nhánh huyện Sông Mã đã vượt qua những giai đoạn khó khăn, thách thức trong từng giai đoạn để trở thành một Ngân hàng thương mại lớn nhất với quy mô hiện đại, mạng lưới rộng khắp trên địa bàn, khẳng định vai trò quan trọng đối với sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương, đặc biệt là lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.

Trong 35 năm hoạt động, một chặng đường đầy gian khổ Agribank chia nhánh huyện Sông Mã để lại những dấu ấn khó phai trong lòng mỗi khách hàng, vượt qua những khó khăn, ngân hàng đã từng bước đi lên trở thành một ngân hàng lớn mạnh cả về vật chất lẫn dịch vụ.

Niềm tự hào lớn nhất của Agribank chi nhánh huyện Sông Mã là đã làm thay đổi hẳn bộ mặt nông thôn Đặc biệt, ngân hàng đã phối hợp tốt với chính quyền địa phương… làm tốt công tác xoá đói giảm nghèo, thực hiện tốt mục tiêu đẩy mạnh phát triển kinh tế xã hội tại địa phương.

Thành tích nổi bật của Chi nhánh Agribank chi nhánh huyện Sông Mã trong các năm qua đã góp phần vào thành tựu chung của huyện về phát triển kinh tế, văn hóa - xã hội, ổn định chính trị và an ninh quốc phòng của địa phương.

1.1.3 Các hoạt động chính của đơn vị

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.

- Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn, vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước theo quy định của pháp luật.

Ngân hàng cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân trong nước dưới các hình thức sau:

- Phát hành thẻ tín dụng

+ Bao thanh toán trong nước, bao thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật. + Các hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của pháp luật

* Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

- Ngân hàng mở tài khoản thanh toán và cung ứng phương tiện thanh toán, cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cho khách hàng trong nước và ngoài nước theo quy định của Pháp luật.

- Ngân hàng được tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia Ngân hàng được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

* Các dịch vụ ngân hàng thương mại khác Ngân hàng thực hiện các hoạt động sau:

- Được quyền ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý.

- Cung ứng các dịch vụ tư vấn mua, bán, hợp nhất, sát nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư hay hoạt động mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp

Chức năng và nhiệm vụ của đơn vị thực tập

- Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn là ngân hàng thương mại nhà nước chuyên doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực nông, lâm, ngư, nghiệp nhằm phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội ở nông thôn.

- Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank còn rất quan tâm đến công tác hỗ trợ an sinh xã hội với nhiều dự án, chương trình tài trợ tổng thể và dài hạn trên khắp cả nước; luôn dành kinh phí ủng hộ xây dựng trường học, trạm y tế, nhà tình nghĩa, khắc phục hậu quả thiên tai, phòng chống dịch bệnh Covid-19

- Ngân hàng Agribank còn thực hiện chính sách hỗ trợ, ưu đãi lãi suất vay vốn, các chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, góp phần quan trọng ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng và bảo đảm an sinh xã hội, phát triển nông nghiệp, “trụ đỡ” nền kinh tế theo hướng hiện đại, bền vững.

Cơ cấu tổ chức của đơn vị thực tập

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Mã

Phó Giám đốc kinh doanh

Giám định viên Phó Giám đốc kế toán và ngân quỹ

Phòng kinh doanh Phòng hành chính nhân

Phòng kế toán ngân quỹ

Hệ thống chi nhánh cấp 3 Giao dịch viên

* Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban

– Ban lãnh đạo: gồm có 1 giám đốc và 2 phó giám đốc:

+ Giám đốc: là người điều hành và chịu trách nhiê •m về mọi mă •t đối với hoạt đô •ng kinh doanh của ngân hàng; tổ chức triển khai thực hiê •n các chủ trương của Đảng, chính sách pháp luâ •t của Nhà nước, kế hoạch của ngành và của đơn vị.

+ Phó Giám đốc kinh doanh: là người tham mưu và giúp Giám đốc điều hành hoạt đô •ng kinh doanh, hoạch định và thực hiê •n những chiến lược kinh doanh của đơn vị; kiểm tra đôn đốc, giám sát hoạt đô •ng của phòng kinh doanh.

+ Phó Giám đốc kế toán – ngân quỹ: là người giúp Giám đốc điều hành hoạt đô •ng của phòng kế toán – ngân quỹ và phòng hành chính nhân sự.

– Giám định viên: Thực hiê•n nhiê •m vụ giám sát, kiểm tra và kiểm soát toàn bô • các hoạt đô •ng nghiê •p vụ trong nô •i bô • chi nhánh.

– Phòng kinh doanh: Có nhiê•m vụ tìm kiếm khách hàng, hướng dẫn thẩm tra, thẩm định trước khi cho vay; theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, thường xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi đúng hạn; thực hiê •n các loại báo cáo theo quy định.

– Phòng kế toán – ngân qul:

+ Bô • phâ •n kế toán: tổ chức quản lý hê • thống sổ sách và chứng từ kế toán theo chế đô •; trực tiếp giao dịch với khách hàng, làm chức năng thanh toán, dịch vụ cho khách hàng; theo dõi công viê •c thu nợ gốc và lãi, hạch toán các nghiê •p vụ phát sinh qua ngân hàng và thực hiê •n các dịch vụ của ngân hàng…

+ Bô • phâ •n ngân quỹ: Thực hiê •n nghiê •p vụ thu, chi và bảo quản tiền mă •t, đảm bảo an toàn kho quỹ; thực hiê •n viê •c điều chuyển tiền mă •t qua Ngân hàng Nhà nước.

Phòng kế toán – ngân quỹ là bô • phâ •n kiểm soát bằng tiền các hoạt đô •ng kinh tế, sự kiểm soát tại đây liên quan đến các hoạt đô •ng của ngân hàng Đồng thời số liê •u cung cấp của phòng kế toán – ngân quỹ còn mang tính pháp lý, do đó đòi hỏi sự kiểm soát chă •t chẽ Hoạt đô •ng kiểm soát của phòng kế toán – ngân quỹ được bao quát cho toàn bô • hoạt đô •ng tài chính trong ngân hàng và thường xuyên, liên tục theo từng nghiê •p vụ của ngân hàng Thông qua cơ chế chính sách về quản lý tài chính, các hoạt đô •ng kinh tế trong ngân hàng đều được kiểm soát Mô •t nghiê •p vụ kinh tế xảy ra không tuân thủ các chính sách về tài chính của ngân hàng và cơ chế quản lý chung được quy định bởi pháp luâ •t thì nghiê •p vụ đó được xem là trái nguyên tắc tài chính và người thực hiê •n phải chịu trách nhiê •m về những hâ •u quả do sai phạm đó gây ra.

Phòng kế toán – ngân quỹ được chia làm các phần hành khác nhau và mỗi kế toán đảm nhâ •n mô •t phần hành Nhiê •m vụ và trách nhiê •m của mỗi kế toán viên không chỉ dừng lại ở viê •c ghi và tổng hợp số liê •u chính xác mà còn là những kiểm soát viên, kiểm soát các hoạt đô •ng liên quan đến phần hành của mình, đồng thời giúp cho kế toán trưởng kiểm soát chung hoạt đô •ng tài chính của toàn ngân hàng Mỗi phần hành có những yêu cầu riêng, cách thức và thủ tục kiểm soát riêng để kiểm soát tốt các nghiê •p vụ có liên quan đến phần hành đó Do đă •c tính của khoản mục vốn bằng tiền nên cần phải có sự kiểm soát chă •t chẽ, đầy đủ và chính xác hơn.

– Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu cho Giám đốc về công tác tổ chức, sắp xếp bô • máy, đề xuất tuyển dụng lao đô •ng và thực hiê •n các chính sách liên quan đến người lao đô •ng theo chế đô • quy định Quản lý và cung cấp các loại

- Trưởng phòng phòng giao dịch: là người điều hành và chịu trách nhiê •m về mọi mă •t đối với hoạt đô •ng kinh doanh phòng giao dịch xã của ngân hàng; tổ chức triển khai thực hiê •n các chủ trương của Đảng, chính sách pháp luâ •t của Nhà nước, kế hoạch của ngành và của đơn vị chi nhánh.

- Phn trưởng phòng phòng giao dịch: là người tham mưu và giúp Trưởng phòng điều hành hoạt đô •ng kinh doanh, hoạch định và thực hiê •n những chiến lược kinh doanh của đơn vị; kiểm tra đôn đốc, giám sát hoạt đô •ng của phòng giao dịch xã.

- Giao dịch viên: Giao dịch viên ngân hàng là người làm việc tại quầy giao dịch của các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng, thực hiện nhiệm vụ giải đáp, hỗ trợ khách hàng gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, mở tài khoản, Tư vấn, hỗ trợ khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.Hỗ trợ khách hàng xử lý giao dịch như gửi tiền, rút tiền, thanh toán Tiếp nhận, giải quyết khiếu nại của khách hàng Hạch toán giấy tờ, chứng từ có liên quan đến thu – chi, cân đối khoản thu – chi để đáp ứng được nhu cầu cho khách hàng

Tình hình hoạt động của đơn vị thực tập những năm gần đây

* Ngân hàng Agribank chi nhánh Sơn La

Agribank chi nhánh tỉnh Sơn La hiện nay là NGÂN HÀNG lớn nhất trọng hệ thống các NGÂN HÀNG trên địa bàn tỉnh với 01 chi nhánh loại I hạng I, 10 chi nhánh loại III và 11 phòng giao dịch trực thuộc các chi nhánh loại III; tổng số có 22 điểm giao dịch với trên

130 nghìn khách hàng có quan hệ với ngân hàng Năm 2015, nguồn vốn huy động tại địa phương đạt 5.390 tỷ đồng, tăng 128% so với năm 2010; Dư nợ cho vay nền kinh tế: Đạt 9.448 tỷ đồng, tăng 130% so với năm 2010 Trong đó cho vay Nông nghiệp nông thôn và nông dân chiếm trên 97%/Tổng dư nợ Dư nợ cho vay theo chính sách tín dụng tại Nghị định 41 và Nghị định 55 của Chính phủ đối với trên 34.000 lượt khách hàng với tổng dư nợ đến 31/12/2015 đạt 5.100 tỷ đồng Nợ xấu: 198 triệu đồng, chiếm 0,002%/tổng dư nợ; về thị phần nguồn vốn và dư nợ Ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Sơn La chiếm trên 50% thị phần các tổ chức tín dụng trên địa bàn toàn tỉnh Những thành tựu đạt được của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp tỉnh hôm nay chính là vai trò lãnh đạo của cấp ủy Đảng trong mọi hoạt động toàn diện của đơn vị.

Ngoài ra, ngân hàng nông nghiệp còn làm tốt công tác an sinh xã hội, từ năm 2012 - 2015 số tiền thực hiện đạt 68,5 tỷ đồng bằng nguồn vốn của Agribank và Agribank Sơn La để đầu tư xây dựng nhiều trường học tại các xã khó khăn; ủng hội bão lũ, quỹ xã hội từ thiện, ủng hộ mái ấm công đoàn; ủng hộ Trường Sa thân yêu; tặng quà cho các cháu nghèo vượt khó, các cháu tàn tật mồ côi, hộ nghèo… 28 năm xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Sơn La đã được Đảng, Nhà nước, Chính phủ, các cấp bộ ngành từ Trung ương đến địa phương ghi nhận và khen thưởng: 12 huân chương, trong đó 4 huân chương hạng nhì cho 3 tập thể, 1 cá nhân; 8 huân chương hạng ba cho 3 tập thể, 5 cá nhân; 44 Cờ thi đua của Thủ tướng Chính Phủ, UBND tỉnh, các cấp Bộ, ngành trao tặng; nhiều bằng khen, giấy khen khác trao tặng cho các tập thể và cá nhân có thành tích xuất sắc trong công tác, góp phần vào sự nghiệp xây dựng CNXH và BVTQ cũng như vào sự nghiệp phát triển của Agribank.

* Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Mã. Đến nay, tổng dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn của Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã đạt 1.483 tỷ đồng Trong đó, dư nợ cho vay Nông thôn mới đạt 1.022 tỷ đồng với 3.467 khách hàng vay vốn Chất lượng tín dụng đảm bảo an toàn Hiện nay, Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã có 4 điểm trực giao dịch (Mường Lầm, Chiềng Sơ, Nậm Ty, Chiềng Khoong) vào các ngày 13, 16, 21, 25 hàng tháng để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Trong những năm qua Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã đã triển khai đồng bộ nhiều giải pháp, như: Luôn trú trọng và ưu tiên nguồn vốn vay cho khách hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn Thường xuyên quan tâm đến chính sách phát triển kinh tế - xã hội, xây dựng Nông thôn mới ở khu vực nông nghiệp, nông thôn của từng xã để cho vay đúng đối tượng, mục đích.

Bên cạnh đó, thực hiện tốt các hoạt động cho vay, thu nợ tại các điểm giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân Thành lập các tổ cho vay, thu nợ lưu động để giải ngân, thu nợ ngay tại các điểm trực Từ đó, giúp bà con không phải đi lại nhiều lần, giảm tối đa thời gian và chi phí trong việc tiếp cận nguồn vốn.

Mặt khác, Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã đã đẩy mạnh công tác cho vay qua Tổ vay vốn để giúp người dân tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng thông qua

Tổ trưởng các tổ vay vốn Triển khai 1 loạt các phương thức/sản phẩm cho vay linh hoạt, thủ tục hồ sơ được tối giảm, như: Sản phẩm cho vay hạn mức tín dụng Sản phẩm cho vay hạn mức quy mô nhỏ.

Sản phẩm cho vay thấu chi nông nghiệp, nông thôn đối với người dân để thanh toán các khoản chi tiêu nhu cầu đời sống, thanh toán tiền điện, nước… Qua đó, góp phần hạn chế tình trạng tín dụng đen ở địa bàn vùng sâu, vùng xa.

Bên cạnh việc cung ứng nguồn vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn, xây dựng Nông thôn mới, hằng năm Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã còn thực hiện các chương trình công tác về an sinh xã hội do Công đoàn cơ sở thành viên và Đoàn thanh niên thực hiện Nguồn vốn hỗ trợ từ chuyên môn và từ người lao động, đoàn viên thanh niên huy động đóng góp.

Theo đó, mỗi 1 năm Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã thực hiện tối thiểu

2 công trình xóa nhà tạm trên địa bàn 2 huyện Sông Mã và Sốp Cộp Đoàn thanh niên mỗi năm tối thiểu thực hiện 1 chương trình hỗ trợ an sinh xã hội cho người nghèo hoặc trẻ em có điều kiện hoàn cảnh đặc biệt khó khăn

Trong năm 2020, Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Sông Mã đã hỗ trợ xóa nhà tạm cho hộ gia đình Ông Sồng A Kỷ tại bản Huổi My, Xã Sam Kha, huyện Sốp Cộp với số tiền là 30.000.000 đồng Hỗ trợ xóa nhà tạm cho hộ gia đình bà Tòng Thị Ơn tại bản Tây

Hồ, Xã Nà Nghịu, huyện Sông Mã số tiền là 30.000.000 đồng.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

Văn bản pháp lý liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn tại đơn vị Ngân hàng

* Văn bản quy định chung của hệ thống Ngân hàng “ Quy định lãi suất Niêm yết đối với tiền gửi bằng VND trên địa bàn Tỉnh Sơn La”.

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Số: 885 /TB-NHNoSLa-KHHSX&CN

V/v Quy định lãi suất niêm yết đối với tiền gửi bằng

VND trên địa bàn tỉnh Sơn La

Sơn La, ngày 29 tháng 11 năm 2023

Kính gửi: - Giám đốc chi nhánh loại II;

- Hội sở Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn La.

Căn cứ văn bản số 14370/NHNo-ALCO ngày 28/11/2023 của Tổng Giám đốc Agribank về việc Quy định lãi suất niêm yết đối với tiền giới bằng VND Để phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường, quy định của Ngân hàng Nhà Nước, Agribank và tỉnh hình cân đối vốn của Agribank, đảm bảo lợi ích và hiệu quả kinh doanh Giám đốc Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn La quy định lãi suất huy động tiền gửi bằng đồng Việt Nam, bao gồm các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác (bao gồm hình thức rút trước hạn một phần) của tổ chức, cá nhân như sau:

1 Mức Lãi suất niêm yết tiền gửi bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng tổ chức (trừ các tổ chức tín dụng) và khách hàng cá nhân.

STT Kỳ hạn Mức lãi suất tối đa đối với tổ chức (% năm) Mức lãi suất tối đa đối với cá nhân (%năm)

1 Không kì hạn và CKH dưới 01 tháng 0,2 0,2

2 Từ 01 tháng đến dưới 03 tháng 2,7 3,0

3 Từ 03 tháng đến dưới 06 tháng 3,2 3,3

4 Từ 06 tháng đến dưới 12 tháng 4,0 4,3

2 Mức lãi suất tối đa nêu trên áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương trả lãi khác, được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ

3 Đối với sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ:

- Lãi suất áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn 03 tháng tối đa 3,29%/năm

- Lãi suất áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn 06 tháng tối đa 4,27%/năm

- Lãi suất áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn 09 tháng tối đa 4,26%/năm.

- Lãi suất áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng tối đa 5,23%/năm.

- Lãi suất áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn 18 tháng tối đa 5,19%/năm.

4 Lãi suất trái phiếu và các hình thức phát hành giấy tờ có giá khác có kỳ hạn 5 năm trở lên, đủ điều kiện tính vào vốn tự có theo quy định của NHNN thực hiện theo phương án phát hành được người có thẩm quyề phê duyệt

5 Lãi suất tiền ký quỹ: Giao cho Giám đốc Chi nhánh loại II quyết định theo nguyên tắc không cao hơn mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn quy định tại Điểm 1 văn bản này.

6 Lãi suất rút trước hạn tiền gửi:

6.1 Đối với sản phẩm cho rút trước hạn một lần toàn bộ số dư tiền gửi: Áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất theo đối tượng khách hàng do chi nhánh Agribank quy định tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi.

6.2 Đối với sản phẩm cho rút trước hạn một phần tiền gửi:

- Đối với phần tiền gửi rút trước hạn: Áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất theo đối tượng khách hàng do chi nhánh Agribank quy định tại thời điểm khách hàng rút trước hạn;

- Đối với phần tiền gửi còn lại: Áp dụng mức lãi suất đang áp dụng đối với khoản tiền gửi mà khách hàng rút trước hạn một phần.

7.1 Giao Giám đốc chi nhánh loại II tổ chức thực hiện văn bản này tại đơn vị, áp dụng mức lãi suất huy động bằng đồng Việt Nam phù hợp, tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà Nước, Agribank và Agribank CN tỉnh Sơn La từng thời kỳ.

7.2 Chi nhánh niêm yết công khai lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại nơi giao dịch của Agribank Nghiêm cấm chỉ nhánh loại II, Phòng giao dịch khi nhận tiền gửi thực hiện khuyến mại dưới mọi hình thức (bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác) không đúng với quy định của Pháp Luật và Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17/03/2014 của Ngân hàng Nhà Nước.

8.1 Văn bản này có hiệu lực kể từ ngày 30/11/2023 Văn bản số 772/TB-NHNo.SLa- KH HSX&CN ngày 10/10/2023 V/v Quy định lãi suất niêm yết đối với tiền gửi bằng VND trên địa bàn tỉnh Sơn La; văn bản số 864/NHNo.SLa-KH HSX&CN ngày 20/11/2023 về Điều chỉnh quy định lãi suất niêm yết đối với tiền gửi bằng VNĐ của Giám đốc Agribank CN tỉnh Sơn La hết hiệu lực thi hành

8.2 Đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam phát sinh trước ngày văn bản này có hiệu lực thi hành: Giữ nguyên mức lãi suất đang áp dụng cho đến hết thời hạn.Trường hợp sản phẩm được phép quay vòng, nếu hết thời hạn khách hàng không rút tiền, chỉ áp dụng lãi suất theo quy định tại thời điểm gửi lại

8.3 Các nội dung khác không nêu trong văn bản này, đề nghị các đơn vị thực hiện theo nội dung văn bản số 14370/NHNo-ALCO ngày 28/11/2023 của Tổng Giám đốc Agribank về việc Quy định lãi suất niêm yết đối với tiền gửi bằng VND.

Yêu cầu Giám đốc chi nhánh loại II chỉ đạo thực hiện nghiêm túc./.

- Lưu: VT, Phòng KHHSX&CN

* Văn bản quy định chung của hệ thống Ngân hàng “ Quy định chính sách trong huy động vốn bằng VND tại Chi nhánh”.

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA

V/v Quy định chính sách lãi suất trong huy động vốn bằng VND tại Chi nhánh

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Sơn La, ngày 29 tháng 11 năm 2023

Kính gửi: - Giảm đốc Agribank Chi nhánh loại II;

- Trưởng các Phòng nghiệp vụ tại Hội sở

Căn cứ văn bản số 14371/NHNo-ALCO ngày 28/11/2023 của Tổng Giảm đốc Agribank

V/v: Quy định chính sách lãi suất trong huy động vốn bằng VND tại Chi nhánh

Căn cứ diễn biến lãi suất thị trường, tỉnh hình cân đối vốn của chi nhánh và thực hiện chính sách khách hàng Giám đốc Agribank chi nhánh tỉnh Sơn La quy định lãi suất huy động vốn như sau:

I Lãi suất huy động vốn bằng VND.

1 Chính sách lãi suất trong huy động vốn Áp dụng lãi suất bằng VND đối với số tiền gửi cho 01 giao dịch từ 200 triệu đồng trở lên đối với khách hàng cá nhân và số tiền gửi cho 01 giao dịch từ 01 tỷ đồng trở lên đối với khách hàng tổ chức (trừ tổ chức tín dụng), riêng kỳ hạn KKH và CKH dưới 01 tháng các đơn vị chủ động lựa chọn quy mô tiền gửi khách hàng để áp dụng lãi suất thực hiện chính sách khách hàng tại đơn vị, cụ thể:

STT Kỳ hạn Mức lãi suất tối đa đối với tổ chức (% năm)

Mức lãi suất tối đa đối với cá nhân (%năm)

1 Không kì hạn và CKH dưới 01 tháng 0,2 0,2

2 Từ 01 tháng đến dưới 03 tháng 3,2 3,2

3 Từ 03 tháng đến dưới 06 tháng 3,6 3,6

4 Từ 06 tháng đến dưới 12 tháng 4,2 4,5

2 Lãi suất tiền gửi trực tuyến VND ( Áp dụng đối với khách hàng cá nhân ):

STT Kỳ hạn Mức lãi suất tối đa (% năm)

1 Từ 01 tháng đến dưới 03 tháng 3,2

2 Từ 03 tháng đến dưới 06 tháng 3,6

3 Từ 06 tháng đến dưới 12 tháng 4,5

(*) Kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng đối với khách hàng các nhận không áp dụng

3 Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn của Tổ chức tín dụng khác (áp dụng tại chỉ nhánh): a) Lãi suất bằng đồng Việt Nam.

- Đối với Ngân hàng Chính sách Xã hội: Tối đa 0,3%/năm.

- Đối với các Tổ chức Tín dụng khác: Tối đa 0,1%/năm b) Lãi suất bằng đô la Mỹ: Tối đa 0,5%/năm.

4 Nguyên tắc áp dụng: a Lãi suất tối đa quy định tại văn bản này bao gồm các khoản chỉ khuyến mại dưới mọi hình thức, áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ. b Giao Giám đốc chi nhánh loại II chủ động quyết định áp dụng lãi suất huy động phù hợp, chịu trách nhiệm về tài chính, đảm bảo hiệu quả kinh doanh, không vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà Nước và các quy định của Pháp Luật hiện hành. c Lãi suất rút trước hạn:

Sản phẩm cho rút trước hạn một lần toàn bộ số dư tiền gửi: Áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất theo đối tượng khách hàng do chỉ nhánh Agribank quy định tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi.

- Sản phẩm cho rút trước hạn một phần tiền gửi:

Quy trình huy động tiền gửi Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Mã

2.2.1 Quy trình mở sổ tại quầy giao dịch

Sơ đồ 1.2 Quy trình mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch

Hình ảnh 1.1 Phiếu nộp tiền và bảng kê các loại tiền

Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch của Agribank gần nhất.

Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân, sau đó nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng giấy gửi tiền theo mẫu đăng ký có sẵn

Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch của Agribank gần nhất.

Bước 4: Nộp lại giấy đăng ký và số tiền muốn gửi theo form.

Bước 5: Khách hàng sẽ được mở tài khoản và cấp sổ tiết kiệm.

8 Đối với khách hàng lớn, khách hàng truyền thống cần áp dụng chính sách lãi suất đặc thù ngoài các mức lãi suất cho vay Quy định tại thông báo này để cạnh tranh với tổ chức TD khác, thực hiện tại điểm 3 khoản 2 mục II văn bản 305/NHNo.Sla-KH HSX&CN ngày 17/04/2023 của Giám đốc Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn La.

III Tổ chức thực hiện:

1 Tổ dịch vụ thực hiện niêm yết công khai lãi suất cho vay và các tiêu chí đối với khách hàng để đảm bảo quyền lợi và chính sách khách hàng của Agribank.

2 Văn bản này có hiệu lực kể từ ngày 05/07/2023, các văn bản chỉ đạo khác về lãi suất cho vay trái với nội dung văn bản này hết hiệu lực thi hành.

3 Các nội dung khác không đề cập tại văn bản này thực hiện theo văn bản số 7090/NHNo-ALCO ngày 29/06/2023 của Tổng Giám đốc Agribank Yêu cầu Trưởng phòng nghiệp vụ nghiêm túc triển khai thực hiện.

Nơi nhận: PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH ĐIỀU

Các bước gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch

Hồ sơ, thủ tục làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank

Làm sổ tiết kiệm Agribank trực tiếp tại quầy giao dịch

Khi có nhu cầu mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch của Agribank, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ như sau: Đối với khách hàng là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên, cần xuất trình

CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực Đối với người gửi tiền người nước ngoài, cần cung cấp Hộ chiếu còn hiệu lực trong suốt thời gian gửi tiết kiệm Đối với khách hàng đủ

15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, khách hàng bổ sung giấy tờ thừa kế, cho, tặng hoặc giấy tờ chứng minh số tiền gửi tiết kiệm là tài sản riêng Các bước mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch

Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch của Agribank gần nhất.

Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân, sau đó nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng giấy gửi tiền theo mẫu đăng ký có sẵn.

Bước 3: Khách hàng điền đầy đủ thông tin theo form đăng ký gửi tiền, lựa chọn kỳ hạn, hình thức gửi tiết kiệm cũng như số tiền muốn gửi…

Bước 4: Nộp lại giấy đăng ký và số tiền muốn gửi theo form.

Bước 5: Khách hàng sẽ được mở tài khoản và cấp sổ tiết kiệm.

2.2.2 Quy trình mở sổ Online

Sơ đồ 2.1 Quy trình mở sổ tiết kiệm Online

- Các bước mở sổ Online

Bước 1: Mở tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ Internet Banking của ngân hàng. Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking.

Bước 3: Chọn mục Sổ tiết kiệm > Nhập số tiền gửi > Chọn kỳ hạn > Chọn thời hạn gửi.Bước 4: Nhập mã kiểm tra và chọn xác nhận.

Kết quả hoạt động huy động tiền gửi tại đơn vị Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Mã

Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT – Chi nhánh Sông Mã

Huy động từ nền kinh tế

Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT – Chi nhánh Sông Mã năm 2020-2022

Số liệu từ bảng cho thấy tổng dư nợ của chi nhánh tăng đều qua các năm với giá trị lớn, song tốc độ tăng trưởng lại có sự giảm mạnh so với năm trước Cụ thể là trong khi từ năm 2020 tới 2021 dư nợ tăng 1625 tỷ đồng tương ứng tốc độ tăng trưởng ở ngưỡng 42,54% thì ngay lập tức ở năm 2022, dù dư nợ vẫn tăng 1245 tỷ đồng nhưng tốc độ tăng trưởng giảm gần một nửa chỉ còn 22,87%.Về cơ cấu dư nợ theo loại tiền: Quan sát bảng số liệu có thể nhận thấy dư nợ bằng đồng nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng rất lớn trong dư nợ, luôn ở mức khoảng 90%, điều này cho thấy hoạt động tín dụng đang diễn ra ổn định theo đúng xu hướng toàn ngành Tuy nhiên tỷ trọng ngoại tệ trong dư nợ có xu hướng tăng qua các năm, do các doanh nghiệp là đối tác của ngân hàng tăng cường hoạt động ngoại thương, ngoài ra các cá nhân vay ngoại tệ cũng gia tăng do nhu cầu đi du học tăng cao.

Về cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn: Dư nợ ngắn hạn giảm dần qua các năm, từ 86,6% vào năm

2020 xuống còn 74,95% vào năm 2022, cùng với đó là sự tăng lên của dư nợ trung và dài hạn từ 13,4% lên 25,05% tương đương với 86,94% Có thể thấy rằng, trong giai đoạn mà các doanh nghiệp tại địa phương đang tăng lên cả về số lượng và quy mô vốn, nguồn vốn vay trung và dài hạn của ngân hàng cũng tăng theo, cho thấy sự bắt kịp xu hướng tại địa bàn, và khả năng cung ứng vốn cho các doanh nghiệp của chi nhánh rất hiệu quả.

Đánh giá chung

- Agribank Sông Mã có đội ngũ cán bộ trẻ, tâm huyết với nghề, nhiệt tình, hăng say đối với công việc, không ngại khó, ngại khổ, chịu khó học hỏi nghiên cứu các văn bản của ngành cũng như kiến thức ngoài ngành để phục vụ cho công tác, luôn có ý thức trong việc nâng cao kiến thức bản thân để phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo và luôn có tinh thần vì mục tiêu chung của tập thể

- Một điểm thuận lợi không thể bỏ qua của Agribank Chi nhánh huyện Sông Mã chính là sự chỉ đạo, giúp đỡ có hiệu quả và rất kịp thời từ Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn

La và sự quan tâm ủng hộ của các cấp, các ngành và chính quyền, địa phương

- Cơ cấu vốn huy động của Agribank Chi nhánh huyện Sông Mã tập trung chủ yếu vào huy động vốn tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán.

Bên cạnh những thuận lợi mà Ngân hàng Agribank Chi nhánh huyện Sông Mã có được khi thực hiện hoạt động kinh doanh thì cũng có những khó khăn nhất định:

- Về kinh tế: Cơ cấu kinh tế phát triển không đồng đều, chủ yếu là nông nghiệp, sản xuất nông nghiệp còn lạc hậu, manh múng, nhỏ hẹp chưa áp dụng được những thành tựu của khoa học kỹ thuật, nhiều sản phẩm sản xuất ra chưa trở thành sản phẩm hàng hoá, tại các địa bàn vùng sâu, vùng xa sản xuất còn mang nặng tính tự cung tự cấp.

- Về vị trí địa lý: Dân cư sống rải rác, không tập trung, các bản, các xã cách xa nhau Đường giao thông đi lại khó khăn, chủ yếu là đường mòn, thậm chí có bản còn phải đi bộ 1 ngày đường mới đến nơi

- Về xã hội: Có nhiều dân tộc sinh sống, phong tục tập quán mỗi dân tộc lại khác nhau Trình độ dân trí thấp, không đồng đều, nhất là vùng dân tộc thiểu số, trình độ văn hoá cơ bản chỉ là xoá mù chữ Còn nhiều tập quán, hủ tục lạc hậu

- Hoạt động chăm sóc khách hàng còn chưa chuyên nghiệp: Agribank Sông Mã xây dựng tiêu chí khách hàng VIP, khách hàng lớn, khách hàng truyền thống để phân loại khách hàng nhưng chưa có các chế độ chăm sóc phù hợp, chưa có sản phẩm, dịch vụ chăm sóc vượt trội xứng tầm khách hàng VIP

- Phong cách giao dịch, chất lượng phục vụ trong huy động vốn còn nhiều hạn chế: Những năm qua, Agribank chi nhánh Huyện Sông Mã đã chú trọng đến việc đào tạo và xây dựng một đội ngũ cán bộ đủ phẩm chất, đủ năng lực cho qua trình hội nhập và phát triển Tuy nhiên so với mặt bằng chung của NGÂN HÀNG thì đội ngũ cán bộ củaAgribank chi nhánh Huyện Sông Mã còn yếu và thiếu.

ĐỀ XUẤT MỘT VÀI KIẾN NGHỊ VỀ/NHẰM TĂNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TAI ĐƠN VỊ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH SÔNG MÃ

Kiến nghị với Hệ thống/Hội sở chính

Chính sách huy động vốn của ngân hàng là những công cụ, cách thức, phương pháp và chương trình cụ thể nhằm thu hút sự chú ý của các cá nhân, các tổ chức và từ đó gửi tiền vào ngân hàng.

Do đó, chính sách huy động vốn cũng thường xuyên được các ngân hàng điều chỉnh cho phù hợp với từng giai đoạn Để thực hiện tốt công tác huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, ngân hàng cần tập trung một số giải pháp sau:

Một là, triển khai chính sách thu hút khách hàng.

Với xu thế mở cửa hội nhập quốc tế trong lĩnh vực tài chính, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh với các ngân hàng trong nước mà cả đối thủ nước ngoài Tuy nhiên, với việc am hiểu thị trường và tâm lý khách hàng trong nước, các ngân hàng trong nước thường có nhiều lợi thế hơn Các chính sách thu hút khách hàng mà ngân hàng áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn bao gồm: Marketing, lãi suất, danh mục dịch vụ và các chính sách khác liên quan đến mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng Trên thực tế, chính sách huy động vốn của ngân hàng ở mỗi thời điểm có sự thay đổi khác nhau, phụ thuộc vào bối cảnh kinh tế xã hội, nguồn vốn và nhu cầu thực tế của ngân hàng như thời điểm đầu năm, giữa năm, cuối năm, hay tính chất mùa vụ của các lĩnh vực cho vay Cùng với đó, các ngân hàng cần hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài chính - tiền tệ - ngân hàng, quan trọng hơn là giúp khách hàng có được danh mục đầu tư, lựa chọn các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, qua đó giúp cho ngân hàng củng cố thêm mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.

Hai là, cn chính sách lãi suất hợp lý.

Trong hoạt động ngân hàng, công cụ lãi suất luôn được coi là một yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ nền kinh tế Mặc dù, tại mỗi thời kỳ khác nhau, mức lãi suất của ngân hàng đưa ra khác nhau nhưng phải đảm bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng mới Ở nước ta, chính sách lãi suất luôn là công cụ mà ngân hàng sử dụng để thu hút vốn Nhiều ngân hàng quy mô nhỏ thiếu vốn thường đưa ra các mức lãi suất cao để cạnh tranh được với ngân hàng lớn Tuy nhiên, cuộc đua lãi suất thường gây ra nhiều rủi ro cho các ngân hàng do vậy, công cụ lãi suất về tương lai sẽ không còn hiệu quả (một mặt cũng bắt nguồn từ yêu cầu của cạnh tranh và quy định của luật pháp), thay vào đó cần nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ ngân hàng cung cấp

Ba là, mở rộng hoạt động kinh doanh.

Việc phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng có thể thông qua việc mở rộng mạng lưới và quan hệ đối tác Theo đó, mở rộng mạng lưới không chỉ giúp ngân hàng nâng cao khả năng huy động vốn mà còn đáp ứng nhiều mục tiêu mà ngân hàng đề ra Trong quá trình đó, các ngân hàng cần chú ý đến các yếu tố vị trí địa lý, phục vụ công tác đặt chi nhánh, phòng giao dịch cho ngân hàng của mình Việc mở rộng mối quan hệ với các tổ chức TCTD, các ngân hàng , các cá nhân, các tổ chức xã hội sẽ giúp cho các ngân hàng trong việc hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý Đặc biệt, các tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp, có mối quan hệ trực tiếp sẽ giúp ngân hàng trong việc dự báo các luồng tiền sẽ thay đổi.

Bốn là, đẩy mạnh chính sách marketing.

Về mặt lý thuyết, hoạt động marketing bao hàm gần như tất cả các nội dung liên quan tới hoạt động của ngân hàng , trong đó có hoạt động huy động vốn Chính sách marketing có sự tác động của nhiều nhân tố như: Phương pháp địng giá (xác định lãi suất), chính sách sản phẩm (cung ứng những dịch vụ mà ngân hàng có khả năng), chính sách phân phối, chính sách khuyếch trương- giao tiếp Trong thời gian qua, các ngân hàng ngày càng quan tâm đến công tác marketing nhằm thu hút khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh Thời gian tới, các ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh công tác này với chiến lược triển khai khoa học, lộ trình chặt chẽ để đạt được hiệu quả cao nhất.

Kiến nghị với đơn vị Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Mã

Nhìn vào những khó khăn mà Ngân hàng Agribank chi nhánh Sông Mã đang gặp phải để cải thiện khả năng huy động vốn chúng ta cần: Đa dạng hna các hình thức huy động tiền gửi, tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh Để tăng cường thu hút vốn, Ngân hàng Seabank chi nhánh Láng Hạ cần phải đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, nhằm hấp dẫn và thỏa mãn nhu cầu khách hàng khi lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi một loại sản phẩm huy động vốn tiền gửi có những tính chất và hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu một nhóm khách hàng nào đó Đồng thời, lượng khách hàng của các nhóm rất khác nhau Vì thế, các sản phẩm huy động càng đa dạng, đem lại lợi ích cho khách hàng thì càng có khả năng được nhiều nhóm khách hàng lựa chọn, làm cho lượng vốn huy động của ngân hàng tăng lên cả về số lượng và chủng loại. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt

Lãi suất là công cụ để ngân hàng huy động nguồn vốn hiện có trong các tầng lớp dân cư, các doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng khác Đồng thời, ngân hàng có thể sử dụng để điều chỉnh cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn, vì mục đích chủ yếu của khách hàng là có lãi Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn trong việc thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, cho nên ngoài yếu tố uy tính của ngân hàng, thì lãi suất đóng vai trò rất quan trọng trong việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý sẽ thu hút được nhiều các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng Do vậy, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất trên thị trường, dự đoán được xu hướng biến động, thực hiện tính toán lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào, để đưa ra các mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn, nhưng vẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng.

Hiện đại hna công nghệ ngân hàng

Trong thời gian tới, Ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện chương trình phần mềm ứng dụng rút, gửi tiền để tạo sự thuận lợi trong giao dịch cho cả nhân viên, cũng như cho khách hàng đến giao dịch Hiện nay, thời gian giao dịch có thể bị kéo dài, nhất là đối với những khoản tiền gửi lớn, do khâu phân loại và đếm tiền Vì thế, bên cạnh việc nhân viên có thể hỗ trợ, hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh chóng kiểm kê các loại tiền, ngân hàng cần trang bị các máy đếm tiền hiện đại, có khả năng phát hiện tiền giả cao, đồng thời đếm cả được tiền cũ lẫn tiền mới một cách chính xác tuyệt đối Như vậy, thời gian giao dịch sẽ rút gắn, không tạo sự căng thẳng cho khách hàng đến gửi khoản tiền lớn Ngân hàng trang bị cho các phòng ban đều có máy vi tính ứng dụng các phần mềm tin học hiện đại trong công tác quản lý kiểm tra các hoạt động ngân hàng Trang bị hoàn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội bộ giữa hội sở với tất cả điểm giao dịch, các tổ quỹ để áp dụng đồng bộ quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước nhu cầu hội nhập của nền kinh tế nước ta.

Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng

Uy tín của ngân hàng Seabank, chi nhánh Láng Hạ có được ngày hôm nay, đó là một sự nỗ lực rất lớn của toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh trong thời gian qua Vì thế, với sự tín nhiệm ngân hàng đã để lại cho người dân thành phố trong thời gian qua thì ngân hàng tiếp tục giữ gìn và phát huy lợi thế này Với chất lượng phục vụ tốt, ngân hàng sẽ có được sự trung thành của khách hàng đối với mình; ngược lại, ngân hàng sẽ dễ dàng bị khách hàng quay lưng để đi tìm ngân hàng khác giao dịch.

Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thni quen cất giữ tiền tại nhà Đa số người dân trên địa bàn thành phố vẫn chưa có một sự hiểu biết rõ ràng về sự tiện lợi của việc gửi tiền tại ngân hàng Hơn nữa, thói quen để tiền tại nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ của người dân vẫn còn phổ biến Vì thế, để thay đổi thói quen này, cán bộ phòng tiền gửi dân cư cần lập ra một nhóm chuyên đảm trách công việc tư vấn cho mọi người gửi tiền tiết kiệm Đối với nhóm nhân viên này, cần có trình độ chuyên môn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt và có khả năng truyền đạt những thông tin về ngân hàng đến với khách hàng Chính sự hoạt động của nhóm này sẽ mang đến cho khách hàng cảm giác được quan tâm khi đến giao dịch với ngân hàng.

Ngoài ra, để giúp người dân hạn chế để tiền tại nhà, Ngân hàng cần có chính sách ưu đãi khuyến khích mở tài khoản cá nhân để người dân gửi tiền chi tiêu qua ngân hàng, giữ bí mật tuyệt đối số dư trên tài khoản cá nhân, cũng như những chi tiêu của chủ tài khoản.

Kết luận: Trong điều kiện nền kinh tế thị trường còn nhiều biển động, hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng nói chung và của Ngân hàng Agribank Chi nhánh Sông Mã nói riêng hiện nay gặp khá nhiều rủi ro Để có thể tồn tại và phát triển các Ngân hàng phải biết vượt lên chính mình, đẩy lùi những khó khăn vướng mắc còn tồn bằng các biện pháp khác nhau Do vậy trong quá trình kinh doanh mỗi Ngân hàng phải biết chấp nhận để đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng ổn định và phát triển vững chắc.

Có thể nói những kết quả đạt được trong những năm qua đã tạo đã cho Ngân hàng Agribank Chi nhánh Sông Mã bước vào giai đoạn mới có nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp không ít khó khăn Từ đó đòi hỏi Ngân hàng Agribank Chi nhánh Sông Mã phải tiếp tục đổi mới phát triển toàn diện, vừng chắc hiệu quả, an toàn cả về huy động vốn, dư nợ tín dụng dịch vụ ngân hàng kế toán tài chính, tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Do thời gian thực tập và trình độ còn hạn chế nên bài viết của em còn nhiều thiếu sót

Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo để bảo cáo của em được hoàn chỉnh hơn.

Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn chu đáo và tận tình của Cô Đỗ Thị Thu Hiền, Cô Nguyễn Hồng Nhung, Cô Đào Thị Vân Anh giáo viên Khoa Kinh tế Ngành Tài chính ngân hàng cùng tập thể ban lãnh đạo các cán bộ phòng tín dụng ngân hàng