Báo cáo thực tập (2)

HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA TÀI CHÍNH QC TẾ −−−−− BÁO CÁO THỰC TẬP LẦN ĐỀ TÀI : “ PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ( ACB )CHI NHÁNH NGHỆ AN ” Đơn vị thực tập: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Sinh viên thực tập: Nguyễn Thị Thảo Ly Mã sinh viên: 1973402010796 Giáo viên hướng dẫn: thầy Phan Tiến Nam Hà Nội - 2023 MỤC LỤC Lời cảm ơn LỜI MỞ ĐẦU PHẦN : QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH ĐƠN VỊ THỰC TẬP I Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ACB 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.3 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân 1.3.1 Cơ cấu tổ chức 1.3.2 Tình hình nhân 1.3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 1.3.4 Tình hình hoạt động Thanh tốn quốc tế theo cấu xuất – nhập Phần II: Quá trình thực tập Ngân hàng ACB - Chi nhánh Nghệ An 11 2.1 Nhiệm vụ thực tập phòng dịch vụ khách hàng 11 2.2 Kì vọng, mục tiêu cá nhân trước kháo thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Nghệ An 12 2.2.1 Về kiến thức 12 2.2 Về kĩ .13 2.3 Nhật kí thực tập 13 Phần III: Các đề tài luận văn dự kiến .18 Đề tài : Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ACB - chi nhánh Nghệ An 18 Đề tài 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán quốc tế khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu-Chi nhánh Nghệ An 20 Phần IV: Đánh giá trình thực tập 23 Kinh nghiệm thu sau trình thực tập 23 1.1 Về kiến thức 23 1.2 Về kĩ mềm 23 Đánh giá trình thực tập 24 2.1 Về nội dung công việc 24 2.2 Về môi trường làm việc 25 Định hướng nghề nghiệp tương lai sau trình thực tập 25 LỜI CẢM ƠN Năm tuần thực tập ngắn ngủi hội cho em tổng hợp hệ thống hoá lại kiến thức học, đồng thời kết hợp với thực tế nâng cao kiến thức chuyên môn Tuy thực tập tuần, trình thực tập em mở rộng tầm nhìn tiếp thu nhiều kiến thức thực tế Từ đó, em nhận thấy việc cọ sát thực tế vơ quan trọng - Nó giúp sinh viên xây dựng tảng lý thuyết học trường vững Trong thực tập, từ chỗ bỡ ngỡ đến thiếu kinh nghiệm, em gặp nhiều khó khăn với giúp đỡ tận tình q thầy chun ngành Tài quốc tế nhiệt tình anh chị Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giúp em có nhiều kinh nghiệm q báu để hồn thành tốt tập viết lên báo cáo thực tập lần Em chân thành cảm ơn Lời cảm ơn em xin gửi ban lãnh đạo phòng ban, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu-Chi nhánh Nghệ An – đơn vị tiếp nhận nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế thị trường nắm bắt khâu thông tin bổ ích Em xin cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo học viện, quý thầy cô chuyên ngành Tài quốc tế tậnt âm giảng dạy truyển đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu cho em Đặc biệt em xin cảm ơn thầy Phan Tiến Nam người tận tình hướng dân em hồn thành báo cáo Vì thời gian kiến thức cịn hạn hẹp nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý đơn vị thực tập, quý thầy cô bạn bè để em rút kinh nghiệm hoàn thành tốt Em xin chân thành cảm ơn ! LỜI MỞ ĐẦU Cùng với nghiệp đổi đất nước, hệ thống ngân hành thương mại cổ phần Việt Nam có bươc pháy triển vượt bậc, không ngừng lớn mạnh số lượng quy mô Trong năm quam hoạt độn ngân hàng thương mại cổ phần nước ta góp phần tích cực huy động vốn cung cấp vốn cho lĩnh vực sản xuất, đầu tư phát triển Hệ thóng ngân hàng thương mại thực ngành có tốc độ phá triển nhanh chóng năm gần đây, nói ngân hàng thương mại cổ phần chiếm vị trí chủ chốt q trình đổi chế kinh tế đóng góp to lớn vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế xã hội nước ta Trong hoạt động tín dụng giữ vai trị chủ đạo việc cung cấp vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, công ty hộ gia đình nhằm sản xuất kinh doanh tiêu dùng Hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu năm qua đạt nhiều thành tự đáng khích lệ, song cịn chứa đựng nhiều tồn cần khắc phục sau khủng hoảng kinh tế đại dịch COVID-19 Đặc biệt tổ chức tín dụng đời địa bàn tỉnh ngày nhiều, đòi hỏi Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu phải có giải pháp nâng cao hiệu hoạt đồnh tín dụng cá nhân thời gian tới Chính từ lý quan trọng định nghiên cứu đề tài : “ Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ACB - Chi nhánh Nghệ An” PHẦN : QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH ĐƠN VỊ THỰC TẬP I Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ACB 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Tên NGÂN HÀNG thức THUONG MẠI CỔ LOGO PHẦN Á CHÂU-CHI NHÁNH NGHỆ AN Mã doanh nghiệp Cơ quan 0301452948-046 Ngày 09/03/2010 Cục thuế tỉnh Nghệ An cấp Ngày 05/03/2010 thuế quản lý bắt đầu hoạt động Trạng thái NNT hoạt động ( cấp GCN Địa trụ ĐKT) Số 37A, đường Quang sở Trung, thành phố Vinh, Điện thoại Người đại Nghệ An 02383556979- Email Acb@acb.com.vn 038556979 Ngơ Xn Bình Địa Khối 14, thành phố Vinh, người Nghệ An diện đại diện Giám đốc Lê Văn Chuẩn Kế toán Trần Thị MỸ Hạnh Ngành nghề Hoạt động trung gian Lĩnh tiền tệ khác vực Cổ phần kinh tế Loại Loại hình Kinh tế tư nhân Đơn vị trực thuộc kinh tế hình tổ Cấp chương (554) kinh tế hỗn hợp chức Loại 1.2 ngồi qc doanh khoản Q trình hình thành phát triển (341) Hoạt động ngành ngân hàng Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng ACB- Chi nhánh Nghệ An: Ngày 23/03/2010, ngân hàng Á Châu (ACB) chi nhán Vinh khánh thành đưa vào hoạt động địa : 37A- Quang Trung, strong hệ thống ACB, chi nhánh Nghệ An hoạt động với chức chủ yếu: Huy động tiền gửi VND, ngoại tệ, cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng; Tài trợ xuất nhập khẩu; Kinh doanh ngoại tệ, vàng Chi nhánh Nghệ An kết nối trực tuyến với Hội sở tất chi nhánh, phòng giao dich hệ thống Khách hàng gửi tiền Chi nhánh Nghệ An rút tiền chi nhánh, phòng giao dịch tròn hệ thống ACB, cung cấp dịch vụ qua ngân hàng điện tử ( ACB online, phone banking mobile banking ) Trải qua 13 năm hình thành phát triển , quy mô đơn vị lớn mạnh xây dựng thương hiệu, hình ảnh địa bàn tỉnh nghệ an I.3 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân I.3.1 Cơ cấu tổ chức Để phục vụ chiến lược phát triển ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Nghệ An chủ trương xây dựng chiến lược kinh doanh, đồng thời thiết lập cấu tổ chức để đáp ứng nhu cầu phát triển thời gian tới Cơ cấu tổ chức xây dựng tảng xuyên suốt, phân định rõ chức Svà nhiệm vụ, chi tiêu đơn vị cá nhân Hiện , chi nhánh có phịng ban bao gồm: phịng kinh doanh tín dụng, phịng chăm sóc khách hàng ưu tiên, phòng dịch vụ khách hàng, phịng Khách hàng doanh nghiệp I.3.2 Tình hình nhân Tính đến nay, đội ngữ cán bộ, nhân viên, người lao động chi nhánh 80 nhân viên đào tạo bản, có phẩm chất đạo đức có kỹ làm việc ngày chuyên nghiệp, với gần 90% có trình độ đại học đại học I.3.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 Trong giai đoạn 2019-2021, Ngân hàng ACB chi nhánh Nghệ An liên tục đạt kết toàn diện hoạt động kinh doanh Công tác điều hành kế hoạch chi nhánh triển khai kịp thời theo điều chỉnh ngân hàng Nhà nước ACB; bám sát diễn biến thị trường, chủ động, linh hoạt triển khai đồng nhóm giải pháp, thúc đẩy hoạt động kinh doanh tăng trưởng bền vững Củ thể, năm 2020, tiêu kinh doanh Ngân hàng ACB chi nhánh Nghệ An thực vượt kế hoạch Củ thể tổng tài sản đạt 1530 tỷ đồng, tăng 27,81% so với năm 2019; huy động vốn đạt 1124 tỷ đồng với dư nợ 1065 tỷ đồng; lợi nhuận sau thuế đạt 41,8 tỷ đồng, tăng 28,62% so với năm 2019 Kết kinh doanh 2019-2021 ( đơn vị tính : tỷ đồng ) 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 Tổng tài sản Huy động vốn 2019 Dư nợ 2020 Lợi nhuận sau thuế 2021 Biểu đồ : Kết kinh doanh 2019-2021 Kết thúc năm 2021, tác động nghiêm trọng đại dịch covid-19 nên đà tăng trưởng Ngân hàng ACB giảm xuống, chưa hoàn thành chi tiêu đặt Theo đó, tổng tài sản đạt 1431 tỷ đồng, giảm 6,5% so với năm 2020 Kéo theo tiêu năm 2020 giảm đáng kể I.3.4 Tình hình hoạt động Thanh tốn quốc tế theo cấu xuất – nhập Bảng 1.3.4 Doanh số xuất nhập thực qua ACB chi nhánh Nghệ An Đơn vị : USD Các tiêu 2019 Doanh số Tỷ 2020 Doanh số Tỷ trọn trọng 2021 Doanh số Tỷ trọn 2.2 Kì vọng, mục tiêu cá nhân trước kháo thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Nghệ An 2.2.1 Về kiến thức Lần thực tập lần hội để thân em áp dụng tát kiến thức chuyên môn học ghế nhà trường vào thực tế, làm việc chuyên ngành mơi trường làm việc chun nghiệp, vậy, thân em tự đề mục tiêu kiến thức cho khóa luận thực tập sau : Một là, thực công việc, nhiệm vụ giap với stinhf thần trách nhiệm cao, góp phần giữ vững chất lượng đào tạo uy tín nhà trường Hai là, nắm hiểu rõ quy định nghiệp vụ phương thức toán quốc tế; Ba là, tiếp xúc, thực hành nhận diện, kiểm tra chứng từ thương mại, chúng từ tài có liên quan; Bốn là, tích lũy đc kinh nghiệm chun mơn, nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế mà thân hướng đến công việc tương lai 2.2 Về kĩ Bên cạnh kì vọng kiến thức, thân em đề cho mục tiêu nhát định kỹ nang cho khóa thực tập sau : Một là, thích nghi hội nhập môi trường công sở Hai là, tạo mối quan hệ tốt với anh chị ngân hàng khách hàng Ba là, rèn luyện kỹ sử dụng phần mềm tin học, kỹ sủ dụng loại máy bản, kỹ xếp, xử lý tài liệu 13 2.3 Nhật kí thực tập Thời gian Thứ Nội dung công việc Tuần (06/02/2023 -10/03/2023) Em đến gặp tuyển dụng ACB để nộp đơn xin thực tập (06/02/2023) giấy giới thiệu Thứ - Sau hoàn tất thủ tục cần thiết, em nhận (07/02/2023) bắt đầu thực tập vị trí thực tập sinh phận Thanh Tốn Quốc tế, phịng Kinh doanh khách hàng cá nhân - Tại phòng KHCN Em dành nhiều thời gian để làm quen với anh chị Chị Trương Phương mây ( trưởng phận khách hàng cá nhân) phân công chị Nguyễn Thị Nhung người trực tiếp hướng dẫn em Em trao đổi nguyện vọng thực tập nhận hướng dẫn ban đầu cua rhcij số cơng việc cần thực q Thứ trình thực tập - Em thực tìm hiểu thông tin chung, máy tổ (07/02/2023) chức, môi trường làm việc, quy trình làm việc đơn vị thực tập ( ACB chi nhánh Nghệ An ) Thứ - Tại phòng KHCN, em anh Nguyễn Bá Tiến (08/02/2023) ( chuyên viên tín dụng ) hướng dẫn làm quên với hệ thống máy tính sở liệu chi nhánh, Thứ (09/02/2023) dạy cách sử dụng loạit máy scan, photo - Em hỗ trợ anh chịtrong phòng xếp giấy tơg, Thứ photo, in ấn tài liệu cần thiết Tuần (13/02/2023-17/02/2023) - Em hỗ trợ anh chị photo tài liệu, giấy tờ cần thiết (13/02/2023) để chuẩn bị cho buổi họp với Ban lãnh đạo 14 - Tham gia họp tuần anh chị để biết triển khai tuần việc cần làm - Tự tìm hiểu văn thông tin cần thiết, bao gồm: Cách sử dụng Microsoft Lync, Outlook, cách sử dụng máy bàn để liên lạc phòng Thứ ban - Anh chị có gặp khách hàng thẩm (14/02/2023) định thị trường nên em ngồi văn phòng trực điện thoại tự tìm hiểu quy trình tốn quốc tế chi nhánh, bao gồm: quy trình chuyển tiền, Thứ nhờ thu, L/C - Em tiếp tục tìm hiểu quy trình tốn quốc (15/02/2023) tế - Đọc văn quy định quy trình tốn ngân hàng - Thực xếp giấy tờ, hỗ trợ photo, in ấn, Thứ scan tài liệu - Thực hành làm số bảng dư liệu (16/02/2023) anh chị yêu cầu word Excel - Tự đọc tìm hiệu quy tắc UCP Thứ 600, ISBP 745, URC 522 - Tiếp tục tự tìm hiểu quy tắc quốc tế, (17/02/2023) nhờ anh chị hỗ trợ giải đáp thắc mắc - Hỗ trợ anh chị photo tài liệu, giấy tờ cần thiết Thứ - Hướng dẫn làm chứng từ giải ngân Tuần ( 20/02/2023-24/02/2023_ - Tham gia họp đầu tuần nhận thông tin (20/02/2023) triển khai công việc tuần - Nhập liệu theo liệu có sẵn anh chị cung 15 cấp vào máy tính - Được hướng dẫn làm quen tập đọc chứng từ thương mại: Hóa đơn, chứng từ vận tải, chứng Thứ từ bảo hiểm - Đọc tài liệu anh chị cung cấp để hiểu rõ (21/02/2023) quy trình than tốn quốc tế chi nhánh, bao gồm quy trình chuyển tiền, nhờ thu L/c Thứ - Xếp chứng từ theo thời gian cho anh chị - Do biến động thị trường nên lãi suất nghị định (22/02/2023) đầu năm thay đổi nhánh phải truyền thông lại cho khách hàng Em hỗ trợ việc in ấn tờ rơi - Đọc văn quy định riêng quy trình toán ngân hàng Thứ - Đi thẩm định thị trường anh chị - Thực công tác phát tờ rơi huyện (23/02/2023) vùng lân cận - Photo biểu mẫu hỗ trợ anh chị q trình kí Thứ hợp đồng với khách hàng - Làm quen phần mềm chi nhánh (24/02/2023) - Được anh chị hướng dẫn vị trí biểu mấu loại biểu mẫu cần thiết cho loại khách hầng Thứ - Giải đáp thắc mặc quy tắc quốc tế Tuần (27/02/2023-03/03/2023) - Lấy số thông tin cần thiết cho báo cáo, (27/02/2023) bao gồm : thông tin thời gian thành lập Cơ cấu tổ chức cảu chi nhánh tình hình kinh doanh chi nhánh - Nhập liệu , tìm hồ sơ, scan upload hồ sơ lên hệ 16 Thứ thống theo yêu cầu anh chị - Em thực tra cứu thông tin doanh nghiệp theo (28/02/2023) yêu cầu hướng dẫn anh chị phòng vầ nhập vào máy tính Thứ - In chứng tù cần thiết - Em đươch quan sát thực hành chuyển tiền (01/03/2023) toán quốc tế - Telesale cho khách hàng với kịch viết Thứ sẵn - Nghiên cứu báo cáo kết hoạt động (02/03/2023) toán quốc tế thực chi nhánh, phục vụ cho báo cáo thực tập - Được anh chị cho gặp khách hàng đề tăng khả giao tiếp học tình xử lí Thứ (03/03/2023) khách hàng - Hỗ trợ anh chị công tác hậu cần chuẩn bị Thứ 08/03 cho khách hàng nữ hữu chi nhánh Tuần ( 06/03/2023-07/03/2023) - Thực hành hỗ trợ anh chị thực nghiệp vụ (06/03/2023) chuyển tiền Thứ - Cùng anh chị họp triển khai công tác đầu tuần - Tìm hiểu cách thức giải tranh chấp, (07/03/2023) khiếu nại vướng mắc phát sinh quan hệ tốn quốc tế theo thơng lệ quốc tế luật pháp Việt Nam - Cùng anh chị tặng hoa quà cho khách hàng nữ Thứ nhân ngày 08/03 - Nhập liệu theo yêu cầu anh chị (08/03/2023) - Tự thực hành kiểm tra chứng từ, nhờ anh chị giải đáp thắc mắc 17 - Đi tặng quà cho khách hàng nữ Thứ - Tổ chức ngày 08.03 chi nhánh - Anh chị cho em thời gian để chuẩn bị hoàn (09/03/2023) Thứ thiện báo cáo - Hoàn thiện báo cáo (10/03/2023) - Xin ý kiến đánh giá viết thân từ anh chị 18 Phần III: Các đề tài luận văn dự kiến Đề tài : Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ACB - chi nhánh Nghệ An Trong xu hương phát triển kinh tế gới nay, quan hệ kinh tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng, phúc tạp chu chuyển hàng hố quốc tế Đồng thời với vận động dịng tiền tốn Q trình tốn có vai trị quan trọng hoạt động doanh nghiệp với cá nhân Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng khoảng cách người mua người bán, thông lệ quốc gia khác biệt đồng tiền toán Phần lớn, doanh nghiệp, tổ chức cá nhân độc lập thực ngân hàng NHTM thành viên thực việc tốn góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập , cung cấp dịch vụ toán dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập thông suốt, hiệu Thanh toán quốc tế định phát triển hoạt động ngoại thương, cầu nối cho hoạt động xuất nhập diễn suôn sẻ thuận lợi Bởi hoạt động toán quốc tế hoạt động phức tạp, đó, bên tham gia ln quan tâm đến việc tìm phương thức tốn có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt độn toán quốc tế Đề cương chi tiết đề tài : Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kế cấu 19