phân tích vá ảnh hưởng của công nghệ đ¿n hoạt động kinh doanh của ngân hàng techcombank

Thă ba, há thống Core banking phÁn mềm ngân hàng lõi được chú trọng đÁu tư và nâng c¿p công nghá bÁo mÁt, há thống quÁn lý rāi ro cũng là yêu cÁu bắt buác trong ; điều kián các dịch vÿ

HàC VI N NGÂN HÀNG à

KHOA NGÂN HÀNG

HàC PH¾N: NGÂN HÀNG TH¯¡NG M¾I

ĐÀ TÀI:

Phân tích v Á ảnh hưởng c a công ngh n hoủ ệ đ¿ ạt động kinh doanh c a ngân hàng ủ

Techcombank

GiÁng viên h°á ng d¿n : ThS Nguyßn Thß Dißm H°¢ng

Nhóm th c hi n: Nhóm 12 ự á

Mã l p : 212FIN17A03 á

Hà n i, ngày 18 tháng 03 ß năm 2022

MþC L C þ

DANH SÁCH ĐÓNG GÓP CĀA CÁC THÀNH VIÊN 3

LàI M â ĐÀU 4

NàI DUNG 5

I Nh n diÁ án các xu hưßng ng d ng công ngh trong hoă ÿ á ¿t đáng NHTM 5

II Th c tr ng ng d ng CNTT c a NHTM t i Vi t Nam 6 ự ¿ ă ÿ ā ¿ á III Ành hưãng c a công ngh t i hoā á ß ¿t đáng kinh doanh c a ngân hàng ā Techcombank 7

1 Gi i thi u v Ngân hàng Techcombank 7 ß á ề 2 Đánh giá tổng quan viác ng d ng công ngh trong hoă ÿ á ¿t đáng c a ā Techcombank 7

a Th c trự ¿ng đÁu tư vào công nghá ¿i Techcombank: 9 t b Thành tựu đ¿t được: 13

IV Đánh giá 7

1 Cơ hái và thách thăc đối v i phát tri n công ngh ß ể á trong lĩnh vực ngân hàng Viát Nam 12

a Cơ hái 14

b Thách th c 16 ă 2 Đề xu¿t mát số chiÁn lược cơ bÁn để nâng cao hiáu qu ng d ng công nghá 16 Á ă ÿ trong ho¿t đáng kinh doanh cuÁ NHTM 16

KÀT LUÀN 18 TÀI LI U THAM KH O: 19 à À

DANH SÁCH ĐÓNG GÓP CĀA CÁC THÀNH VIÊN

Tổng điểm bài tÁp lán:&

STT Há và tên Mã SV Mức đß

đóng góp

Ký và ghi rõ h á

tên

Điểm

1 Lê Gia Linh

(nhóm tr°ßng)

21A4030300 22%

2 Tr¿n Bích Ngác 23A4020277 20%

3 Đinh Thß Minh

Anh

23A4030008 18.5 %

4 Ph¿m Thß

Ph°¢ng Nga

22A4030232 21%

5 Bùi Lê Quỳnh

Anh

22A4010509 18.5 %

LâI MÞ Đ¾U

Cách m ng công nghi p ¿ á 4.0 đã, đang tác đáng m nh m¿ ¿ đÁn mọi lĩnh vực kinh t - xã Á

h iá , lĩnh vực Ngân Hàng cũng không nằm ngoài xu thÁ này Viác ăng dÿng công nghá thông tin góp ph n t o ra nh ng s n ph m d ch v ngân hàng hiÁ ¿ ữ Á ẩ ị ÿ án đ¿i, mang l i nhi u ¿ ề lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và cÁ nền kinh tÁ nh tính tiá án ích, tián l i, nhanh ợ chóng, chính xác và b o mÁ Át

Cùng v i viß ác ưu tiên nguồn lực đÁu tư phát triển, ng d ng công ngh thông tin ă ÿ á (CNTT), th i gian qua, h th ng ngân hàng Viá á ố át Nam đã xây dựng được h t ng k ¿ Á ỹ thuÁt CNTT tương đối hián đ¿i và đồng bá, kÁt nối ho¿t đáng kinh doanh cāa các tổ chăc tín d ng v i các hoÿ ß ¿t đáng quÁn lý và điều hành cāa Ngân hàng Nhà nưßc Trong

xu th Cách m ng công nghi p 4.0, viÁ ¿ á ác đẩy m nh ¿ ăng d ng CNTT trong h th ng ngân ÿ á ố hàng Vi t Nam là m t yêu c u c p thi t á á Á ¿ Á

Tác đáng cāa công nghá đÁn ho¿t đáng cāa Ngân hàng thương m¿i là vô cùng to lßn

Để làm rõ điều này, nhóm chúng em đã chọn nghiên cău đề tài <Phân tích v ề Ánh hưãng cāa công ngh t i hoá ß ¿t đáng kinh doanh cāa ngân hàng Techcombank= Bài viÁt s ¿ nghiên c u ă các xu hưßng công ngh , ng d ng công ngh c a Techcombank trong các á ă ÿ á ā ho¿t đáng cho vay/ thanh toán/ quÁn trị Từ đó đề xu¿t các giÁi pháp nhằm đẩy m¿nh

ăng d ng công nghá trong phát tri n các s n phẩm d ch v cāa ngân hàng thương m¿i ÿ ể Á ị ÿ

ã Viát Nam trong b i c nh Cách m ng công nghi p 4.0 và h i nh p quốc t trong lĩnh ố Á ¿ á á Á Á vực tài chính ngân hàng ngày càng được đẩy m¿nh

NÞI DUNG

I Nh n diÁ án các xu h°áng ng d ng công ngh trong hoứ ÿ á ¿t đßng NHTM

Các xu hưßng ăng dÿng CNTT trong ngành ngân hàng hián t¿i và tương lai đã được chỉ

ra trong Nghiên cău cāa Capgemini (2016) :

Thă nhất, sự xu¿t hián các công ty tài chính công nghá (fintech), vừa có quan há c¿nh tranh và vừa cáng tác vßi các ngân hàng thương m¿i (NHTM) trong viác cung c¿p các dịch vÿ ngân hàng áp dÿng công nghá cao cho khách hàng Bằng ưu thÁ về công nghá,

sự đÁu tư phát triển m¿nh m¿, các công ty fintech đang tiÁp cÁn gÁn hơn vßi khách hàng thông qua dịch vÿ cho vay P2P (kÁt nối trực tuyÁn ngưái đi vay vßi ngưái cho vay) và dịch vÿ thanh toán

Thă hai, thay thÁ công nghá lưu trữ truyền thống bằng cách sử dÿng công nghá lưu trữ đám mây đối vßi các dịch vÿ cốt lõi Xu hưßng này ngày càng phát triển trong ngành Ngân hàng trên thÁ gißi những năm gÁn đây, giúp các NHTM tiÁt kiám được nhiều chi phí, mặt bằng, cũng như tăng cưáng tính bÁo mÁt trong viác lưu trữ và quÁn lý dữ liáu Thă ba, há thống Core banking (phÁn mềm ngân hàng lõi được chú trọng đÁu tư và ) nâng c¿p công nghá bÁo mÁt, há thống quÁn lý rāi ro cũng là yêu cÁu bắt buác trong ; điều kián các dịch vÿ ngân hàng ngày càng đa d¿ng, hián đ¿i trong mát môi trưáng có nguy cơ rò rỉ bÁo mÁt lßn Core banking là bắt buác đối vßi các ngân hàng, vì quan trọng nên há thống này luôn được nâng c¿p liên tÿc

Thă tư, công nghá sổ cái, đây là xu hưßng mßi được các ngân hàng sử dÿng để phân tích và xử lý dữ liáu cho các chiÁn lược kinh doanh hay kÁ ho¿ch dài h¿n Các dữ liáu s¿ được ghi nhÁn và phân tích đÁy đā và chính xác về thói quen, lịch sử giao dịch, hay hành vi cāa khách hàng&cho NHTM, cáv thông tin này s¿ giúp ích trong viác đánh giá, phân tích hành vi cāa khách hàng nhằm đưa ra các kÁ ho¿ch, chiÁn lược kinh doanh phù hợp, hiáu quÁ

Thă n m, viác gia tăng các tián ích, lợi ích cho trÁi nghiám cāa khách hàng cũng là xu hưßng phát triển công nghá mà các NHTM đang hưßng tßi Các ngân hàng s¿ đa d¿ng

hoá, cá nhân hoá các dịch vÿ để mang l¿i trÁi nghiám phong phú cho khách hàng đồng thái giúp nâng cao năng lực c¿nh tranh cāa ngân hàng

II Th c tr ng ng d ng CNTT c a NHTM t i Vi t Nam ự ¿ ứ ÿ ā ¿ á

Theo khÁo sát cāa Vián ChiÁn lược NHNN, 96% ngân hàng tham gia khÁo sát đang xây dựng chiÁn lược phát triển dựa trên các công nghá 4.0, trong đó 92% ngân hàng xây dựng chiÁn lược và phát triển dịch vÿ ăng dÿng trên Internet và Mobile, 48% có chiÁn lược về tự đáng hóa, 16% chú ý đÁn chiÁn lược Internet V¿n vÁt (IoT) Bên c¿nh đó, 100% ngân hàng cũng có kÁ ho¿ch mã ráng hợp tác vßi các công ty Fintech để cung ăng các sÁn phẩm dịch vÿ ngân hàng liên quan đÁn các lĩnh vực: Thanh toán (92%); dịch vÿ ngân hàng số (76%); dữ liáu lßn Big data (68%); công nghá Blockchain - (16%) Nhiều ngân hàng trong nưßc hián nay đã ăng dÿng các công nghá thành tựu cāa CMCN 4.0 như phân tích dữ liáu tiên tiÁn (Advanced Analytics), Trí tuá nhân t¿o (AI), công nghá Học máy (Machine learing), tư v¿n tự đáng (Chatbot), vào ho¿t đáng nghiáp

vÿ cÿ thể, nâng cao hiáu quÁ ho¿t đáng, và giúp gia tăng trÁi nghiám cāa khách hàng

Dịch vÿ ngân hàng tự đáng, ăng dÿng ngân hàng, thanh toán số đã được nhiều ngân hàng nghiên cău, triển khai (ví dÿ: Ăng dÿng ngân hàng số Timo/YoLo cāa VPbank, ngân hàng tự đáng Live Bank cāa TpBank; chi nhánh số ATM OPBA cāa Nam Á - Bank; các ngân hàng MB, Viát Á, Nam Á ăng dÿng trí tuá nhân t¿o, công nghá học máy, ChatBot, vào ho¿t đáng hß trợ giao dịch, tư v¿n khách hàng 24x7)

Hián nay, các ngân hàng đang tÁn dÿng lợi thÁ cāa những thiÁt bị di đáng mát cách triát

để Các tổ chăc thanh toán đã ăng dÿng t¿t cÁ công nghá mßi trên thÁ gißi (ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, QR Code, Tokenization ), phÿc vÿ hÁu hÁt các ngành kinh tÁ trọng điểm và thu được nhiều thành tựu nổi bÁt Đa số các ngân.hàng đều

có chiÁn lược phát triển công nghá cao cāa CMCN 4.0 đÁn năm 2025 và internet di đáng

đã trã thành mÿc tiêu chiÁn lược mà các NHTM ưu tiên phát triển nhiều nh¿t, bên c¿nh

đó robot hay năng lượng thay thÁ cũng đang được cân nhắc

III Ành h°ßng c a công nghā á t i hoá ¿t đßng kinh doanh c a ngân hàng ā

Techcombank

1 Gi i thiớ áu v Ngân hàng Techcombank ề

Ngân hàng Thương M¿i Cổ PhÁn Kỹ Thương Viát nam có tên tiÁng Anh là : Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Bank , được viÁt tắt là Techcombank Techcombank được thành lÁp năm 1993, trong bối cÁnh nền kinh tÁ đang chuyển mình

từ chÁ đá kinh tÁ tÁp trung sang nền kinh tÁ thị trưáng T¿i thái điểm đó, Viát Nam thực hián nhiều cÁi cách và đã cho th¿y những thay đổi kinh tÁ ngo¿n mÿc, trong đó nổi bÁt

là tăng trưãng GDP đã tăng g¿p hai lÁn trong thÁp kỷ trưßc

Vßi số vốn điều lá ban đÁu chỉ 20 tỷ Viát Nam đồng, Techcombank hôm nay đã trã thành ngân hàng lßn hàng đÁu về vốn điều lá Sự thành công cāa chúng tôi đÁn từ chiÁn lược tÁp trung giÁi quyÁt nhu cÁu luôn thay đổi cāa khách hàng ĐÁn nay, Techcombank

đã cung c¿p nhiều lo¿i sÁn phẩm, dịch vÿ đa d¿ng cho hơn 6 triáu khách hàng cá nhân

và doanh nghiáp t¿i Viát Nam

Vßi 1 trÿ sã chính, 2 văn phòng đ¿i dián và 314 điểm giao dịch t¿i 45 tỉnh thành trên cÁ nưßc, không chỉ đáp ăng nhu cÁu giao dịch ngân hàng thông thưáng mà còn đÁm bÁo nhu cÁu an toàn tài chính cho ngưái Viát Năm 2018, trong số 9 ngân hàng thương m¿i

cổ phÁn (TMCP) lßn nh¿t cÁ nưßc, Techcombank là ngân hàng d¿n đÁu về tỷ lá doanh thu ngoài lãi, chi phí trên doanh thu, lợi nhuÁn ròng trên tài sÁn, và thu nhÁp ho¿t đáng trung bình trên mßi cán bá nhân viên

2 Đánh giá táng quan viá ăc ng d ng công ngh trong hoÿ á ạt động c a Techcombank ā

a Thực tr¿ng đÁu tư vào công nghá t¿i Techcombank:

Cách m¿ng công nghiáp 4.0 đã t¿o ra nhiều cơ hái nhưng cũng đặt ra không ít thách thăc đối vßi ngành ngân hàng, đòi hỏi sự phối hợp nhiều yÁu tố về pháp lý, c¿u trúc sÁn phẩm, thiÁt bị công nghá số, đái ngũ nhân sự ch¿t lượng& Trong cuác ch¿y đua vßi 4.0, mßi ngân hàng bưßc vào cuác cách m¿ng công nghá số theo mát cách riêng song có thể nói Techcombank là hián tượng và ngưái d¿n dắt trong nß lực chinh phÿc công nghá số Cú hích từ dịch vÿ ngân hàng đián tử 0 đồng <Zero fee= đã mang những

bưßc tiÁn nhÁy vọt cho Techcombank từ cuối những năm 2016 và t¿o đà cho những chiÁn lược táo b¿o cāa ngân hàng ã những năm sau Techcombank đã dự kiÁn đÁu tư đÁn hơn 200 triáu USD cho há thống công nghá thông tin trong 5 năm để đÁm bÁo sự bền vững và tiên tiÁn Những năm trã l¿i đây, Techcombank nổi bÁt vßi nhiều bưßc đi đát phá:

• Ăng dÿng Techcombank Mobile:

Úng dÿng mobile banking mßi được ra mắt vào năm 2021 đã mang l¿i trÁi nghiám mượt mà hơn và tối ưu hơn r¿t nhiều phiên bÁn cũ là F@st Mobile Techcombank Mobile được thiÁt kÁ vßi giao dián hián đ¿i và thân thián, các thao tác đơn giÁn, tối ưu

đã t¿o được thián cÁm cho khách hàng ngay từ những lÁn đÁu sử dÿng Ăng dÿng cung c¿p đÁy đā và toàn dián các dịch vÿ như: tích hợp quÁn lý mọi tài khoÁn và thẻ, thanh toán hóa đơn nhanh chóng, thanh toán không tiền mặt bằng quét mã QR, quÁn lý tài chính và đÁu tư trên mát nền tÁng& Vßi viác sử dÿng ăng dÿng mßi được nâng c¿p, khách hàng có thể trÁi nghiám sự tián lợi, an toàn và bÁo mÁt hơn mßi ngày Sự nß lực

và không ngừng cÁi thián ch¿t lượng sÁn phẩm cāa Techcombank đã gặt hái được kÁt quÁ khÁ quan và xăng đáng khi đáp ăng kịp thái nhu cÁu cāa khách hàng và thu hút được ngày càng nhiều khách hàng quan tâm sử dÿng

• QuÁn trị rāi ro bằng BCDE:

Trong lĩnh vực quÁn trị rāi ro tín dÿng, vßi mÿc tiêu l¿y khách hàng là trọng tâm, tăng cưáng trÁi nghiám cāa khách hàng vßi các dịch vÿ, giÁi pháp tài chính cāa ngân hàng, Techcombank chú trọng vào viác sử dÿng công nghá kỹ thuÁt số như nền tÁng phân tích kỹ thuÁt số (Analytic Platforms) để ra quyÁt định đối vßi công tác quÁn trị danh mÿc rāi ro tín dÿng bán lẻ; đồng bá hóa dữ liáu khách hàng cá nhân trong ho¿t đáng c¿p tín dÿng trên kênh kĩ thuÁt số (Digital chanel) Năm 2020 đánh d¿u mát cát mốc trong hành trình kỹ thuÁt số cāa Techcombank vßi viác ra mắt BCDE, mát trong những sáng kiÁn c¿p cao nh¿t cāa Khối QuÁn trị Rāi ro phối hợp vßi Khối Khách hàng Doanh nghiáp, Khối Công nghá và nhà cung c¿p giÁi pháp toàn cÁu hàng đÁu - Moody’s Analytics Há thống BCDE đã được triển khai thành công vào Quý 4 năm 2020 Vßi khÁ năng mã ráng cao và khÁ năng nắm bắt và tÁp trung lưu trữ dữ liáu cāa khách hàng, BCDE s¿ giúp đưa ra các quyÁt định cho vay chính xác hơn và cÁi thián hiáu quÁ ho¿t

đáng, hăa hẹn là nền tÁng để t¿o ra sự tăng trưãng đát phá trong lĩnh vực ngân hàng doanh nghiáp cāa Techcombank

Trong lĩnh vực quÁn trị rāi ro thị trưáng và thanh khoÁn, Techcombank đang thực hián hai dự án nâng cao há thống vßi mÿc tiêu số hóa hÁu hÁt các ho¿t đáng quÁn

lý rāi ro thị trưáng và rāi ro thanh khoÁn Há thống này s¿ cung c¿p các công cÿ đo lưáng cho rāi ro thị trưáng và phân tích giao dịch thông qua mô phỏng tinh vi về hành

vi tương lai cāa các yÁu tố thị trưáng, hành vi cāa khách hàng khi có các tình huống thị trưáng, qua đó có thể th¿y hành vi dự kiÁn trong tương lai cāa danh mÿc đÁu tư/giao dịch ã các măc đá căng thẳng khác nhau cāa thị trưáng Trong lĩnh vực quÁn trị rāi ro gian lÁn, Techcombank đã thực hián triển khai toàn dián công tác quÁn trị rāi ro gian lÁn thông qua xây dựng khung quÁn trị gian lÁn toàn dián; triển khai giÁi pháp quÁn trị gian lÁn trên t¿t cÁ các kênh khác nhau, trong đó kênh đián tử được chú trọng trưßc xu hưßng gian lÁn thông qua sử dÿng công nghá cao; xây dựng các giÁi pháp phòng chống & phát hián gian lÁn trên các nền tÁng công nghá cāa ngân hàng vßi mÿc tiêu tự đáng hóa công tác nhÁn dián thông qua các quy tắc và sự hß trợ bãi trí tuá nhân t¿o (AI)

• KÁt hợp vßi AWS nâng cao năng lực đián toán đám mây:

Tháng 9/2021, Techcombank công bố lựa chọn Amazon Web Services (AWS), mát công ty thuác tÁp đoàn toàn cÁu Amazon.com làm đối tác cung c¿p dịch vÿ đián toán đám mây nhằm nâng cao trÁi nghiám cāa khách hàng Techcombank s¿ sử dÿng hiáu quÁ từ các chương trình đào t¿o cāa AWS, bao gồm AWS Skills Guild, mát chương trình hß trợ kỹ năng toàn dián được thiÁt kÁ để phát triển năng lực đián toán đám mây, cho 700 cán bá nhân viên T¿t cÁ nhân viên cāa ngân hàng s¿ được tham gia các khóa đào t¿o cơ bÁn về đián toán đám mây trên nền tÁng số Các giÁng viên AWS s¿ trực tiÁp giÁng d¿y nâng cao năng lực cho 2.000 lượt học viên trong 24 tháng tßi Techcombank s¿ cung c¿p các khóa đào t¿o nền tÁng Cloud Practitioner được c¿p chăng chỉ AWS và các khóa đào t¿o dành cho các nhân viên kỹ thuÁt s¿ chuyên sâu về kỹ thuÁt chuyển đổi lên đám mây Techcombank còn ăng dÿng m¿ng lưßi Đào t¿o AWS để kÁt nối và tuyển dÿng nhân tài cho ngân hàng

Vßi viác hợp tác này, Ngân hàng Techcombank cho biÁt s¿ tÁp trung phát triển nguồn nhân lực, tăng cưáng tính ổn định và khÁ năng mã ráng h¿ tÁng công nghá, thúc đẩy năng lực phát triển sÁn phẩm và dịch vÿ sáng t¿o mßi, nhằm t¿o đáng lực cho sự phát triển bền vững và thịnh vượng cāa khách hàng Thỏa thuÁn hợp tác dài h¿n s¿ nâng cao năng lực đián toán đám mây cho cán bá nhân viên cāa ngân hàng, trang bị năng lực tiÁp cÁn và ăng dÿng thành th¿o dịch vÿ đám mây hàng đÁu thÁ gißi cāa AWS, thúc đẩy

sự hợp tác giữa đái ngũ công nghá thông tin và đơn vị kinh doanh để phát huy năng lực sáng t¿o nhanh chóng và liên tÿc Cùng vßi AWS, Techcombank s¿ bÁo đÁm tính ổn định và khÁ năng mã ráng cāa há thống công nghá, từ đó cung ăng dịch vÿ tài chính số tốt nh¿t đÁn khách hàng, đồng thái tuân thā cao nh¿t quy định về bÁo mÁt và an toàn

• Nền tÁng iTCBLife:

Tháng 7/2021, Techcombank đã hợp tác vßi CoverGo – công ty hàng đÁu trong lĩnh vực công nghá bÁo hiểm – để ra mắt iTCBLife phā sóng t¿i hơn 300 chi nhánh cāa ngân hàng Đây là mát nền tÁng bÁo hiểm số ăng dÿng trí tuá nhân t¿o cho phép khách hàng thÁo luÁn vßi chuyên viên tư v¿n cāa Techcombank để tìm ra sÁn phẩm bÁo hiểm nhân thọ phù hợp vßi nhu cÁu và tham gia sử dÿng sÁn phẩm mát cách dß dàng Vßi iTCBLife, Techcombank s¿ cung c¿p giÁi pháp tư v¿n bÁo hiểm toàn dián dựa trên nhu cÁu khách hàng, giúp khách hàng lÁp kÁ ho¿ch cho các mÿc tiêu cuác sống, như viác học hành cāa con cái, hưu trí và quÁn lý tài sÁn GiÁi pháp này thiÁt lÁp mÁng bÁo hiểm

số cho Techcombank và cho thị trưáng bÁo hiểm truyền thống Viát Nam nói chung Vßi công cÿ số này, Techcombank s¿ thúc đẩy chiÁn lược tăng trưãng l¿y khách hàng làm trọng tâm bằng cách cÁi thián ch¿t lượng dịch vÿ, trÁi nghiám khách hàng và tăng năng su¿t Các tính năng chính cāa công cÿ tư v¿n bÁo hiểm số iTCBLife là:

+ Đơn giÁn – cho phép khách hàng và chuyên viên tư v¿n dß dàng tìm kiÁm thông tin, tính toán nhu cÁu, so sánh các tùy chọn và chọn sÁn phẩm

+ Cá nhân hóa – đề xu¿t tùy chọn phù hợp dựa trên nhu cÁu khách hàng

+ ThuÁn tián – cho phép đẩy nhanh quy trình bằng cách giÁm thiểu số bưßc thực hián Ngoài ra, Techcombank còn quan tâm tổ chăc nhiều sự kián nổi bÁt để thu hút nhân tài và nâng cao năng lực ăng dÿng công nghá số, có thể kể đÁn như:

• Sự kián Techtalk Commercial & Investment Bank in Digital Age: