đề tài ứng dụng công nghệ trong hoạt động tín dụng của ngân hàng tmcp tiên phong

Việc áp dụng khoa học kỹthuật và công nghệ cao đã, đang và sẽ tạo ra những sự thay đổi vô cùng to lớn trongquá trình hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng thương mại.T

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN Học phần: HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM

TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Vân

Nhóm sinh viên thực hiện 06:

Nhóm Lớp : FIN89A01

Hà nội, ngày 15 tháng 02 năm 202

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 2

I XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 3

II GIỚI THIỆU VỀ TP BANK 4

III TPBANK ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 4

1 Ứng dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ cho KHCN 5

2 Ứng dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ cho KHDN 6

IV ĐƯA RA ĐÁNH GIÁ VÀ ĐỀ XUẤT 7

1 Đánh giá tác động của công nghệ vào hoạt động tín dụng của ngân hàng TPBank 7

2 Đề xuất chiến lược nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh của TPBank 8

KẾT LUẬN 10

Tài liệu tham khảo 10

MỞ ĐẦU

Trong thời đại hiện nay, cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 diễn ra ngày càng mạnh mẽ tác động tới mọi ngành nghề và ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế đó

Ngành ngân hàng luôn là một trong những ngành đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin trong vận hành và quản lý Trước sự phát triển, thay đổi chóng mặt và ngày càng đổi mới vượt bậc của công nghệ, các ngân hàng của thế giới cũng như của Việt Nam luôn phải đầu tư hệ thống công nghệ của mình nhằm đáp ứng sự thay đổi trong xu hướng tiêu dùng, sử dụng các dịch vụ của khách hàng

Tại Việt Nam,quá trình thay đổi và phát triển công nghệ của hệ thống ngân hàng, công tác quản lý, quy mô và hệ thống cung cấp sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng được hoàn thiện và đạt được những thành công nhất định Việc áp dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ cao đã, đang và sẽ tạo ra những sự thay đổi vô cùng to lớn trong quá trình hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng thương mại Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện nay, nhiều ngân hàng đang đứng trước ngã rẽ phải thay đổi hay tụt lại phía sau trong hành trình chuyển đổi số Các ngân hàng đã nhận ra nếu

họ không số hoá kịp thời, họ sẽ sớm phải rời khỏi cuộc chơi đặc biệt là khi nhiều người đang có những thay đổi về thói quen sử dụng tiền mặt trước những lo ngại virus SARS- Cov-2 lây lan qua tiền giấy hay chuyển sang hình thức đi chợ trực tuyến online trong giai đoạn giãn cách xã hội, Có thể thấy, trong số những ngân hàng đã kịp thích ứng, kịp thời chuyển đổi thì TPBank như điểm sáng về thích ứng, thành công trong công cuộc chuyển đổi số Đặc biệt là ứng dụng công nghệ trong hoạt động tín dụng của mình

Xuất phát từ thực tiễn này, chúng em đã lựa chọn chủ đề “ Phân tích việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động tín dụng của ngân hàng TP Bank ” làm đề tài nghiên cứu cho môn học này

I XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

Thứ nhất, hoạt động số hóa ngân hàng được triển khai mạnh mẽ, tạo nên bước phát triển đột phá trong cung ứng dịch vụ của ngân hàng hiện nay Điển hình là dịch vụ thanh toán nhờ có sự đa dạng về công cụ thanh toán và khuôn khổ pháp lý trong thanh toán Cùng với đó, các kênh ngân hàng hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking cũng được triển khai rộng rãi Hệ thống ATM, POS tiếp tục được bố trí, sắp xếp ngày càng phù hợp hơn với nhu cầu của từng khu vực và mục tiêu kinh doanh của ngân hàng

Thứ hai, là việc gia tăng sử dụng công nghệ điện toán đám mây đối với các dịch vụ cốt lõi thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống Các ngân hàng tại Việt Nam đã nghiên cứu và nhìn nhận điện toán đám mây như là một phương thức để đơn giản hóa các hoạt động công nghệ thông tin của ngân hàng

Thứ ba, các NHTM ở Việt Nam đầu tư và nâng cấp hệ thống Core banking, công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là yêu cầu bắt buộc trong điều kiện dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong môi trường ngày càng bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp thì Core Banking là ứng dụng bắt buộc đối với mỗi ngân hàng, đồng thời việc đầu tư này không diễn ra một lần mà liên tục được nâng cấp

Thứ tư, công nghệ số cái phân tán (General Ledger-GL) cùng các phân tích chuyên sâu trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn là một xu hướng rất mới đã được nhiều NHTM ở Việt Nam áp dụng trong thời gian vừa qua.Đầu

tư theo hướng này sẽ giúp các NHTM ghi nhận một cách chi tiết, đầy đủ các dữ liệu

mà ngân hàng muốn có về giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng…Để từ đó biến các dữ liệu này trở thành nguồn thông tin hữu ích cho ngân hàng trong việc đánh giá, phân tích hành vi của khách hàng nhằm đưa ra các kế hoạch, chiến lược kinh doanh một cách thích hợp, hiệu quả

Thứ năm, sự phát triển và mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài chính trong nước với sự góp mặt của các công ty Fintech phát triển dựa trên thành tựu của khoa học công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại ngày càng gia tăng

II GIỚI THIỆU VỀ TP BANK

TPBank có tên gọi đầy đủ là ngân hàng

Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank),

được thành lập ngày 05/05/2008, bởi 5 cổ

đông lớn là Tập đoàn Vàng bạc Đá quý

DOJI, Tập đoàn FPT, MobiFone, Tổng CTCP Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn tài chính SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore

- Tháng 8/2008: cho ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7

- Năm 2013: ra mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold và Thẻ tiêu dùng đa tiện ích; nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích xuất sắc trong công tác tái cơ cấu

- Năm 2014: Trở thành Ngân hàng đầu tiên trên cả nước ra mắt phiên bản eBank trên nền công nghệ HTML5

Năm 2016: Ra mắt phiên bản Ebank v.7.0 tự do cá nhân hóa và Ebank Biz -HTML5 cho doanh nghiệp, thẻ tín dụng TPBank World MasterCard

- Năm 2017: Ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank

- Năm 2018: Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s nâng mức xếp hạng tín nhiệm của TPBank lên mức B1

-Tháng 4/2021, The Asian Banker, tạp chí uy tín hàng đầu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại châu Á, đã bình chọn TPBank là Ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam

và Ngân hàng tự động hóa quy trình tốt nhất Việt Nam' Đây là năm thứ hai liên tiếp nhà băng tim giành được danh hiệu "Ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam" (Best Digital Bank) trong các cuộc bình chọn giải thưởng của The Asian Banker

III TPBANK ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng (NH), các tổ chức tín dụng (TCTD) với các doanh nghiệp hay các cá nhân (bên đi vay) Trong đó, NH hay TCTD sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho TCTD

Bảng 1: cho vay khách hàng

Bảng 2 : Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự của TP Bank

Từ bảng trên có thể thấy rằng thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng chiếm gần 80% so với tổng thu nhập lãi của ngân hàng, điều này thể hiện rõ ràng hoạt động tín dụng là hoạt động chính cốt lõi trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

1.

Ứng dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ cho KHCN

a Thẻ tín dụng TPBank

Hiện nay, khách hàng có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng online ngay trên app TPBank mà không cần phải ra quầy giao dịch như kênh truyền thống cũ Chỉ cần thời gian ngắn khách hàng có thể sử dụng được thẻ luôn Sử dụng thẻ ảo dễ dàng bằng app TPBank ngay sau khi mở thẻ thành công (thanh toán online sử dụng số thẻ và mã bảo mật hoặc thanh toán offline tại cửa hàng bằng cách dùng app TPBank quét mã QR sau đó chọn nguồn tiền từ thẻ tín dụng)

Đặc biệt, việc ứng dụng công nghệ thẻ chip EMV của TPBank không chỉ được áp dụng cho thẻ tín dụng mà đã được nhân rộng, 100% thẻ ATM của TPBank hiện nay cũng được phát hành theo chuẩn công nghệ này Đây cũng là ngân hàng đầu tiên triển khai thành công công nghệ này trên thẻ ATM

b Cho vay tiêu dùng, vay tín chấp

Năm 2021 Thành lập trung tâm cho vay 100% số hóa (Digital Lending-DICO) đã được triển khai thành công bước đầu, qua đó kết hợp với các đối tác như MOMO, triển khai cho vay tự động 100% và ngay lập tức

TP Bank đã ra mắt dịch vụ tài chính tiêu dùng trên nền tảng kỹ thuật số TP Fico dựa trên giải pháp FinnOne Neo từ công ty phần mềm Nucleus Software dành cho khách hàng cá nhân Ứng dụng TP Fico sẽ cung cấp các khoản vay kỹ thuật số tức thời mọi lúc, mọi nơi TPBank lựa chọn giải pháp FinnOne Neo từ công ty phần mềm Nucleus Software để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tiện lợi hơn, qua đó giảm số giao dịch tại chi nhánh, tự phục vụ dễ dàng hơn và truy cập kỹ thuật số đơn giản hơn Công ty tài chính TPBank - FICO hỗ trợ 4 hình thức vay: Vay theo lương, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay theo đơn hàng trả góp khác, vay theo hóa đơn điện

từ

Những hồ sơ vay trên có thể làm online tại nhà mà không cần phải ra quầy giao dịch

và thời gian giải ngân tiền vay chỉ sau 48 giờ làm việc Bởi vì trong quá trình thẩm định hồ sơ khách hàng thì TP Bank có công cụ hỗ trợ tìm kiếm tài liệu thuộc phần mềm quản lý thông tin (ECM) của ngân hàng, với khả năng tìm kiếm từ khóa trong nội dung văn bản và tìm kiếm theo những giá trị cho các chỉ tiêu được yêu cầu bởi khách hàng Công cụ tìm kiếm Smart search sẽ không giới hạn số lượng, độ dài tài liệu và số lượng chỉ tiêu cần trích xuất giá trị, cho phép khách hàng dễ dàng sử dụng, thêm bớt tài liệu và nhu cầu chỉ tiêu tìm kiếm, mở trực tiếp tài liệu trên hệ thống ECM của TP Bank, tạo bước đột phá trong công tác thẩm định

Cùng với cấu trúc hệ thống luôn sẵn sàng mở rộng bằng API, khả năng cung cấp đa kênh và dễ dàng cấu hình, FinnOne Neo giúp TP Fico mang đến những trải nghiệm số rất riêng và duyệt lệnh tức thì cho các khoản vay tiêu dùng Giải pháp này cho phép

TP Fico triển khai các sản phẩm cho vay mới chỉ trong vài phút, đồng thời tự động hóa các quy trình đầu - cuối trong suốt vòng đời của khoản vay Giải pháp cho vay kỹ thuật số hàng đầu thị trường còn giúp TP Fico nâng cao hiệu quả của bộ phận thu hồi

nợ (bán hàng, tín dụng, vận hành và sản xuất) và bộ phận quản lý nợ để giảm thiểu khả năng gian lận và các khoản nợ xấu (NPLs) Với FinnOne Neo, TP Fico sẽ tiến

hành đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu nhanh hơn và toàn diện hơn bằng cách tích hợp với hệ sinh thái mở rộng trong đó có cả các phòng xếp hạng tín dụng thông

Điều kiện để có thể đăng kí khoản vay online của TPBank là khách hàng có thu nhập

ổn định dựa vào tiền lương được gửi hàng tháng vào tài khoản, hệ thống sẽ kiểm tra khách hàng không có nợ xấu trên hệ thống CIC tại thời điểm vay vốn

2.

Ứng dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ cho KHDN

Sản phẩm cho vay online dành cho Doanh nghiệp

TP Bank là ngân hàng đầu tiên số hóa 100% giao dịch tín dụng cho doanh nghiệp TP Bank đã liên kết với công ty cổ phần Misa và công ty cổ phần Finext với dự án nổi bật

là instant.vn để đưa ra sản phẩm “Cho vay online không cần tài sản đảm bảo” Theo

đó, khách hàng chỉ cần một click chuột theo hướng dẫn hiển thị ở app ngân hàng TP từ

đó thao tác trên phần mềm MISA, kê khai và gửi thông tin của doanh nghiệp thông qua nền tảng Instant.vn TPBank nhận, thẩm định và gửi quyết định cấp vốn cho doanh nghiệp Chỉ với vài bước đơn giản ấy, doanh nghiệp đã hoàn tất bước đầu của việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn Toàn bộ quá trình này chỉ mất tối đa 10 phút trong khi bình thường, doanh nghiệp có thể mất từ 1 tuần đến 1 tháng cho việc này Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp sẽ được trích xuất trực tiếp từ phần mềm kế toán MISA.SMEs dưới sự đồng ý của khách hàng Dựa trên các thông tin đó, TPBank thẩm định và gửi lại kết quả chủ trương về việc cấp vốn cho doanh nghiệp sau vài giờ làm việc Sản phẩm số hóa toàn bộ quy trình giúp cắt giảm chi phí và thời gian tối đa cho doanh nghiệp

IV ĐƯA RA ĐÁNH GIÁ VÀ ĐỀ XUẤT

1 Đánh giá tác động của công nghệ vào hoạt động tín dụng của ngân hàng TPBank

Kể từ khi chuyển hướng chiến lược tập trung vào số hoá các dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã từng bước trở thành đơn vị tiên phong cho lĩnh vực ngân hàng số Bước tiến này đã mở ra con đường mới cho các ngân hàng khác về

ứng dụng công nghệ số vào hoạt động dịch vụ tài chính Cũng theo đại diện TPBank, nhờ triển khai tự động hoá và số hóa, phía nhân sự đã giảm được 30-40%, tiết kiệm 60% thời gian giải ngân khoản vay, 30-60% thời gian giao dịch tại quầy Không chỉ vậy, lượng người dùng dịch vụ ngân hàng số của TPBank đã tăng gấp đôi trong ba năm qua, trung bình hơn 30% mỗi năm Ngân hàng đã số hóa toàn bộ các quy trình vận hành, trong đó có tới 90% công việc và quy trình vận hành không cần sử dụng giấy tờ

Trong giai đoạn 2018-2021, TPBank bắt đầu đẩy mạnh việc triển khai ứng dụng công nghệ thông tin vào các hoạt động kinh doanh của ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ thông tin đó đã mang lại cho TPBank nhiều thành tựu vượt bậc, thể hiện rõ nét trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Tất cả những sản phẩm ứng dụng công nghệ mới đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam Cùng không ngừng sáng tạo để mang đến những giải pháp ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại Công nghệ không chỉ là lợi thế cạnh tranh mà còn là xu thế tất yếu để làm mới, làm khác, để tạo ra dấu ấn riêng và để chinh phục thế hệ khách hàng mới trong kỉ nguyên số

Một loạt giải thưởng liên tiếp cho ngân hàng số của The Asian Banker, IDG Việt Nam

và AIBP trong năm 2022 đã khẳng định uy tín và thành công của nhà băng trong việc chuyển đổi số toàn diện, phát triển một hệ sinh thái ngân hàng số đồng bộ, thân thiện

và thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng

2 Đề xuất chiến lược nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh của TPBank.

Để ứng dụng CNTT trong phát triển sản phẩm dịch vụ trong thời gian tới, ngân hàng TPBank cần có chiến lược nâng cao hiệu quả:

Nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi thế hệ mới theo thiết kế của ngân hàng số, với các quy trình được số hóa, quản trị thông minh, tự động hóa xử lý và kiểm soát rủi ro, gian lận dựa trên các công nghệ trí tuệ nhân tạo, phân tích dữ liệu lớn và robot tự động, để hỗ trợ hiệu quả công tác quản lý, điều hành, kinh doanh và phòng ngừa rủi ro, đáp ứng lộ trình áp dụng Basel II

Đẩy mạnh phát triển hạ tầng công nghệ thông tin; tăng cường thu thập, phân tích, khai thác dữ liệu khách hàng từ việc ứng dụng, triển khai các công nghệ mới

Đổi mới quy trình, cách thức cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn phù hợp với những thay đổi tích cực do nền tảng công nghệ sinh học, công nghệ sạch từ CMCN 4.0 mang lại

Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao ngành Ngân hàng, tăng khả năng sử dụng công nghệ thông tin Việc đào tạo, chất lượng nguồn nhân lực công nghệ cao phải được triển khai đồng bộ trên toàn hệ thống ngân hàng

KẾT LUẬN

Hiện nay, việc ứng dụng công nghệ trong phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam thời gian qua đã làm thay đổi cơ cấu, hoạt động Nhờ có sự phát triển của kỹ thuật công nghệ, tiết kiệm chi phí, thời gian, tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại Theo thời gian, hệ thống ngân hàng thương mại đã phát triển nhanh chóng, có thể thấy hiệu quả làm việc cao sau khi ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh qua kết quả mà TPBank đạt được

Tự hào là đơn vị đi đầu ứng dụng công nghệ vào trong các hoạt động dịch vụ của mình, TPBank đã và đang không ngừng khẳng định vị thế của mình Nổi bật các sản phẩm của TPBank trong thời gian gần đây đều được khách hàng quan tâm, yêu thích

và đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu của khách hàng Từ đó, tăng uy tín của ngân hàng cũng như khả năng cạnh tranh qua các năm ngay cả trong giai đoạn dịch Covid xảy ra Tuy nhiên, bên cạnh đó ngân hàng cũng cần có các bước đi chiến lược phù hợp để phát triển việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động dịch vụ của ngân hàng của mình sao cho thích ứng với thị hiếu và yêu cầu của khách hàng

Tài liệu tham khảo

1 N.A (05/07/2019), Vay online không tài sản đảm bảo - cơ hội vàng cho doanh nghiệp vay vốn, Báo Lao động, https://laodong.vn/kinh-doanh/vay-online-khong- tai-san-dam-bao-co-hoi-vang-cho-doanh-nghiep-vay-von-742631.ldo