Tài liệu tham khảo dành cho sinh viên viết báo cáo, tiểu luận, bài tập lớn môn Ngân hàng thương mại dùng cho sinh viên liên thông từ TC lên ĐH
Trang 1ĐỀ SỐ 3
Câu 1: Phân tích các bước trong quy trình tín dụng ngân hàng Theo bạn bước nào trong quy trình tín dụng là quan trọng nhất, vì sao?
Quy trình tín dụng trong ngân hàng thường bao gồm nhiều bước để đảm bảo rủi ro được kiểm soát và việc cho vay được thực hiện một cách cẩn thận và hiệu quả Dưới đây là một phân tích của các bước chính trong quy trình tín dụng và lý do tại sao mỗi bước quan trọng:
nhân và tài chính của khách hàng, bao gồm thu nhập, lịch sử làm việc, nợ nần, tài sản, v.v Điều này giúp ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng
khoản vay của khách hàng để đảm bảo rằng khoản vay sẽ được sử dụng một cách hợp lý và có khả năng trả nợ
trả nợ dựa trên thông tin đã thu thập và các yếu tố khác như điểm tín dụng, lịch
sử tín dụng, v.v
điều kiện cụ thể cho khoản vay như lãi suất, thời hạn, khoản vay tối đa, v.v
chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu vay của khách hàng dựa trên các tiêu chí đã xác định Nếu được chấp nhận, ngân hàng sẽ giám sát và quản lý khoản vay trong suốt quá trình
hàng tiến hành xử lý hồ sơ và ký kết hợp đồng với khách hàng, điều này bao gồm việc thiết lập các điều kiện và điều khoản của khoản vay
Trong số các bước trên, việc đánh giá rủi ro được coi là quan trọng nhất trong quy trình tín dụng của ngân hàng Lý do là vì đây là bước mà ngân hàng xác định khả năng của khách hàng trả nợ và xác định mức độ rủi ro mà ngân hàng sẽ phải chịu khi cho vay Nếu đánh giá rủi ro không chính xác, ngân hàng có thể gặp phải các vấn đề như mất tiền hoặc nợ xấu, ảnh hưởng đến hiệu suất tài chính của họ Do đó, việc đảm bảo quy trình đánh giá rủi ro được thực hiện một cách cẩn thận và chính xác là rất quan trọng để bảo vệ lợi ích của ngân hàng
Câu 2:
a Tất cả các khoản vay đều cần có tài sản đảm bảo
=> Sai
Trang 2=> Theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015, nhóm biện pháp bảo đảm không bằng tài sản (hay còn gọi là nhóm biện pháp bảo đảm đối nhân), bao gồm bảo lãnh, tín chấp Như vậy, khác với hầu hết các biện pháp bảo đảm khác là bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tài sản, tín chấp là biện pháp bảo đảm không bằng tài sản, không thông qua tài sản mà chỉ thông qua uy tín để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ Do đó vẫn có những khoản vay không cần có tài sản đảm bảo Ví dụ: NHTM cho vay bằng thẻ tín dụng
b Đúng
=> NHTW là sự lựa chọn cuối cùng của NHTM
Câu 3
Bài 1:
+ NECchưa có tỷ lệ dự trữ bắt buộc = ( 1 + ik)n – 1
=5.3%
+ NECcó tỷ lệ dự trữ bắt buộc = NEC chưa có tỷlệ dự trữ bắt buộc 1−%DỰ TRỮ
= 1−3 %5.3 %
=5.47%
+ NECchưa có tỷ lệ dự trữ bắt buộc = ik * n
= 1.4% x 12
= 16.8%
+ NECcó tỷ lệ dự trữ bắt buộc = NEC chưa có tỷlệ dự trữ bắt buộc 1−%DỰ TRỮ
= 16.8 %1−3 %
= 17.32%
- Trả trước , lãi suất I = 1.2%/ tháng = 1.2% x 12 = 14.4%/năm
+ NECchưa có tỷ lệ dự trữ bắt buộc =1−I I
=1−14.4 %14.4 %
= 12.33%
Trang 3+ NECcó tỷ lệ dự trữ bắt buộc = NEC chưa có tỷlệ dự trữ bắt buộc 1−%DỰ TRỮ
= 12.33 %1−3 %
= 12.71%
Trả lãi nhiều lần trong kỳ: - Khách hàng có thể nhận được lãi định kỳ nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu thườngxuyên Nếu không rút ra, tiền lãi chưa rút vẫn tiếp tục sinh lãi-Lãi suất (tương đương cuối kỳ) thấp hơn hình thức trả lãi cuối kỳ2
Trả lãi cuối kỳ:- Khách hàng nhận được lãi cao hơn nhưng đến cuối kỳ mới nhận được Nếu trong kỳcần tiền chi tiêu thì không có hoặc phải rút trước hạn, hưởng LS thấp3
Trả lãi trước:- Về bản chất tương tự như trả lãi sau vì gửi vào 1 khoản tiền và rút ra một số tiền lớnhơn, mặc dù LS danh nghĩa niêm yết (LS trả trước) thấp hơn LS niêm yết trả sau
Bài 2:
- Mệnh giá hối phiếu: 300
- Thời hạn chiết khấu: từ ngày 20/04/2020 đến 20/09/2020 là 30 * 5 = 150 ngày
- Lãi chiết khấu: 10%/ năm
=> Số tiền chiết khấu = 300 x 150 x 10%/365 = 12.32877 ( triệu đồng)
=> Số tiền hoa hồng: = mệnh giá x tỷ lệ hoa hồng = 300 * 0.1% = 0.3 ( triệu đồng)
=> Số tiền khách nhận được = 300 - 12.32877 - 0.3 = 287.3712 ( triệu đồng)
Giả sử lãi suất tín phiếu kho bạc : 6.25%
Tín phiếu kho bạc
- Ngày phát hành: 30/07/2019 ngày đáo hạn 30/07/2020
Ngày chiết khấu: 20/04/2020
Mệnh giá tín phiếu kho bạc: 600
=> Thời gian chiết khấu từ 20/04/2020 đến 30/07/2020 là 30 * 3 + 10 = 100 (ngày)
=> Số tiền chiết khấu = 600 x 100 x 10%/365 = 16.43836 ( triệu đồng)
=> Số tiền hoa hồng: = mệnh giá x tỷ lệ hoa hồng = 600 * 0.1% = 0.6 ( triệu đồng)
=> Số tiền khách hàng nhận được: 637.5 - 16.433836 -0.6 = 620.4662 (triệu đồng)
Vậy tổng số tiền khách nhận là : 287.3712 + 620.4662 = 907.8374 ( triệu đồng)