tiểu luận báo cáo đề tài nhóm đề tài tìm hiểu về công ty revolut

Vai trò và đóng góp chính củaRevolut trong ngành bao gồm:- Ngân hàng di động mobile banking: Revolut là một trong những công ty tiênphong cung cấp ứng dụng ngân hàng di động giúp người d

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG

-@&?

-BÁO CÁO ĐỀ TÀI NHÓM

Đề tài:

TÌM HIỂU VỀ CÔNG TY REVOLUT

Giáo viên hướng dẫn

Lớp học phần

: :

Đỗ Khắc Trung FIN3011_48K33

Họ và tên thành viên nhóm : Lê Thị Ngọc Anh

Phạm Thu Hương Nguyễn Thị Hà Phương Phan Thị Thanh Thảo Nguyễn Dạ Thảo Tiên Trần Diệu Trang

Đà Nẵng, ngày 20 tháng 4 năm 2024

đóng góp (%) Sự đóng góp

Lê Thị Ngọc Anh 100

Ưu điểm và nhược điểm của Revolut

so với những dịch vụ tài chính truyền thống

Phạm Thu Hương 100 Những tác động tích cực lên ngành

Nguyễn Thị Hà Phương 100 Sản phẩm/Dịch vụ - Nền tảng công

nghệ của Revolut

Phan Thị Thanh Thảo 100 Cơ hội, thách thức của Revolut

Trần Diệu Trang 100 Kết luận (Viễn cảnh tương lai)

Nguyễn Dạ Thảo Tiên 100 Tổng quan về công ty

2

I Tổng quan về công ty 4

1 Lịch sử hình thành 4

2 Vai trò trong ngành 5

II Sản phẩm/Dịch vụ - Nền tảng công nghệ của Revolut 5

1 Sản phẩm/ Dịch vụ của Revolut 5

a Revolut Cards 5

b Revolut Junior 6

c Revolut Crypto 6

d Dịch vụ chuyển tiền nhanh 7

e Bảo hiểm và các dịch vụ khác 7

2 Nền tảng công nghệ 8

III Ưu điểm và nhược điểm so với những dịch vụ tài chính truyền thống 9

IV Cơ hội, thách thức của Revolut 10

1 Cơ hội của Revolut 10

a Mở rộng thị trường 11

b Sự phát triển của công nghệ 11

c Tiền điện tử kỹ thuật số 11

d Liên kết với doanh nghiệp 12

2 Thách thức của Revolut 12

a Đối thủ cạnh tranh 12

b Tuân thủ quy định 13

c Giữ chân khách hàng 13

d Nguồn lực tài chính và nhân lực 13

e Rủi ro an ninh mạng và dữ liệu 13

V Những tác động tích cực lên ngành 13

VI Kết luận – Viễn cảnh tương lai 15

1 Pháp luật 16

2 Cạnh tranh 16

3 Lừa đảo 17

4 Quản lý rủi ro 17

5 Revolut và các đối thủ khác nhau nên làm gì? 18

VII.Tài liệu tham khảo 19

3

I Tổng quan về công ty

1 Lịch sử hình thành

Revolut là một công ty công nghệ tài chính và ngân hàng mới toàn cầu , cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng và doanh nghiệp bán lẻ Có trụ sở chính tại London,

nó được thành lập vào năm 2015 bởi Nikolay Storonsky và Vlad Yatsenko Nó cung cấp các sản phẩm bao gồm dịch vụ ngân hàng, trao đổi tiền tệ , thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng ảo, Apple Pay, "kho tiền" chịu lãi, cho vay cá nhân và BNPL (nơi có giấy phép ngân hàng), giao dịch chứng khoán , tiền điện tử , hàng hóa , nguồn nhân lực và các dịch vụ khác

Hnh 1: Logo Revolut

Ngân hàng Trung ương Châu u đã cấp cho công ty giấy phép ngân hàng đầy đủ vào tháng 12 năm 2021 và Revolut, với các dịch vụ ngân hàng, đã có mặt ở 30 quốc gia Vào tháng 11 năm 2020, Revolut đã hòa vốn và với mức định giá 4,2 tỷ bảng Anh,

đã trở thành công ty fintech có giá trị nhất Vương quốc Anh Vòng tài trợ trị giá 800 triệu USD vào tháng 7 năm 2021 đã nâng mức định giá của công ty lên 33 tỷ USD, khiến nó trở thành công ty khởi nghiệp công nghệ có giá trị nhất ở Vương quốc Anh vào thời điểm

đó Vào năm 2022, tiền gửi của khách hàng tại Revolut đạt 12,6 tỷ bảng Anh (15,5 tỷ USD)

Vào tháng 10 năm 2023, Revolut cho biết họ có 35 triệu khách hàng tại 37 quốc gia Tính đến tháng 12 năm 2023, Revolut đã tăng hơn gấp đôi số lượng nhân viên của mình, tuyển dụng hơn 7.500 người tại hơn 25 quốc gia

Ngân hàng Revolut UAB, công ty con của Khu vực Kinh tế Châu u , được cấp phép và quản lý bởi Ngân hàng Litva trong Liên minh Châu u và tiền của người gửi tiền được bảo vệ thông qua bảo hiểm tiền gửi, được bảo hiểm bởi Bảo hiểm Đầu tư và Tiền gửi của Công ty Nhà nước Litva

4

Too long to read on your phone? Save to

read later on your computer

Save to a Studylist

2 Vai trò trong ngành

Revolut là một công ty fintech (tài chính-công nghệ) nổi tiếng đã gây ra nhiều đột phá trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính kỹ thuật số Vai trò và đóng góp chính của Revolut trong ngành bao gồm:

- Ngân hàng di động (mobile banking): Revolut là một trong những công ty tiên phong cung cấp ứng dụng ngân hàng di động giúp người dùng quản lý tài chính, chuyển tiền, thanh toán dễ dàng qua điện thoại mà không cần phải đến ngân hàng truyền thống

- Chuyển tiền xuyên quốc gia: Revolut cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế với phí thấp và tỷ giá hấp dẫn, giúp giảm chi phí cho người dùng khi giao dịch ngoại tệ

- Thẻ ghi nợ đa ngoại tệ: Revolut cho phép khách hàng mở thẻ ghi nợ đa tiền tệ trên cùng một tài khoản, tiện lợi cho việc chi tiêu khi đi du lịch hay mua hàng quốc tế

- Đầu tư và giao dịch crypto: Revolut là một trong số ít ứng dụng ngân hàng di động cho phép người dùng mua, bán và trao đổi tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum ngay trên ứng dụng

- Sản phẩm tài chính sáng tạo: Revolut liên tục phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm du lịch, gói phí đăng ký Netflix, vé sự kiện, tích hợp trên ứng dụng Với mô hình hoạt động độc đáo, chi phí thấp và trải nghiệm người dùng tốt, Revolut đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng số và dịch vụ tài chính kỹ thuật số tại nhiều quốc gia

II Sản phẩm/Dịch vụ - Nền tảng công nghệ của Revolut

1 Sản phẩm/ Dịch vụ của Revolut

a Revolut Cards

Revolut cung cấp thẻ tiền tệ, thẻ ghi nợ và tín dụng đa năng Người dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch trong và ngoài nước Bao gồm:

- Revolut Standard: Là thẻ ghi nợ miễn phí, được cung cấp khi người dùng mở tài khoản Revolut Cho phép rút tiền miễn phí lên đến giá trị nhất định hàng tháng

5

(thường là 200 EUR hoặc tương đương) Hỗ trợ thanh toán bằng đa loại tiền tệ với

tỷ giá thực tế của ngân hàng Không phí giao dịch đối với hơn 150 loại tiền tệ

- Revolut Plus: Thẻ thanh toán có phí hàng tháng (khoảng 2,99 EUR) Ưu đãi miễn phí rút tiền tại ATM trên toàn cầu lên đến giá trị nhất định hàng tháng.Bảo hiểm du lịch,bảo hiểm hoãn hoặc huỷ chuyến bay

- Revolut Premium: Thẻ cao cấp với phí hàng tháng cao hơn (khoảng 7,99 EUR) Hạn mức rút tiền miễn phí tại ATM cao hơn Quyền truy cập vào dịch vụ hỗ trợ khách hàng với tỷ giá hối đoái ưu đãi hơn Có bảo hiểm du lịch, hoãn hoặc huỷ chuyến bay toàn diện hơn

- Revolut Metal: Thẻ kim loại cao cấp nhất với phí hàng năm khoảng 135 EUR Rút tiền miễn phí không giới hạn tại ATM trên toàn cầu Nhiều ưu đãi về bảo hiểm, tỷ giá và đầu tư

Tuỳ theo nhu cầu và phân khúc khách hàng mà Revolut cung cấp các loại thẻ với mức phí và ưu đãi khác nhau, từ thẻ miễn phí cơ bản đến các gói thẻ cao cấp với nhiều tính năng được nâng cấp hơn

b Revolut Junior

Sản phẩm quản lý tiền dành cho trẻ em và thanh thiếu niên trong độ tuổi từ 7 đến

17 tuổi Tài khoản sẽ được mở bởi cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp, sau đó họ có thể quản lý và theo dõi tiền của con cái trên ứng dụng

Tài khoản cơ sở cũng cho phép các bậc phụ huynh nhận thông báo mỗi khi con họ chi tiền cũng như có thể cài đặt bảo mật nhằm cho phép người giám hộ kiểm soát cách sử dụng thẻ

c Revolut Crypto

Revolut cung cấp tính năng cho phép người dùng mua, bán và nắm giữ một số loại tiền điện tử (crypto) phổ biến ngay trong ứng dụng Các loại tiền điện tử hỗ trợ: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP và một số đồng coin khác được lựa chọn bổ sung theo thời gian

Người dùng có thể dễ dàng mua cryto bằng đồng tiền mà họ đã có trong tài khoản Revolut (USD, EUR, GBP,…) và cũng có thể bán crypto và nhận tiện tiền vào tài khoản

6

Revolut cho phép người dùng giữ crypto trong ứng dụng ví điện tử của họ, phí thấp hơn khi giao dịch crypto so với các sàn giao dịch truyền thống

d Dịch vụ chuyển tiền nhanh

Revolut cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh và chi phí thấp cho cả chuyển tiền trong nước và quốc tế:

- Chuyển tiền nội địa: chuyển tiền miễn phí giữa các tài khoản Revolut Chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng khác cùng quốc gia với phí rất thấp hoặc có thể là miễn phí tuỷ quốc gia

- Chuyển tiền quốc tế: Chuyển tiền quốc tế với tỷ giá hối đoái cực kỳ cạnh tranh, gần với tỷ giá thực tế của ngân hàng Phí chuyển tiền quốc tế thấp, thường chỉ một phần nhỏ so với phí ngân hàng truyền thống Hỗ trợ chuyển tiền đến hơn 150 quốc gia với hàng trăm loại tiền tệ khác nhau

- Tốc độ chuyển tiền nhanh: Chuyển tiền trong vài giây với người nhận sử dụng Revolut Chuyển đến tài khoản ngân hàng khác thì có thể mất vài giờ hoặc 1-2 ngày làm việc

- Thanh toán an toàn: Sử dụng công nghệ bảo mật mới nhất để bảo vệ giao dịch.Cho phép ẩn số tài khoản ngân hàng khi chuyển tiền

e Bảo hiểm và các dịch vụ khác

Revolut cung cấp các gói bảo hiểm sức khỏe: cung cấp lộ trình để bạn tìm sản phẩm bảo hiểm khi bạn sử dụng ứng dụng Revolut để bạn có thể đồng ý mua sản phẩm

đó, cung cấp thông tin về chi phí bảo hiểm do các đối tác bảo hiểm của chúng tôi cung cấp, ban hành hợp đồng bảo hiểm cá nhân thay mặt cho công ty bảo hiểm có liên quan Ngoài ra còn có các dịch vụ khác như du lịch, điện thoại di động, đồng thời cung cấp các dịch vụ giao dịch chứng khoán và tiết kiệm:

- Chẳng hạn như dịch vụ tiết kiệm: Revolut cung cấp dịch vụ tiết kiệm lưu trữ tiền mặt cho người dùng, với lãi suất lên đến 4.75%

- Revolut tạo ứng dụng người dùng có thể tải về trên nền tảng di động IOS, Android hay web để giúp người dùng có thể theo dõi, truy cập và quản lý tài chính của bản thân

7

- Revolut cho ra mắt tính năng AI bảo vệ khách hàng khỏi lừa đảo thẻ và phá bỏ

“bùa chú” của kẻ lừa đảo trước khi họ gửi tiền cho tội phạm Tính năng lừa đảo AI mới của Revolut sử dụng công nghệ học máy tinh vi để phát hiện

2 Nền tảng công nghệ

Nền tảng công nghệ của Revolut được xây dựng để cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính kỹ thuật số tiện lợi và linh hoạt cho người dùng Giúp doanh nghiệp chuyển tiền nhanh chóng, quản lý tài chính thông minh Dưới đây là một số nền tảng quan trọng của Revolut:

- Nền tảng điện toán đám mây: Revolut sử dụng dịch vụ điện toán đám mây của Amazon Web Services (AWS) và Google Cloud Platform (GCP) để triển khai ứng dụng và hệ thống của mình Điều này cho phép khả năng mở rộng linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng nhanh

- Kiến trúc vi dịch vụ (Microservices): Ứng dụng Revolut được xây dựng trên kiến trúc vi dịch vụ, chia nhỏ chức năng thành các dịch vụ độc lập có thể triển khai riêng lẻ Kiến trúc này tăng tốc phát triển, cập nhật và mở rộng dịch vụ một cách linh hoạt

- Nền tảng Blockchain và tiền điện tử: Revolut sử dụng nền tảng blockchain và tiền điện tử để hỗ trợ giao dịch, lưu trữ các loại tiền điện tử phổ biến Ứng dụng các giải pháp ví tiền điện tử an toàn để bảo mật tài sản lỹ thuật số

- Nền tảng trí tuệ nhân tạo (AI) và Machine Learning: Ứng dụng AI, Machine Learning để xử lý dữ liệu lớn, phân tích hành vi người dùng, tối ưu hoá giao dịch

Sử dụng AI hỗ trợ xác thực danh tính, phát hiện gian lận, cá nhân hoá trải nghiệm

- Nền tảng API mở và liên kết ngân hàng: Revolut cung cấp các API để liên kết với các ứng dụng, dịch vụ bên thứ 3 Kết nối với các ngân hàng truyền thống thông qua liên kết ngân hàng mở (Open Banking)

- Nền tảng thanh toán và xử lý giao dịch: Hệ thống xử lý và thanh toán các giao dịch tài chính an toàn, nhanh chóng trên nhiều đầu cuối khác nhau Đảm bảo tốc độ và khả năng xử lý lưu lượng giao dịch lớn

8

Các nền tảng công nghệ này giúp Revolut xây dựng các sản phẩm tài chính số đổi mới, đáp ứng nhanh nhu cầu của người dùng một cách an toàn, hiệu quả và mở rộng quy

mô dễ dàng Đây là lý do cốt lõi giúp Revolut trở thành một trong những ứng dụng tài chính kỹ thuật số hàng đầu hiện nay

III Ưu điểm và nhược điểm so với những dịch vụ tài chính truyền thống Phí: Revolut cung cấp mức phí thấp cho giao dịch cổ phiếu và có mức phí không giao dịch thấp (không có phí bảo trì, rút tiền hay phí lưu ký) Tuy nhiên, ngoài một khoản cho phép hàng tháng, phí giao dịch của họ thực sự khá cao

Phí không giao dịch thấp

Phí cổ phiếu thấp Phí crypto cao

An toàn: Revolut được giám sát bởi các cơ quan quản lý hàng đầu của Mỹ và Anh,

và nó cũng có giấy phép ngân hàng Tuy nhiên, nó không được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán và không công bố thông tin tài chính của mình

Đa số khách hàng thuộc cơ quan

tài chính hàng đầu

Nền tảng ngân hàng

Không niêm yết trên sàn giao dịch cổ phiếu

Nạp và rút tiền: Revolut cung cấp một số lựa chọn gửi tiền, tất cả đều miễn phí.

Mặt trái, chỉ có thể sử dụng tài khoản giao dịch dựa trên USD, và Revolut đã gặp phải vấn

đề với các đơn hàng bị hủy

9

Ưu điểm Nhược điểm

Có thẻ tín dụng/ghi nợ

Rút tiền miễn phí

Không có phí nạp tiền

Chỉ có một loại tiền tệ cơ sở cho giao dịch

Các khoản tiền có thể bị khóa sau khi hủy đơn hàng

Mở tài khoản: Revolut có quy trình mở tài khoản dễ dàng, nhanh chóng và hoàn

toàn số hóa, không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu

Nhanh

Hoàn toàn số hóa

Không có yêu cầu gửi tiền tối

thiểu

Không

Ứng dụng di động: Revolut cung cấp nền tảng giao dịch di động được thiết kế tốt

và thân thiện với người dùng, được trang bị đăng nhập Touch/Face ID và chức năng tìm kiếm tốt Mặt khác, không có đăng nhập hai bước

Thân thiện với người dùng

Chức năng tìm kiếm tốt

Đăng nhập Touch/Face ID

Không có đăng nhập hai bước (an toàn hơn)

Loại lệnh hạn chế

10

IV Cơ hội, thách thức của Revolut

1 Cơ hội của Revolut

Revolut là một công ty fintech nổi tiếng, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính kỹ thuật số như ngân hàng số, thẻ tín dụng và thanh toán qua điện thoại di động Cơ hội của Revolut có thể được phân loại thành các khía cạnh sau

a Mở rộng thị trường

Hiện Revolut hoạt động tại hơn 35 quốc gia, nhưng vẫn có nhiều thị trường tiềm năng chưa khai thác, đặc biệt là các thị trường đang phát triển tại Châu Á, Châu Phi, Mỹ Latinh với nhu cầu dịch vụ ngân hàng số cao Việc mở rộng ra các thị trường mới sẽ giúp Revolut tăng quy mô người dùng, doanh thu và thị phần toàn cầu

b Sự phát triển của công nghệ

Revolut có thể tận dụng các công nghệ mới như AI, ML,blockchain để cải thiện dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm sáng tạo mới

Ứng dụng công nghệ mới sẽ giúp Revolut nâng cao chất lượng, đa dạng hoá sản phẩm và vượt trội hơn cho với đối thủ

c Tiền điện tử kỹ thuật số

Thị trường tiền điện tử đang phát triển nhanh và tiềm năng tăng trưởng lớn trong tương lai Revolut cho phép khách hàng giao dịch tiền điện tử, giúp thu hút thêm nhiều khách hàng mới quan tâm đến tiền số

11

d Liên kết với doanh nghiệp

Revolut có thể hợp tác với các doanh nghiệp B2C khác để đưa dịch vụ của mình trở thành tùy chọn thanh toán, từ đó gia tăng cơ sở khách hàng

2 Thách thức của Revolut

a Đối thủ cạnh tranh

Ngành Fintech đang ngày càng thu hút nhiều đối thủ cạnh tranh mới, cả từ công ty khởi nghiệp lẫn ngân hàng truyền thống

Các đối thủ có thể cung cấp dịch vụ tương tự với chi phí thấp hơn hoặc đưa ra những sáng kiến mới để cạnh tranh về thị phần

12

b Tuân thủ quy định

Revolut phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về an ninh, bảo mật dữ liệu các quy định khác trong lĩnh vực tài chính.Việc này đòi hỏi nguồn lực đáng kể và là thách thức đối với một công ty fintech tương đối mới

c Giữ chân khách hàng

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, Revolut phải liên tục cải tiến dịch vụ, đưa ra tính năng mới để giữ chân và gia tăng sự hài lòng của khách hàng Việc chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng số rất dễ dàng, nên giữ chân khách hàng là thách thức lớn

d Nguồn lực tài chính và nhân lực

Để duy trì tăng trưởng và mở rộng,Revolut cần đảm bảo nguồn lực tài chính thông qua các đợt gọi vốn Công ty cũng phải thu hút và giữ chân nhân tài trong lĩnh vực fintech, công nghệ và tài chính

e Rủi ro an ninh mạng và dữ liệu

Với với việc xử lý nhiều dữ liệu tài chính nhạy cảm, Revolut phải đảm bảo an ninh mạng vững chắc để tránh bị tấn công, đánh cắp dữ liệu gây mất niềm tin của khách hàng Nhìn chung, cơ hội lớn của Revolut nằm ở việc khai thác các thị trường mới, ứng dụng công nghệ mới và tiếp cận xu hướng tiền điện tử Tuy nhiên, công ty cũng đối mặt với vô vàn thách thức

V Những tác động tích cực lên ngành

Đổi mới để dẫn đầu xu thế ngân hàng số

13