Vai trò và đóng góp chính củaRevolut trong ngành bao gồm:- Ngân hàng di động mobile banking: Revolut là một trong những công ty tiênphong cung cấp ứng dụng ngân hàng di động giúp người d
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG
-BÁO CÁO ĐỀ TÀI NHÓM
Đề tài:
TÌM HIỂU VỀ CÔNG TY REVOLUT
Giáo viên hướng dẫnLớp học phần
Đỗ Khắc TrungFIN3011_48K33
Họ và tên thành viên nhóm : Lê Thị Ngọc AnhPhạm Thu HươngNguyễn Thị Hà PhươngPhan Thị Thanh ThảoNguyễn Dạ Thảo TiênTrần Diệu Trang
Đà Nẵng, ngày 20 tháng 4 năm 2024
đóng góp (%)Sự đóng góp
Trang 2Lê Thị Ngọc Anh 100
Ưu điểm và nhược điểm của Revolutso với những dịch vụ tài chính truyềnthống
Phạm Thu Hương 100 Những tác động tích cực lên ngành
Nguyễn Thị Hà Phương 100 Sản phẩm/Dịch vụ - Nền tảng côngnghệ của Revolut
Phan Thị Thanh Thảo 100 Cơ hội, thách thức của Revolut
Trần Diệu Trang 100 Kết luận (Viễn cảnh tương lai)
Nguyễn Dạ Thảo Tiên 100 Tổng quan về công ty
2
Trang 3I.Tổng quan về công ty 4
III Ưu điểm và nhược điểm so với những dịch vụ tài chính truyền thống 9
IV Cơ hội, thách thức của Revolut 10
1 Cơ hội của Revolut 10
a Mở rộng thị trường 11
b Sự phát triển của công nghệ 11
c.Tiền điện tử kỹ thuật số 11
d Liên kết với doanh nghiệp 12
2 Thách thức của Revolut 12
a Đối thủ cạnh tranh 12
b Tuân thủ quy định 13
c.Giữ chân khách hàng 13
d Nguồn lực tài chính và nhân lực 13
e.Rủi ro an ninh mạng và dữ liệu 13
4 Quản lý rủi ro 17
5 Revolut và các đối thủ khác nhau nên làm gì? 18
VII.Tài liệu tham khảo 19
3
Trang 4I.Tổng quan về công ty 1 Lịch sử hình thành
Revolut là một công ty công nghệ tài chính và ngân hàng mới toàn cầu , cung cấpdịch vụ ngân hàng cho khách hàng và doanh nghiệp bán lẻ Có trụ sở chính tại London,nó được thành lập vào năm 2015 bởi Nikolay Storonsky và Vlad Yatsenko Nó cung cấpcác sản phẩm bao gồm dịch vụ ngân hàng, trao đổi tiền tệ , thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng ảo,Apple Pay, "kho tiền" chịu lãi, cho vay cá nhân và BNPL (nơi có giấy phép ngân hàng),giao dịch chứng khoán , tiền điện tử , hàng hóa , nguồn nhân lực và các dịch vụ khác
Vào tháng 10 năm 2023, Revolut cho biết họ có 35 triệu khách hàng tại 37 quốcgia Tính đến tháng 12 năm 2023, Revolut đã tăng hơn gấp đôi số lượng nhân viên củamình, tuyển dụng hơn 7.500 người tại hơn 25 quốc gia
Ngân hàng Revolut UAB, công ty con của Khu vực Kinh tế Châu u , được cấpphép và quản lý bởi Ngân hàng Litva trong Liên minh Châu u và tiền của người gửi tiềnđược bảo vệ thông qua bảo hiểm tiền gửi, được bảo hiểm bởi Bảo hiểm Đầu tư và Tiềngửi của Công ty Nhà nước Litva.
Trang 52 Vai trò trong ngành
Revolut là một công ty fintech (tài chính-công nghệ) nổi tiếng đã gây ra nhiều đột phátrong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính kỹ thuật số Vai trò và đóng góp chính củaRevolut trong ngành bao gồm:
- Ngân hàng di động (mobile banking): Revolut là một trong những công ty tiênphong cung cấp ứng dụng ngân hàng di động giúp người dùng quản lý tài chính,chuyển tiền, thanh toán dễ dàng qua điện thoại mà không cần phải đến ngân hàngtruyền thống.
- Chuyển tiền xuyên quốc gia: Revolut cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế với phíthấp và tỷ giá hấp dẫn, giúp giảm chi phí cho người dùng khi giao dịch ngoại tệ.- Thẻ ghi nợ đa ngoại tệ: Revolut cho phép khách hàng mở thẻ ghi nợ đa tiền tệ trên
cùng một tài khoản, tiện lợi cho việc chi tiêu khi đi du lịch hay mua hàng quốc tế.- Đầu tư và giao dịch crypto: Revolut là một trong số ít ứng dụng ngân hàng di động
cho phép người dùng mua, bán và trao đổi tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum ngaytrên ứng dụng.
- Sản phẩm tài chính sáng tạo: Revolut liên tục phát triển các sản phẩm mới như bảohiểm du lịch, gói phí đăng ký Netflix, vé sự kiện, tích hợp trên ứng dụng.Với mô hình hoạt động độc đáo, chi phí thấp và trải nghiệm người dùng tốt, Revolutđóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng số và dịch vụ tàichính kỹ thuật số tại nhiều quốc gia.
II.Sản phẩm/Dịch vụ - Nền tảng công nghệ của Revolut1 Sản phẩm/ Dịch vụ của Revolut
Trang 6(thường là 200 EUR hoặc tương đương) Hỗ trợ thanh toán bằng đa loại tiền tệ vớitỷ giá thực tế của ngân hàng Không phí giao dịch đối với hơn 150 loại tiền tệ.- Revolut Plus: Thẻ thanh toán có phí hàng tháng (khoảng 2,99 EUR) Ưu đãi miễn
phí rút tiền tại ATM trên toàn cầu lên đến giá trị nhất định hàng tháng.Bảo hiểm dulịch,bảo hiểm hoãn hoặc huỷ chuyến bay.
- Revolut Premium: Thẻ cao cấp với phí hàng tháng cao hơn (khoảng 7,99 EUR).Hạn mức rút tiền miễn phí tại ATM cao hơn Quyền truy cập vào dịch vụ hỗ trợkhách hàng với tỷ giá hối đoái ưu đãi hơn Có bảo hiểm du lịch, hoãn hoặc huỷchuyến bay toàn diện hơn
- Revolut Metal: Thẻ kim loại cao cấp nhất với phí hàng năm khoảng 135 EUR Rúttiền miễn phí không giới hạn tại ATM trên toàn cầu Nhiều ưu đãi về bảo hiểm, tỷgiá và đầu tư.
Tuỳ theo nhu cầu và phân khúc khách hàng mà Revolut cung cấp các loại thẻvới mức phí và ưu đãi khác nhau, từ thẻ miễn phí cơ bản đến các gói thẻ caocấp với nhiều tính năng được nâng cấp hơn.
b Revolut Junior
Sản phẩm quản lý tiền dành cho trẻ em và thanh thiếu niên trong độ tuổi từ 7 đến17 tuổi Tài khoản sẽ được mở bởi cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp, sau đó họ có thểquản lý và theo dõi tiền của con cái trên ứng dụng
Tài khoản cơ sở cũng cho phép các bậc phụ huynh nhận thông báo mỗi khi con họchi tiền cũng như có thể cài đặt bảo mật nhằm cho phép người giám hộ kiểm soát cách sửdụng thẻ.
c Revolut Crypto
Revolut cung cấp tính năng cho phép người dùng mua, bán và nắm giữ một số loạitiền điện tử (crypto) phổ biến ngay trong ứng dụng Các loại tiền điện tử hỗ trợ: Bitcoin(BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP và một số đồng coinkhác được lựa chọn bổ sung theo thời gian.
Người dùng có thể dễ dàng mua cryto bằng đồng tiền mà họ đã có trong tài khoảnRevolut (USD, EUR, GBP,…) và cũng có thể bán crypto và nhận tiện tiền vào tài khoản.
6
Trang 7Revolut cho phép người dùng giữ crypto trong ứng dụng ví điện tử của họ, phí thấp hơnkhi giao dịch crypto so với các sàn giao dịch truyền thống.
d Dịch vụ chuyển tiền nhanh
Revolut cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh và chi phí thấp cho cả chuyển tiềntrong nước và quốc tế:
- Chuyển tiền nội địa: chuyển tiền miễn phí giữa các tài khoản Revolut Chuyển tiềnđến tài khoản ngân hàng khác cùng quốc gia với phí rất thấp hoặc có thể là miễnphí tuỷ quốc gia.
- Chuyển tiền quốc tế: Chuyển tiền quốc tế với tỷ giá hối đoái cực kỳ cạnh tranh,gần với tỷ giá thực tế của ngân hàng Phí chuyển tiền quốc tế thấp, thường chỉ mộtphần nhỏ so với phí ngân hàng truyền thống Hỗ trợ chuyển tiền đến hơn 150 quốcgia với hàng trăm loại tiền tệ khác nhau
- Tốc độ chuyển tiền nhanh: Chuyển tiền trong vài giây với người nhận sử dụngRevolut Chuyển đến tài khoản ngân hàng khác thì có thể mất vài giờ hoặc 1-2ngày làm việc
- Thanh toán an toàn: Sử dụng công nghệ bảo mật mới nhất để bảo vệ giao dịch.Chophép ẩn số tài khoản ngân hàng khi chuyển tiền.
e Bảo hiểm và các dịch vụ khác
Revolut cung cấp các gói bảo hiểm sức khỏe: cung cấp lộ trình để bạn tìm sảnphẩm bảo hiểm khi bạn sử dụng ứng dụng Revolut để bạn có thể đồng ý mua sản phẩmđó, cung cấp thông tin về chi phí bảo hiểm do các đối tác bảo hiểm của chúng tôi cungcấp, ban hành hợp đồng bảo hiểm cá nhân thay mặt cho công ty bảo hiểm có liên quan
Ngoài ra còn có các dịch vụ khác như du lịch, điện thoại di động, đồng thời cungcấp các dịch vụ giao dịch chứng khoán và tiết kiệm:
- Chẳng hạn như dịch vụ tiết kiệm: Revolut cung cấp dịch vụ tiết kiệm lưu trữ tiềnmặt cho người dùng, với lãi suất lên đến 4.75%
- Revolut tạo ứng dụng người dùng có thể tải về trên nền tảng di động IOS, Androidhay web để giúp người dùng có thể theo dõi, truy cập và quản lý tài chính của bảnthân
7
Trang 8- Revolut cho ra mắt tính năng AI bảo vệ khách hàng khỏi lừa đảo thẻ và phá bỏ“bùa chú” của kẻ lừa đảo trước khi họ gửi tiền cho tội phạm Tính năng lừa đảo AImới của Revolut sử dụng công nghệ học máy tinh vi để phát hiện
2 Nền tảng công nghệ
Nền tảng công nghệ của Revolut được xây dựng để cung cấp một loạt các dịch vụ tàichính kỹ thuật số tiện lợi và linh hoạt cho người dùng Giúp doanh nghiệp chuyển tiềnnhanh chóng, quản lý tài chính thông minh Dưới đây là một số nền tảng quan trọng củaRevolut:
- Nền tảng điện toán đám mây: Revolut sử dụng dịch vụ điện toán đám mây củaAmazon Web Services (AWS) và Google Cloud Platform (GCP) để triển khai ứngdụng và hệ thống của mình Điều này cho phép khả năng mở rộng linh hoạt, đápứng nhu cầu tăng trưởng nhanh.
- Kiến trúc vi dịch vụ (Microservices): Ứng dụng Revolut được xây dựng trên kiếntrúc vi dịch vụ, chia nhỏ chức năng thành các dịch vụ độc lập có thể triển khairiêng lẻ Kiến trúc này tăng tốc phát triển, cập nhật và mở rộng dịch vụ một cáchlinh hoạt.
- Nền tảng Blockchain và tiền điện tử: Revolut sử dụng nền tảng blockchain và tiềnđiện tử để hỗ trợ giao dịch, lưu trữ các loại tiền điện tử phổ biến Ứng dụng cácgiải pháp ví tiền điện tử an toàn để bảo mật tài sản lỹ thuật số.
- Nền tảng trí tuệ nhân tạo (AI) và Machine Learning: Ứng dụng AI, MachineLearning để xử lý dữ liệu lớn, phân tích hành vi người dùng, tối ưu hoá giao dịch.Sử dụng AI hỗ trợ xác thực danh tính, phát hiện gian lận, cá nhân hoá trải nghiệm - Nền tảng API mở và liên kết ngân hàng: Revolut cung cấp các API để liên kết với
các ứng dụng, dịch vụ bên thứ 3 Kết nối với các ngân hàng truyền thống thôngqua liên kết ngân hàng mở (Open Banking)
- Nền tảng thanh toán và xử lý giao dịch: Hệ thống xử lý và thanh toán các giao dịchtài chính an toàn, nhanh chóng trên nhiều đầu cuối khác nhau Đảm bảo tốc độ vàkhả năng xử lý lưu lượng giao dịch lớn
8
Trang 9Các nền tảng công nghệ này giúp Revolut xây dựng các sản phẩm tài chính số đổimới, đáp ứng nhanh nhu cầu của người dùng một cách an toàn, hiệu quả và mở rộng quymô dễ dàng Đây là lý do cốt lõi giúp Revolut trở thành một trong những ứng dụng tàichính kỹ thuật số hàng đầu hiện nay.
III.Ưu điểm và nhược điểm so với những dịch vụ tài chính truyền thốngPhí: Revolut cung cấp mức phí thấp cho giao dịch cổ phiếu và có mức phí khônggiao dịch thấp (không có phí bảo trì, rút tiền hay phí lưu ký) Tuy nhiên, ngoài một khoảncho phép hàng tháng, phí giao dịch của họ thực sự khá cao.
Phí không giao dịch thấp
Phí cổ phiếu thấp Phí crypto cao
An toàn: Revolut được giám sát bởi các cơ quan quản lý hàng đầu của Mỹ và Anh,và nó cũng có giấy phép ngân hàng Tuy nhiên, nó không được niêm yết trên sàn giaodịch chứng khoán và không công bố thông tin tài chính của mình.
Đa số khách hàng thuộc cơ quantài chính hàng đầu
Nền tảng ngân hàng
Không niêm yết trên sàn giao dịch cổphiếu
Nạp và rút tiền: Revolut cung cấp một số lựa chọn gửi tiền, tất cả đều miễn phí.
Mặt trái, chỉ có thể sử dụng tài khoản giao dịch dựa trên USD, và Revolut đã gặp phải vấnđề với các đơn hàng bị hủy.
9
Trang 10Ưu điểmNhược điểm
Có thẻ tín dụng/ghi nợRút tiền miễn phíKhông có phí nạp tiền
Chỉ có một loại tiền tệ cơ sở cho giaodịch
Các khoản tiền có thể bị khóa sau khihủy đơn hàng
Mở tài khoản: Revolut có quy trình mở tài khoản dễ dàng, nhanh chóng và hoàn
toàn số hóa, không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu
NhanhHoàn toàn số hóa
Không có yêu cầu gửi tiền tốithiểu
Không
Ứng dụng di động: Revolut cung cấp nền tảng giao dịch di động được thiết kế tốt
và thân thiện với người dùng, được trang bị đăng nhập Touch/Face ID và chức năng tìmkiếm tốt Mặt khác, không có đăng nhập hai bước.
Thân thiện với người dùngChức năng tìm kiếm tốtĐăng nhập Touch/Face ID
Không có đăng nhập hai bước (antoàn hơn)
Loại lệnh hạn chế
10
Trang 11IV.Cơ hội, thách thức của Revolut 1 Cơ hội của Revolut
Revolut là một công ty fintech nổi tiếng, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính kỹthuật số như ngân hàng số, thẻ tín dụng và thanh toán qua điện thoại di động Cơ hội củaRevolut có thể được phân loại thành các khía cạnh sau
a Mở rộng thị trường
Hiện Revolut hoạt động tại hơn 35 quốc gia, nhưng vẫn có nhiều thị trường tiềmnăng chưa khai thác, đặc biệt là các thị trường đang phát triển tại Châu Á, Châu Phi, MỹLatinh với nhu cầu dịch vụ ngân hàng số cao Việc mở rộng ra các thị trường mới sẽ giúpRevolut tăng quy mô người dùng, doanh thu và thị phần toàn cầu.
b Sự phát triển của công nghệ
Revolut có thể tận dụng các công nghệ mới như AI, ML,blockchain để cải thiệndịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm sáng tạo mới.
Ứng dụng công nghệ mới sẽ giúp Revolut nâng cao chất lượng, đa dạng hoá sảnphẩm và vượt trội hơn cho với đối thủ.
c Tiền điện tử kỹ thuật số
Thị trường tiền điện tử đang phát triển nhanh và tiềm năng tăng trưởng lớn trongtương lai Revolut cho phép khách hàng giao dịch tiền điện tử, giúp thu hút thêm nhiềukhách hàng mới quan tâm đến tiền số.
11
Trang 12d Liên kết với doanh nghiệp
Revolut có thể hợp tác với các doanh nghiệp B2C khác để đưa dịch vụ của mìnhtrở thành tùy chọn thanh toán, từ đó gia tăng cơ sở khách hàng
Trang 13b Tuân thủ quy định
Revolut phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về an ninh, bảo mật dữ liệu cácquy định khác trong lĩnh vực tài chính.Việc này đòi hỏi nguồn lực đáng kể và là tháchthức đối với một công ty fintech tương đối mới.
c Giữ chân khách hàng
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, Revolut phải liên tục cải tiến dịch vụ, đưa ra tínhnăng mới để giữ chân và gia tăng sự hài lòng của khách hàng Việc chuyển đổi nhà cungcấp dịch vụ ngân hàng số rất dễ dàng, nên giữ chân khách hàng là thách thức lớn
d Nguồn lực tài chính và nhân lực
Để duy trì tăng trưởng và mở rộng,Revolut cần đảm bảo nguồn lực tài chính thông quacác đợt gọi vốn Công ty cũng phải thu hút và giữ chân nhân tài trong lĩnh vực fintech,công nghệ và tài chính.
e Rủi ro an ninh mạng và dữ liệu
Với với việc xử lý nhiều dữ liệu tài chính nhạy cảm, Revolut phải đảm bảo an ninhmạng vững chắc để tránh bị tấn công, đánh cắp dữ liệu gây mất niềm tin của khách hàng.
Nhìn chung, cơ hội lớn của Revolut nằm ở việc khai thác các thị trường mới, ứngdụng công nghệ mới và tiếp cận xu hướng tiền điện tử Tuy nhiên, công ty cũng đối mặtvới vô vàn thách thức
V.Những tác động tích cực lên ngành
Đổi mới để dẫn đầu xu thế ngân hàng số.
13
Trang 14Trong thời đại ngày nay, cuộc cách mạng công nghệ số đang tác động mạnh mẽ đếnmọi lĩnh vực, và ngành ngân hàng - tài chính không phải là một ngoại lệ Trước nhu cầungày càng tăng của người dùng về sự tiện lợi, tính linh hoạt và trải nghiệm số hóa,Revolut đã xuất hiện như một lực lượng tiên phong, mang đến những đổi mới đáng kể chongành tài chính kỹ thuật số.
Revolut đánh dấu một bước ngoặt quan trọng khi trở thành một trong những ứng dụngngân hàng di động đầu tiên, cho phép người dùng thực hiện mọi giao dịch tài chính chỉthông qua thiết bị di động thông minh Sự ra đời của Revolut không chỉ mang lại tiện lợivà đơn giản hóa quy trình, mà còn giúp giảm chi phí đáng kể cho người dùng so với môhình ngân hàng truyền thống.
Bằng cách tăng cường tính thanh khoản với các giao dịch gần như ngay lập tức với chiphí bằng không và tỷ lệ hối đoái ngoại tệ thấp, điều này khiến cho các giao dịch quốc tếtrở nên nhanh chóng và thuận tiện cho bất kỳ doanh nghiệp/nhà giao dịch nào Nhữnggiao dịch này trước đây được coi là nguồn thu cho các ngân hàng truyền thống nhưngRevolut đã quản lý để cung cấp chúng miễn phí cho khách hàng của họ trong khi tạo racác nguồn thu thay thế Điều này chứng tỏ cách mà công nghệ tài chính này có thể tạo ramột thị trường tài chính hiệu quả hơn.
Bên cạnh đó, Revolut cũng đã gây dấu ấn khi áp dụng tỷ giá hối đoái cạnh tranh, gầnvới tỷ giá thực tế của ngân hàng cho các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới Điều nàygiúp người dùng tiết kiệm đáng kể so với các khoản phí chuyển tiền cao từ các ngân hàngtruyền thống, đồng thời thúc đẩy tính minh bạch và sự cạnh tranh lành mạnh trong ngành.
14