Báo Cáo Chuyên Đề Kiến Tập Tại Ngân Hàng Tmcp Đầu Tư Và Phát Triển Việt Pgd Huyện Đức Cơ..pdf

Vì vậy nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân là việc làm thiết thực và có ý nghĩ không chỉ với chi nhánh mà còn có ý nghĩ đối với toàn Ngân hàng TMCP Đầu tư và p

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN

BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ KIẾN TẬP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

PGD HUYỆN ĐỨC CƠ.

, năm 20

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN

BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ KIẾN TẬP

TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

MỤC LỤC

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

PHẦN MỞ ĐẦU

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

ƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Cơ cấu tổ chức bộ máy kinh doanh

ƯƠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

ch hiệu quả hoạt động huy động vố và cho vay ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam PGD Đức Cơ… 152.2.1 Phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn.

2.2.2 Phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay

ƯƠNG NHẬN XÉT CHUNG VÀ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 18Nhận xét về môi trường ngành Tài chính ngân hàng Việt Nam và định hướng phát

ường ngành Tài chính Ngân hàng Việt Nam

3.1.2 Định hướng pháttriển của CN PGD Đức Cơ

Nhận xét về thuận lợi và khó khăn của Chi nhánh 20

Đề xuất và kiến nghị

PHẦN KẾT LUẬN…

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

ương mại cổ phần Đầu Tư Triển Việt Nam

Thương mại cổ phần

Tổ chức thương mại quốc tế

Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á

Ngân hàng nhà nước

ợ ậ ự ả ểu đồ để đánh giá và phân tích số ệ ự

ằm đưa ra đượ ậ ợi và khó khăn ủ

ấ ế ủa đề ọn đề

Nền kinh tế Việt Nam đang chuyển mình mạnh mẽ kéo theo tất cả các ngành kinh tế phát triển Đi tiên phong trong đó là ngành tài chính ngân hàng Với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, ngành ngân hàng đang đóng vai trò quan trọng trong kết quả đạt được của cả đất nước Vì vậy hiệu quả trong tất cả các hoạt động của ngân hàng được cả nước quan tâm

Đối với ngân hàng thì hoạt động cho vay là quan trong nhất vì nó mang lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng Ngân hàng cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty tư nhân… Khách hàng truyền thống của các ngân hàng Việt Nam là các hiệp Tuy nhiên với điều kiện kinh tế phát triển cá nhân ngày càng tham gia nhiều vào hoạt động sản xuất kinh doanh Trong khi đó cá nhân không thể huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu như doanh nghiệp, vốn tự có nhỏ, vay mượn ngoài thường chịu mức lãi suất cao Hơn nữa pháp luật đang khuyến khích các ngân hàng mở rộng hoạt động, cho phép ngân hàng mới được thành lập, mở rộng dần phạm vi hoạt động của ngân hàng nước ngoài, vì vậy các ngân hàng đang cạnh tranh nhau quyết liệt để dành thị

phần Vì vậy cho vay khách hàng cá nhân là tất yếu và là xu hướng phát triển chung của

cả hệ thống ngân hàng Khách hàng tư nhân đã và đang là mảng khách hàng tiềm năng, được nhiều ngân hàng chú trọng khai thác Tuy nhiên để đạt được hiệu quả cao nhất cho các khoản vay cá nhân không phải ngân hàng nào cũng làm tốt Vì vậy nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân là việc làm thiết thực và có ý nghĩ không chỉ với chi nhánh mà còn có ý nghĩ đối với toàn Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV).Để ể ỹ ộng hơn tác giả đã lự

ọ Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) ộ

Phương pháp nghiên cứu

PGD Đức Cơ Phương pháp quá khứ ằm đưa ra các số ệu cũ để

Hoạt động huy động vốn và cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt nam (BIDV PGD Đức Cơ ) trong 3 năm gần đây.

ƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ

TRIỂN VIỆT NAM

ị ử ển ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triể ệ

Tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Đầ ư ể ệ

nhà nướ ớ ấ ệ ới hơn 1,3 ệ ỉ đồ ổ ối lượ ản năm

Ngoài ra 4% được phát hành cho Công đoàn và cán bộ 15% cho các đố

ế ượ ước ngoài Trong khi đó, chỉ ả ổ ầ ủa BIDV đượ

Đế ổ ả ủa Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triể ệ

(BIDV) đạ ỷ đồ ữ ữ ị ếlà ngân hàng thương mạ

ạch đề ra Đây là thông tin đượ ố ộ ị ự ế ể ệ

ụ ế ạch kinh doanh năm 2020 củ ừa đượ ổ ứ ạ ộ

ới lĩnh vực ngân hàng, đầu tư tài chính là lĩnh vự ổ ộ ấ ủ ệ

ầ ở thành ngân hàng đẳ ấp hàng đầ ực Đông Nam Á, top 100 Ngân

1.3 Cơ cấ ổ ứ ộ ấ

Hình 2 Sơ đồ tổ chức bộ máy kinh doanh

ƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PGD ĐỨC CƠ.

ổ ề Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triể ệ

PGD Đức Cơ.

ậ ự đị ế tài chính lâu đờ ất trong lĩnh

• điểm giao dịch: PGD Đức Cơ.

Đức Cơ, Gia Lai

Cho vay ngắn hạn đối với các công ty, xí nghiệp, cá nhân có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh, dịch vụ, sinh hoạt Cho vay trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế

Hoạt động khác

Dịch vụ chuyển tiền nhanh, dịch vụ thanh toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, làm đại lý chi trả hối phiếu, thanh toán các loại tín dụng, dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

2.1.3 Tổ chức, chức năng và nhiệm vụ các phòng ban của Ngân hàng TMCP Đầu Tư

và Phát Triển Việt Nam CN Nam Gia lai PGD Đức Cơ.

Nhiệm vụ từng khối

Khối quan hệ khách hàng: khối quan hệ khách hàng đƣợc chia làm 2 loại: phòng quan hệ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và phòng quan hệ khách hàng là cá nhân Khối quan hệ khách hàng thực hiện các chức năng như tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng, tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng, trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm, theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng, chịu trách nhiệm về tính chính xác đối với các thông tin khách hàng cung cấp

Khối quản lý rủi ro : khối quản lý rủi ro thực hiện các chức năng : quản lý rủi

ro tín dụng,quản lý rủi ro tác nghiệp,quản lý hệ thống chất lượng ISO

Khối tác nghiệp: bao gồm phòng quản trị tín dụng, các phòng giao dịch khách hàng và doanh nghiệp, phòng quản lý dịch vụ kho quỹ và phòng dịch vụ thẻ

Khối quản lý nội bộ bao gồm: phòng tài chính kế toán, phòng kế hoạch tổng

hợp, phòng hành chính nhân sự, văn phòng

Kế toán thực hiện các chức năng sau: quản lý và thực hiện

công tác hạch toán kế toán chi tiết và kế toán tổng hợp, thực hiện công tác hậu kiểm đối với các hoạt động tài chính kế toán, thực hiện nhiệm vụ giám sát tài chính, và tính đúng đắn của

Khối trực thuộc quản lý các phòng giao dịch

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm qua của BIDV.

Lãi trước thuế hợp nhất của BIDV năm 2021 tăng 50% lên 13.500 tỷ đồng, tỷ lệ bao phủ

nợ xấu lên mức kỷ lục 235%

Thông tin từ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) cho biết, lợi nhuận của riêng ngân hàng mẹ năm 2021 đạt 12.600 tỷ đồng, tăng hơn 51% so với năm trước Trong đó, có 4 đơn vị mang về lợi nhuận trên 1.000 tỷ đồng ngang ngửa với lợi nhuận của một số ngân hàng quy mô tầm trung, gồm chi nhánh Hà Nội, chi nhánh Hà Thành, chi nhánh Sở giao dịch 1, chi nhánh Thanh Xuân

Bên cạnh đó, lợi nhuận trước thuế khối công ty con đạt 1.094 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2020.

Cả năm, lợi nhuận hợp nhất của nhà băng này đạt 13.500 tỷ, tăng 50% so với năm trước Trong đó, chênh lệch thu chi của BIDV như mọi năm dẫn đầu khối ngân hàng thương mại, đạt gần 41.760 tỷ đồng, tăng 32% so với năm trước

Nhà băng này cũng cho biết đã trích lập trích đủ 100% dự phòng cho nợ cơ cấu vì

19 Tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 235% mức cao nhất trong lịch sử của nhà băng này Tức mỗi đồng nợ xấu, BIDV đang trích dự phòng 2,35 đồng

Chất lượng tài sản của nhà băng này cũng được cải thiện khi tỷ lệ nợ xấu giảm xuống mức 0,81%

Tính đến cuối 2021, tổng tài sản của BIDV tăng 16% so với cuối 2020, đạt hơn 1,7 triệu

tỷ đồng là nhà băng có quy mô lớn nhất hệ thống Huy động vốn tổ chức tăng gần 17%

so với năm 2020, chiếm hơn 11% thị phần tiền gửi toàn ngành Dư nợ tín dụng của BIDV tăng 11,8% so với năm 2020 (hạn mức được giao là 12%) và chiếm hơn 13% dư

nợ tín dụng toàn nền kinh tế, đứng đầu thị trường

2.1.5 Phân tích đối thủ cạnh

Trên địa bàn tỉnh Gia Lai góp mặt 19 ngân hàng thương mại quốc doanh và cổ phần lớn, trong đó nhiều quỹ tín dụng, phòng giao dịch, điểm giao dịch trải khắp các huyện, thị, và các khu công nghiệp trong tỉnh làm cho tình hình cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ Hệ thống các ngân hàng trên địa bàn rất năng động trong việc điều hành, chính sách khách hàng mềm dẻo, chính sách lãi huy động linh hoạt, điều chỉnh kịp thời, phù hợp với tình hình thực tế từng thời kỳ

Các ngân hàng được coi là đối thủ cạnh tranh hiện nay của BIDV Nam Gia Lai về sản phẩm huy động vốn như:

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn với 56 chi nhánh được đánh giá là Ngân hàng có mật độ chi nhánh lớn nhất tỉnh Gia Lai, có thế mạnh về huy động vốn Tuy nhiên đội ngũ nhân viên lâu năm nhiều kinh nghiệm nhưng tuổi đời cao, chậm đổi mới và kiến thức được đào tạo đã lạc hậu Đây là đối thủ cạnh tranh lớn nhất về mạng lưới hoạt dộng

Ngân hàng Ngoại thương với 11 chi nhánh với mục tiêu nhắm tới Ngân hàng này là khách hàng có hoạt động thanh toán quốc tế cao, hoạt động xuất nhập khẩu Tuy mới, nhưng chiếm lĩnh thị trường huy động vốn cũng khá nhanh.

Ngân hàng Công thương với 8 chi nhánh lầ ngân hàng có uy tín lâu năm và là ngân hàng truyền thống của nhiều doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Tuy nhiên đội ngũ cán bộ tuổi đời bình quân cao, lớp cán bộ cũ hay giao dịch còn chậm đổi mới, những kiến thức đã được đào tạo đã lạc hậu trong hoạt động của cơ chế thị trường

Các tổ chức tín dụng còn lại là các ngân hàng cổ phần cũng có rất nhiều chính sách khhàng mềm dẻo, linh hoạt để thu hút khách hàng Với chính sách lãi suất hấp dẫn, lãi suất đầu vào của khối này thường là cao hơn các ngân hàng thương mại quốc doanh trên địa bàn, biểu lãi suất đầu ra cũng tương tối mềm dẻo cộng với phong cách giao dịch của các cán bộ nhân viên lịch sự, nhanh nhẹn, thái độ niềm nở hướng dẫn khách hàng thu hút lượng lớn khách hàng trên địa bàn đến với ngân hàng ngày càng đông Đội ngũ cán bộ trẻ nên cũng chưa có nhiều kinh nghiệm nghề nghiệp Đây là các đối thủ cạnh tranh tiêm năng của BIDV

Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vố và cho vay ngân hàng TMCP Đầu

tư và Phát triển Việt Nam PGD Đức Cơ.

2.2.1 Phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn

đóng vai trò quan trọ ới các ngân hàng thương mại để ệ ả

công tác huy độ ốn, quy mô huy độ ốn đượ ở ộ

PGD Đức Cơ luôn xác định huy độ ố

ộ ữ ệ ụ ọ ớ ục tiêu tăng trưở ố ối đa trong đó ưu

ẩ ốn huy độ ủ ể ện xu hướng tăng qua các năm trong giai đoạ

đồng, đến năm 20 ố ốn này đã tăng thêm 154 tỷ đồng, tương ứ ớ ức tăng là

5,18%, sang năm 20 ốc độ tăng trưở ốn tăng nhanh lên 18,29% tương ứ ớ

ỷ đồ ụ ể ến độ ủ ạ ốn huy động như sau:

ề ửi huy độ ừ ề ỗ ủa dân cư gia tăng liên tụ ốt giai đoạ

ớ ức tăng ngày càng cao Năm 2020, tiề ử ủ

tăng 4,6 tỷđồ ốc độ tăng là 0,36%.Năm 2021, lượ ề ửi tăng lên 157,4 tỷđồtương đương 12,23% ề ử ủ àng cá nhân cũng là tiề ử ế ỷ ọ

động đượ ụ ể ứ ỷ ọng năm 20 là 43,13%, năm 20 là 41,15%, năm 20

ề ử ủa khách hàng cá nhân tăng chứ ỏ ả năng cạ ủ

Vay Ngân hàng Nhà nướ ủ ản vay để ện đạ

ấ ố để đáp ứ ầ ứ ờ ề ả ản vay ngân hàng nhà nướ

đồ

Huy độ ố ừ ổ ứ ụ ồ ốn này cũng tăng lên qua các năm, năm

độ ố ừ ổ ứ ụng tăng 3,39% so với năm 20 và năm 20

ỷ ệ gia tăng so với năm 20

ất do đó đây vẫ ộ ạt độ ấ ọ ầ ải được đầu tư, quan tâm

ả ề ất và lượ

Cơ giai đoạ ừ

ơ cấu huy độ ố ạ ề ủ ếu là huy độ ằ ề ệt Nam đồ

ố huy độ ố ằng đồ ộ ệ tăng trong giai đoạ ừ năm 20 đến năm Năm 20 ố ốn huy độ ừ ệt Nam đồ ỷ đồng tương đương tỷọng 82,85% Năm 20 ố ốn huy độ ừ ạ ền này tăng thêm 141 tỷ đồ ỷ ệtăng 5,72% Năm 202 ốc độ tăng nhanh là 36,2% tương ứ ớ ố ề ỷđồ

Trong giai đoạ ốn huy độ ủa chi nhánh đã đáp ứng đượ ầ

ố ủa khách hàng.Năm 2021, tỷ ệ đáp ứ ữ ốn huy độ ở ứ125,22%.Năm 2022, vốn huy độ ổng dư nợ 129,2% và năm 2023 là 128,47%.Như vậ ỷ ệđáp ứ ủ ố ể ện xu hướng tăng dần qua các năm, đả

ảo tính cân đố ữa huy độ

BIDV đạ ổng dư nợ ụng và đầu tư là 1,65 triệ ỷđồng; trong đó dư nợ ụ

đạ ệ ỷđồng, tăng 11,8% so với năm 2020, nằ ớ ạ ụ

31/12/2021, BIDV đạ ổ ả ối ngân hàng thương mạ ệ ỷ đồtăng 16,3% so vớ

ổ ồ ốn huy động đạ ệ ỷ đồng; trong đó huy độ ố ổ ức, dân cư

đạ ệ ỷđồng, tăng 16,9% so với năm 2020, chiếm hơn 11% thị ầ ề ử

ỷ ệ ợ ấu theo Thông tư 11/2021/TT ể ở ứ ả

ới năm 2020, nằ ục tiêu Ngân hàng Nhà nước giao năm 2021 (<1,6%) Tỷ ệ

cao và trong điề ện khó khăn củ ị ườ ệp cũng như ườ ả

ƯƠNG : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ

Môi trường ngành tài chính ngân hàng việt nam và định hướng phát triển của

PGD Đức Cơ.

ường ngành Tài chính Ngân hàng Việt Nam.

ỹ ầ ết các ngân hàng trung ương các nước đã thự ệ

ắ ặ ề ệ, tăng lãi suất để ố ạm phát Điều này đã khiế ề ề ế

ảm tăng trưởng và đố ặ ới nguy cơ suy thoái

ế ệt Nam năm qua cũng không tránh khỏ ứ ừ ến độ ế

ế vĩ mô và chính sách tiề ệ ạ ừ ủ

ị ự ến và thanh toán điệ ử gia tăng mạnh, có đế ổ ứ

trườ ộ ả ị(ESG) cũng là các chủđề đượ ủ

hàng trong năm 2022

3.1.2 Định hướng phát triển của BID PGD Đức Cơ.

Chi nhánh trong thời gian tới sẽ phát triển với các định hướng sau:

Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường, tuân thủ quy định của NHNN theo từng thời kỳ

Phát triển các sản phẩm huy động đa dạng, linh hoạt về thời gian, lãi suất đáp ứng nhu cầu theo từng đối tượng khách hàng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp trên cơ sở phân tích nhu cầu và quy mô của thị trường, phối hợp với các bộ phận khác phát triển sản phẩm thẻ, dịch vụ tăng cường khả năng huy động vốn.

Tích cực hoàn thiện hệ thống sản phẩm dịch vụ theo hướng chuẩn hoá, tăng tiện ích, đa dạng theo ngành nghề và địa bàn kinh doanh của khách hàng gắn với quản trị rủi ro.Thực hiện chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hướng tích cực, thông qua việc xây dựnnền khách hàng vững chắc, ưu tiên hướng vào thị trường mới là khối khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ; thực hiện đa dạng hoá hơn nữa danh mục tín dụng theo ngành nghề, chú trọngvào các ngành có tiềm năng phát triển dài hạn, hạn chế cho vay những ngành có rủi ro cao, đồng thời tăng cường cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài nhà nước

Với mục tiêu định hướng trở thành một trong những NHTM cung cấp dịch vụ tín dụng bán lẻ hàng đầu, chi nhánh dưới sự chỉ đạo của BIDV đã phát triển nhiều sản phẩm tídụng cho đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình kinh doanh Chiến lược phát triển tín dụng và chính sách tín dụng phù hợp được nghiên cứu xây dựng dựa trên chiến lược kinh doanh trong từng thời kỳ, trong đó xác định vị trí của BIDV, đối tượng khách hàmục tiêu và thị trường cần hướng tới Căn cứ vào chiến lược tín dụng, tình hình hoạt động kinh doanh cũng như nhu cầu vốn dự kiến, các chỉ tiêu như: kế hoạch về cơ cấu tín dụng; giới hạn tín dụng theo từng sản phẩm, loại tiền, lĩnh vực, thành phần kinh tế và khách hàng sẽ được phân giao cho các đơn vị thành viên

3.2 Những thuận lợi và khó khăn của Chi nhánh.

Việc BIDV được xếp hạng tín dụng vào nhóm 1 có “sức khỏe” tốt trong nền kinh tế giúp chi nhánh có điều kiện phát triển hơn.

Khó khăn

Nợ xấu trong những năm gần đây có xu hướng tăng Mặc dù chi nhánh đã cố gắng kiểm soát và thực hiện định hướng của BIDV trong việc làm việc với những khách hàng có uy

n, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu vẫn còn là vấn đề đáng quan tâm của chi nhánh

Sự biến động của tình hình kinh tế thế giới và trong nước Nền kinh tế Việt Nam sau khi hội nhập bị ảnh hưởng sâu sắc đối với biến động thế giới Trong thời gian gần đây, ảnh hưởng của nợ công Châu Âu cũng như sự biến động của nền kinh tế thế giới và kinh tế Việt Nam vẫn sẽ là những vấn đề nan giải cho BIDV nói chung và CN Nam Gia lai PGD Đức Cơ

ợ ấu theo đị ỳ Duy trì thườ ệ ểm tra, phân tích, đánh giá thự ạ