Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng công tác giám định, bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm con người bán nhóm tại công ty bảo hiểm bưu điện Thăng Long giai đoạn 2018 - 2020

LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIẾM CON NGƯỜI BAN NHÓM ơ— .L

Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm con người bán nhóm

Trong bat ky thời dai cũng như bối cảnh xã hội nào, con người cũng là nguồn tài nguyên quý giá nhất của mọi quốc gia, mọi lãnh thổ Chính người dân của một quốc gia sẽ là nhân tố quan trọng nhất quyết định đến sự phát triển về mọi mặt của một quốc gia, từ khía cạnh kinh tế cho tới những khía cạnh văn hóa xã hội Và đối với một con người, sức khỏe, sinh mạng có lẽ là yếu tố quý giá nhất Đời sống, ý chí cũng như năng suất lao động của một người sẽ bị ảnh hưởng rất lớn bởi sức khỏe của người đó Tuy nhiên, con người sẽ luôn luôn phải đối mặt với những rủi ro về tai nạn, 6m đau, bệnh tật anh hưởng tới sức khỏe và đời sống của họ Vì vậy, xã hội đã và đang luôn đi tìm những cách thức, phương pháp dé có thé hạn chế và khắc phục các rủi ro mà tai nạn, bệnh tật đem lại cho con người Ta có thê thấy điều đó rõ nhất thông qua lĩnh vực y tế khi càng ngày càng có nhiều những đột phá mới trong lĩnh vực khám chữa bệnh, cấp cứu, kéo dài tuổi tho của con người Tuy nhiên, néu xét về mặt tài chính, y học càng hiện đại thì chi phí cho những phương pháp điều trị đó lại càng đắt đỏ, tốn kém trong khi việc gặp phải những rủi ro 6m đau, tai nạn đã trực tiếp ảnh hưởng tiêu cực tới kinh tế của người gặp phải những rủi ro đó Vì vậy, con người cũng đã sáng tạo ra những giải pháp dé có thé hạn chế và khắc phục về mặt kinh tế những rủi ro về sức khỏe mà con người có thé gặp phải, từ đó đảm bảo đời sông cho người dân, gìn giữ và thúc day sự phát triển của lực lượng sản xuất nói riêng và nền kinh tế - xã hội nói chung Có rất nhiều phương thức mà chúng ta có thể nhắc tới như né tránh rủi ro, dự phòng tiết kiệm, cứu trợ, và trong những phương pháp đó, bảo hiểm là một trong những biện pháp hiệu quả nhất khi áp dụng vào trong thực tế.

Ngoài ra, do xã hội ngày càng phát triển theo thời gian về mọi mặt kinh tế

- xã hội, theo đó, thu nhập người dân ngày cảng được nâng cao, kéo theo đó là nhu cầu về việc chăm sóc sức khỏe từ đó cũng tăng cao Người dân dần nảy sinh nhu cầu được khám chữa bệnh, tiếp cận với các dịch vụ y tế, chăm sóc sức khỏe tốt nhất, hiện đại nhất mà không cần tốn quá nhiều chi phí, ảnh hưởng đến tài chính của bản thân và gia đình Cho nên, bên cạnh loại hình BHYT và BHXH,

BHCN phi nhân thọ nói chung và loại hình BHCN bán nhóm là một phương án tối ưu để có thé đáp ứng được nhu cầu đa dang va phức tạp về việc bảo vệ sức khỏe của con người trong thời dai bây gid.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 13_ GVHD: ThS Đặng Thi Minh Thủy

Khái niệm và vai trò của bảo hiểm con người bán nhóm

1.2.1 Khái niệm của bảo hiểm con người bán nhóm

Theo Luật số 24/2000/QH10 của Quốc hội ngày 09 tháng 12 năm 2000 về kinh doanh bảo hiểm đã lần đầu quy định nghiệp vụ BHPNT có bao gồm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người bên cạnh các loại nghiệp vụ phi nhân thọ khác Tuy nhiên, cho tới ngày 24 tháng 11 năm 2010, theo Luật số 61/2010/QH12 của Quốc hội về sửa đôi bồ sung một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm, nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ được quy định với định nghĩa là: “Loại hình bảo hiểm cho trường hợp NDBH bị thương tật, tai nan, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Giáo trình Bảo hiểm, PGS.TS Nguyễn Văn Định (2015) cũng đã đưa định nghĩa về BHCN phi nhân thọ: “BHCN phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm thương mại nhằm bảo vệ cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro và hậu quả của rủi ro về tai nạn, hoặc sức khỏe, tính mạng hoặc sự giảm sút thu nhập của người tham gia bảo hiểm và đáp ứng một số nhu cầu khác của họ.”

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm duy nhất mà cả DNBH nhân thọ và phi nhân thọ đều được phép kinh doanh Tuy nhiên, loại hình BHCN phi nhân thọ và loại hình bảo hiểm nhân thọ là hai loại hình khác biệt, có những đặc trưng, tính chất riêng biệt và phù hợp cho những nhu cầu đa dạng khác nhau của khách hàng BHCN phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ có những điểm khác biệt cơ bản như sau:

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 14_ GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy

Bảng 1.1 So sánh Bảo hiểm con người phi nhân thọ và Bảo hiểm nhân thọ

TỦI TO được bảo hiêm

Thời gian hiệu lực hợp đồng

Các rủi ro được bảo hiểm là các rủi ro liên quan tới tai nan, ốm đau, bệnh tật dẫn tới các hậu quả nhập viện, thương tật hoặc thậm chí tử vong. khi hợp đồng đáo hạn.

Hợp đồng BHCN phi nhân thọ có thời hạn ngắn, thông thường là 1 năm Thời hạn này có thể ngắn hơn hoặc kéo dài hơn đến 2 năm.

Phí bảo hiểm sẽ được thanh toán

1 lần sau khi hợp đồng được ky kết, thời hạn thanh toán phí sẽ được quy định rõ trong hợp đồng.

Trường hợp khách hàng tái tục thì tiến hành đóng phí theo từng năm hợp đồng.

Quản lý theo kỹ thuật phân chia.

Các rủi ro liên quan đên tuôi thọ, sự sông và sự chêt của con người.

Có tính tích lũy DNBH trả lại phí bảo hiểm (có hoặc không có lãi suất) cho NDBH khi hợp đồng đáo hạn.

Thời hạn bảo hiểm có thể kéo đài từ 10 năm đến 20 năm hoặc thậm chí trọn đời.

Phí bảo hiểm loại hình bảo hiểm nhân thọ có thể đóng định kỳ theo tháng, quý, 6 tháng hoặc theo năm, tùy theo nhu cầu của khách hàng.

Quản lý theo kỹ thuật tồn tích.

BHCN bán nhóm là nghiệp vụ BHCN mà bên mua bảo hiểm là các doanh nghiệp, tổ chức bao gồm nhiều nhân viên, thành viên cùng tham gia vào một đơn BHCN duy nhất và được đại diện của doanh nghiệp, tổ chức đó đứng ra ký kết hợp đồng với DNBH.

BHCN bán nhóm thường bao gồm một trong hai hoặc kết hợp cả hai loại hình bảo hiểm là bảo hiểm tai nạn con người và bảo hiểm chỉ phí y tế Theo đó, các quyền lợi trong hợp đồng bao gồm hai phần hai phần chính: Một là các

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 15_ GVHD: ThS Đặng Thi Minh Thủy quyền lợi chi trả chi phí y tế cho trường hợp NĐBH gặp rủi ro tai nạn dẫn đến ton thương thân thé phải nhập viện điều trị hoặc chi trả khoản tiền khi NDBH tử vong do tai nạn; Hai là các quyền lợi chi trả chỉ phí y tế nội trú, ngoại trú phát sinh do ốm đau, bệnh tật, thai sản Ngoài ra, một 36 hop đồng còn chi trả cho trường hợp người tham gia đơn tử vong do các trường hợp ngoài tai nạn (như ốm đau, bệnh tật, thai sản, )

1.2.2 Đặc điểm cơ bản của bảo hiểm con người bán nhóm

- Hậu quả của những rủi ro được bảo hiểm đối với loại hình BHCN bán nhóm là tai nạn, 6m đau, bệnh tật, thai sản, liên quan đến thân thể và sức khỏe của NDBH Vi vậy, công tác khai thác, giám định và bồi thường phải diễn ra vô cùng chặt chẽ, yêu cầu các kiến thức về y tế do các rủi ro về sức khỏe là vô cùng đa dạng, cần phải xem xét liệu rủi ro có thuộc hay không thuộc phạm vi bảo hiểm.

- BHCN bán nhóm là một loại hình BHCN nên hợp đồng sẽ được quản lý theo kỹ thuật phân chia Do thời hạn bảo hiểm ngắn nên việc tính phí chủ yếu dựa vào xác suất xảy ra rủi ro và mức độ tôn thất bình quân và hầu như không bị tac động bởi các yếu tô lãi suất Ngoài ra, BHCN bán nhóm thường được quản lý và hạch toán theo từng năm tài chính do thời hạn của hợp đồng thường chỉ kéo dai trong vòng 1 năm.

- Các rủi ro được BHCN bán nhóm bảo hiểm là các rủi ro liên quan về sức khỏe, tai nạn, thai sản, tử vong ảnh hưởng tới chỉ phí y tế phát sinh Vì vậy, tần suất xảy ra các rủi ro này tương đối cao nhưng mức độ tốn thất bình quân một vụ bồi thường không quá lớn Tuy nhiên, đặc điểm này cũng là một trở ngại đối với việc quản lý kinh doanh BHCN bán nhóm, mặc dù số tiền bồi thường bình quân một vụ tôn that là không cao, nhưng sỐ lượng và tần suất xảy ra rủi ro lại lớn nên tính tích tụ rủi ro và tốn thất lại cao hơn so với các loại hình BHPNT khác như bảo hiểm tàu thủy, hàng hóa hay xe cơ giới,

- BHCN bán nhóm cũng là một loại hình bảo hiểm sức khỏe, đồng nghĩa với việc BHCN bán nhóm cũng mang tính xã hội rất cao, bất kỳ ai có nhu cầu được bảo hiểm cũng có thể tham gia bảo hiểm Loại trừ những đối tượng như: người vượt quá độ tuổi quy định, người đang trong thời gian giam giữ theo pháp luật, sẽ không được bảo hiểm.

1.2.3 Vai trò của bảo hiểm con người bán nhóm

BHCN bán nhóm là một hình thức bảo vệ tài chính cho người tham gia khi họ gặp phải các rủi ro về sức khỏe đo bệnh tật hoặc tai nạn Bằng cách đóng phí bảo hiểm đúng hạn, người tham gia có thé nhận được các quyền lợi như miễn

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 16 GVHD: ThS Đặng Thi Minh Thủy giảm hoặc hoàn trả một phần chi phí khám chữa bệnh, mua thuốc, phẫu thuật, điều trị ngoại trú hoặc nội trú tại các cơ sở y tế Đây cũng là vai trò lớn nhất cũng như là cơ bản nhất của loại hình BHCN bán nhóm nham tránh gây áp lực về mặt tài chính lên những thành viên tham gia đơn bảo hiểm Vì vậy, về mặt cá nhân, BHCN bán nhóm giảm thiểu những rủi ro tài chính do các chỉ phí y tế gây ra. Đồng thời điều này còn tạo tâm lý yên tâm cho những người tham gia khi họ không cần phải quá lo lắng về việc thanh toán những khoản chi phí quá lớn khi gặp tai nạn hoặc bệnh tật, giúp cá nhân và gia đình của họ yên tâm hơn, tập trung hơn vào những công việc khác trong cuộc sống.

Vai trò của bảo hiểm sức khỏe là rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng cuộc sống và giảm thiểu gánh nặng kinh tế cho người dân Bằng việc tham gia BHCN bán nhóm, thành viên tham gia đơn có thể tiếp cận được các dịch vụ y tế chất lượng cao một cách dé dàng mà không lo lắng về chi phí Da phần các bệnh viện, cơ sở khám chữa bệnh liên kết với DNBH đều là những bệnh viện lớn, có uy tín trong việc khám chữa bệnh với các dịch vụ y tế chất lượng cao, áp dụng những công nghệ mới nhất Vì vậy, những thành viên tham gia đơn BHCN bán nhóm có thé tiếp cận và được sử dụng những chat lượng tốt nhất, máy móc, công nghệ hiện đại nhất một cách dé dang và it tốn kém nhất. Đồng thời, BHCN bán nhóm cũng là một phương thức kích thích tiết kiệm đối với những ai tham gia khi giờ đây họ không phải chỉ quá nhiều cho những khoản chi phí y tế quá lớn do tai nạn hoặc bệnh tật mà hoàn toàn có thể sử dụng số tiền đó cho những mục đích khác Không chỉ vậy, BHCN bán nhóm cũng góp phan giúp nhà nước và xã hội tiết kiệm được một phan chi phí không nhỏ cho ngân sách y tế và hỗ trợ cho các đối tượng có thu nhập thấp hoặc gặp khó khăn trong việc chăm sóc sức khỏe, giúp cải thiện chất lượng sống cho toàn xã hội cũng như nâng cao khả năng chăm sóc sức khỏe cho toàn dân.

1.3 Nội dung cơ bản của các nghiệp vụ bảo hiểm con người bán nhóm

BHCN bán nhóm là một loại hình bảo hiểm sức khỏe được tổ chức (doanh nghiệp, trường học, tô chức phi lợi nhuận, ) mua cho nhân viên hoặc thành viên của t6 chức đó và người thân của họ Đối tượng bảo hiểm của BHCN bán nhóm là những người thuộc quyền quản lý hoặc phụ thuộc vào tổ chức mua bảo hiểm. Đối tượng bảo hiểm có thể là:

L2 Các nguyên tắc trong công tác giám định bảo hiểm con người bán nhóm ơ .,ễ 26 1.3 Quy trình giám định bảo hiểm con người bán nhóm

Chuẩn bị các giấy tờ liên quan đến đối tượng được bảo hiém

Chuẩn bị hiện trường giám định (nếu cân thiệt)

Kiểm tra đối tượng giám định

Xác định mức độ tồn thất |

Nguyên nhân gây ra ton thất y

Tén thất của bên thứ ba (nếu có)

Tỷ lệ thương tat và bệnh tật

Mức độ lỗi của các bên '

Cac chi phi lién quan

Biên bản giám định phải mô ta chi tiết về tốn thất và phải thé hiện được mối quan hệ nhân quả giữa nguyên nhân và hậu quả thiệt hại

Lập biên bản giám định |

Hình 1.1 Quy trình giám định bảo hiểm con người bán nhóm 1.4.2 Công tác bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm

1.4.2.1 Khái niệm và vai trò của công tác bôi thường bảo hiểm con người ban nhóm

Hiện tại, khái niệm bồi thường chưa được đề cập tới trong các văn bản quy định pháp luật của Nhà nước Tuy nhiên, thuật ngữ “bồi thường” đã và đang

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 29 GVHD: ThS Dang Thị Minh Thủy được sử dụng một các rộng rãi va phô biến trong lĩnh vực bảo hiểm Ta có thể hiểu khái niệm “bồi thường” trong bảo hiểm là hình thức DNBH khắc phục hậu quả của rủi ro bất ngờ được bảo hiểm bang cách đền bù tốn thất về mặt tài chính cho NĐBH Công tác bôi thường trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm là công tác cơ bản ma vô cùng quan trọng Mục tiêu chính của khách hàng khi tham gia bảo hiểm là được chi trả những chi phí tổn that do những rủi ro bất ngờ diễn ra.

Vì vậy, chi bồi thường là khoản chi thường xuyên lớn nhất của DNBH trong hoạt động kinh doanh của họ. Đối với nghiệp vụ BHCN bán nhóm, bồi thường là việc DNBH chỉ trả những chi phí y tế khi NĐBH gặp phải những rủi ro tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc thai sản dẫn tới những hậu quả tử vong hay nằm viện Đây là những chi phí đột xuất và tương đối lớn, gây ảnh hưởng không chỉ tới kinh tế của người gặp phải những rủi ro này mà trong những trường hợp đặc biệt còn ảnh hưởng tới sức khỏe, thậm chí là tính mạng của họ Do đó, vai trò lớn nhất và tiên quyết nhất của công tác bồi thường bảo hiểm là hỗ trợ NĐBH trong những tình huống cấp bách kế trên, giúp họ tiếp cận với những dịch vụ y tế tốt nhất, một cách nhanh chóng nhất mà không gây áp lực tải chính lên họ.

Việc bồi thường bảo hiểm là nghĩa vụ của bên phía DNBH, được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm và được đảm bảo thực hiện theo quy định của pháp luật Việc chi trả bôi thường một cách nhanh chóng và chính xác sẽ làm tăng uy tín của DNBH, có ảnh hưởng tích cực đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

1.4.2.2 Các nguyên tắc trong công tác bôi thường bảo hiểm con người bản nhóm

- Chỉ trả bồi thường phải nhanh chóng và chính xác: Khi gặp phải những rủi ro bất ngờ, tài chính của NDBH cũng sẽ đột ngột phải chi trả một khoản tiền lớn Nếu như không có sự chuẩn bị từ trước thì điều này sẽ gây nên một áp lực tài chính không hề nhỏ lên họ Vì vậy, công tác bồi thường phải được thực hiện nhanh chóng dé có thé hỗ trợ NĐBH khi họ cần nhất, thé hiện ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm nói chung và BHCN bán nhóm nói riêng Tuy nhiên, việc chỉ trả bồi thường cũng phải được thực hiện một cách chính xác, tránh những tình huống chi trả sai, gây ảnh hưởng tiêu cực tới hoạt động kinh doanh cũng như uy tín của

- Việc chỉ trả bồi thường dựa trên cơ sở khoa học, khách quan: Việc xac định số tiền bồi thường phải dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như: quyền lợi bảo hiểm, điều kiện, điều khoản được ghi trên hợp đồng; kết quả, biên bản giám định tốn thất; chi trả của bên thứ ba (nếu có); Các giấy tờ cần thiết phải được xác

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 30 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy minh, chứng thực để tạo điều kiện tốt nhất để công tác bồi thường diễn ra nhanh chóng và chính xác nhất.

1.4.2.3 Quy trình bôi thường bảo hiểm con người bán nhóm

Quy trình giải quyết bồi thường của loại hình BHCN bán nhóm có thê được tóm tắt thông qua sơ đồ như sau:

Thu thập các hồ sơ, chứng từ liên quan đã được xác thực, kiêm chứng i

Mở hồ sơ khách hàn Đối chiếu so sánh những hồ sơ, chứng

8 từ thu thập với giấy tờ gốc ì

Thông báo cho khách hàng đã đủ hồ sơ, giấy tờ hay chưa

Xác định số tiền bồi CTBH tính toán số tiền bồi thường theo thường những cơ sở, giây tờ đã thu thập

Thanh toán băng tiên mặt, chuyên khoản sau khi ra viện

Thông báo và tiến hành chi trả bồi thường

Thanh toán bằng cách bảo lãnh chỉ trả ngay khi vào viện

Hình 1.2 Quy trình bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm 1.5 Các chỉ tiêu đánh giá công tác giám định, bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm

1.5.1 Các chỉ tiêu đánh giá công tác giám định bảo hiểm con người bán nhóm 1.5.1.1 Thời gian xu ly ban dau khi nhận khiếu nại

Nguyên tắc đầu tiên cũng như quan trọng nhất của công tác giám định là DNBH phải được thông báo khi ton thất xảy ra trong thời gian sớm nhất Vì vậy, thời gian xử lý ban đầu khi nhận khiếu nại là một chỉ tiêu để có thể đánh giá mức độ hiệu quả của công tác giám định.

Thời gian xử lý ban đầu trong công tác giám định được tính từ thời điểm DNBH và các bên liên quan nhận được thông tin xảy ra tôn thất được bảo hiểm

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 31 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy cho tới khi hoàn thành các thủ tục, hồ sơ ban đầu chuẩn bị cho công tác giám định Trong khoảng thời gian trên, DNBH cũng có nghĩa vụ hướng dẫn cho

NDBH về thủ tục, quy trình để có thé thu thập day đủ hồ sơ một cách nhanh chóng và chính xác nhất, cũng như thực hiện các biện pháp phòng ngừa tổn that thêm sau khi sự kiện bảo hiểm đã diễn ra.

Thời gian xử lý ban đầu khi nhận khiếu nại của DNBH càng nhanh thì chứng tỏ mức độ hiệu quả của công tác giám định cũng như uy tín của DNBH đối với khách hàng sẽ cảng cao, và ngược lại.

1.5.1.2 Thời gian giám định và xử lý khiếu nại

Khi xảy ra ton thất, tài chính của NDBH sẽ bị ảnh hưởng một cách đột ngột Đặc biệt đối với loại hình BHCN bán nhóm, chỉ phí y tế phát sinh ngay tại thời điểm NDBH nhập viện, đây là thời gian họ cần sự trợ giúp đến từ phía DNBH nhất Vì vậy, công tác giám định và xử lý khiếu nại phải diễn ra nhanh chóng và chính xác nhất dé tránh gây áp lực tài chính lên NDBH cũng như hoàn thành vai trò và nghĩa vụ của bảo hiểm với NDBH.

Thời gian giám định và xử lý khiếu nại là khoảng thời gian từ lúc bắt đầu thực hiện các công tác giám định, xác định nguyên nhân, mức độ tôn thất, tỷ lệ thương tật, cho tới khi hoàn thành biên bản giám định, DNBH đưa ra quyết định và thông tin tới NDBH quyết định về việc chi trả hay từ chối bồi thường, số tiền bồi thường là bao nhiêu.

Khái quát về công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long - PTI Thăng Long35 1 Quá trình hình thành và phát triỀn 2-2 2 2+ +E+£x+£x+£++zzzcez 35 1.1 Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện -55- 252 52+Ec+tertertererrrerree 35 1.2 Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long .-. :©-s-©ce©csz©5s+2 37 2 Cơ cấu tô chức và hoạt động ¿+2 ++SE+E++EE+E2E£EEeEEEEkerkrrkrrerree 38 3 Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm con người bán nhóm giai đoạn "015 2022 17 2ệ L,LA Ả

2.1.1.1 Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện

Tổng Công ty Cổ Phần Bảo hiểm Bưu Điện (PTI) có tiền thân là Công ty

Cô Phan Bảo hiểm Bưu Điện, được Bộ Tài chính cấp giấy chứng nhận đạt đủ tiêu chuẩn và điều kiện để thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN ngày 18/06/1998, được Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội thành lập theo giấy phép số 3633/GP-UB ngày 01/08/1998 Đồng thời PTI đã được Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055051 vào ngày 12/08/1998 Cho đến nay, PTI hiện đang có 52 công ty thành viên và mạng lưới phục vụ tại 10.800 bưu điện, bưu cục trải đài khắp toàn quốc Thời điểm thành lập, số vốn điều lệ của PTI là 803.957.090.000 Việt Nam đồng.

Tổng Công ty Cé phan Bảo hiểm Bưu điện được thành lập với sự góp vốn của bảy cô đông ban đầu, đều là những doanh nghiệp lớn có uy tín trên nhiều lĩnh vực khác nhau Đây chính là điều kiện để PTI có thể có được những thế mạnh riêng biệt trong việc đảm bảo an toàn về mặt tài chính Bảy cô đông sáng lập của PTI bao gồm:

- Tổng Công ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam, nay là Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT), là cổ đông sáng lập đồng thời là cé đông lớn nhất của PTI chiếm tới 36,16% cô phan;

- Tổng Công ty Cô phần Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam - VINARE;

- Tổng Công ty Cổ phan Bảo Minh;

- Tổng Công ty xây dựng Hà Nội - HACC;

- Tổng Công ty xuất nhập khẩu Xây dựng Việt Nam - VINACONEX;

- Ngân hàng Thuong mại cổ phần quốc tế Việt Nam - VTB;

- Công ty Cô phần thương mại Bưu chính Viễn thông - COKY VINA.

Từ năm 2008, PTI đã chuyên hướng phát triển hoạt động kinh doanh hướng tới các đối tượng khách hàng ngoài VNPT, tập trung hơn vào mảng bán lẻ, mở rộng va da dạng hóa các kênh ban hàng như kênh showroom, kênh môi giới, kênh bancassurance,

Năm 2009, PTI đã tiên phong tách bộ phận giám định tốn thất khỏi hoạt động kinh doanh để có thể tối ưu hóa và kiểm soát tốt hơn tỷ lệ bồi thường

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 36 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, đồng thời tiến hành đàm phán với các garage về chi phí khai thác, Đến năm 2014, PTI đạt doanh thu 968 tỷ đồng ở mảng nghiệp vụ xe cơ giới, thành công chiếm được thị phần lớn thứ 2 trên thị trường bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam Cũng tại thời điểm này, PTI đã ra mắt khách hàng trung tâm bán hàng và chăm sóc khách hàng.

Năm 2015, PTI đạt mốc 2000 tỷ đồng doanh thu phí bảo hiểm Đồng thời, PTI đã tiến hành ký kết hợp đồng đầu tư chiến lược với Công ty Bảo hiểm DB Hàn Quốc - là DNBH lớn thứ 2 về quy mô tại thị trường bảo hiểm Hàn Quốc.

Tháng 4 năm 2016, Công ty Cổ phan Chứng khoán VNDirect trở thành một trong những cổ đông lớn của PTI.

Tháng 2 năm 2020, tổ chức xếp hạng tín nhiệm tài chính hàng đầu thế giới A.M.Best đã xếp hạng mức tín nhiệm tài chính cua PTI đạt mức B++, xếp hạng tín dụng dài hạn đạt BBB Điều này đã xây dựng hình ảnh một PTI én định, phát triển bền vững trước các dối tác và khách hàng.

Tính tới hết năm 2021, PTI là doanh nghiệp đứng thứ 3 trên thị trường BHPNT tại Việt Nam với 9,87% thị phần doanh thu phí bảo hiểm.

Bảng 2.1 Top 4 thị phần doanh thu phí bảo hiểm của khối phi nhân thọ giai đoạn 2017 - 2021

Doanh nghiệp STT 2 2017 2018 2019 2020 2021 bao hiém

(Nguôn: Niên giám thị trường bảo hiểm Việt Nam 2017 - 2021) Tính đến tháng 12 năm 2021, Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam hoàn tat dau giá thoái vốn toàn bộ số cô phan dang nắm giữ tại PTI (chiếm 22,67% vốn điều lệ của PTI tại thời điểm thoái vốn) Hiện nay, PTI đang là DNBH có thị phan lớn thứ 3 trên thị trường BHPNT ở Việt Nam Hai cổ đông chính cho đến hiện tại của PTI bao gồm Công ty Bảo hiểm DB - Hàn Quốc chiếm 37,72% cô phan, Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDirect với 42,33%.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 37 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy Đề có thể đảm bảo cung cấp những dịch vụ tốt và chất lượng nhất, PTI đã thực hiện hợp tác với nhiều doanh nghiệp khác nhau trong lĩnh vực bảo hiểm Về mặt môi giới, PTI hợp tác với các công ty môi giới hàng đầu tại Việt Nam như AON, Marsh, Willis Towers Watson, với mục đích có thể mở rộng các kênh khai thác, đưa các sản phẩm đến gần hơn với khách hàng Ngoài ra, dé nâng cao năng lực nhận bảo hiểm và đảm bảo khả năng chỉ trả cho các hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn, PTI cũng đã ký kết với các công ty tái bảo hiểm lớn đang hoạt động tại Việt Nam như Swiss Re, Munich Re, VINARE, Bên cạnh hoạt động thực hiện giám định trực tiếp của công ty, PTI còn tiến hành phối hợp với nhiều công ty giám định tốn thất uy tin và chuyên nghiệp ở cả trong và ngoài nước như Crawford, McLarens, RACO, United Asia, Về công tác bồi thường, PTI cũng đã cũng thực hiện hợp tác với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ hỗ trợ bồi thường thông qua bên thứ ba (TPA - Third Party Administrators) như Công ty

Insmart, Dịch vụ Nam Á SAS

Với những cé gắng không ngừng nghỉ và những thành tựu đạt được trong quá trình phát triển, PTI đã vinh dự được trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhất của nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam vào năm 2018, cũng như đã đạt được nhiều băng khen và giải thưởng khác trong suốt quá trình hoạt động. Những giải thưởng, bằng khen kể trên đã ghi nhận sự đóng góp không ngừng nghỉ của PTI cho Nhà nước và toàn xã hội cũng như khẳng định sự phát triển và tầm vóc của PTI trên thị trường bảo hiểm trong nước.

2.1.1.2 Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long) là một trong

52 don vị trực thuộc Tổng Công ty Cổ Phan Bảo hiểm Bưu Điện (PTD.

PTI Thăng Long có tiền thân là Hội Sở giao dịch, thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 2005 trên nguyên tắc và định hướng kinh doanh của công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Khi đó, PTI Thăng Long đã có 67 nhân viên làm việc tại 13 phòng Với nguồn lực kinh tế và nhân lực chất lượng, PTI Thăng Long, lúc này còn là Hội Sở giao dịch đã được tin tưởng giao phụ trách khách hàng là doanh nghiệp VNPT khu vực Hà Nội cũng như đảm nhiệm kinh doanh tại các tỉnh thành phía Bắc chưa có chi nhánh của PTI.

Từ năm 2008, PTI Thăng Long tuân theo định hướng của Tổng Công ty đã quay sang tập trung khai thác đối với các khách hàng ngoài VNPT, tập trung vào mảng bán lẻ, mở rộng nhiều kênh bán hàng PTI Thăng Long (hay Hội Sở giao dịch) cũng đã tạo được nhiều dấu ấn trên thị trường BHPNT Việt Nam, tiêu biểu

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 38 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy là các dự án trọng điểm quốc gia như bảo hiểm công trình nhà Quốc hội trị giá 4,5 tỷ VNĐ, bảo hiểm cho dự án cao tốc Nội Bài - Lào Cai trị giá 7,3 tỷ đồng.

Năm 2010, Hội Sở giao dịch đã chính thức được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long.

Năm 2011, PTI Thăng Long tiến hành thành lập phòng nghiệp vụ Bảo hiểm Con người, và triển khai các sản phẩm BHCN hướng tới nhu cầu bảo vệ sức khỏe của khách hàng Mảng nghiệp vụ BHCN dần phát triển và hiện tại chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các nghiệp vụ PTI Thăng Long đang triển khai, đặc biệt là mảng khách hàng doanh nghiệp.

Thực trạng công tác giám định, bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm tai PTI Thăng Long giai đoạn 2(018-222 -s- 5 << s=eseesseseess 46 1 Các loại hình bảo hiểm và kênh khai thác bảo hiểm con người bán nhóm tại PTI Thăng LON .- G2 1221189111911 11911 911111191 11H HH TH TH ng Hy 46 1.1 Các loại hình bảo hiểm con người bán nhóm tại PTI Thăng Long

nhóm tại PTI Thăng Long giai đoạn 2018-2022

2.2.1 Các loại hình bảo hiểm và kênh khai thác bảo hiểm con người bán nhom tại PTI Thang Long

2.2.1.1 Các loại hình bảo hiểm con người ban nhóm tai PTI Thang Long

Thời điểm hiện tại, nhu cầu về bảo vệ tính mạng, sức khỏe của người dân đã được tăng cao, tuy nhiên, nếu xét về khía cạnh y tế thì các loại hình ốm dau, bệnh tật mà con người có thé gặp phải là vô cùng đa dang, khó có thé nắm bắt được khi mỗi bệnh đều có một triệu chứng khác nhau và đôi khi rất khó đề có thê nhận biết Chính vì vậy, các sản phâm thuộc nghiệp vụ BHCN cũng phải đa dạng, một phần để đủ rộng rãi cho khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bản thân, và cũng để bao quát được rộng nhất phạm vi bảo hiểm cho các loại bệnh tật, mang đến quyền lợi đầy đủ nhất cho khách hàng của PTI Thăng Long. Bản thân BHCN bán nhóm cũng có thé được coi là một sản phẩm riêng biệt của nghiệp vụ BHCN Sản phẩm BHCN bán nhóm cung cấp những quyền lợi về tử vong, thương tật, năm viện do các rủi ro tai nạn, ốm đau, bệnh tật cho nhóm đối tượng khách hàng là những doanh nghiệp, tổ chức tham gia với nhiều NDBH tham gia cùng một đơn bảo hiểm Bên cạnh đó, các sản phẩm BHCN dành cho doanh nghiệp, tổ chức được tiếp tục tách ra thành những loại hình bảo hiểm khác nhau, có thể kê đến bao gồm:

- Bảo hiểm tai nạn con người: Là loại hình bảo hiểm cho các trường hợp NDBH tử vong, thương tật toàn bộ hoặc bộ phận vĩnh viễn, nằm viễn điều trị do gặp phải các rủi ro tai nạn bất ngờ, không lường trước.

- Bảo hiểm sinh mạng con người: Là loại hình bảo hiểm cho sinh mạng của NĐBH, trả tiền cho người thu hưởng được chỉ định trong trường hợp NĐBH tử vong trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.

- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Là loại hình BHCN phô biến nhất, chi trả cho các chi phí y tế phát sinh trong trường hợp NDBH điều trị nội trú hoặc ngoại trú khi gặp phải các rủi ro về ốm đau, bệnh tật hoặc thai sản trong thời gian hợp đông bảo hiém có hiệu lực.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 47 GVHD: ThS Đặng Thi Minh Thủy

- Bảo hiểm kết hợp con người: Là loại hình BHCN kết hợp giữa 3 loại hinh BHCN là bảo hiểm sinh mạng con người, bảo hiểm tai nạn con người và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, mang toàn bộ quyền lợi, đặc điểm của các loại hình bảo hiểm ké trên Đây cũng là loại hình BHCN được cấp đơn nhiều nhất cho các doanh nghiệp, tổ chức mua cho nhân viên, thành viên của mình khi hợp đồng bảo hiểm kết hợp con người có phạm vi bảo hiểm rộng, đủ cho toàn bộ nhu cầu phát sinh của một số lượng người lớn cùng tham gia vào một đơn bảo hiểm Trong việc triển khai sản phẩm bảo hiểm kết hợp con người, PTI Thăng Long còn đưa ra các chương trình khác nhau cho sản pham dé phù hợp hơn cho từng tệp khách hàng, cụ thể: Chương trình AonCare dành cho khách hàng qua kênh môi giới Aon; Chương trình PTICare cho khách hàng bán nhóm khai thác trực tiếp hoặc qua kênh đại lý; Chương trình EliteCare với quyền lợi và phí bảo hiểm lớn hơn, đa phần được mua bởi nhóm khách hàng Hàn Quốc; Chương trình SME - Grass cho hợp đồng tái tục với khách hàng lâu năm; Chương trình SPS.

- Bảo hiểm toàn diện học sinh: Là sản phẩm bảo hiểm cho đối tượng là học sinh đang theo học tại các trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phô thông, các trường đại học, cao đăng, trung học chuyên nghiệp, day nghề cho các trường hợp tử vong do ốm đau, bệnh tật, thai sản.

- Bảo hiểm tai nạn hộ sw dụng điện: La sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp

NDBH (thường là hộ gia đình không kinh doanh) bị tử vong, thương tật toàn bộ hoặc một phần vĩnh viễn do tai nạn có ảnh hưởng trực tiếp của dòng điện.

- Bảo hiểm bôi thường cho người lao động: Là sản pham được mua bởi người sử dụng lao động, theo đó, chi trả nếu người lao động có trong danh sách bảo hiểm và có ký kết hợp đồng lao động với người sử dụng lao động bị tử vong, thương thật toàn bộ hoặc bộ phận vĩnh viễn, nằm viện điều trị cho rủi ro tai nạn nghé nghiệp hoặc bệnh nghề nghiệp.

- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Là sản phẩm chỉ trả cho trường hợp NĐBH mắc phải những bệnh hiểm nghèo nằm trong phạm vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng trong thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.

- Bảo hiểm tai nạn thuyền viên: Là sản phẩm bảo hiểm cho thuyền viên trong trường hợp chết, thương tật thân thể hoặc mắt tích do tai nạn bất ngờ gây ra Ngoài ra còn được mở rộng với các trường hợp tai nạn do thuyền viên có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành vi phạm pháp.

- Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm cho người Việt Nam di du lịch trong nước hoặc nước ngoài, khách du lịch nước ngoài di du lịch tại Việt Nam.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 48 GVHD: ThS Đặng Thi Minh Thủy

2.2.1.2 Các kênh khai thác bảo hiểm con người ban nhóm

Không chi đa dạng về mặt sản phẩm BHCN bán nhóm, dé có thể mở rộng thị trường khai thác cũng như tối đa hóa doanh thu phí bảo hiểm thu được từ hoạt động khai thác, thì ngoài kênh khai thác trực tiếp, PTI Thăng Long cũng đã thực hiện những phương án liên kết, phối hợp với nhiều đơn vị khác nhau, mở ra nhiều kênh khai thác bảo hiểm khác nhau Các kênh khai thác sản phẩm BHCN bán nhóm mà PTI Thăng Long đang triển khai bao gồm: Kênh khai thác trực tiếp, Kênh đại lý và Kênh môi giới.

Bảng 2.3 Doanh thu phí Bảo hiểm con người bán nhóm qua các kênh khai thác của PTI Thăng Long (2018 - 2022)

Kênh Trực tiếp Đại lý Môi giới Tổng cộng

Doanh Ty Doanh Ty Doanh Ty |Doanh| Ty thu (ty | trong | thu (ty | trong | thu (ty | trong | thu (ty | trọng

Năm \| dong) | (%) | dong) | (%) | dong) | (%) | đồng) | (%)

(Nguon: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long) Rút ra từ bảng số liệu, ta thấy loại hình sản phẩm BHCN bán nhóm được phân phối chủ yếu thông qua kênh môi giới, tiếp sau đó là các kênh khai thác trực tiếp và từ đại lý Trong những năm gần đây, PTI Thăng Long triển khai hợp tác chặt chẽ với các công ty môi giới bảo hiểm hàng đầu đang hoạt động tại Việt

Nam như Aon, Willis Towers Watson va Marsh và đây chính là kênh đem lại nguồn doanh thu phí lớn nhất cho PTI Thăng Long.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 49 GVHD: ThS Dang Thi Minh Thủy

(Nguồn: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long) Hình 2.3 Tỷ trọng doanh thu phí Bảo hiểm con người bán nhóm qua các kênh khai thác của PTI Thăng Long (2018 - 2022)

Trong giai đoạn 2018 - 2022, doanh thu phí BHCN bán nhóm của từng kênh khai thác đều tăng lên ôn định và cơ cấu từng kênh khai thác gần như được giữ nguyên qua các năm Vào năm 2018, doanh thu BHCN bán nhóm đến từ kênh môi giới là 64,87 tỷ đồng, chiếm ty trọng 73,97% tổng doanh thu phí sản phẩm BHCN bán nhóm Doanh thu phí qua kênh môi giới cũng tăng đều qua các năm với 109,19 tỷ đồng (năm 2019); 131,68 tỷ đồng (năm 2020); 157,69 tỷ đồng (năm 2021) va 180,08 tỷ đồng (năm 2022) Đây là tốc độ tăng trưởng 6n định dành cho hoạt động khai thác sản phim BHCN bán nhóm qua kênh môi giới với tốc độ tăng trưởng trung bình từng năm rơi vào khoảng 15 - 20%.

Ngoài ra, trong tất cả các năm từ 2018 - 2022, tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm khai thác thông qua kênh môi giới luôn giữ ở mức trên 72% trên tổng doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ BHCN bán nhóm Mặc dù, các kênh khai thác còn lại như kênh khai thác trực tiếp, kênh khai thác qua đại lý cũng có xu hướng tăng về mặt doanh thu phí, nhưng nếu xét về tỷ trọng doanh thu phí thì kênh khai thác trực tiếp chỉ chiếm trung bình khoảng 19,33% mỗi năm, đối với kênh khai thác thông qua đại lý chỉ chiếm trung bình khoảng 7,42% trên tổng doanh thu phí nghiệp vụ BHCN bán nhóm Điều này có thê được giải thích bởi đặc điểm chung của khách hàng nghiệp vụ BHCN bán nhóm là những doanh nghiệp, tổ chức với số lượng thành viên, nhân viên đông dao Vì vậy, khi những

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Đánh giá chung về công tác giám định, bồi thường bảo hiểm con người

bán nhóm tại PTI Thăng Long giai đoạn 2018-2022

PTI Thăng Long, với tư cách là một công ty trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện, với đóng góp lớn về mặt doanh thu phí cho Tổng Công ty cũng đã thực hiện tốt công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ BHCN nói chung và BHCN bán nhóm nói riêng Qua các năm, quy trình giám định bồi thường của công ty càng được chú trọng cải thiện để có thể đưa những dịch vụ tốt nhất cho khách hang, đảm bảo quyền lợi của NDBH.

Số vụ bồi thường và tỷ lệ chỉ trả bồi thường được kiểm soát tốt

Số vụ yêu cầu bồi thường và hoàn thành giải quyết bồi thường qua các năm tuy có xu hướng tăng, những van ở trong mức kiếm soát va chi phí bồi thường không ảnh hưởng quá nhiều tới lợi nhuận của PTI Thăng Long.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 70 GVHD: ThS Dang Thị Minh Thủy

(Nguon: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long) Hình 2.11 Tý lệ bồi thường tại PTI Thăng Long giai đoạn 2018 - 2022

Số vụ bôi thường trong giai đoạn từ năm 2018 cho tới năm 2022 có xu hướng tăng, từ 53.184 vụ (năm 2018) tăng tới 95.931 vụ (năm 2019) và tăng đến 131.046 vụ (năm 2022) Tuy nhiên trong năm 2020 va 2021 thì số vụ yêu cầu bồi thường và số vụ yêu cầu bồi thường va số vu chi trả bồi thường lại giảm nhẹ trước khi tăng mạnh vào năm 2022 Điều này chứng tỏ PTI Thăng Long đã thực hiện tốt các phương án đề phòng hạn chế tén thất và kiểm soát tốt việc bôi thường đối với nghiệp vụ BHCN bán nhóm Tỷ lệ giải quyết chi trả bồi thường cũng luôn giữ ở mức cao, với tỷ lệ tại các năm đều trên mức 90%, điều này đã thể hiện trách nhiệm cũng như mức độ hiệu quả trong việc xử lý, giải quyết chỉ trả bồi thường của PTI Thăng Long đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Điều này đã khẳng định vị thể dẫn đầu của PTI trong việc triển khai nghiệp vụ BHCN bán nhóm - vốn là một loại hình nghiệp vụ bảo hiểm có đặc điểm là rủi ro diễn ra nhiều, khó kiểm soát Thế nhưng PTI Thăng Long nói riêng cũng như PTI nói chung đã có những phương pháp hạn chế rủi ro hiệu quả, đồng thời thực hiện việc chỉ trả bồi thường đây đủ, đảm bảo đúng quyên lợi cho khách hàng và hoàn thành mục đích hỗ trợ tài chính đã đề ra.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 71 GVHD: ThS Dang Thị Minh Thủy

Thực hiện giám định và chỉ trả bồi thường nhanh chóng và chính xác

E Thời gian giải quyết bồi thường bình quân # Thời gian giám định bình quân

(Nguồn: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long) Hình 2.12 Thời gian giải quyết giám định và chỉ trả bồi thường tại PTI

Thời gian xử lý khiếu nại, yêu cầu trả tiền của công ty cũng được cải thiện, rút ngăn, thể hiện trình độ chuyên môn cũng như năng suất làm việc của đội ngũ nhân viên phụ trách ngày càng mang lại hiệu quả Thời gian giám định tại PTI

Thăng Long được giữ ở khoảng thời gian từ | tới 2 ngày làm việc.

Thời gian chi trả bồi thường bình quân tại PTI Thăng Long cũng luôn được giữ ở mức 6n định, nam trong khoảng thời gian ma PTI Thăng Long đã quy định là từ 3 - 5 ngày làm việc Việc chi trả bồi thường nhanh chóng đã tăng cường uy tín của công ty trong mắt của khách hàng và trên thị trường BHPNT Việt Nam Có hon 90% số vụ yêu cầu bồi thường được xử lý đúng với thời gian ma PTI Thăng Long đã đề ra, thé hiện được hiệu quả trong công tác giám định va bồi thường cho NDBH/NTH.

Luôn luôn cải thiện mang lưới các cơ sở bao lãnh viện phí

Dich vụ bảo lãnh của PTI Thăng Long tăng cường luôn luôn được chú trọng mạng lưới bệnh viện liên kết với công ty ngày càng được mở rộng cả trong và ngoài nước Bên cạnh đó, khi tiễn hành chọn đối tác bệnh viện hay hay cơ sở y tế, PTI luôn đảm bảo cơ sở y tế đó luôn có đầy đủ điều kiện về trang thiết bị cũng như đội ngũ y bác sĩ có đầy đủ chuyên môn, nghiệp vụ về y tế Các bệnh viện lớn, có uy tín trên khắp cả nước như Bệnh viện Da khoa Quoc tê Vinmec,

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 72_ GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thủy

Bệnh viện Quốc tế Hồng Ngọc, Bệnh viện Da khoa Hữu Nghị Việt Đức ở Hà Nội hay Bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec Central Park, Bệnh viện đa khoa Hoàn

Mỹ ở Thành phó Hồ Chí Minh Danh sách các bệnh viện, phòng khám cũng luôn được cập nhật hàng năm, mở rộng đối với các cơ sở y té uy tin, chat luong, loai trừ các bệnh viện không đáp ứng đủ điều kiện ma PTI đã đặt ra Cụ thé, đầu năm

2022, PTI Thăng Long đã cập nhật danh sách thêm 2 bệnh viện và 7 phòng khám y tế, tăng tổng số lượng cơ sở liên kết bảo lãnh với PTI Thăng Long lên 333 cơ sở, đồng thời cũng loại trừ 1 phòng khám và cho thêm 2 cơ sở y tế khác vào

“danh sách đen” - tức là PTI Thăng Long sẽ không chỉ trả bồi thường nếu NĐBH thực hiện khám chữa bệnh tại những cơ sở này.

Thực hiện việc xử lý bôi thường tập trung, chuyên nghiệp hóa quy trình bồi thường

Vào năm 2013, TTBT BHCN đã được thành lập tại cả hai miền Bắc và miền Nam Động thái này nằm trong kế hoạch của PTI nhằm nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ bảo hiểm và chuyên nghiệp hóa công tác giám định bồi thường BHCN cho toàn bộ hệ thống của PTI Nhiệm vụ chính mà TTBT cần thực hiện đó là quản lý và điều hành công tác bồi thường sản phẩm BHCN một cách tập trung có hiệu quả Ngoài việc tiếp nhận, xử lý hồ sơ bồi thường trực tiếp từ Tổng Công ty, TTBT cũng phối hợp chặt chẽ với các công ty thành viên, trong đó có PTI Thăng Long trong vấn đề quản lý công tác bồi thường BHCN cũng như hỗ trợ các công ty nếu có bất kỳ khó khăn, vướng mắc trong vấn đề giám định bồi thường Mục đích chính khi PTI thành lập TTBT BHCN là dé có thé giải quyết, xử lý bồi thường một cách hiệu quả, chuyên nghiệp, tránh những sai sót không đáng có.

Hop tác với các đối tác TPA để giải quyết hiệu quả và nhanh chóng các hé sơ bồi thường cho khách hàng

PTI có mạng lưới công ty rộng khắp cả nước cũng như lượng khách hàng được trải dài trên khắp lãnh thé Việt Nam Vi vậy, số lượng hồ sơ cần phải giải quyết bồi thường là vô cùng lớn Do đó, PTI đã liên kết với nhiều đối tác là các công ty cung cấp dịch vụ bồi thường qua bên thứ ba TPA - Third Party Administrators để thực hiện dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm thông qua bên thứ ba. Những công ty cung cấp dich vụ TPA mà PTI đang thực hiện hợp tác có thé kế đến Công ty Dịch vụ Nam Á - SAS, Công ty Cổ phần Insmart, Các công ty trên đã hỗ trợ thu thập hồ sơ xác minh nguyên nhân, tốn that và thực hiện công tác chi trả bồi thường cho khách hang theo đúng như các thỏa thuận và quy tắc trong hợp đồng bảo hiểm Các công ty TPA có hệ thống mạng lưới dịch vụ rộng

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 73 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thủy khắp và các đối tác của họ có thể cung cấp các giá trị gia tăng khác mà bản thân PTI không có hoặc chưa có để giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng các sản phẩm bảo hiểm được cung cấp bởi PTL Cụ thể, những lợi ích mà các công ty cung cấp dịch vụ TPA mang lại là:

- Các công ty TPA chuyên tiến hành giải quyết hồ sơ bồi thường, do đó nhân lực của họ về công tác này rất đông đảo và có nhiều kinh nghiệm trong công tác bồi thường.

- Bên TPA có thé thuê bác sĩ chuyên môn dé có thé có những lời tư van tốt nhất, giúp họ đưa ra các quyết định chính xác hơn.

- Các công ty TPA có nhiều vốn và nhân lực giúp họ xây dựng nên hệ thống công nghệ thông tin, quản lý được số liệu và lượng hồ sơ khách hàng lớn, đặc biệt là xuất ra những báo cáo vô cùng chỉ tiết và chính xác.

- Các công ty TPA có hệ thống bảo lãnh rộng lớn không chỉ ở trong nước mà còn cả các bệnh viện quốc tế Từ đó giúp công ty bảo hiểm mở rộng được hệ thống bệnh viện bảo lãnh phục vụ khách hàng.

2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân

2.3.2.1 Thiếu hụt nhân lực phục vụ công tác giảm định bồi thường bảo hiểm con người bản nhóm

CÁC GIẢI PHAP VÀ KIEN NGHỊ DE HOÀN THIEN CONG

Định hướng chung của PTI Thăng Long - - 7-55 s5< << +ssss+ 78 3.1.2 Định hướng phát triển đối với nghiệp vụ bảo hiểm con người bán nhóm 79 3.1.3 Định hướng đối với công tác giám định bồi thường bảo hiểm con người 08:00

Với sự phát triển chung của nên kinh tế thị trường, điều kiện, chất lượng cuộc sống cũng như thu nhập của người dân được tăng cao Đây là điều kiện quan trọng góp phần cho ngành bảo hiểm tồn tại và phát triển mạnh trong khoảng thời gian gần đây Điều này đồng nghĩa với việc các công ty bảo hiểm trong nước và nước ngoài sẽ tiếp tục đây mạnh hoạt động kinh doanh của mình, tạo nên một môi trường cạnh tranh gay gắt và khốc liệt.

Trong giai đoạn 2018 - 2022, PTI Thăng Long cũng như Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện đã có những bước tiến vững chắc trong việc mở rộng thị phần trên thị trường BHPNT tại Việt Nam với mức doanh thu phí của DNBH tăng đều từng năm Tuy nhiên, vào thời điểm cuối năm 2021, PTI đã có một sự thay đổi lớn trong cơ cấu của mình khi Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam hoàn thành việc thoái vốn, khiến Công ty Chứng khoán VNDirect trở thành cô đông lớn nhất cua PTI Điều này đã thay đối rất nhiều trong cơ cấu tô chức, phương hướng hoạt động của PTI.

Trong thời gian 5 năm tiếp theo, các mục tiêu mà PTI Thăng Long đề ra có thể nhắc tới bao gồm:

- Ôn định cơ cấu tô chức, hoàn thiện bộ máy hoạt động của PTI Thăng Long theo các chuyền biến, tái cơ cau trên Tổng Công ty.

- Đây mạnh công tác về nguồn nhân lực, đưa ra các phương án đào tạo nhân viên Đồng thời, đưa ra những đãi ngộ, cơ chế để giữ chân nhân sự chủ chốt, đồng thời tăng cường chiêu mộ nguồn nhân lực cao từ các trường đại học, cao dang dao tạo về chuyên môn bảo hiểm nhưng cũng cần thắt chặt các yêu cầu tuyên dụng dé dam bảo đầu vào chất lượng.

- PTI Thăng Long tiếp tục phối hợp với Tổng Công ty dé có thé hoàn thiện các sản phẩm hiện có và phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

- Ngoài việc thúc day công thác khai thác, các công tác khác như giám định bồi thường, chăm sóc khách hàng sau kinh doanh cũng cần được chú trọng hoàn thiện để giữ chân khách hàng tái tục trong những năm tiếp theo.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 79 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thủy

3.1.2 Định hướng phát triển đối với nghiệp vụ bảo hiểm con người bán nhóm

Trong bối cảnh hiện giờ, khi chất lượng đời sống và thu nhập của người dân được nâng cao, kèm theo hậu quả tới từ đại dịch Covid - 19 đã khiến ý thức và nhu cầu của người dân về chăm sóc và bảo vệ sức khỏe cũng tăng cao Vì vậy, đây là một điều kiện tốt dé PTI Thăng Long tiếp tục triển khai, thúc đây hoạt động kinh doanh BHCN bán nhóm, vốn là thế mạnh đã chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu phí của công ty trong giai đoạn 2018 - 2022 Do đó, trong vòng những năm tới, PTI Thăng Long sẽ tiếp tục thúc day việc khai thác nghiệp vụ BHCN bán nhóm với kỳ vọng tăng trưởng trong doanh thu phí BHCN bán nhóm đạt từ

30 - 35% mỗi năm trong khoảng thời gian 5 năm tới Ngoài ra, PTI Thăng Long cũng sẽ tiếp tục mở rộng hệ thống các kênh khai thác, tiếp tục day mạnh hợp tác với các công ty môi giới bảo hiểm, thúc đây các kênh khai thác trực tiếp và kênh đại lý.

Không chỉ thúc đây việc khai thác bảo hiểm với những doanh nghiệp, tổ chức mới, việc giữ chân các khách hàng cũ vốn có uy tín cao và doanh thu phí những năm cũ lớn cũng vô cùng quan trọng PTI Thăng Long sẽ tiếp tục cần hoàn thiện công tác giám định bồi thường tồn thất và chăm sóc khách hàng sau khi bán hàng Ngoài ra, PTI cũng cần đưa ra các phương pháp hạn chế tốn that dé có thé giảm tỷ lệ và số tiền bồi thường của các hợp đồng BHCN bán nhóm.

Bên cạnh đó, trong thời gian 5 năm tới, PTI sẽ tiếp tục hoàn thiện công tác bảo lãnh viện phí - là phương thức chỉ trả bồi thường nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng nhất PTI Thăng Long sẽ cần mở rộng danh sách các bệnh viện, phòng khám, cơ sở y tế bảo lãnh để tăng độ phủ sóng của công ty, đồng thời tạo thuận tiện nhất cho khách hàng.

3.1.3 Định hướng doi với công tác giám định bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm

Trong giai đoạn tới, PTI Thăng Long cần chú trọng hơn nữa vào công tác boi thường nhằm giảm tỷ lệ bồi thường mà vẫn dem tới chất lượng dich vụ bảo hiểm tốt nhất dành cho khách hàng PTI Thăng Long cần kết hợp với TTBT BHCN của PTI khu vực miền Bắc, hệ thống các cơ sở bảo lãnh dé có thé hoàn thiện công tác giám định bồi thường cho công ty.

Bên cạnh đó, PTI Thăng Long cũng cần áp dụng các chế tài đối với các trường hợp vi phạm quy trình giám định bồi thường, giải quyết bồi thường chậm do các nguyên nhân chủ quan khác nhau Mặt khác, công ty cũng cần hoàn thiện và ứng dụng công nghệ thông tin bằng cách thực hiện bồi thường trực tuyến,

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 80 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy giám sát giám định thông qua phần mềm, giúp cho công việc bồi thường được diễn ra nhanh chóng, giảm thiểu được tình trạng sai sót và trục lợi bảo hiểm.

Ngoài ra, PTI Thăng Long phối hợp với Tổng Công ty và các đơn vị liên quan cũng cần phải hoàn thiện và xây dựng các tiêu chuẩn chất lượng về giám định, bồi thường và tiến hành công tác kiểm tra giám định bồi thường một cách thường xuyên hon Đặc biệt cần tăng cường dao tạo các cán bộ bồi thường luôn theo sát các cơ quan giám định độc lập dé công tác giám định, giải quyết luôn kịp thoi, dam bảo chất lượng bồi thường được hiệu quả và diễn ra nhanh chóng nhất.

Yêu cầu giám định viên, chuyên viên kinh doanh bảo hiểm phải bám sát quy trình nghiệp vụ khi giải quyết giám định, bồi thường Đặc biệt lưu ý, công tác giám định ban đầu phải thật chính xác, tiến hành độc lập với các cơ quan chức năng Hồ sơ bảo hiểm phải được chính xác và đầy đủ nhất Ngoài ra, khi tiếp nhận thông tin yêu cầu bồi thường, giám định viên cần phải tuân thủ đúng quy trình, xem xét các giấy tờ liên quan, dự đoán mức độ tôn that dé kịp thời đưa ra dự phòng phí bảo hiểm Trường hợp vỡi những vụ bồi thường phức tạp cần phải báo cáo lên TTBT của PTI tại miền Bắc dé có thể phối hợp giải quyết một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.

Trong quá trình giám định bồi thường, nếu nghi ngờ người được bảo hiểm có hiện tượng trục lợi bảo hiểm, các cán bộ giám định cần phải xem xét lại các yếu tố liên quan như hợp đồng bảo hiểm, điều khoản, quyền lợi, số tiền bảo hiểm, ngày đóng phí của khách hàng dé đảm bảo những giấy tờ đó là hợp lý và hợp lệ Nếu các giấy tờ hợp lệ, các giám định viên tiễn hành theo đúng quy trình để giải quyết bồi thường cho khách hàng nhanh nhất và chính xác nhất Đối với các trường hợp xác nhận trục lợi bảo hiểm, các giám định viên cần phải tổng hợp lại các trường hợp này dé pho biến lại cho các giám định viên khác thuộc PTI Thăng Long và TTBT PTI miền Bắc trong các cuộc họp Đồng thời rút ra những bài học, dau hiệu nghi ngờ dé ứng phó với các trường hợp sau.

Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm tại PTT Thăng Long 5< 5555 s55 5e 9529995295 81 1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ công tác giám định, bồi thường bảo hiém con người bán nhóm . - + +< + + + *++*v++ee+eeereeeeeeeers 81 2 Nâng cao hiệu qua hoạt động giám sát, hợp tác với các bệnh viện, phòng khám trong công tác bảo lãnh, bôi thường - ô+ + + + ++sesseereeeeeeeeee 81 3 Kiểm soát, cân đối chỉ phí đối với những hợp đồng bảo hiểm con người bán nhóm có tỷ lệ bôi thường CaO -.- + + E3 19119 1191 91111 HH ng nh 82 4 Cải thiện cơ sở hạ tầng về công nghệ thông tin ứng dụng trong hoạt động giám định, bảo lãnh và bôi thường - - - + +1 ng ng nrưy 82 5 Cải thiện công tác truyền thông hướng dẫn cho khách hàng về quyền lợi,

người bán nhóm tại PTI Thăng Long

3.2.1 Nâng cao chất lượng nguôn nhân lực phục vụ công tác giám định, boi thường bảo hiểm con người bán nhóm

Bat kỳ doanh nghiệp, tổ chức nào khi hoạt động đều phải chú trọng đến van đề nhân sự Đặc biệt đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm khi yêu cầu về nguồn nhân sự là yếu tố quan trọng nhất Mục tiêu đặt ra đối với đội ngũ chuyên viên phụ trách công tác giám định bồi thường của PTI Thăng Long cũng như toàn hệ thống PTI là phải nắm vững kiến thức nghiệp vụ chuyên môn về bảo hiểm, riêng với nghiệp vụ BHCN bán nhóm cần bồ sung thêm các kiến thức về y tế, từ đó những đánh giá khách quan và có cơ sở lập luận dé xử lý công việc trao đối với khách hàng Do tính chất đặc điểm của công tác giám định và bồi thường ton thất bảo hiểm con người bán nhóm là vô cùng phức tạp và da dạng, nên dé nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, PTI Thăng Long cần:

- Nâng cao, đảm bảo mức cơ chế, đãi ngộ hợp lý nhằm giữ chân các cán bộ, chuyên viên phụ trách công tác giám định bồi thường có kinh nghiệm, đồng thời tăng cường tuyển dung từ các nguồn nhân sự có chất lượng như các trường Đại học, Cao đăng đào tạo chuyên môn về bảo hiểm.

- Thắt chặt và nâng cao yêu cầu tuyển dụng đầu vào đối với các cán bộ giải quyết giám định, bồi thường nghiệp vụ BHCN bán nhóm dé có thé nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu thực tế của công việc.

- Tổ chức nâng cao dao tạo mới hoặc tài trợ các chương trình dao tạo nghiệp vụ giám định bồi thường nhằm mục dich nâng cao trình độ về nghiệp vụ chuyên môn bảo hiểm, bổ sung thêm các kiến thức y khoa dành cho cán cán bộ phụ trách giám định bồi thường BHCN bán nhóm.

3.2.2 Nang cao hiệu quả hoạt động giảm sát, hợp tác với các bệnh viện, phòng khám trong công tác bảo lãnh, bôi thường

Do trong thực tế, các trường hợp NDBH phối hợp với cơ sở y tế, bệnh viện, phòng khám dé có thé thực hiện trục lợi bảo hiểm vẫn còn diễn ra Vì vậy PTI Thăng Long cần phải giám sát chặt chẽ tình hình dịch vụ tại các bệnh viện, phòng khám, cơ sở y tế liên kết, các lợi ích khi thực hiện công tác này là:

- Hạn chế được tình trạng trục lợi bảo hiểm do NDBH cố tình phối hợp với các cơ sở y tế, phòng khám bệnh viện dé kiếm lời từ bảo hiểm.

- Đối với các bệnh viện hay phòng khám có liên kết với PTI Thăng Long, việc theo dõi chất lượng dich vụ là vô cùng quan trọng dé có thé có những phản

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp §2_ GVHD: ThS Đặng Thi Minh Thúy hồi kịp thời và khách hàng của PTI Thăng Long có thể yên tâm thăm khám tại các cơ sở y tế đó.

PTI Thăng Long cũng cần phải giám định chất lượng khám chữa bệnh tại các bệnh viện, phòng khám, cơ sở y tế liên kết để có thé đảm bảo rằng khách hàng của PTI Thăng Long sẽ có được những quyền lợi và chất lượng khám chữa bệnh tốt nhất.

3.2.3 Kiểm soát, cân đối chi phi doi với những hợp đồng bảo hiểm con người bán nhóm có tỷ lệ bôi thường cao

Trong khoảng thời gian tới, PTI Thăng Long sẽ cần phải thực hiện các công tác đề phòng, hạn chế rủi ro với những hợp đồng BHCN bán nhóm với số lượng nhân viên, thành viên của doanh nghiệp, t6 chức đông đảo cùng tham gia một hợp đồng Vì vậy, PTI Thăng Long sẽ cần những phương pháp dé có thé giảm tỷ lệ, chi phí bồi thường đối vững đối với những hợp đồng có tỷ lệ bôi thường cao những năm trước.

PTI Thăng Long vẫn là một công ty hoạt động vì mục đích lợi nhuận, vì vay không thé dé việc chi trả bồi thường anh hưởng đến lợi nhuận của công ty.

Do đó, PTI Thăng Long hàng năm sẽ phải rà soát toàn bộ các hợp đồng BHCN bán nhóm phat sinh trong năm, so sánh, đánh giá doanh thu phí và chi phí bồi thường của từng hợp đồng dé có thé lọc ra những hợp đồng nào có hiệu quả kinh doanh Đối với những hợp đồng này, PTI Thăng Long cần đưa ra những giải pháp nhằm giảm tỷ lệ bồi thường, giảm số tiền bồi thường Nếu những phương pháp để phòng hạn chế tổn thất không thực hiện được hoặc do do khách hàng không thực hiện thì PTI Thăng Long sẽ phải tiễn hành chấm dứt tái tục hợp đồng vào trong những năm tiếp theo.

3.2.4 Cải thiện cơ sở hạ tang về công nghệ thông tin ứng dung trong hoạt động giám định, bảo lãnh va boi thường

Hiện tại, công việc bảo lãnh và chi trả bồi thường được thực hiện tại PTI

Thăng Long đang được quản lý chặt chẽ và lưu trữ thông tin trên hệ thống của đơn vị Tuy nhiên với số lượng khách hàng ngày một tăng cao lên hàng năm thì việc lưu trữ hồ sơ đữ liệu cũng cần được cải thiện Vì vậy, cần thiết đầu tư nâng cấp về công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu trên là điều vô cùng quan trọng, tránh các trường hợp lỗi, hệ thống chạy chậm hoặc đầy dữ liệu sẽ ảnh hưởng đến tiễn độ làm việc và công tác bồi thường cho khách hàng.

Sinh viên: Bui Thai Dương Lóp: Bảo hiểm 61B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 83 GVHD: ThS Đặng Thị Minh Thúy

3.2.5 Cải thiện công tác truyền thông hướng dẫn cho khách hàng về quyền lợi, quy trình giám định, bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm

Việc nâng cao tuyên truyền thông tin hướng dẫn cho khách hàng về quyền lợi, quy trình giám định, bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm cũng cần được phải chú trọng hoàn thiện và phát triển Hiện tại vẫn còn rất nhiều trường hợp NDBH không được thông tin rõ ràng về các thủ tục, quy trình cần thiết để thực hiện yêu cầu bảo lãnh bồi thường, dẫn đến các hiểu lầm, tranh chấp, làm xấu đi hình tượng của công ty trong mắt khách hàng Vì vậy, PTI Thăng Long cần phải cải thiện hơn việc thông tin tới khách hàng Bất kỳ thông báo nào có liên quan tới hợp đồng, quyền lợi của khách hàng cũng cần phải được thông báo qua email, nhắn tin hay điện thoại Sau đó, PTI Thăng Long mới thực hiện việc gửi văn bản bằng giấy cho NĐBH để tránh các trường hợp chậm trễ thông tin, ảnh hưởng tới việc thực hiện các thủ tục yêu cầu bảo lãnh, chỉ trả bồi thường.

3.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm tại PTI Thăng Long

3.3.1 Kiến nghị đối với Cục quản lý giám sát bảo hiểm Việt Nam

Theo khoản 2, Điều 121, Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2010 quy định:

“Bộ Tài chính sẽ chịu trách nhiệm trước Chính phủ việc thực hiện quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm” Cụ thé, Cục quản lý giám sát bảo hiểm Việt Nam là đơn vi trực thuộc Bộ Tài chính, có nhiệm vụ trợ giúp Bộ trưởng Bộ Tài chính thực hiện công tác quản ly nhà nước đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm trên cả nước; trực tiếp quản lý, giám sát các hoạt động kinh doanh và dịch vụ thuộc lĩnh vực bảo hiểm theo quy định của luật pháp Việt Nam.