Thực trạng giám định và bồi thường bảo hiểm con người bán nhóm tại PTI Thăng Long giai đoạn 2018 - 2020
MỤC LỤC
THỰC TRẠNG CễNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BềI THƯỜNG
Ban Giám đốc thực hiện triển khai các chiến lược kinh doanh, xây dựng sản phẩm cho PTI Thăng Long; là đại diện của công ty trước Tổng Công ty, đảm bảo phương hướng và đường lối hoạt động của công ty đi theo đúng đường lối phát triển của Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện; đồng thời cũng hỗ trợ phát triển hệ thống phân phối sản phẩm, phát triển thị trường. - Tiếp nhận và thống kê số liệu bồi thường được gửi từ TTBT BHCN của PTI hoặc từ các bên giám định bồi thường về các hợp đồng của công ty và báo cáo cho Giám đốc; thực hiện thống kê và quản lý số tiền các vụ bồi thường theo phân cấp của công ty. Đặng Thi Minh Thủy Ta có thé thấy, da phan các nghiệp vụ đều bi anh hưởng tiêu cực bởi dai dịch Covid - 19, tuy nhiên nghiệp vụ BHCN lại được hưởng lợi đến từ sự kiện này, từ đó giúp PTI Thăng Long nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm trong thời gian này.
Sản phẩm BHCN bán nhóm cung cấp những quyền lợi về tử vong, thương tật, năm viện do các rủi ro tai nạn, ốm đau, bệnh tật cho nhóm đối tượng khách hàng là những doanh nghiệp, tổ chức tham gia với nhiều NDBH tham gia cùng một đơn bảo hiểm. Đây cũng là loại hình BHCN được cấp đơn nhiều nhất cho các doanh nghiệp, tổ chức mua cho nhân viên, thành viên của mình khi hợp đồng bảo hiểm kết hợp con người có phạm vi bảo hiểm rộng, đủ cho toàn bộ nhu cầu phát sinh của một số lượng người lớn cùng tham gia vào một đơn bảo hiểm. Trong việc triển khai sản phẩm bảo hiểm kết hợp con người, PTI Thăng Long còn đưa ra các chương trình khác nhau cho sản pham dé phù hợp hơn cho từng tệp khách hàng, cụ thể: Chương trình AonCare dành cho khách hàng qua kênh môi giới Aon; Chương trình PTICare cho khách hàng bán nhóm khai thác trực tiếp hoặc qua kênh đại lý; Chương trình EliteCare với quyền lợi và phí bảo hiểm lớn hơn, đa phần được mua bởi nhóm khách hàng Hàn Quốc; Chương trình SME - Grass.
- Bảo hiểm toàn diện học sinh: Là sản phẩm bảo hiểm cho đối tượng là học sinh đang theo học tại các trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phô thông, các trường đại học, cao đăng, trung học chuyên nghiệp, day nghề cho các trường hợp tử vong do ốm đau, bệnh tật, thai sản. Không chi đa dạng về mặt sản phẩm BHCN bán nhóm, dé có thể mở rộng thị trường khai thác cũng như tối đa hóa doanh thu phí bảo hiểm thu được từ hoạt động khai thác, thì ngoài kênh khai thác trực tiếp, PTI Thăng Long cũng đã thực hiện những phương án liên kết, phối hợp với nhiều đơn vị khác nhau, mở ra nhiều kênh khai thác bảo hiểm khác nhau. Mặc dù, các kênh khai thác còn lại như kênh khai thác trực tiếp, kênh khai thác qua đại lý cũng có xu hướng tăng về mặt doanh thu phí, nhưng nếu xét về tỷ trọng doanh thu phí thì kênh khai thác trực tiếp chỉ chiếm trung bình khoảng 19,33% mỗi năm, đối với kênh khai thác thông qua đại lý chỉ chiếm trung bình khoảng 7,42% trên tổng doanh thu phí nghiệp vụ BHCN bán nhóm.
Khi này, việc PTI Thăng Long hợp tác với các công ty môi giới bảo hiểm như Aon, Willis Towers Watson hay Marsh sẽ đem tới một lợi thế nhất định trong việc cạnh tranh phí bảo hiểm, đồng thời có thêm nhân lực để quản lý, đảm bảo hoạt động kinh doanh bảo hiểm diễn ra trơn tru. Quy trình giám định, boi thường bảo hiểm con người tai PTI Thăng Long Mỗi DNBH đều có một quy trình giám định bảo hiểm và béi thường riêng biệt được xây dựng để phù hợp nhất với các chính sách vận hành của doanh nghiệp dé công tác giám định bồi thường có thê đạt được hiệu quả tốt nhất. Tổng Công ty PTI đưa ra quy trình giám định, bồi thường BHCN chung và các công ty thành viên như PTI Thăng Long sẽ tuân theo quy trình đó dé có thể thực hiện công tác giám định và bồi thường cho những hợp đồng BHCN bán nhóm thuộc nghiệp vụ của công ty mình.
NHIEM CONG VIEC HIEN
CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ DE HOÀN THIỆN CÔNG
- HO SO DIEU TRI NGOAI TRU
Trong quá trình giám định bồi thường, nếu nghi ngờ người được bảo hiểm có hiện tượng trục lợi bảo hiểm, các cán bộ giám định cần phải xem xét lại các yếu tố liên quan như hợp đồng bảo hiểm, điều khoản, quyền lợi, số tiền bảo hiểm, ngày đóng phí của khách hàng dé đảm bảo những giấy tờ đó là hợp lý và hợp lệ. Mục tiêu đặt ra đối với đội ngũ chuyên viên phụ trách công tác giám định bồi thường của PTI Thăng Long cũng như toàn hệ thống PTI là phải nắm vững kiến thức nghiệp vụ chuyên môn về bảo hiểm, riêng với nghiệp vụ BHCN bán nhóm cần bồ sung thêm các kiến thức về y tế, từ đó những đánh giá khách quan và có cơ sở lập luận dé xử lý công việc trao đối với khách hàng. - Nâng cao, đảm bảo mức cơ chế, đãi ngộ hợp lý nhằm giữ chân các cán bộ, chuyên viên phụ trách công tác giám định bồi thường có kinh nghiệm, đồng thời tăng cường tuyển dung từ các nguồn nhân sự có chất lượng như các trường Đại học, Cao đăng đào tạo chuyên môn về bảo hiểm.
Vì vậy, cần thiết đầu tư nâng cấp về công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu trên là điều vô cùng quan trọng, tránh các trường hợp lỗi, hệ thống chạy chậm hoặc đầy dữ liệu sẽ ảnh hưởng đến tiễn độ làm việc và công tác bồi thường cho khách hàng. Nhà nước cũng như Cục quản lý giám sát bảo hiểm Việt Nam nên đưa ra các văn bản quy định pháp luật dé quy định chat chẽ, minh bạch và hướng dẫn cụ thé nguyên tắc hoạt động đối với các DNBH, giúp các DNBH trong đó có PTI có thờ cú đường hướng phỏt triển rừ ràng và hiệu quả. Ngoài ra, Cục quản lý giám sát bảo hiểm Việt Nam cũng nên làm việc, hợp tác với các cơ quan, ban ngành có liên quan đến nghiệp vụ BHCN như Bộ Y tế dé có thé tăng cường quản lý, giám sát công tác bảo lãnh viện phí, dịch vụ chăm sóc y tế tại các cơ SỞ y tế khám chữa bệnh, hệ thống bệnh viện công và.
- Tập trung, cải thiện công tác điều tra, khảo sát thị trường, đồng thời tiếp nhận các ý kiến từ các công ty thành viên như PTI Thăng Long dé có thé hoàn thiện hệ thống sản phẩm hiện có, cũng như nghiên cứu, tạo ra thêm các sản phẩm bảo hiểm mới, phù hợp với nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. - Tăng cường công tác giám sát, quản lý hoạt động của Tổng Công ty đối với các công ty thành viên, đồng thời tích cực hợp tác, phối hợp với TTBT hoặc các công ty thành viên trong các công tác triển khai, giám định, bồi thường, bảo lãnh viện phí. Thực hiện những điều này, PTI sẽ có thé cải thiện đáng kể đến môi trường hoạt động cho nhân viên đồng thời kết quả kinh doanh cũng sẽ được tăng cường khi các công tác khai thác, giám định hoặc bồi thường sẽ diễn ra mượt mà, hiệu quả hơn, làm tăng năng suất lao động cho hệ thống PTI.
Bảo hiểm đã và đang là một ngành dịch vụ có đóng góp quan trong trong việc đảm bảo sự phát triển của nên kinh tế quốc gia, đồng thời là phương pháp giúp bảo vệ, ồn định về mặt tài chính cho những cá nhân, hộ gia đình gặp phải những rủi ro về mặt sức khỏe cũng như đảm bảo năng suất sản xuất của các doanh nghiệp, tổ chức mà cá nhân đó đang làm việc, tham gia. Hàng năm, PTI Thăng Long đã luôn có găng dé có thé chi trả một cách nhanh chóng và chính xác nhất các vụ tôn thất yêu cầu bồi thường cho khách hàng, giúp họ ổn định cuộc sống, giải quyết những khó khăn khi gặp phải tôn thất, thực hiện đúng nghĩa vụ của bảo hiểm cũng như san sẻ rủi ro cho NDBH khi họ cần nhất. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả khả quan đạt được, PTI Thăng Long vẫn cần phải lưu ý khắc phục những hạn chế còn tồn tại để có thể hoàn thiện hơn và giúp công tác giám định bồi thường nghiệp vụ BHCN bán nhóm diễn ra hiệu quả nhất và mang lại nhiều lợi ích nhất cho cả khách hàng lẫn PTI Thăng Long.