Các hoạt động kinh doanh chính của đơn vị thực tế...111.3.1 Các hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV...111.3.2 Các hoạt động kinh doanh chính của PGD N
Giới thiệu chung về đơn vị thực tập
Cơ cấu tổ chức, nhân lực của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV
Bảng 1: Sơ đồ tổng quan cơ cấu tổ chức
(Nguồn:https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dau-tu/quan-tri-doanh- nghiep/co-cau-to-chuc)
Tính đến năm 2023, BIDV có tổng 190 chi nhánh, 971 phòng giao dịch trải dài cả nước và có mặt tại 6 quốc gia như Việt Nam, Campuchia, Lào, Đài Bắc, Liên Bang Nga và Myanmar với hơn 25.000 cán bộ nhân viên Ngân hàng có hội sở chính tại thủ đô Hà Nội.
Sơ đồ thể hiện tổng quan hệ thống cơ cấu nhân lực và các phòng ban của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển, bao gồm Đứng đầu là Đại Hội đồng, cổ đông được trực tiếp quản lý các phòng ban, khối vận hành, Đại hội đồng cổ đông, Ban kiểm soát, Ban kiểm toán, Hội đồng quản trị (Ban thư ký HDQT&QHCĐ, Ban Chính sách và phát triển hệ thống, Ban Quản trị chiến lược, UB chiến lược và tổ chức, UB QLRR, UB nhân sự, UB CNTT, UB hợp tác chiến lược BIDV - Hana Bank), Ban điều hành (Hội đồng ALCO, Hội đồng rủi ro, Hội đồng Quản lý vốn, Các hội đồng khác).
Ban điều hành có quan hệ điều hành, quản lý gián tiếp từ nghiệp vụ cấp trên xuống và thông tin phản hồi từ cấp dưới lên Ban điều hành có nhiệm vụ trực tiếp quản lý giám sát các khối, bao gồm: Khối ngân hàng bán buôn, Khối ngân hàng bán lẻ, Khối kinh doanh vốn và tiền tệ, Khối công nghệ thông tin và ngân hàng số, Khối quản lý rủi ro, Khối tác nghiệp, Khối tài chính - kế toán, Khối đầu tư, Khối pháp chế và kiểm soát tuân thủ, Khối hỗ trợ.
Cơ cấu tổ chức, nhân lực và chức năng của từng phòng ban Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV
Giám đốc vùng TDBL: Giám đốc là người đứng đầu bộ máy quản lý, chỉ đạo và chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Khối quản lý khách hàng:
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ đối với các khách hàng là doanh nghiệp
- Phòng khách hàng cá nhân: trực tiếp thực hiện đối với khách hàng là cá thể tư nhân , hộ kinh doanh
Khối quản lý rủi ro:
- Phòng quản lý rủi ro : Thực hiện công tác quản lý tín dụng , công tác quản lí rủi ro tác nghiệp , công tác phòng chống rửa tiền , công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO, công tác kiểm tra nội bộ tại chi nhánh
Khối quản lý nội bộ
- Phòng kế hoạch tổng hợp: Trực tiếp tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn , cân đối nguồn vốn của chi nhánh Tính toán giá vốn , chênh lệch lãi suất đầu vào – đầu ra Đầu mối , tham mưu , giúp việc Giám đốc về tổng hợp , xây dựng kế hoạch kinh doanh , kế hoạch phát triển , giá mua , bán vốn cả chi nhánh
- Phòng tài chính kế toán: Thực hiện công tác kế toán , tài chính cho toàn bộ hoạt động của chi nhánh Thực hiện công tác hậu kiểm đối với toàn bộ hoạt động tài chính chi nhánh Thực hiện nhiệm vụ quản lý tài chính thông qua công tác lập kế hoạch tài chính tài sản của chi nhánh và thực hiện kế hoạch tài chính , phân tích đánh giá tình hình tài chính , hiệu quả hoạt động để phục vụ cho quản trị điều hành kinh doanh của lãnh đạo
- Tổ chức hành chính: Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương , chế độ bảo hiểm , quản lý lao động Đầu mối đề xuất , tham mưu với giám đốc chi nhánh và thực hiện kế hoạch phát triển nguồn nhân lực Trực tiếp thực hiện công tác quản lý hành chính văn phòng.
- Phòng giao dịch khách hàng: Trực tiếp quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp và các tổ chức , cá nhân khác tại quầy giao dịch
- Phòng quản lý tín dụng: Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay , bảo lãnh đối với khách hàng theo qui định , qui trình của BIDV và của chi nhánh Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của Phòng quản lí khách hàng theo đúng các quy định của BIDV.
- Gồm phòng giao dịch Nguyễn Tuân , phòng giao dịch Nguyễn Hoàng , phòng giao dịch Vương Thừa Vũ
- Chức năng của các phòng giao dịch : Thực hiện đầy đủ các chức năng liên quan đến công tác huy động vốn , tín dụng , dịch vụ trong phạm vi thẩm quyền được giao.
Cơ cấu tổ chức, nhân lực của Phòng Giao dịch (PGD Nguyễn Tuân) - ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV
Ngày 30/01/2017, BIDV chính thức ra mắt và khai trương hoạt động Phòng giao dịch Nguyễn Tuân - Chi nhánh BIDV Ngọc Khánh Hà Nội bao gồm 8 nhân sự, bao gồm: đứng đầu là Giám đốc phòng giao dịch chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh, 1 Phó giám đốc phụ trách tác nghiệp cùng 2 Giao dịch viên, 1 Phó giám đốc phòng kinh doanh chịu chỉ tiêu của 3 Quản lý khách hàng Phòng Giao dịch thực hiện các công việc hành chính thuộc chi nhánh và báo cáo trực tiếp cho Giám Đốc chi nhánh mọi hoạt động thuộc chức năng, nhiệm vụ của mình.
1.3 Các hoạt động kinh doanh chính của đơn vị thực tế
1.3.1 Các hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV được thực hiện các hoạt động của loại hình ngân hàng thương mại theo quy định của pháp luật và của NHNN Ngân hàng BIDV cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ chính bao gồm:
- Ngân hàng là ngân hàng có nhiều kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích.
- Bảo hiểm cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ được thiết kế phù hợp với khách hàng.
- Chứng khoán cung cấp đa dạng dịch vụ môi giới, đầu tư, tư vấn đầu tư và phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý.
- Đầu tư tài chính góp vốn đầu tư các dự án, nổi bật là vai trò chủ trì điều phối các dự án trọng điểm của đất nước.
BIDV cung cấp đầy đủ từ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, bao gồm sản phẩm huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, sản phẩm thẻ, Internet Banking, Mobile Banking và các sản phẩm bảo hiểm
Các sản phẩm của BIDV bao gồm sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân với các sản phẩm tiền gửi, cho vay, bảo hiểm, ngân quỹ, ngoại hối và thị trường ngoại hối, chứng khoán dịch vụ ngân hàng trực tuyến; sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp với các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp, tài khoản tiền gửi, tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, quản lý tiền tệ, ngân hàng đầu tư, tư vấn và hướng dẫn thủ tục pháp lý cho nhà đầu tư nước ngoài Ngoài ra BIDV còn cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng là những công ty định chế tài chính bao gồm quản lý tiền tệ, dịch vụ thanh toán, tài trợ thương mại, ngoại hối và thị trường ngoại hối.
1.3.2 Các hoạt động kinh doanh chính của PGD Nguyễn Tuân - CN Ngọc Khánh - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV
Dịch vụ tài khoản thanh toán:
Sản phẩm chính: Gói Doanh nhân (Tài khoản Doanh nhân, Thẻ ghi nợ nội địa, SmartBanking) và dịch vụ thanh toán QR BIDV
Sản phẩm khuyến khích: Gói Bfree, Thẻ ghi nợ quốc tế, Thẻ tín dụng quốc tế
- Thanh toán và chuyển tiền: Chuyển tiền trong nước, Chuyển tiền quốc tế.
- Tiết kiệm: Tiết kiệm có kỳ hạn theo hợp đồng, Tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy, chứng chỉ tiền gửi, Tiết kiệm online.
- Tín dụng: Vay tiêu dùng, vay đầu tư, chiết khấu giấy tờ có giá.
- Dịch vụ mua bán ngoại tệ.
- Chuyển và nhận tiền quốc tế.
- Bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ.
- Tiền gửi: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi kinh doanh chứng khoán và Tiền gửi chuyên dùng
- Sản phẩm huy động vốn: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm Nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá và các hình thức tiền gửi khác bằng VND, ngoại tệ của các cá nhân và tổ chức theo quy định.
Kỹ năng thực hành tại 1 vị trí công việc/bộ phận nghiệp vụ: 14
Mô tả chức năng, nhiệm vụ và hoạt động của vị trí công việc/ bộ phận nghiệp vụ (Thực tập sinh phòng kinh doanh - khách hàng cá nhân)
- Triển khai kinh doanh các sản phẩm do ngân hàng cung cấp, đem tới những khách hàng có nhu cầu Thực hiện chức năng phân tích, đánh giá mức độ khả dụng, tính thực tế của sản phẩm đó sau khi khách hàng được trải nghiệm.
- Quản lý, chăm sóc và phát triển danh mục khách hàng cá nhân của BIDV, quản lý chất lượng cung cấp sản phẩm dịch vụ cung cấp khách hàng theo phạm vi công việc được phân công, đáp ứng tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ của BIDV.
- Tham gia tìm kiếm, mở rộng nguồn khách hàng tiềm năng có nhu cầu vay vốn, tiếp thị và quản lý khách hàng cá nhân.
- Tư vấn, thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng vay hay các dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, các tiện ích của ngân hàng của ngân hàng làm việc trực tiếp với khách hàng, đưa ra dữ liệu phù hợp, giải đáp thắc mắc về dịch vụ giúp khách hàng về hồ sơ vay vốn.
- Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng về tất cả các sản phẩm, dịch vụ của BIDV; đề xuất cấp có thẩm quyền quyết định việc đáp ứng nhu cầu khách hàng theo quy trình, quy định.
- Duy trì mối quan hệ với khách hàng, thực hiện chăm sóc khách hàng theo quy định và chính sách ngân hàng bán lẻ của BIDV.
- Phối hợp hỗ trợ khách hàng, chăm sóc khách hàng trước và sau giải ngân và thực hiện công tác kiểm soát sau vay đối với việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân.
- Giám sát và đánh giá hiệu quả dự án đầu tư và tình hình tài chính của khách hàng để đảm bảo thu hồi vốn, lãi kịp thời, đúng hạn.
- Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm/dịch vụ tín dụng phù hợp của ngân hàng cung cấp như vay vốn, làm thẻ, gửi tiền tiết kiệm…
- Tiếp xúc, tư vấn sản phẩm/dịch vụ với khách hàng dựa trên nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính
- Thu thập thông tin khách hàng để thẩm định khách hàng dựa trên tiêu chuẩn như uy tín, khả năng tài chính, khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo…
- Làm báo cáo thẩm định và trình lên cấp trên để xét duyệt hoặc từ chối.
- Hỗ trợ lập hồ sơ theo quy định của BIDV.
- Kiểm tra và theo dõi việc trả nợ theo hợp đồng vay vốn của khách hàng
Lộ trình nghề nghiệp và đãi ngộ
Thăng tiến trong công việc là mục tiêu mà phần lớn các chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân theo đuổi Thông thường, lộ trình thăng tiến sẽ phụ thuộc vào số năm kinh nghiệm trong nghề và các tiêu chí được ngân hàng đặt ra, cụ thể như:
-Từ 0 đến 2 năm kinh nghiệm: Chuyên viên QHKH cá nhân.
-Từ 2 đến 3 năm kinh nghiệm: Trưởng nhóm QHKH cá nhân. -Từ 3 đến 5 năm kinh nghiệm: Phó phòng hoặc Trưởng phòng QHKH cá nhân.
-Từ 5 đến 7 năm kinh nghiệm: Phó giám đốc hoặc Giám đốc của chi nhánh ngân hàng.
-Từ 7 đến 10 năm kinh nghiệm: Giám đốc phê duyệt hoặc những vị trí tương đương ở Hội sở.
Ngoài cơ hội thăng tiến lên cao, đối với những nhân viên đã có từ 2 năm kinh nghiệm trở lên có thể lựa chọn lộ trình đi ngang, ổn định, không quá áp lực về chỉ tiêu doanh số như:
-Tại chi nhánh ngân hàng (tùy từng mô hình): thẩm định tín dụng hoặc quản lý tín dụng, thanh toán quốc tế, hỗ trợ tín dụng,… -Tại Hội sở: chuyên viên thúc đẩy bán hàng, chuyên viên phát triển hoạt động kinh doanh, chuyên viên phát triển về sản phẩm,… Đãi ngộ
- Lương thưởng hấp dẫn hàng quý, lễ tết.
- Làm việc trong môi trường năng động, chuyên nghiệp có nhiều cơ hội thăng tiến.
- Cung cấp trang thiết bị đầy đủ để phục vụ công việc.
- Được chi bổ sung thu nhập theo kết quả làm việc, vị trí công việc và theo quy định của BIDV
- Được đóng BHXH, BHYT, BHTN, tham gia bảo hiểm Bic Care, BH nhân thọ
- Được hưởng các chính sách phúc lợi theo quy định của công ty.
- Được đào tạo, nâng cao nghiệp vụ thường xuyên
Tự nhận xét bản thân về mức độ đáp ứng công việc đối với thực tập sinh
Trong quá trình thực tập vừa qua, em đã được áp dụng một số kiến thức đã được học trên giảng đường vào thực tế để hiểu sâu hơn về các nghiệp vụ tín dụng của NHTM.
Em được làm việc trong môi trường rất chuyên nghiệp cùng các anh chị trong phòng luôn tạo điều kiện tốt nhất, hướng dẫn giúp em tiếp cận những nghiệp vụ cơ bản để hoàn thành thời gian kiến tập.
Trong quá trình kiến tập tại PGB Nguyễn Tuân - BIDV 1 tháng vừa qua, với vai trò là 1 Thực Tập Sinh quản lý khách hàng của đơn vị, em tự nhận thấy mình đã hoàn thành tốt những nhiệm vụ được giao dưới sự quản lý của anh chị hướng dẫn tại đơn vị thực tập, cũng như rút cho mình được những bài học quá trình làm việc.
Qua quá trình làm việc em đã cải thiện được kỹ năng giao tiếp của bản thân qua việc tiếp xúc, ứng xử với đồng nghiệp, cấp trên và quan trọng nhất là khách hàng; kỹ năng tin học văn phòng qua việc sử dụng hệ thống thông tin riêng của BIDV để lưu trữ hồ sơ, thông tin của khách hàng và việc sử dụng Excel, phần mềm scan, máy in Bên cạnh đó, em đã thu nạp được những kỹ năng, tri thức cho bản thân như: Việc thực hiện đúng, đầy đủ chấp hành nội quy của công ty đặt ra (đi đúng giờ, ăn mặc chỉnh tề ); Đã học tập được cách rèn luyện cho mình cách hành xử, thái độ chuẩn mực với anh chị và khách hàng; Rèn luyện được tính cách, chỉn chu; Tác phong cẩn thận, tỉ mỉ, nhanh nhẹn, chuyên nghiệp trong quá trình làm việc
Sau 1 tháng ngắn ngủi được thực tập tại BIDV đã cho em được học tập, tu dưỡng bên cạnh những kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm và thái độ sống chuẩn mực Thời gian này cũng như một cơ hội quý giá cho em được ứng dụng kiến thức 3 năm qua mình đã được học trên giảng đường, biết được những nội dung mình đã học có thể áp dụng được vào phần nào trong công việc tương lai Từ đó, em đã nhìn thấy được cơ hội nghề nghiệp, tìm thấy được mục tiêu cho bản thân và tìm được cảm hứng cho việc học hơn, tự thấy bản thân mình phải luôn cố gắng không ngừng học tập và trau dồi để trở thành một nhân viên chính thức của ngân hàng.
Các công việc sinh viên đã thực hành tại bộ phận nghiệp vụ 17
2.4.1 Nghiệp vụ mở tài khoản ngân hàng cho khách hàng tiểu thương
Bước 1: Tìm kiếm và tư vấn cho các khách hàng tiềm năng về sản phẩm mã QR qua chiến dịch tiểu thương mà ngân hàng đang triển khai.
Bước 2: Kiểm tra thông tin khách hàng đã từng đăng ký tài khoản của BIDV chưa, có căn cước công dân và đang kinh doanh hay không.
Bước 3: Chăm sóc, tư vấn, trả lời các thắc mắc cho khách hàng về các dịch vụ, ưu đãi mà khách hàng có thể nhận được.
Bước 4: Hướng dẫn khách hàng hoàn thành mẫu đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng.
Bước 5: Báo cáo lại các khách hàng đã tạo mã QR code thành công lên cho cấp trên để được lưu trữ và kiểm tra lại theo đúng quy định của Ngân hàng.
Bước 6: Chờ giao dịch viên mở tài khoản và hẹn ngày trả thẻ cho khách hàng (hướng dẫn khách hàng các bước để nhận được ưu đãi từ ngân hàng).
2.4.2 Quy trình tiếp nhận, tạo mới TTKH đối với khách hàng cá nhân, tổ chức, định chế tài chính thuộc quyền khởi tạo của Chi nhánh:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ thông tin khách hàng
- Tiếp nhận, hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ theo quy định.
- Kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ, liên lạc với khách hàng để hoàn thiện, bổ sung hồ sơ.
- Kiểm tra khách hàng trên hệ thống để đảm bảo mỗi khách hàng chỉ có duy nhất một số CIF và tra cứu thông tin khách hàng theo quy định Phòng chống rửa tiền đảm bảo khách hàng đủ điều kiện mở CIF, giao dịch tại BIDV.
- Sau khi thu thập đủ thông tin của khách hàng, khai báo đầy đủ, chính xác thông tin khách hàng của khách hàng bằng hệ thống SIBS của BIDV.
Bước 3: Cập nhật thông tin
- Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ thông tin khách hàng.
- Rà soát và khai bảo bổ sung thông tin khách hàng.
- Khai báo thông tin mẫu dấu, chữ ký khách hàng.
- Ký xác nhận trên bản gốc hồ sơ thông tin khách hàng.
Bước 4: Kiểm soát, phê duyệt CIF
- Đối chiếu sự khớp đúng giữa bộ hồ sơ gốc với thông tin bộ chữ ký được quét và gán quy tắc trên hệ thống.
- Ký xác nhận tại mục “Phần nội bộ ngân hàng” trên Biểu mẫu Đề nghị kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản.
Bước 5: Kiểm tra, đối chiếu thông tin khách hàng tạo mới trong phân hệ CIF, SVS với các báo cáo từ chương trình Cognos.
- Đối chiếu theo toàn bộ thông tin khách hàng, bản gốc hồ sơ thông tin khách hàng, báo cáo với khách hàng.
Bước 6: Lưu hồ sơ thông tin khách hàng
- Nếu thông tin, số lượng hồ sơ thông tin khách hàng chính xác, khớp đúng thực hiện lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng theo quy định.
Sinh viên Nguyễn Huy Quang, Vị trí thực tập sinh mảng tín chấp - khách hàng cá nhân
Mô tả chức năng, nhiệm vụ và hoạt động của vị trí công việc/bộ phận nghiệp vụ
- Huy động vốn theo nguyên tắc hoàn trả có lãi, thể hiện trên loại nghiệp vụ là huy động vốn nhàn rỗi tạm thời.
- Kiểm soát các hoạt động kinh tế thông qua các quan hệ tín dụng đối với cá nhân.-Đảm bảo hoạt động tiền gửi và hoạt động liên quan đến nghiệp vụ tiền gửi tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật.
- Hệ thống và chuẩn hóa các quy định chung về hoạt động tiền gửi và hoạt động khác liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn.-Xác định rõ quyền hạn và trách nhiệm của khách hàng và các đơn vị liên quan đến nghiệp vụ tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam.Đảm bảo quản lý rủi ro trong hoạt động của BIDV liên quan đến nghiệp vụ huy động vốn.
- Thực hiện thu thập thông tin khách hàng và các tác nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng của BIDV.
- Quản lý tài khoản, thực hiện các giao dịch, hạch toán kế toán, với khách hàng theo quy định.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hàng giấy tờ có giá và các hình thức tiền gửi khác bằng Việt Nam Đồng, ngoại tệ của các cá nhân và tổ chức theo Quy định.
- Duy trì các mối quan hệ để giữ khách hàng tốt cũng như phát triển khách hàng mới, chăm sóc khách hàng theo chính sách của ngân hàng.
- Hỗ trợ cập nhật và quản lý thông tin khách hàng.
- Hỗ trợ công tác bán hàng như bán chéo trên nền khách hàng hiện hữu
- Phối hợp triển khai các chiến dịch bán hàng qua phương tiện liên lạc hoặc hỗ trợ hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm/dịch vụ sau khi chốt bán với khách hàng.
- Hỗ trợ chăm sóc khách hàng thông qua gọi điện/gửi tin nhắn/gửi email…
- Theo dõi các khoản huy động vốn và thông báo khi khách hàng đến hạn quay vòng.
- Tìm kiếm, phát triển khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, dân cư quanh chi nhánh, đặc biệt là các khách hàng có nhu cầu gửi tiền.
- Tư vấn bán các sản phẩm dịch vụ tài khoản và tiền gửi dành cho khách hàng có nhu cầu gửi tiền tại BIDV.
- Chốt giao dịch, trình ký và khai thác khách hàng nhằm đạt chỉ tiêu được giao theo quy định từng thời kỳ.
- Quản trị mối quan hệ với khách hàng và quản lý giao dịch sau bán hàng, đảm bảo chăm sóc khách hàng tốt nhất, đem lại số dư, lợi nhuận cho ngân hàng và quản trị rủi ro cho ngân hàng.
- Bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng dành cho các đối tượng khách hàng khác của BIDV.
- Các công việc khác theo phân công của lãnh đạo nhằm thực hiện mục tiêu chung của chi nhánh.
- Tạo dựng các mối quan hệ đến các cá nhân, tổ chức phục vụ cho công tác về huy động vốn.
Lộ trình nghề nghiệp và đãi ngộ
- Nhân viên kinh doanh: Với những người mới vào nghề, mức lương cứng nhận được sẽ dao động trong khoảng 4 – 5 triệu + hoa hồng Đối kinh nghiệm lâu hơn, mức lương cứng sẽ đạt 6 – 7 triệu/tháng
- Trưởng nhóm kinh doanh: sau 1 – 2 năm làm việc tại vị trí nhân viên kinh doanh nếu đủ năng lực và điều kiện có thể được cất nhắc lên vị trí trưởng nhóm kinh doanh với thu nhập 9 – 10 triệu/ tháng + thưởng
- Trưởng phòng kinh doanh: để lên được trưởng nhóm kinh doanh phải có thời gian làm việc từ 4 – 5 năm, hiểu biết sâu về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cũng như khách hàng Ngoài ra, những thành tích nổi bật với doanh số ấn tượng trong quá trình làm việc cũng là một trong những yếu tố quan trọng để thăng tiến lên vị trí trưởng phòng kinh doanh Ở vị trí này, mức thu nhập sẽ dao động trong khoảng 15 – 16 triệu/tháng + thưởng
-Giám đốc phòng giao dịch: Với những thành tích nổi bật liên tiếp trong nhiều năm liền cùng kỹ năng quản lý tốt, sau khoảng 10 năm có thể được cất nhắc trở thành giám đốc phòng giao dịch Đây là vị trí có mức thu nhập khá cao, khoảng 20 – 25 triệu/ tháng + thưởng.
- Giám đốc chi nhánh: để trở thành giám đốc chi nhánh, ít nhất phải có từ 15 – 20 năm gắn bó Thu nhập cho vị trí giám đốc chi nhánh khoảng 25 – 30 triệu + thưởng
- Giám đốc khối: Giám đốc khối là vị trí cao nhất trong lộ trình thăng tiến của một nhân viên kinh doanh Để phát triển lên vị trí này phải có trên 20 năm kinh nghiệm cùng nhiều thành tích nổi bật, mang về doanh số khủng cho ngân hàng Đãi ngộ
- Được tiếp xúc với môi trường hiệp hội doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp
- Cơ hội được làm việc trong môi trường gắn kết và hướng đến chuyên nghiệp
- Được khẳng định năng lực của cá nhân.
Thưởng: các ngày lễ, ngày kỷ niệm.
- Chế độ du lịch nghỉ mát hàng năm.
- Bảo hiểm quốc tế, Bảo hiểm tai nạn 24/24, Khám sức khỏe định kỳ.
- Thưởng KPI + Thưởng nóng hấp dẫn theo chương trình hàng tháng, quý.v.v và xét tăng - lương hàng năm.
- Phụ cấp tiền ăn trưa.
- Lương tháng 13: Dao động từ 01 đến 06 tháng tiền lương.
- Được tham gia các khóa đào tạo - huấn luận phát triển năng lực và được tiếp cận bộ tài liệu đào tạo chuẩn của Chi nhánh.
- Các chế độ bảo hiểm, nghỉ phép và chế độ khác theo quy định của pháp luật.
2.3 Tự nhận xét bản thân về mức độ đáp ứng công việc đối với thực tập sinh
Sau thời gian tìm hiểu và làm việc một tháng tại Phòng giao dịch BIDV Nguyễn Tuân thuộc chi nhánh Ngọc Khánh, với vai trò là thực tập sinh phòng kinh doanh, em đã có những cơ hội quý giá khi được tiếp cận, học hỏi và cọ xát bản thân với một môi trường làm việc chuyên nghiệp, thực tế và thực hành công việc mà em được truyền tải kiến thức xuyên suốt 3 năm Đại học Sau hơn một tháng được thực hành và tự học thông qua các anh chị trong đơn vị thực tập, bài học đắt giá mà em đã rút ra được là: “Chỉ khi tự thực hành, tự làm, tự phát hiện ra vấn đề, em mới có thể trau dồi và phát triển bản thân theo hướng mà bản thân đề ra và doanh nghiệp yêu cầu” Sau kì thực tập lần này, những câu chuyện và tình huống em gặp đều là những bài học “vàng” cho tương lai và sự nghiệp sau này, và em tự thấy rằng: Ưu điểm
- Về kĩ năng chuyên môn: Khi được thực tập ở vị trí đúng với chuyên ngành “Tài chính - Ngân hàng” theo học trên giảng đường,đối với em đó là một bàn đạp tốt để em có thể hiểu tổng quát về công việc thực tập, vị trí và nguyên lí hoạt động của doanh nghiệp.
Khi được áp dụng đúng những lí thuyết mà mình đã học, kèm thêm sự tự học, hỗ trợ và hướng dẫn của cách anh chị đã đi trước trong cùng bộ phận, em đã có thể hoàn thành những công việc được giao Em đã được làm việc và thực hiện các bước giao dịch với khách hàng, chăm sóc giữ gìn các mối quan hệ với khách hàng từ đó có thể huy động vốn đầu tư từ khách hàng - công việc chính trong kì thực tập
- Về các kĩ năng mềm (giao tiếp, thích nghi và xử lí tình huống, ):
Tự cảm thấy đây công việc đòi hỏi sự giao tiếp, cởi mở và nhanh chóng đưa ra phương án giải quyết công việc, trong một tháng thực tập em cũng đã được học tập các anh chị, khi được thực hành xử lí tình huống, giao tiếp với khách hàng phải luôn niềm nở, luôn nở một nụ cười thật tươi để khách hàng cảm thấy sự thân thiện và nhiệt tình của nhân viên ngân hàng khi làm việc, em luôn cởi mở nói chuyện khi gặp khó khăn và tìm kiếm sự giúp đỡ, đối với em khi ở một môi trường mới lạ lẫm là điều khó có thể tránh khỏi Em sẽ lấy đấy làm một thách thức để biến thành cơ hội cho bản thân được trau dồi và phát triển, và việc em làm là giao tiếp, hỏi khi cần, không ngại ngùng mà tránh né, từ đó giúp hiệu suất công việc tăng cao
- Về kĩ năng thao tác tin học văn phòng: Với lợi thế khi được học tin học xuyên suốt một thời gian, với nền mà bản thân có được, kết hợp với sự hướng dẫn của các anh chị trong thao tác giao dịch hay công việc quan trọng của ngân hàng, em đã có cho mình được những bài học quý giá Hầu hết các chuyên viên tư vấn tín dụng tại văn phòng sẽ làm việc thông qua một hệ thống công nghệ thông tin để lưu trữ các hồ sơ, tính toán các khoản thanh toán và truy cập vào dữ liệu khách hàng Và với em, em cũng đã đáp ứng được để giúp đỡ các anh chị hay áp dụng cho nghiệp vụ của mình bằng việc sử dụng Excel, phân phần mềm Scan, hay máy in và photo … -Hòa nhập với văn hóa của Chi nhánh: Ở trong một môi trường thường tiếp xúc với nhiều người và gặp nhiều anh chị đồng nghiệp, em cũng luôn cố gắng tạo sự thoải mái, hoà đồng với mọi người, em luôn muốn được kết nối, hoà nhập với các anh chị cùng phòng qua nhiều hoạt động Từ đó, bản thân cũng đã có thêm nhiều kinh nghiệm mà mọi người để lại, giúp trau dồi vốn kiến thức để có thêm hành trang trong công việc ngân hàng.
Hạn chế của bản thân
Ngoài những điều trên, trong công việc có phần mới mẻ này cũng là một thử thách lớn cho một sinh viên năm cuối là em Cũng đã có những lúc em mắc phải những sai sót, chưa thực sự nhanh nhẹn để xứ lí công việc một cách hoàn hảo do đặc thù là một công việc mới Nhìn vào những lỗi lầm này khiến cho em luôn tự nhủ rằng mình phải không ngừng học hỏi, trau dồi nâng cao kiến thức cho đến cách giao tiếp, ứng xử với khách hàng để bản thân ngày một hoàn thiện hơn và có nhiều lựa chọn công việc tốt hơn cho bản thân.
Các công việc sinh viên đã thực hành tại bộ phận nghiệp vụ 24
Mở CIF cho tiểu thương
Bước 1: Tìm kiếm và tư vấn cho các khách hàng tiềm năng về sản phẩm mã QR qua chiến dịch tiểu thương mà ngân hàng đang triển khai
Bước 2: Kiểm tra thông tin khách hàng đã từng đăng ký tài khoản của BIDV chưa, có căn cước công dân và đang kinh doanh hay không
Bước 3: Chăm sóc, tư vấn, trả lời các thắc mắc cho khách hàng về các dịch vụ, ưu đãi mà khách hàng có thể nhận được
Bước 4: Hướng dẫn khách hàng hoàn thành mẫu đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng
Bước 5: Báo cáo lại các khách hàng đã tạo mã QR code thành công lên cho cấp trên để được lưu trữ và kiểm tra lại theo đúng quy định của Ngân hàng
Bước 6: Giao dịch viên mở tài khoản và hẹn ngày trả thẻ cho khách hàng (hướng dẫn khách hàng các bước để nhận được ưu đãi từ ngân hàng).
Hỗ trợ Huy động vốn từ hoạt động tiền gửi qua hình thức mở tài khoản thanh toán cá nhân.
Bước 1: Lập hồ sơ mở tài khoản
- Khi có nhu cầu mở tài khoản thanh toán tại BIDV, khách hàng lập và gửi hồ sơ: Đối với khách hàng mở tài khoản thanh toán tại BIDV, khách hàng lập và gửi hồ sơ:
- Đối với trường hợp khách hàng mở tài khoản thanh toán tại điểm giao dịch: Khách hàng lập 1 bộ hồ sơ nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính hoặc phương tiện điện tử đến BIDV.
- Đối với trường hợp khách mở thêm tài khoản thanh toán qua phương tiện điện tử: Khách hàng lập đề nghị mở tài khoản thanh toán trên phần mềm ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử: Khách hàng lập đè nghị mở tài khoản thanh toán trên phần mềm ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử do BIDV cung cấp.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kiểm tra hồ sơ của khách hàng
Trường hợp khách hàng nộp hồ sơ để giao dịch trực tiếp tại điểm giao dịch:
- Đơn vị thực hiện kiểm tra, đối chiếu thông tin khách hàng theo Quy định phòng, chống rửa tiền và Quy định tuân thủ FATCA của BIDV, nếu khách hàng không đủ điều kiện, đơn vị từ chối mở tài khoản cho khách hàng Nếu khách hàng đủ điền kiện tuân thủ Quy định về phòng, chống rửa tiền và Quy định tuân thủ FATCA, đơn vị kiểm tra các giấy tờ trong hồ sơ, đối chiếu với các yếu tố đã kê khai tại Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán và xử lý:
- Nếu các giấy tờ trong hồ sở mở tài khoản thanh toán chưa đầy đủ, hoặc các yếu tố kê khai giấy tờ chưa khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán, đơn vị thông báo cho khách hàng đẻ hoàn thiện, nộp lại hồ sơ.
- Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ, các yếu tố kê khai tại Giấy tờ đề nghị mở tài khoản hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán nhưng giấy tờ trong hồ sơ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán là bản sao mà không phải là bản sao có chứng thực, bản sao được cấp từ sổ gốc (trường hợp khách hàng nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính), BIDV thông báo cho khách hàng nộp bản sao có chứng thực, bản sao có chứng thực, bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc xuất trình bản chính để đối chiếu Đối với trường hợp xuất trình bản chính để đối chiếu, đơn vị xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao so với bản chính,
- Nếu các loại giấy tờ tại hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã dầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, các yếu tố kê khai tại Giấy đề nghị mở tài khoản hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán, đơn vị tiến hành ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng theo quy định.
- Trường hợp từ chối mở tài khoản, đơn vị thông báo lý do trực tiếp đến khách hàng.
- Trường hợp từ chối mở tài khoản, đơn vị thông báo lý do trực tiếp đến khách hàng.
- Trường hợp khách hàng đề nghị mở thêm tài khoản mở tài khoản qua phương tiện điện tử: Hệ thống phần mềm của BIDV nhận diện khách hàng và thực hiện mở tài khoản theo nhu cầu của khách hàng Trường hợp từ chối mở tài khoản thanh toán, hệ thống phần mềm thông báo lý do qua email của khách hàng hoặc thông báo trực tiếp trên phương tiện điện tử.
Bước 3: Thực hiện mở tài khoản cho khách hàng.
Sau khi hoàn thành để kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, đơn vị tiến hành ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng tại điểm giao dịch của BIDV như sau:
- Đơn vị cung cấp bản điều khoản và điều kiện giao dịch cho khách hàng biết trước khi ký kết hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán Trường hợp khách hàng đồng ý với bản điều khoản và điều kiện giao dịch, đơn vị gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản (hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản) khi ký hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán.
- Trường hợp các nhân ở nước ngoài, đơn vị không thể gặp mặt trực tiếp thì có thể thực hiện xác minh thông tin nhận biết khách hàng hàng thông qua ngân hàng đại lý hoặc bên trung gian , Đơn vị đảm bảo xác minh được chính xác, nhận biết chủ tài khoản và chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với việc xác minh, nhận biết chủ tài khoản hoàn toàn bên trung gian chịu trách nhiệm đối với việc xác minh, nhận biết chủ tài khoản thanh toán của đơn vị mình Việc lựa chọn bên trung gian thực hiện xác minh thông tin khách hàng phải tuân thủ quy định của Luật phòng chống rửa tiền và các văn bản sửa dổi, bổ sung.
- Sau khi ký hợp đồng, đơn vị thực hiện mở tài khoản và gửi khách hàng: 01 bản đề nghị kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thông báo tài khoản, chứng từ giao dịch gửi tiền và giấy tờ khác theo quy định của từng sản phẩm cụ thể.
Sinh viên Đặng Hoài Nam, Vị trí thực tập sinh phòng tín dụng- khách hàng cá nhân
2.1 Mô tả chức năng, nhiệm vụ và hoạt động của vị trí công việc/bộ phận nghiệp vụ
Tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng Đây là một trong những công việc quan trọng nhất nhằm tăng doanh số của nhân viên tư vấn tín dụng.
Khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện vay vốn theo các quy định hiện hành của BIDV Chi nhánh không cho vay cầm có GTCG ( giấy tờ có giá ) / tiền gửi đối với trường hợp chủ sở hữu ủy quyền cho một cá nhân khác đứng ra thực hiện giao dịch cầm cố , vay vốn với Ngân hàng.
Các loại GTCG / tiền gửi BIDV nhận cầm cố
-GTCG/ Tiền gửi nhóm I : là GTCG/ Tiền gửi do BIDV phát hành
-GTCG/ Tiền gửi nhóm II : Là GTCG/ Tiền gửi có ấn chỉ/ chứng chỉ/chứng nhận/hợp đồng tiền gửi do Tổ chức tín dụng khác phát hành.
Thực hiện thẩm định thông tin khách hàng
- Phục vụ nhu cầu đời sống hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh
- Mục đích hoàn vốn tự có : dùng để thanh toán đối với phần vốn tự có mà khách hàng đã vay đã sử dụng để thanh toán các chi phí của phương án , dự án phục vụ đời sống
- Phù hợp với quy định của Pháp luật , Ngân hàng nhà nước và BIDV.