Trang 1 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH THỊ TRÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH Q
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH THỊ TRÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2023 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH THỊ TRÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Đà Nẵng – Năm 2023 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài: 1 2 Mục tiêu của đề tài 2 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 3 4 Phương pháp nghiên cứu 4 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu 5 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu 6 7 Bố cục của luận văn 11 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại 12 1.1.1 Khái niệm cho vay của Ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Nguyên tắc cho vay của Ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Phân loại cho vay của Ngân hàng thương mại 14 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm và phân loại doanh nghiệp 18 1.2.2 Đặc điểm của hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 20 1.2.4 Nội dung của hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của NHTM 21 1.2.5 Tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp (CVNHDN) của NHTM 25 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 29 1.3.1 Nhân tố nội tại ngân hàng 29 1.3.2 Nhân tố bên ngoài 32 1.3.3 Nhân tố từ phía doanh nghiệp 33 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM .35 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ ph n ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh uảng Nam 35 2.1.1 Tổng quan và lịch sử hình thành phát triển của Chi nhánh Quảng Nam 35 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ kinh doanh chủ yếu 36 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Vietcombank Quảng Nam 40 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ ph n ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh uảng Nam 43 2.2.1 Khái quát về đặc điểm môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn của Chi nhánh Quảng Nam 43 2.2.2 Thực trạng triển khai các nội dung của hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh trong thời gian qua 47 2.2.3 Kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn của Chi nhánh trong thời gian 2019 – 2021 62 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ ph n ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh uảng Nam thời gian qua 68 2.3.1 Những kết quả đạt được 68 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 69 CHƢƠNG 3 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM .77 3.1 Căn cứ đề xuất kiến nghị 77 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 77 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 79 3.1.3 Kết quả phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 83 3.2 Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động chop vay ngắn hạn đối với khách hàng Doanh nghiệp tại VCB Quảng Nam 83 3.2.1 Tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị ph n 83 3.2.2 Vận dụng linh hoạt chính sách lãi suất của Vietcombank 84 3.2.3 Đa dạng h a các sản ph m tín dụng dành cho Doanh nghiệp 85 3.2.4 Khắc phục các mặt bất cập trong chất lượng dịch vụ và tăng cường các hoạt động chăm s c khách hàng 87 3.2.5 Cải tiến quy trình tác nghiệp trong cho vay doanh nghiệp nhằm nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ 88 3.2.6 Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt, phù hợp với đặc thù của từng nhóm Doanh nghiệp 89 3.2.7 Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp 91 3.2.8 Nâng cao đạo đức nghề nghiệp, năng lực làm việc của đội ngũ cán bộ 94 3.3 Khuyến nghị với ngân hàng thương mại cổ ph n ngoại thương việt nam 95 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu Nguyên nghĩa CBTD Cán bộ tín dụng CBTĐ Cán bộ th m định CVNH Cho vay ngắn hạn DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Quảng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi Nam nhánh Quảng Nam XLRR Xử lý rủi ro XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài: Kinh doanh ngân hàng là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng là nghiệp vụ có vị trí rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mỗi NHTM, là nghiệp vụ sinh lời lớn nhất của các NHTM thông qua thu lãi cho vay và diễn ra rất phức tạp, dưới nhiều hình thức và phạm vi rộng lớn Giống như bất cứ loại hình đơn vị nào trong nền kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh của các NHTM luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt, không chỉ từ các NHTM khác, mà từ tất cả các tổ chức tín dụng đang cùng hoạt động kinh doanh với mục tiêu là để giành giật KH, tăng thị ph n tín dụng cũng như mở rộng cung ứng các sản ph m dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế Trong bối cảnh diễn ra mạnh mẽ như ngày nay, thì nhu c u sử dụng vốn để đ u tư cho hoạt động kinh doanh, đ u tư các dự án, công trình cũng tăng cao, không chỉ để bổ sung cho cơ sở hạ t ng, máy móc thiết bị Các doanh nghiệp luôn luôn c n nguồn vốn bổ sung liên tục cho các hoạt động sản xuất – kinh doanh hay dịch vụ của mình Nắm bắt được nhu c u thiết yếu ấy, hàng loạt các NHTM ra đời đáp ứng nhu c u vốn của nền kinh tế Nổi bật lên là hoạt động cho vay, đây là một trong hai hoạt động chủ yếu của NHTM và cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất trong hoạt động sản xuất kinh doanh của NHTM Đặc biệt là hoạt động cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ trọng lớn trong hoạt động tín dụng, mang lại ph n lớn thu nhập cho NHTM và giúp cho nền kinh tế đất nước phát triển Trong khi các khoản cho vay đối với KH (là các tổ chức kinh tế và các cá nhân) chiếm đến 70% tổng tài sản có, nguồn thu nhập từ lãi cho vay là nguồn thu nhập chủ yếu của một NHTM Những năm qua hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Ngân hàng Thương mại Cổ ph n Ngoại thương Việt Nam nói riêng, trong đ c Ngân hàng Thương mại Cổ ph n Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh 2 Quảng Nam đã c những đ ng g p đáng kể trong sự nghiệp đổi mới và phát triển kinh tế đất nước Vietcombank Quảng Nam đã đạt được hiệu quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm g n đây, trong đ c hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ ph n Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam trong những năm qua đã không ngừng mở rộng hoạt động cho vay và đã thu được những thành tựu đáng kể Với rất nhiều công ty, doanh nghiệp lớn tiềm năng phát triển rất cao; nhu c u vốn trên địa bàn là rất lớn và sẽ tiếp tục tăng cao trong thời gian tới Đây là điều kiện thuận lợi để Ngân hàng Thương mại Cổ ph n Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam mở rộng cho vay, nâng cao lợi nhuận Tuy nhiên trong quá trình cho vay kinh doanh ngắn hạn của Chi nhánh còn gặp một số kh khăn Yêu c u cấp thiết đặt ra đ là phải tìm ra biện pháp khắc phục những hạn chế đ để có thể mở rộng việc cho vay của mình Do thực tế trên, cùng với quá trình học tập, nghiên cứu tại trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng và với kinh nghiệm làm việc thực tế hơn 6 năm tại Vietcombank Quảng Nam, tác giả chọn đề tài Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ ngành Tài chính - Ngân hàng 2 Mục tiêu của đề tài * Mục tiêu tổng quát: Phân tích tình hình, đánh giá và khuyến nghị các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam * Nhiệm vụ nghiên cứu - Cơ sở lí luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTM