Hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh ninh bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP PHÙNG THỊ PHƯƠNG THẢO HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH NINH BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN TUẤN VIỆT Hà Nội, 2021 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng Các kết quả, số liệu nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu nội dung nghiên cứu trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố, tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm kết luận đánh giá luận văn Hội đồng khoa học Hà Nội, ngày… tháng 12 năm 2021 Người cam đoan (Tác giả ký ghi rõ họ tên) PHÙNG THỊ PHƯƠNG THẢO ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực Luận văn này, nhận quan tâm giúp đỡ quý thầy, cô, bạn bè tập thể CBCNV Ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Ninh Bình Xin trân trọng cảm ơn TS.Trần Tuấn Việt, người hướng dẫn khoa học Luận văn, hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi mặt để hồn thành Luận văn Xin trân trọng cảm ơn quý thầy, Hội đồng khoa học có góp ý thiếu sót Luận văn này, để Luận văn ngày hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn vị lãnh đạo tập thể CBCNV Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác trình thực Luận văn Và sau cùng, để có kiến thức ngày hơm nay, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý thầy, cô trường Đại học Lâm nghiệp thời gian qua truyền đạt cho kiến thức quý báu Tôi xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG .vi DANH MỤC HÌNH vi MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm, vai trò phân loại nguồn vốn Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Nội dung đánh giá công tác huy động vốn ngân hàng thương mại13 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 20 1.2 Cơ sở thực tiễn 29 1.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM nước 29 1.2.2 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM tỉnh 31 1.2.3 Bài học rút cho Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Ninh Bình 32 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Đặc điểm tỉnh Ninh Bình 33 2.1.1 Các đặc điểm tự nhiên 33 2.1.2 Các đặc điểm kinh tế xã hội 36 2.2 Đặc điểm Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình 37 2.2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình 37 2.2.2 Cơ cấu tổ chức phòng ban Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình 39 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Ninh Bình 46 2.3 Phương pháp nghiên cứu 47 iv 2.3.1 Phương pháp thu thập thông tin 47 2.3.2 Phương pháp xử lý số liệu phân tích số liệu 47 2.3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 48 Chương 3.KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 50 3.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Ninh Bình 50 3.1.1 Các sản phẩm huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Ninh Bình 50 3.1.2 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 52 3.1.3 Sự phù hợp mục đích huy động vốn sử dụng vốn 63 3.1.4 Thị phần địa bàn 65 3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Ninh Bình 67 3.2.1 Nhân tố bên 67 3.3.2 Nhân tố bên 71 3.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đơng Chi nhánh Ninh Bình 76 3.3.1 Những thành tựu đạt 76 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 77 3.4 Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Ninh Bình 82 3.4.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn OCB - CN Ninh Bình 82 3.4.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn OCB - CN Ninh Bình 83 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ .91 Kết luận 91 Khuyến nghị 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Chữ viết tắt Chi nhánh CN Chính phủ CP Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông OCB Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Ninh Bình OCB Ninh Bình Ngân hàng trung ương NHTW 10 Sản xuất kinh doanh SXKD 11 Thành phần kinh tế TPKT 12 Thời hạn TH 13 Thư tín dụng L/C L/C 14 Vốn chủ sở hữu DNNN DNVVN VCSH vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.2 Số lượng cán OCB Ninh Bình 45 Bảng 2.3 Kết kinh doanh OCB Ninh Bình (Năm 2019-2020) 46 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn OCB Ninh Bình ( Năm 2019-2020) 53 Bảng 3.2 Vốn huy động OCB CN Ninh Bình (Từ năm 2019-2020) 55 Bảng 3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng OCB Ninh Bình (Năm 2019-2020) 57 Bảng 3.4 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ OCB Ninh Bình ( Năm 2019-2020) 58 Bảng 3.5 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo thời gian OCB Ninh Bình (Năm 2019-2020) 59 Bảng 3.6 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn OCB Ninh Bình (Năm 2019-2020) 60 Bảng 3.7 Lãi suất huy động VNĐ trả lãi cuối kỳ OCB Ninh Bình 62 ( T10/2020) 62 Bảng 3.8 So sánh nguồn vốn dư nợ năm 2019-2020 64 Bảng 3.9 So sánh thị phần huy động vốn 66 Bảng 3.10: Tỷ lệ an tồn vốn OCB Ninh Bình giai đoạn 2019-2020 67 Bảng 3.11: Trình độ nguồn nhân lực OCB Ninh Bình giai đoạn 2019 – 2020 68 Bảng 3.13: Kết khảo sát ý kiến khách hàng công tác huy động vốn OCB Ninh Bình 74 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức OCB CN Ninh Bình 39 Hình 3.1 So sánh thị phần huy động vốn 66 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu với đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài số hoạt động huy động vốn Nguồn vốn mạch máu xuyên suốt quan trọng cho doanh nghiệp muốn hoạt động tồn Đối với doanh nghiệp mà sản phẩm tiền tệ NHTM nguồn vốn tảng then chốt để hoạt động phát triển Việt Nam nước phát triển, thị trường chứng khốn hình thành 10 năm qua kênh thu hút vốn lớn quốc gia, thị trường bất động sản, thị trường vàng kênh đầu tư yêu thích nhà đầu tư ngồi nước Có thể thấy, có nhiều lựa chọn cho dân chúng việc đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Tuy nhiên hệ thống NHTM với chức trung gian tài tiết kiệm đầu tư, tác nhân dư vốn tác nhân thiếu vốn kênh huy động vốn chủ lực kinh tế Mặc dù vậy, nguồn vốn huy động NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội Kể từ Việt Nam gia nhập WTO, cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt với tham gia ngân hàng lớn giới, thách thức hội để ngân hàng thương mại Việt Nam bắt kịp cạnh tranh với ngân hàng nước Một công tác quan trọng công tác huy động vốn, công tác huy động vốn không mang ý nghĩa định thắng lợi cho kinh doanh thân ngân hàng mà tác động chi phối phát triển mặt kinh tế xã hội đất nước nói chung Cơng tác huy động vốn trở thành vấn đề bật hoạt động ngân hàng mục tiêu đặt cho ngân hàng huy động vốn đạt hiệu Ngân hàng TMCP Phương Đông ( OCB) xây dựng phát triển suốt gần 25 năm hoạt động có chỗ đứng thị trường OCB nằm top ngân hàng hàng đầu Việt Nam xét theo tiêu chí tốc độ tăng trưởng, an tồn hiệu Với mục tiêu đến năm 2025 nằm Top nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông ( OCB) nhận thức tầm quan trọng coi nhiệm vụ huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu, xuyên suốt định hướng, chiến lược kinh doanh Trong đó, tập trung vào huy động vốn dân cư, định chế tài chính, tổ chức kinh tế nhằm tạo lập tảng vốn vững chắc, ổn định, đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Phương Đông ( OCB) chi nhánh Ninh Bình kinh doanh địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động, chịu nhiều sức ép cạnh tranh huy động vốn, hoạt động tín dụng Vì vậy, việc nâng cao chất lượng huy động vốn đòi hỏi cấp thiết, vừa có ý nghĩa khoa học thực tiễn bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt nguồn vốn có ý nghĩa quan trọng nhằm nâng cao lực tài chính, Nhận thức tính cấp thiết vấn đề huy động vốn ngân hàng, em chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình” làm luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung: Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Ninh Bình, đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Ninh Bình 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình; - Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Ninh Bình; - Đề giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình Đối tượng phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình + Phạm vi nghiên cứu: ✔ Thời gian nghiên cứu: Do Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình thành lập hoạt động từ 28/12/2018 nên số liệu thứ cấp điều tra từ 2019; số liệu sơ cấp điều tra tổng hợp quý năm 2021 ✔ Không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Ninh Bình Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu công huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông - chi nhánh Ninh Bình; đánh giá ác nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn chi nhánh; đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế huy động vốn, từ đề xuất giải pháp hoàn thiện huy động vốn chi nhánh 83 - Thành lập thêm số phòng giao dịch để nhằm mở rộng nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, tranh thủ thuận lợi thị trường thực tốt đợt huy động vốn tập trung ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn có - Tiếp tục đa dạng hóa hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ chuyên nghiệp, lịch cán công nhân viên Ngân hàng giao tiếp với khách hàng, để thông qua khách hàng Ngân hàng mở rộng hoạt động Marketing tới khách hàng 3.4.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn OCB - CN Ninh Bình 3.4.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn hướng tới khách hàng doanh nghiệp tiền gửi trung dài hạn  Cơ sở đề xuất Các ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, khách hàng doanh nghiệp cịn thấp, chưa có nhiều sách hấp dẫn để thu hút lượng vốn từ đối tượng khách hàng Tình hình thực tế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Ninh Bình năm gần cho thấy tỷ trọng huy động vốn từ nhóm khách hàng doanh nghiệp cịn thấp so với tổng vốn huy động Trong nguồn vốn từ nhóm khách hàng lớn OCB Ninh Bình chưa có chế phù hợp để khai thác nhóm khách hàng Thêm vào cấu huy động động vốn OCB Ninh Bình chủ yếu nguồn vốn ngăn hạn Điều gây khó khăn cho OCB Ninh Bình việc quản trị nguồn vốn, khó bảo đảm cân đối kỳ hạn Kỳ hạn huy động vốn bình qn có xu hướng rút ngắn kỳ hạn cho vay bình quân dài, tạo nguy rủi ro kỳ hạn lãi suất Huy động vốn trung dài hạn không đủ để tài trợ cho hoạt động tín dụng trung dài hạn Điều dẫn tới việc ngân hàng buộc phải chuyển phần vốn ngắn hạn sang để đáp ứng cho nhu 84 cầu dài hạn Việc tỷ trọng vốn trung dài hạn thấp, cần đối tổng nguồn vốn huy động, cần đối kỳ hạn vốn ngân hàng nguyên nhân khiến nhiều ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, đặt biệt doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp chủ yếu vay vốn trung dài hạn để đầu từ mở rộng sản xuất kinh doanh Để đáp ứng nhu cầu cho vay chi nhánh, OCB Ninh Bình phải chuyển vốn từ Hội sở nguồn vốn chịu chi phí cao chi phí huy động tiền gửi từ khách hàng thêm vào bị chi phối nhiều vào nguồn vốn Hội sở Hội sở phải cân đối vốn chi nhánh dẫn đến chi nhánh không chủ động việc đáp ứng nhu cầu vay khách hàng  Nội dung đề xuất Cần xây dựng sách riêng cho khách hàng tổ chức, khách hàng doanh nghiệp tăng lãi suất, giảm phí chuyển tiền, có sách riêng khách hàng trả lương qua tài khoản từ huy động lượng lớn tiền gửi khơng kỳ hạn miễn phí phát hành thẻ, miễn phí trả lương Lắp đặt vị trí ATM hợp lý thuận tiện cho khách hàng, trình độ cơng nghệ thường xun cải tiến hạn chế lỗi hỏng cây, hết tiền tạo thuận tiện cho khách hàng Cần phải nghiên cứu thị trường quan đồn thể có địa điểm xung quanh phòng giao dịch, chi nhánh, phân lọc đơn vị Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị, doanh nghiệp địa bàn Khai thác tối đa nguồn vốn rẻ, thời gian sử dụng lâu dài từ định chế tài chính, tổ chức quốc tế Tăng cường hợp tác với tổ chức, định chế tài ngồi nước để khai thác nguồn vốn nội, ngoại tệ trung dài hạn Huy động vốn phải phù hợp với hoạt động sử dụng vốn có hiệu Ngân hàng cần có quy mơ cấu nguồn vốn tối ưu Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy 85 động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm Rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn xây dựng sản phẩm gửi tiết kiệm cho khách hàng doanh nghiệp tiết kiệm online, tiết kiệm số… để khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thực giao dịch Bên cạnh đó, cơng cụ huy động vốn đem lại cho ngân hàng nguồn vốn với đặc điểm, chi phí vốn khác Ngân hàng cần phải đánh giá xác đặc trưng loại nguồn vốn, đặc điểm địa bàn dân cư, thời kỳ kinh tế… để kịp thời có chiến lược huy động vốn tốt thời kỳ Cần có mục tiêu chiến lược huy động vốn đáp ứng yêu cầu: Khai thác triệt để nguồn vốn nhiều hình thức, nhiều kênh khác Huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn Cân cấu nguồn vốn, tận dụng hết tối đa nguồn lực Nâng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp từ tầng lớp dân cư Nâng cao khối lượng vốn trung dài hạn đảm bảo cấu vốn vững an toàn hiệu hoạt động Hoạt động sử dụng vốn chủ yếu lấy từ nguồn vốn huy động Theo qui định NHNN đảm bảo an tồn cho ngân hàng tốn vay trung dài hạn, Ngân hàng thương mại chủ yếu sử dụng nguồn huy động vốn trung dài hạn Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước cho phép Ngân 86 hàng thương mại sử dụng 40% nguồn ngắn hạn vay trung dài hạn Sử dụng nguồn ngắn hạn vay trung dài hạn giải pháp mang tính tạm thời, lâu dài phải tìm biện pháp để mở rộng vốn trung dài hạn  Điều kiện triển khai Nhà quản trị phải đánh giá tình hình phát triển thị trường kinh tế giai đoạn khác có quy mơ vốn cấu nguồn vốn phải thay đổi phù hợp kịp thời Xây dựng chế khuyến khích nội bộ, phân vùng, địa bàn hoạt động để xây dựng chế thưởng huy động vốn phù hợp; xây dựng chế phí, lãi suất theo hướng khuyến khích đơn vị huy động thừa vốn… Chi nhánh nên có chủ trương phát huy hoạt động huy động vốn trung dài hạn thường xuyên đảm bảo cho vay trung dài hạn, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận Cơ cấu tín dụng trung dài hạn lớn ngắn hạn cấu nguồn huy động ngắn hạn trung dài hạn để tài trợ cho hoạt động lại không phù hợp, nguồn trung dài hạn thiếu cách trầm trọng cho vay trung dài hạn nhiều Hiện vốn huy động trung hạn ngân hàng qua kênh tiền gửi tiết kiệm dân cư, chủ yếu phát hành trái phiếu Ngân hàng nên mở rộng đối tượng huy động hình thức huy động Ngân hàng cần xem xét dựa nhu cầu đầu tư, khả huy động khả chuyển hoán nguồn… từ xác định khối lượng huy động trung hạn lên cho nâng dần tỷ trọng nguồn trung dài hạn lên qua việc huy động phù hợp với việc sử dụng tránh tình trạng huy động vốn nhiều dẫn đến ứ đọng giảm hiệu vốn Chi nhánh phải thường xuyên tìm kiếm tập khách hàng doanh nghiệp, khách hàng tổ chức, tiếp cận khu công nghiệp tận dụng tối đa nguồn vốn từ đối tượng khách hàng 87 3.4.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn  Cơ sở đề xuất Hoạt động tuyên truyền quảng cáo Ngân hàng chưa thực hiệu cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức ưu đãi khuyến mại, phịng giao dịch mới… Nhiều khách hàng chưa biết đến đợt phát hành trái phiếu với lãi suất hấp dẫn, chương trình khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng chi nhánh thực  Nội dung đề xuất Để có hoạt động kinh doanh tốt, xây dựng uy tín, khách hàng phải biết đến ngân hàng Tuyên truyền quảng cáo giải pháp cấp thiết hàng đầu, đưa hình ảnh Ngân hàng đến với thị trường Vì việc tuyên truyền, quảng cáo cần phải tiến hành thường xuyên phương tiện thơng tin đại chúng để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thơng qua khách hàng so sánh lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng có lựa chọn phù hợp Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ… Khuyếch trương hình ảnh ngân hàng thơng qua treo băng rơn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cư Phối kết hợp tất phòng ban chi nhánh, tiếp cận nhu cầu để tiếp thị doanh nghiệp địa bàn mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tốn nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM… 88 Mở rộng hình thức khuyến vào thời điểm thích hợp tạo thích thú cho khách hàng Hoạt động khuyến hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo sức hấp dẫn cho quảng cao, nâng cao hình ảnh ngân hàng Khách hàng không hưởng dịch vụ ngân hàng mà cịn có hội nhận phần quà có giá trị, trả lãi suất cao cho khách hàng giao dịch với khối lượng lớn Đây công cụ hiệu khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ thu hút thêm nhiều khách hàng Có phần quà giá trị cho khách hàng giao dịch với số dư lớn, sinh nhật, ngày lễ tết Tết âm lịch, 8/3, 2/9, 20/10 số ngày lễ lớn, để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng tới thân khách hàng Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại Việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết để khách hàng tìm hiểu dịch vụ nhanh chóng thuận tiện Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch  Điều kiện triển khai Đề cao quan tâm lãnh đạo chi nhánh việc định sản phẩm dịch vụ kinh doanh có hiệu khơng chạy theo thị trường mà bám sát chủ động đưa chiến lược hiệu Cần xây dựng ngân sách chi phí riêng cho chương trình chăm sóc khách hàng, tiếp thị quảng cáo Có chiến lược định giá cho sản phẩm dịch vụ xác, hiệu Bóc tách phân bổ chi phí cho sản phẩm, hình thức huy động để thấy rõ hiệu huy động vốn phù hợp với mục tiêu tối đa hóa vốn chủ (tối thiểu hóa chi phí) 3.4.2.3 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng  Cơ sở đề xuất Đối với Ngân hàng thương mại doanh nghiệp nói chung yếu 89 tố lao động quan trọng Biết nắm bắt nguồn nhân lực hoạt động quản lý, giao dịch khách hàng thuận lợi với đội ngũ nhân viên giàu lực Có thể nói “hình ảnh nhân viên hình ảnh ngân hàng” Đào tạo cán có phong cách đĩnh đạc, tác phong phục vụ khách hàng lịch sự, văn minh, chuyên nghiệp Đội ngũ nhân viên cần hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng, hiểu sâu sản phẩm để từ có chiến lược khách hàng thành công, nâng cao hiệu hoạt động, tạo uy tín cho ngân hàng  Nội dung đề xuất Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo cán Bên cạnh chế độ cần có chế độ đãi ngộ hợp lý, khuyến khích cán hăng say với cơng việc Khuyến khích, tạo điều kiện cho cán chi nhánh nghiên cứu, tiếp cận với mô hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng đại, tự nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức thân Nhận biết, tự trau dồi kỹ khác ngoại ngữ, tin học Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế Đảm bảo việc thực tốt chun mơn cịn phải có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Đồng thời cần phải kiện tồn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí cơng việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu Cần trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chun mơn quản lý điều hành tốt hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn 90  Điều kiện triển khai Nhà quản trị ban điều hành cần phải có chương trình, chiến lược để thu hút nhân tài cách liên kết với công ty chuyên săn đầu người Tổ chức chương trình tuyển dụng đưa tiêu chí hấp dẫn để thu hút nhân tài Chú trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chuyên mơn quản lý điều hành tốt hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn 91 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Kết luận Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Quy mơ, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng Trong điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM, kinh nghiệm học tập số ngân hàng TMCP công tác huy động vốn Thứ hai, phân tích thực trạng huy động vốn OCB Ninh Bình cho thấy khả cạnh tranh huy động vốn chi nhánh nhiều hạn chế, loại hình huy động vốn hầu hết loại hình truyền thống, thị phần chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Hơn nữa, mạng lưới điểm giao dịch chi nhánh cịn nên hoạt động huy động vốn cịn gặp khó khăn Tuy nhiên thực tốt cơng tác mở rộng hình thức huy động vốn, xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý, trọng mức hoạt động hỗ trợ chi nhánh có khả đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dựa mạnh sẵn có Thứ ba, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động vốn OCB Ninh Bình với nhân tố ảnh hưởng mạnh đến kết huy động vốn Thứ tư, từ thực trạng định hướng huy động vốn OCB Ninh Bình, luận văn đưa giải pháp Những kết đạt luận văn có ý nghĩa quan trọng việc đưa giải pháp tăng cường huy động vốn TMCP Phương Đông - chi nhánh Ninh Bình, giúp Chi nhánh cạnh tranh với đối thủ địa bàn tỉnh 92 Khuyến nghị 2.1 Khuyến nghị Nhà nước Chính phủ có vai trị quan trọng việc điều hành hoạt động kinh tế Hoạt động Ngân hàng nói chung huy động vốn nói riêng, tác động hỗ trợ Chính phủ cần thiết - Đảm bảo trì ổn định kinh tế vĩ mô với ba mục tiêu ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát tăng trưởng bền vững Chính phủ cần đưa sách hợp lý để đảm bảo sức mua đồng tiền ổn định tỷ giá, trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, thúc đẩy hoạt động đầu tư - Ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ khả thi: + Đẩy nhanh tiến độ hoàn chỉnh văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động Ngân hàng theo thông lệ quốc tế + Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, giảm bớt khâu, thủ tục không cần thiết liên quan đến hoạt động Ngân hàng 2.2 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước với chức hoạch định, tổ chức, kiểm sốt việc thực sách tiền tệ cần đảm bảo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng, tăng cường điều tiết, giám sát hoạt động kinh doanh ngân hàng thường xuyên bảo vệ lợi ích khách hàng - Hồn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường thuận lợi cho Ngân hàng phát triển hoạt động dịch vụ mình, đặc biệt hoạt động huy động vốn - Ngân hàng Nhà nước tiến hành xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, hạ tầng sở để phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, đạo tồn hệ thống ngân hàng thương mại thực - Tổ chức tốt thị trường tiền tệ: Đây công cụ để Ngân hàng Nhà nước điều hòa khả toán ngân hàng, quản lý điều hành 93 lượng tiền mặt, hạn mức tín dụng với ngân hàng thương mại, tạo nơi đầu tư cho ngân hàng thương mại để xác định mức lãi suất đầu vào, đầu hợp lý - Thực việc hỗ trợ tài cho Ngân hàng thương mại thông qua việc nâng cao hiệu điều hành công cụ gián tiếp: nghiệp vụ thị trường mở, dự trữ bắt buộc nghiệp vụ tái cấp vốn, đa dạng hóa cơng cụ tham gia thị trường mở - Hiện nay, theo quy định ngân hàng thương mại áp dụng lãi suất cho vay theo chế lãi suất thỏa thuận có điều tiết Do đó, lãi suất khơng phải cơng cụ kiểm sốt mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường - Trong hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay, Ngân hàng Nhà nước cần xử lý nghiêm ngân hàng thương mại vượt lãi suất trần ảnh hưởng đến ngân hàng thương mại khác, để đảm bảo công bằng, cạnh tranh lành mạnh 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đình Chiến (2008), Quản trị kênh phân phối, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Phạm Thị Gái (2011), Giáo trình Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB Thống Kê Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Lưu Thị Hương tác giả (2003), Giáo trình tài doanh nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Duy Hưng (2012), “Giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ QTKD, Viện Đại học mở Hà Nội Ngô Thị Mai Lan (2010), “Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn NH TMCP Đông Nam Á”, Luận văn thạc sỹ QTKD, Viện Đại học mở Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương Nguyễn Quốc Anh (2003), Tín dụng - Ngân Hàng, NXB Thống Kê 10 Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam chi nhánh Ninh Bình năm 2018,2019,2020 11 Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Phương Đông năm 2018, 2019, 2020 12 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 ngày 16/6/2010 13 Nghị đinh số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 tổ chức hoạt động NHTM PHỤ LỤC Phụ lục 01 PHIẾU KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN I THÔNG TIN CHUNG Họ tên:……………………………………ngày sinh:………/……/…… Giới tính: □ Nam □ Nữ Nghề nghiêp tại:……………………………………………… Địa chỉ, đơn vị công tác:……………… II NỘI DUNG ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA OCB NINH BÌNH Đánh dấu (X) vào phương án lựa chọn Quý khách đánh giá mức lãi suất ngân hàng? - Cao □ - Trung bình □ - Thấp □ Quý khách đánh giá chất lượng sản phẩm tiền gửi ngân hàng? - Chất lượng tốt □ - Chất lượng tương đối tốt □ - Chất lượng chưa tốt □ Quý khách cho biết mức độ đa dạng sản phẩm tiền gửi ngân hàng? - Rất đa dạng □ - Tương đối đa dạng □ - Không đa dạng □ Quý khách đánh giá sách khách hàng ngân hàng? - Chính sách tốt □ - Chính sáchtương đối tốt □ - Chính sách chưa tốt □ Quý khách đánh giá sở hạ tầng ngân hàng? - Cơ sở hạ tầng tốt □ - Cơ sở hạ tầng tương □ đối tốt - Cơ sở hạ tầng chưa tốt □ Quý khách đánh giá đội ngũ nhân viên ngân hàng? - Kỹ năng, thái độ tốt □ - Kỹ , thái độ tương đối tốt - Kỹ , thái độ □ □ Quý khách đánh giá lực tài ngân hàng? - Năng lực tài tốt □ - Năng lực tài tương đối tốt - Năng lực tài chưa tốt □ □ Ngồi ngân hàng OCB Ninh Bình, Q khách có sử dụng dịch vụ ngân hàng khác khơng? - Có □ - Không □ Ý kiến khác khách Xin chân thành cảm ơn Quý khách! hàng:…………………………………………