Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn chi nhánh khánh hòa (tóm tắt)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHẠM TRỌNG VŨ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH KHÁNH HỊA Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – 2013 Cơng trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: PGS.TS Võ Thị Thúy Anh Phản biện 2: TS Phạm Long Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 28 tháng năm 2013 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thông tin học liệu – Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường Đại học Kinh tế – Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ở Việt Nam nay, vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách nghiệp cơng nghiệp hố đại hố Nó đóng vai trị định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Do vậy, để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế nước ta cần phải có biện pháp, sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Đặc biệt hơn, vài năm trở lại đây, kể từ năm 2008 đến nay, với không ổn định kinh tế vĩ mơ ngồi nước với tăng tốc phát triển không ngừng để nâng cao chất lượng dịch vụ mở rộng mạng lưới ngân hàng thương mại, làm cho mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt khiến cho khơng ngân hàng gặp nhiều khó khăn cơng tác điều hành huy động sử dụng vốn SCB Khánh Hòa vào thành lập kể từ tháng 5-2008 đến nay, thời điểm bắt đầu ngành ngân hàng phải trải qua giai đoạn nhiều khó khăn điều kiện kinh tế vĩ mô đề cập nên trực trạng công tác huy động vốn SCB gặp vơ vàn khó khăn Cơng tác huy động vốn SCB phải đối mặt với bất ổn rủi ro từ sách điều hành tiền tệ ngân hàng nhà nước Đó là, SCB ngân hàng cỡ trung khát vốn để đáp ứng cho nhu cầu giải ngân, khoản nên phải chấp nhận huy động vốn với lãi suất đầu vào cao kỳ hạn gửi ngắn, để cạnh tranh với ngân hàng khác nên phải đối diện với rủi ro khoản cao Có lúc, nhu cầu vốn thiết, ngân hàng nhà nước ấn định trần lãi suất huy động, nên công tác huy động để đáp ứng cho nhu cầu giải ngân khoản khó khăn, đòi hỏi Ban Giám Đốc SCB Chi nhánh Khánh Hòa phải động nhạy bén điều hành để giúp cho công tác huy động vốn SCB ổn định hiệu Sau thời gian tìm hiểu nghiên cứu, với mong muốn tìm giải pháp hữu hiệu cho việc tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn – Chi Nhánh Khánh Hịa, tơi chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn - Chi Nhánh Khánh Hoà” Mục tiêu nghiên cứu Xuất phát từ vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, luận văn nêu mục tiêu cần nghiên cứu sau: - Tổng hợp, phân tích xây dựng vấn đề lý luận công tác tăng cường huy động vốn NHTM - Đánh giá, phân tích thực trạng cơng tác tăng cường huy động vốn SCB Khánh Hòa - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn SCB Khánh Hịa, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động huy động vốn thực tiễn công tác huy động vốn SCB - CN Khánh Hòa Phạm vi nghiên cứu: số liệu phân tích, luận văn đề cấp khoảng thời gian từ năm 2010 đến hết năm 2012 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu - Số liệu SCB Khánh Hòa cung cấp bao gồm báo cáo phân tích, kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 thông tin, văn khác liên quan - Thông tin lĩnh vực Ngân hàng thu thập từ mạng Internet, báo chí, tạp chí thống kê Ngân hàng Nhà nước tỉnh Khánh Hòa Phương pháp phân tích số liệu - Phương pháp thống kê, so sánh, tổng hợp: phương pháp phổ biến việc phân tích vấn đề Nội dung phương pháp nhìn nhận tiêu tuyệt đối tương đối, theo diễn biến thời gian (kỳ so với kỳ trước) hay không gian (ngân hàng so với ngân hàng khác) để đưa nhận xét chất lượng công tác huy động SCB Khánh Hịa Bố cục đề tài Ngồi phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Khánh Hòa Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Khánh Hòa Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng thương mại bao gồm: - Vốn chủ sở hữu - Vốn huy động - Vốn vay - Vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất vai trò riêng tổng nguồn vốn hoạt động ngân hàng có tác động định đến hoạt động kinh doanh NHTM Trong đó, vốn huy động phận lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Với việc huy động vốn, ngân hàng có quyền sử dụng vốn có trách nhiệm phải hồn trả gốc lẫn lãi hạn cho người gửi Ngân hàng huy động vốn từ dân cư, tổ chức kinh tế – xã hội với nhiều hình thức khác 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại NHTM tiến hành huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư Việc huy động vốn giúp cho NHTM có đủ lượng vốn đáp ứng cho nhu cầu kinh tế Tạo thu nhập cho người gửi tiền lợi ích mà hoạt động huy động vốn ngân hàng mang lại Để huy động nhiều tiền gửi NHTM phát triển nhiều loại tiền gửi khác nhau: có kỳ hạn khơng có kỳ hạn, tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm,… 1.1.3 Phân loại nguồn vốn huy động a Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn * Tiền gửi toán (tiền gửi giao dịch) * Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội * Tiền gửi tiết kiệm dân cư Tiền gửi tiết kiệm thông thường chia thành hai loại: khơng kỳ hạn có kỳ hạn Ø Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Ø Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn * Phát hành giấy tờ có giá * Tiền gửi ngân hàng khác b Phân theo loại tiền * Huy động vốn nội tệ * Huy động vốn ngoại tệ c Phân theo đối tượng * Đối với đối tượng khách hàng tổ chức kinh tế * Đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình 1.1.4 Vai trị nguồn vốn huy động a Đối với kinh tế: Thông qua hoạt động huy động vốn, NHTM thực vai trò sau kinh tế: - Đối với người có vốn nhàn rỗi - Đối với người cần vốn b Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại * Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh * Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng * Vốn định khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường 1.2 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NHTM 1.2.1 Nội dung tăng cường huy động vốn NHTM a Quan niệm tăng cường huy động vốn Tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng phải đem lại mục tiêu lợi nhuận lớn bền vững cho ngân hàng ứng với khả mà ngân hàng đạt Vậy liền với mục tiêu là: - Nguồn vốn huy động phải có quy mơ lớn mà ngân hàng huy động sử dụng - Trong trình huy động vốn phải đảm bảo thoả mãn khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm gia tăng số lượng khách hàng đến gửi tiền đồng thời gia tăng quy mô vốn cho ngân hàng - Nguồn vốn phải có chi phí hợp lý, đảm bảo khả trì lợi nhuận cho ngân hàng b Nội dung tăng cường huy động vốn * Gia tăng quy mô huy động vốn * Nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ công tác huy động vốn * Chi phí huy động vốn 1.2.2 Tiêu chí đánh giá kết công tác huy động vốn NHTM a Quy mô, cấu nguồn huy động - Về quy mô: số yếu tố dùng để đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng Là tiêu phản ánh chất lượng hoạt động ngân hàng - Về cấu nguồn huy động: nhân tố ảnh hưởng lớn đến việc kinh doanh ngân hàng Cơ cấu ảnh hưởng tới cấu tài sản định chi phí ngân hàng Cơ cấu huy động phải phù hợp với cấu sử dụng Nếu cấu nguồn huy động không phù hợp, không đáp ứng yêu cầu sử dụng khơng tối đa dư nợ tín dụng đầu tư, ngược lại cấu huy động nhiều mà sử dụng khơng hết hoạt động không hiệu quả, ngân hàng phải chịu lãi suất phần huy động thừa Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng khác nhau, tùy thuộc vào đặc điểm khách hàng, chiến lược kinh doanh hoạt động marketing ngân hàng b Chất lượng cung ứng dịch vụ ngân hàng Một số tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ Ngân hàng: + Mức độ hài lòng khách hàng + Sự gia tăng số lượng khách hàng qua năm c Mức độ phù hợp chi phí huy động vốn với mục tiêu kinh doanh ngân hàng qua năm Việc tính tốn đầy đủ chi phí huy động vốn điều kiện hạch toán NHTM Việt Nam khó khăn, sở phân tích chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu để thấy mức độ phù hợp chi phí huy động vốn mục tiêu kinh doanh ngân hàng 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 1.3.1 Nhân tố khách quan a Pháp luật, sách Nhà nước Lĩnh vực hoạt động ngân hàng vô quan trọng kinh tế, hoạt động ngân hàng Nhà nước quản lý chặt chẽ văn pháp quy đòi hỏi ngân hàng thương mại ln phải tn thủ Các sách đầu tư, ưu đãi, ưu tiên phát triển mũi nhọn ảnh hưởng sâu sắc tới việc huy động vốn ngân hàng thương mại, ví dụ năm 2011 Ngân hàng Nhà Nước thông tư quy định trần lãi suất huy động vốn làm cho công tác huy động vốn số Ngân hàng TMCP nhỏ gặp nhiều khó khăn có Ngân hàng SCB Nói chung ngân hàng thương mại cần huy động vốn phải xem xét quy định luật pháp b Tình hình trị – kinh tế – xã hội ngồi nước Có thể nói yếu tố khách quan tất ngành nghề kinh tế, khơng riêng ngân hàng Sự ổn định trị ngồi nước có tác động rõ Các bãi cơng, biểu tình, sụp đổ phủ ln kéo theo tình trạng huy động vốn ngân hàng bị trì trệ người dân khơng cịn tin tưởng Ngược lại, đồng tâm, trí, ổn định máy lãnh đạo làm cho ngân hàng thương mại huy động vốn dễ dàng Nền kinh tế vào trạng thái tăng trưởng hay suy thoái tác động tới việc huy động vốn ngân hàng Ở tình trạng tăng trưởng, người dân cần nhiều vốn để đầu tư mở rộng quy mô, trang thiết bị Các ngân hàng phải huy động nhiều vốn có điều kiện để huy động tích luỹ nhiều Ngược lại tình trạng suy thối, sản xuất đình trệ, đầu tư bị thu hẹp, ngân hàng huy động vốn khó khăn c Tâm lý, thói quen tiêu dùng người gửi tiền Tập quán tiêu dùng người dân có tầm ảnh hưởng quan trọng việc huy động vốn ngân hàng Rõ ràng vùng, người dân thường có thói quen gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng huy động dễ dàng nhiều vùng người dân thường hay cất trữ tiền nhà vàng, bất động sản Thói quen tốn mua hàng hố góp phần làm tăng hay giảm nguồn vốn huy động ngân hàng Ở nước ta, thói quen tốn tiền mặt cịn ăn sâu nguồn vốn huy động ngân hàng gặp khó khăn, đặc biệt nguồn tiền gửi tốn khó phát triển Một đặc tính cộng đồng dân cư tính lan 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH KHÁNH HỊA 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngày 26/12/2011, Thống đốc NHNN thức cấp Giấy phép số 238/GP-NHNN việc thành lập hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) sở hợp tự nguyện ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn (Ngân hàng hợp nhất) thức vào hoạt động từ ngày 01/01/2012 Đây bước ngoặt lịch sử phát triển ba ngân hàng, đánh dấu thay đổi quy mô tổng tài sản lớn hơn, phát triển vượt bậc công nghệ, mạng lưới chi nhánh phát triển rộng khắp nước trình độ chun mơn vượt bậc tập thể cán công nhân viên 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý tài Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Khánh Hòa Ø Ban giám đốc Ø Phịng kinh doanh Ø Phịng kế tốn Ø Bộ phận Hành tổ chức 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa a Hoạt động huy động vốn Ngân hàng huy động vốn hình thức sau: + Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn 11 loại tiền gửi khác + Phát hành chứng tiền gửi, giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước Thống đốc ngân hàng Nhà nước chấp nhận + Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng nhà nước + Việc huy động vốn đồng Việt Nam, ngoại tệ (USD) hình thức huy động khác b Hoạt động tín dụng SCB Khánh Hòa cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức sau đây: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ họat động sản xuất kinh doanh cho pháp nhân, cho vay sinh hoạt, tiêu dùng, phục vụ đời sống thể nhân + Cho vay trung, dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh,mở rộng sản xuất c Dịch vụ toán ngân quỹ Ngân hàng thực dịch vụ toán ngân quỹ sau: + Cung cấp phương tiện toán + Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng + Thực dịch vụ thu hộ chi hộ + Thực dịch vụ toán khác theo quy định + Thực dịch vụ toán quốc tế theo quy định pháp luật + Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng SCB tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước 12 d Các hoạt động khác Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Khánh Hịa a Tình hình hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Số dư huy động vốn SCB Khánh Hòa Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu SCB Khánh Hòa Năm Năm Năm 2010 2011 2012 888,7 783,4 914,7 Tăng trưởng 2011/2010 2012/2011 -11,85% 16,76% (Nguồn : Phịng Kế tốn Tổng hợp SCB Khánh Hồ ) b Tình hình hoạt động tín dụng Từ thành lập SCB Khánh Hịa đến hoạt động tín dụng SCB bị hạn chế Ngân hàng Sacombank, ACB, Techcombank, VIB Ngân hàng đầu công tác chiếm lĩnh thị trường với điều kiện tín dụng khắt khe hơn, trọng đến thị trường bán lẻ, có sản phẩm đặc thù theo lĩnh vực địa bàn họ có tăng trưởng tín dụng đáng kể Đây SCB Khánh Hoà thiếu lực cho vay mà Hội sở không cho phép cho vay tiêu dùng tỉnh (lý tồn hệ thống SCB khơng nhánh cho vay, vài chi nhánh SCB Đà Nẵng, SCB Đaklak Hội sở nhận thấy nhu cầu đầu tư cao, có nhiều dự án lớn nên cấp tiêu tín dụng) 13 c Kết kinh doanh chung Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh SCB Khánh Hòa Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2010 2011 2012 Tăng/giảm so với năm trước 2011/2010 (+,-) (%) 2012/2011 (+,-) (%) 1.Thu nhập 81,95 118,19 139,41 36,24 44,23% 21,22 17,65% 2.Chi phí 75,17 109,95 108,63 34,78 46,27% -1,32 -1,2% 1,46 21,57% 22,54 273,54% Lợi nhuận 6,78 8,24 30,78 (Nguồn Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010-2012) 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 2.2.1 Những biện pháp ngân hàng thực nhằm tăng cường huy động vốn năm vừa qua a Hoạt động huy động vốn b Các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn 2.2.2 Phân tích kết huy động vốn thời gian qua a Quy mô huy động vốn Ngân hàng SCB chi nhánh Khánh Hòa Xét riêng địa bàn tỉnh Khánh Hòa, với kết huy động đạt SCB Khánh Hịa đóng góp việc huy động vốn toàn tỉnh với kết qua năm sau: năm 2010 SCB Khánh Hòa chiếm tỷ trọng huy động địa bàn tỉnh Khánh Hòa đạt 1,63%, đến năm 2011 đạt 1,05% tới năm 2012 đạt 0,86% b So sánh kết huy động vốn SCB Khánh Hoà địa bàn tỉnh Khánh Hoà c Phân tích cấu vốn huy động * Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 14 * Cơ cấu vốn huy động theo chất * Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng * Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn d Phân tích chất lượng dịch vụ ngân hàng * Phân tích thời gian giao dịch Khách hàng kết hợp số dư tiền gửi: * Phân tích theo độ tuổi giới tính Khách hàng giao dịch e Chi phí huy động vốn 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SCB KHÁNH HÒA 2.3.1 Thành tựu Qua gần năm hoạt động, đến SCB Khánh Hòa trở thành ngân hàng đứng thứ toàn tỉnh huy động vốn, đứng số ngân hàng vào hoạt động năm 2008 đia bàn - Về quy mô huy động vốn, với ưu lãi suất sản phẩm đa dạng tiện ích SCB Khánh Hòa thu hút ngày nhiều vốn, đặc biệt nguồn vốn tiền gửi khách hàng - Về cấu, nguồn ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu, nguồn trung dài hạn tăng không đáng kể Tuy nhiên điều cho thấy chuyển biến tích cực cấu vốn huy động chi nhánh - Việc kiểm sốt chi phí vốn rủi ro huy động vốn tốt giúp cho hiệu kinh doanh SCB Khánh Hịa ln đảm bảo - Số lượng khách hàng tăng thương hiệu SCB Khánh Hòa nhiều người biết đến nơi gửi tiền sinh lời cao sản phẩm đa dạng - Các dịch vụ gia tăng dành cho khách hàng dân cư ngày đa dạng đại, đặc biệt sau trình hợp Ngân hàng 15 SCB trọng đến công tác bán lẻ với sản phẩm dịch vụ tốt để đáp ứng nhu cầu ngày cao Khách hàng Ngoài ra, với việc nâng cấp phần mềm, hệ thống công nghệ thông tin SCB đáp ứng nhu cầu hoạt động, đảm bảo bảo mật thông tin hoạt động SCB, Khách hàng từ giúp cho việc điều hành quản lý đội ngũ lãnh đạo hiệu tốt Với sách quản lý chất lượng ISO 9001:2007 chất lượng dịch vụ Khách hàng, sách Nhân viên mang đến cho Khách hàng, nhân viên cảm thấy tin tưởng vào Ngân hàng 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Những hạn chế * Hạn chế quy mô cấu nguồn vốn huy động * Hạn chế chất lượng dịch vụ * Hạn chế chi phí huy động vốn b Nguyên nhân * Nguyên nhân chủ quan * Nguyên nhân khách quan KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 3.1.1 Kế hoạch kinh doanh SCB Khánh Hòa giai đoạn 20132016 Thống phát triển theo định hướng mục tiêu chiến lược trở thành “Ngân hàng bán lẻ đa năng” Đến năm 2016, SCB Khánh Hòa phấn đấu trở thành Ngân hàng đứng đầu công tác huy động vốn Top 05 phát triển dịch vụ bán lẻ thị trường Khánh Hịa (chỉ tính khối Ngân hàng TMCP ngồi quốc doanh) Là Ngân hàng có mức độ tín nhiệm cao hệ thống Ngân hàng tỉnh (thể qua số dư huy động vốn, cho vay, số lượng khách hàng) Đảm bảo an toàn quản trị rủi ro tín dụng, rủi ro khoản nâng cao chất lượng tài sản có Đảm bảo 100% khách hàng hài lòng đến giao dịch với SCB 3.1.2 Định hướng tăng cường vốn cho SCB Khánh Hòa Chi Nhánh Khánh Hòa đề kế hoạch hành động cụ thể sau: - Chi nhánh phân kế hoạch theo tháng phòng đưa kế họach tuần để đạt mục tiêu đề - Đẩy mạnh công tác tiếp thị sản phẩm trội SCB đến với khách hàng thông qua công tác quảng cáo - Thực tốt, thường xuyên kịp thời sách chăm sóc khách hàng 17 - Nhanh nhạy nắm bắt tình hình cạnh tranh huy động vốn ngân hàng địa - Cử CBNV tham gia tích cực có hiệu khóa đào tạo HO tổ chức - BGĐ gia tăng mối quan hệ địa bàn, với cấp quản lý nhà nước sở - Không ngừng củng cố nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh - Từng bước đại hóa cơng nghệ để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao dần nâng cao uy tín khách - Điều chỉnh cấu vốn huy động theo thời gian, tăng nguồn vốn trung dài hạn đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng đề sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày cao từ phía khách hàng sản phẩm tiết kiệm tích lũy học tập cho trẻ em, tích lũy hưu trí cho người cao tuổi… Xây dựng quy trình cơng tác khách hàng để tạo hài lòng cho khách hàng Hằng năm tổ chức Hội nghị dành cho khách hàng cá nhân có tiền gửi lớn quan hệ lâu năm, qua biết tâm tư, nguyện vọng từ khách hàng cụ thể Tích cực tìm kiếm mở rộng khách hàng tiền gửi tiết kiệm tiềm Có sách Khách hàng VIP nhằm thể quan tâm từ 18 phía Ngân hàng với Khách hàng Xây dựng đội ngũ chuyên trách chăm sóc, tư vấn Khách hàng Tăng cường cơng tác quảng cáo, tiếp thị khuyến mại sản phẩm Xây dựng sách ưu đãi phí dịch vụ khách hàng cá nhân 3.2.2 Nâng cao chất lượng sản phẩm, trọng phát triển sản phẩm Cần chủ động nghiên cứu, vào nhu cầu khách hàng để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống, đồng thời đưa sản phẩm mới, có tính đột phá, nhằm làm tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, tiện ích sản phẩm tính chun nghiệp khâu phân phối xem yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng Sự tiện ích sản phẩm bao gồm yếu tố như: Sản phẩm làm hài lòng khách hàng, thời gian cung cấp dịch vụ thực nhanh chóng, xác an tồn Tính chun nghiệp thể cách thức phục vụ, cung ứng dịch vụ đến với đối tượng khách hàng Cung cấp thông tin sản phẩm lợi ích mà sản phẩm mang lại đến khách hàng Ngoài sản phẩm truyền thống, cần nghiên cứu xu phát triển thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng thường xuyên thay đổi theo thay đổi kinh tế Mở rộng, đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm theo hướng đại hóa, nhằm đưa khoản thu dịch vụ chiếm tỷ trọng ngày cao tổng doanh thu Ngân hàng 19 Hiện sản phẩm dịch vụ thẻ Ngân hàng hạn chế, chưa phát triển, tiện ích thẻ chưa cao Số lượng lắp đặt máy ATM chưa nhiều, chủ yếu lắp đặt Chi nhánh Phòng giao dịch dẫn đến việc sử dụng tốn rút tiền máy ATM cịn phải thực thơng qua ngân hàng khác Vì vậy, Ngân hàng cần nhánh chóng đầu tư lắp đặt số lượng máy ATM đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng 3.2.3 Đẩy mạnh công tác quảng bá, tiếp cận Khách hàng - Thực nghiên cứu thị trường thường xuyên nhằm nắm bắt nhu cầu khách hàng - Nâng cao hình ảnh SCB Khánh Hịa chất lượng dịch vụ, giai đoạn nay, ngân hàng ngày cạnh tranh gay, ngân hàng có sách chăm sóc khách hàng riêng nhằm mang lại hài lòng tối đa cho khách hàng - Đẩy mạnh công tác quảng cáo, tiếp thị, xây dựng hình ảnh SCB Khách hàng thân thiện đến với tất khách hàng - Phát triển mối quan hệ với quyền Tiến hành nghiên cứu địa bàn để có sách tổ chức hợp lý Tăng cường tham gia công tác xã hội, hoạt động cứu trợ, hiến máu… để tạo nên hình ảnh SCB gần gũi, nhân văn - Ln tìm hiểu sách tiền gửi, khách hàng ngân hàng bạn địa bàn, công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu cho SCB Khánh Hịa 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại - Cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chun mơn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tổ mà cần có hiểu biết 20 xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực cơng tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Đối với chức danh quản lý, ngân hàng cần tăng cường công tác đào tạo nội bên cho Cán lãnh đạo SCB Định kỳ phải tháng hay năm phải có cơng tác kiểm tra nghiệp vụ cán lãnh đạo để giúp cho Cán lãnh đạo có hội trau dồi kiểm tra lại nghiệp vụ từ phải ln tiến đổi Cần phải bố trí cơng việc ổn định cho chức danh lãnh đạo thay điều chuyển cơng tác dẫn việc xáo trộn công việc làm giảm hiệu điều hành kinh doanh hoạt động SCB Khánh Hòa Đối với nhân viên tuyển dụng, SCB cần tổ chức khoá đào tạo liên quan như: + Khóa học hội nhập mơi trường làm việc, sách, điều lệ hoạt động SCB, sản phẩm ngân hàng + Các khoá nghiệp vụ hướng dẫn sử dụng phần mềm liên quan đến chức danh nhân viên (Tín dụng, Giao dịch khách hàn ) + Các khoá học kỹ liên quan (kỹ bán hàng, kỹ đàm phán, kỹ giải vấn đề ) 21 + Các khoá học nâng cao cập nhật, bổ sung kiến thức nghiệp vụ: tín dụng nâng cao, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp 3.2.5 Đổi mới, nâng cấp thiết bị công nghệ đại Cần đầu tư hệ thống mạng bảo mật, hệ thống chuyển mạch phát hành thẻ ATM thẻ tín dụng quốc tế, hệ thống phần cứng hạ tầng cho trung tâm liệu, trung tâm dự phòng thảm họa, phát triển dự án phần mềm ứng dụng core banking Ngoài nhiều dự án đầu tư vốn chủ sở hữu Ngân hàng hệ thống truyền hình hội nghị, hệ thống quản lý văn hành chính, hệ thống email nội giao dịch, trung tâm liệu, thiết bị lưu trữ tập trung, thiết bị lưu liệu, hệ thống internet banking cho khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân Cần lắp đặt hệ thống lấy số tự động nhằm tránh cho Khách hàng đến giao dịch lộn xộn, đầu tư trang thiết bị báo cháy, báo động khẩn cấp nhằm bảo đảm tài sản trang thiết bị ngân hàng, thường xuyên nâng cấp, bảo trì máy đếm tiền, máy vi tính giao dịch trực tiếp khách hàng, phục vụ cho trình giao dịch với khách hàng cách nhanh chóng, xác 3.2.6 Mở rộng hình thức huy động vốn Để khơng ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh hiệu huy động vốn, nâng cao uy tín thị trường, SCB Khánh Hòa cần đa dạng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân Thực sách thu hộ tận nơi, giao dịch Khách hàng qua kênh điện thoại có ghi âm, qua fax với hình thức huy động tạo hài lịng từ Khách hàng khó tính, người cao tuổi, Khách hàng khơng có nhiều thời gian giao dịch từ tạo hình ảnh SCB tốt đẹp lòng Khách hàng 22 Tiếp cận hộ dân khu vực tái định cư, thực tư vấn sản phẩm đến Khách hàng khu vực tài định cư đồng thời kết hợp với ban quản lý dự án hộ trỡ việc chi tiền đền bù đồng thời thu lại từ phía Khách hàng có nhu cầu gửi tiền Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại… qua ngân hàng cần phải tiến hành giao dịch, liên kết với công ty bảo hiểm, công ty điện thoại, điện lực nước Như góp phần tăng vốn huy động đồng thời mở thêm sản phẩm huy động vốn gắn với mục tiêu nâng cao lợi ích khách hàng Thực dịch vụ tư vấn cho khách hàng loại hình tiết kiệm cho phù hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Như ngân hàng thu hút lượng vốn từ khách hàng 3.2.7 Vận dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý Ngân hàng cần thực đồng thời sách lãi suất linh hoạt phù hợp tương ứng với sách lãi suất Lãi suất ưu đãi áp dụng khách hàng lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên Đối với khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài nhận từ ngân hàng lãi suất ưu đãi kỳ hạn mà Ngân hàng nhà nước không quy định trần lãi suất, giảm miễn phí dịch vụ có giao dịch mức độ cho phép ngân hàng áp dụng số hình thức khác tặng quà lễ, nhận dịp sinh nhật, kỷ niệm ngày thành lập doanh nghiệp Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản 23 3.2.8 Gia tăng nguồn vốn rẻ từ tiền gửi tốn Xây dựng sách sản phẩm cho Khách hàng tham gia tiền gửi toán, chuyển tiền hình thức giảm phí phần, tồn bộ, thực tiếp thị tới doanh nghiệp chế biến thủy sản, may mặc nguồn vốn nhàn rỗi đồng thời tiến hành bán sản phẩm dịch vụ mua bán ngoại tệ, chuyển tiền toán tiền hàng nước Tư vấn tổ chức kinh tế mở thẻ, ký hợp đồng chi lương với sách giảm phí để thu hút thêm nhiều khách hàng tiền gửi toán, ký kết với doanh nghiệp chi lương tạo nguồn thu khoản tiền gửi toán nhàn rỗi từ phía khách hàng doanh nghiệp có thêm nhiều thẻ ATM mở cho cán nhân viên doanh nghiệp 3.2.9 Mở rộng mạng lưới giao dịch địa bàn Hiện nay, SCB Khánh Hịa có trụ sở Chi nhánh Lý Thánh Tôn PGD Vĩnh Phước đường 2/4 nên gây bất tiện cho khách hàng xa như: khu vực Bình Tân, đường 23/10… muốn giao dịch Vì vậy, để thu hút nhiều khách hàng đến với SCB, Chi nhánh cần xem xét, tìm vị trí thuận lợi để kiến nghị Hội sở phê duyệt mở thêm PGD Tăng cường trang bị thêm hệ thống máy POS, máy ATM địa bàn, tiến hành khảo sát nhu cầu Khách hàng sử dụng dịch vụ POS, thẻ ATM để lắp đặt phù hợp với nhu cầu Khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với SCB Khánh Hoà 3.3.2 Kiến nghị với SCB Hội sở 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 KẾT LUẬN Từ việc phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn dựa số tiêu chí bản, qua đưa giải pháp để tăng cường huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo sử dụng vốn hiệu tạo điều kiện để SCB Khánh Hòa ngày hồn thiện mơi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn tỉnh Khánh Hòa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, phân tích số liệu đánh giá thực trang luận văn hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Hệ thống hóa số sở lý thuyết huy động vốn nội dung tăng cường huy động vốn - Đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn SCB Khánh Hịa giai đoạn (2010-2012), qua nêu điểm hạn chế SCB Khánh Hịa cơng tác huy động vốn định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu - Đề số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn SCB Khánh Hòa Trong q trình thực luận văn khó tránh khỏi sai sót, tơi mong nhận xét cho ý kiến Quý Giảng viên để luận văn hoàn thiện ... vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Khánh Hòa Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh. .. tài: ? ?Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn - Chi Nhánh Khánh Hồ” Mục tiêu nghiên cứu Xuất phát từ vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương. .. NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 2.2.1 Những biện pháp ngân hàng thực nhằm tăng cường huy động vốn năm vừa qua a Hoạt động huy động vốn b Các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn