Trang 1 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÁI THIỆN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LU
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÁI THIỆN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2023 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THÁI THIỆN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 834.01.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng - Năm 2023 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 4 5 Bố cục của luận văn 5 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu 6 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại 13 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại 15 1.1.3 Đối tƣợng và phân loại cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của NHTM 17 1.1.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại 19 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 1.2.1 Phân tích bối cảnh kinh doanh và mục tiêu kinh doanh 23 1.2.2 Tổ chức hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 24 1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của ngân hàng 26 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết quả cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại 30 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐÔNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI CÁC NHTM 35 1.3.1 Các yếu tố bên ngoài 35 1.3.2 Các yếu tố bên trong 36 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 40 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 41 2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 43 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2019- 2021 46 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 49 2.2.1 Mục tiêu cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh giai đoạn 2019- 2021 49 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 51 2.2.3 Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 61 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 68 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc trong cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 68 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân trong cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 69 Kết luận chƣơng 2 74 CHƢƠNG 3 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 75 3.1 CƠ SỞ ĐỀ RA CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 75 3.1.1 Định hƣớng chung hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 75 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 76 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 78 3.2.1 Khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 78 3.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 95 3.2.3 Khuyến nghị với ngân hàng nhà nƣớc 97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KHCN Khách hàng cá nhân KHCNKD Khách hàng cá nhân kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại VietinBank Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam VietinBank - CN Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi Đà Nẵng nhánh Đà Nẵng TMCP Thƣơng mại cổ phần CB Cán bộ QHKH Quan hệ khách hàng HTTD Hỗ trợ tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Đà Nẵng 46 Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay theo thời gian tại Chi nhánh Đà Nẵng 47 Bảng 2.3 Kết quả kinh doanh của VietinBank Đà Nẵng 48 Bảng 2.4 Số lƣợng lao động của VietinBank - CN Đà Nẵng từ năm 2019 – 2021 52 Bảng 2.5 Bảng tỷ lệ trích lập dự phòng tại VietinBank CN Đà Nẵng 60 Bảng 2.6 Thị phần cho vay KHCNKD năm 2019-2021 61 Bảng 2.7 Dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhận kinh doanh của Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng (2019 – 2021) 62 Bảng 2.8 Số lƣợng KHCNKD năm 2019-2021 theo ngành nghề 63 Bảng 2.9 Đánh giá “Sản phẩm cho vay” của VietinBank – CN Đà Nẵng 64 Bảng 2.10: Đánh giá “Nhân viên” của VietinBank – CN Đà Nẵng 65 Bảng 2.11: Đánh giá “Cơ sở vật chất” của VietinBank – CN Đà Nẵng 65 Bảng 2.12: Đánh giá “Sự hài lòng” đối với VietinBank – CN Đà Nẵng 66 Bảng 2.13 Thực trạng nợ xấu cho vay KHCNKD năm 2019-2021 66 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức VietinBank Đà Nẵng 45 1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Cùng với xu hƣớng phát triển chung của lĩnh vực Ngân hàng, các NHTM Việt Nam ngày càng mở rộng phạm vi hoạt động của mình theo hƣớng tăng tỷ trọng tín dụng giúp phát triển nền kinh tế, mang lại nguồn thu chủ yếu và là hoạt động mũi nhọn của mỗi Ngân hàng Cá nhân là đơn vị cấu thành nên toàn xã hội, là nơi cung cấp nguồn lao động cũng nhƣ các nguồn lực vật chất khác cho xã hội Cho vay đối với khách hàng cá nhân kinh doanh là việc các NHTM thực hiện hoạt động cho vay đối với đối tƣợng là các cá nhân có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh Trƣớc tình hình dịch Covid 19 diễn biến phức tạp đã ảnh hƣởng tiêu cực đến nền kinh tế trong nƣớc nói chung và Thành phố Đà Nẵng nói riêng Trong bối cảnh cần “chung sống” an toàn với dịch, bám sát chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc là vừa chủ động, quyết liệt phòng, chống dịch, không để dịch bệnh lây lan, đồng thời, phải duy trì và phát triển các hoạt động kinh tế - xã hội Trong những năm qua, việc triển khai cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại VietinBank nói chung và VietinBank CN Đà Nẵng nói riêng là một nhiệm vụ đặt ra hàng đầu của đơn vị, định hƣớng tăng tỷ trọng phân khúc bán lẻ, đa đạng hóa danh mục và ƣu tiên tín dụng cho sản xuất kinh doanh Qua đó, tốc độ tăng trƣởng cho vay phân khúc khách hàng cá nhân năm 2021 đã tăng 19,1% so với năm 2020 Tỷ lệ cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh năm 2021 tăng 0,9% so với thời điểm cuối năm 2020, đạt 61,6% trên tổng dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân Tuy bƣớc đầu đạt đƣợc một số kết quả nhƣng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh vẫn chƣa triển khai một cách hiệu quả, chƣa tƣơng xứng với tiềm năng Do vậy, rất cần thiết sự nghiên cứu chuyên sâu về cho vay khách hàng cá