Trang 1 TRẦN PHAN NHẬT QUANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Trang 2 TRẦN PHAN NHẬT QUANG
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN PHAN NHẬT QUANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2023 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN PHAN NHẬT QUANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 834 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin khẳng định rằng đây là tác phẩm nghiên cứu của cá nhân tôi, đã được thực hiện dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Các dữ liệu và kết quả được trình bày trong tài liệu này đều đáng tin cậy, tuân theo các quy định về quyền sở hữu trí tuệ và đạo đức học thuật Tác giả luận văn Trần Phan Nhật Quang MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu của đề tài 2 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 3 5 Bố cục luận văn 4 6 Tổng quan tài liệu nghiên cứu 5 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay của Ngân hàng Thƣơng mại 10 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay của Ngân hàng thƣơng mại 10 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại 12 1.1.4 Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thƣơng mại 13 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.2.1 Doanh nghiệp và phân loại doanh nghiệp 17 1.2.2 Đặc điểm và phƣơng thức cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.3 Nội dung hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thƣơng mại 21 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thƣơng mai 27 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 34 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng 34 2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2020- 2022 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.2.1 Các chính sách, mục tiêu về hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng 41 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng 43 2.2.3 Kết quả thực hiện cho vay đối với khách hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020 - 2022 61 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 73 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng 73 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 79 CHƢƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 80 3.1 CƠ SỞ ĐỀ RA CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 80 3.1.1 Nhu cầu vay vốn của khách hàng doanh nghiệp 80 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng .81 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 83 3.2.1 Tăng cƣờng khai thác sản phẩm cho vay theo hƣớng đa dạng hóa 83 3.2.2 Hoàn thiện công tác thẩm định trong cho vay 86 3.2.3 Hoàn thiện công tác xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng doanh nghiệp 90 3.2.4 Ban hành bộ chỉ tiêu SLA cho bộ phận hỗ trợ tín dụng 91 3.2.5 Hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp 92 3.2.6 Nâng cao trình độ của cán bộ quan hệ khách hàng 94 3.2.7 Một số biện pháp hỗ trợ 95 3.3 KIẾN NGHỊ 96 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Việt Á 96 3.3.2 Kiến nghị đối với các ban ngành có liên quan 97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN THẠC SĨ (Bản sao) BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1 NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 2 BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CGPD Chuyên gia phê duyệt CB QHKH Cán bộ quan hệ khách hàng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ GĐCN HDTD Giám đốc chi nhánh HTTD Hợp đồng tín dụng KHCN KHCL Hổ trợ tín dụng KHDN Khách hàng cá nhân Khách hàng chiến lƣợc NH Khách hàng doanh nghiệp NHNN NHTM Ngân hàng QHKH Ngân hàng nhà nƣớc TSĐB Ngân hàng thƣơng mại TCTD Quan hệ khách hàng TMCP VAB Tài sản đảm bảo Tổ chức tín dụng Thƣơng mại cổ phần Viet A Bank (ngân hàng Việt Á) DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Đà Nẵng 37 Bảng 2.2 Kết quả hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Đà Nẵng 39 Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Việt Á - chi nhánh Đà Nẵng 41 Bảng 2.4 Phân khúc KHDN theo quy mô 42 Bảng 2.5 Bảng tổng hợp mức phân quyền phê duyệt tín dụng 50 Bảng 2.6 Bảng phân loại nhóm nợ 58 Bảng 2.7 Bảng tỷ lệ trích lập dự phòng 60 Bảng 2.8 Dƣ nợ cho vay phân theo đối tƣợng vay vốn từ năm 2020-2022 61 Bảng 2.9 Dƣ nợ cho vay đối với KHDN theo thời hạn vay 62 Bảng 2.10 Dƣ nợ cho vay đối với KHDN theo ngành nghề kinh doanh 63 Bảng 2.11 Dƣ nợ cho vay đối với KHDN theo loại hình doanh nghiệp 65 Bảng 2.12 Số lƣợng KHDN vay vốn từ năm 2020 - 2022 67 Bảng 2.13 Bảng thống kê sự hài lòng của khách hàng Doanh nghiệp đối với chất lƣợng dịch vụ của Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng 68 Bảng 2.14 Nợ quá hạn tại VAB Đà Nẵng từ năm 2020-2022 70 Bảng 2.15 Tổng hợp kết quả kinh doanh KHDN từ năm 2020-2022 71 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP Việt Á - CN Đà Nẵng 54 1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, Ngân hàng nắm vai trò ngày càng quan trọng trong nền kinh tế Ngân hàng là một bộ phận không thể thay thế trong bất kỳ nền kinh tế nào Ngân hàng là kênh trung gian luận chuyển nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tƣ kinh doanh sinh lãi hay giải quyết các nhu cầu về vốn, tiêu dùng phục vụ cho các nhu cầu cuộc sống Đối với hệ thống ngân hàng tại Việt Nam, xuất phát từ thói quen của ngƣời tiêu dùng ƣa thích các phƣơng thức thanh toán tiền mặt, do đó doanh thu phí dịch vụ chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng doanh thu Trong bối cảnh đó, hoạt động cho vay chính là nguồn chính mang lại doanh thu - lợi nhuận và rất đƣợc chú trọng trong hệ thống các ngân hàng thƣơng mại Trong cơ cấu cho vay của NHTM, cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp thƣờng chiếm tỷ trọng cao nhất và cũng là mảng kinh doanh chủ lực của các chi nhánh ngân hàng Cho vay đối với đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp giúp các chi nhánh gia tăng quy mô, lợi nhuận một cách nhanh chóng do giá trị khoản vay lớn, mức độ sử dụng các dịch vụ tiện ích gia tăng cao Do những lợi ích trên, hoạt động cho vay đối với KHDN luôn đƣợc chú trọng tại bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào, và ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng cũng không phải là ngoại lệ Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn sau hậu Covid 19, tình hình làm phát tăng cao, lãi suất tăng do đó hầu hết kết quả kinh doanh của hệ thống các ngân hàng thƣơng mại không đạt đƣợc hiệu quả nhƣ kỳ vọng Do đó dù ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đà Nẵng chú trọng nhƣng hiệu quả còn mang lại ở một số mặt còn hạn chế nhƣ chính sách cũng nhƣ quy chế cho vay của Chi nhánh vẫn còn tồn đọng những vƣớng mắc khách quan và chủ quan làm ảnh hƣởng đến khả