Trang 1 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ ĐỨC KHÁNH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - C
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ ĐỨC KHÁNH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng, năm 2023 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ ĐỨC KHÁNH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 834.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS VÕ THỊ THUÝ ANH Đà Nẵng, năm 2023 ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 3 4.1 Phương pháp thu thập dữ liệu 3 4.2 Phương pháp so sánh, thống kê 4 5 Bố cục đề tài 5 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu 5 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 8 1.1 CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 8 1.1.1 Cho vay tiêu dùng 8 1.1.2 Cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 10 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 15 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 16 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 19 1.2.4 Chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 24 iii 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 25 1.3.1 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng 25 1.3.2 Các nhân tố bên trong ngân hàng 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 29 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 30 2.1.2 Khái quát kết quả hoạt động kinh danh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 32 2.2 BỐI CẢNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 36 2.2.1 Bối cảnh bên ngoài 36 2.2.2 Bối cảnh bên trong 39 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2020 – 2022 42 iv 2.3.1 Quy trình cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 42 2.3.2 Các giải pháp cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 45 2.3.3 Kết quả thực hiện các giải pháp cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 57 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG 70 2.4.1 Kết quả đạt được 70 2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế 71 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 75 CHƢƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 76 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG ĐẾN NĂM 2025 76 3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng đến năm 2025 76 3.1.2 Phương hướng hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng đến 2025 77 v 3.1.3 Mục tiêu hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 78 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG ĐẾN 2025 79 3.2.1 Hoàn thiện việc nhận diện khách hàng 79 3.2.2 Xây dựng chính sách cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản hợp lý với khách hàng 83 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định khi cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản khách hàng 87 3.2.4 Nâng cao chất lượng đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên 88 3.2.5 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 89 3.2.6 Rút ngắn thủ tục đăng kí, minh bạch trong chính sách lãi suất, gia tăng hạn mức cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản 90 3.2.7 Cải tạo cơ sở hạ tầng, hiện đại hoá công nghệ 91 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 92 3.3.1 Khuyến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 92 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nước 93 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 95 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 96 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa CBCNV Cán bộ công nhân viên CBTD Cán bộ tín dụng CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng DN Doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng RRTN Rủi ro tác nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VietinBank – Chi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam nhánh Đà Nẵng – Chi nhánh Đà Nẵng VNĐ Việt Nam đồng vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang 32 Số Tên bảng 56 hiệu 58 Tình hình HĐKD của Vietinbank - Chi nhánh Đà 59 2.1 63 Nẵng giai đoạn 2020-2022 Tình hình cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng 62 65 2.2 tài sản tại Chi nhánh Vietinbank – Chi nhánh Đà 66 Nẵng 67 Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng không có đảm bảo 68 68 2.3 bằng tài sản của chi nhánh Vietinbank – Chi nhánh 69 Đà Nẵng Cơ cấu doanh số cho vay tiêu dùng không có đảm bảo 2.4 bằng tài sản theo thời hạn Thị phần cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng 2.5 tài sản tại Vietinbank - Chi nhánh Đà Nẵng Tiêu chí đánh giá sự hài lòng cả KH đối với chất 2.6 lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng không có đảm bảo bằng tài sản theo mô hình Servqual 2.7 Mô tả nhân tố sự tin cậy 2.8 Mô tả nhân tố sự đáp ứng 2.9 Mô tả nhân tố sự hữu hình 2.10 Mô tả nhân tố sự cảm thông 2.11 Mô tả nhân tố sự đảm bảo Tỉ lệ nợ xấu của tín dụng cho vay tiêu dùng không có 2.12 đảm bảo bằng tài sản tại Vietinbank - Chi nhánh Đà Nẵng viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số Trang Tên Sơ đồ 30 40 hiệu 1.1 Cơ cấu tổ chức Quy trình vay không có đảm bảo bằng tài sản tại 1.2 Vietinbank - Chi nhánh Đà Nẵng