Đang tải... (xem toàn văn)
Trang 1 TRẦN ANH LÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Trang 2 TRẦN ANH LÂM HOÀN THIỆN HOẠT Đ
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN ANH LÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2023 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN ANH LÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐINH BẢO NGỌC Đà Nẵng – Năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi đƣợc thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn của TS Đinh Bảo Ngọc Các số liệu, kết quả trình bày trong luận văn là trung thực, tuân thủ theo đúng quy định về sở hữu trí tuệ và liêm chính học thuật Tác giả luận văn Trần Anh Lâm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 4 5 Bố cục đề tài 6 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu 6 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng: 14 1.1.4 Đối tƣợng cho vay tiêu dùng 15 1.1.5 Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng 16 1.2 NỘI DUNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 21 1.2.1 Mục tiêu của hoạt động cho vay tiêu dùng 21 1.2.2 Công tác tổ chức hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thƣơng mại 23 1.2.3 Những hoạt động ngân hàng thƣơng mại triển khai nhằm đạt đƣợc mục tiêu cho vay tiêu dùng 29 1.2.4 Tiêu chí phản ánh kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng 35 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 38 1.3.1 Nhân tố bên ngoài 38 1.3.2 Nhân tố bên trong 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 43 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 44 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 44 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 44 2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ 45 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 45 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2020- 2022 46 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 50 2.2.1 Mục tiêu về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 50 2.2.2 Thực trạng công tác tổ chức hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 51 2.2.3 Sản phẩm cho vay tiêu dùng tại SCB Đà Nẵng 57 2.2.4 Các hoạt động Ngân hang đã triển khai để đƣợc mục tiêu cho vay tiêu dùng 59 2.2.5 Kết quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 65 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 72 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 72 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 79 CHƢƠNG 3 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN –CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 80 3.1 CƠ SỞ ĐỀ RA CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 80 3.1.1 Định hƣớng chung hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 80 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 82 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 84 3.2.1 Khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng 84 3.2.2 Khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn 92 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn của SCB Đà Nẵng 46 2.2 Kết quả hoạt động tín dụng của SCB Đà Nẵng 48 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB Đà Nẵng 50 2.4 Đặc điểm sản phảm cho vay mua xe ô tô 58 2.5 Đặc điểm cho vay mua nhà, xây/ sữa chữa nhà ở 58 2.6 Đặc điểm cho vay tiêu dùng tín chấp 59 2.7 Đặc điểm sản phảm cho vay mua sắm vật dụng gia đình 59 2.8 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng tại SCB Đà Nẵng 65 2.9 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tiêu dùng tại SCB Đà Nẵng 66 Số lƣợng khách hàng cho vay tiêu dùng tại SCB Đà 2.10 Nẵng 69 Bảng thống kê sự hài lòng của khách hàng tiêu dùng đối 2.11 với chất lƣợng dịch vụ của Ngân hàng SCB Đà Nẵng 70 Bảng tỷ lệ nợ xấu SCB Đà Nẵng 2.12 Bảng phân loại nợ và trích lập dự phòng của Ngân hàng 71 SCB Đà Nẵng qua các năm 2021 và 2022 2.13 71 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1 Bộ máy tổ chức hoạt động cho vay tiêu dùng tại SCB 2.2 52 Đà Nẵng Quy trình cho vay tiêu dùng tại SCB Đà Nẵng 54 1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Theo kết quả cuộc tổng điều tra dân số năm 2021 dân số Việt Nam đạt trên 98,51 triệu ngƣời, tăng 922,7 nghìn ngƣời, tƣơng đƣơng tăng 0,95% so với năm 2020, trong đó dân số thành thị đạt 36,57 triệu ngƣời Thu nhập GDP bình quân của mỗi ngƣời dân Việt Nam năm 2021 tăng 2,58% so với cùng kỳ năm 2020 Dân số đông, xu hƣớng đô thị hóa ngày càng phát triển, thu nhập ngày càng cải thiện và ngành Tài chính chuyển dần trọng tâm sang phân khúc cá nhân và hộ gia đình chính là động lực lớn đối với thị trƣờng Cho vay tiêu dùng tại Việt Nam Trong 12 năm qua, tăng trƣởng dƣ nợ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng luôn cao hơn tăng trƣởng dƣ nợ cho vay chung toàn nền kinh tế Tăng trƣởng bình quân của cho vay phục vụ, vay tiêu dùng đời sống giai đoạn 2010 - 2022 đạt 33,7%, trong khi tốc độ tăng dƣ nợ tín dụng chung toàn nền kinh tế đạt 17,3% Đến cuối tháng 11/2022, dƣ nợ cho vay tiêu dùng đã tăng 9,27% so với cuối năm 2021 (cùng kỳ năm 2021 là 6,76%, cuối năm 2021 tăng 10,15%), chiếm 20,24% dƣ nợ tín dụng chung Kết quả của sự tăng trƣởng trên cho thấy hệ thống ngân hàng đã và đang tập trung phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao của ngƣời dân Việc mở rộng cho vay, đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng của ngƣời dân đã góp phần hạn chế đáng kể ngƣời dân tiếp cận vay vốn từ những kênh không chính thức, giúp giảm thiểu các hệ lụy, bảo đảm ổn định đời sống, an ninh trật tự xã hội Nhƣ vậy, với nền kinh tế nƣớc ta phát triển tốt, trình độ của ngƣời dân đƣợc nâng cao, đời sống nhân dân ngày càng đƣợc cải thiện, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống nhân dân ngày càng nhiều là điều kiện thuận lợi phát triển 2 tìm năng hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển Để khai thác tiềm năng tăng trƣởng của thị trƣờng tín dụng tiêu dùng cũng nhƣ nâng cao khả năng cạnh tranh với các NHTM trên địa bàn thành phố Đà Nẵng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng đã chú trọng phát triển cho vay tiêu dùng do nhu cầu vay tiền để tài trợ cho hoạt động tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình là rất lớn Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng là xu hƣớng tất yếu của ngân hàng trong nền kinh tế thị trƣờng Tuy nhiên, về chính sách cũng nhƣ quy chế cho vay của Chi nhánh vẫn còn tồn đọng những vƣớng mắc khách quan và chủ quan làm ảnh hƣởng đến khả năng phát triển cho vay tiêu dùng của Chi nhánh nhƣ: Hồ sơ thủ tục chƣa đƣợc tinh giảm để khách hàng có thể bổ sung đầy đủ nhanh chóng, thời gian thẩm định phê duyệt các khoản vay còn dài, doanh số vay tiêu dùng có tăng nhƣng chƣa đạt nhƣ kỳ vọng, với nhiều nguyên nhân nhƣ dịch bệnh Covid 19, uy tín của Ngân hàng … ảnh hƣởng nghiêm trọng đến thu nhập cũng nhƣ đời sống của khách hàng Bên cạnh đó, với sự ra đời của hàng loạt các công ty tài chính nhƣ FE credit, Jeff, Shinhan… đã sớm xác định thị trƣờng cho vay tiêu dùng rất cạnh tranh và quyết liệt Trên co sở đó, tác giả chọn đề tài Hoàn thi n hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng để làm đề tài nghiên cứu nhằm nhìn nhạ n và đánh giá lại hoạt đọ ng cho vay tiêu dùng trong thời gian qua, để từ đó đề xuất ra những khuyến nghị thích hợp góp phần hoàn thi n hoạt đọ ng này của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Đà Nẵng trong thời gian đến là khá quan trọng và cần thiết 2 Mục tiêu nghiên cứu t u t n qu t t : là phân tích, đánh giá thực trạng, đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thi n hoạt đọ ng cho vay tiêu dùng tại