Trang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒNG THỊ THANH BÌNH QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI -
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH HOÀNG THỊ THANH BÌNH QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI - THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2023 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HOÀNG THỊ THANH BÌNH QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI - THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.31.01.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VIỆT DŨNG THÁI NGUYÊN - 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Những số liệu, thông tin và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được sử dụng để bảo vệ bất cứ một luận văn nào Mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày tháng năm 2023 Tác giả ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện Đề tài Luận văn tôi đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể Tôi xin được bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu Trước tiên, tôi xin trân trọng cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Việt Dũng, người hướng dẫn khoa học của Luận văn, đã hướng dẫn tận tình và giúp đỡ tôi về mọi mặt để hoàn thành Luận văn thạc sỹ khoa học ngành quản lý kinh tế Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường, Ban lãnh đạo các Phòng, Khoa thuộc trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, cùng tập thể các thầy, cô giáo trong khoa và trực tiếp là các thầy, cô giáo đã giúp đỡ tôi về thời gian cũng như kiến thức để tôi hoàn thành quá trình học tập và hoàn thiện đề tài Xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô trong Hội Đồng Chấm Luận Văn đã có những góp ý về những thiếu sót của Luận văn này, giúp Luận văn càng hoàn thiện hơn Trân trọng! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1.Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4 Ý nghĩa khoa học của luận văn 3 5 Kết cấu của luận văn 4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1 Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động tín dụng của NHTM 5 1.1.1 Khái quát về tín dụng ngân hàng 5 1.1.2 Quản lý hoạt động tín dụng của NHTM 12 1.1.3 Nội dung quản lý hoạt động tín dụng của NHTM 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả quản lý hoạt động tín dụng 21 1.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng của một số ngân hàng và bài học kinh nghiệm cho Agribank Võ Nhai 24 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng của một số ngân hàng 24 1.2.2 Bài học đối với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh Võ Nhai 27 CHƯƠNG 2:PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 29 iv 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 32 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 32 2.3 Các chỉ tiêu đánh hoạt động quản lý hoạt động tín dụng 33 CHƯƠNG 3:THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI- THÁI NGUYÊN 36 3.1 Giới thiệu về địa bàn nghiên cứu 36 3.1.1 Điều kiện tự nhiên huyện Võ Nhai 36 3.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội huyện Võ Nhai 37 3.1.3 Tình hình kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai Thái Nguyên 40 3.2 Phân tích thực trạng quản lý hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai- Thái Nguyên 45 3.2.1 Kế hoạch tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai 45 3.2.2 Tình hình thực hiện tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai 48 3.2.3 Kiểm tra, giám sát hoạt động sử dụng vốn vay của khách hàng 86 3.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai 92 3.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan 92 3.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 96 3.4 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai- Thái Nguyên 100 3.4.1 Kết quả đạt được 100 3.4.2 Hạn chế và nguyên nhân 101 CHƯƠNG 4:GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG v THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VÕ NHAI - THÁI NGUYÊN 103 4.1 Định hướng và mục tiêu quản lý hoạt động tính dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai- Thái Nguyên 103 4.1.1 Định hướng trong quản lý hoạt động tín dụng 103 4.1.2 Mục tiêu quản lý hoạt động tín dụng 104 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Võ Nhai- Thái Nguyên 104 4.2.1 Nâng cao công tác thẩm định và cải tiến quy trình cho vay 104 4.2.2 Nâng cao công tác quản lý cho vay và kiểm soát sau cho vay 106 4.2.3 Nâng cao năng lực nhân sự cho hoạt động cho vay 108 4.2.4 Nâng cao công tác định giá tài sản đảm bảo 109 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 112 Bảng hỏi 114 PHỤ LỤC 118 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Thang đánh giá Likert 32 Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu kinh tế - xã hội huyện Võ Nhai 38 Bảng 3.2: Một số chỉ tiêu ngân hàng Agrbank Chi nhánh huyện Võ Nhai 44 Bảng 3.3: Tình hình xây dựng kế hoạch tín dụng của Agribank huyện Võ Nhai 45 Bảng 3.4: Đánh giá về kế hoạch tín dụng của Ngân hàng 47 Bảng 3.5: Đánh giá về thông tin khách hàng 53 Bảng 3.6: Một số thiếu sót trong kế hoạch sử dụng vốn vay của khách hàng 54 Bảng 3.7: Tình hình vay vốn của các khách hàng 56 Bảng 3.8: Một số chương trình cho vay khách hàng cá nhân 57 Bảng 3.9: Tình hình cho vay đối với khách hàng pháp nhân 58 Bảng 3.10: Tình hình cho vay theo hình thức 60 Bảng 3.11: Dịch vụ cho vay theo tài sản đảm bảo 61 Bảng 3.12: Cho vay theo lãi suất 62 Bảng 3.13: Tình hình các đối tượng vay ưu tiên 64 Bảng 3.14: Tình hình cho vay đối tượng hoạt động sản xuất, kinh doanh 65 Bảng 3.15: Tình hình cho vay tín dụng chính sách 66 Bảng 3.16: Tình hình cho vay ưu đãi lãi suất 68 Bảng 3.17: Tình hình cho vay theo ngành nghề 70 Bảng 3.18: Tình hình thanh lý hợp đồng 72 Bảng 3.19 : Dự nợ xấu của khách hàng 74 Bảng 3.20: Nguyên nhân dân đến nợ xấu của các khách hàng 76 Bảng 3.21: Đánh giá CBNH về việc sử dụng vốn vay của khách hàng 77 Bảng 3.22: Ngân hàng phối hợp mở các lớp đào tạo kiến thức SX 82 Bảng 3.23: Tình hình giảm tệ nạn xã hội của các khách hàng 85 Bảng 3.24: Tình hình kiểm tra trước khi cho vay vốn 86 vii Bảng 3.25: Tình hình kiểm tra quá trình cho vay 87 Bảng 3.26: Kết quả kiểm tra sử dụng vốn 90 Bảng 3.27: Đánh giá về tình hình kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay 91 Bảng 3.28: Đánh giá cán bộ về cơ cấu tổ chức QLTD của ngân hàng 93 Bảng 3.29: Đánh giá của KH về về trình độ cán bộ ngân hàng 94 Bảng 3.30: Đánh giá của cán bộ ngân hàng về trang thiết bị 95 Bảng 3.31: Đánh giá cán bộ ngân hàng về chính sách, pháp luật nhà nước, cấp ban ngành liên quan 97 Bảng 3.32: Đánh giá của Cán bộ về tự nhiên, kinh tế xã hội 99 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Aribank chi nhánh huyện Võ Nhai 41 Biểu đồ Biểu đồ 3.1: Tình hình áp dụng chương trình tín dụng ưu đãi 49 Biểu đồ 3.2: Tình hình lãi suất cho vay của Agribank chi nhánh Võ Nhai 51 Biểu đồ 3.3: Tình hình thu nợ của Ngân hàng Agirbank Chi nhánh Võ Nhai 71 Biểu đồ 3.4: Tình hình xử lý NQH bằng quỹ dự phòng rủi ro 78 Biểu đồ 3.5: Tiết kiệm thời gian làm thủ tục vay vốn của khách hàng 80 Biểu đồ 3.6: Đánh giá về hiệu quả sản xuất sau khi vay vốn 81 Biểu đồ 3.7: Đánh giá của hộ vay vốn về việc làm 83 Biểu đồ 3.8: Tình hình kiểm tra sử dụng vốn đối với khách hàng 89