Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh .... Đánh giá chung về quản lý hoạt động tín dụng tại
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––––– LÝ THỊ THẮNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH LIÊU, TỈNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN – 2024 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––––– LÝ THỊ THẮNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH LIÊU, TỈNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8 31 01 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN QUANG HUY THÁI NGUYÊN – 2024 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong đề cương luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác Thái Nguyên, ngày tháng năm 2024 Tác giả Luận văn Lý Thị Thắng ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn tốt nghiệp, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, quan tâm, giúp đỡ quý báu của các thầy giáo, cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp và gia đình Với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, tôi xin được bày tỏ lời cảm ơn chân thành nhất tới: - Ban Giám hiệu nhà trường, phòng Đào tạo và các thầy, cô giáo của trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và hoàn thành luận văn tốt nghiệp - PGS.TS Trần Quang Huy - người đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất để tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp - Bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã luôn quan tâm, chia sẻ, động viên tôi trong suốt thời gian thực hiện luận văn Tác giả Luận văn Lý Thị Thắng iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4 Kết cấu của luận văn .3 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG .4 TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 4 1.1.1 Một số khái niệm .4 1.1.2 Vai trò của quản lý hoạt động tín dụng của NHTM 5 1.1.3 Nội dung quản lý hoạt động tín dụng của NHTM 6 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý tín dụng của NHTM 16 1.2 Cơ sở thực tiễn về quản lý hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Kinh nghiệm của một số Ngân hàng trong nước 20 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh 29 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Phương pháp thu thập thông tin 31 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp 31 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp 32 2.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 33 2.4 Phương pháp phân tích thông tin .34 2.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 34 2.4.2 Phương pháp thống kê so sánh .34 2.5 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu .34 2.5.1 Quản lý nguồn vốn cho vay 34 2.5.2 Quản lý phân tích tín dụng 35 2.5.3 Quản lý chính sách tín dụng 36 iv Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH LIÊU TỈNH QUẢNG NINH 38 3.1 Khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh .38 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển .38 3.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh 39 3.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh 41 3.1.4 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh 42 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh 44 3.2.1 Quản lý nguồn vốn cho vay .44 3.2.2 Quản lý phân tích tín dụng 48 3.2.3 Quản lý chính sách tín dụng 59 3.2.4 Đánh giá sự hài lòng của khách hàng 79 3.3 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu .84 3.4 Đánh giá chung về quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh .91 3.4.1 Những kết quả đạt được 91 3.4.2 Hạn chế, nguyên nhân 93 Chương 4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH LIÊU TỈNH QUẢNG NINH 96 4.1 Định hướng, mục tiêu quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Bình Liêu tỉnh Quảng Ninh 96 4.1.1 Định hướng .96 v 4.1.2 Mục tiêu 97 4.2 Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh 97 4.2.1 Hoàn thiện công tác huy động vốn 97 4.2.2 Tăng cường quản trị việc xây dựng chiến lược khách hàng .101 4.2.3 Phát huy hiệu quả chất lượng nguồn nhân lực .103 4.2.4 Nâng cao công tác thẩm định khách hàng 105 4.3 Kiến nghị 108 4.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ 108 4.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .109 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 112 KẾT LUẬN .113 TÀI LIỆU THAM KHẢO .114 PHỤ LỤC 1 116 PHỤ LỤC 2 119 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBCNV : Cán bộ công nhân viên CBTD : Cán bộ tín dụng CN : Chi nhánh DN : Doanh nghiệp DPRR : Dự phòng rủi ro ĐTDN : Đầu tư doanh nghiệp HĐTD : Hoạt động tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ quá hạn NXB : Nhà xuất bản QLKH : Quản lý khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro TCTD : Tổ chức tín dụng TSBĐ : Tài sản bất động vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Thang đo Likert 33 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu giai đoạn 2020-2022 42 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2020-2022 43 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn theo loại hình tiền gửi của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu giai đoạn 2020-2022 45 Bảng 3.4 Vốn huy động theo loại hình doanh nghiệp 47 Bảng 3.5 Lãi suất huy động của Agribank 48 Bảng 3.6 Phân tích chất lượng dư nợ cho vay của Chi nhánh giai đoạn 2020-2022 65 Bảng 3.7 Quy mô tín dụng theo thời hạn cho vay của Chi nhánh giai đoạn 2020-2022 70 Bảng 3.8 Dự phòng rủi ro tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu giai đoạn 2020-2022 77 Bảng 3.9 Đánh giá của khách hàng mức độ đáp ứng sản phẩm tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu 80 Bảng 3.10 Đánh giá của khách hàng mức độ tin cậy của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu 81 Bảng 3.11 Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu 82 Bảng 3.12 Đánh giá của khách hàng về thái độ phục vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu 83 Bảng 3.13 Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật chất của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu 84 Bảng 3.14 Đánh giá của cán bộ ngân hàng về mức độ các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng tại chi nhánh 85 viii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Bình Liêu 41 Hình 3.2 Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động 44 Hình 3.3 Sơ đồ quy trình cấp tín dụng của Agribank 52 Hình 3.4 Quy mô và tốc độ tăng trưởng tín dụng 64 Hình 3.5 Diễn biến lãi suất của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bình Liêu 68