Trang 1 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN ĐỨC TUẤN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUY
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN ĐỨC TUẤN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2022 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN ĐỨC TUẤN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Nhuận Kiên THÁI NGUYÊN - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bài luận văn với đề tài “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên” là công trình nghiên cứu của riêng tôi, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực, chính xác Tôi cũng xin cam đoan các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc Thái Nguyên, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Trần Đức Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn và kết thúc khóa học, với tình cảm chân thành, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới quý thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh Thái Nguyên đã tạo điều kiện cho tôi có môi trường học tập tốt trong suốt thời gian tôi học tập, nghiên cứu tại trường Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Nhuận Kiên đã dành nhiều thời gian hướng dẫn nhiệt tình cho tôi trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận văn Mặc dù đã có nhiều cố gắng để hoàn thành luận văn bằng tất cả sự nhiệt tình và nỗ lực của bản thân, tuy nhiên do kinh nghiệm còn ít, thời gian nghiên cứu còn hạn chế Do vậy, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót Tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp chân thành của các thầy cô giáo, các đồng nghiệp, bạn bè để luận văn được hoàn thiện hơn Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Trần Đức Tuấn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG, HÌNH .v PHẦN MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài 3 5 Kết cấu của luận văn 3 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 5 1.1 Cơ sở lý luận về cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại 5 1.1.1 Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại 5 1.1.2 Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại 9 1.2 Cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Nguyên tắc và điều kiện cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.3 Các hình thức cho vay đối với khách hàng cá nhân 15 1.2.4 Nội dung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 17 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 24 1.3 Cơ sở thực tiễn cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thái Nguyên 27 1.3.2 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Phú Thọ .28 1.3.3 Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thái Nguyên 29 iv CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 31 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 33 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 33 2.3 Hệ thống các chi tiêu nghiên cứu 34 2.3.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh tình hình cơ bản về kết quả kinh doanh của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 34 2.3.2 Các chỉ tiêu phản ánh cho vay khách hàng cá nhân 34 CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 37 3.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 37 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 37 3.1.2 Cơ cấu tổ chức, bộ máy 38 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 42 3.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 44 3.2.1 Đặc điểm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên .44 3.2.2 Thực trạng công tác đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 46 3.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 73 3.3.1 Các nhân tố chủ quan 73 3.3.2 Các nhân tố khách quan 80 3.4 Đánh giá chung 83 3.4.1 Những kết quả đạt được 83 v 3.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân 85 CHƢƠNG 4 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 88 4.1 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 88 4.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 89 4.2.1 Về quy trình cho vay cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 89 4.2.2 Về điều kiện cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 92 4.2.3 Về chính sách cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 93 4.2.4 Về quản lý dư nợ và xử lý nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân 95 4.2.5 Nhóm các giải pháp hỗ trợ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 96 4.3 Kiến nghị 101 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .101 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam .102 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC .107 NHTM iv TMCP DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại Thương Mại cổ phần v DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1: Thang đo likert 33 Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 42 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn ủa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 43 Bảng 3.3 Kết quả đánh giá thực trạng về quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 50 Bảng 3.4: Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích vay 51 Bảng 3.5: Cơ cấu cho vay KHCN theo mục đích vay 52 Bảng 3.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN theo mục đích vay 53 Bảng 3.7: Dư nợ cho vay KHCN theo phương thức cho vay giai đoạn 2018- 2020 57 Bảng 3.8: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo phương thức cho vay giai đoạn 2018-2020 58 Bảng 3.9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN theo phương thức cho vay giai đoạn 2018-2020 59 Bảng 3.10 Kết quả đánh giá thực trạng về các gói sản phẩm dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 59 Bảng 3.11 Thang điểm xếp hạng nội bộ tại Viettinbank – Chi nhánh Thái Nguyên 61 Bảng 3.12 Lãi suất cho vay mua bất động sản để ở tại một số chi nhánh NHTM trên địa bàn Thái Nguyên 61 Bảng 3.13 Kết quả đánh giá thực trạng về chính sách cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thái vi Nguyên 64 Bảng 3.14: Dư nợ cho vay KHCN giai đoạn 2018-2020 65 Bảng 3.15: Cơ cấu cho vay KHCN theo thời gian vay 66 Bảng 3.16: Tốc độ tăng trưởng cho vay KHCN giai đoạn 2018-2020 67 Bảng 3.17: Doanh số thu hồi nợ theo phương thức cho vay giai đoạn 2018- 2020 68 Bảng 3.18: Cơ cấu doanh số thu hồi nợ theo phương thức cho vay giai đoạn 2018-2020 70 Bảng 3.19: Nợ quá hạn cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn năm 2018 - 2020 71 Bảng 3.20 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN /nợ quá hạn cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn năm 2018 - 2020 72 Bảng 3.21 Nhân lực tại Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2018- 2020 75 Bảng 3.22 Đánh giá của khách hàng đối với đội ngũ nhân viên của Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 76 Bảng 3.23 Kết quả đánh giá sự hài lòng của khách hàng về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi 82 nhánh Thái Nguyên 82 HÌNH Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức quản lý tại Ngân hàng TMCP Công Thương 38