Người đại diện theo pháp luật: Giám đốc Võ Minh Nhất Trang 14 2 1.3 Chức năng và nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh là người quản lý, phát triển kế hoạch kinh doanh và các hoạt động nghiệp vụ
Lịch sử hình thành và phát triển của Eximbank – Chi nhánh Bình Dương
Ngân hàng Eximbank Bình Dương có địa chỉ ở 244 Đại lộ Bình Dương, phường Phú Hòa, thành phố Thủ Dầu 1, tỉnh Bình Dương
Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương được thành lập theo quyết định: QĐ 31/ EIB/ Hội đồng quản trị về việc thành lập chi nhánh Eximbank Bình Dương; QĐ số 416/QĐ- NHNN ngày 27/02/2007 của Thống Đốc NHNN về việc mở chi nhánh ngân hàng xuất nhập khẩu tại Bình Dương
Người đại diện theo pháp luật: Giám đốc Võ Minh Nhất
Sơ đồ tổ chức
Chức năng và nhiệm vụ
Giám đốc chi nhánh là người quản lý, phát triển kế hoạch kinh doanh và các hoạt động nghiệp vụ (như giao dịch, ngân quỹ, tín dụng, thanh toán quốc tế, pháp lý chứng từ, dịch vụ khách hàng…) Đồng thời, Giám đốc là người quản trị nhân sự như tuyển dụng, đào tạo và bố trí nhân sự
Phó Giám đốc chi nhánh là người giúp Giám đốc quản lý, điều hành hoạt động của chi nhánh theo sự phân công của Giám đốc Bên cạnh đó, chủ động triển khai, tiến hành nhiệm vụ được giao, chịu trách nhiệm trước Giám đốc về kết quả hoạt động Và thiết lập mục tiêu, chính sách cho việc quản lý các bộ phận
Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân có nhiệm vụ cung cấp thông tin, giải đáp thắc mắc và tư vấn cho khách hàng cá nhân về các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng khách hàng cá nhân Giải quyết các thủ tục, hồ sơ, yêu cầu, khiếu nại, tố cáo của khách hàng cá nhân đối với Eximbank Quản lý và duy trì thông tin về khách hàng cá nhân, đảm bảo tính bảo mật, bảo vệ quyền lợi của khách hàng cá nhân
Phòng khách hàng doanh nghiệp là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp; thực hiện trực tiếp quảng cái, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ của Eximbank cho các doanh nghiệp để khai thác thêm nguồn vốn bằng VND và ngoài tệ từ khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh đó, còn có nhiệm vụ cung cấp, tư vấn và hỗ trợ trong việc sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp
Phòng tín dụng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, đánh giá khách hàng trên các phương diện hợp tác để phát hiện những khách hàng tiềm năng mang lại sự phát triển bền vững cho Eximbank lên phương án tiếp cận và thu hút khách hàng Mỗi cán bộ tín dụng sẽ phân phối sản phẩm của Eximbank, tăng cường khả năng bán chéo sản phẩm, tư vấn các giải pháp tài chính cho khách hàng Tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh và các dịch vụ ngân hàng; trực tiếp thực hiện giao dịch với khách hàng và đề xuất giải quyết nhu cầu của khách hàng về cho vay, bảo lãnh và cung cấp dịch vụ ngân hàng
Phòng dịch vụ khách hàng bao gồm ba bộ phận chính là bộ phận giao dịch, bộ phận kế toán và bộ phận thẻ có chức năng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, phục vụ các nhu cầu cơ bản của khách hàng như gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, ủy nhiệm chi, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch và ghi chép lại tất cả giao dịch liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng phát sinh tại quầy giao dịch có chức năng phản ánh kịp thời các nghiệp vụ phát sinh tại ngân hàng theo đúng chuẩn mực và chế độ kế toán, phân tích và tổng hợp số liệu kế toán cung cấp thông tin phục vụ cho việc tham mưu, đề xuất các giải pháp nhằm lãnh đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng hiệu quả là bộ phận cung cấp và phát triển các sản phẩm về thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng về chi tiêu, thanh toán không dùng tiền mặt…
Bộ phận hành chính có hai chức năng chính, đối với bộ phận ngân quỹ thực hiện kiểm đếm, thu tiền mặt cho khách hàng, thực hiện đóng gói tiền mặt theo đúng quy định và thu, chi hộ tại các đơn vị của khách hàng khi có yêu cầu… Đối với bộ phận hành chính có nhiệm vụ tham mưu cho lãnh đạo về công tác nhân sự và có trách nhiệm hoàn thành các nhiệm vụ lưu trữ, văn thư hành chính và quản lý tài sản cho ngân hàng
Bộ phận hỗ trợ tín dụng là bộ phận phía sau hỗ trợ cho các phòng tín dụng cá nhân và phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Cán bộ hỗ trợ tín dụng sẽ thực hiện các công việc liên quan đến trước và sau khi giải ngân, thực hiện kiểm tra tính hợp lệ, tính đầy đủ của bộ hồ sơ tín dụng
Bộ phận thanh toán quốc tế thực hiện xử lý các hồ sơ, chứng từ cũng như soạn thảo triển khai các quy trình, chính sách, hướng dẫn về thanh toán quốc tế liên quan đến khách hàng doanh nghiệp.
Các nghiệp vụ kinh doanh
Ngân hàng Eximbank cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một Ngân hàng tầm cỡ quốc tế: Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản
Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option)
Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng Thẻ
Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước
Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )
Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học
Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ
Dịch vụ đa dạng về Địa ốc.
Các sản phẩm chủ lực và kế hoạch phát triển các sản phẩm mới của Eximbank – Chi nhánh Bình Dương
1.5.1 Các sản phẩm chủ lực
Eximbank có sản phẩm chủ lực là các sản phẩm về kinh doanh ngoại hối cụ thể là: Sản phẩm kinh doanh ngoại hối dành cho khách hàng cá nhân bao gồm:
Mua bán ngoại tệ mặt
Giao dịch hối đoái giao ngay (Spot)
Giao dịch hối đoái kỳ hạn (Forward)
Sản phẩm kinh doanh ngoại hối dành cho khách hàng doanh nghiệp bao gồm: Giao dịch hối đoái giao ngay (Spot)
Giao dịch hối đoái kỳ hạn (Forward)
Giao dịch hối đoái hoán đổi (Swap)
Quyền chọn ngoại tệ với ngoại tệ
1.5.2 Kế hoạch phát triển các sản phẩm mới của Eximbank – Chi nhánh Bình Dương Đổi mới trong ngân hàng số: Eximbank CN Bình Dương khám phá và triển khai các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, big data và phân tích dữ liệu để tăng cường quản lý rủi ro, cải thiện trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu suất hoạt động
1 Xác định mục tiêu và chiến lược
2 Nghiên cứu và đánh giá công nghệ
3 Xác định ưu tiên và quyết định triển khai
4 Đào tạo và chuyển đổi nhân viên
5 Thử nghiệm và triển khai
6 Đánh giá hiệu quả và tối ưu hóa
Mở rộng quan hệ đối tác: Eximbank CN Bình Dương thiết lập quan hệ đối tác với các công ty công nghệ hoặc các doanh nghiệp khác để phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới Việc hợp tác có thể mang lại lợi ích đối với cả ngân hàng và đối tác bằng cách kết hợp các nguồn lực và khả năng của nhau
1 Xác định mục tiêu và chiến lược
2 Nghiên cứu và lựa chọn đối tác tiềm năng
3 Xác định lợi ích chung và giá trị gia tăng
4 Thiết lập quan hệ đối tác
5 Xây dựng và duy trì quan hệ đối tác
6 Đánh giá hiệu quả và tạo cơ hội mới
Đối tượng khách hàng, phân khúc thị trường của Eximbank – Chi nhánh Bình Dương
Phân khúc khách hàng chính: Eximbank tập trung vào nhóm khách hàng cá nhân có thu nhập cao và doanh nghiệp nhỏ
Theo Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam, Việt Nam là một nền kinh tế phát triển cao và số lượng người có thu nhập cao dự kiến sẽ tăng lên khi nền kinh tế phát triển Eximbank kỳ vọng tài sản tài chính cá nhân nói chung, đặc biệt là tài sản của người có thu nhập trung bình, sẽ tăng đáng kể trong vòng 3 đến 5 năm tới Do đó, Eximbank đang ngày càng tập trung vào phân khúc khách hàng có thu nhập cao và sẽ tăng trưởng trong tương lai bằng cách phát triển các sáng kiến dịch vụ và tiện ích cho khách hàng Bên cạnh đó, Eximbank cũng chú trọng nâng cao khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng và gia tăng số lượng khách hàng gửi tiền và sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng.
Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam cho rằng một trong những điểm nổi bật của thị trường Đông Dương là nhu cầu ngày càng tăng về dịch vụ bán lẻ và bảo hiểm cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như tín dụng Vì vậy, bên cạnh các khách hàng cá nhân có thu nhập cao, EximBank cũng sẽ mở rộng và phát triển hoạt động dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Phân khúc dựa trên địa lý khu vực
Nước ngoài: Eximbank đẩy mạnh mở rộng hợp tác với các đối tác nước ngoài như Tranglo Singapore, MoneyGram International…, nhằm xây dựng mạng lưới thanh toán toàn cầu mang đến cho khách hàng dịch vụ thanh toán và chuyển tiền trực tuyến nhanh chóng, an toàn, thuận tiện và hoàn toàn miễn phí
Trong nước: Mạng lưới của Eximbank đã mở rộng 207 ĐVKD (44 Chi nhánh và 163 PGD) trên toàn quốc, đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới
Số lượng cán bộ nhân viên là 5,300 nhân sự
Phân khúc phân theo nhân khẩu học với sự phát triển của xã hội, phụ nữ ngày càng tham gia nhiều hơn vào hoạt động kinh tế, chính trị, văn hóa nên họ có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều hơn
Do vậy, Eximbank tiến hành triển khai một số chương trình tri ân như "8/3 Tôn vinh phái đẹp",
“Tuần lễ vàng - Tôn vinh phụ nữ Việt” … để có thể hiểu thêm về nhu cầu cải thiện dịch vụ dành riêng cho khách hàng nữ
, những khách hàng trẻ tuổi hơn thường có nhu cầu vay mượn nhiều hơn so với những khách hàng lớn tuổi hơn – có xu hướng gửi tiền nhiều hơn vay tiền Với độ tuổi lao động được cung cấp dịch vụ thẻ ATM nhằm tạo thuận lợi cho người lao động trong đời sống như nộp học phí, giao dịch, rút tiền, chuyển tiền, vay vốn "Tiết kiệm cho con yêu" là sản phẩm đặc thù được Eximbank thiết kế dành riêng cho các bậc cha, mẹ có mong muốn gửi tiền cho Con sở hữu sổ tiết kiệm
, thị trường có thể được phân thành các cấp như thu nhập cao, thu nhập trung bình và thu nhập thấp Một vài cá nhân sẽ ngày càng sở hữu tài sản của xã hội Nhằm hướng tới những khách hàng có thu nhập cao, có lượng giao dịch cao, đảm bảo an toàn bảo mật và xử lý giao dịch nhanh hơn, ngân hàng đã thiết lập dịch vụ Eximbank VIP với tiêu chí cung
8 cấp cho các khách hàng cá nhân VIP các dịch vụ tài chính nhanh và hiệu quả, xứng tầm đẳng cấp khách hàng VIP
Phân khúc dựa trên hành vi ngân hàng có những chương trình ưu đãi như miễn phí 1 tháng đầu tiên phí sử dụng combo tài khoản thanh toán, miễn phí sử dụng online banking trọn đời khi lần đầu mở tài khoản thanh toán tại Eximbank, nhận ngay 100.000 đồng khi mở tài khoản Eximbank bằng eKYC… nhằm giúp cho khách hàng có bước đầu trải nghiệm tốt về dịch vụ của ngân hàng Từ đó, tạo sự tin tưởng và hài lòng với chất lượng và dịch vụ của ngân hàng ngân hàng đưa ra các chương trình là Eximbank Loyalty
“Cũng bạn kết nối bền vững” mong muốn gắn kết và làm phong phú thêm trải nghiệm của Khách hàng thân thiết – những vị khách đã lựa chọn Eximbank là người bạn đồng hành trong suốt thời gian qua Từ đó, khách hàng có thêm niềm tin để tiếp tục sử dụng dịch vụ và giới thiệu cho nhiều người xung quanh hơn
, ngân hàng chú trọng đầu tư chiến lược marketing vào đó nhiều hơn và kèm theo ưu đãi để có thể cạnh tranh về mảng dịch vụ này với các ngân hàng khác Để đáp ứng nhu cầu giao dịch trực tuyến, đồng thời giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí, Eximbank triển khai thêm một số tính năng tiện ích trên Online Banking Theo đó, thay vì phải đến quầy gửi chứng từ với nhiều công đoạn theo cách truyền thống, thì việc Eximbank cập nhật tính năng trên nền tảng số cho phép doanh nghiệp chủ động thực hiện các thủ tục, hoàn thiện hồ sơ cần thiết cho các giao dịch ngay trên các thiết bị công nghệ
Eximbank để tâm vào việc cải thiện sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng, tiến hành quảng cáo sản phẩm để có thể tiếp cận đến nhiều người dùng hơn
Phân khúc tâm lý học
Mỗi khách hàng đều có tính cách và phong cách sống riêng Tuy nhiên, xếp hạng dựa trên cảm tính rất quan trọng vì hai người có cùng thông tin nhân khẩu học có thể đưa ra các quyết định mua hàng rất khác nhau, đòi hỏi các nỗ lực tiếp thị khác nhau Để phù hợp với lối sống của người dùng, ngân hàng Eximbank đã phát hành thêm một số sản phẩm thẻ như thẻ Visa Platinum Cash Back - thẻ tín dụng quốc tế cao cấp với các đặc quyền đẳng cấp, dịch vụ sang trọng cùng những tiện ích nổi trội với hạn mức cao hơn nhằm đáp ứng nhu cầu của nhóm khách hàng thượng lưu và cá nhân giàu có.
Tổng quan tình hình tài chính của Eximbank – Chi nhánh Bình Dương
Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư 133.918 137.374 148.615
Tổng dư nợ cấp tín dụng 102.019 115.590 130.581
Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ 3,29% 2,84% 2,83%
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 2,52% 1,96% 1,8%
Thu nhập ngoài lãi thuần 926 931 1.213
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 468 433 514
Lãi thuần từ hoạt đồng kinh doanh ngoại hối 399 394 606 Lãi/(lỗ) thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư 55 99 87
Thu nhập góp vốn mua cổ phần 4 5 6
Thu nhập từ hoạt động khác 206 254 483
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 4.446 4.709 7.288
Tổng chi phí hoạt động 2.439 2.514 3.475
Chi phí dự phòng rủi ro 668 990 104
Năm 2022, mặc dù kinh tế toàn cầu đã lấy lại đà phục hồi và phát triển sau dịch bệnh Covid-19, tuy nhiên việc gián đoạn cung ứng, khủng hoảng năng lượng và lương thực, tăng trưởng chậm Hàng loạt diễn biến bất ổn đã khiến kinh tế thế giới mất đà kể từ giữa năm 2022, theo Quỹ tiền tệ quốc tế (IFM), tăng trưởng kinh tế toàn cầu năm 2022 chỉ đạt 3,4% với mức lạm phát kỷ lục 8,8% Với tình hình kinh tế hồi phục tốt sau đại dịch, nhu cầu vốn trong nền kinh tế lớn, toàn hệ thống Eximbank đã tập trung nỗ lực đẩy mạnh kinh doanh, nắm bắt được nhiều cơ hội và đạt được nhiều kết quả tốt trong năm 2022
Tổng thu nhập hoạt động của Eximbank năm 2021 tăng nhẹ 6% so với năm 2020, nhưng năm 2022 lại ghi nhận có sự tăng trưởng mạnh 54,8% so với năm 2021 và đạt 7.288 tỷ đồng Hầu hết các mảng kinh doanh đều mang lại lợi nhuận dương qua 3 năm với thu nhập lãi thuần năm 2022 tăng tới 59% so với năm 2021, đạt 5.592 tỷ đồng và năm 2021 tăng nhẹ hơn 6% so với năm 2020 Mức tăng cao của thu nhập lãi thuần chủ yếu đến từ dư nợ cho vay, đồng thời cũng thu được 1 số khoản lãi từ xử lý nợ xấu Do lãi suất tiền gửi tại các tổ chức tín dụng
12 trong và nước ngoài tăng, các khoản tiền gửi của Eximbank tại đây cũng mang về nhiều lợi nhuận hơn
Không chỉ tăng trưởng tốt trong mảng kinh doanh chính, các mảng kinh doanh ngoài lãi của Eximbank cũng ghi nhận nhiều sự tích cực như lãi từ hoạt động dịch vụ đạt 514 tỷ, tăng 19% so với năm 2021, lãi từ kinh doanh ngoại hối tăng 54% lên 606 tỷ đồng Lãi từ hoạt động khác (chủ yếu đến từ thu hồi xử lý nợ) tăng 68% lên 428 tỷ Lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán kém khả quan hơn, đạt 87 tỷ đồng, giảm 12% so với năm 2021, năm 2021 lại có lãi cao từ hoạt động này so với năm 2020
Chi phí hoạt động tăng nhẹ trong năm 2021 hơn 2020 là 3% nhưng đến năm 2022 tăng mạnh 38,2 % lên 3.420 tỷ đồng so với năm 2021 Theo đó, tỷ lệ CIR (chi phí/tổng thu nhập) năm 2022 có sự cải thiện đáng kể hơn, giảm từ 53% xuống 47% Trong kỳ, Eximbank đã giảm chi phí dự phòng tới 90% so với cùng kỳ, chỉ ở mức 104 tỷ đồng, do những năm trước ngân hàng đã trích lập cao, và chất lượng tài sản có xu hướng chuyển biến tốt hơn
Lợi nhuận trước thuế tại ngân hàng này năm 2021 giảm hơn 10% so với năm 2020, tuy nhiên đến năm 2022 đã tăng mạnh trở lại gần 208% so với 2021 đạt 3.709 tỷ đồng Trong năm
2022, Eximbank đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế đạt 2.500 tỷ đồng, như vậy kết thúc năm tài chính 2022, Eximbank đã vượt 45% kế hoạch lợi nhuận, thể hiện Eximbank hoạt động rất hiệu quả trong năm 2022
Về chất lượng tài sản, từ năm 2020 - 2022, tổng tài sản Eximbank đều tăng trưởng tốt và tăng gần 12% trong năm 2022 đạt 185.056 tỷ đồng Dư nợ cho vay khách hàng tăng trưởng đều qua các năm, đến năm 2022 lên tới 130.581 tỷ đồng, chủ yếu là do nhu cầu vốn của khách hàng tăng Năm 2020 đến năm 2022, Eximbank ghi nhận tiền gửi khách hàng tăng trưởng tốt, năm 2022 đạt 148.615 tỷ đồng, tăng 8,2% so với năm 2021
Về tỷ lệ nợ xấu, Eximbank có sự cải thiện qua các năm do ảnh hưởng của làn sóng Covid nên ngân hàng vẫn đang cố gắng xử lý và thu hồi các khoản nợ xấu, năm 2021 giảm mạnh xuống 1,96% so với năm 2020 là 2,52%, tới năm 2022 chỉ còn 1,8% Điểm mạnh:
Ban lãnh đạo chi nhánh có trình độ cao, dày dặn kinh nghiệm quản lý, nhạy bén với thị trường, là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của chi nhánh
Eximbank Bình Dương có đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, nhiệt huyết trong công việc, có kinh nghiệm và luôn nỗ lực đóng góp vào sự phát triển của chi nhánh cũng như Ngân hàng Eximbank
Với 207 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc cùng với sự uy tín của thương hiệu Eximbank đã giúp khách hàng tin tưởng và trung thành với các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng
Luôn cập nhật, đổi mới sản phẩm để nắm bắt nhu cầu của khách hàng và phù hợp với xu thế của thị trường Điểm yếu:
Hiện nay có rất nhiều Ngân hàng cùng tồn tại và phát triển, việc cạnh tranh gay gắt là không thể tránh khỏi Hầu hết các Ngân hàng đều đưa ra các gói ưu đãi để thu hút khách hàng, tuy nhiên Eximbank vẫn còn khá ít chương trình thu hút khách hàng
Trung tâm định giá tài sản đảm bảo của ngân hàng thường định giá tài sản thấp hơn so với giá thị trường nhằm đảm bảo tính an toàn đối với các khoản vay Do đó, việc cho vay đối với các khách hàng bị hạn chế, không ít khách hàng từ chối vay vì không đáp ứng đủ nhu cầu về tín dụng cũng như khách hàng được các ngân hàng khác định giá tài sản đảm bảo cao hơn so với Eximbank
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
Quy trình nghiệp vụ của hoạt động huy động vốn
2.1.1 Quy định về tiền gửi tiết kiệm đối với khách hàng cá nhân
1 Người gửi tiền phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch của Eximbank Và Xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền: a) Trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm chung, tất cả người gửi tiền phải trực tiếp xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của mình b) Trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện theo pháp luật, Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện theo pháp luật và Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền
2 Người gửi tiền đăng ký chữ ký mẫu trong trường hợp thay đổi chữ ký mẫu hoặc chưa có chữ ký mẫu được lưu tại Eximbank a) Đối với người gửi tiền là người không thể viết được dưới bất cứ hình thức nào thì Eximbank thực hiện lấy dấu lăn tay (ngón trỏ trái, ngón trỏ phải hoặc ngón khác khách hàng chỉ định), hoặc các hình thức khác theo quy định của pháp luật để thay chữ ký mẫu; b) Đối với người gửi tiền là người không đọc được, người không nhìn được: người gửi tiền tự thực hiện giao dịch tại điểm giao dịch của Eximbank có người làm chứng theo yêu cầu của khách hàng Khách hàng có thể yêu cầu được thực hiện lấy dấu lăn tay (ngón trỏ trái, ngón trỏ phải hoặc ngón khác do khách hàng chỉ định), hoặc các hình thức khác theo quy định của pháp luật để thay cho chữ ký mẫu
3 Eximbank đối chiếu, cập nhật các thông tin người gửi tiền theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền
4 Người gửi tiền thực hiện thủ tục khác theo hướng dẫn của Eximbank
5 Sau khi hoàn thành các thủ tục quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 và khoản 4 Điều này, Eximbank thực hiện việc nhận tiền gửi tiết kiệm và giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền
6 Đối với việc gửi tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đã cấp: a) Trường hợp gửi bằng tiền mặt: người gửi tiền thực hiện các thủ tục quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 và khoản 4 Điều này, xuất trình Thẻ tiết kiệm đa cấp Eximbank nhận tiền gửi tiết kiệm, ghi nhận tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đa cấp và giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền b) Trường hợp gửi từ tài khoản thanh toán của người gửi tiền: người gửi tiền thực hiện các thủ tục quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 và khoản 4 Điều này, xuất trình Thẻ tiết kiệm đã cấp và nộp giấy gửi tiền với nội dung trích tiền từ tài khoản thanh toán của chính khách hàng để gửi tiền gửi tiết kiệm Eximbank trích tiền từ tài khoản thanh toán để ghi nhận vào Thẻ tiết kiệm đã cấp và giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền
2.1.2 Quy định về tiền gửi có kỳ hạn
1 Khách hàng phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch của Eximbank và xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của khách hàng: a) Trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn chung, tất cả khách hàng sở hữu chung phải trực tiếp xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của mình b) Trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp, người đại diện hợp pháp phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp, Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện hợp pháp và Giấy tờ xác minh thông tin của khách hàng
2 Khách hàng đăng ký chữ ký mẫu trong trường hợp thay đổi chữ ký mẫu hoặc chưa có chữ ký mẫu được lưu tại Eximbank a) Đối với khách hàng là người không thể viết được dưới bất cứ hình thức nào thì Eximbank được thực hiện lấy dấu lăn tay (ngón trỏ trái, ngón trỏ phải hoặc ngón khác khách hàng chỉ định), hoặc các hình thức khác theo quy định của pháp luật để thay chữ ký mẫu;
16 b) Đối với khách hàng là người không đọc được, người không nhìn được: người gửi tiền thực hiện giao dịch tại điểm giao dịch của Eximbank có người làm chứng theo yêu cầu của khách hàng Khách hàng có thể yêu cầu được thực hiện lấy dấu lăn tay(ngón trỏ trái, ngón trỏ phải hoặc ngón khác do khách hàng chỉ định), hoặc các hình thức khác theo quy định của pháp luật để thay cho chữ ký mẫu
3 Eximbank đối chiếu, cập nhật các thông tin khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền
4 Khách hàng nộp giấy đề nghị mở tiền gửi có kỳ hạn
5 Khách hàng thực hiện thủ tục khác theo hướng dẫn của Eximbank
6 Sau khi hoàn thành các thủ tục quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3, khoản 4 và khoản 5 Điều này, Eximbank thực hiện trích tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng để mở tiền gửi có kỳ hạn và lập hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn theo các nội dung quy định tại Điều 5
7 Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn được lập thành 2 bản, 1 bản giao cho khách hàng, 1 bản do Eximbank lưu giữ.
Xu hướng tuyển dụng các chức danh nghề nghiệp của Eximbank – Chi nhánh Bình Dương liên quan đến chiến lược phát triển của đơn vị, nhu cầu của thị trường lao động
Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và xu hướng số hóa trong ngành ngân hàng, nhu cầu tuyển dụng chuyên gia IT ngày càng tăng Các vị trí như phân tích dữ liệu, phát triển ứng dụng, bảo mật mạng và quản trị hệ thống thông tin, khả năng tiếp cận với máy học, trí tuệ nhân tạo, blockchain trở thành những chức danh quan trọng trong ngành này
Ngân hàng luôn cần các chuyên gia tài chính có kiến thức về quản lý rủi ro, phân tích tài chính và đầu tư Các chức danh như nhà phân tích tín dụng, nhà quản lý danh mục, kế toán và kiểm toán viên đều là các vị trí quan trọng trong ngành ngân hàng
Trong môi trường kinh doanh ngân hàng phức tạp, việc quản lý rủi ro là rất quan trọng Do đó, các chức danh như chuyên viên định giá rủi ro, quản lý rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro toàn diện được tuyển dụng để đảm bảo an toàn và bền vững cho ngân hàng
: Để tăng cường khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng, ngân hàng cần có nhân viên có kỹ năng marketing và bán hàng Các chức danh như chuyên viên tiếp thị, nhân viên chăm sóc khách hàng và chuyên viên phát triển kinh doanh là những vị trí quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng và tăng doanh số bán hàng
Với việc ngân hàng tham gia vào nhiều dự án và chương trình phát triển, chuyên gia quản lý dự án là những vị trí được tuyển dụng để điều hành và quản lý các dự án của ngân hàng
CÁC YÊU CẦU CỦA EXIMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐỐI VỚI NHÂN SỰ
Lộ trình thăng tiến của nhân sự
Lộ trình này cơ bản dựa trên số năm kinh nghiệm làm việc, phù hợp với những tiêu chí đánh giá của từng ngân hàng:
4 tháng đầu tiên: Thực tập vị trí Giao dịch viên ngân hàng
Từ 0 – 3 năm tiếp theo: Giao dịch viên ngân hàng
Từ 3 – 5 năm tiếp theo: Kiểm soát viên
Từ 5 – 7 năm kế tiếp: Phó phòng Dịch vụ khách hàng/Chuyên giá (sơ cấp)
Từ 7 – 9 năm tiếp theo: Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng/Chuyên gia (trung cấp)
Từ 9 – 12 năm kế tiếp: Phó Giám đốc vận hành /Chuyên gia (cao cấp)
Từ 12 năm trở lên: Vị trí Giám đốc chi nhánh
3 tháng đầu tiên: Thực tập vị trí Chuyên viên QHKH cá nhân
Từ 0 – 2 năm tiếp theo: Chuyên viên QHKH cá nhân
Từ 2 – 3 năm tiếp theo: Trưởng nhóm QHKH cá nhân
Từ 3 – 5 năm kế tiếp: Phó phòng/Trưởng phòng Quan hệ khách hàng cá nhân
Từ 5 – 7 năm tiếp theo: Phó Giám đốc/Giám đốc Chi nhánh
Từ 7 – 10 năm trở lên: Giám đốc phê duyệt/ Các vị trí tương đương tại Hội Sở
3 tháng đầu tiên: Thực tập vị trí Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp
Từ 0 – 2 năm tiếp theo: Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp
Từ 2 – 3 năm tiếp theo: Trưởng nhóm/Leader quan hệ khách hàng doanh nghiệp
Từ 3 – 5 năm kế tiếp: Phó phòng/Trưởng phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp
Từ 5 – 7 năm tiếp theo: Phó Giám đốc/Giám đốc chi nhánh
Từ 7 năm trở lên: Các vị trí tại Hội sở
3 tháng đầu tiên: Thực tập vị trí Chuyên viên hỗ trợ tín dụng
Từ 0 – 2 năm kinh nghiệm: Chuyên viên hỗ trợ tín dụng
Từ 2 – 4 năm tiếp theo: Kiểm soát
Từ 4 – 6 năm tiếp theo: Trưởng phòng, phó phòng hỗ trợ tín dụng tại các chi nhánh
Từ 6 – 8 năm tiếp theo: Phó Giám đốc vận hành chi nhánh
Từ 8 – 10 năm kinh nghiệm: Giám đốc chi nhánh
Từ 10 năm làm việc trở lên: Nhân sự cao cấp tại Hội sở ngân hàng
3 tháng đầu tiên: Thực tập vị trí Chuyên viên thanh toán quốc tế
Từ 0 – 2 năm tiếp theo: Chuyên viên thanh toán quốc tế
Từ 3 – 5 năm tiếp theo: Kiểm soát thanh toán quốc tế
Trên 5 năm kế tiếp: Phó phòng thanh toán quốc tế
Từ 7 –10 năm trở lên, có kinh nghiệm quản lý: Trưởng phòng thanh toán quốc tế
3 tháng đầu tiên: Thực tập vị trí hành chính/ hành chính nhân sự
Từ 0 – 2 năm tiếp theo: Chuyên viên hành chính/ Nhân viên hành chính nhân sự
Từ 3 – 5 năm tiếp theo: Chuyên viên hành chính nhân sự
Trên 5 năm kế tiếp: Trưởng phòng hành chính nhân sự
Từ 7 – 10 năm trở lên, có kinh nghiệm quản lý: Giám đốc hành chính nhân sự
Các yêu cầu cần đáp ứng
Cử nhân Cao đẳng trở lên thuộc các chuyên ngành: Ngân hàng, Tài chính, Ngoại thương, Thương mại, Kinh tế, Quản trị kinh doanh,
Kiến thức về ngành ngân hàng: Hiểu biết cơ bản về lĩnh vực ngân hàng, các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch và quản lý rủi ro trong ngành
Kiến thức về tài chính: Hiểu về các khái niệm tài chính cơ bản như nguyên tắc tài chính, quản lý tài sản và nợ, lãi suất, đầu tư và rủi ro tài chính
Kiến thức về pháp luật và quy định ngân hàng: Hiểu biết về quy định pháp luật liên quan đến hoạt động của ngân hàng, bao gồm cả quy định về bảo vệ người tiêu dùng và an toàn tài chính
Kỹ năng quản lý thời gian
Kỹ năng giải quyết vấn đề
Kỹ năng làm việc nhóm
Kỹ năng chịu đựng áp lực
Kỹ năng công nghệ thông tin
Trung thành và tận tụy: Có sự cam kết và trung thành với công việc, tổ chức và giá trị của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
Tinh thần phục vụ: Có thái độ phục vụ KH và cộng đồng Sẵn lòng giúp đỡ và đáp ứng nhu cầu của KH một cách chuyên nghiệp và tận tâm
Trung thực và đạo đức: Tuân thủ các nguyên tắc đạo đức và luật pháp trong công việc ngân hàng Ý thức đồng đội: Có khả năng làm việc trong môi trường nhóm và hỗ trợ đồng nghiệp Biết lắng nghe ý kiến của người khác, tôn trọng quyết định của đồng đội và cống hiến cho mục tiêu chung
Thái độ học tập và cải tiến: Sẵn lòng học hỏi và phát triển kiến thức và kỹ năng Tự nâng cao và cải tiến bản thân để đáp ứng được yêu cầu và thách thức trong lĩnh vực ngân hàng
Linh hoạt và chịu khó: Sẵn lòng làm việc trong môi trường đa dạng và thích ứng với sự thay đổi Chịu khó và sẵn sàng làm việc ngoài giờ khi cần thiết.
NHẬN XÉT VÀ ĐỊNH HƯỚNG CỦA BẢN THÂN
Nhận xét về công việc tương lai
Qua quá trình tự tìm hiểu và có cơ hội được kiến tập tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam - chi nhánh Bình Dương, em đã phần nào định hướng được công việc trong tương lai của bản thân Song, em cũng đã xác định được trong tương lai sẽ trở thành 1 giao dịch viên ngân hàng Vị trí giao dịch viên ngân hàng vô cùng tiềm năng và hấp dẫn, vì ngành –Tài chính – Ngân hàng là một lĩnh vực luôn phát triển Tuy nhiên, công việc này cũng có những thách thức như khối lượng công việc lớn và yêu cầu về kiến thức và kỹ năng chuyên môn cao Vì vậy, em cần chuẩn bị cho bản thân thật tốt để có thể phát triển và thành công trong công việc này.
Những chuẩn bị của bản thân
Kiến thức: Với mục tiêu trở thành giao dịch viên ngân hàng thì em cần phải trau dồi cho bản thân các kiến thức nền tảng về ngành Tài chính – Ngân hàng và được thể hiện bằng một số bằng cấp và chứng chỉ cơ bản là bằng đại học ngành Tài chính – Ngân hàng, chứng chỉ tin học và chứng chỉ ngoại ngữ Bằng cấp và chứng chỉ này là những điều kiện tiên quyết để em có thể tiến đến được mục tiêu của mình
- Thành thạo tin học văn phòng và các công cụ tin học liên quan
- Nắm bắt được các sản phẩm và gói dịch vụ của ngân hàng
- Nhanh nhạy trong tra cứu thông tin thị trường
- Khả năng làm việc với cường độ công việc cao, chịu được áp lực công việc
- Giao tiếp tốt và nhanh nhạy trong xử lý các tình huống phát sinh
Thái độ: Bên cạnh đó, các giá trị đạo đức và các cách ứng xử đúng chuẩn mực đặc biệt quan trọng trong ngành Tài chính- Ngân hàng, với một ngành nghề tiếp xúc với rất nhiều khách hàng và số lượng tiền lớn thì những tiêu chuẩn này càng trở nên quan trọng Vì vậy bản thân em cần phải học tập và rèn luyện theo Bộ chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp và quy tắc ứng xử của cán bộ ngân hàng mà Hiệp hội Ngân hàng đã ban hành
