ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1 QUY TRÌNH ( NGHIỆP VỤ ) PHÁT HÀNH THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGIRIBANK) Ngành Tài chính Ngân hàng Chuyên ngành Tài chín[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH ( NGHIỆP VỤ ) PHÁT HÀNH THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGIRIBANK) Ngành: Tài chính - Ngân hàng Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Ths.HUỲNH THỊ XN HỜNG Nhóm sinh viên thực : Hồng Nhật Tâm Nguyễn Hoàng Ngọc Trâm Trần Hoàng Đoan Trinh Nguyễn Minh Vương 1911060550 2011190850 2011193060 2011193379 20DTCA1 20DTCA1 20DTCA1 20DTCA1 LỜI CẢM ƠN Chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Huỳnh Thị Xuân Hồng, giảng viên môn đồ án nghiệp vụ ngân hàng, trường Đại học Cơng Nghệ TP.HCM nhiệt tình để trang bị giúp chúng em kỹ kiến thức cần thiết để hoàn thành đồ án Em xin cảm ơn Cô tận tâm hướng dẫn chúng em suốt thời gian học tập trường, qua buổi học hớp buổi trò chuyện, thảo luận, hướng dẫn Tuy nhiên, trình làm đồ án kiến thức chuyên ngành em cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi vài thiếu sót trình bày đánh giá vấn đề Rất mong nhận góp ý, đánh giá Cô để đồ án chúng em thêm hồn thiện Sau cùng, chúng em xin kính chúc Cô thật dồi sức khoẻ, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM KẾT Nhóm em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nhóm Các số liệu kết nghiên cứu báo cáo hoàn toàn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế, chưa sử dụng để cơng bố cơng trình nghiên cứu Ngày 06 tháng 04 năm 2022 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Phần 1: MƠ HÌNH TỔ CHỨC AGRIBANK Phần 2: THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Phần 3: TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH ( NGHIỆP VỤ ) PHÁT HÀNH THẺ GHI NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) 10 Mô tả vị trí, tính chất công việc 10 Thẻ ghi nợ (Debit Card) 10 Quy trình ( nghiệp vụ ) phát hành thẻ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) 12 CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 28 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập 28 Định hướng học tập và nghề nghiệp tương lai 29 LỜI NÓI ĐẦU Trong hành trình lớn mạnh phát triển kinh tế đất nước, nông nghiệp – nông thôn xác định “mặt trận” hàng đầu Dưới đạo Đảng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, với ý chí, lĩnh vượt lên khó khăn, thử thách, với đột phá sáng tạo, cách làm mới, Agribank đảm trách nhiệm vụ trị trọng yếu thị trường tín dụng nơng nghiệp nơng thơn, khẳng định vai trị chủ đạo đầu tư cho lĩnh vực có nhiều đóng góp tích cực thành tựu đổi kinh tế Việt Nam Khẳng định vai trò chủ lực, tiên phong Định chế tài lớn Việt Nam, bên cạnh chủ động tham gia đầu tư chương trình lớn Chính phủ, dự án trọng điểm quốc gia với số vốn cho vay lên tới hàng chục ngàn tỷ đồng, Agribank tập trung cung ứng nguồn vốn dịch vụ tài vào lĩnh vực truyền thống, sở trường, “Tam nông” lĩnh vực ưu tiên Đảng, Chính phủ Qua đó, Agribank góp sức ngàng ngân hàng thực thi hiệu sách tiền tệ, giải việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống cho người dân, góp phần tạo nên thay đổi tích cực chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kết cấu hạ tầng nông thôn, ổn định vấn đề kinh tế - xã hội khu vực nông thôn Việt Nam Được thành lập từ ngày 26/03/1988, với cố gắng nhiều hệ cán bộ, nhân viên, Agribank vượt qua nhiều khó khăn, thử thách để xây dựng phát triển bền vững, trở thành ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam vốn điều lệ, tổng tài sản, quy mô mạng lưới, đội ngũ cán bộ, nhân viên số lượng khách hàng Với kiến thức tích lũy thời gian kiến tập thực tế Chi nhánh thời gian học tập trường, nhóm chúng em chọn đề tài “Phân tích quy trình mở thẻ ghi nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam”, chúng em mong muốn đóng góp phần cơng sức để hồn thiện nâng cao chất lượng quy trình Chi nhánh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Phần 1: MƠ HÌNH TỔ CHỨC AGRIBANK Sơ lược trình hình thành, phát triển Agribank 1.1 Giai đoạn 1988-1990 với tên gọi Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam Ngày 26/3/1988, thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam - ngân hàng chuyên doanh lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Tiền thân Ngân hàng Phát triển nơng nghiệp Vụ Tín dụng nơng nghiệp số phận Vụ Tín dụng thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, vụ Kế toán Ngân hàng Nhà nước; đồng thời tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước tất chi điếm huyện, phịng Tín dụng nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Số liệu hoạt động kinh doanh cụ thể: Tổng tài sản: khoảng 1.500 tỷ đồng Tổng nguồn vốn: 1.056 tỷ đồng, vốn vay Ngân hàng Nhà nước chiếm 58% Tổng dư nợ: 1.126 tỷ đồng 1.2 Giai đoạn 1991-1996 với tên gọi Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 14/11/1990, thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (NHNo) NHNo giao nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu phục vụ cho nhu cầu nhỏ lẻ cấp thiết nông dân lĩnh vực cho vay nông, lâm, ngư, diêm nghiệp 1.3 Giai đoạn 1991-1996 với tên gọi Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 15/10/1996, thành lập lại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) sau: Hội đồng quản trị (HĐQT) Ban điều hành Các đơn vị thành viên 1.4 Giai đoạn từ tháng 06/2001 đến 2010 – thực Đề án tái cấu Agribank Giai đoạn này, Agribank sáp nhập số công ty: Năm 2001, Năm 2001, Agribank tiếp nhận Nhà in Ngân hàng I, Nhà in Ngân hàng II Công ty Đầu tư thương mại Ngân hàng Nhà nước Năm 2002, Agribank tiếp tục tiếp nhận Công ty Du lịch thuộc Tổng Công ty cà phê - Bộ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Năm 2003, Agribank tiếp nhận hệ thống Tổng Công ty Vàng bạc đá quý Việt Nam thuộc Ngân hàng Nhà nước Năm 2006, Agribank tiếp nhận Công ty lương thực Hải Phịng thuộc Tổng cơng ty Lương thực miền Nam 1.5 Giai đoạn từ năm 2011 đến – chuyển đổi sang mơ hình Cơng ty TNHH thành viên - Thực Đề án tái cấu 2013-2015; Lộ trình thực Để án chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016-2020, tầm nhìn năm 2030 Mơ hình hoạt động, cấu tổ chức Agribank từ năm 2011 đến Phần 2: THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Tên giao dịch Tên tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên viết tắt: Agribank Mã số thuế: 0100686174 Trụ sở chính: 18 Trần Hữu Dực, Mỹ Đình I, Từ Liêm, Hà Nội (hiện nay, - Trụ sở chuyển số 2, Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội) Số điện thoại: 024-38313733 Số Fax: 024-38313709 Website: https://www.agribank.com.vn/ Logo: Khẩu hiệu: Mang phồn thịnh đến khách hàng Thời hạn hoạt động Agribank có thời hạn hoạt động 34 năm kể từ ngày thành lập (26/03/1988) đến Vốn điều lệ Agribank Vốn điều lệ Agribank 29.154.206.216.715 đồng (hai mươi chín nghìn trăm năm mươi tư tỷ, hai trăm linh sáu triệu, hai trăm mười sáu nghìn, bảy trăm mười lăm đồng chẵn), bổ sung năm từ lợi nhuận để lại, ngân sách nhà nước cấp nguồn khác theo quy định pháp luật; đồng thời, vốn thay đổi theo định Chủ sở hữu Agribank Mục tiêu hoạt động Agribank hoạt động mục tiêu lợi nhuận; bảo toàn phát triển vốn Chủ sở hữu Agribank; đồng thời xây dựng Agribank thành ngân hàng đại, giữ vai trò chủ lực thị trường tài chính, tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn Phạm vi hoạt động kinh doanh Agribank phép tiến hành tất hoạt động kinh doanh ghi giấy phép đăng ký kinh doanh nước theo quy định pháp luật Quyền tự chủ hoạt động Agribank Agribank có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh mình; không tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động kinh doanh Agribank Đại diện Agribank Người đại diện theo pháp luật Agribank Tổng giám đốc; ủy quyền văn cho người khác theo chế ủy quyền nội Tổ chức máy Agribank Hội đồng quản trị (HĐQT) có chức quản trị ngân hàng theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật, gồm có Chủ tịch Ủy viên chuyên trách kiêm nhiệm, có 01 ủy viên kiêm Tổng Giám Đốc, 01 Ủy viên kiêm Trưởng Ban Kiểm soát Giúp việc Hội đồng quản trị gồm có: Ban Kiểm sốt; Ban Chun viên (sau đổi tên thành Ban Thư ký) HĐQT Ban Điều hành gồm có Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Bộ máy tham mưu giúp việc Trụ sở gồm 11 Ban – Ban có Phịng (41 phịng) Văn phòng đại diện khu vực: Khu vực Miền Nam – thành phố Hồ Chí Minh; Khu vực Miền Trung – thành phố Quy Nhơn Các đơn vị thành viên bao gồm: 02 Sở (sau này, vào tháng 02/2009, Sở Quản lý Kinh doanh vốn Ngoại tệ nhập vào Sở Giao Dịch); Các Chi nhánh; Các Đơn vị nghiệp; Các Công ty trực thuộc Hội đồng thành viên Agribank Gồm tất người đại diện theo ủy quyền Chủ sở hữu, nhân danh Chủ sở hữu Agribank tổ chức thực quyền, nghĩa vụ Chủ sở hữu theo quy định Là quan quản trị Agribank có khơng 05 thành viên không 11 thành viên, hoạt động theo nhiệm kỳ khơng q 05 năm 10 Ban kiểm sốt Thực quyền kiểm soát nội bộ, kiểm soát, đánh giá việc chấp hành quy định pháp luật Agribank, quy định nội bộ, Điều lệ nghị quyết, định Chủ sở hữu Hội đồng thành viên Agribank Ban Kiểm sốt có tối thiểu 03 thành viên, phải có số thành viên chun trách 11 Tổng Giám đốc Là người điều hành cao Agribank, chịu trách nhiệm trước Hội đồng thành viên trước pháp luật việc thực quyền, nghĩa vụ 12 Nội dung hoạt động Agribank Hoạt động ngân hàng Vay vốn Ngân hàng Nhà nước Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài Mở tài khoản Tổ chức tham gia hệ thống tốn Góp vốn, mua cổ phần Tham gia thị trường tiền tệ Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối sản phẩm phát sinh Nghiệp vụ ủy thác đại lý Kinh doanh bất động sản Các hoạt động kinh doanh khác Xét duyệt cấp tún dụng, kiểm tra sử dụng tiền vay Trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, Agribank có quyền thơng báo cho quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật tố tụng hình báo cáo Ngân hàng Nhà nước; đồng thời thơng báo cho Chủ thẻ tình trạng xử lý tra soát, khiếu nại Việc xử lý kết tra soát, khiếu nại thuộc trách nhiệm giải quan Nhà nước có thẩm quyền Trong trường hợp quan nhà nước có thẩm quyền thơng báo kết giải khơng có yếu tố tội phạm, vòng 15 ngày làm việc kể từ ngày có kết luận quan Nhà nước có thẩm quyền, Agribank thỏa thuận với Chủ thẻ phương án xử lý tra soát, khiếu nại e) Bảo mật tài liệu, thông tin thẻ, giao dịch thẻ, tài khoản Chủ thẻ, không cung cấp/tiết lộ thông tin tài khoản giao dịch Chủ thẻ cho Bên thứ ba nào, trừ trường hợp hai Bên có thỏa thuận khác theo yêu cầu quan Nhà nước có thẩm quyền Bảo vệ liệu cá nhân, quyền riêng tư cá nhân chủ thẻ f) Thực biện pháp để khóa thẻ nhận thông báo từ Chủ thẻ, chịu trách nhiệm rủi ro, tổn thất phát sinh sau thời điểm thẻ khóa Hệ thống quản lý thẻ Agribank g) Các nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật 3.7 Quyền nghĩa vụ Chủ thẻ Quyền chủ thẻ a) Trực tiếp nhận thẻ, mã PIN uỷ quyền văn cho người khác nhận thẻ, mã PIN yêu cầu Agribank gửi thẻ, mã PIN qua bưu điện b) Sử dụng thẻ để rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn hàng hóa, dịch vụ hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam phạm vi số dư tài khoản toán/hạn mức thấu chi cấp c) Đề nghị Agribank cấp lại mã PIN, phát hành lại thẻ, phát hành thẻ phụ (đối với thẻ ghi nợ quốc tế); Có quyền đưa yêu cầu có liên quan đến việc sử dụng thẻ chủ thẻ phụ; Đề nghị Agribank tạm ngừng chấm dứt sử dụng thẻ d) Được tham gia chương trình khuyến mại, ưu đãi theo quy định Agribank tổ chức thẻ e) Đơn phương chấm dứt Hợp đồng sau tốn cho Agribank tồn khoản nợ có liên quan f) Khiếu nại vấn đề có liên quan q trình sử dụng thẻ qua tổng đài điện thoại và/hoặc chi nhánh Agribank Thời hạn khiếu nại 30 ngày làm việc thẻ ghi nợ quốc tế 80 ngày (bao gồm ngày nghỉ, ngày lễ) thẻ ghi nợ nội địa kể từ ngày giao dịch g) Phát hành sử dụng thẻ phi vật lý h) Các quyền khác theo quy định pháp luật Nghĩa vụ Chủ thẻ a) Chấp hành đầy đủ quy trình kỹ thuật nghiệp vụ thẻ, tài liệu hướng dẫn liên quan đến sử dụng thẻ Agribank - 15 ... gọi Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam Ngày 26/3/1988, thành lập ngân hàng chun doanh, có Ngân hàng Phát triển nơng nghiệp Việt Nam - ngân hàng chuyên doanh lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. .. 15/10/1996, thành lập lại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) sau: Hội đồng quản trị (HĐQT) Ban điều hành Các... THÔNG TIN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Tên giao dịch Tên tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture