Báo cáo kiến tậptổng quan các nghiệp vụ của phòngkhách hàng cá nhân tại ngân hàngtmcp quân đội mb chi nhánh tân cảng

Trang 1 KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG______________BÁO CÁO KIẾN TẬPTỔNG QUAN CÁC NGHIỆP VỤ CỦA PHÒNGKHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNGTMCP QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH TÂN CẢNG Trang 2 TP.HCM, 07/2

KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

BÁO CÁO KIẾN TẬP

TỔNG QUAN CÁC NGHIỆP VỤ CỦA PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH TÂN CẢNG

GVHD : TS Nguyễn Thúy Mai SVTH : Phạm Thị Hồng Vân MSSV : K204041255 LỚP : K20404C

TP.HCM, 07/2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT

KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

BÁO CÁO KIẾN TẬP

TỔNG QUAN CÁC NGHIỆP VỤ CỦA PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH TÂN CẢNG

GVHD : TS Nguyễn Thúy Mai SVTH : Phạm Thị Hồng Vân MSSV : K204041255 LỚP : K20404C

LỜI CẢM ƠN

Mở đầu bài báo cáo này em xin chân thành cảm ơn sự hỗ trợ của thầy cô giảngviên Khoa Tài chính - Ngân hàng đã tạo cơ hội cho sinh viên được tiếp cận sớm với môitrường làm việc và giải đáp thắc mắc cho chúng em trong những bước đầu của học phầnkiến tập Em cũng xin đặc biệt cảm ơn cô Nguyễn Thúy Mai đã giành thời gian quý báu

để hướng dẫn em rất tận tình từ quá trình xin kiến tập đến việc hoàn thành bài báo cáo Bên cạnh đó, em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc và các anh chịchuyên viên tại Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Chi nhánh Tân Cảng đã tạo điều kiệnthuận lợi cho em được kiến tập tại ngân hàng Với sự hỗ trợ của anh chị, em đã hiểu hơn

về các quy trình nghiệp vụ cũng như các sản phẩm của MB Ngoài ra, em còn được anhchị tư vấn thêm về định hướng nghề nghiệp trong tương lai, nhận được những lời khuyên

bổ ích từ anh chị Anh chị còn đặc biệt hỗ trợ em trong việc thực hành nghiệp vụ cơ bảntại ngân hàng Từ đó, em có thể hiểu rõ hơn về thực trạng ngành tài chính và môi trườnglàm việc tại ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Quân đội MB nói riêng

Trong quá trình kiến tập và hoàn thiện bài báo cáo, mặc dù có sự hướng dẫn tậntình của giảng viên hướng dẫn và sự cố gắng của bản thân Song không thể tránh khỏinhững sai sót mong nhận được nhận xét từ thầy cô để bài báo cáo của em được hoànthiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên sinh viên: Phạm Thị Hồng Vân MSSV: K204041255

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm

( Ký và ghi rõ họ tên)

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CHI

NHÁNH TÂN CẢNG

1 Tổng quan về Ngân hàng Quân đội

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

1.2 Các công ty thành viên

1.3 Sản phẩm chủ lực và kế hoạch phát triển sản phẩm mới

1.4 Tổng quát kết quả hoạt động kinh doanh của MB trong năm 2022

2 Giới thiệu về Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Tân Cảng

2.1 Cơ cấu tổ chức

2.2 Nhóm sản phẩm chính

2.3 Nhận xét chung về MB Chi nhánh Tân Cảng

CHƯƠNG 2: MỘT SỐ NGHIỆP VỤ TẠI PHÒNG KHCN MB CHI NHÁNH TÂN CẢNG

1 Nghiệp vụ mở VietQR

1.1 Giới thiệu về Viet QR

1.2 Chức năng, tiện ích

1.3 Quy trình mở VietQR

2 Nghiệp vụ cho vay KHCN hộ kinh doanh

CHƯƠNG 3: XU HƯỚNG TUYỂN DỤNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG CHO BẢN THÂN

1 Xu hướng tuyển dụng tại MB

2 Lộ trình thăng tiến tại phòng KHCN MB Chi nhánh Tân Cảng

3 Nhận xét và những chuẩn bị của bản thân

3.1 Nhận xét và suy nghĩ của bản thân về nghề nghiệp trong tương lai

3.2 Những chuẩn bị của cá nhân

KẾT LUẬN

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

2013pham

-Internship ReportAccounting 100% (1)

82

CLC 19DMA03

Marketing Services…Marketing

Plan 100% (45)

50

DANH MỤC HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ

Hình 1.1 Công ty thành viên của Ngân hàng MB

Hình 1.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2022

Hình 1.3 Xếp hạng lợi nhuận các ngân hàng tại Việt Nam giai đoạn 2021-2022

Hình 1.4 Dòng thẻ Hi Collection

Hình 2.1 Quy trình mở VietQR

Hình 2.2 Quy trình cho vay KHCN hộ kinh doanh

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Tân cảng

Sơ đồ 2.1 Quy trình mở VietQR

LOBJ18 0007008 -Question bank of… Accounting 96% (57)

222

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH TÂN CẢNG

1 Tổng quan về Ngân hàng Quân đội

Tên đầy đủ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

Tên viết tắt Ngân hàng Quân đội (MB)

Trong 10 năm đầu - giai đoạn mang tính “mở lối”, MB đã kiên định với mụctiêu và tầm nhìn dài hạn bằng cách áp dụng linh hoạt các giải pháp nhằm tích lũytừng bước kinh nghiệm và năng lực, từ đó dần dần khẳng định vai trò và nhữngđóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế, qua đó góp phần thực hiệnnhiệm vụ kinh tế - quốc phòng của Quân đội Đặc biệt, MB đã vững vàng vượt quacuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và trở thành ngân hàng cổ phần duynhất có lãi Vào năm 2004, tổng vốn huy động của MB đã tăng hơn gấp 500 lần,tổng tài sản trên 7000 tỷ đồng, lợi nhuận hơn 500 tỷ và khai trương trụ sở mới tại số

3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

Trong giai đoạn 2005 - 2009, MB đã đánh dấu bước chuyển mình, vươn lênphát triển mạnh mẽ khi áp dụng hàng loạt các giải pháp đổi mới như mở rộng quy

mô hoạt động; phát triển mạng lưới và công nghệ; tuyển dụng thêm nhân sự; tậptrung vào cảm nhận khách hàng (KH) bằng cách tách bạch việc quản lý của Hội sở

và việc kinh doanh của Chi nhánh; phân chia lại hoạt động kinh doanh theo nhómkhách hàng cá nhân (KHCN), khách hàng doanh nghiệp (KHDN), nguồn vốn và

kinh doanh tiền tệ… Giai đoạn này có thể nói là nền tảng vững chắc để MB pháttriển chiến lược sau này, đưa MB trở thành một trong những tổ chức tài chính hàngđầu Việt Nam Vào năm 2019, MB đã xuất sắc nhận Huân chương Lao động Hạng

Ba do Chủ tịch nước trao tặng Năm 2010, MB bắt đầu nghiên cứu chiến lược pháttriển mới cho 05 năm tiếp theo với mục tiêu trở thành Top 03 ngân hàng TMCPkhông do nhà nước nắm cổ phần chi phối

Giai đoạn 2011 - 2016 là giai đoạn hết sức khó khăn khi phải chịu tác độngcủa cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu Ngành Ngân hàng đã thực hiện tái cấu trúcmạnh mẽ, lợi nhuận của hàng loạt ngân hàng suy giảm, thậm chí phải sát nhập, bánlại với giá 0 đồng Trong bối cảnh khó khăn đó, MB vẫn kiên định với chiếc lượcphát triển bền vững và vươn lên dẫn đầu trong các chỉ tiêu tài chính quan trọng.Năm 2013, MB đã hoàn thành mục tiêu nằm trong Top 03 trước 02 năm so với kếhoạch đề ra Năm 2014, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng nhất vàtiếp tục được Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động vào năm 2015 Trong năm

2016, MB đã thực hiện bước chuyển giao giữa giai đoạn cũ với giai đoạn mới khithành lập 02 công ty thành viên trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và tài chính tiêudùng là MB Ageas Life và Mcredit

Mở đầu giai đoạn chiến lược mới (2017 - 2021), MB định hướng tầm nhìn sẽ

“Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” và đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 05 hệthống Ngân hàng Việt Nam đạt hiệu quả kinh doanh và an toàn Năm 2018, MB đãhoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kinh doanh với lợi nhuận trước thiếu đạt 7.767 tỷđồng, tăng 68% so với năm 2017 Dù gặp nhiều khó khăn do tác động của đại dịchCovid-19, MB có sự tăng trưởng bứt phá trong hoạt động chuyển dịch ngân hàng sốvới 2,6 triệu người dùng với sản phẩm chủ lực là ứng dụng App MBBank; thay đổinhận diện cho toàn bộ các điểm giao dịch; triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăngtrưởng đột phá

Sau giai đoạn tiền đề chuyển đổi số, trong giai đoạn 2022 - 2026, với phươngchâm “Tăng tốc số - Hấp dẫn khách hàng - Hiệp lực tập đoàn - An toàn bền vững”,

MB tiếp tục thực hiện chuyển đổi số mạnh mẽ hơn và xuất sắc đạt vị trí Top 05 vềlợi nhuận, Top 01 về tỷ suất sinh lời trên vốn và nằm trong Top đầu các chỉ số antoàn Bên cạnh đó, MB còn liên tục đạt được nhiều thành tựu trong chuyển đổi số

như App MBBank nằm trong Top 10 ứng dụng yêu thích trên App Store 2002, nằmtrong nhóm các ngân hàng có đóng góp cho ngân sách nhiều nhất

1.2 Các công ty thành viên

Hình 1.1 Công ty thành viên của Ngân hàng MB

MB hiện có 06 công ty thành viên bao gồm: Công ty Cổ phần Chứng khoán

MB (MBS), Công ty Cổ phần Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản MB (MBAMC),Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital), Tổng Công ty Cổ phầnBảo hiểm Quân đội (MIC), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Life (MBAgeas), Công ty Tài chính TNHH MB Shinshei (Mcredit) (hình 1.1) Trong năm

2022, các công ty con đều hoạt động hiệu quả, góp phần không nhỏ vào sự tăngtrưởng của MB

1.3 Sản phẩm chủ lực và kế hoạch phát triển sản phẩm mới

Trong giai đoạn 2017 - 2021, MB đã tập trung vào các sản phẩm số như AppMBBank dành cho KHCN và Biz MBBank dành cho KHDN Với chiến lược hoạtđộng mạnh mẽ, MB đã thành công với 02 sản phẩm số chủ lực và vươn lên là ngânhàng “Số 1 về Ngân hàng số tại thị trường Việt Nam”

Trước bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang phải đối diện với biến đổi khí hậu,kéo theo nhiều rủi ro tín dụng, trong giai đoạn tới MB đang nghiên cứu và thực hiệnchiến lược phát triển tín dụng xanh, đầu tư dự án xanh, tập trung vào mô hình micro-SME và ngân hàng số Trong năm 2023, MB tiếp tục nỗ lực xây dựng mô hình ngânhàng số tích hợp với các mục tiêu giảm phát thải khí nhà kính; đổi mới sáng tạo cho

ra đời các tính năng số tiên tiến và liên tục thay đổi theo nhu cầu của KH

1.4 Tổng quát kết quả hoạt động kinh doanh của MB trong năm 2022

Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2022 của ngân hàng MB

Hình 1.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2022

Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh (hình 1.2), mặc dù năm 2022 làmột năm đầy thách thức đối với ngành ngân hàng Việt Nam, tuy nhiên có thể thấytổng thu nhập hoạt động của MB đạt 45.593 tỷ đồng tăng trưởng 23.4% so với năm

2021, lợi nhuận trước thuế đạt 22.729 tỷ đồng Trong đó, thu nhập lãi thuần đạt36.023 tỷ đồng, tăng 37.5% so với năm 2021 Tổng chi phí hoạt động năm 2022tăng 19.7% so với năm 2021 Nhờ vào chuyển đổi số hóa mạnh mẽ và hoàn thiện hệsinh thái số với nhiều sản phẩm nổi bật, MB đã quản lý tốt chi phí hoạt động Do đó,tuy chi phí hoạt động tăng nhưng mức tăng này vẫn thấp hơn so với doanh thu hoạtđộng Ngoài ra, chất lượng tín dụng năm 2022 tốt nên mức tăng chi phí dự phòng rất

ít so với năm 2021 Sau khi trừ các khoản chi phí, lợi nhuận sau thuế của MB đạthơn 18.000 tỷ đồng trong năm 2022, tăng 37.3% so với cùng kỳ năm ngoái.

Nguồn: Tài liệu nội bộ phòng KHCN tại MB Chi nhánh Tân Cảng

Hình 1.3 Xếp hạng lợi nhuận các ngân hàng tại Việt Nam giai đoạn 2021-2022

Trong năm 2022, lợi nhuận của MB đứng Top 04 (hình 1.3), chỉ đứng sau cácngân hàng Vietcombank, Techcombank và BIDV Qua đó, ta có thể thấy MB đangngày càng phát triển về chất lượng lẫn dịch vụ, không ngừng tăng tốc chuyển đổi số,hướng tới mục tiêu cho KH trải nghiệm tốt nhất và góp phần tích cực vào sự pháttriển của ngành Ngân hàng

2 Giới thiệu về Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Tân Cảng

Bộ phận hỗ trợ tíndụng

Nguồn: Phòng KHCN MB Chi nhánh Tân Cảng

Giám đốc chi nhánh: là người đứng đầu, chịu trách nhiệm, tổ chức chiến

lược kinh doanh, chiến lược hoạt động cho MB Chi nhánh Tân Cảng để đạt đượcmục tiêu, kế hoạch trên Hội sở đưa xuống Bên cạnh đó, kiểm tra, đôn đốc cácphòng ban nói chung và các nhân viên nói riêng thực hiện nghiệp vụ, chính sách do

MB ban hành

Phòng KHCN: bao gồm 11 chuyên viên với nhiệm vụ nghiên cứu thị trường,

tìm kiếm KH, hướng dẫn và tư vấn các sản phẩm dịch vụ cho KH Sản phẩm chínhcủa phòng KHCN là sản phẩm dư nợ Chuyên viên tư vấn KHCN sẽ thực hiệnnghiệp vụ cấp tín dụng bao gồm tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, bão lãnh, chiết khấutheo đúng quy định của MB

Phòng dịch vụ KH: bao gồm 03 chuyên viên và 03 bộ phận chính: bộ phận

sàn giao dịch, bộ phận hành chính nhân sự và bộ phận hỗ trợ tín dụng Bộ phận sàngiao dịch nằm ở tầng trệt của Ngân hàng, có nhiệm vụ tiếp nhận, trả lời các thông tincho khách hàng về các nghiệp vụ như tiền gửi, chuyển tiền, mở tài khoản… Bộ phậnhành chính nhân sự thực hiện những công việc như quản lý, lưu trữ hồ sơ, giấy tờ,văn bản, hồ sơ đào tạo và hồ sơ nhân sự Bộ phận hỗ trợ tín dụng có nhiệm vụ lưutrữ hồ sơ tín dụng

Phòng KHDN: Bao gồm 08 chuyên viên, thực hiện tổ chức, quản lý các

nghiệp vụ cho vay đối với KHDN và kinh doanh các sản phẩm doanh nghiệp Tiếpcận KH, tư vấn góp ý và đề xuất các sản phẩm dịch vụ phù hợp cho KH Đánh giá,thẩm định và hỗ trợ tiếp nhận hồ sơ KH Thường xuyên theo dõi hoạt động kinhdoanh của KH, sự chuyển biến trong ngành nghề, từ đó xây dựng mối quan hệ vàphân loại KH Chuyên viên tư vấn KHDN còn phải chịu trách nhiệm về mặt pháp lý

để đảm bảo cho hoạt động của MB

2.2 Nhóm sản phẩm chính

2.2.1 Sản phẩm dư nợ

Các sản phẩm dư nợ mà chuyên viên quan hệ KHCN cần bán bao gồm: nhàđất và nhà dự án Nhà đất là bất động sản đã có sổ hồng, còn nhà dự án nghĩa là bất

động sản chưa có sổ hồng, tài sản là quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán.Hiện tại, MB đang hợp tác với một số đối tác chiến lược lớn về bất động sản nhưVinhome, Novaland, Sun Group…

Tại phòng KHCN sẽ thực hiện cho vay sản xuất kinh doanh (SXKD) đối vớiKHCN có đăng ký hộ kinh doanh cá thể, các khách hàng bán sỉ và có khoản phảithu Hiện tại, MB đang tập trung vào sản phẩm cho vay SXKD để thúc đẩy SXKD,hạn chế bất động sản

Ngoài ra còn có sản phẩm vay tiêu dùng Vay tiêu dùng là các khoản cho vay

để mua sắm trang thiết bị, nội thất, mua nhà…

2.2.2 Sản phẩm kiều hối

Áp dụng cho khách hàng là người định cư chuyển tiền ra nước ngoài với mụcđích hợp pháp như chuyển tiền học phí cho du học sinh, tiền chữa bệnh, tiền địnhcư…

2.2.3 Sản phẩm để huy động vốn

Huy động vốn là các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiếtkiệm… Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trongnước và các cá nhân, tổ chức ở nước ngoài Các sản phẩm này chủ yếu nằm trongnghiệp vụ tại phòng giao dịch

2.2.4 Sản phẩm thẻ

Chuyên viên quan hệ KHCN được tham gia bán các sản phẩm thẻ bao gồmthẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước MB nổi tiếng với mức độ phủ rộng dịch vụthẻ khi cho ra mắt dòng thẻ MB Hi Collection Khách hàng được tùy chọn thẻ cóhoa văn khác nhau, phù hợp với phong cách của mình Đây là một trong nhữngđiểm nhấn giúp thu hút KH, đặc biệt là các bạn trẻ

2.3 Nhận xét chung về MB Chi nhánh Tân Cảng

Phân khúc KH của MB là phân khúc cao cấp, tập trung vào các KH có thunhập tốt, từ đó lãi suất sẽ tốt hơn Mỗi chi nhánh MB có một tệp KH khác nhau tùytheo khu vực địa lý Hiện tại, MB Chi nhánh Tân Cảng đã và đang triển khai đi sâu

Có thể thấy MB Chi nhánh Tân Cảng đã tuyển chọn được những nhân viên

có trình độ chuyên môn cao và nhiều kinh nghiệm MB đã chú trọng trong việc mởrộng cơ hội cho các nhân viên nhằm hỗ trợ nhân viên có thể tích lũy thêm nhiềukinh nghiệm trong quá trình làm việc Với văn hóa hỗ trợ lẫn nhau tại MB Chinhánh Tân Cảng, một nhân viên mới hay một thực tập sinh hoàn toàn có thể đượclàm việc trực tiếp với Ban Giám đốc và được giải đáp những thắc mắc một cách cụthể nhất Đây có thể nói là một điểm mạnh của MB khi môi trường làm việc thoảimái, năng động và đoàn kết

Hình 1.4 Dòng thẻ Hi Collection

Ngoài ra, MB đã và đang đi đầu về công nghệ, bắt kịp với xu hướng hiện tạimột cách nhanh chóng Có thể kể đến việc nắm bắt tâm lý KH, cụ thể là phân khúcGenZ bằng cách cho ra mắt dòng thẻ Hi Collection đa năng tích hợp thẻ ATM vàthẻ tín dụng (hình 1.4) với ngoại hình nổi bật, khác biệt với các dòng thẻ truyềnthống khác MB còn đưa ra hàng loạt khuyến mãi độc quyền cho KH khi sử dụngdòng thẻ này như giảm 20% tại Gogi House, Manwah; mua 02 tặng 01 vé xemphim tại rạp BHD… Nhờ vậy, App MBBank đã trở thành Top 01 ứng dụng ngânhàng yêu thích được tải nhiều nhất trên App Store trong 03 năm liên tiếp và là Appngân hàng duy nhất lọt Top 10 ứng dụng yêu thích App Store tại Việt Nam Hiện