luận văn Phát tiển hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hành Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội

luận văn Phát tiển hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hành Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội Phát tiển hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hành Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội là kết quả của quá trình học tập và nghiên cứu độc lập của tác giả dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Thị Quy. Phát tiển hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hành Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội là kết quả của quá trình học tập và nghiên cứu độc lập của tác giả dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Thị Quy.

H và tên h c viên : Đ ng Thanh Huy n ọ ọ ặ ề

Ng i h ng d n : PGS.TS Nguy n Th Quy ườ ướ ẫ ễ ị Hà N i, tháng 02 năm 2022 ộ

i

L I CAM ĐOAN Ờ

Tôi xin cam đoan lu n văn “Phát ti n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngânậ ể ạ ộ ả ế ệ ạhành Chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i" là k t qu c a quá trình h c t p và nghiênộ ộ ế ả ủ ọ ậ

c u đ c l p c a tác gi d i s h ng d n c a PGS.TS Nguy n Th Quy ứ ộ ậ ủ ả ướ ự ướ ẫ ủ ễ ị

N i dung, các s li u và tài li u trong lu n văn có ngu n g c trích d n rõ ràng vàộ ố ệ ệ ậ ồ ố ẫ

ch a t ng đ c ai công b trong b t kỳ công trình nghiên c u nào khác Vi c x lýư ừ ượ ố ấ ứ ệ ửphân tích và đánh giá các s li u đ c th c hi n m t cách trung th c và khách quan ố ệ ượ ự ệ ộ ự

Hà N i, ngày tháng 02 năm 2022 ộ

Tác gi lu n văn ả ậ

ii

L I C M N Ờ Ả Ơ

Xin chân thành c m n Ban Ban Giám hi u, Khoa đào t o Sau Đ i h c Tr ngả ơ ệ ạ ạ ọ ườ

Đ i h c Ngo i th ng và các th y cô, gi ng viên đã nhi t tình gi ng d y, truy n đ tạ ọ ạ ươ ầ ả ệ ả ạ ề ạ

nh ng ki n th c, nh ng kinh nghi m quý báu và t o đi u ki n thu n l i cho tôi h c t p,ữ ế ứ ữ ệ ạ ề ệ ậ ợ ọ ậnghiên c u trong su t th i gian qua ứ ố ờ

Chân thành c m n PGS.TS Nguy n Th Quy, ng i đã t n tình h ng d n, giúp ả ơ ễ ị ườ ậ ướ ẫ

đ và đ a ra nh ng ý ki n đóng góp quý báu giúp tôi hoàn thành lu n văn này ỡ ư ữ ế ậ

Cu i cùng, tác gi cũng xin cám n Ban lãnh đ o, các đ ng nghi p làm vi c t iố ả ơ ạ ồ ệ ệ ạChi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i Thành ph Hà N i đã nhi t tình giúp đ , t oộ ố ộ ệ ỡ ạ

đi u ki n h tr đ tác gi ti p c n tìm hi u th c ti n và cung c p các s li u c n thi tề ệ ỗ ợ ể ả ế ậ ể ự ễ ấ ố ệ ầ ếcho lu n văn ậ

L I M Đ U 1 Ờ Ở Ầ

CH ƯƠ NG 1 C S LÝ LU N V PHÁT TRI N HO T Đ NG CHO VAY Ơ Ở Ậ Ề Ể Ạ Ộ

GI I QUY T VI C LÀM T I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I 8 Ả Ế Ệ Ạ Ộ 1.1 T ng quan v vi c làm và gi i quy t vi c làm 8 ổ ề ệ ả ế ệ

1.1.1 Khái ni m vi c làm trong n n kinh t - xã h i 8 ệ ệ ề ế ộ

1.1.2 Khái ni m gi i quy t vi c làm trong n n kinh t - xã h i 9 ệ ả ế ệ ề ế ộ 1.1.3 Vai trò c a gi i quy t vi c làm trong xã h i hi n nay 10 ủ ả ế ệ ộ ệ

1.2 Cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng Chính sách xã h i 12 ả ế ệ ạ ộ

1.2.1 Khái ni m cho vay gi i quy t vi c làm 12 ệ ả ế ệ 1.2.2 M c tiêu cho vay gi i quy t vi c làm 14 ụ ả ế ệ 1.2.3 Đ c đi m c b n v cho vay gi i quy t vi c làm 15 ặ ể ơ ả ề ả ế ệ 1.2.4 Các ph ng th c cho vay gi i quy t vi c làm 17 ươ ứ ả ế ệ

1.3 Phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng Chính sách xã ể ạ ộ ả ế ệ ạ

h i 19 ộ 1.3.1 Khái ni m phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm 19 1.3.2 Ch ệ ể ạ ộ ả ế ệ ỉ

tiêu đánh giá m c đ phát tri n c a ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c ứ ộ ể ủ ạ ộ ả ế ệ làm 20 1.4 Các

nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i ố ả ưở ế ự ể ủ ạ ộ ả ế ệ ạ

ngân hàng chính sách 27 1.4.1 Nhóm

nhân t ch quan 27 1.4.2 Nhóm nhân ố ủ

t khách quan 29 ố K T LU N CH Ế Ậ ƯƠ NG 1 33 CH ƯƠ NG 2 TH C Ự

TR NG PHÁT TRI N HO T Đ NG CHO VAY GI I QUY T VI C LÀM T I Ạ Ể Ạ Ộ Ả Ế Ệ Ạ

NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I CHI NHÁNH HÀ Ộ

N I 34 Ộ

iv

2.1 Khái quát v Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i 34 ề ộ ộ

2.1.1 L ch s hình thành và phát tri n c a Ngân hàng chính sách xã h i Chi ị ử ể ủ ộ nhánh Hà N i 34 ộ 2.1.2 C c u t ch c và m ng l i ho t đ ng c a Ngân hàng chính sách xã h i ơ ấ ổ ứ ạ ướ ạ ộ ủ ộ Chi nhánh Hà N i 35 2.1.3 ộ

Đi u ki n cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh ề ệ ả ế ệ ạ ộ

Hà N i 48 2.2.3 Th t c và ộ ủ ụ quy trình cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh ả ế ệ ạ ộ

Hà N i 49 2.2.3.2 K t qu th c hi n ộ ế ả ự ệ

ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh ạ ộ ả ế ệ ạ ộ

Hà N i trong giai đo n 2018-2021 53 ộ ạ 2.3 Th c tr ng phát tri n ho t ự ạ ể ạ

đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà ộ ả ế ệ ạ ộ

N i giai đo n 2018-2021 55 ộ ạ 2.3.1 Th c tr ng phát tri n ho t đ ng ự ạ ể ạ ộ cho vay gi i quy t vi c làm t i NHCSXH Chi nhánh Hà N i theo ch tiêu đ nh ả ế ệ ạ ộ ỉ ị

l ng 55 2.3.2 Th c tr ng phát tri n ho t đ ng cho ượ ự ạ ể ạ ộ vay gi i quy t vi c làm t i NHCSXH Chi nhánh Hà N i theo ch tiêu đ nh ả ế ệ ạ ộ ỉ ị

tính 63 2.3.3 Đánh giá th c tr ng phát tri n ho t ự ạ ể ạ

đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà ộ ả ế ệ ạ ộ

N i 67 ộ K T LU N CH Ế Ậ ƯƠ NG

2 75 CH ƯƠ NG 3 GI I PHÁP Ả PHÁT TRI N HO T Đ NG CHO VAY GI I QUY T VI C LÀM T I NGÂN Ể Ạ Ộ Ả Ế Ệ Ạ HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I CHI NHÁNH HÀ Ộ

gi i pháp phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính ả ể ạ ộ ả ế ệ ạ

sách xã h i Chi nhánh Hà N i 83 ộ ộ 3.3.1 Tăng ngu n v n cho vay 83 3.3.2 Thúc đ y ồ ố ẩ

phát tri n d n cho vay tr c ti p và m r ng đ i t ng khách ể ư ợ ự ế ở ộ ố ượ hàng 85 3.3.3 C i thi n th t c, h s và quy trình cho vay 86 ả ệ ủ ụ ồ ơ 3.3.4 Tăng c ng ki m tra, giám sát v th c tr ng s d ng v n vay 87 ườ ể ề ự ạ ử ụ ố 3.3.5 Tích c c tuyên truy n chính sách vay v n ch ng trình cho vay gi i quy t ự ề ố ươ ả ế

vi c làm 88 3.3.6 ệ

Hi n đ i hoá công ngh , nâng c p c s v t ch t, nh n di n c a ngân ệ ạ ệ ấ ơ ở ậ ấ ậ ệ ủ hàng 89 3.3.7 Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c 90 ấ ượ ồ ự 3.4 Các ki n ngh nh m phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm 93 ế ị ằ ể ạ ộ ả ế ệ 3.4.1.

B ng 2.2ả K t qu th c hi n cho vay GQVL làm t i Chi nhánh ế ả ự ệ ạ

NHCSXH Thành ph Hà N i trong giai đo n 2018-2021ố ộ ạ

B ng 2.6ả T l n x u, n quá h n t cho vay GQVL t i ỷ ệ ợ ấ ợ ạ ừ ạ

NHCSXH Chi nhánh Hà N i giai đo n 2018-2021ộ ạ

61

B ng 2.7ả S li u đánh giá m c đ hài lòng c a khách hàng v ố ệ ứ ộ ủ ề

ch ng trình cho vay đ i GQVL t i Chi nhánh ươ ố ạNHCSXH thành ph Hà N iố ộ

Hình 2.2 D n cho vay GQVL theo ph ng th c cho vay t i ư ợ ươ ứ ạ

NHCSXH Chi nhánh Hà N i giai đo n 2018-2021ộ ạ 56Hình 2.3 T tr ng d n cho vay GQVL năm 2021 ỷ ọ ư ợ 59Hình 2.4 T tr ng và d n cho vay thông qua các t ch c CT-XHỷ ọ ư ợ ổ ứ

ix

TÓM T T N I DUNG NGHIÊN C U LU N VĂN Ắ Ộ Ứ Ậ

Đ tài ề “Phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng ể ạ ộ ả ế ệ ạ chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i” ộ ộ bao g m 3 ch ng: ồ ươ

Ch ng 1: C s lý lu n v phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân ươ ơ ở ậ ề ể ạ ộ ả ế ệ ạhàng chính sách xã h i ộ

Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng ươ ự ạ ể ạ ộ ả ế ệ ạchính sách xã h i Chi nhánh Hà N i ộ ộ

Ch ng 3: Gi i pháp phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng ươ ả ể ạ ộ ả ế ệ ạchính sách xã h i Chi nhánh Hà N i ộ ộ

Xu t phát t yêu c u lý lu n, th c t ho t đ ng và nh n th c đ c ho t đ ngấ ừ ầ ậ ự ế ạ ộ ậ ứ ượ ạ ộcho vay gi i quy t vi c làm đang là ch ng trình m c tiêu, chi m t tr ng l n trên t ngả ế ệ ươ ụ ế ỷ ọ ớ ổ

d n t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i T th c t cho th y, khi xãư ợ ạ ộ ộ ừ ự ế ấ

h i ngày càng phát tri n, nh t là t i các thành ph l n nh Hà N i, t l h ộ ể ấ ạ ố ớ ư ộ ỷ ệ ộ

nghèo, c n nghèo gi m, các ch ng trình cho vay ban đ u nh cho vay h nghèo, c nậ ả ươ ầ ư ộ ậnghèo không còn đ i t ng vay v n m c dù nhu c u vay v n cá nhân đ s n xu t, kinhố ượ ố ặ ầ ố ể ả ấdoanh còn r t l n Do v y, c n thi t phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làmấ ớ ậ ầ ế ể ạ ộ ả ế ệ

nh m đáp ng đ c nhu c u v n c a ng i lao đ ng ằ ứ ượ ầ ố ủ ườ ộ

Ngân hàng hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i là m t trong nh ng chiộ ộ ộ ữnhánh có k t qu ho t đ ng t t và đóng góp m t ph n đáng k vào s thành công c aế ả ạ ộ ố ộ ầ ể ự ủ

h th ng Ngân hàng chính sách xã h i Ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i chiệ ố ộ ạ ộ ả ế ệ ạnhánh đã đ c tri n khai và đ t đ c m t s k t qu nh t đ nh Bên c nh nh ng b cượ ể ạ ượ ộ ố ế ả ấ ị ạ ữ ướphát tri n tích c c thì ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm v n còn t n t i nh ng b tể ự ạ ộ ả ế ệ ẫ ồ ạ ữ ấ

c p, h n ch v đ i t ng vay v n, m c vay, công ngh Đi u đó làm nh h ng đ nậ ạ ế ề ố ượ ố ứ ệ ề ả ưở ế

kh năng m r ng s l ng khách hàng, d n t i nh h ng đ n kh năng tăng tr ngả ở ộ ố ượ ẫ ớ ả ưở ế ả ưởtín d ng Vi c m r ng phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm ch a th c sụ ệ ở ộ ể ạ ộ ả ế ệ ư ự ựchuy n bi n m nh m , h n h p v quy mô, khách hàng ít bi t đ n ch ng trình vay v nể ế ạ ẽ ạ ẹ ề ế ế ươ ốchính sách c a ngân hàng ủ

Ch ng 1 c a lu n văn đã khái quát và lu n gi i m t s v n đ c b n c a vi c ươ ủ ậ ậ ả ộ ố ấ ề ơ ả ủ ệlàm, gi i quy t vi c làm và phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân ả ế ệ ể ạ ộ ả ế ệ ạ

x

hàng chính sách xã h i Qua đó, lu n văn ch ra các ch tiêu đánh giá, các nhân t nh ộ ậ ỉ ỉ ố ả

h ng đ n s phát tri n c a ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm, t o ra khung lý lu nưở ế ự ể ủ ạ ộ ả ế ệ ạ ậ

c n thi t nh m đ nh h ng cho vi c nghiên c u th c tr ng, tìm ra nh ng h n ch và ầ ế ằ ị ướ ệ ứ ự ạ ữ ạ ếnguyên nhân trong phát tri n ho t đ ng cho gi i quy t vi c làm, t đó đ xu t các gi i ể ạ ộ ả ế ệ ừ ề ấ ảpháp phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i ể ạ ộ ả ế ệ ạ ộChi nhánh Hà N i trong ch ng 2 và ch ng 3 ộ ươ ươ

Trên c s nh ng n i dung mang tính lý lu n đã đ c p ch ng 1, ch ng 2ơ ở ữ ộ ậ ề ậ ở ươ ươ

đã phân tích, đánh giá th c tr ng phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t iự ạ ể ạ ộ ả ế ệ ạNgân hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i trong giai đo n 2018-2021, phân tích,ộ ộ ạlàm rõ nh ng k t qu đ t đ c, nh ng t n t i h n ch cũng nh nguyên nhân c aữ ế ả ạ ượ ữ ồ ạ ạ ế ư ủ

nh ng t n t i, h n ch đó, làm c s đ a ra nh ng gi i pháp phát tri n ho t đ ng choữ ồ ạ ạ ế ơ ở ư ữ ả ể ạ ộvay gi i quy t vi c làm t i Chi nhánh Hà N i ả ế ệ ạ ộ

Ch ng 3 đã khái quát m t s đ nh h ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàngươ ộ ố ị ướ ụ ể ủchính sách xã h i Chi nhánh Hà N i trong vi c phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy tộ ộ ệ ể ạ ộ ả ế

vi c làm nói riêng Đ đ t đ c m c tiêu phát tri n đó, ngân hàng chính sách xã h iệ ể ạ ượ ụ ể ộChi nhánh Hà N i c n gi i quy t đ c nh ng h n ch đã nêu ch ng 2 Tác gi đãộ ầ ả ế ượ ữ ạ ế ở ươ ảnêu ra m t s gi i pháp cũng nh có ki n ngh v i Chính ph , các c p, S , Ngành vàộ ố ả ư ế ị ớ ủ ấ ở

H i s chính nh m gi i quy t các h n ch đ ng th i phát tri n ho t đ ng cho vay gi iộ ở ằ ả ế ạ ế ồ ờ ể ạ ộ ảquy t vi c làm t i chi nhánh trong t ng lai ế ệ ạ ươ

❖ Đóng góp c a lu n văn: ủ ậ

M c dù hi n nay Vi t Nam đã có m t s các công trình nghiên c u v phátặ ệ ở ệ ộ ố ứ ềtri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i nh ng vi cể ạ ộ ả ế ệ ạ ộ ư ệ

th c hi n m t, m t s ho c đ ng b các gi i pháp đ xu t còn h n ch Bên c nh đó, đự ệ ộ ộ ố ặ ồ ộ ả ề ấ ạ ế ạ ểphát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm còn ph thu c vào ngu n v n, sể ạ ộ ả ế ệ ụ ộ ồ ố ố

l ng lao đ ng t i m i đ a ph ng khác nhau, tùy thu c vào t ng th i kỳ Xu t phát tượ ộ ạ ỗ ị ươ ộ ừ ờ ấ ừ

th c ti n đó, lu n văn chú tr ng vào các v n đ sau: ự ễ ậ ọ ấ ề

- Khái quát nh ng v n đ c b n v phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi cữ ấ ề ơ ả ề ể ạ ộ ả ế ệlàm t i Ngân hàng chính sách xã h i.ạ ộ

xi

- Th c tr ng phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàngự ạ ể ạ ộ ả ế ệ ạchính sách xã h i Chi nhánh Hà N i giai đo n 2018-2021, đ a ra nh ng k t qu đ tộ ộ ạ ư ữ ế ả ạ

đ c, nh ng t n t i, h n ch và nguyên nhân c a nh ng t n t i h n ch đó ượ ữ ồ ạ ạ ế ủ ữ ồ ạ ạ ế

- Nh ng gi i pháp thi t th c và kh thi nh m phát tri n ho t đ ng cho vay gi i ữ ả ế ự ả ằ ể ạ ộ ảquy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách xã h i Chi nhánh Hà N iế ệ ạ ộ ộ ❖ H n ch c a ạ ế ủ

lu n văn: ậ

M c dù tác gi đã c g ng, nghiêm túc nghiên c u v th c tr ng phát tri n ho tặ ả ố ắ ứ ề ự ạ ể ạ

đ ng cho vay gi i quy t vi c làm, tuy nhiên lu n văn ch c ch n không th tránh kh iộ ả ế ệ ậ ắ ắ ể ỏ

nh ng sai sót, h n ch Ngu n s li u ch a chi ti t nên vi c phân tích th c tr ng ch aữ ạ ế ồ ố ệ ư ế ệ ự ạ ưsâu, đánh giá k t qu phát tri n ho t đ ng cho vay GQVL ch a th t s chi ti t, d n đ nế ả ể ạ ộ ư ậ ự ế ẫ ếcác gi i pháp còn ch a đ y đ , ch a chi ti t, còn mang tính khái quát chung Tác gi r tả ư ầ ủ ư ế ả ấmong nh n đ c s đóng góp c a các nhà nghiên c u đ đ tài đ c hoàn thi n h n.ậ ượ ự ủ ứ ể ề ượ ệ ơ

1

L I M Đ U Ờ Ở Ầ

1 Tính c p thi t c a đ tài ấ ế ủ ề

Trong quá trình h i nh p kinh t qu c t , v n đ vi c làm có vai trò quan tr ng, ộ ậ ế ố ế ấ ề ệ ọmang tính c p thi t, lâu dài đ i v i s phát tri n b n v ng c a n n kinh t Có th th y, ấ ế ố ớ ự ể ề ữ ủ ề ế ể ấ

Vi t Nam là n c có quy mô dân s l n, tháp dân s t ng đ i tr và đang th i kỳ “cệ ướ ố ớ ố ươ ố ẻ ở ờ ơ

c u dân s vàng” v i ngu n nhân l c d i dào nh t t tr c đ n nay Gia tăng dân s ấ ố ớ ồ ự ồ ấ ừ ướ ế ốtrong nh ng năm qua kéo theo gia tăng v l c l ng lao đ ng, đ ng nghĩa v i gia tăng ữ ề ự ượ ộ ồ ớnhu c u vi c làm N u không gi i quy t đ c v n đ v t o vi c làm, nó không ch tác ầ ệ ế ả ế ượ ấ ề ề ạ ệ ỉ

đ ng v kinh t mà còn t o ra nh ng tác đ ng tiêu c c c v các khía c nh xã h i ộ ề ế ạ ữ ộ ự ả ề ạ ộChính b i th , v n đ gi i quy t vi c làm cho ng i lao đ ng đ c Nhà n c xác đ nh ở ế ấ ề ả ế ệ ườ ộ ượ ướ ị

là m t trong nh ng tiêu chí quan tr ng, c t lõi trong vi c phát tri n kinh t - xã h i ộ ữ ọ ố ệ ể ế ộtrong giai đo n h i nh p ạ ộ ậ

S ra đ i và phát tri n c a Ngân hàng Chính sách xã h i (NHCSXH) nh m t pự ờ ể ủ ộ ằ ậtrung các ngu n l c c a Nhà n c th c hi n chính sách cho vay h nghèo và các đ iồ ự ủ ướ ự ệ ộ ố

t ng chính sách, góp ph n th c hi n m c tiêu qu c gia xoá đói gi m nghèo, gi i quy tượ ầ ự ệ ụ ố ả ả ế

vi c làm, góp ph n đ m b o an sinh xã h i NHCSXH có s m nh th c hi n Chi nệ ầ ả ả ộ ứ ệ ự ệ ế

l c tài chính toàn di n qu c gia, là đ nh ch tài chính chuyên bi t có đ nh h ng ho tượ ệ ố ị ế ệ ị ướ ạ

đ ng phù h p v i m c tiêu c a tài chính toàn di n M t trong nh ng m c tiêu c b nộ ợ ớ ụ ủ ệ ộ ữ ụ ơ ả

c a chi n l c tài chính toàn di n là ph i đ c bi t chú tr ng t i nhóm đ i t ng m củ ế ượ ệ ả ặ ệ ọ ớ ố ượ ụtiêu là nh ng ng i ch a đ c ti p c n ho c ít đ c ti p c n v i các s n ph m, d ch vữ ườ ư ượ ế ậ ặ ượ ế ậ ớ ả ẩ ị ụtài chính nh : ng i s ng khu v c nông thôn, vùng sâu, vùng xa; ng i nghèo, ng iư ườ ố ở ự ườ ườthu nh p th p, ph n và nh ng đ i t ng y u th khác, doanh nghi p nh và v a,ậ ấ ụ ữ ữ ố ượ ế ế ệ ỏ ừdoanh nghi p siêu nh , h p tác xã, h gia đình s n xu t kinh doanh ệ ỏ ợ ộ ả ấ

Đ i v i Th đô Hà N i, trung tâm kinh t - chính tr c a c n c, do quá trình đô thố ớ ủ ộ ế ị ủ ả ướ ịhoá m nh m trong nh ng năm g n đây cũng nh tác đ ng c a kh ng ho ng kinh tạ ẽ ữ ầ ư ộ ủ ủ ả ếtoàn c u, l c l ng lao đ ng th t nghi p luôn m c cao Đi đôi v i t c đ tăng tr ngầ ự ượ ộ ấ ệ ở ứ ớ ố ộ ưở

kinh t cao, c ch kinh t th tr ng ngày càng hoàn thi n d n đ n ế ơ ế ế ị ườ ệ ẫ ế

đ t đ c nh ng k t qu nh t đ nh Vay v n nh m gi i quy t vi c làm hi n đang chi mạ ượ ữ ế ả ấ ị ố ằ ả ế ệ ệ ế

t tr ng d n l n trên t ng d n t i chi nhánh Đây là ch ng trình vay v n có ýỷ ọ ư ợ ớ ổ ư ợ ạ ươ ốnghĩa nhân văn sâu s c c v kinh t , chính tr và xã h i, t o s đ ng thu n cao c a cácắ ả ề ế ị ộ ạ ự ồ ậ ủngành, các c p, c a c ng đ ng xã h i Song bên c nh đó, trong quá trình tri n khai choấ ủ ộ ồ ộ ạ ểvay v n g p nh ng h n ch nh t đ nh xu t phát t nhi u nguyên nhân nh r i ro tínẫ ặ ữ ạ ế ấ ị ấ ừ ề ư ủ

d ng, ngu n v n cho vay, trình đ chuyên môn cán b ngân hàng và các cá nhân cóụ ồ ố ộ ộliên quan, công tác th m đ nh ch a đáp ng đ c h t nhu c u vay v n c a ng i dânẩ ị ư ứ ượ ế ầ ố ủ ườtrên đ a bàn thành ph Do v y, chi nhánh c n có k ho ch c c u l i t tr ng d n ,ị ố ậ ầ ế ạ ơ ấ ạ ỷ ọ ư ợtăng t tr ng d n cho vay gi i quy t vi c làm trong ho t đ ng tín d ng c a chi nhánh,ỷ ọ ư ợ ả ế ệ ạ ộ ụ ủ

nh m tăng s l ng lao đ ng đ c ti p c n ngu n v n tín d ng u đãi c a nhà n c ằ ố ượ ộ ượ ế ậ ồ ố ụ ư ủ ướ

Xu t phát t yêu c u lý lu n, th c t ho t đ ng và mong mu n ho t đ ng cho vay ấ ừ ầ ậ ự ế ạ ộ ố ạ ộchính sách nh m gi i quy t vi c làm ngày phát tri n h n, đáp ng m c tiêu gi m ằ ả ế ệ ể ơ ứ ụ ảnghèo, t o vi c làm, xây d ng nông thôn m i và đ m b o an sinh xã h i, tôi ch n đ tài ạ ệ ự ớ ả ả ộ ọ ề

“Phát ti n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hành Chính sách xã h i Chi ể ạ ộ ả ế ệ ạ ộ nhánh Hà N i” ộ đ nghiên c u ể ứ

2 T ng quan nghiên c u c a lu n văn ổ ứ ủ ậ

Chính sách tín d ng c a Nhà n c là m t lo i hình tín d ng mang tính đ c thù,ụ ủ ướ ộ ạ ụ ặtín d ng đ i v i ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác góp ph n th c hi nụ ố ớ ườ ố ượ ầ ự ệ

ch ng trình m c tiêu qu c gia xóa đói gi m nghèo, n đ nh xã h i, trong đó tín d ngươ ụ ố ả ổ ị ộ ụ

u đãi đ i v i cho vay gi i quy t vi c làm là m t ch ng trình cho vay theo ch đ nh

Lu n án Ti n sĩ Kinh t c a Ông Nguy n Trung Tăng (2002): “Tín d ng choậ ế ế ủ ễ ụ

ng i nghèo và các qu xoá đói gi m nghèo n c ta hi n nay”, t p trung nghiên c uườ ỹ ả ở ướ ệ ậ ứ

th c tr ng tín d ng đ i v i ng i nghèo và ho t đ ng c a các qu xoá đói gi m nghèoự ạ ụ ố ớ ườ ạ ộ ủ ỹ ả

Vi t Nam, đ xu t gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng và t o l p ngu n

v n cho vay thông qua các qu xoá đói gi m nghèo ố ỹ ả

Lu n án Ti n sĩ Kinh t c a Bà Hà Th H nh (2004): “Gi i pháp hoàn thi n môậ ế ế ủ ị ạ ả ệ

hình t ch c và c ch ho t đ ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i”, t p trung nghiênổ ứ ơ ế ạ ộ ủ ộ ậ

c u mô hình t ch c và ho t đ ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i, t đó nâng caoứ ổ ứ ạ ộ ủ ộ ừ

hi u qu v n tín d ng h tr ng i nghèo ệ ả ố ụ ỗ ợ ườ

Nguy n H ng Phong (2007), trong bài lu n án ti n s v “Gi i pháp tăng c ngễ ồ ậ ế ỹ ề ả ườnăng l c ho t đ ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i” đã đ xu t nhóm các gi i phápự ạ ộ ủ ộ ề ấ ảtăng c ng năng l c ho t đ ng c a NHCSXH g m: Gi i pháp đ i v i y ban nhân dânườ ự ạ ộ ủ ồ ả ố ớ Ủcác huy n, thành ph ; gi i pháp đ i v i Ban đ i di n H i đ ng Qu n tr các c p; gi iệ ố ả ố ớ ạ ệ ộ ồ ả ị ấ ảpháp đ i v i các Chi nhánh NHCSXH; Gi i pháp đ i v i các t ch c H i đoàn thố ớ ả ố ớ ổ ứ ộ ể

nh n y thác; Gi i pháp đ i v i các s ban ngành có liên quan ậ ủ ả ố ớ ở

Tr n H u Ý (2010), “Xây d ng chi n l c phát tri n b n v ng c a Ngân hàngầ ữ ự ế ượ ể ề ữ ủChính sách xã h i Vi t Nam” Trong lu n án, tác gi đã đ a ra đ c nh ng n n t ng lýộ ệ ậ ả ư ượ ữ ề ảthuy t c b n nh t v phát tri n b n v ng cũng nh đã nêu đ c th c tr ng vi c phátế ơ ả ấ ề ể ề ữ ư ượ ự ạ ệtri n b n v ng c a NHCSXH Tác gi cũng đã đ a ra đ c nh ng v n đ còn t n t iể ề ữ ủ ả ư ượ ữ ấ ề ồ ạtrong huy đ ng v n c a Ngân hàng chính sách xã h i nh : tính đa d ng c a các ngu nộ ố ủ ộ ư ạ ủ ồ

v n ch a cao, hình th c còn thi u thu hút d n đ n k t qu huy đ ng v n tr c ti p cònố ư ứ ế ẫ ế ế ả ộ ố ự ế

h n ch ạ ế

Tr n Lan Ph ng (2016), v i lu n án ti n s v “Hoàn thi n công tác qu n lý tínầ ươ ớ ậ ế ỹ ề ệ ả

d ng chính sách c a Ngân hàng Chính sách xã h i”, lu n văn đã khái quát th c tr ngụ ủ ộ ậ ự ạcác ch ng trình tín d ng u đãi c a Chính ph cho ng i nghèo và các đ i t ngươ ụ ư ủ ủ ườ ố ượchính sách Các ch ng trình tín d ng chính sách không ch giúp gi i quy t nh ng v nươ ụ ỉ ả ế ữ ấ

đ b t c p v tài chính mà còn góp ph n gi m thi u tình tr ng ít bi t ch , ề ấ ậ ề ầ ả ể ạ ế ữ

c a các ch th liên quan t ng i nghèo, t i ban gi m nghèo, cán b H i đoàn th … ủ ủ ể ừ ườ ớ ả ộ ộ ể

Võ Ng c Hân (2016), lu n văn th c s v “Hoàn thi n ho t đ ng cho vay gi iọ ậ ạ ỹ ề ệ ạ ộ ảquy t vi c làm c a phòng giao d ch Ngân hàng chính sách xã h i huy n Lăk t nh Đăkế ệ ủ ị ộ ệ ỉLăk”, lu n văn đã đ a ra nh ng lý lu n c b n v th t nghi p, vi c làm, phân tích, đánhậ ư ữ ậ ơ ả ề ấ ệ ệgiá th c tr ng cho vay GQVL, đ ng th i ch ra t n t i c a NHCSXH huy n Lăk Quaự ạ ồ ờ ỉ ồ ạ ủ ệ

đó, tác gi đ a ra m t s gi i pháp riêng bi t phù h p v i th c tr ng t i đ a ph ng ả ư ộ ố ả ệ ợ ớ ự ạ ạ ị ươ

Đ Minh Đ c (2018), lu n văn th c s nghiên c u v “Phát tri n cho vay gi iỗ ứ ậ ạ ỹ ứ ề ể ảquy t vi c làm c a Ngân hàng chính sách xã h i chi nhánh thành ph Hà N i” Trongế ệ ủ ộ ố ộ

lu n văn tác gi đã đ a ra đ c m t s lý lu n v cho vay gi i quy t vi c làm, ho tậ ả ư ượ ộ ố ậ ề ả ế ệ ạ

đ ng cho vay GQVL c a NHCSXH, t đó phân tích th c tr ng, nêu nguyên nhân vàộ ủ ừ ự ạ

h n ch Tuy nhiên, tác gi ch a đ a ra đ c c s lý lu n chung v v n đ gi i quy tạ ế ả ư ư ượ ơ ở ậ ề ấ ề ả ế

vi c làm trong n n kinh t - xã h i Bên c nh đó, hi n nay ch ng trình cho vay GQVLệ ề ế ộ ạ ệ ươ

t i NHCSXH đã thay đ i m t s n i dung, quy đ nh cho vay nên m t s gi i pháp, ki nạ ổ ộ ố ộ ị ộ ố ả ếngh không còn h p lý ị ợ

Ngoài các công trình nghiên c u trên, còn m t s bài báo gi i thi u kinh nghi mứ ộ ố ớ ệ ệtrong và ngoài n c v h tr tín d ng cho ng i nghèo đ th c hi n m c tiêu xoá đóiướ ề ỗ ợ ụ ườ ể ự ệ ụ

gi m nghèo, nh “Tín d ng cho ng i nghèo nông thôn” c a GS-TS Đ Th Tùng,ả ư ụ ườ ở ủ ỗ ế

t p chí Ngân hàng s 6-1991; “Ngân hàng Grameen-NHNg Bangladesh” c a tác giạ ố ở ủ ảChu Văn Nguy n, t p chí Ngân hàng s 7-1995; “Nh ng v n đ c n gi i quy t trongễ ạ ố ữ ấ ề ầ ả ế

th c hi n d ch v tín d ng h nghèo thi u v n s n xu t” và “Xoá đói gi m nghèo vàự ệ ị ụ ụ ộ ế ố ả ấ ả

m c tiêu h ng t i c a Ngân hàng Chính sách xã h i” c a Hà Th H nh, T p chí Ngânụ ướ ớ ủ ộ ủ ị ạ ạhàng s 1+2/2000 và 2003.ố

5

Các công trình nói trên ch y u nghiên c u t m vĩ mô, t i NHCSXH Trung ủ ế ứ ở ầ ạ

ng và trên ph m vi toàn qu c Cho đ n nay, đã có công trình nghiên c u v vi c

phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Chi nhánh NHCSXH Thành ph ể ạ ộ ả ế ệ ạ ố

Hà N i, tuy nhiên do thay đ i văn b n, chính sách cho vay, nên nh ng nghiên c u cũ ộ ổ ả ữ ứkhông còn phù h p v i hi n t i Do v y, bài lu n văn s k th a các nghiên c u đi ợ ớ ệ ạ ậ ậ ẽ ế ừ ứ

tr c, đ ng th i nghiên c u và phân tích các y u t nh h ng đ n s phát tri n c a ướ ồ ờ ứ ế ố ả ưở ế ự ể ủ

ho t đ ng cho vay GQVL trong giai đo n 2018-2021, khi mà tri n khai văn b n m i ạ ộ ạ ể ả ớthay đ i v lãi su t, m c cho vay, th t c vay v n,…đ i v i ch ng trình này ổ ề ấ ứ ủ ụ ố ố ớ ươ

3 M c tiêu nghiên c u ụ ứ

M c đích t ng th : Đ a ra các đ xu t nh m phát tri n ho t đ ng cho vay gi iụ ổ ể ư ề ấ ằ ể ạ ộ ảquy t vi c làm t i chi nhánh NHCSXH Hà N i Đ đ t đ c m c tiêu nghiên c u này,ế ệ ạ ộ ể ạ ượ ụ ứ

lu n văn c n th c hi n nhi m v sau: ậ ầ ự ệ ệ ụ

- T p trung làm rõ nh ng v n đ có tính lý lu n và th c ti n v phát tri n cho vay ậ ữ ấ ề ậ ự ễ ề ể

Ph m vi nghiên c u: ạ ứ

- Ph m vi không gian: Đ tài nghiên c u ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm ạ ề ứ ạ ộ ả ế ệ

t i Ngân hàng Chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i ạ ộ ộ

- Ph m vi th i gian: Nghiên c u s phát tri n c a ho t đ ng cho vay gi i quy t ạ ờ ứ ự ể ủ ạ ộ ả ế

vi c làm t i Ngân hàng Chính sách xã h i Chi nhánh Hà N i giai đo n 2018-2021.ệ ạ ộ ộ ạ

+ Thu th p d li u s c p: thông qua quan sát tr c ti p các ho t đ ng đang di n raậ ữ ệ ơ ấ ự ế ạ ộ ễ

t i ngân hàng nh cách ng x , làm vi c c a các cán b t i ngân hàng, quan sát kháchạ ư ứ ử ệ ủ ộ ạhàng t i giao d ch t i ngân hàng Quan sát gián ti p là thông qua các báo cáo k t quớ ị ạ ế ế ả

ho t đ ng c a ngân hàng, tình hình ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm đ t đó th yạ ộ ủ ạ ộ ả ế ệ ể ừ ấ

đ c tình hình hi n t i c a ngân hàng, xu h ng vay c a khách hàng, m c đ tín nhi mượ ệ ạ ủ ướ ủ ứ ộ ệ

c a khách hàng đ i v i ngân hàng ủ ố ớ

- Ph ng pháp phân tích s li u: ươ ố ệ

+ Ph ng pháp th ng kê mô t : S d ng các ch tiêu t ng h p đ ph n ánh vàươ ố ả ử ụ ỉ ổ ợ ể ảphân tích m c đ nh s tuy t đ i, t ng đ i, s bình quân và các b ng bi u, s li u đứ ộ ư ố ệ ố ươ ố ố ả ể ố ệ ể

mô t m c đ bi n đ i, quy mô c a các hi n t ng, c th là tình hình ho t đ ng choả ứ ộ ế ổ ủ ệ ượ ụ ể ạ ộvay qua các năm c a ngân hàng nh s l ng khách hàng d n ủ ư ố ượ ư ợ

cho vay, t l n x u… ỷ ệ ợ ấ

+ Ph ng pháp so sánh: th c hi n so sánh theo th i gian tình hình ho t đ ng, d ươ ự ệ ờ ạ ộ ư

n cho vay c a NHCSXH Chi nhánh Hà N i giai đo n 2018-2021 ợ ủ ộ ạ

- Ph ng pháp x lý và t ng h p s li u: Sau khi t ng h p s li u c n đánh giáươ ử ổ ợ ố ệ ổ ợ ố ệ ầ

hi u qu c a ho t đ ng cho vay khách hàng gi i quy t vi c làm t i NHCSXH Chiệ ả ủ ạ ộ ả ế ệ ạnhánh Hà N i S d ng các ph n m m nh excel đ t ng h p l i, phân tích và x lýộ ử ụ ầ ề ư ể ổ ợ ạ ửthông tin

1.1.1 Khái ni m vi c làm trong n n kinh t - xã h i ệ ệ ề ế ộ

Trong n n kinh t - xã h i hi n nay, m i cá nhân có s c lao đ ng đ u có quy nề ế ộ ệ ọ ứ ộ ề ề

có vi c làm Đó là m t trong nh ng quy n c b n nh t c a con ng i đã đ c kh ngệ ộ ữ ề ơ ả ấ ủ ườ ượ ẳ

đ nh trong hi n pháp c a n c C ng hòa xã h i ch nghĩa Vi t Nam Vi c làm là nhuị ế ủ ướ ộ ộ ủ ệ ệ

c u, quy n l i nh ng đ ng th i cũng là nghĩa v và trách nhi m c a con ng i Vi cầ ề ợ ư ồ ờ ụ ệ ủ ườ ệlàm là các ho t đ ng lao đ ng, t o ra, đem l i l i ích, thu nh p và là d ng ho t đ ngạ ộ ộ ạ ạ ợ ậ ạ ạ ộ

c a m i cá nhân nh ng l i luôn g n li n v i xã h i và đ c xã h i công nh n ủ ỗ ư ạ ắ ề ớ ộ ượ ộ ậ

T ch c lao đ ng qu c t (ILO) đ a ra khái ni m vi c làm: ổ ứ ộ ố ế ư ệ ệ “Vi c làm là nh ng ệ ữ

ho t đ ng lao đ ng đ c tr công b ng ti n ho c hi n v t” ạ ộ ộ ượ ả ằ ề ặ ệ ậ

“Vi c làm là ho t đ ng lao đ ng t o ra thu nh p mà pháp lu t không c m ệ ạ ộ ộ ạ ậ ậ ấ ”

(Đi u 9 B Lu t lao đ ng, Qu c h i, 2019) ề ộ ậ ộ ố ộ

“Ng i có vi c làm là ng i làm vi c trong nh ng lĩnh v c, ngành ngh , d ng ườ ệ ườ ệ ữ ự ề ạ

ho t đ ng có ích, không b pháp lu t ngăn c m, đem l i thu nh p đ nuôi s ng b n ạ ộ ị ậ ấ ạ ậ ể ố ả thân và gia đình đ ng th i góp m t ph n cho xã h i” ồ ờ ộ ầ ộ (PGS Nguy n H u Dũng- Tr nễ ữ ầ

H u Trung, 2002) ữ

Có r t nhi u đ nh nghĩa khác nhau v vi c làm, m i qu c gia, lãnh th khácấ ề ị ề ệ ỗ ố ổnhau đ a ra nh ng nh n đ nh, khái ni m riêng v vi c làm Tuy nhiên có th hi u kháiư ữ ậ ị ệ ề ệ ể ểquát v khái ni m vi c làm là: ề ệ ệ

- Ho t đ ng lao đ ng: vi c làm th hi n s c lao đ ng c a con ng i vào t li uạ ộ ộ ệ ể ệ ứ ộ ủ ườ ư ệ

s n xu t nh m t o ra s n ph m d ch v trong n n kinh t - xã h i Ho t đ ng này cóả ấ ằ ạ ả ẩ ị ụ ề ế ộ ạ ộtính h th ng, th ng xuyên và tính ngh nghi p Vì v y, ng i có vi c làm c n có kệ ố ườ ề ệ ậ ườ ệ ầ ỹnăng, trình đ chuyên môn nh t đ nh đ có th hoàn thành các công vi c ộ ấ ị ể ể ệ

- Ho t đ ng t o ra thu nh p: thông qua vi c làm ng i lao đ ng nh n kho n thu ạ ộ ạ ậ ệ ườ ộ ậ ả

nh p t ng ng v i s c lao đ ng c a mình.ậ ươ ứ ớ ứ ộ ủ

9

- Ho t đ ng ph i h p pháp: đ i v i ho t đ ng lao đ ng t o ra thu nh p nh ng tráiạ ộ ả ợ ố ớ ạ ộ ộ ạ ậ ưpháp lu t, không đ c pháp lu t th a nh n thì không đ c coi là vi c làm Tùy theoậ ượ ậ ừ ậ ượ ệ

đi u ki n kinh t - xã h i, t p quán, quan ni m v đ o đ c c a t ng n c mà pháp lu tề ệ ế ộ ậ ệ ề ạ ứ ủ ừ ướ ậ

có s quy đ nh khác nhau trong vi c xác đ nh tính h p pháp c a các ho t đ ng lao đ ngự ị ệ ị ợ ủ ạ ộ ộ

đ c coi là vi c làm Đây là d u hi u th hi n đ c tr ng tính pháp lý c a vi c làm ượ ệ ấ ệ ể ệ ặ ư ủ ệ

Có th th y trong n n kinh t - xã h i, vi c làm có vai trò quan tr ng, nó khôngể ấ ề ế ộ ệ ọ

th thi u đ i v i t ng cá nhân và toàn b n n kinh t , là v n đ c t lõi và xuyên su tể ế ố ớ ừ ộ ề ế ấ ề ố ốtrong các ho t đ ng kinh t , có m i quan h m t thi t v i kinh t và xã h i, nó chi ph iạ ộ ế ố ệ ậ ế ớ ế ộ ốtoàn b m i ho t đ ng c a cá nhân và xã h i Đ i v i t ng cá nhân, vi c làm đem l iộ ọ ạ ộ ủ ộ ố ớ ừ ệ ạ

ngu n thu nh p đ nuôi s ng và th a mãn nhu c u b n thân, nh h ng tr c ti p và chiồ ậ ể ố ỏ ầ ả ả ưở ự ế

ph i toàn b đ i s ng c a h ố ộ ờ ố ủ ọ

Vì v y, vi c làm là m t trong nh ng tiêu chí quan tr ng đ đánh giá s phát tri nậ ệ ộ ữ ọ ể ự ểkinh t Phân tích đ ng thái thay đ i c a vi c làm cho phép đánh giá tác đ ng c aế ộ ổ ủ ệ ộ ủchuy n đ i kinh t và đ xu t các chính sách vi c làm phù h p t o đi u ki n cho phátể ổ ế ề ấ ệ ợ ạ ề ệtri n kinh t - xã h i c a m t đ a ph ng, m t qu c gia ể ế ộ ủ ộ ị ươ ộ ố

1.1.2 Khái ni m gi i quy t vi c làm trong n n kinh t - xã h i ệ ả ế ệ ề ế ộ

Xác đ nh đ c vi c làm có tác đ ng quan tr ng đ i v i s phát tri n kinh t , đ ngị ượ ệ ộ ọ ố ớ ự ể ế ồnghĩa v i vi c c n hi u rõ v gi i quy t vi c làm và có nh ng chính sách, bi n phápớ ệ ầ ể ề ả ế ệ ữ ệ

gi i quy t v n đ vi c làm, nh m đ t đ c các m c tiêu qu c gia v phát tri n đ t n c,ả ế ấ ề ệ ằ ạ ượ ụ ố ề ể ấ ướcon ng i, kinh t , chính tr ườ ế ị

Đ i h i đ i bi u toàn qu c l n th IX c a Đ ng đã ch rõ: ạ ộ ạ ể ố ầ ứ ủ ả ỉ “Gi i quy t vi c làm là ả ế ệ

m t chính sách xã h i c b n B ng nhi u bi n pháp t o ra vi c làm m i, tăng qu th i ộ ộ ơ ả ằ ề ệ ạ ệ ớ ỹ ờ gian lao đ ng đ c s d ng nh t là trong nông nghi p, nông thôn Các thành ph n ộ ượ ử ụ ấ ệ ầ kinh t m mang ngành ngh , c s s n xu t, d ch v có kh năng s d ng nhi u lao ế ở ề ơ ở ả ấ ị ụ ả ử ụ ề

đ ng; Chăm lo c i thi n đi u ki n làm vi c, đ m b o an toàn và v sinh lao đ ng, ộ ả ệ ề ệ ệ ả ả ệ ộ phòng tránh tai n n và b nh ngh nghi p cho ng i lao đ ng; Khôi ph c và phát tri n ạ ệ ề ệ ườ ộ ụ ể các làng ngh s m xây d ng và hoàn thi n chính sách tr c p cho ng i lao đ ng ề ớ ự ệ ợ ấ ườ ộ

th t nghi p” ấ ệ

10

T nh ng quan đi m, đ nh nghĩa v vi c làm có th th y vi c gi i quy t vi c làmừ ữ ể ị ề ệ ể ấ ệ ả ế ệ

là r t c n thi t, đ c coi là nhi m v quan tr ng trong các ch tr ng, đ ng l i, chínhấ ầ ế ượ ệ ụ ọ ủ ươ ườ ốsách c a Đ ng và Nhà n c, gi i quy t vi c làm là chính sách c b n c a đ t n củ ả ướ ả ế ệ ơ ả ủ ấ ướ

nh m phát tri n b n v ng vì con ng i Tùy thu c vào các cách th c ti p c n và m cằ ể ề ữ ườ ộ ứ ế ậ ụđích nghiên c u mà đ a ra nh ng khái ni m v gi i quy t vi c làm: ứ ư ữ ệ ề ả ế ệ

- Gi i quy t vi c làm là ho t đ ng giúp ng i lao đ ng có đ c công vi c c th ả ế ệ ạ ộ ườ ộ ượ ệ ụ ể

và t o thu nh p cho h mà không b pháp lu t c m Ng i t o c h i vi c làm cho ạ ậ ọ ị ậ ấ ườ ạ ơ ộ ệ

ng i lao đ ng có th là Chính ph thông qua các chính sách, ho c các t ch c kinh t ườ ộ ể ủ ặ ổ ứ ế(công ty, xí nghi p, c s s n xu t kinh doanh ) và các cá nhân thông qua ho t đ ng ệ ơ ở ả ấ ạ ộtuy n d ng ể ụ

- Gi i quy t vi c làm là quá trình t o môi tr ng đ hình thành vi c làm và b trí ả ế ệ ạ ườ ể ệ ố

ng i lao đ ng phù h p vào n i làm vi c đ có môi tr ng làm vi c ch t l ng cao, ườ ộ ợ ơ ệ ể ườ ệ ấ ượ

b o đ m nhu c u vi c làm c a ng i lao đ ng và ng i s d ng lao đ ng, đáp ng m cả ả ầ ệ ủ ườ ộ ườ ử ụ ộ ứ ụtiêu phát tri n đ t n c ể ấ ướ

- Gi i quy t vi c làm là t p h p các bi n pháp, chính sách kinh t - xã h i do nhàả ế ệ ậ ợ ệ ế ộ

n c, xã h i và b n thân ng i lao đ ng, tác đ ng đ n m i m t c a đ i s ng xã h i, t oướ ộ ả ườ ộ ộ ế ọ ặ ủ ờ ố ộ ạ

đi u ki n thu n l i đ b o đ m phúc l i c a m i ng i, t o đi u ki n cho m i ng i cóề ệ ậ ợ ể ả ả ợ ủ ọ ườ ạ ề ệ ọ ườ

kh năng lao đ ng và tìm vi c làm ả ộ ệ

1.1.3 Vai trò c a gi i quy t vi c làm trong xã h i hi n nay ủ ả ế ệ ộ ệ

M t trong nh ng ngu n l c chính trong phát tri n kinh t là lao đ ng Tuyộ ữ ồ ự ể ế ộnhiên, không ph i qu c gia nào cũng s d ng hi u qu ngu n lao đ ng s n có c aả ố ử ụ ệ ả ồ ộ ẵ ủmình Đi u này m t ph n do nguyên nhân khách quan đ c thù c a t ng qu c gia, m tề ộ ầ ặ ủ ừ ố ộ

ph n do chính sách, th ch c a Chính ph và nguyên nhân ch quan v trình đ , ch tầ ể ế ủ ủ ủ ề ộ ấ

l ng c a l c l ng lao đ ng ượ ủ ự ượ ộ

các n c phát tri n, do có ti m l c tài chính t t nên nh ng ng i không có

vi c làm nh n đ c tr c p, h tr t Chính ph Đi u này t o đi u ki n cho ng i laoệ ậ ượ ợ ấ ỗ ợ ừ ủ ề ạ ề ệ ườ

đ ng th t nghi p có th t đ m b o m t ph n cho cu c s ng Tuy nhiên, t i các n cộ ấ ệ ể ự ả ả ộ ầ ộ ố ạ ướkém phát tri n và đang phát tri n, n n kinh t không v th đ t t đ đ m b o m c trể ể ề ế ở ị ế ủ ố ể ả ả ứ ợ

c p t i thi u cho ng i th t nghi p Nh ng ng i th t nghi p r i vào c nh ấ ố ể ườ ấ ệ ữ ườ ấ ệ ơ ả

11

nghèo và ch t l ng cu c s ng c a h gi m sút, d n đ n suy thoái kinh t H u qu tiêuấ ượ ộ ố ủ ọ ả ẫ ế ế ậ ả

c c do không có vi c làm khi n t n n xã h i gia tăng, đói nghèo, d ch b nh, chi nự ệ ế ệ ạ ộ ị ệ ếtranh Do v y, vi c t p trung tìm m i bi n pháp đ gi i quy t tình tr ng th t nghi p đãậ ệ ậ ọ ệ ể ả ế ạ ấ ệ

và đang tr thành v n đ quan tr ng và c n thi t đ i v i b t c qu c gia nào Đi u đóở ấ ề ọ ầ ế ố ớ ấ ứ ố ềkhông ch gi i quy t v n đ tr c m t là t o ra công ăn vi c làm cho nh ng lao đ ngỉ ả ế ấ ề ướ ắ ạ ệ ữ ộ

th t nghi p đ nuôi s ng b n thân và gia đình mà còn mang ý nghĩa lâu dài đ i v i n nấ ệ ể ố ả ố ớ ềkinh t ế

- Đ i v i ng i lao đ ng ố ớ ườ ộ : Gi i quy t vi c làm giúp ng i lao đ ng có vi c làmả ế ệ ườ ộ ệ

và t o ra thu nh p đ m b o cho cu c s ng m i cá nhân, ngu n l c kinh t phát tri n,ạ ậ ả ả ộ ố ỗ ồ ự ế ể

gi m t l th t nghi p, t đó h n ch tác đ ng tiêu c c c a tình tr ng thi u vi c làm.ả ỷ ệ ấ ệ ừ ạ ế ộ ự ủ ạ ế ệ

Gi i quy t vi c làm góp ph n đ m b o n đ nh, an toàn và công b ng xã h i ả ế ệ ầ ả ả ổ ị ằ ộ

Th hi n vai trò c a xã h i đ i v i ng i lao đ ng, ph n ánh s quan tâm c a xãể ệ ủ ộ ố ớ ườ ộ ả ự ủ

h i đ i v i đ i s ng v t ch t và tinh th n c a ng i lao đ ng, đ ng th i là c u n i gi aộ ố ớ ờ ố ậ ấ ầ ủ ườ ộ ồ ờ ầ ố ữ

xã h i v i con ng i ộ ớ ườ

Gi i quy t vi c làm là chính sách c b n c a đ t n c nh m đ t đ c s phátả ế ệ ơ ả ủ ấ ướ ằ ạ ượ ựtri n b n v ng c a ng i dân Đ i v i m t qu c gia, chính sách đúng đ n là phát huyể ề ữ ủ ườ ố ớ ộ ố ắ

t i đa năng l c c a ng i lao đ ng Vì v y, gi i quy t đ c v n đ v lao đ ng, vi cố ự ủ ườ ộ ậ ả ế ượ ấ ề ề ộ ệlàm là thành công l n trong phát tri n kinh t - xã h i và chính tr c a đ t n c ớ ể ế ộ ị ủ ấ ướ

- Đ i v i n n kinh t : ố ớ ề ế Vi c làm xu t phát t chính nhu c u th tr ng, t o raệ ấ ừ ầ ị ườ ạcác c h i vi c làm cho ng i lao đ ng, đ c bi t t i nh ng qu c gia đang phát tri nơ ộ ệ ườ ộ ặ ệ ạ ữ ố ể

ho c kém phát tri n có ngu n lao đ ng tr d i dào s là th tr ng ti m năng thu hútặ ể ồ ộ ẻ ồ ẽ ị ườ ề

đ u t , có nhi u tri n v ng v vi c làm Khi ng i lao đ ng có môi tr ng làm vi c t t,ầ ư ề ể ọ ề ệ ườ ộ ườ ệ ố

t o ra thu nh p đ m b o cho cu c s ng cá nhân, đ ng th i t o nên tăng tr ng kinh tạ ậ ả ả ộ ố ồ ờ ạ ưở ế

và thu nh p qu c dân Khi đó, n n kinh t mu n phát tri n t t thì luôn ph i đ m b o t oậ ố ề ế ố ể ố ả ả ả ạ

c u và vi c làm cho t ng cá nhân, duy trì m i quan h hài hoà gi a vi c làm và kinh t ,ầ ệ ừ ố ệ ữ ệ ế

t c là luôn b o đ m cho n n kinh t có xu h ng phát tri n b n v ng, ng c l i cũngứ ả ả ề ế ướ ể ề ữ ượ ạduy trì l i ích và phát huy ti m năng c a ng i lao đ ng ợ ề ủ ườ ộ

- Đ i v i xã h i ố ớ ộ : Gia đình là t bào hình thành xã h i, nh ng cá nhân là ph n t ế ộ ữ ầ ửđóng góp xây d ng gia đình, vì v y khi nh ng cá nhân trong gia đình có vi c làm, ự ậ ữ ệ

12

nó giúp n đ nh cu c s ng gia đình, m t khác nó giúp xã h i đ c duy trì và phát tri nổ ị ộ ố ặ ộ ượ ểthoát kh i nh ng mâu thu n n i sinh trong m i gia đình, gi m thi u các tiêu c c, khôngỏ ữ ẫ ộ ỗ ả ể ự

t o ra t n n trong xã h i, con ng i đ c d n hoàn thi n v nhân cách và trí tu …ạ ệ ạ ộ ườ ượ ầ ệ ề ệ

Ng c l i, khi n n kinh t không đ m b o đáp ng v vi c làm cho ng i lao đ ng cóượ ạ ề ế ả ả ứ ề ệ ườ ộ

th d n đ n nhi u tiêu c c trong đ i s ng xã h i và nh h ng x u đ n s ể ẫ ế ề ự ờ ố ộ ả ưở ấ ế ự

phát tri n nhân cách con ng i Bên c nh nhu c u s ng, nhu c u phát tri n và hoànể ườ ạ ầ ố ầ ểthi n b n thân, thì con ng i còn có nhu c u lao đ ng Trong nhi u tr ng h p, thi uệ ả ườ ầ ộ ề ườ ợ ế

vi c làm s nh h ng đ n s t tin, làm con ng i xa lánh xã h i và d n thân vào cácệ ẽ ả ưở ế ự ự ườ ộ ấ

t n n xã h i Kho ng cách giàu nghèo gia tăng cũng là m t trong nh ng h u qu ệ ạ ộ ả ộ ữ ậ ả

c a n n kinh t thi u vi c làm, d n đ n nh ng xung đ t và nh h ng chính tr ủ ề ế ế ệ ẫ ế ữ ộ ả ưở ị

Do đó, các chính sách, ch tr ng và ho t đ ng giúp t o ra c h i vi c làm choủ ươ ạ ộ ạ ơ ộ ệ

ng i lao đ ng là vi c làm thi t y u c a m i qu c gia, không ch gi i quy t khó khănườ ộ ệ ế ế ủ ọ ố ỉ ả ế

v kinh t mà còn kh c ph c các v n đ xã h i, góp ph n vào xây d ng m t xã h i,ề ế ắ ụ ấ ề ộ ầ ự ộ ộ

qu c gia n đ nh và phát tri n, thu h p kho ng cách giàu nghèo ố ổ ị ể ẹ ả

1.2 Cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng Chính sách xã h i ả ế ệ ạ ộ

1.2.1 Khái ni m cho vay gi i quy t vi c làm ệ ả ế ệ

Trong xã h i hi n nay, các đ i t ng chính sách đ c hi u là nh ng ng i nghèo,ộ ệ ố ượ ượ ể ữ ườ

c n nghèo, lao đ ng t do không có thu nh p n đ nh, thu nh p th p, gia đình có côngậ ộ ự ậ ổ ị ậ ấ

v i cách m ng, gia đình th ng binh, li t s , đ ng bào dân t c thi u s sinh s ng t iớ ạ ươ ệ ỹ ồ ộ ể ố ố ạcác vùng sâu, vùng xa, vùng đ c bi t khó khăn Nh ng đ i t ng chính sách trên h uặ ệ ữ ố ượ ầ

h t không đáp ng đ c yêu c u vay v n c a các NHTM, đi u này khi n cho h khôngế ứ ượ ầ ố ủ ề ế ọ

có c h i đ ti p c n v i các ngu n v n nh m phát tri n ho t đ ng kinh doanh, s nơ ộ ể ế ậ ớ ồ ố ằ ể ạ ộ ả

xu t, chăn nuôi, tr ng tr t…Chính vì v y, v n đ đ t ra cho Nhà n c là c n xây d ngấ ồ ọ ậ ấ ề ặ ướ ầ ự

m t ch ng trình vay v n nh m gi i quy t nhu c u v t o vi c làm, cung c p ngu nộ ươ ố ằ ả ế ầ ề ạ ệ ấ ồ

v n cho nh ng đ i t ng này Trên c s đó, hình thành ch ng trình cho vay gi iố ữ ố ượ ơ ở ươ ảquy t vi c làm t i NHCSXH ế ệ ạ

“Cho vay là hình th c c p tín d ng, theo đó t ch c tín d ng giao ho c cam k t ứ ấ ụ ổ ứ ụ ặ ế giao cho khách hàng m t kho n ti n đ s d ng vào m c đích xác đ nh trong m t th i ộ ả ề ể ử ụ ụ ị ộ ờ gian nh t đ nh theo th a thu n v i nguyên t c có hoàn tr c g c và lãi” ấ ị ỏ ậ ớ ắ ả ả ố (Đi u 2,ềthông t 39/2016/TT-NHNN).ư

13

Cho vay gi i quy t vi c làm cũng là m t trong nh ng hình th c cho vay T khái ả ế ệ ộ ữ ứ ừ

ni m trên, có th hi u cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng chính sách là hình ệ ể ể ả ế ệ ạ

th c c p tín d ng cho ng i vay v n đ h tr t o vi c làm nh m giúp ng i lao đ ng ứ ấ ụ ườ ố ể ỗ ợ ạ ệ ằ ườ ộ

có vi c làm m i, tăng c h i vi c làm và gi m t l th t nghi p, ti n t i đ t đ c các ệ ớ ơ ộ ệ ả ỷ ệ ấ ệ ế ớ ạ ượ

m c tiêu qu c gia v gi m nghèo và các ch ng trình t o vi c làm Là vi c s d ng các ụ ố ề ả ươ ạ ệ ệ ử ụngu n l c tài chính do Nhà n c huy đ ng đ cho ng i nghèo và các đ i t ng chính ồ ự ướ ộ ể ườ ố ượsách khác vay u đãi ph c v s n xu t, kinh doanh, t o vi c làm, c i thi n đ i s ng; ư ụ ụ ả ấ ạ ệ ả ệ ờ ốgóp ph n th c hi n Ch ng trình m c tiêu qu c gia ầ ự ệ ươ ụ ố

Theo đó, NHCSXH giao cho khách hàng m t kho n ti n đ s d ng vào m cộ ả ề ể ử ụ ụđích xác đ nh trong m t th i gian nh t đ nh theo tho thu n v i nguyên t c có hoàn trị ộ ờ ấ ị ả ậ ớ ắ ả

c g c và lãi, giúp các đ i t ng chính sách không ph i vay t các t ch c, cá nhân choả ố ố ượ ả ừ ổ ứvay n ng lãi v i m c lãi su t quá cao so v i kh năng tài chính c a mình, t o đi u ki nặ ớ ứ ấ ớ ả ủ ạ ề ệ

ti p c n v n làm ăn đ i v i nh ng ng i không ti p c n đ c v i ngu n tín d ngế ậ ố ố ớ ữ ườ ế ậ ượ ớ ồ ụ

th ng m i đòi h i các yêu c u kh t khe v h s pháp lý, năng l c tài chính, tài s nươ ạ ỏ ầ ắ ề ồ ơ ự ả

b o đ m… ả ả

Ch ng trình cho vay gi i quy t vi c làm góp ph n quan tr ng trong vi c th cươ ả ế ệ ầ ọ ệ ự

hi n ch tiêu k ho ch v t o vi c làm, có tác đ ng làm thay đ i nh n th c v vi c làmệ ỉ ế ạ ề ạ ệ ộ ổ ậ ứ ề ệcho chính ng i lao đ ng, khuy n khích ng i lao đ ng làm vi c có k ho ch và nângườ ộ ế ườ ộ ệ ế ạcao ý th c s n xu t kinh doanh; là "đòn b y", kích thích và h tr k p th i cho ng iứ ả ấ ẩ ỗ ợ ị ờ ườlao đ ng đ đ u t vào s n xu t, kinh doanh ộ ể ầ ư ả ấ

V c b n, cho vay gi i quy t vi c làm cũng th c hi n theo quy trình cho vayề ơ ả ả ế ệ ự ệthông th ng nh các ngân hàng th ng m i, bao g m nh n h s theo quy đ nh, đăngườ ư ươ ạ ồ ậ ồ ơ ịký ch ng trình vay, d án vay m c cao ph i có tài s n đ m b o, th ch p theo quyươ ự ứ ả ả ả ả ế ấ

đ nh Tuy nhiên, d án vay v n ph i đ m b o t o ra đ c ít nh t m t công vi c ị ự ố ả ả ả ạ ượ ấ ộ ệ

m i cho ng i lao đ ng Tuỳ theo t ng đ i t ng khách hàng vay v n mà h s vayớ ườ ộ ừ ố ượ ố ồ ơchu n b khác nhau, theo h ng d n c th M c đ phân c p th m đ nh và phê duy tẩ ị ướ ẫ ụ ể ứ ộ ấ ẩ ị ệ

d án khác nhau tùy thu c vào d án do y ban nhân dân c p t nh c p v n hay do tự ộ ự Ủ ấ ỉ ấ ố ổ

ch c chính tr - xã h i ho c B Qu c phòng qu n lý ứ ị ộ ặ ộ ố ả

M i quy đ nh v m c vay và lãi su t cho vay u đãi c a ch ng trình cho vay ọ ị ề ứ ấ ư ủ ươ

14

gi i quy t vi c làm t ng th i kỳ đ u do Chính ph quy đ nh và có s ph i h p c a các ả ế ệ ừ ờ ề ủ ị ự ố ợ ủ

c quan liên quan ơ

1.2.2 M c tiêu cho vay gi i quy t vi c làm ụ ả ế ệ

Th nh t, ứ ấ ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm luôn h ng t i m c tiêu h tr vàạ ộ ả ế ệ ướ ớ ụ ỗ ợ

t o vi c làm cho ng i lao đ ng, các c s s n xu t kinh doanh (SXKD) b ng hình th cạ ệ ườ ộ ơ ở ả ấ ằ ứcho ng i dân vay v n v i các đi u ki n phù h p cùng m c lãi su t u đãi đ ng i ườ ố ớ ề ệ ợ ứ ấ ư ể ườvay có th ho t đ ng kinh doanh và làm vi c d a trên s v n đi vay B ng ngu n v n ể ạ ộ ệ ự ố ố ằ ồ ốvay c a ch ng trình gi i quy t vi c làm, ng i dân và ng i lao đ ng có th kinh ủ ươ ả ế ệ ườ ườ ộ ểdoanh, bán l ; tr ng cây c nh, cây nông nghi p, v t nuôi…theo đ c đi m đi u ki n t ẻ ồ ả ệ ậ ặ ể ề ệ ựnhiên c a t ng vùng đ t o vi c và ki m thu nh p ph c v cu c s ng hàng ngày ủ ừ ể ạ ệ ế ậ ụ ụ ộ ố

Th hai, ứ cho vay gi i quy t vi c làm không ch h ng t i vi c t o vi c làm choả ế ệ ỉ ướ ớ ệ ạ ệ

ng i lao đ ng, mà còn có m c tiêu đó là đem l i ngu n v n n đ nh v lãi su t, chínhườ ộ ụ ạ ồ ố ổ ị ề ấsách, giúp ng i vay phát tri n ngành ngh b n v ng trong dài h n Tính b n v ng c aườ ể ề ề ữ ạ ề ữ ủtăng tr ng và phát tri n kinh t - xã h i do ch ng trình mang l i là hi u qu s ưở ể ế ộ ươ ạ ệ ả ử

d ng v n V i ngu n v n vay t ngân hàng chính sách xã h i, ng i lao đ ng t o raụ ố ớ ồ ố ừ ộ ườ ộ ạ

vi c làm và thu nh p không ch ph c v cu c s ng ng n h n mà trong nhi u tr ng h pệ ậ ỉ ụ ụ ộ ố ắ ạ ề ườ ợcòn t o công vi c, ngành ngh g n bó lâu dài, có xu h ng phát tri n và m r ng Đâyạ ệ ề ắ ướ ể ở ộ

là tr ng tâm và hi u qu c t lõi mà tín d ng gi i quy t vi c làm mang l i cho thànhọ ệ ả ố ụ ả ế ệ ạ

ph : cho vay t o vi c làm, nâng cao thu nh p, ph c v dân sinh, tr n vay và tích lũyố ạ ệ ậ ụ ụ ả ợphát tri n ngành ngh … t o ra dòng chu chuy n v n hi u qu góp ph n vào s tăngể ề ạ ể ố ệ ả ầ ự

tr ng và phát tri n b n v ng ưở ể ề ữ

Th ba, ứ chính sách cho vay h tr t o vi c làm, duy trì và m r ng vi c làm gópỗ ợ ạ ệ ở ộ ệ

ph n vào m c tiêu quan tr ng c a m i qu c gia đó là gi m t l th t nghi p Đây làầ ụ ọ ủ ọ ố ả ỉ ệ ấ ệchính sách th c hi n công tác an sinh xã h i c a Chính ph và s chung tay vào cu cự ệ ộ ủ ủ ự ộ

c a c ng đ ng Là m t gi i pháp quan tr ng trong chính sách phát tri n kinh t -xã h iủ ộ ồ ộ ả ọ ể ế ộ

c a đ t n c Có th nói ho t đ ng cho vay c a ngân hàng chính sách đã góp ph n tíchủ ấ ướ ể ạ ộ ủ ầ

c c th c hi n m c tiêu t o vi c làm, n đ nh tình hình xã h i và phát tri n kinh t c aự ự ệ ụ ạ ệ ổ ị ộ ể ế ủ

đ t n c.ấ ướ

15

1.2.3 Đ c đi m c b n v cho vay gi i quy t vi c làm ặ ể ơ ả ề ả ế ệ

Khác v i các NHTM, cho vay GQVL t i NHCSXH có các quy đ nh h ng d nớ ạ ị ướ ẫriêng v th t c, quy trình cho vay, đ i t ng đ c vay, m c ti n đ c vay, lãi su t choề ủ ụ ố ượ ượ ứ ề ượ ấvay, ph ng th c cho vay… C th : ươ ứ ụ ể

Đ i t ng vay v n: ố ượ ố là các doanh nghi p nh và v a, h p tác xã, t h p tác, h ệ ỏ ừ ợ ổ ợ ộkinh doanh (sau đây g i chung là c s s n xu t, kinh doanh) và ng i lao đ ng ọ ơ ở ả ấ ườ ộ

M c cho vay ứ

- Đ i v i c s s n xu t, kinh doanh, m c vay t i đa là 02 t đ ng/d án và ố ớ ơ ở ả ấ ứ ố ỷ ồ ựkhông quá 100 tri u đ ng cho 01 ng i lao đ ng đ c t o vi c làm, duy trì và m r ng ệ ồ ườ ộ ượ ạ ệ ở ộ

vi c làm ệ

- Đ i v i ng i lao đ ng, m c vay t i đa là 100 tri u đ ng ố ớ ườ ộ ứ ố ệ ồ

M c vay c th do NHCSXH xem xét căn c vào ngu n v n, chu kỳ s n xu t,ứ ụ ể ứ ồ ố ả ấkinh doanh, kh năng tr n c a đ i t ng vay v n đ th a thu n v i đ i t ng vayả ả ợ ủ ố ượ ố ể ỏ ậ ớ ố ượ

v n ố

Lãi su t cho vay ấ

Lãi su t cho vay đ i v i c s s n xu t, kinh doanh, ng i lao đ ng b ng lãi su tấ ố ớ ơ ở ả ấ ườ ộ ằ ấ

cho vay đ i v i h c n nghèo theo quy đ nh pháp lu t v tín d ng đ i v i h c n nghèoố ớ ộ ậ ị ậ ề ụ ố ớ ộ ậ(hi n nay là 7,92%/năm) ệ

Các tr ng h p sau đây đ c cho vay v i m c lãi su t b ng 50% lãi su t cho vay ườ ợ ượ ớ ứ ấ ằ ấtheo quy đ nh: ị

- Ng i lao đ ng là ng i dân t c thi u s đang sinh s ng t i vùng có đi u ki n ườ ộ ườ ộ ể ố ố ạ ề ệkinh t - xã h i đ c bi t khó khăn, ng i khuy t t t; ế ộ ặ ệ ườ ế ậ

- C s s n xu t, kinh doanh s d ng t 30% t ng s lao đ ng tr lên là ng i ơ ở ả ấ ử ụ ừ ổ ố ộ ở ườkhuy t t t, dân t c thi u s ế ậ ộ ể ố

Ngu n v n vay ồ ố

Không gi ng nh tín d ng th ng m i, tín d ng c p cho h nghèo và các đ i ố ư ụ ươ ạ ụ ấ ộ ố

t ng chính sách đ c u đãi v lãi su t, kì h n cho vay dài (th ng là vay trung h n) ượ ượ ư ề ấ ạ ườ ạ

16

nên ngu n v n cho vay ph i đa d ng, có tính n đ nh cao, lãi su t th p ho c không lãi ồ ố ả ạ ổ ị ấ ấ ặ

su t ấ

Theo Ngh đ nh 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 c a Chính ph v tín d ng đ iị ị ủ ủ ề ụ ố

v i h nghèo và các đ i t ng chính sách khác quy đ nh các ngu n v n NHCSXH Vi tớ ộ ố ượ ị ồ ố ệNam đ c huy đ ng đ th c hi n cho vay bao g m: ượ ộ ể ự ệ ồ

- M t là, ngu n v n t ngân sách nhà n c (NSNN): v n đi u l đ c NSNN c pộ ồ ố ừ ướ ố ề ệ ượ ấkhi thành l p, v n cho vay xoá đói gi m nghèo, t o vi c làm và th c hi n các chínhậ ố ả ạ ệ ự ệsách xã h i khác có ngu n g c t NSNN, v n do ngân sách các c p chính quy n đ aộ ồ ố ừ ố ấ ề ị

ph ng chuy n sang đ cho vay h nghèo trên đ a bàn, v n ODA do chính ph ươ ể ể ộ ị ố ủ

giao Đây là m t ngu n v n n đ nh, dài h n và không ch u tác đ ng thay đ i c a th ộ ồ ố ổ ị ạ ị ộ ổ ủ ị

tr ng lãi su t Ngu n v n t ngân sách nhà n c là m t đ c đi m n i b t Vi t Nam, ườ ấ ồ ố ừ ướ ộ ặ ể ổ ậ ở ệ

xu t phát t s quan tâm đ c bi t c a chính ph đ i v i công cu c xoá đói, gi m ấ ừ ự ặ ệ ủ ủ ố ớ ộ ảnghèo

- Hai là, v n huy đ ng đ n t : ố ộ ế ừ

+ Ti n g i có tr lãi c a các t ch c, cá nhân trong ph m vi k ho ch đ cề ử ả ủ ổ ứ ạ ế ạ ượchính ph giao Hàng năm, trên c s k ho ch tăng tr ng tín d ng đ c chính phủ ơ ở ế ạ ưở ụ ượ ủphê duy t, NHCSXH cân đ i ngu n v n hi n có, ch đ ng xây d ng k ho ch nh nệ ố ồ ố ệ ủ ộ ự ế ạ ậ

ti n g i đ đ v n th c hi n nhi m v tăng tr ng tín d ng Đây là ngu n v n ph i trề ử ể ủ ố ự ệ ệ ụ ưở ụ ồ ố ả ảtheo lãi su t th tr ng, đ c NSNN c p bù chênh l ch lãi su t, tính n đ nh không cao,ấ ị ườ ượ ấ ệ ấ ổ ị

nh y c m v i lãi su t Chi n l c lâu dài c n ph i gi m đ n m c th p nh t ngu n v nạ ả ớ ấ ế ượ ầ ả ả ế ứ ấ ấ ồ ốhuy đ ng lo i này ộ ạ

+ Ti n g i 2% s d ngu n v n huy đ ng b ng đ ng Vi t Nam c a các t ch cề ử ố ư ồ ố ộ ằ ồ ệ ủ ổ ứtín d ng t i th i đi m 31/12 năm tr c Đây là ngu n v n ph i tr lãi theo lãi su t th ụ ạ ờ ể ướ ồ ố ả ả ấ ị

th ng song tính n đ nh cao (mang tính m nh l nh b t bu c), lãi su t ít bi n đ ng ườ ổ ị ệ ệ ắ ộ ấ ế ộQuy đ nh này c a chính ph th hi n trách nhi m đóng góp c a các t ch c tín d ng ị ủ ủ ể ệ ệ ủ ổ ứ ụ

đ i v i công cu c xoá đói, gi m nghèo c a đ t n c ố ớ ộ ả ủ ấ ướ

- Ba là, v n đi vay: vay c a các t ch c tài chính, tín d ng trong và ngoài n c, ố ủ ổ ứ ụ ướvay ti t ki m b u đi n, B o hi m xã h i Vi t Nam, vay Ngân hàng Nhà n c, Kho ế ệ ư ệ ả ể ộ ệ ướ

17

b c nhà n c, các t ch c tài chính qu c t Ngu n v n này t ng đ i b đ ng đ c bi t ạ ướ ổ ứ ố ế ồ ố ươ ố ị ộ ặ ệkhi th tru ng v n có bi n đ ng v lãi su t và thanh kho n ị ờ ố ế ộ ề ấ ả

- B n là, v n đóng góp t nguy n không hoàn tr c a các cá nhân, t ch c kinhố ố ự ệ ả ủ ổ ứ

t , t ch c tài chính, tín d ng và các t ch c chính tr - xã h i (CT-XH), các hi p h i,ế ổ ứ ụ ổ ứ ị ộ ệ ộcác h i, các t ch c phi chính ph trong và ngoài n c Ngu n v n này hi n nay r tộ ổ ứ ủ ướ ồ ố ệ ấ

l n, th hi n s quan tâm c a toàn xã h i đ i v i công cu c xoá đói gi m nghèo songớ ể ệ ự ủ ộ ố ớ ộ ả

nó đang phân tán, qua nhi u đ u m i trung gian nên hi u qu ch a cao ề ầ ố ệ ả ư

- Năm là, v n nh n u thác cho vay u đãi c a chính quy n đ a ph ng, các tố ậ ỷ ư ủ ề ị ươ ổ

ch c kinh t , t ch c chính tr - xã h i, các hi p h i, các h i, các t ch c phi chính phứ ế ổ ứ ị ộ ệ ộ ộ ổ ứ ủtrong và ngoài n c S tăng tr ng c a ngu n v n này m t m t t o ngu n l c tàiướ ự ưở ủ ồ ố ộ ặ ạ ồ ựchính n đ nh v i chi phí th p, m t khác, th hi n rõ s quan tâm cũng nh trách nhi mổ ị ớ ấ ặ ể ệ ự ư ệ

c a các c p chính quy n đ a ph ng trong vi c t p trung và cân đ i các ngu n l c tàiủ ấ ề ị ươ ệ ậ ố ồ ựchính dành cho s nghi p xóa đói gi m nghèo và đ m b o an sinh xã h i trên đ a bàn ự ệ ả ả ả ộ ị

- Sáu là, các ngu n v n khác nh các qu d phòng r i ro tín d ng không s d ngồ ố ư ỹ ự ủ ụ ử ụ

h t ế

Nh v y, ngu n v n huy đ ng đ cho vay đ i v i h nghèo và các đ i t ngư ậ ồ ố ộ ể ố ớ ộ ố ượchính sách khác c a NHCSXH khác h n ngu n v n c a các ngân hàng th ng m i, t pủ ẳ ồ ố ủ ươ ạ ậtrung ch y u vào các ngu n v n có ngu n g c t ngân sách, không ph i tr lãi ho c lãiủ ế ồ ố ồ ố ừ ả ả ặ

su t th p, trong khi các ngân hàng th ng m i ch y u huy đ ng v n nhàn r i t khuấ ấ ươ ạ ủ ế ộ ố ỗ ừ

v c dân c và các t ch c kinh t v i lãi su t th tr ng Trong giai đo n hi n nay, cự ư ổ ứ ế ớ ấ ị ườ ạ ệ ơ

c u ngu n v n c a NHCSXH là h p lí, đ m b o h tr lãi su t cho vay đ i v i hấ ồ ố ủ ợ ả ả ỗ ợ ấ ố ớ ộnghèo, nh ng trong t ng lai đ phát tri n b n v ng c n ph i thay đ i c c u ngu nư ươ ể ể ề ữ ầ ả ổ ơ ấ ồ

v n theo h ng gi m d n c p bù t NSNN, lãi su t cho vay có th u đãi h n lãi su tố ướ ả ầ ấ ừ ấ ể ư ơ ấ

th tr ng song lãi su t huy đ ng ph i theo lãi su t th tr ng ị ườ ấ ộ ả ấ ị ườ

1.2.4 Các ph ng th c cho vay gi i quy t vi c làm ươ ứ ả ế ệ

Hi n nay, Ngân hàng Chính sách th c hi n hai ph ng th c cho vay: cho vay tr cệ ự ệ ươ ứ ự

ti p và cho vay y thác ế ủ

18

1.2.4.1 Cho vay tr c ti p ự ế

Hình th c này đ c áp d ng cho các tr ng h p cho vay v n đ i v i c sứ ượ ụ ườ ợ ố ố ớ ơ ởSXKD Đ i v i hình th c này NHCSXH th c hi n cho vay tr c ti p t i tr s chiố ớ ứ ự ệ ự ế ạ ụ ởnhánh NHCSXH c p t nh ho c tr s Phòng giao d ch (PGD) NHCSXH c p huy n (sauấ ỉ ặ ụ ở ị ấ ệđây g i chung là NHCSXH n i cho vay) ọ ơ

Ngoài ra, ng i lao đ ng vay v n thu c ngu n v n do c quan Trung ng c aườ ộ ố ộ ồ ố ơ ươ ủ

T ng Liên đoàn lao đ ng Vi t Nam, Liên minh H p tác xã Vi t Nam, H i Ng i mùổ ộ ệ ợ ệ ộ ườ

Vi t Nam qu n lý: NHCSXH cũng th c hi n cho vay tr c ti p cho ng i lao đ ng t iệ ả ự ệ ự ế ườ ộ ạ

tr s NHCSXH n i cho vay ụ ở ơ

Đ i v i cho vay tr c ti p các d án GQVL, cán b tín d ng là ng i th c hi nố ớ ự ế ự ộ ụ ườ ự ệcác quy trình cho vay t khâu ti p nh n h s ban đ u, th m đ nh, trình phê duy t gi iừ ế ậ ồ ơ ầ ẩ ị ệ ảngân và ch u trách nhi m v ch t l ng h s vay v n, vi c s d ng v n c a Ch dị ệ ề ấ ượ ồ ơ ố ệ ử ụ ố ủ ủ ự

án, thu h i v n vay và x lý r i ro khi x y ra Đ i v i m c vay t 100 tri u đ ng trồ ố ử ủ ả ố ớ ứ ừ ệ ồ ởlên, c s s n xu t, kinh doanh ph i có tài s n b o đ m ti n vay theo quy đ nh pháp lu tơ ở ả ấ ả ả ả ả ề ị ậ

v giao d ch b o đ m và các quy đ nh hi n hành c a NHCSXH Ngoài vi c th m đ nhề ị ả ả ị ệ ủ ệ ẩ ịtính kh thi c a d án cho vay, cán b ngân hàng ph i yêu c u c s SXKD ch ngả ủ ự ộ ả ầ ở ở ứminh đ c tình hình thu hút lao đ ng đ đ m b o vi c s d ng lao đ ng c a doanhượ ộ ể ả ả ệ ử ụ ộ ủnhi p và đ m b o ng i lao đ ng có thu nh p ệ ả ả ườ ộ ậ

1.2.4.2 Cho vay y thác qua t ch c chính tr xã h i ủ ổ ứ ị ộ

Hình th c này đ c áp d ng cho cá nhân ng i lao đ ng vay v n Theo đó, ứ ượ ụ ườ ộ ố “Cho vay y thác nghĩa là ngân hàng th c hi n y thác m t s công đo n trong quy trình ủ ự ệ ủ ộ ố ạ cho vay cho b n t ch c CT-XH (g i t t là H i, Đoàn th ) g m H i Nông dân Vi t ố ổ ứ ọ ắ ộ ể ồ ộ ệ

Nam, H i Liên hi p Ph n Vi t Nam, H i C u chi n binh Vi t Nam và Đoàn thanh ộ ệ ụ ữ ệ ộ ự ế ệ niên C ng s n H Chí Minh.” ộ ả ồ (Tài li u đào t o n i b NHCSXH) ệ ạ ộ ộ

Vi c y thác cho h i, đoàn th là nh m công khai hóa, xã h i hóa chính sách tínệ ủ ộ ể ằ ộ

d ng c a Nhà n c, phát huy s c m nh c a c h th ng chính tr , c a t ch c h i, đ ngụ ủ ướ ứ ạ ủ ả ệ ố ị ủ ổ ứ ộ ồ

th i c ng c ho t đ ng c a t ch c h i c s Vi c bình xét h vay v n công khai,ờ ủ ố ạ ộ ủ ổ ứ ộ ở ơ ở ệ ộ ốdân ch b o đ m đ a v n đ n đúng đ i t ng th h ng M t khác, vi c y thác giúpủ ả ả ư ố ế ố ượ ụ ưở ặ ệ ủ

đ i t ng th h ng ti p c n d dàng, hi u qu v i d ch v tài chính, ti t ố ượ ụ ưở ế ậ ễ ệ ả ớ ị ụ ế

19

ki m c a ngân hàng Quan h gi a Ngân hàng và h i, đoàn th đ c xác l p qua vănệ ủ ệ ữ ộ ể ượ ậ

b n liên t ch, văn b n th a thu n (c p Trung ng), văn b n liên t ch (c p t nh, huy n)ả ị ả ỏ ậ ấ ươ ả ị ấ ỉ ệ

và h p đ ng y thác (c p xã) ợ ồ ủ ấ

V i ph ng th c y thác cho vay này, ng i lao đ ng không c n có tài s n đ mớ ươ ứ ủ ườ ộ ầ ả ả

b o, vay v n d a trên uy tín (tín ch p) t i đ a ph ng, đ c t ti t ki m và vay v n, tả ố ự ấ ạ ị ươ ượ ổ ế ệ ố ổ

ch c CT-XH, UBND xã, ph ng, th tr n b o lãnh, bình xét đ đi u ki n đ vay v n.ứ ườ ị ấ ả ủ ề ệ ể ốBên c nh đó, H i đoàn th có đi u ki n l ng ghép hi u qu ch ng trình tín d ng v iạ ộ ể ề ệ ồ ệ ả ươ ụ ớcác ch ng trình khuy n nông, khuy n ng , khuy n công, chuy n giao khoa h c kươ ế ế ư ế ể ọ ỹthu t vào s n xu t góp ph n nâng cao hi u qu v n tín d ng, ho t đ ng c a các H iậ ả ấ ầ ệ ả ố ụ ạ ộ ủ ộđoàn th đ c m r ng, phong phú, uy tín c a các H i đoàn th đ c nâng lên, t đóể ượ ở ộ ủ ộ ể ượ ừgóp ph n xây d ng chính quy n v ng m nh c s ầ ự ề ữ ạ ở ơ ở

1.3 Phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm t i Ngân hàng Chính sách xã ể ạ ộ ả ế ệ ạ

h i ộ

1.3.1 Khái ni m phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm ệ ể ạ ộ ả ế ệ

Đ i v i m i ch ng trình tri n khai cho vay, các ngân hàng đ u mong mu nố ớ ỗ ươ ể ề ố

ch ng trình cho vay đó đ c phát tri n c v quy mô l n ch t l ng, nh m đ t đ cươ ượ ể ả ề ẫ ấ ượ ằ ạ ượ

m c đích ban đ u c a nó, qua đó th hi n rõ vai trò và nh ng l i ích c a ho t đ ng choụ ầ ủ ể ệ ữ ợ ủ ạ ộvay đó đem l i cho ngân hàng ạ

“Phát tri n đ c hi u là m t quá trình l n lên, tăng ti n m i lĩnh v c Phát tri n ể ượ ể ộ ớ ế ọ ự ể không ch đ n thu n là s tăng lên hay gi m đi v l ng mà còn có s bi n đ i v ch t ỉ ơ ầ ự ả ề ượ ự ế ổ ề ấ

c a s v t hi n t ng Phát tri n là khuynh h ng v n đ ng t th p đ n cao, t đ n ủ ự ậ ệ ượ ể ướ ậ ộ ừ ấ ế ừ ơ

gi n đ n ph c t p, t kém hoàn thi n đ n hoàn thi n thông qua vi c gi i quy t các mâu ả ế ứ ạ ừ ệ ế ệ ệ ả ế thu n Quá trình v n đ ng đó di n ra v a d n d n, v a nh y v t đ đ a t i s ra đ i ẫ ậ ộ ễ ừ ầ ầ ừ ả ọ ể ư ớ ự ờ

c a cái m i thay th cái cũ S phát tri n là k t qu c a quá trình thay đ i d n v ủ ớ ế ự ể ế ả ủ ổ ầ ề

l ng d n đ n s thay đ i v ch t, quá trình di n ra theo đ ng xo n c và h t m i ượ ẫ ế ự ổ ề ấ ễ ườ ắ ố ế ỗ chu kỳ s v t l p l i d ng nh s v t ban đ u nh ng m c (c p đ ) cao h n” ự ậ ặ ạ ườ ư ự ậ ầ ư ở ứ ấ ộ ơ

(Nh ng nguyên lý c b n c a ch nghĩa Mác Lenin, 2012) ữ ơ ả ủ ủ

Phát tri n ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm cũng không ph i là m t ngo i l ể ạ ộ ả ế ệ ả ộ ạ ệ

Đó là s tăng tr ng v s l ng và ch t l ng các kho n vay g n li n v i sự ưở ề ố ượ ấ ượ ả ắ ề ớ ự

d n đ n vi c nhi u ng i không có vi c làm V y nên, trong th i gian t i, phát tri nẫ ế ệ ề ườ ệ ậ ờ ớ ể

ho t đ ng cho vay GQVL s giúp cho nhi u ng i có ngu n v n đ phát tri n kinhạ ộ ẽ ề ườ ồ ố ể ểdoanh, khôi ph c s n xu t, v t lên trong giai đo n khó khăn hi n nay ụ ả ấ ượ ạ ệ

S bi n đ i v l ng đây đ c hi u là s gia tăng v quy mô c p v n tín d ngự ế ổ ề ượ ở ượ ể ự ề ấ ố ụcho khách hàng, s gia tăng v s l ng khách hàng và t tr ng cho vay GQVL trênự ề ố ượ ỷ ọ

t ng d n tín d ng ổ ư ợ ụ

S bi n đ i v ch t là s phát tri n tăng tr ng v l ng g n li n v i nâng caoự ế ổ ề ấ ự ể ưở ề ượ ắ ề ớ

ch t l ng và hi u qu kinh t ho t đ ng cho vay GQVL Cùng v i vi c áp d ng khoaấ ượ ệ ả ế ạ ộ ớ ệ ụ

h c công ngh , quy trình c i ti n k thu t, nâng cao ch t l ng đ i ngũ cán b …đi uọ ệ ả ế ỹ ậ ấ ượ ộ ộ ề

đó s thúc đ y vi c nâng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay GQVL ẽ ẩ ệ ấ ượ ạ ộ

S phát tri n c a ho t đ ng cho vay GQVL là s gia tăng v s l ng khách hàngự ể ủ ạ ộ ự ề ố ượ

có c h i vi c làm m i, v ch t l ng cho vay không gia tăng n x u, không th t thoátơ ộ ệ ớ ề ấ ượ ợ ấ ấngu n v n, v n vay giúp ng i vay có c h i phát tri n kinh t , tăng thu nh p, đem l iồ ố ố ườ ơ ộ ể ế ậ ạ

hi u qu kinh t , gi m t l th t nghi p ệ ả ế ả ỷ ệ ấ ệ

Tóm l i, phát tri n ho t đ ng cho vay GQVL là vi c NHCSXH, Chính ph và cácạ ể ạ ộ ệ ủbên có liên quan tăng c ng s d ng các ngu n l c c a mình nh v n, công ngh nh m ườ ử ụ ồ ự ủ ư ố ệ ằ

m c đích gia tăng ho t đ ng cho vay v c quy mô l n ch t l ng, giúp cho ng i dân ụ ạ ộ ề ả ẫ ấ ượ ườ

d dàng ti p c n v i ngu n v n chính sách u đãi c a Nhà n c ễ ế ậ ớ ồ ố ư ủ ướ

1.3.2 Ch tiêu đánh giá m c đ phát tri n c a ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm ỉ ứ ộ ể ủ ạ ộ ả ế ệ

Thông qua vi c phân tích các ch tiêu đ nh l ng ph n ánh s li u liên quan đ nệ ỉ ị ượ ả ố ệ ế

ho t đ ng vay v n và đánh giá các ch tiêu đ nh tính th hi n các chính sách, quy trìnhạ ộ ố ỉ ị ể ệnghi p v , ch t l ng d ch v …qua đó đánh giá đ c kh năng phát tri n c a ho tệ ụ ấ ượ ị ụ ượ ả ể ủ ạ

đ ng cho vay.ộ

21

1.3.2.1 Ch tiêu đ nh l ng ỉ ị ượ

❖ Quy mô cho vay gi i quy t vi c làm ả ế ệ

M c tiêu chung c a cho vay chính sách, đ c bi t là cho vay chính sách gi iụ ủ ặ ệ ảquy t vi c làm, là tăng c ng kh năng ti p c n ngu n v n t NHCSXH cho các kháchế ệ ườ ả ế ậ ồ ố ừhàng có nhu c u và đáp ng các tiêu chí v đ i t ng vay v n Do đó, quy mô cho vayầ ứ ề ố ượ ốtăng lên là m t ch tiêu đánh giá ch t l ng cho vay đáp ng m c tiêu c a ho t đ ngộ ỉ ấ ượ ứ ụ ủ ạ ộcho vay đó S li u này đ c đo l ng b ng: ố ệ ượ ườ ằ

- T ng d n cho vay GQVL theo ph ng th c cho vay và theo ngu n v n ổ ư ợ ươ ứ ồ ố -

T tr ng d n cho vay ỷ ọ ư ợ

- T c đ tăng tr ng d n qua các năm ố ộ ưở ư ợ

❖ S h đ c vay v n gi i quy t vi c làm ố ộ ượ ố ả ế ệ

Cùng v i n l c gia tăng d n cho vay hàng năm, c g ng c a NHCSXH nh mớ ỗ ự ư ợ ố ắ ủ ằtăng tr ng s l ng khách hàng đ c vay v n cũng là ch tiêu quan tr ng ph n ánh sưở ố ượ ượ ố ỉ ọ ả ựphát tri n c a ho t đ ng cho vay chính sách t i ngân hàng ể ủ ạ ộ ạ

❖ S gia tăng m c cho vay bình quân ự ứ

Các đ i t ng chính sách c n ti p c n ngu n v n vay u đãi c a NHCSXH, songố ượ ầ ế ậ ồ ố ư ủ

h cũng đ c bi t quan tâm đ n s ti n vay M c vay đó có đáp ng đ c nhu c u c aọ ặ ệ ế ố ề ứ ứ ượ ầ ủkhách hàng hay không, có đ c tăng lên hàng năm đ bù đ p cho các chi phí tăng thêmượ ể ắhay không… cũng là m t ch tiêu đ đánh giá ho t đ ng cho vay c a NHCSXH ộ ỉ ể ạ ộ ủ

S v n cho vay bình quân = T ng d n cho vay/T ng s h đ c vay v n ố ố ổ ư ợ ổ ố ộ ượ ố ❖

S gia tăng s l ng khách hàng hàng năm ự ố ượ

Cho vay nh m gi i quy t vi c làm có m c tiêu là s v n c a ngân hàng đem l iằ ả ế ệ ụ ố ố ủ ạthêm vi c làm m i cho ng i lao đ ng và các đ i t ng chính sách Đây là m c tiêu xãệ ớ ườ ộ ố ượ ụ

h i mà NHCSXH c n đ t đ c ộ ầ ạ ượ

Đây là ch tiêu mang tính tuy t đ i theo tùy t ng th i kỳ, đ c tính theo đ n v ỉ ệ ố ừ ờ ượ ơ ị

l t ho c l n Ch tiêu này ph n ánh t ng s l t khách hàng m i vay v n gi i quy t ượ ặ ầ ỉ ả ổ ố ượ ớ ố ả ế

Ch tiêu này cho bi t s l ng khách hàng tăng hay gi m qua các năm Thông quaỉ ế ố ượ ả

đó ngân hàng đánh giá đ c vi c m r ng quy mô và đ i t ng khách hàng S l ngượ ệ ở ộ ố ượ ố ượkhách hàng đ n v i ngân hàng càng tăng theo th i gian hay s l ng khách hàng năm tế ớ ờ ố ượ

l n h n năm (t-1) ch ng t ho t đ ng cho vay gi i quy t vi c làm ngày càng hi u qu ớ ơ ứ ỏ ạ ộ ả ế ệ ệ ả

N u s l ng khách hàng tăng thì ch tiêu này mang d u d ng và ng c l i Sế ố ượ ỉ ấ ươ ượ ạ ố

l ng khách hàng vay càng l n và m c tăng s l ng khách hàng d ng, năm sau l nượ ớ ứ ố ượ ươ ớ

h n năm tr c s ph n ánh đ c s phát tri n c a cho vay t i ngân hàng đó ơ ướ ẽ ả ượ ự ể ủ ạ

❖ T l n x u, n quá h n và n khoanh t cho vay gi i quy t vi c làm ỷ ệ ợ ấ ợ ạ ợ ừ ả ế ệ

NHCSXH v c b n cũng là m t trung gian tài chính, m c dù m c tiêu ho t đ ngề ơ ả ộ ặ ụ ạ ộ

c a ngân hàng không ph i là t i đa hóa l i nhu n, song, đ đ m b o s t n t i b n v ngủ ả ố ợ ậ ể ả ả ự ồ ạ ề ữ

c a ngân hàng và đ v n c a ngân hàng đ n v i ngày càng nhi u đ i t ng chính sáchủ ể ố ủ ế ớ ề ố ượthì vi c cho vay ph i thu h i đ c v n là đi u quan tr ng Do v y, các ch tiêu nàyệ ả ồ ượ ố ề ọ ậ ỉcũng c n đ c tính đ n khi đánh giá k t qu ho t đ ng cho vay c a NHCSXH ầ ượ ế ế ả ạ ộ ủ

ổ ư

�� ���� ��

ợ

�� ��100

T l n x u dùng đ ch t l các kho n cho vay g p r i ro cao trong vi c thu h iỷ ệ ợ ấ ể ỉ ỷ ệ ả ặ ủ ệ ồ

n g c và lãi do khách hàng g p khó khăn T l n x u cao là ch ng t c a ch t l ngợ ố ặ ỷ ệ ợ ấ ứ ỏ ủ ấ ượcho vay kém hi u qu Ho t đ ng tín d ng đ t k t qu th p, nh h ng kh năng thanhệ ả ạ ộ ụ ạ ế ả ấ ả ưở ảkho n, h n ch s phát tri n c a ho t đ ng tín d ng, nh h ng x u đ n uy tín c aả ạ ế ự ể ủ ạ ộ ụ ả ưở ấ ế ủngân hàng, h th p năng l c c a ngân hàng ạ ấ ự ủ

N x u luôn là đi u mà các ngân hàng quan ng i nh t Nó nh h ng tiêu c c ợ ấ ề ạ ấ ả ưở ự

23

đ n ngân hàng trên nhi u ph ng di n do đó các ngân hàng đang r t quan tâm đ n vi cế ề ươ ệ ấ ế ệ

ki m soát t l n x u m c th p nh t có th Hi n nay, t lên n x u trung bình ngànhể ỷ ệ ợ ấ ở ứ ấ ấ ể ệ ỷ ợ ấngân hàng là 1,45%, n u ch tiêu này l n h n m c trung bình ngành c n xem xét l iế ỉ ớ ơ ứ ầ ạ

ho t đ ng c a ngân hàng trong vi c qu n lý ch t l ng các món vay ạ ộ ủ ệ ả ấ ượ

l n quá h n càng cao thì ch t l ng tín d ng càng th p và ng c l i M t trong nh ngệ ợ ạ ấ ượ ụ ấ ượ ạ ộ ữkho n n quá h n mà các ngân hàng ph i theo dõi là n khó đòi, là c nh báo cho cácả ợ ạ ả ợ ảngân hàng r ng có r t ít hy v ng thu h i đ c kho n vay N quá h n tăng s làm gi mằ ấ ọ ồ ượ ả ợ ạ ẽ ả

kh năng tài chính c a ngân hàng, nh h ng t i s phát tri n b n v ng trong ho tả ủ ả ưở ớ ự ể ề ữ ạ

quan nh thiên tai, d ch b nh… T l này càng cao th hi n nguy c ngân hàng khôngư ị ệ ỷ ệ ể ệ ơthu h i đ c n càng l n ồ ượ ợ ớ

Đây đ u là ch tiêu đ nh l ng c b n và quan tr ng trong vi c đánh giá hi u quề ỉ ị ượ ơ ả ọ ệ ệ ả

ho t đ ng tín d ng u đãi c a ngân hàng Nh ng t l trên đ u t l ngh ch v i ch tạ ộ ụ ư ủ ữ ỷ ệ ề ỷ ệ ị ớ ấ

l ng ho t đ ng tín d ng Song đi u này ch mang ý nghĩa t ng đ i ượ ạ ộ ụ ề ỉ ươ ố

❖ H th ng Phòng giao d ch ệ ố ị

Kênh phân ph i là công c giúp cung c p s n ph m, d ch v và giao ti p hi u quố ụ ấ ả ẩ ị ụ ế ệ ả

v i th tr ng Trên th tr ng ngân hàng th ng m i, c chi nhánh và phòng giao d chớ ị ườ ị ườ ươ ạ ả ị

đ u th c hi n r t thành công hai ch c năng này u đi m c a kênh phân ph i này là cóề ự ệ ấ ứ Ư ể ủ ố

th ti p c n v i s l ng l n công ngh , t o c ch thu th p và phát ể ế ậ ớ ố ượ ớ ệ ạ ơ ế ậ

24

tri n hi u qu , d dàng cung c p các d ch v khác nhau và các d ch v ph tr liên quanể ệ ả ễ ấ ị ụ ị ụ ụ ợ

đ n cho vay Tuy nhiên, trong s các kênh phân ph i thì d ch v m ng l i chi nhánhế ố ố ị ụ ạ ướ

v n có nh ng nh c đi m nh t đ nh, đ c bi t là r t t n chi phí xây d ng, duy trì vàẫ ữ ượ ể ấ ị ặ ệ ấ ố ự

qu n lý, ph thu c vào s c m nh tài chính c a ngân hàng ả ụ ộ ứ ạ ủ

Khách hàng vay v n t i NHCSXH đ u là h nghèo, h c n nghèo và các đ iố ạ ề ộ ộ ậ ố

t ng chính sách, ch y u sinh s ng t i các vùng nông thôn, giao thông khó khăn,ượ ủ ế ố ạ

ph ng ti n đi l i không thu n ti n Do đó đòi h i ngân hàng c n xây d ng mô hìnhươ ệ ạ ậ ệ ỏ ầ ự

ho t đ ng thích ng v i th c t , có nh v y thì ngu n v n c a NHCSXH m i có th ạ ộ ứ ớ ự ế ư ậ ồ ố ủ ớ ểlan r ng và đ t đ c m c tiêu đ ra là đ a v n đ n t n tay ng i nghèo và các đ iộ ạ ượ ụ ề ư ố ế ậ ườ ố

t ng chính sách nh m t ng b c giúp h thoát nghèo và v n lên làm giàu Tuy nhiênượ ằ ừ ướ ọ ươ

n u b trí m ng l i r ng kh p thì chi phí xây d ng, duy trì và qu n lý h th ng s tăngế ố ạ ướ ộ ắ ự ả ệ ố ẽlên, nh ng n u không xây d ng đ c m ng l i r ng kh p thì vi c ki m soát ngu nư ế ự ượ ạ ướ ộ ắ ệ ể ồ

v n cho vay cũng g p khó khăn và kh năng đáp ng nhu c u ngu n v n s gi m.ố ặ ả ứ ầ ồ ố ẽ ảNgu n v n đ n tay ng i vay s ch m đi và không giám sát đ c m t cách ch t chồ ố ế ườ ẽ ậ ượ ộ ặ ẽ

vi c s d ng đ ng v n, nh h ng tr c ti p đ n hi u qu c a đ ng v n cho vay Gi iệ ử ụ ồ ố ả ưở ự ế ế ệ ả ủ ồ ố ảquy t đ c mâu thu n đó thì ho t đ ng c a ngân hàng s phát huy đ c hi u qu , giúpế ượ ẫ ạ ộ ủ ẽ ượ ệ ả

đ ng v n đ n đ c tay h nghèo k p th i và hi u qu , giúp ngân hàng ki m soát đ cồ ố ế ượ ộ ị ờ ệ ả ể ượ

đ ng v n, góp ph n th c hi n ch tr ng chính sách c a Đ ng và Nhà n c đ i v i hồ ố ầ ự ệ ủ ươ ủ ả ướ ố ớ ộnghèo và các đ i t ng chính sách khác ố ượ

1.3.2.2 Ch tiêu đ nh tính ỉ ị

❖ Ho t đ ng c a T ch c chính tr xã h i và các T Ti t ki m và vay v n ạ ộ ủ ổ ứ ị ộ ổ ế ệ ố (TK&VV)

Ho t đ ng c a t ch c CT-XH và t TK&VV là th c hi n tuyên truy n ch tr ng,ạ ộ ủ ổ ứ ổ ự ệ ề ủ ươchính sách c a Đ ng và Chính ph v chính sách tín d ng u đãi và các ch ng trìnhủ ả ủ ề ụ ư ươtín d ng đ i v i h nghèo và các đ i t ng chính sách khác T ch c CT-XH có tráchụ ố ớ ộ ố ượ ổ ứnhi m v n đ ng vi c thành l p T TK&VV theo đúng quy ch v t ch c và ho t đ ng;ệ ậ ộ ệ ậ ổ ế ề ổ ứ ạ ộ

v n đ ng, đôn đ c Ban qu n lý T TK&VV tham d đ y đ các phiên giao d ch c aậ ộ ố ả ổ ự ầ ủ ị ủNHCSXH; h ng d n t viên T TK&VV th c hi n giao d ch v i ngân hàng; v n đ ngướ ẫ ổ ổ ự ệ ị ớ ậ ộ

t viên ch p hành Quy c ho t đ ng c a T TK&VV, th c hành ti t ki m, giúp đổ ấ ướ ạ ộ ủ ổ ự ế ệ ỡ

nhau, cùng chia s kinh nghi m trong vi c s d ng v n vay ẻ ệ ệ ử ụ ố

25

đúng m c đích, có hi u qu góp ph n nâng cao đ i s ng, th c hi n tr n , tr lãi đúng ụ ệ ả ầ ờ ố ự ệ ả ợ ả

kỳ h n đã cam k t v i ngân hàng ạ ế ớ

❖ Ch t l ng d ch v cho vay ấ ượ ị ụ

Ch t l ng d ch v cho vay là y u t chính tác đ ng đ n s hài lòng c a kháchấ ượ ị ụ ế ố ộ ế ự ủhàng, có m i quan h ch t ch v i nhau Trong ho t đ ng cho vay, ch t l ng d ch vố ệ ặ ẽ ớ ạ ộ ấ ượ ị ụ

t t, đáp ng đ c nhu c u c a ng i vay s khi n cho h hài lòng v i d ch v c a ngânố ứ ượ ầ ủ ườ ẽ ế ọ ớ ị ụ ủhàng Ch t l ng d ch v và s hài lòng c a khách hàng t l thu n v i nhau, d ch vấ ượ ị ụ ự ủ ỷ ệ ậ ớ ị ụcàng t t thì khách hàng càng th a mãn, và ng c l i Vì v y, hi u qu v ho t đ ng tínố ỏ ượ ạ ậ ệ ả ề ạ ộ

d ng cũng đ c đánh giá thông qua ch t l ng d ch v c a ngân hàng, giúp ngân hàngụ ượ ấ ượ ị ụ ủ

đ a ra nh ng chi n l c phát tri n h p lý Ch t l ng d ch v th hi n qua s hài lòngư ữ ế ượ ể ợ ấ ượ ị ụ ể ệ ự

c a khách hàng v : ủ ề

- Quy trình, th t c, h s vay v n, lãi su t, các lo i phí liên quan đ n h s tínủ ụ ồ ơ ố ấ ạ ế ồ ơ

d ng, cam k t gi i ngân đ c công khai, minh b ch, rõ ràng Hi n nay, các ngân hàngụ ế ả ượ ạ ệ

đ u h ng t i vi c đ n gi n hóa các quy trình, th t c h s , c n t đ ng hóa các cácề ướ ớ ệ ơ ả ủ ụ ồ ơ ầ ự ộ

th t c này đ gi m thi u vi c khách hàng ph i chu n b quá nhi u h s và vi c ph iủ ụ ể ả ể ệ ả ẩ ị ề ồ ơ ệ ảlàm l i các h s đó khi không đ t yêu c u c a ngân hàng Tuy nhiên vi c đ n gi n hóaạ ồ ơ ạ ầ ủ ệ ơ ả

th t c, quy trình nh ng v n ph i đ m b o tính pháp lý, đ y đ thông tin c a m t b hủ ụ ư ẫ ả ả ả ầ ủ ủ ộ ộ ồ

s vay v n Ngoài ra, chi phí liên quan đ n làm h s cũng đ c nhi u khách hàngơ ố ế ồ ơ ượ ề

quan tâm khi mà khách hàng luôn có xu h ng l a ch n các d ch v mà đ c u đãi,ướ ự ọ ị ụ ượ ư

mi n phí các chi phí ban đ u v vi c so n h s ễ ầ ề ệ ạ ồ ơ

- Thái đ , phong cách ph c v c a cán b ngân hàng có chuyên nghi p, gi i quy tộ ụ ụ ủ ộ ệ ả ếnhanh chóng nh ng v ng m c v i khách hàng hay không, đ a đi m và th i gian giaoữ ướ ắ ớ ị ể ờ

d ch có thu n l i cho khách hàng không Khách hàng s đánh giá cao h n v ch t l ngị ậ ợ ẽ ơ ề ấ ượ

d ch v khi ngân hàng có đ i ngũ nhân viên có trình đ cao, ph c v ị ụ ộ ộ ụ ụ

m t cách t n tình chu đáo ộ ậ

Đ i v i ngân hàng có đ c thù riêng v đ i t ng vay v n nh Ngân hàng chínhố ớ ặ ề ố ượ ố ưsách xã h i thì thái đ c a cán b ngân hàng là y u t quan tr ng quy t đ nh s c m nhộ ộ ủ ộ ế ố ọ ế ị ứ ạ

c a t ch c Trong quá trình giao d ch tr c ti p v i khách hàng, nhân viên ngân hàng làủ ổ ứ ị ự ế ớnhân t khách hàng đánh giá ch t l ng kho n vay Ki n th c, thái đ ph c vố ấ ượ ả ế ứ ộ ụ ụ

26

nhi t tình, thuy t ph c t t s khi n khách hàng hài lòng và ch t l ng kho n vay s caoệ ế ụ ố ẽ ế ấ ượ ả ẽ

h n ơ

- Th i gian làm các th t c vay v n, h s vay v n c n cung c p cho ngân hàng.ờ ủ ụ ố ồ ơ ố ầ ấ

C n ph i xây d ng quy trình x lý nghi p v rõ ràng, nh t quán gi a các phòng đầ ả ự ử ệ ụ ấ ữ ể

gi m th i gian ch đ i c a khách hàng, b i vì khách hàng khó ch u khi m t nhi u th iả ờ ờ ợ ủ ở ị ấ ề ờgian và có xu h ng không mu n ti p t c giao d ch v i ngân hàng ướ ố ế ụ ị ớ

- Chính sách lãi su t cho vay: th hi n ph ng th c tính lãi vay (tính trên dấ ể ệ ở ươ ứ ư

n gi m d n hay d n ban đ u), biên đ và kỳ h n thay đ i lãi su t Đi u đ u tiên đợ ả ầ ư ợ ầ ộ ạ ổ ấ ề ầ ểkhách hàng l a ch n vay v n chính là lãi su t cho vay c a ngân hàng và ph ng th cự ọ ố ấ ủ ươ ứtính lãi Khi quy t đ nh vay v n, ng i vay s xem xét đ n kh năng tr lãi c a mìnhế ị ố ườ ẽ ế ả ả ủ

đ i v i lãi su t mà ngân hàng đ a ra, n u m c lãi su t th a mãn đ c kh năng c aố ớ ấ ư ế ứ ấ ỏ ượ ả ủkhách hàng, h s d dàng đ a ra l a ch n vay t i ngân hàng ọ ẽ ễ ư ự ọ ạ

- Các lo i phí liên quan đ n h s tín d ng nh phí th m đ nh tài s n đ m b o,ạ ế ồ ơ ụ ư ẩ ị ả ả ảphí thu x p v n, phí cam k t rút v n, phí ph t tr n tr c h n, phí ph t ch m tr n ,ế ố ế ố ạ ả ợ ướ ạ ạ ậ ả ợphí qu n lý tài s n…Ngoài vi c quan tâm các y u t ban đ u nh là lãi su t, th t c,ả ả ệ ế ố ầ ư ấ ủ ụquy trình, khách hàng khi đ n giao d ch đ u mong mu n ngân hàng công khai rõ ràng,ế ị ề ốminh b ch các lo i chi phí kèm theo trong su t quá trình vay v n, đ ngân hàng v iạ ạ ố ố ể ớkhách hàng có s th a thu n th ng nh t và hài lòng ngay t đ u ự ỏ ậ ố ấ ừ ầ

- Cam k t gi i ngân: th hi n ngân hàng có s n lòng gi i ngân sau khi h p đ ng ế ả ể ệ ẵ ả ợ ồ

tín d ng có hi u l c và khi khách hàng có nhu c u s d ng v n hay không S xu t hi nụ ệ ự ầ ử ụ ố ự ấ ệ

c a các công ty tài chính v i cam k t khách hàng không m t th i gian ch làm th t c, ủ ớ ế ấ ờ ờ ủ ụxét duy t kho n vay online nhanh chóng, có ti n nhanh đ gi i quy t nhu c u chi tiêu ệ ả ề ể ả ế ầ

cá nhân, là s c nh tranh l n v i các ngân hàng khi mà khách hàng có nhu c u vay v n ự ạ ớ ớ ầ ố

g p, nh ng th t c, quy trình, th m đ nh c a ngân hàng t n nhi u th i gian, qua nhi u ấ ư ủ ụ ẩ ị ủ ố ề ờ ềkhâu xét duy t; đi u này cũng làm nh h ng đ n quy t đ nh l a ch n vay v n c a ệ ề ả ưở ế ế ị ự ọ ố ủkhách hàng

- Ngoài ra, s tr i nghi m c a khách hàng v c s v t ch t khi đ n giao d chự ả ệ ủ ề ở ở ậ ấ ế ị

v i ngân hàng cũng góp ph n vào n t ng ban đ u c a khách hàng C s v t ch tớ ầ ấ ượ ầ ủ ở ở ậ ấ

hi n đ i, ti n ích, đ y đ s khi n khách hàng c m th y yên tâm khi th c hi n giao ệ ạ ệ ầ ủ ẽ ế ả ấ ự ệ

27

d ch v i ngân hàng Khách hàng s tin c y và s d ng s n ph m d ch v ngân hàng có ị ớ ẽ ậ ử ụ ả ẩ ị ụtính an toàn và thu n ti n cao ậ ệ

Khi ngân hàng đ u có th đáp ng t t nhu c u c a khách hàng v i n n t ng s nề ể ứ ố ầ ủ ớ ề ả ả

ph m tín d ng t ng t nhau thì ch t l ng d ch v t t nh h ng r t l n đ n kháchẩ ụ ươ ự ấ ượ ị ụ ố ả ưở ấ ớ ếhàng trong vi c ra quy t đ nh l a ch n ngân hàng đ vay v n ệ ế ị ự ọ ể ố

1.4 Các nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a ho t đ ng cho vay gi i quy t ố ả ưở ế ự ể ủ ạ ộ ả ế

vi c làm t i ngân hàng chính sách ệ ạ

1.4.1 Nhóm nhân t ch quan ố ủ

Là nhân t n i t i bên trong ngân hàng, thu c kh năng ki m soát c a ngân hàng.ố ộ ạ ộ ả ể ủ

So v i nhân t khách quan, nhân t ch quan nh h ng t i t t c m i ho t đ ng c aớ ố ố ủ ả ưở ớ ấ ả ọ ạ ộ ủngân hàng trong đó có ho t đ ng cho vay chính sách: ạ ộ

Chi n l c ho t đ ng c a ngân hàng: ế ượ ạ ộ ủ

Chi n l c ho t đ ng c a ngân hàng có th hi u là vi c xây d ng h th ng ngân ế ượ ạ ộ ủ ể ể ệ ự ệ ốhàng phù h p v i đ c đi m h th ng tài chính Vi t Nam cũng nh các xu th bi n đ i ợ ớ ặ ể ệ ố ệ ư ế ế ổ

c a kinh t - xã h i trong và ngoài n c, bám sát các quan đi m, đ ng l i chính sách ủ ế ộ ướ ể ườ ốphát tri n kinh t - xã h i c a Đ ng, Qu c h i và Chính ph V i b t kỳ t ch c nào, ể ế ộ ủ ả ố ộ ủ ớ ấ ổ ứ

vi c xây d ng chi n l c đ u có ý nghĩa h t s c quan tr ng b i chi n l c đóng vai tròệ ự ế ượ ề ế ứ ọ ở ế ượ

đ nh h ng ho t đ ng trong dài h n, là c s v ng ch c cho vi c tri n khai các ho t ị ướ ạ ộ ạ ơ ở ữ ắ ệ ể ạ

đ ng c a t ch c m t cách đ ng b , nh t quán và có h th ng S phát tri n ho t đ ng ộ ủ ổ ứ ộ ồ ộ ấ ệ ố ự ể ạ ộ

cho vay t i các ngân hàng ph thu c nhi u vào chi n l c ho t đ ng c a h Đây là ạ ụ ộ ề ế ượ ạ ộ ủ ọnhân t có nh h ng đ n c hai m t s l ng và ch t l ng c a ho t đ ng đó ố ả ưở ế ả ặ ố ượ ấ ượ ủ ạ ộ

Đ i v i NHCSXH, vi c xây d ng chi n l c ho t đ ng ph i t p trung vào các đ iố ớ ệ ự ế ượ ạ ộ ả ậ ố

t ng cho vay c a ngân hàng, là các h nghèo và đ i t ng chính sách khác Đ ngượ ủ ộ ố ượ ồ

th i, m i ho t đ ng cho vay c a NHCSXH đ u ph i th c hi n theo đúng văn b n, nghờ ọ ạ ộ ủ ề ả ự ệ ả ịquy t c a Th t ng chính ph , vì v y vi c xây d ng chi n l c t i NHCSXH v a ph iế ủ ủ ướ ủ ậ ệ ự ế ượ ạ ừ ảbám sát theo văn b n quy đ nh, v a ph i phù h p v i tình hình kinh t , chính tr , xã h i,ả ị ừ ả ợ ớ ế ị ộnhu c u th c t t i đ a ph ng c a đ i t ng chính sách, tầ ự ế ạ ị ươ ủ ố ượ ừ

28

đó đ a ra các ch ng trình m c tiêu thích h p h ng t i các đ i t ng chính sách c n ư ươ ụ ợ ướ ớ ố ượ ầ

v n v i s đa d ng hóa v th i h n và lãi su t cho vay ố ớ ự ạ ề ờ ạ ấ

Ph m ch t và năng l c c a cán b , nhân viên ngân hàng ẩ ấ ự ủ ộ

Ph m ch t và năng l c c a cán b , nhân viên ngân hàng tác đ ng r t l n đ n ch tẩ ấ ự ủ ộ ộ ấ ớ ế ấ

l ng ho t đ ng tín d ng Ngu n nhân l c có ch t l ng th hi n nhi u khía c nh vượ ạ ộ ụ ồ ự ấ ượ ể ệ ở ề ạ ềkinh nghi m, trình đ chuyên môn, s c kh e, tính nhi t huy t và đ o đ c c a cán b ệ ộ ứ ỏ ệ ế ạ ứ ủ ộNói cách khác, đ o đ c c a cán b tín d ng là m t nhân t m u ch t t o nên s thànhạ ứ ủ ộ ụ ộ ố ấ ố ạ ựcông c a công tác qu n lý tín d ng ủ ả ụ

V NHCSXH, đ i t ng ph c v chính là ng i nghèo và các đ i t ng chínhề ố ượ ụ ụ ườ ố ượsách Nhìn chung đây th ng là nh ng đ i t ng y u th trong xã h i, có tâm lý r t tườ ữ ố ượ ế ế ộ ấ ự

ti cho nên vi c t o s g n gũi, thân thi n gi a nhân viên ngân hàng và khách hàng là r tệ ạ ự ầ ệ ữ ấquan tr ng Đi u này s giúp h xóa đi m c c m t ti, t o s g n bó gi a khách hàngọ ề ẽ ọ ặ ả ự ạ ự ắ ữ

v i ngân hàng và làm cho h gi ch tín v i ngân hàng Riêng đ i v i ho t đ ng choớ ọ ữ ữ ớ ố ớ ạ ộvay các đ i t ng chính sách, cán b c a ngân hàng còn ph i là nh ng ng i th u hi uố ượ ộ ủ ả ữ ườ ấ ể

đ c nh ng v t v , khó khăn c a ng i nghèo và các đ i t ng chính sách, t đó h sượ ữ ấ ả ủ ườ ố ượ ừ ọ ẽ

có nh ng đ ng l c nh t đ nh trong quá trình mang đ ng v n u đãi c a Chính ph vàữ ộ ự ấ ị ồ ố ư ủ ủcác t ch c, cá nhân khác t i tay nh ng ng i c n đ c tr giúp Do đó, b i d ngổ ứ ớ ữ ườ ầ ượ ợ ồ ưỡnâng cao trình đ năng l c và ph m ch t đ o đ c ngh nghi p cho đ i ngũ cán b , nhânộ ự ẩ ấ ạ ứ ề ệ ộ ộviên ngân hàng là đi u r t c n thi t ề ấ ầ ế

C s v t ch t và công ngh thông tin ơ ở ậ ấ ệ

C s v t ch t và công ngh thông tin đ c hoàn thi n s t o ti n đ đ ngânơ ở ậ ấ ệ ượ ệ ẽ ạ ề ề ểhàng m r ng các lo i hình d ch v ph c v khách hàng Không ch có v y, đi u này cóở ộ ạ ị ụ ụ ụ ỉ ậ ề