Các mẫu sản phẩm điển hình nổi bật của ngân hàng Agribank❖ Gửi tiền tiết kiệm tại AgribankChi tiết về những hình thức gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí của Agribank :➢ Gửi có kỳ hạn➢ Gử
CHỦ ĐỀ: CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM VÀ CHÍNH SÁCH GIÁ CHO DỊCH VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Thuyết trình: NHÓM 1 1 Giới thiệu về ngân hàng Agribank - Hoài Trâm 2 Khái niệm về dịch vụ cho vay - Minh Thi 3 Giới thiệu về dịch vụ cho vay tại Agribank - Minh Thi NHÓM 2 4 Chính sách sản phẩm (Khái niệm, mục tiêu, nội dung của các chiến lược sp)- Khánh Trang 5 Cấu trúc của sản phẩm DVTC - Thúy Trinh 6 Các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách sản phẩm - Kim Thi 7 Vận dụng của chính sách sản phẩm vào dịch vụ cho vay tại Agribank (Khách hàng cá nhân, Khách hàng DN) - Cẩm Tiên, Quỳnh Trang 8 Những cải biến của Agribank đối với dịch vụ cho vay trong những năm qua - Bảo Trân NHÓM 3 9 Chính sách giá (Khái niệm, Vai trò) - Huyền Trinh 10 Đặc điểm của chính sách giá - Huyền Trang 11 Các nhân tố ảnh hưởng đến chính sách giá - Tôn Trang 12 Các phương pháp định giá - Thanh Thủy, Anh Thúy NHÓM 1 13 Điểm nổi bật của chính sách sp và chính sách giá - Vũ Thông, Vy Thuận ● Powerpoint: Làm trên Canva (Link: Chính sách sản phẩm & chính sách giá cho dịch vụ cho vay - Bản thuyết trình (canva.com) ) (Font chữ cho tiêu đề là Paytone One, font chữ nội dung là Francois One) ● Vở kịch nhỏ: - Script: Quỳnh Trang, Vũ Thông - Diễn xuất: Hoài Trâm (Hàng xóm), Quỳnh Trang (XH đen), Vũ Thông (Cha), Huyền Trang (Mẹ), Thúy (Con) - Script: Cha: Dạo này tôi thấy mọi người sử dụng máy cày rất nhiều Ông A bạn tôi sống bên khu B dạo này nhờ cày bừa thuê bằng máy cày nên dạo này khấm khá lắm Tôi thấy khu mình đang còn thiếu thốn máy cày, hay mình vay tiền để mua máy cày về Mẹ: Thôi, dạo này con Thúy gặp khó khăn trong công việc Nếu giờ mình mua thì tiền đâu ra? Cha: Hay là mình đi mượn tiền ngân hàng? Mẹ: Mình đâu có kiến thức hay quen biết ai ở ngân hàng đâu, ra đó chả biết làm như nào thì mất mặt lắm Tôi thấy trước ngõ có dán mấy tờ giấy cho vay tiền trả góp, thủ tục đơn giản lắm, hay mình liên hệ người ta rồi mình mượn tiền ha Cha: Bà nhắc tôi mới nhớ, qua đi làm về tôi thấy có dán trước cột điện Để tôi ra ghi lại số điện thoại rồi về mình điện nha (Đi ra chụp) Cha: Đây nè bà Mình gọi luôn nha Alo, cho tôi hỏi đây có phải chỗ cho vay tiền nhanh không? XH đen: Dạ chào anh ạ, em là bên dịch vụ cho vay vốn, giải ngân nhanh chóng chỉ cần có cccd là có ngay vốn để sử dụng Cha: Tôi muốn vay 40 triệu để mua máy cày XH đen: Dạ vâng anh cho em địa chỉ, 14h chiều nay em mang tiền qua rồi mình làm thủ tục luôn nhé Cha: Được, địa chỉ là xóm 3 xã Đặng Sơn- huyện Đô Lương-tỉnh Nghệ An XH đen: Dạ vâng ạ, chiều đến nơi em sẽ gọi anh ạ Chào anh, chúc anh buổi sáng vui vẻ (CHIỀU) XH đen: Dạ anh ơi em tới rồi ạ Cha: Mời em vào nhà, uống nước đi em XH đen: Em cảm ơn anh Cha: Vậy giờ mình làm thủ tục luôn đúng không em? XH đen: Anh đem hộ khẩu, cmnd hoặc căn cước ra rồi ký vào giấy này giúp em nha (1 tháng sau) XH đen: Anh cho em xin tiền lãi tháng này nha Cha: Bao nhiêu thế em? XH đen: 4 triệu anh nhé Cha: Sao lại nhiều vậy, rõ ràng lúc tư vấn cô nói tiền lãi hàng tháng thấp lắm mà, bây giờ nhà tôi đang gặp khó khăn lấy đâu ra trả 4 triệu cho cô XH đen: Nếu tháng này anh chưa có tiền thì có thể gộp qua tháng sau Mẹ: Thôi ông bớt giận, tháng sau mình sẽ cố gắng cày nhiều để có tiền trả người ta Cha: thôi được rồi, vậy thì tháng sau trả (Tháng sau) XH đen: Dạ anh cho em xin 8tr4 Cha: Tôi tưởng có 4tr thoi sao lại tăng lên nhiều vậy XH đen: do tháng trước anh chưa trả tiền lãi nên tính vào nợ và cộng thêm tiền lãi tháng này là tổng 8tr4 Cha: Tôi không trả, tôi chỉ trả 4tr thôi XH đen: Giờ mày có trả không hả? (Hai bên đấm nhau) (Hàng xóm căn ngăn Gọi điện cho đứa con về) Đứa con: Anh bình tĩnh, tôi sẽ trả tiền cho anh trong tuần này XH đen: Nhà mày mà không trả tiền cho tao thì tao sẽ không để yên đâu (Vào Nhà) (Cha kể chuyện…) Con: Tại sao cha mẹ vay tiền mà không bàn với con, bây giờ xã hội nhiều thủ đoạn cho vay nhanh, cha mẹ bị bọn chúng lừa rồi Hàng xóm: Sao anh chị lại không vay ngân hàng Mẹ: Chúng tôi rất ngại làm các thủ tục, với lại chúng tôi không biết mấy thủ tục đó Hàng xóm: Anh chị chỉ cần ra ngân hàng sẽ có nhân viên tư vấn hết mà ngân hàng trong thị trấn của mình vừa gần, vừa nhiều ưu đãi cho nông dân bọn mình Con: Dạo này con còn thấy ngân hàng đó đi hỗ trợ cho từng người dân nữa Cha: Vậy ngày mai cha sẽ ra đó vay tiền rồi trả cho bọn xã hội đen Con: Dạ, mai con sẽ đi cùng cha ● Nội dung: - NHÓM 1: (tham khảo website Agribank) 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK (HOÀI TRÂM) Agribank - Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ➢ Tên Giao dịch tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ➢ Địa chỉ trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội ➢ Tổng đài Agribank và: 1900 5588 18 ➢ Số Fax: 024 3831 3719 ➢ Email: info@agribank.com.vn ➢ Website: agribank.com.vn ➢ Mã giao dịch ngân hàng Agribank:VBAA ➢ Ký hiệu cho ngân hàng Việt Nam: VN ➢ Hai ký tự viết tắt của vị trí ngân hàng Agribank: VX ❖ Màu sắc trong logo của ngân hàng Agribank: Logo của ngân hàng Agribank có tất cả 4 màu Mỗi màu mang một ý nghĩa khác nhau: ➢ Màu đỏ bọc đô: Tượng trưng cho màu sắc của phù sa, nuôi dưỡng sự sống của sinh vật, thực vật và gắn liền với nhà nông ➢ Màu xanh: Tượng trưng cho cây cối, bầu trời, biển mênh mông Đồng thời, đây cũng là màu sắc của bánh chưng truyền thống của nước ta ➢ Màu vàng: Thể hiện niềm tin về sự phát triển của ngân hàng và đất nước ➢ Màu trắng: Tượng trưng cho nước – nguồn sống quan trọng cho tất cả mọi người ❖ Hình ảnh: ➢ Hình vuông gợi lên hình ảnh chiếc bánh chưng truyền thống ➢ Hình chữ S tạo ra từ những bông lúa chín, thể hiện cho bản đồ của đất nước Việt Nam ➢ Hai đường viền chép tượng trưng cho đồ thị tăng trưởng của những khách hàng và ngân hàng Agribank ➢ Hình ảnh hạt lúa mang ý nghĩa ngân hàng luôn đồng hành với nhà nông 1.1 Quá trình hình thành và phát triển: Agribank được thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Sau đó, theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 15/11/1996 theo Quyết định số 280/QĐ-NH5, Ngân hàng đổi tên một lần nữa thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam như hiện nay Ngày 30/01/2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định số 214/QĐ-NHNN phê duyệt việc chuyển đổi hình thức sở hữu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam từ doanh nghiệp Nhà nước sang Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 1.2 Cơ cấu bộ máy nhân sự và cấu trúc tổ chức: Hình 1 1 Cơ cấu tổ chức (Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Agribank, 2021) Hình 1 2 Cơ cấu bộ máy nhân sự (Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Agribank, 2021) 1.3 Các mẫu sản phẩm điển hình nổi bật của ngân hàng Agribank ❖ Gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Chi tiết về những hình thức gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí của Agribank : ➢ Gửi có kỳ hạn ➢ Gửi có kỳ hạn nhưng lãi suất không cố định ➢ Gửi tiết kiệm theo kỳ hạn và không kỳ hạn ➢ Gửi tiết kiệm theo hình thức an sinh, học đường, hưu trí ➢ Gửi tích lũy kiều hối ❖ Tín dụng Agribank ➢ Cho vay hình thức tiêu dùng ➢ Cho vay với hạn mức quy mô nhỏ ➢ Vay hỗ trợ hoạt động nông nghiệp ➢ Cho vay theo hình thức thấu chi tài khoản phục vụ đời sống, kinh doanh ❖ Phát hành thẻ ngân hàng Agribank ➢ Phát hành thẻ nội địa ➢ Phát hành thẻ Ghi nợ Document continues below Discover more fMroamrk:eting dịch vụ tài chính Trường Đại học Ngâ… 3 documents Go to course D02 NHÓM 1 - none 18 None Marketing dịch vụ tài chính trong thời đại số 17 None Translation theory - Lecture notes 1,3 52 Lịch Sử 100% (9) Đảng 2.Topic 2 Text 2 ENG : why Africa goes… 3 Lịch Sử 100% (3) Đảng BT Bổ trợ Family AND Friends Special… 11 Lịch Sử 100% (3) Đảng Correctional 8 Administration ➢ Phát hành thẻ tín dụng Criminology 96% (114) ❖ Bảo hiểm ➢ Bảo hiểm đảm bảo an toàn tín dụng ➢ Bảo hiểm cho chủ thẻ ghi nợ quốc tế và nội địa ➢ Bảo hiểm toàn diện cho khách hàng cá nhân ➢ Bảo hiểm ô tô ❖ Thanh toán và chuyển tiền ➢ Hỗ trợ thanh toán nội địa và quốc tế ❖ Sản phẩm kiều hối ➢ Ngân hàng điện tử bằng những hình thức như là SMS, Internet banking, Bankplus - Video: + Tháng 3 này cũng là 1 tháng đánh dấu 35 năm kỷ niệm ngày thành lập của ngân hàng Agribank, cụ thể là vào ngày 26/3/2023 Cũng nhân vào một ngày vô cùng đặc biệt và ý nghĩa này, Agribank đã phát động cuộc thi sáng tác clip “Tự hào 35 năm Agribank”, hay Cuộc thi viết “Agribank trong tôi”, Cuộc thi ảnh hay cuộc thi “Cán bộ tín dụng giỏi”, Giải chạy “Vì Tương lai xanh” Nếu các bạn muốn trở thành một nhân viên của ngân hàng Agribank trong tương lai, bạn có thể bắt đầu tham gia những cuộc thi này của Agribank ngay từ bây giờ vì đây có thể là một điểm tốt trong mắt những nhà tuyển dụng của Agribank vì họ thấy bạn thật sự muốn trở thành một phần của Agribank 2 KHÁI NIỆM VỀ DỊCH VỤ CHO VAY - Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó ngân hàng cho vay giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi 3 GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ CHO VAY TẠI AGRIBANK - Dịch vụ cho vay tại ngân hàng Agribank đối với khách hàng cá nhân gồm 10 dịch vụ: 1, Cho vay tín dụng tiêu dùng Cho vay tín dụng tiêu dùng (consumer credit) là một dạng vay tiền mà người vay sử dụng để chi trả các khoản tiêu dùng cá nhân như mua sắm, đi du lịch, trang trí nhà cửa, mua ô tô hoặc trả học phí Thường thì cho vay tín dụng tiêu dùng được thực hiện thông qua các sản phẩm tín dụng như thẻ tín dụng, khoản vay không đảm bảo và các khoản dư nợ tiêu dùng Lãi suất và thời hạn trả nợ thường khác nhau tùy vào nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp và khả năng thanh toán của khách hàng 2, Cho vay hạn mức quy mô nhỏ Cho vay hạn mức quy mô nhỏ (small-scale lending) là một hình thức vay mà hạn mức cho vay không lớn và được cung cấp đặc biệt cho các khách hàng cá nhân hay các doanh nghiệp nhỏ với mục đích tài trợ cho các hoạt động kinh doanh nhỏ, vay mua sắm tiêu dùng, thanh toán chi phí y tế hoặc trang trải chi phí học phí của con cái và các mục đích chi tiêu khác 3, Cho vay lưu vụ Cho vay lưu vụ là phương thức cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm, theo đó tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 (hai) chu kỳ sản xuất liên tiếp 4, Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp là dịch vụ cho vay tiền nhằm hỗ trợ người nông dân và các doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp giảm thiểu tổn thất trên sản phẩm nông nghiệp và đảm bảo nguồn cung cầu cho thị trường trong trường hợp phát sinh các sự cố về thời tiết, dịch bệnh, tác động của ngày mai nạn lớn,… 5, Cho vay lãi suất Cho vay lãi suất là khoản phí mà người cho vay thu được từ người vay tiền Lãi suất được tính dựa trên tổng số tiền được cho vay, thời gian vay và mức độ rủi ro của khoản vay 6, Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết (rotating savings and credit association - ROSCA) còn được gọi là tổ cho vay lưu động, là hình thức cho vay thường được sử dụng trong các cộng đồng nhỏ Trong đó một nhóm những người có liên quan chung có thể đóng góp một khoản tiền cố định vào mỗi chu kỳ, rồi xoay vòng để vay khoản tiền đó Khi đến lượt của mỗi người, họ có thể rút ra số tiền tổng của chu kỳ nhất định hoặc vay số tiền đó 7, Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn là hoạt động của các nhằm cung cấp khoản vay với mục đích hỗ trợ phát triển nông nghiệp và nông thôn ở các vùng, khu vực có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn Các khoản vay này được cấp cho các cá nhân, hộ gia đình, các tập thể sản xuất nông nghiệp, các bị doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh nông nghiệp và các dịch vụ hỗ trợ nông nghiệp như phân bón, thuốc trừ sâu, 8, Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản Cho vay dưới hình thức "thấu chi tài khoản" là một định nghĩa cho việc vay tiền khác với hình thức vay thông thường được sử dụng phổ biến trong việc vay tiền ngắn hạn và thường được áp dụng trong các quán bar, nhà hàng, cửa hàng, hay các doanh nghiệp nhỏ lẻ Khi cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản, người cho vay sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản người vay tiền Sau đó, người vay tiền sẽ được sử dụng khoản tiền này để thanh toán các khoản chi phí hoặc mua sắm Trong giai đoạn đầu, người vay tiền thường không phải trả bất kỳ khoản tiền nào Tuy nhiên, khi đến ngày đáo hạn, các khoản nợ và lãi phải trả sẽ được trích ra từ tài khoản của người vay tiền 9, Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc ngân hàng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó 10, Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh là dịch vụ cho vay tiền nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính cần thiết để thực hiện các hoạt động kinh doanh Điều này có thể bao gồm các khoản vay để mua tài sản, đầu tư vào dự án mới, tài trợ cho sản xuất, chi trả nhà cung cấp hoặc để phục vụ bất kỳ mục đích kinh doanh nào khác Các khoản vay thường được bảo đảm bằng tài sản kinh doanh hoặc bằng cách yêu cầu người vay chịu trách nhiệm cá nhân cho khoản vay.Việc cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh có thể là một phương thức hữu ích để giúp các doanh nghiệp phát triển và mở rộng, nhưng cũng đòi hỏi người vay phải nắm rõ các rủi ro và trách nhiệm của mình khi mượn tiền để sử dụng cho mục đích kinh doanh Đối với khách hàng là doanh nghiệp dịch vụ cho vay của Agribank gồm 7 dịch vụ: 1, Cho vay hợp vốn Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn, theo đó có hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho khách hàng vay để thực hiện dự án hoặc phương án vay vốn Trong số các doanh nghiệp đứng ra cho vay sẽ có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối dàn xếp với các tổ chức tín dụng còn lại 2, Cho vay ưu đãi xuất khẩu Cho vay ưu đãi xuất khẩu là một hình thức cho vay tiền của các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc chính phủ nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp hoạt động xuất