Chiến lược marketing mix 4p cho sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng tmcp Việt Nam Thịnh Vượng (Vpbank)

CHƯƠNG I. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 1. Thông tin chung Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Tên giao dịch quốc tế : Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank Tên viết tắt: VPBank Mã SWIFT Code : VPBKVNVX Loại hình hoạt động : Ngân hàng thương mại Trụ sở chính : 89 Láng Hạ Quận Đống Đa Hà Nội Việt Nam Số hotline : 1900 54 54 15 Mã cổ phiếu: VPB Website : https:www.vpbank.com.vnvechungtoi Hình 1.1: Logo của VPBank (Nguồn: VPBank.com.vn) Biểu tượng bông hoa “Thịnh vượng” và cụm logo được tinh chỉnh theo tỷ lệ vàng với sự kết hợp của 2 hình khối vuông và tròn – biểu trưng cho sự kết hợp con người và công nghệ. Màu đỏ bông hoa thịnh vượng được giữ nguyên vì đây là hình ảnh đặc trưng của thương hiệu, là hình ảnh mang tính biểu tượng của VPBank và lan tỏa màu sắc khát vọng dân tộc. VPBank vẫn giữ sử dụng màu xanh lá truyền thống 4 nhưng đã được làm tươi mới và kết hợp thêm màu xanh da trời gradient mới biểu tượng của nhịp sống hiện đại và công nghệ. Từ cái tên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng, với sứ mệnh “Vì một Việt Nam Thịnh Vượng”, VPBank đã đang và sẽ đồng hành trên mọi hành trình thịnh vượng của mỗi khách hàng, cổ đông, mỗi cán bộ nhân viên và cả cộng đồng. Thịnh Vượng với VPBank sẽ được thể hiện qua 4 khía cạnh: Tài chính, tinh thần, cộng đồng, thể chất. 2. Quá trình hình thành và phát triển Thành lập và Giai đoạn đầu (19932007): VPBank ban đầu được thành lập dưới tên Agribank vào năm 1993, với mục tiêu hỗ trợ phát triển nông thôn và nông nghiệp. Trong giai đoạn đầu, Agribank tập trung vào việc cung cấp dịch vụ cho ngành nông và nghiệp, nhưng với thời gian, họ bắt đầu mở rộng phạm vi hoạt động. Chuyển đổi thành VPBank (2007): Vào năm 2007, Agribank chuyển đổi chính thức thành VPBank để thể hiện sự mở rộng và đa dạng hóa dịch vụ. Quyết định này là một bước quan trọng để đáp ứng nhanh chóng với sự biến đổi của thị trường tài chính và nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Mở rộng Mạng lưới Chi nhánh và Dịch vụ (20082015): VPBank đã tập trung vào việc mở rộng mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc, đặc biệt là ở các thành phố lớn. Đồng thời, họ đã phát triển nhiều sản phẩm và dịch vụ mới, bao gồm cả ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng cá nhân, và các sản phẩm đầu tư. Đổi mới Công nghệ và Dịch vụ (2016nay): Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, VPBank đã đặc biệt chú trọng vào việc đổi mới công nghệ. Họ giới thiệu các giải pháp tiên tiến như internet banking và mobile banking để cung cấp trải nghiệm thuận tiện và hiện đại cho khách hàng. Cam kết Xã hội và Phát triển Bền vững: VPBank không chỉ coi trọng khía cạnh kinh doanh, mà còn cam kết đóng góp vào xã hội và phát triển bền vững. Tham gia các chiến dịch từ thiện và hỗ trợ cộng đồng là một phần quan trọng của chiến lược kinh doanh của họ. 3. Hoạt động chính Ngân hàng VPBank thực hiện một loạt hoạt động chính liên quan đến ngành ngân hàng và tài chính. Dưới đây là một số hoạt động chủ yếu của VPBank: Ngân hàng Doanh nghiệp: VPBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp, bao gồm vay vốn, tài trợ thương mại, quản lý tài chính doanh nghiệp, và các dịch vụ khác nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp phát triển và quản lý tài chính hiệu quả. Ngân hàng Cá nhân: Đối với cá nhân, VPBank cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ như tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng, và các dịch vụ ngân hàng điện tử như internet banking và mobile banking để thuận tiện cho khách hàng. Dịch vụ Tài chính Toàn diện: VPBank không chỉ giới hạn ở các dịch vụ truyền thống mà còn mở rộng ra các lĩnh vực tài chính khác như quản lý tài sản, đầu tư, bảo hiểm và các giải pháp tài chính toàn diện khác. Dịch vụ Quốc tế: VPBank có các dịch vụ quốc tế như thanh toán quốc tế, chuyển khoản, và hỗ trợ doanh nghiệp quốc tế trong việc mở rộng kinh doanh. Đổi mới Công nghệ: Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, VPBank liên tục đầu tư vào đổi mới công nghệ để cung cấp trải nghiệm ngân hàng số tiện lợi và an toàn. Cam kết Xã hội: VPBank thường xuyên tham gia các hoạt động xã hội, chiến dịch từ thiện và có những cam kết đối với phát triển bền vững và xã hội. Một trong những điểm nổi bật của VPBank là sự tập trung mạnh mẽ vào cả hai phân khúc chính: doanh nghiệp và cá nhân. Với khách hàng doanh nghiệp, VPBank cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính như vay vốn, quản lý tài chính doanh nghiệp, và hỗ trợ thương mại quốc tế. Đối với cá nhân, ngân hàng này không chỉ cung cấp các sản phẩm cơ bản như tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng, mà còn mở rộng ra các lĩnh vực như vay mua nhà, vay tiêu dùng, và các dịch vụ ngân hàng trực tuyến để đáp ứng nhanh chóng với sự thay đổi của nhu cầu khách hàng. VPBank cũng nổi bật với cam kết đầu tư vào công nghệ. Việc đổi mới trong lĩnh vực công nghệ, bao gồm cả internet banking và mobile banking, không chỉ mang lại sự thuận tiện cho khách hàng mà còn giúp tăng cường tính cạnh tranh trong ngành ngân hàng số ngày nay. Ngoài ra, VPBank không chỉ xem xét mảng kinh doanh mà còn có tầm nhìn xa hơn với việc tham gia các hoạt động xã hội và cam kết vào những sự kiện từ thiện. Điều này không chỉ giúp xây dựng uy tín cho ngân hàng mà còn phản ánh tầm nhìn bền vững và trách nhiệm xã hội. 4. Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của VPB Tầm nhìn của VPBank thường được xây dựng dựa trên mục tiêu và ước mơ của ngân hàng trong tương lai. Tầm nhìn của VPBank là trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam và khu vực, với sự cam kết toàn diện đối với sự đổi mới, chất lượng dịch vụ và sự phát triển bền vững. VPBank ước mơ về một tương lai nơi VPBank không chỉ là đối tác tài chính đáng tin cậy của khách hàng, mà còn là động lực thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội. VPBank cam kết mang lại giá trị tốt nhất cho khách hàng thông qua các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, cũng như sự tiện lợi và hiệu quả. Sứ mệnh của VPBank là tạo ra giá trị bền vững cho khách hàng và cộng đồng thông qua việc cung cấp các giải pháp tài chính đa dạng và đổi mới, cam kết mang lại trải nghiệm tuyệt vời nhất cho khách hàng và đồng thời đóng góp tích cực vào sự phát triển của xã hội. Giá trị cốt lõi: Chất lượng Dịch vụ: VPBank cam kết mang lại chất lượng dịch vụ hàng đầu cho khách hàng. Từ trải nghiệm giao dịch đến sự hỗ trợ tư vấn tài chính, chất lượng luôn đặt ở trung tâm mọi quyết định và hành động của ngân hàng. Sáng tạo và Đổi mới: VPBank coi trọng sự sáng tạo và đổi mới như một yếu tố quyết định để duy trì sự cạnh tranh. Từ công nghệ tới sản phẩm tài chính, ngân hàng luôn tìm kiếm cách tiếp cận mới và cải tiến để đáp ứng nhanh chóng với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu khách hàng. Trách nhiệm Xã hội và Môi trường: VPBank không chỉ là một doanh nghiệp tài chính mà còn coi trọng trách nhiệm xã hội và môi trường. Ngân hàng hướng đến việc thực hiện các hoạt động doanh nghiệp có trách nhiệm và bảo vệ môi trường để đóng góp tích cực vào sự phát triển bền vững của cộng đồng. Tận Tâm và Linh hoạt: VPBank cam kết đáp ứng linh hoạt với nhu cầu đa dạng của khách hàng và thị trường. Tận tâm trong phục vụ và linh hoạt trong các giải pháp tài chính là những giá trị cốt lõi giúp xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Tư duy Đồng đội: Giá trị này thể hiện cam kết của VPBank đối với sự hợp tác và phát triển của đội ngũ nhân viên. Tư duy đồng đội khuyến khích sự làm việc nhóm, sự chia sẻ thông tin, và sự đổi mới từ mọi thành viên trong tổ chức. 5. Cơ cấu bộ máy tổ chức của VPB Hình 1.4: Cơ cấu tổ chức bộ máy của VPBank (Nguồn: Vpbank.com.vn) Cơ cấu tổ chức bộ máy của VPBank bao gồm các bộ phận và đơn vị quản lý khác nhau, được thiết kế để đảm bảo hoạt động hiệu quả của ngân hàng. Hội đồng Quản trị (BKS): Là cơ quan cao nhất của VPBank, Hội đồng Quản trị chịu trách nhiệm quản lý và định hình chiến lược tổ chức. Các thành viên trong Hội đồng Quản trị thường là các chuyên gia và người lãnh đạo có kinh nghiệm trong ngành ngân hàng và doanh nghiệp. Ban Giám đốc (BGD): Ban Giám đốc thường là cơ quan thực hiện quyết định chiến lược của Hội đồng Quản trị và quản lý toàn bộ hoạt động hàng ngày của VPBank. BGD thường bao gồm CEO và các Giám đốc Điều hành chịu trách nhiệm về các lĩnh vực cụ thể như Tài chính, Kinh doanh, Rủi ro, và Công nghệ. Các Bộ Phận Chức năng: VPBank thường có các bộ phận chuyên trách như: Bộ phận Tài chính: Quản lý và giám sát các hoạt động tài chính của ngân hàng, bao gồm quản lý rủi ro tài chính và báo cáo tài chính. Bộ phận Kinh doanh: Chịu trách nhiệm về các hoạt động kinh doanh, bao gồm cả dịch vụ cho doanh nghiệp và cá nhân. Bộ phận Rủi ro: Đánh giá và quản lý rủi ro trong các hoạt động của ngân hàng để đảm bảo sự ổn định và an toàn. Bộ phận Công nghệ thông tin: Quản lý và phát triển hệ thống công nghệ thông tin để hỗ trợ các dịch vụ số và các hoạt động nội bộ. Các Chi nhánh và Phòng Giao dịch: Cấp dưới của cơ cấu tổ chức là các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, chịu trách nhiệm về cung cấp dịch vụ trực tiếp cho khách hàng và triển khai chiến lược kinh doanh cụ thể tại các địa phương. Các Đơn vị Hỗ trợ và Dịch vụ Chia sẻ: Bao gồm các bộ phận như Nhân sự, Kế toán, Hậu cần, và Quan hệ cổ đông, đảm bảo rằng mọi hoạt động của ngân hàng đều được hỗ trợ và quản lý một cách hiệu quả. Chức năng nhiệm vụ của bộ phận marketing của VPbank: a. Xây dựng và quản lý thương hiệu: Trong quá trình phát triển và quản lý thương hiệu của VPBank, bộ phận tiếp thị đóng một vai trò quan trọng. Công việc của họ bao gồm định rõ vị trí thương hiệu, xác định giá trị cốt lõi và thông điệp chính của ngân hàng, cùng việc thiết kế và triển khai các chiến lược quảng cáo và truyền thông. Mục tiêu là tăng cường nhận thức về thương hiệu, cũng như giới thiệu một cách hiệu quả các sản phẩm và dịch vụ của VPBank. b. Nghiên cứu thị trường: Bộ phận marketing của VPBank chịu trách nhiệm thu thập và phân tích thông tin liên quan đến thị trường, khách hàng và đối thủ cạnh tranh. Quá trình này giúp ngân hàng có cái nhìn sâu sắc về nhu cầu và mong đợi của khách hàng, đánh giá thị trường tiềm năng và tình hình cạnh tranh, từ đó xây dựng và triển khai chiến lược kinh doanh và tiếp thị phù hợp với thị trường. c. Chiến lược tiếp thị và quảng cáo: Chọn lựa những kênh tiếp thị mang lại hiệu quả cao, sáng tạo và phát triển nội dung hấp dẫn, quản lý cẩn thận quảng cáo truyền thông và tổ chức sự kiện, đồng thời thực hiện đánh giá và đo lường kết quả để đảm bảo rằng mọi hoạt động tiếp thị đều đạt được mục tiêu và mang lại giá trị tối đa cho VPBank. d. Phát triển sản phẩm và dịch vụ: Quá trình nghiên cứu và phân tích nhu cầu thị trường đòi hỏi sự tập trung đặc biệt, bao gồm việc đề xuất và phát triển các ý tưởng độc đáo cho sản phẩm và dịch vụ mới. Điều này bao gồm cả việc thực hiện khảo sát và thử nghiệm khách hàng để hiểu rõ hơn về mong đợi và phản hồi của đối tượng tiêu dùng. Dựa trên thông tin thu được, bộ phận tiếp thị không chỉ xây dựng kế hoạch tiếp thị mà còn phát triển chiến lược quảng cáo chi tiết, nhằm giới thiệu và thúc đẩy sản phẩm và dịch vụ mới một cách hiệu quả và đáp ứng chính xác với nhu cầu thị trường e. Quản lý mối quan hệ khách hàng: Bộ phận marketing đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý mối quan hệ khách hàng. Điều này bao gồm phát triển chương trình khách hàng trung thành, cải thiện trải nghiệm khách hàng, xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng hiện tại và tiềm năng, và đo lường sự hài lòng của khách hàng. 6. Kết quả hoạt động kinh doanh  Thu nhập lãi thuần Đơn vị: Tỷ đồng Bảng 1.1 Thu nhập lãi thuần của VPBANK giai đoạn 20192022 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VPB) Thu nhập lãi thuần là khoản lãi đã trừ đi chi phí (Huy động vốn, Vay,…). Có thể thấy được lợi nhuận của VPB giai đoạn 20192021 tăng trưởng có phần hạn chế so với năm trước đó. Lý giải cho nguyên nhân này là do tình hình đại dịch diễn ra căng thẳng kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề, người dân hạn chế vay vốn để sản xuất kinh doanh, nguồn thu chính bị giảm đi đáng kể. Sang năm 2022 VPB có mức tăng trưởng lợi nhuận là 19% tăng gấp 3 lần năm 2021, thấy được đất nước đã trải qua tình hình khó khăn nhất và đang dần hồi phục. Dự báo trong những năm tới lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của VPB sẽ có những bước nảy nhất định nhờ được hưởng lợi từ vi mô.  Chi phí hoạt động Đơn vị: Tỷ đồng Bảng1. 2 Bảng chi phí hoạt dộng của VPB giai đoạn 20192022 (Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh VPB) Có những đợt tăng giảm chi phí như vậy là do những đợt điều chỉnh lãi suất của ngân hàng nhà nước. Còn lại là do các chi tiêu trong nội bộ doanh nghiệp như tăng chi phí tổ chức hội nghị, công tác phí, chi phí tuyền thông, khuyến mãi chăm sóc khách hàng,. CHƯƠNG II. NGHIÊN CỨU MÔI TRƯỜNG MARKETING 1. Môi trường vĩ mô (PEST) 1.1. Yếu tố Chính trị Pháp luật 1.2. Yếu tố Kinh tế 1.3. Yếu tố Văn hoá – Xã hội 1.4. Yếu tố Tự nhiên 1.5. Yếu tố Nhân khẩu học 1.6. Yếu tố Công nghệ 2. Môi trường vi mô (PORTER) 2.1. Đối thủ cạnh tranh 2.2. Nhà cung ứng 2.3. Khách hàng 2.4. Đối thủ tiềm ẩn Các đối thủ tiềm ẩn của VPBank bao gồm các doanh nghiệp viễn thông tham gia vào thị trường thanh toán với quy mô thấp qua các dịch vụ mobile money như Viettel Pay, Zalo Pay, cùng với các tổ chức tài chính không truyền thống như các công ty tài chính, quỹ đầu tư, và các công ty bảo hiểm. Những đối thủ cạnh tranh này có khả năng tác động mạnh mẽ đến chiến lược tiếp thị của VPBank. Thách thức đầu tiên đối với VPBank đến từ áp lực về giá và lãi suất do các ngân hàng và tổ chức tài chính khác tạo ra, đòi hỏi VPBank phải điều chỉnh chiến lược để tăng cường giá trị và sự khác biệt của sản phẩm và dịch vụ. Ngoài ra, các công ty fintech và ngân hàng kỹ thuật số tập trung vào trải nghiệm khách hàng tiện lợi, điều này đòi hỏi VPBank phải nâng cấp công nghệ và trải nghiệm khách hàng để duy trì sự cạnh tranh. Những đối thủ có thương hiệu mạnh cũng đặt áp lực lớn lên VPBank, buộc ngân hàng này phải xây dựng và củng cố thương hiệu của mình. Để ứng phó với những thách thức này, VPBank cần liên tục theo dõi xu hướng thị trường và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, để tăng cường sự cạnh tranh, VPBank cần xây dựng một chiến lược linh hoạt, tập trung vào nhu cầu và mong muốn của khách hàng, phát triển những sản phẩm độc đáo, cải thiện trải nghiệm khách hàng, và áp dụng công nghệ một cách hiệu quả. 2.5. Sản phẩm thay thế Sản phẩm thay thế như giữ ngoại tệ, đầu tư vào chứng khoán, các hình thức bảo hiểm, đầu tư vào kim loại quý hoặc đầu tư vào nhà đất có thể tác động đến chiến lược marketing của VPBank như sau: Đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp: Một số doanh nghiệp có thể lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác như đầu tư vào chứng khoán, kim loại quý hoặc đầu tư vào nhà đất thay vì tận dụng các dịch vụ của VPBank. Điều này có thể giảm khả năng thu hút và giữ chân khách hàng doanh nghiệp của VPBank. Để vượt qua thách thức này, VPBank có thể nâng cao việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, hấp dẫn và linh hoạt để thu hút và giữ chân khách hàng doanh nghiệp. Đối với khách hàng cá nhân: Khi lãi suất ngân hàng không luôn hấp dẫn đối với người tiêu dùng, họ có thể tìm kiếm các hình thức đầu tư khác như đầu tư vào chứng khoán, kim loại quý hoặc đầu tư vào nhà đất. Điều này có thể làm giảm sự quan tâm và sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm của VPBank. Để đối phó với tình hình này, VPBank có thể tăng cường quảng bá và giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ tiết kiệm hấp dẫn, cung cấp lợi ích và an toàn cho khách hàng cá nhân. CHƯƠNG III. PHÂN TÍCH SWOT Strengths – Điểm mạnh Weaknesses – Điểm yếu  Thuộc top ngân hàng tư nhân phát triển mạnh và uy tín hàng đầu Việt Nam. Có lịch sử phát triển lâu đời  Hệ thống mạng lưới rộng, các chi nhánh và điểm giao dịch rải rác trên toàn quốc  Đội ngũ nhân viên được tuyện chọn kỹ càng có năng lực và am hiểu thị trường  Sản phẩm bán lẻ đa dạng: Bảo hiểm, tín dụng, tiền gửi, đầu tư,…vv  Hoạt động kinh doanh đạt lợi nhuận cao  Đầu tư phát triển số hóa cao  Phát triển năng động có tiềm lực tài chính ổn định.  Đầu tư chưa hiệu quả trong lĩnh vực truyền thông hay đội ngũ nhân sự lĩnh vực marketing còn yếu.  Dịch vụ thẻ tín dụng còn hạn chế  Quy mô vốn thấp, còn phụ thuộc vào nguồn vốn ngoại có thể gây nên những biến động thị trường và rủi ro ngoại hối  Tổng nợ xấu của Vp Bank lên tới 20.624 tỷ đồng vào cuối quý II2022, tăng 27% so với đầu năm Opportunities – Cơ hội Threats – Thách thức  Tình hình vĩ mô trong nước và quốc tế dần cải thiện, giảm áp lực về tỷ giá. (Do ngân hàng trung ương FED đã bắt đầu giữ nguyên lãi suất có xu hướng giảm trong tương lại, nên áp lực tăng giá đồng dô la lên Việt Nam là không còn nhiều)  Tăng cường hợp tác mạnh mẽ với các doanh nghiệp trong và ngoài nước để phát triển các dịch vụ đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng  Tận dụng cơ hội từ việc chuyển đổi số để cải thiện quy trình hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng  Sự quan tâm của chính phủ (Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt 20212025).  Sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác trong và ngoài nước  Thay đổi các quy định pháp luật cơ chế giám sát  Cải tiến công nghệ đầu tư  Tình trạng chảy máu chất xám vần là vấn đề nhức nhói của VPB nói riêng và các doanh nghiệp Việt Nam nói chung  Môi trường rủi ro tín dụng và kinh tế có nhiều biến động, gia tăng áp lực vốn lên ngân hàng. CHƯƠNG IV. LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH VỊ SẢN PHẨM 1. Lựa chọn thị trường mục tiêu Để lựa chọn thị trường mục tiêu cho thẻ tín dụng của VP Bank, cần xem xét một số yếu tố chính sau: Đối tượng khách hàng mục tiêu: Xác định nhóm khách hàng mà VP Bank muốn nhắm tới với sản phẩm thẻ tín dụng. Có thể là khách hàng có thu nhập cao, khách hàng doanh nhân, khách hàng trẻ... Nhu cầu sử dụng thẻ: Tìm hiểu nhu cầu của các đối tượng khách hàng mục tiêu về tính năng và lợi ích của thẻ tín dụng. Điều này sẽ giúp thiết kế sản phẩm phù hợp. Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Phân tích các sản phẩm thẻ tín dụng tương tự của các ngân hàng khác, xem họ nhắm tới đối tượng nào, giá cả và chiến lược marketing ra sao. Xác định mục tiêu kinh doanh: Dựa trên phân tích trên, xác định mục tiêu về số lượng khách hàng, doanh số, lợi nhuận mong muốn đạt được từ thẻ tín dụng. Lựa chọn kênh phân phối: Quyết định sẽ phân phối thẻ tín dụng thông qua kênh ngân hàng, đại lý, kênh online hay kết hợp nhiều kênh. Phân khúc thị trường: Xem xét phân khúc thị trường theo độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, thu nhập, vị trí địa lý để xác định phân khúc mục tiêu cụ thể. Nghiên cứu hành vi khách hàng: Tìm hiểu thói quen chi tiêu, mức độ sẵn sàng chấp nhận công nghệ, xu hướng lựa chọn nhãn hàng của từng phân khúc khách hàng. Xác định các loại thẻ phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng: thẻ tích điểm, thẻ chi tiêu, thẻ du lịch, thẻ doanh nhân... Đánh giá năng lực cạnh tranh của VPBank: So sánh các sản phẩm, dịch vụ, chính sách hỗ trợ, mạng lưới chi nhánh của VPBank so với các ngân hàng khác. Kế hoạch phân phối và quảng bá: Lựa chọn kênh phân phối, tần suất quảng cáo và ngân sách marketing cho từng giai đoạn, vùng miền. Nghiên cứu xu hướng thị trường về các loại thẻ mới, công nghệ mới trong thanh toán. Lựa chọn công nghệ thẻ tiên tiến, thuận tiện cho khách hàng. Phân tích các chính sách ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm hấp dẫn của các ngân hàng khác. Nhìn chung, VP Bank cần nghiên cứu kỹ nhu cầu thị trường, đối thủ cạnh tranh, xác định rõ mục tiêu và đối tượng khách hàng mục tiêu để có chiến lược phân phối và marketing hiệu quả cho sản phẩm thẻ tín dụng. 2. Mô tả chân dung khách hàng mục tiêu Độ tuổi: Nhóm khách hàng mục tiêu có thể là người trẻ tuổi 2535, đang có nhu cầu mua sắm, du lịch. Hoặc nhóm khách hàng trung niên 3550 có thu nhập ổn định. Giới tính: Có thể nhắm vào cả nam và nữ do nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng cao ở cả hai giới. Nghề nghiệp: Nhóm khách hàng có thu nhập tốt như các doanh nhân, chuyên gia, nhân viên văn phòng. Thu nhập: Thu nhập từ 15 triệu đồngtháng trở lên, ổn định, có khả năng chi trả. Lối sống: Khách hàng thích mua sắm, ăn uống, du lịch. Sẵn sàng chấp nhận công nghệ, thích trải nghiệm dịch vụ mới. Địa bàn: Tập trung vào các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng. Có thể mở rộng ra các tỉnh thành khác. Mức độ sử dụng thẻ: Khách hàng thường xuyên sử dụng thẻ cho các giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn, chi tiêu du lịch... Giá trị sống: Khách hàng coi trọng sự thể hiện cá nhân, muốn khẳng định đẳng cấp xã hội thông qua việc sở hữu và sử dụng các sản phẩm dịch vụ cao cấp. Tâm lý: Sẵn sàng chi tiêu cho những trải nghiệm mới, hiện đại. Không ngại chi phí để làm hài lòng bản thân và gia đình. Thói quen: Thường xuyên mua sắm trực tuyến, thanh toán bằng thẻ tín dụng. Có xu hướng lựa chọn các nhãn hàng cao cấp. Mong muốn: Tìm kiếm sự tiện ích, dễ dàng trong giao dịch. Mong muốn được chăm sóc đặc biệt thông qua các chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng thân thiết. Thái độ với nhãn hàng: Sẵn sàng trung thành với thương hiệu đáp ứng được mong đợi về chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng. Khách hàng mục tiêu của thẻ tín dụng VPBank là nhóm khách hàng trẻ, thu nhập khá, có lối sống hiện đại và thích mua sắm, du lịch. Họ có xu hướng lựa chọn các sản phẩm dịch vụ đáng tin cậy và tiện ích cho cuộc sống. VPBank cần thiết kế các chính sách hấp dẫn, dịch vụ ưu việt để chinh phục nhóm khách hàng mục tiêu này. 3. Định vị sản phẩm Thẻ tín dụng nội địa VPB  Thẻ tín dụng an toàn và tiện lợi: Tiện lợi trong mọi hoạt động: Thẻ tín dụng VPB được chấp nhận rộng rãi tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc giúp người dùng có thể tiện lợi thanh toán hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt từ máy ATM. Hệ thống thanh toán an toàn: Thẻ tín dụng VPB cung cấp một hệ thống thanh toán an toàn và bảo mật, giúp người dùng cảm thấy yên tâm trong quá trình giao dịch và sử dụng. Quản lý tài chính: Thẻ tín dụng VPB cung cấp các công cụ quản lý tài chính thông qua ứng dụng di động hoặc trang web, cho phép người dùng kiểm tra tài khoản, theo dõi giao dịch và quản lý ngân sách cá nhân. Một số loại thẻ tín dụng của VPB  Có nhiều ưu đãi đặc biệt: Chương trình khuyến mãi và điểm thưởng: VPB cung cấp chương trình khuyến mãi và điểm thưởng hấp dẫn cho người dùng thẻ tín dụng, bao gồm giảm giá, hoàn tiền và quyền truy cập vào các dịch vụ độc quyền. Ưu đãi đặc biệt: VPB tạo ra các ưu đãi đặc biệt cho người dùng thẻ tín dụng, bao gồm tính năng bảo hiểm, tiện ích du lịch và ưu đãi đối tác.  Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt: Hỗ trợ 247: ACB cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng thông qua nhiều kênh liên lạc, bao gồm điện thoại, email và ứng dụng di động, đảm bảo rằng khách hàng có thể nhận được sự hỗ trợ và giải đáp câu hỏi mọi lúc. Tư vấn tài chính: ACB có thể cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp cho khách hàng, giúp họ giải quyết các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân. CHƯƠNG V. CHIẾN LƯỢC MARKETING MIX 4P CHO DỊCH VỤ TÍN DỤNG CỦA VPB VPBank xác định mục tiêu chiến lược phát triển 5 năm lần thứ 3 (20222026) trở thành ngân hàng có vị trí vững chắc trong Top 3 ngân hàng lớn nhất Việt Nam và đạt quy mô thuộc Top 100 ngân hàng lớn nhất châu Á. Cùng với đó là chiến lược: Xây dựng một ngân hàng đa năng, dẫn đầu về năng lực triển khai, sáng tạo và kiến tạo giá trị thông qua các giải pháp tài chính toàn diện với sức mạnh tổng hợp của hệ sinh thái và ứng dụng công nghệ tiên tiến. Dưới đây là đề xuất 1 số chiến lược marketing cho hoạt động kinh doanh dịch vụ tín dụng của VPBank: 1. Product – Chiến lược sản phẩm Một sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền đang nổi bật nhất hiện nay là: Thẻ tín dụng Pratinum Cashback MasterCard: Là thẻ cho phép người dùng chi tiêu trong hạn mức như thẻ tín dụng khác. Ngoài ra thẻ còn triết khấu tỷ lệ phần trăm nhất định hoàn về cho người sử dụng. Hình: Thẻ Pratinum Cashback MasterCard (Nguồn: vpbank.com.vn) Sản phẩm đi kèm với những ưu đãi hấp dẫn như:  Hạn mức tín dụng đến 1 tỷ đồng.  Rút tiền mặt dễ dàng tại hơn 4.000 ATM tại Việt Nam và 1 triệu ATM trên thế giới có biểu tượng MasterCard.  Miễn phí thường niên: Năm đầu tiên cho thẻ chính nếu thẻ chính có phát sinh giao dịch chi tiêu tối thiểu 2 triệu VNĐ trong vòng 30 ngày kể từ ngày mở thẻ. Năm tiếp theo cho thẻ chính nếu có tổng doanh số giao dịch của thẻ chính và thẻ phụ trong năm hiện tại đạt từ 150 triệu đồng. Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ phụ  Giảm giá đến 30% tại hơn 5.000 cửa hàng, đối tác ăn uống, du lịch, mua sắm…  Vpbank tập trung phát triển khả năng phản hồi của khách hàng. Nâng tầm chất lượng dịch vụ khẳng định vị thế của mình. Tiếp tục hợp tác phát triển với lĩnh vực giải trí du lịch nhằm đánh vào phân khúc khách hàng mục tiêu mình đã chọn. Ngoài ra, cũng cần phải tập trung phát triển những yếu tố sau: Danh mục tín dụng đa dạng: VPBank cần cung cấp các dạng tín dụng để phù hợp với nhu cầu đa dạng của các nhóm khách hàng khác nhau. Xác định rõ ràng về phân khúc thị trường mục tiêu, như là cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, hoặc doanh nghiệp lớn.Các dịch vụ tín dụng cá nhân chủ yếu bao gồm : thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng, .Ưu đãi và chính sách linh hoạt: Tích hợp các ưu đãi và chính sách linh hoạt để thu hút và giữ chân khách hàng, bao gồm lãi suất hấp dẫn, phí thấp hoặc miễn phí. Đối với khách hàng là doanh nghiệp thì cũng cần có các chính sách ưu đãi linh hoạt để thu hút sự quan tâm vay vốn đến từ các doanh nghiệp. Tích hợp công nghệ mới: Cải thiện tính năng của thẻ tín dụng bằng cách tích hợp công nghệ giản ngân và thu lãi không tiếp xúc và tích điểm thưởng dựa trên hoạt động thanh toán đúng hẹn. Phát triển và đưa vào thị trường các ứng dụng mua sắm liên kết kích thích tiêu dùng của khách hàng, tăng cường các tiện ích dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Tập trung nghiên cứu và phát triển dịch vụ mới, tạo sự khác biệt thông qua quy trình vay nhanh chóng, thuận lợi và minh bạch. Sử dụng công nghệ để giảm thời gian xử lý hồ sơ, đơn giản hóa các biểu mẫu và giảm bớt giấy tờ cần thiết .Qua đó cho khách hàng thấy được sự tiện lợi cũng như có nhiều lợi ích hơn so với dịch vụ tín dụng của ngân hàng khác. 2. Price – Chiến lược giá Chiến lược giá cả linh hoạt: Đặt mức giá lãi suất cạnh tranh để thu hút và duy trì khách hàng. Cân nhắc áp dụng các mức phí hàng tháng và phí giao dịch cơ bản, nhưng cũng cung cấp lựa chọn miễn phí cho các giao dịch cơ bản và tạo ra các chương trình khuyến mãi để thu hút người tiêu dùng. Phí dịch vụ linh hoạt: Xác định và thiết lập các phí dịch vụ sao cho phản ánh giá trị và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Áp dụng thu phí linh hoạt với đối tượng khác nhau như khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, các loại giao dịch khác nhau ,….  Tùy thuộc tình hình kinh tế trong nước để điều chỉnh hạn mức sao cho phù hợp. Hình: Hạn mức hoàn tiền của thẻ Platinum Cashback (Nguồn: Vpbank.com.vn) Tạo ra các gói cước phí giúp khách hàng tự do lựa chọn theo nhu cầu của từng cá nhân, tổ chức hoặc cũng có thể thay đổi các gói cước lẫn nhau để phù hợp với các nhu cầu cần thiết.Ví dụ cho khách hàng nâng mức vay từ 5 triệu lên 10 triệu và phải trả mức phí phù hợp để đổi gói cước . Tạo ra các chương trình thưởng cho khách hàng trung thành và có thể đưa ra giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt cho những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng trong thời gian dài. Theo dõi chiến lược giá của các đối thủ cạnh tranh để đảm bảo cũng như điều chỉnh giá cước của VPBank là cạnh tranh và phản ánh giá trị thực sự của dịch vụ. Hình 5.2: Chương trình ưu đãi các bước vay vốn đơn giản và giải ngân online (Nguồn: Vpbank.com.vn) 3. Place – Chiến lược phân phối Mạng lưới chi nhánh rộng rãi: Mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch để cung cấp sự tiện lợi cho khách hàng khi muốn sử dụng dịch vụ trực tiếp. Đặc biệt quan tâm đến việc mở chi nhánh tại các vị trí chiến lược như trung tâm thành phố và trung tâm mua sắm. Tạo chương trình đại lý cho các cá nhân hoặc tổ chức khác để họ có thể giới thiệu và phân phối sản phẩm tín dụng của VPBank. Đầu tư vào các kênh trực tuyến và di động để cung cấp sự thuận tiện và linh hoạt cho khách hàng. Phát triển ứng dụng di động và trang web chính thức để khách hàng có thể trải nghiệm và quản lý dịch vụ tài chính mọi lúc, mọi nơi. Hợp tác với các đối tác phân phối như đại lý tài chính, công ty bảo hiểm, và các đối tác khác để mở rộng khả năng tiếp cận và tăng cường khả năng phân phối. Tăng cường trải nghiệm khách hàng tại điểm bán hàng bằng cách đào tạo nhân viên để cung cấp thông tin và hỗ trợ chất lượng về sản phẩm tín dụng.Khi đã có trải nghiệm hài lòng về dịch vụ thì kênh truyền miệng sẽ phát huy hiệu quả tối đa lan rộng hơn đến tất cả mọi người. Tích hợp các kênh phân phối để tạo ra một trải nghiệm đa kênh mượt mà, cho phép khách hàng chuyển đổi linh hoạt giữa các kênh mà không mất thông tin hay trải nghiệm không nhất quán. 4. Promotion – Chiến lược xúc tiến Chiến dịch quảng cáo sáng tạo: Tạo ra các chiến dịch quảng cáo đa kênh trên truyền hình, radio, mạng xã hội, đồng thời, công ty nên khai thác các công cụ truyền thông như trang web, tiếp thị qua email tiếp cận khách hàng hiện đại để tạo thương hiệu mạnh mẽ và thu hút sự chú ý của khách hàng. Tạo ra nội dung giá trị thông qua blog, bài viết, và video để chia sẻ thông tin hữu ích và giáo dục về tài chính, thu hút sự chú ý từ khách hàng.Tận dụng các nền tảng mạng xã hội như Facebook, Instagram để chia sẻ cũng như phát tán rộng rãi đến nhiều khách hàng tiềm năng ở trên thị trường. Tham gia và tổ chức các sự kiện, hội nghị, hay buổi giới thiệu sản phẩm để tạo cơ hội gặp gỡ và truyền đạt thông điệp trực tiếp tới khách hàng. Đồng thời, đảm bảo VPB duy trì một chiến lược truyền thông liên tục để giữ cho khách hàng luôn được thông tin về các sản phẩm và dịch vụ mới, cũng như những cập nhật về lãi suất và ưu đãi. Hợp tác với các đối tác chiến lược như các đại lý tài chính, doanh nghiệp, và các tổ chức khác để mở rộng sự tiếp cận và tăng cường chiều sâu của mối quan hệ. Thêm vào đó, VPBank cũng nắm bắt được tâm lý của người Việt như thích giảm giá hay khuyến mãi nên vì thế ngân hàng cũng liên kết với nhiều cửa hàng nhằm giảm giá kích thích mua sắm từ đó gia tăng lượng khách hàng mở thẻ VPBank. Hình: Hợp tác chiến lược Vpbank – Amazon KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu ngày nay, môi trường kinh doanh, đặc biệt là lĩnh vực ngân hàng, trở nên ngày càng cạnh tranh khốc liệt giữa các doanh nghiệp trong nước và đối thủ quốc tế. Sức cạnh tranh mạnh mẽ này đang gây ra những biến động lớn trong chiến lược phát triển kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng thương mại. Hiện nay, các ngân hàng đang chuyển đổi chiến lược của mình, tập trung vào mô hình ngân hàng bán lẻ hiện đại, với sự đầu tư đặc biệt vào phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử và công nghệ nhân lực. Trong ngữ cảnh này, dịch vụ thẻ ngân hàng đóng vai trò quan trọng, đóng góp một phần quan trọng vào thành công của mô hình bán lẻ hiện đại. Được xây dựng trên cơ sở khoa học vững chắc về thẻ ngân hàng và dựa trên nghiên cứu kỹ lưỡng các tài liệu và báo cáo của VPBank, nhóm tác giả đã đưa ra một loạt chiến lược đầy tham vọng nhằm phát triển và nâng cao dịch vụ thẻ của VPBank, tạo ra sự đột phá và đáp ứng một cách toàn diện với mong đợi và nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Định dạng
Số trang	31
Dung lượng	3,73 MB