Đang tải... (xem toàn văn)
B Ộ GIÁO D Ụ C VÀ ĐÀO T Ạ O TRƯ Ờ NG Đ Ạ I H Ọ C NAM C Ầ N THƠ PH Ạ M MAI TH Ả O C Ầ M C Ố TÀI S Ả N T Ạ I T Ổ CH Ứ C TÍN D Ụ NG THEO PHÁP LU Ậ T VI Ệ T NAM – TH Ự C TI Ễ N ÁP D Ụ NG Ở THÀNH PH Ố C Ầ N THƠ LU Ậ N VĂN TH Ạ C SĨ NGÀNH LU Ậ T KINH T Ế C Ầ N THƠ, NĂM 202 2 i TRƯ Ờ NG Đ Ạ I H Ọ C NAM C Ầ N THƠ PHẠM MAI THẢO MSHV: 200105 C Ầ M C Ố TÀI S Ả N T Ạ I T Ổ CH Ứ C TÍN D Ụ NG THEO PHÁP LU Ậ T VI Ệ T NAM – TH Ự C TI Ễ N ÁP D Ụ NG Ở THÀNH PH Ố C Ầ N THƠ L U Ậ N VĂN TH Ạ C SĨ NGÀNH LU Ậ T KINH T Ế Ngành: Lu ậ t Kinh T ế Mã ngành: 8380107 Ngư ờ i hư ớ ng d ẫ n khoa h ọ c : PGS TS LÊ VĂN LONG C Ầ N THƠ, NĂM 202 2 ii iii L Ờ I C Ả M T Ạ Trong su ố t th ờ i gian t ừ khi b ắ t đ ầ u h ọ c t ậ p ở gi ả ng đư ờ ng cao h ọ c đ ế n nay, tôi đã nh ậ n đư ợ c r ấ t nhi ề u s ự quan tâm, giúp đ ỡ c ủ a quý th ầ y cô, gia đình và b ạ n bè V ớ i lòng bi ế t ơn sâu s ắ c nh ấ t, tôi xin g ử i đ ế n quý th ầ y cô ở Trư ờ ng Đ ạ i H ọ c Nam C ầ n Thơ đã cùng v ớ i tri th ứ c và tâm huy ế t c ủ a mình đ ể truy ề n đ ạ t v ố n k i ế n th ứ c quý báu cho tôi trong su ố t th ờ i gian h ọ c t ậ p t ạ i trư ờ ng Cùng v ớ i nh ữ ng bài h ọ c v ề tri th ứ c quý báu ấ y thì quý th ầ y cô đã truy ề n d ạ y cho tôi m ộ t n ề n t ả ng th ự c t ế xã h ộ i r ấ t phong phú và đa d ạ ng, ti ế p thêm cho tôi ng ọ n l ử a nhi ệ t huy ế t đ ể ti ế p bư ớ c trên quãng đư ờ ng s ự nghi ệ p c ủ a riêng mình V ớ i t ấ m lòng bi ế t ơn chân thành và s ự tri ân sâu s ắ c nh ấ t, tôi xin g ử i l ờ i c ả m ơn đ ế n quý th ầ y cô c ủ a Trư ờ ng Đ ạ i H ọ c Nam C ầ n Thơ đã t ạ o đi ề u ki ệ n cho tôi hoàn thành t ố t lu ậ n văn th ạ c sĩ này Đ ặ c bi ệ t, tôi vô cùng tri ân s ự hư ớ ng d ẫ n t ậ n tình và s ự theo dõi sát sao đ ầ y tinh th ầ n trách nhi ệ m cùng s ự thương m ế n c ủ a PGS T S Lê Văn Long trong su ố t quá trình tôi th ự c hi ệ n b ả o v ệ lu ậ n văn Nh ờ nh ữ ng l ờ i hư ớ ng d ẫ n, d ạ y b ả o c ủ a th ầ y mà tôi có đư ợ c m ộ t bài lu ậ n văn t ố t nghi ệ p t ố t và hoàn thi ệ n Tôi xin chân thành c ả m ơn c ố v ấ n h ọ c t ậ p Th s N guy ễ n Chí Dũng đã r ấ t t ậ n tâm hư ớ ng d ẫ n l ớ p tôi qua t ừ ng bu ổ i sinh ho ạ t trên l ớ p, cũng như nh ữ ng bu ổ i trao đ ổ i , th ả o lu ậ n và t ạ o r ấ t nhi ề u đi ề u ki ệ n thu ậ n l ợ i đ ể l ớ p tôi hoàn thi ệ n hơn trong su ố t kho ả ng th ờ i gian h ọ c t ậ p t ạ i trư ờ ng Do trình đ ộ lý lu ậ n cũng như kinh nghi ệ m th ự c ti ễ n còn h ạ n ch ế nên lu ậ n văn không th ể tránh kh ỏ i nh ữ ng thi ế u sót, tôi r ấ t mong nh ậ n đư ợ c s ự thông c ả m và ý ki ế n đóng góp t ừ quý th ầ y c ô đ ể tôi có th ể hoàn th i ệ n t ố t hơn v ề sau Xin chân thành c ả m ơn! Trân tr ọ ng C ầ n Thơ, ngày 08 tháng 01 năm 2022 Ngư ờ i th ự c hi ệ n PH Ạ M MAI TH Ả O iv L Ờ I CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên c ứ u c ủ a b ả n thân Các s ố li ệ u, k ế t qu ả trình bày trong chuyên đ ề lu ậ n văn là trung th ự c và chưa đư ợ c ai công b ố trong b ấ t k ỳ công trình nào trư ớ c đây Các thông tin tham kh ả o trong chuyên đ ề lu ậ n văn đ ề u đư ợ c tác gi ả trích d ẫ n m ộ t cách đ ầ y đ ủ và c ẩ n th ậ n Cần Thơ, ngày 08 tháng 01 năm 2022 Ngư ờ i th ự c hi ệ n: PH Ạ M MAI TH Ả O v DANH M Ụ C T Ừ VI Ế T T Ắ T T Ừ VI Ế T T Ắ T Ý NGHĨA BLDS Bộ luật Dân sự ĐBSCL Đ ồ ng b ằ ng sông C ử u Long GRDP C hỉ số tổng sản phẩm được tính cho một tỉnh hoặc thành phố HĐTD H ợ p đ ồ ng tín d ụ ng NĐ - CP N gh ị đ ị nh – Chính ph ủ NHNN N gân hàng Nhà nư ớ c PAPI Chỉ số Hiệu quả quản trị và hành chính công cấp tỉnh ở Việt Nam PAR INDEX C hỉ số cải cách hành chính PCI Chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh QSDĐ Quyền sử dụng đất SIPAS Chỉ số hài lòng của người dân, tổ chức đối với sự phục vụ của cơ quan hành chính nhà nước TCTD T ổ ch ứ c tín d ụ ng TMCP T hương m ạ i c ổ ph ầ n VBHN V ăn b ả n h ợ p nh ấ t vi DANH SÁCH B Ả NG B ả ng 1 1 Quy ề n và nghĩa v ụ c ủ a bên c ầ m c ố 1 9 B ả ng 1 2 Quy ề n và nghĩa v ụ c ủ a bên nh ậ n c ầ m c ố 20 B ả ng 1 3 Ph ân bi ệ t c ầ m c ố tài s ả n và m ộ t s ố bi ệ n pháp b ả o đ ả m khá c…… 21 vii DANH SÁCH HÌNH Hình 2 1 GRDP vùng sơ b ộ c ủ a thành ph ố C ầ n Thơ năm 202 0 26 Hình 2 2 Xu ấ t nh ậ p kh ẩ u C ầ n Thơ giai đo ạ n 01/2020 – 09/2021 ………… 27 Hình 2 3 Ch ỉ s ố kinh t ế - xã h ộ i C ầ n Thơ giai đo ạ n 2017 – 2020 ………… 27 viii M Ụ C L Ụ C M Ụ C L Ụ C L U Ậ N VĂN PH Ầ N M Ở Đ Ầ U: 1 1 T ÍNH C Ấ P THI Ế T C Ủ A Đ Ề TÀI 1 2 M Ụ C TIÊU NGHIÊN C Ứ U 2 2 1 M ụ c tiêu chung 2 2 2 M ụ c tiêu c ụ th ể 2 3 T Ổ NG QUAN CÁC NGHIÊN C Ứ U CÓ LIÊN QUAN Đ Ế N Đ Ề TÀI 3 4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C Ứ U 4 6 Đ Ố I TƯ Ợ NG NGHIÊN C Ứ U 5 7 K Ế T C Ấ U LU Ậ N VĂN 5 CHƯƠNG 1 7 M Ộ T S Ố V Ấ N Đ Ề LÝ LU Ậ N V Ề C Ầ M C Ố TÀI S Ả N 7 T Ạ I T Ổ CH Ứ C TÍN D Ụ NG THEO PHÁP LU Ậ T VI Ệ T NAM 7 1 1 Khái ni ệ m, đ ặ c đi ể m v ề c ầ m c ố tài s ả n 7 1 2 Khái ni ệ m, đ ặ c đi ể m v ề t ổ ch ứ c tín d ụ ng 9 1 3 Va i trò và ý nghĩa c ủ a c ầ m c ố tài s ả n ở các t ổ ch ứ c tín d ụ ng dư ớ i góc đ ộ kinh t ế hi ệ n nay 12 1 4 Ch ủ th ể , đ ố i tư ợ ng và đi ề u ki ệ n v ề c ầ m c ố tài s ả n 13 1 4 1 V ề ch ủ th ể c ủ a c ầ m c ố tài s ả n: 13 1 4 2 V ề đ ố i tư ợ ng và đi ề u ki ệ n c ủ a c ầ m c ố tài s ả n: 14 1 5 Các lo ạ i tài s ả n c ầ m c ố ph ổ bi ế n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng 16 1 6 Hình th ứ c c ầ m c ố và ph ương th ứ c x ử lý tài s ả n c ầ m c ố 17 1 6 1 Hình th ứ c c ầ m c ố tài s ả n 17 1 6 2 Phương th ứ c x ử lý tài s ả n c ầ m c ố và ch ấ m d ứ t c ầ m c ố 18 1 7 Quy ề n và nghĩa v ụ c ủ a các bên trong quan h ệ c ầ m c ố tài s ả n 19 1 7 1 Đ ố i v ớ i bên c ầ m c ố tài s ả n 19 1 7 2 Đ ố i v ớ i các t ổ ch ứ c tín d ụ ng 20 1 8 Phân bi ệ t gi ữ a c ầ m c ố tài s ả n và m ộ t s ố bi ệ n pháp b ả o đ ả m khác theo quy đ ị nh pháp lu ậ t Vi ệ t Nam 21 K Ế T LU Ậ N CHƯƠNG 1 23 ix CHƯƠNG 2 24 TH Ự C TR Ạ NG ÁP D Ụ NG PHÁP LU Ậ T VÀ GI Ả I PHÁP KI Ế N NGH Ị NÂNG CAO HI Ệ U QU Ả ÁP D Ụ NG PHÁP LU Ậ T VI Ệ T NAM V Ề C Ầ M C Ố TÀI S Ả N T Ạ I T Ổ CH Ứ C TÍN D Ụ NG Ở THÀNH PH Ố C Ầ N THƠ 24 2 1 Nh ữ ng y ế u t ố ả nh hư ở ng đ ế n ho ạ t đ ộ ng c ầ m c ố tài s ả n c ủ a các t ổ ch ứ c tín d ụ ng ở Thành ph ố C ầ n Thơ 24 2 1 1 Ti ề m l ự c v ề đi ề u ki ệ n t ự nhiên và kinh t ế xã h ộ i 25 2 1 2 Ti ề m năng và th ế m ạ nh c ủ a Thành ph ố C ầ n Thơ 28 2 1 3 M ộ t s ố t ổ ch ứ c tín d ụ ng nh ậ n c ầ m c ố tài s ả n ở t hành ph ố C ầ n Thơ 34 2 2 Th ự c tr ạ ng áp d ụ ng pháp lu ậ t v ề ho ạ t đ ộ ng c ầ m c ố tài s ả n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng theo pháp lu ậ t Vi ệ t Nam 36 2 2 1 Nh ữ ng thu ậ n l ợ i v ề ho ạ t đ ộ ng c ầ m c ố tài s ả n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng hi ệ n nay 36 2 2 2 Nh ữ ng khó khăn và r ủ i ro chung v ề ho ạ t đ ộ ng c ầ m c ố tài s ả n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng hi ệ n nay 37 2 2 3 Nh ữ ng h ạ n ch ế , b ấ t c ậ p v ề c ầ m c ố tài s ả n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng theo pháp lu ậ t Vi ệ t Nam 39 2 2 3 1 V ề c ầ m c ố s ổ ti ế t ki ệ m t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng khác 39 2 2 3 2 V ề c ầ m c ố quy ề n s ử d ụ ng đ ấ t t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng 40 2 2 3 3 Quy đ ị nh chưa th ố ng nh ấ t v ớ i m ộ t s ố lo ạ i tài s ả n đ ặ c bi ệ t và xác đ ị nh giá tr ị tài s ả n c ầ m c ố 42 2 2 3 4 V ề áp d ụ ng pháp lu ậ t v ề lãi su ấ t trong c ầ m c ố tài s ả n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng 43 2 2 3 5 Tín d ụ ng phi chính th ứ c - Kinh doanh d ị ch v ụ c ầ m đ ồ chuyên nghi ệ p và s ự đe d ọ a đ ế n t ổ ch ứ c tín d ụ ng chính th ố ng 45 2 3 Gi ả i pháp, ki ế n ngh ị nâng cao hi ệ u qu ả c ủ a áp d ụ ng pháp lu ậ t và hoàn thi ệ n các quy đ ị nh v ề c ầ m c ố tài s ả n t ạ i t ổ ch ứ c tín d ụ ng theo pháp lu ậ t Vi ệ t Nam 47 2 4 M ộ t s ố tranh ch ấ p đi ể n hình liên quan đ ế n c ầ m c ố tài s ả n 51 K Ế T LU Ậ N CHƯƠNG 2 58 K Ế T LU Ậ N 60 DANH M Ụ C TÀI LI Ệ U THAM KH Ả O 62
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ PHẠM MAI THẢO CẦM CỐ TÀI SẢN TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM – THỰC TIỄN ÁP DỤNG Ở THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH LUẬT KINH TẾ CẦN THƠ, NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NAM CẦN THƠ PHẠM MAI THẢO MSHV: 200105 CẦM CỐ TÀI SẢN TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM – THỰC TIỄN ÁP DỤNG Ở THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH LUẬT KINH TẾ Ngành: Luật Kinh Tế Mã ngành: 8380107 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ VĂN LONG CẦN THƠ, NĂM 2022 i ii LỜI CẢM TẠ Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường cao học đến nay, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ quý thầy cơ, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, xin gửi đến quý thầy cô Trường Đại Học Nam Cần Thơ với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Cùng với học tri thức q báu q thầy truyền dạy cho tảng thực tế xã hội phong phú đa dạng, tiếp thêm cho lửa nhiệt huyết để tiếp bước qng đường nghiệp riêng Với lịng biết ơn chân thành tri ân sâu sắc nhất, xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô Trường Đại Học Nam Cần Thơ tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt luận văn thạc sĩ Đặc biệt, vô tri ân hướng dẫn tận tình theo dõi sát đầy tinh thần trách nhiệm thương mến PGS.TS Lê Văn Long suốt q trình tơi thực bảo vệ luận văn Nhờ lời hướng dẫn, dạy bảo thầy mà tơi có luận văn tốt nghiệp tốt hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn cố vấn học tập Ths Nguyễn Chí Dũng tận tâm hướng dẫn lớp tơi qua buổi sinh hoạt lớp, buổi trao đổi, thảo luận tạo nhiều điều kiện thuận lợi để lớp tơi hồn thiện suốt khoảng thời gian học tập trường Do trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên luận văn tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp từ q thầy để tơi hồn thiện tốt sau Xin chân thành cảm ơn! Trân trọng Cần Thơ, ngày 08 tháng 01 năm 2022 Người thực PHẠM MAI THẢO iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các số liệu, kết trình bày chuyên đề luận văn trung thực chưa công bố cơng trình trước Các thơng tin tham khảo chuyên đề luận văn tác giả trích dẫn cách đầy đủ cẩn thận Cần Thơ, ngày 08 tháng 01 năm 2022 Người thực hiện: PHẠM MAI THẢO iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA TỪ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật Dân ĐBSCL Đồng sông Cửu Long GRDP Chỉ số tổng sản phẩm tính cho tỉnh thành phố HĐTD Hợp đồng tín dụng NĐ-CP Nghị định – Chính phủ NHNN Ngân hàng Nhà nước PAPI Chỉ số Hiệu quản trị hành cơng cấp tỉnh Việt Nam PAR INDEX Chỉ số cải cách hành PCI Chỉ số lực cạnh tranh cấp tỉnh QSDĐ Quyền sử dụng đất SIPAS Chỉ số hài lòng người dân, tổ chức phục vụ quan hành nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VBHN Văn hợp v DANH SÁCH BẢNG Bảng 1.1 Quyền nghĩa vụ bên cầm cố 19 Bảng 1.2 Quyền nghĩa vụ bên nhận cầm cố 20 Bảng 1.3 Phân biệt cầm cố tài sản số biện pháp bảo đảm khác…… 21 vi DANH SÁCH HÌNH Hình 2.1 GRDP vùng sơ thành phố Cần Thơ năm 2020 26 Hình 2.2 Xuất nhập Cần Thơ giai đoạn 01/2020 – 09/2021………… 27 Hình 2.3 Chỉ số kinh tế - xã hội Cần Thơ giai đoạn 2017 – 2020………… 27 vii MỤC LỤC MỤC LỤC LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU: 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU .5 KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CẦM CỐ TÀI SẢN TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM 1.1 Khái niệm, đặc điểm cầm cố tài sản 1.2 Khái niệm, đặc điểm tổ chức tín dụng 1.3 Vai trò ý nghĩa cầm cố tài sản tổ chức tín dụng góc độ kinh tế 12 1.4 Chủ thể, đối tượng điều kiện cầm cố tài sản 13 1.4.1 Về chủ thể cầm cố tài sản: 13 1.4.2 Về đối tượng điều kiện cầm cố tài sản: 14 1.5 Các loại tài sản cầm cố phổ biến tổ chức tín dụng 16 1.6 Hình thức cầm cố phương thức xử lý tài sản cầm cố .17 1.6.1 Hình thức cầm cố tài sản 17 1.6.2 Phương thức xử lý tài sản cầm cố chấm dứt cầm cố 18 1.7 Quyền nghĩa vụ bên quan hệ cầm cố tài sản .19 1.7.1 Đối với bên cầm cố tài sản 19 1.7.2 Đối với tổ chức tín dụng 20 1.8 Phân biệt cầm cố tài sản số biện pháp bảo đảm khác theo quy định pháp luật Việt Nam 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 viii CHƯƠNG 24 THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VÀ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ CẦM CỐ TÀI SẢN TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG Ở THÀNH PHỐ CẦN THƠ 24 2.1 Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cầm cố tài sản tổ chức tín dụng Thành phố Cần Thơ 24 2.1.1 Tiềm lực điều kiện tự nhiên kinh tế xã hội 25 2.1.2 Tiềm mạnh Thành phố Cần Thơ 28 2.1.3 Một số tổ chức tín dụng nhận cầm cố tài sản thành phố Cần Thơ 34 2.2 Thực trạng áp dụng pháp luật hoạt động cầm cố tài sản tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam 36 2.2.1 Những thuận lợi hoạt động cầm cố tài sản tổ chức tín dụng 36 2.2.2 Những khó khăn rủi ro chung hoạt động cầm cố tài sản tổ chức tín dụng 37 2.2.3 Những hạn chế, bất cập cầm cố tài sản tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam 39 2.2.3.1 Về cầm cố sổ tiết kiệm tổ chức tín dụng khác 39 2.2.3.2 Về cầm cố quyền sử dụng đất tổ chức tín dụng 40 2.2.3.3 Quy định chưa thống với số loại tài sản đặc biệt xác định giá trị tài sản cầm cố 42 2.2.3.4 Về áp dụng pháp luật lãi suất cầm cố tài sản tổ chức tín dụng 43 2.2.3.5 Tín dụng phi thức - Kinh doanh dịch vụ cầm đồ chuyên nghiệp đe dọa đến tổ chức tín dụng thống 45 2.3 Giải pháp, kiến nghị nâng cao hiệu áp dụng pháp luật hoàn thiện quy định cầm cố tài sản tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam 47 2.4 Một số tranh chấp điển hình liên quan đến cầm cố tài sản .51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 KẾT LUẬN 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 ix