Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Ngành: Quản trị kinh doanh PHUNG MINH HAI Hà Nội - 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHAT TRIEN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Phùng Minh Hải Người hướng dẫn: TS Vũ Thị Quế Anh Hà Nội - 2023 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian năm Trường Đại học Ngoại thương (FTU), em ln tự hào hãnh diện học tập rèn luyện mái trường có truyền thống lâu đời với bề dày lịch sử giáo dục sở vật chất đại Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến \t thầy nhà trường, thầy phịng Quản lý Đào tạo, thầy cô môn, đặc biệt tat thầy cô Khoa đảo tạo sau đại học chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm thông qua giảng, trao đổi hội thảo giúp em có tảng kiến thức định để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS 'Vũ Thị Quế Anh, tận tình hướng dẫn sửa chữa ý viết giúp luận văn em hoàn thiện Do luận văn nghiên cứu thời gian ngắn kinh nghiệm nghiên cứu nhiều hạn chế, khơng tránh khỏi hạn chế thiếu sót Vì em mong quan tâm, góp ý Vũ Thị Q Anh thầy cô hội đồng đề viết em hoàn thiện tốt Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập tơi tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối không chép từ tài liệu Hà Nội, ngày 30 tháng 08 năm 2023 Tác giả luận văn thạc sĩ Phùng Minh Hải LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC HÌNH VÌ SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢN! BIEU DO DANH MUC CAC CHU VIET TAT PHAN MO DAU 1.Tính cấp thiết đề tài 2.Téng quan tình hình nghiên cứu 3.Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1.Mục tiêu chung 3.2.Nhiệm vụ nghiên cứu 4.Đối tượng phạm vi nghiên citu 5.Phương pháp nghiên cứu 6.Kết cấu luận văn - all all all „12 „12 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC NGAN HAN! THUONG MA 1.1 Tổng quan thẻ tín dụng Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm thẻ tốn 1.1.2 Lịch sử phát triển thẻ tín dụng khái niệm thẻ tín dụng 1.1.3 Quy trình sử dụng tốn thẻ tín dụng 1.1.4 Ưu điểm nhược điểm thẻ tín dung 1.2 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dung tai Ngân hàng thương mại 14 14 „15 -17 „18 21 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng „21 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển kinh doanh thẻ tín dụng 23 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thé tin dung .27 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tin dung NHTM 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỌNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) 35 2.1 Khái quát Sacombank 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cầu tổ chức nhân 36 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Sacombank giai đoạn 2018 -2022 2.2.1 Hoạt động huy động vi 2.2.2 Hoạt động cho vay 2.2.3 Lợi nhuận từ kinh doanh thẻ 37 37 39 4I 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sacombank từ năm 2018-2022 2.3.1 Quy trình phát hành thẻ tín dụng Sacombank: 2.3.2 Các loại thẻ tín dung dang triển khai Sacombank: 2.3.3 Chính sách mở thẻ tín dụng triển khai: 49 2.3.4 Sự thay đổi số lượng thẻ tín dụng phát hành mới: 50 2.3.5 Sự thay đổi tổng dư nợ thẻ tín dụng nợ hạn thẻ tín dung: 251 2.3.6 Sự gia tăng tổng thu từ hoạt động dich vu thẻ tín dụng 154 2.3.7 Q trình ứng dụng cơng nghệ cao cấp để phát triển dịch vụ thẻ Sacombank: 155 „57 2.3.8 Dịch vụ toán thẻ tin dụng máy ATM/POS: 2.4 Kết khảo sát khách hàng trải nghiệm sử dụng thẻ tín dụng Sacombank: 159 2.4.1 Sự nhanh chóng, thuận tiện việc tốn thẻ tín dụng va tiêu dùng thẻ tín dung: „601 „601 2.4.2 Sự an toàn bảo mật, đáng tin cậy dịch vụ thẻ tín dụng: 2.4.3 Các chương trình ưu đãi tính tiện ích thẻ tín dụng Sacombank 61 2.4.4 Dịch vụ tơng đài hỗ trợ chăm sóc, tiếp nhận xử lý khiếu nại dịch vụ thẻ tín dụng Sacombank eee OL 2.5 Đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh dịch vu thé tin dung tai Sacombank 62 2.5.1 Kết đạt nguyên nhân 2.5.2 Một số tồn nguyên nhân 62 CHƯƠNG II: GIẢI PHAP PHAT TRIEN HOAT DONG KINH DOANH THẺ TIN DUNG TAI NGAN HANG TMCP SAI 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 khu vực Tăng cường đảo tạo nguồn nhân lực Lập chiến lược mở rộng quy mô & kênh phân phối Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng Tăng cường Marketing, quảng bá thương hiệu GON THUONG TiN (SACOMBANK) 69 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Sacombank 69 3.1.1 Xu hướng phát triển thẻ tín dụng Việt Nam tương lai 69 3.1.2 Mục tiêu phát triển Sacombank giai đoạn 2023 - 2028 70 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Sacombank giai đoạn 2023 - 2028 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thé tin dụng Sacombank 3.2.1.Đẫy mạnh tiếp thị SP&DV thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Sacombank 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC khu vực T3 74 T5 „T6 -.T1 77 77 DANH MỤC CÁC Hình 1: Hoạt động Sacombank SƠ ĐỊ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tô chức Sacombank 37 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ tín dụng Sacombani DANH MỤC BẢNG Bang 2.1 Tổng số tiền huy động Sacombank năm 2018 - 2022 38 Bảng 2.2 Quy mô cho vay Sacombank năm 2018 - 2022 40 Bang 2.3 Loi nhuan thé ctia Sacombank nim 2018 ~ 2022 a 4d Biểu dé 1: Téng loi nhuận trước thuế đạt năm 2018 - 2022 .42 Bảng 2.4: Sự đa dạng sản phẩm thẻ tín dụng qua năm Sacombank 48 Bảng 2.5: Số lượng thẻ tín dụng Sacombank phát hành gia đoạn 2018 - 2022 50 50 Bảng 2.6: Tổng dư nợ thẻ tín dụng nợ hạn thẻ tin dung giai đoạn năm 20182022 „.52 Bảng 2.7: Tổng thu từ hoạt động dich vụ thẻ tín dụng Sacombank 34 BIEU DO Biểu dé 1: Téng loi nhuận trước thuế đạt năm 2018 - 2022 .42 Biểu đồ 2: Thị phần doanh số sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng tháng năm 2021 we 53 Biểu đồ 3: Tổng số lượng giao dịch qua kênh số Sacombank từ năm 2018 đến 2022 „56 Biểu đồ 4: Số lượng thiết bị POS Sacombank từ năm 2018-2022 58 Biểu đồ 5: Số lượng thiết bị ATM Sacombank từ năm 2018-2022 59 Biểu đồ 6: Các phương thức tốn trực tuyến phơ biến năm 69 2020 - 2022 „.69 DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT CNTT : Công nghệ thông tin DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DVNHBL : Dịch vụ ngân hàng bán lẻ KH NHĐT : Khách hàng : Ngân hàng điện tử NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch TMCP : Thương mại phần Sacombank : Ngân hàng TMCP Sải Gịn Thương Tín SP&DV : Sản phẩm dịch vụ TK : Tài khoản PHÀN MỞ ĐÀU ính cấp thiết Trong năm gần đây, ngành Tài - Ngân hàng Việt Nam trải qua loạt biến đôi đáng kể Sự phô biến ngân hàng số tập trung vào phát triển thẻ toán tạo nên kênh tải - ngân hàng tiện lợi cho khách hàng CN DN Theo liệu từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tính đến cuối Quy năm 2023, số lượng thẻ toán nội địa đạt 113,07 triệu thẻ thẻ tốn quốc tế đạt 32,1 triệu thẻ Trước việc Chính phủ phê duyệt Đề án thúc tốn khơng dùng tiền mặt, ngân hàng thương mại nỗ lực nghiên cứu đem đến cho khách hàng sản phẩm thẻ toán dùng để thay tiền mặt loại giao dịch hàng hóa Sự phát triển thị trường thẻ toán Việt Nam góp phần tích cực thay đổi nhận thức người dân sử dụng dịch vụ số hóa ngân hảng Trong đó, thẻ tín dụng với đặc tính tiêu trước, trả tiền sau có ưu dẫn đầu loại thẻ toán có xu hướng mạnh trở nên phổ biến Số lượng thẻ tín dụng giá trị giao dịch thẻ tín dụng đà phát triển mạnh, thể rõ tăng trưởng giá trị lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời đem đến n cho người tiêu dùng Trước cạnh tranh gay gắt thị trường tài chính, tơ chức tín dụng nước quốc tế có nhánh Việt Nam, định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ thường đặt trọng tâm hoạt động kinh doanh thẻ tin dụng Có thể nói, mảng dịch vụ đem lại nguồn thu nhập đáng kể, giúp ngân hàng tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng hơn, phát triển đa dạng hoá sản phâm, dịch vụ Nhận thấy tiềm to lớn lợi ích mang lại từ việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam bắt đầu tập trung phát triển dịch vụ thành công thị trường Ngân hàng Việt Nam Khơng nằm ngồi xu hướng đó, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) có nhiều nỗ lực công tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng, đưa sách hỗ trợ phát triển toán thẻ, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác thu hút khách hàng Doanh số giao dịch thẻ tín dụng Sacombank năm gần đạt mức tăng trưởng cao Bên cạnh