NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ THANH MỸ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG V.
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH - BÙI THỊ THANH MỸ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 05 năm 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH - BÙI THỊ THANH MỸ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRẦN VƢƠNG THỊNH Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 05 năm 2022 i TÓM TẮT Nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Định” đƣợc thực nhằm mục tiêu: (1) Tổng hợp sở lý thuyết phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thƣơng mại; (2) Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tân Định giai đoạn 2019 – 2021; (3) Đƣa đề xuất nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tân Định thời gian tới Các phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng khóa luận nhƣ: Phƣơng pháp thu thập số liệu, phƣơng pháp thống kê – mơ tả, phƣơng pháp so sánh, phân tích tổng hợp nhằm giải nhiệm vụ đề tài đặt Qua phƣơng pháp nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – chi nhánh Tân Định Kết phân tích cho thấy, bên cạnh thành đạt đƣợc hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, cịn hạn chế cần quan tâm nhƣ tính thẻ chƣa có riêng biệt, cịn mang tính chất lƣợng chăm sóc khách hàng cần đƣợc cải thiện Ngoài ra, Vietcombank – chi nhánh Tân Định cần lƣu tâm đến hội thách thức triển khai định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tƣơng lai để đạt đƣợc lợi nhuận cao Từ khóa: thẻ tín dụng, Vietcombank, chi nhánh Tân Định ii ABSTRACT Researching topic: “Developing credit card business at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Tan Dinh Branch” is made for three objectives: (1) Synthesis the theoretical basis for the development of credit card business of commercial banks; (2) Analysis and assessment of the current situation of credit card business at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Tan Dinh Branch in the period of 2019 – 2021; (3) Showing recommendations to develop credit card business at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Tan Dinh Branch in the next time The research methods used in this thesis are as follows: The method of Data collection, Descriptive Statistics method, Comparative method, The method of analysis and synthesis to solve the task of the given topic Through these research methods, analysis the current situation of credit card business at Vietcombank - Tan Dinh branch The analysis results show that, in addition to the achievements in credit card business, there are still limitations that need attention such as the card features are not separate, there are basic features and the quality of customer care needs to be improved In addition, Vietcombank - Tan Dinh branch should pay attention to opportunities and threats when implementing future development orientations of credit card business to achieve the highest profit Keywords: credit card, Vietcombank, Tan Dinh Branch iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Định” cơng trình nghiên cứu độc lập dƣới hƣớng dẫn giáo viên hƣớng dẫn TS Trần Vƣơng Thịnh, ngồi khơng có chép ngƣời khác Các số liệu, kết trình bày báo cáo hoàn toàn trung thực, đƣợc tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu đáng tin cậy khác Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm, kỷ luật ban quản lý chất lƣợng cao nhà trƣờng đề nhƣ có vấn đề xảy Tác giả (Ký ghi rõ họ tên) iv LỜI CẢM ƠN Với tất tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn đến Ban lãnh đạo Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, nhƣ Quý Thầy/ Cô trƣờng tạo điều kiện, giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc hƣớng dẫn tận tình, chu đáo TS Trần Vƣơng Thịnh suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành khóa luận Đồng thời, tơi cung bày tỏ biết ơn chân thành tình cảm dành cho Thầy/ Cô giảng dạy môn hỗ trợ, giúp tác giả có thêm kiến thức, kinh nghiệm kỹ nghiên cứu để hồn thành khóa luận Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo phòng ban Ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Tân Định hỗ trợ thông tin hữu ích, tài liệu cần thiết cho trình nghiên cứu hồn thành khóa luận Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tình cảm sâu sắc đến Quý gia đình, bạn bè thân hữu bên cạnh, động viên giúp đỡ q trình hồn thành khóa luận Tác giả (Ký ghi rõ họ tên) v MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH ix CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 TÍNH CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 PHƢƠNG PHÁP VÀ DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU 1.5.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5.2 Dữ liệu nghiên cứu .4 1.6 ĐÓNG GÓP CỦA NGHIÊN CỨU 1.7 BỐ CỤC KHÓA LUẬN KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .7 2.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG .7 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng .8 2.1.3 Lợi ích thẻ tín dụng 2.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NHTM .11 vi 2.2.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng NHTM 11 2.2.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ 11 2.2.3 Nghiệp vụ toán thẻ 11 2.2.4 Các nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 12 2.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG CỦA NHTM .13 2.3.1 Phân tích sở pháp lý chi phối hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 13 2.3.2 Phân tích loại sản phẩm thẻ tiện ích thẻ tín dụng 14 2.3.3 Phân tích quy trình liên quan hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 15 2.3.6 Phân tích tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 17 2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG 19 2.4.1 Nhân tố chủ quan 19 2.4.2 Nhân tố khách quan 20 2.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG BẰNG MƠ HÌNH SWOT 22 2.5.1 Nguồn gốc mơ hình SWOT 22 2.5.2 Phân tích SWOT hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 27 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 27 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Chi nhánh Tân Định 27 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng - Chi nhánh Tân Định 27 3.1.3 Nhiệm vụ phịng ban hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 28 3.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Chi nhánh Tân Định giai đoạn 2019-2021 29 vii 3.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2019-2021 31 3.2.1 Cơ sở pháp lý chi phối hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 31 3.2.2 Các loại sản phẩm thẻ tiện ích thẻ tín dụng 33 3.2.3 Các quy trình liên quan hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 38 3.2.6 Các tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 45 3.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG BẰNG MƠ HÌNH SWOT 56 3.3.1 Điểm mạnh .56 3.3.2 Điểm yếu 58 3.3.3 Cơ hội .59 3.3.4 Thách thức 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 62 4.1 ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT HUY ĐIỂM MẠNH 62 4.2 ĐỀ XUẤT NHẰM KHẮC PHỤC ĐIỂM YẾU .63 4.3 ĐỀ XUẤT NHẰM TẬN DỤNG CƠ HỘI .65 4.4 ĐỀ XUẤT NHẰM HẠN CHẾ THÁCH THỨC 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động CVKHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTT Ngân hàng tốn PGD Phịng giao dịch PIN Personal Identification Number Số định danh POS Point Of Sales Điểm bán hàng TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TCTTT Tổ chức tốn thẻ TDQT Tín dụng quốc tế VCB Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 57 giá hiệu thành công việc triển khai hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng chi nhánh Hai là, mạng lƣới chấp nhận toán thẻ Vietcombank rộng khắp nƣớc số lƣợng máy ATM, POS lớn liên tục mở rộng Vietcombank ngân hàng có thị phần mạng lƣới chấp nhận thẻ lớn nƣớc Năm 2021, chi nhánh Tân Định sở hữu cho 22 máy ATM 88 máy POS Quận 3, chiếm thị phần lớn so với ngân hàng khác địa bàn Điều cho thấy Vietcombank nói chung Vietcombank – chi nhánh Tân Định nói riêng khơng trọng đến chất lƣợng sản phẩm mà lƣu tâm đến tiện ích thẻ , ln mong muốn đem đến cho chủ thẻ hội sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank để toán nơi mà họ đến Ba là, Vietcombank hình thành quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ nghiêm ngặt tuân thủ theo quy định pháp luật hành Bên cạnh đó, Vietcombank nhạy bén tạo hội cho khách hàng tạo thẻ tín dụng online họ khơng thể đến trực tiếp phịng giao dịch chi nhánh tình hình dịch bệnh phức tạp Đây bƣớc phù hợp với thời đại công nghệ 4.0 có khả phát triển tƣơng lai Bốn là, Vietcombank có điểm mạnh bật hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng việc ngân hàng miễn phí phát hành thẻ lần đầu ngân hàng đối thủ địa bàn Quận nhƣ Vietinbank, Agribank, Techcombank, thu phí phát hành thẻ tín dụng với mức phí từ 50.000 - 100.000 VND Khách hàng có xu hƣớng bị thu hút với chƣơng trình “miễn phí”, hội giúp Vietcombank thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Năm là, khoa học công nghê đƣợc ứng dụng hiệu Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin Vietcombank đƣợc đầu tƣ cách đại đồng Đây tảng quan trọng để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, có dịch vụ thẻ tín dụng 58 Sáu là, chi nhánh Tân Định tọa lạc mặt tiền đƣờng Phạm Ngọc Thạchmột đƣờng lớn Quận nên lƣợng xe lƣu thông hàng ngày nơi tấp nập Vì vậy, việc nhận diện chi nhánh trở nên dễ dàng khách hàng việc di chuyển đến chi nhánh để xin tƣ vấn cấp thẻ, nhận thẻ dễ dàng Ngoài ra, đƣợc đặt đƣờng lớn nhiều phƣơng tiện qua lại giúp Vietcombank – chi nhánh Tân Định thu hút lƣợng khách hàng lớn Bảy là, tảng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Vietcombank lớn Đồng thời, Vietcombank có quan hệ với nhiều khách hàng doanh nghiệp, tổ chức lớn Đây hội để Vietcombank phát triển sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu lƣợng khách hàng cá nhân đông đảo nhƣ đội ngũ nhân viên doanh nghiệp, tổ chức mà Vietcombank có quan hệ hợp tác 3.3.2 Điểm yếu Một là, Vietcombank sở hữu cho danh sách thẻ tín dụng đa dạng, nhiên với Vietcombank nói chung Vietcombank – chi nhánh Tân Định nói riêng sản phẩm thẻ đƣợc phát hành chƣa thấy đƣợc nhiều đa dạng khác biệt loại thẻ khiến khách hàng đôi lúc lúng túng việc lựa chọn sở hữu loại thẻ Ví dụ thẻ tín dụng Vietcombank Visa Vietcombank Mastercard khơng có nhiều điểm khác biệt tính vƣợt trội, chƣơng trình khuyến mãi, hạn mức tín dụng loại phí nên việc lựa chọn sở hữu thẻ phụ thuộc nhiều vào sở thích khách hàng Điều dẫn đến việc chủ thẻ khơng tối ƣu hóa đƣợc hết tính thẻ mang lại tiện ích kèm thẻ tín dụng Hai là, chất lƣợng dịch vụ, chăm sóc khách hàng cịn nhiều hạn chế Vietcombank cung cấp cho khách hàng số điện thoại hotline 24/7, nhiên khách hàng gọi đến cần đƣợc tƣ vấn khơng gọi đƣợc Bên cạnh đó, giai đoạn dịch bệnh, nguồn khách hàng đa số đến từ Internet nên có khách hàng khơng thuộc địa bàn TP.HCM, vậy, Vietcombank – chi nhánh Tân Định thƣờng từ chối tƣ vấn khách hàng khơng TP.HCM họ có nhu cầu mở 59 thẻ tín dụng mà nói với khách hàng nên đến chi nhánh Vietcombank gần không cung cấp thêm thơng tin sản phẩm thẻ tín dụng Ba là, hoạt động Marketing hạn chế, chƣa thật hiệu Các khách hàng tìm đến chi nhánh để làm thẻ tín dụng thƣờng xuất phát từ mong muốn lập thẻ không qua kênh phƣơng tiện truyền thơng đại chúng cho thấy chƣơng trình quảng bá cho sản phẩm dịch vụ nói chung sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank nói riêng chƣa thật sôi Mặc dù Vietcombank – chi nhánh Tân Định có trang Facebook, trang đƣợc chi nhánh đăng thƣờng xuyên nhiên chủ yếu đăng hoạt động xã hội chi nhánh, song lƣợt tƣơng tác không đƣợc cao Nguyên nhân bắt nguồn từ việc Vietcombank ngân hàng Big4, thƣơng hiệu lớn mạnh nên họ trọng mảng quảng bá sản phẩm nhƣ tên thƣơng hiệu rộng rãi Do gây khó khăn cơng tác tăng quy mơ thị trƣờng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 3.3.3 Cơ hội Một là, tình hình dịch bệnh làm thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân Hiện nay, ngƣời dân dần chuyển đổi sang sử dụng phƣơng tiện tốn khơng dùng tiền mặt, có thẻ tín dụng Điều giúp thẻ tín dụng ngày thu hút đƣợc lƣợng khách hàng mới, từ giúp số lƣợng thẻ tín dụng phát hành đƣợc gia tăng đồng thời đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Bên cạnh đó, với thúc đẩy Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định số 1813/QĐ-ttg việc phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2021 – 2025 tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, có thẻ tín dụng đƣợc lên ngơi năm tới, bƣớc lên trở thành phƣơng thức tốn thay cho tiền mặt ngày Hai là, dân số đông (khoảng 98 triệu ngƣời – theo thống kê đến 31/12/2021 Liên Hợp Quốc), nhiên, theo số liệu Hiệp hội Thẻ Việt Nam, đến 31/12/2021, Việt Nam có 6,5 triệu thẻ tín dụng phát hành gần 40 tổ chức 60 phát hành (Thanh Thủy, 2021) Với số lƣợng dân cƣ số lƣợng thẻ phát hành thời gian qua, thị trƣờng thẻ Việt Nam đem lại nhiều hội cho ngân hàng khai thác, phát triển dịch vụ Cũng theo Liên Hợp Quốc (2021), độ tuổi trung bình ngƣời dân Việt Nam 33,3 tuổi Dân số độ tuổi từ 20 đến 39 tuổi chiếm khoảng 38% dân số nƣớc Đây đối tƣợng khách hàng tiềm năng, ln có nhu cầu, kiến thức nhƣ trình độ để sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, đặc biệt dịch vụ thẻ tín dụng Xu hƣớng hội nhập với kinh tế giới làm thay đổi phong cách sống ngƣời đại, đặc biệt giới trẻ ngày Ba là, với thời đại 4.0 nay, cơng nghệ chiếm vai trị quan trọng đời sống ngƣời việc hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tiếp cận ngày gần với cơng nghệ hồn tồn có sở Có thể tƣơng lai, cơng nghệ góp mặt quy trình phát hành thẻ giúp cho bƣớc đƣợc thực nhanh chóng hơn, giúp khách hàng đỡ thời gian chờ đợi, khách hàng đánh giá tốt làm tăng uy tín ngân hàng 3.3.4 Thách thức Một là, cạnh tranh ngân hàng ngày diễn gay gắt khốc liệt thị trƣờng Các ngân hàng cạnh tranh giá, loại phí, chất lƣợng, cải tiến hữu ích sản phẩm, dịch vụ với múc độ hài lòng từ khách hàng nhằm gia tăng, thu hút khách hàng Những điều làm ảnh hƣởng đến số lƣợng khách hàng bị giảm Hai là, tội phạm công nghệ cao đặc biệt lĩnh vực thẻ tốn có xu hƣớng chuyển dịch sang nƣớc phát triển, có Việt Nam Đây nhân tố nguy hiểm cần đƣợc lƣu tâm định hƣớng phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Tuy nhiên, sở pháp lý Việt Nam đề cập đến khung hình phạt tội phạm công nghệ cao nƣớc mà chƣa mở rộng đối tƣợng quốc tế 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chƣơng Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – chi nhánh Tân Định sâu vào phân tích tiêu liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng Thơng qua phân tích thực trạng, chƣơng cho thấy kết đạt đƣợc hạn chế hoạt động Qua khẳng định vai trị, đóng góp quan trọng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng hoạt động kinh doanh Vietcombank – chi nhánh Tân Định Việc xác định rõ điểm mạnh, điểm yếu nhƣ hội, thách thức tảng cho việc đƣa đề xuất chƣơng 62 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH Trên sở đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – chi nhánh Tân Định mơ hình SWOT chƣơng 3, khóa luận đƣa đề xuất dựa điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức phân tích Các đề xuất dành cho Vietcombank – chi nhánh Tân Định Tuy nhiên, có số đề xuất dành cho Vietcombank nói chung chúng có liên quan đến việc thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank – chi nhánh Tân Định 4.1 ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT HUY ĐIỂM MẠNH Một là, ngân hàng có lợi thƣơng hiệu có nhiều mạnh cạnh tranh thị trƣờng Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Vietcombank hẳn chiếm đƣợc lòng tin nhiều khách hàng dù họ chƣa sử dụng sản phẩm ngân hàng Vì vậy, dựa vào mạnh này, Vietcombank nên gầy dựng lịng tin uy tín khách hàng cách thƣờng xuyên thực điều tra, khảo sát, thăm dò ý kiến khách hàng nhiều nơi Việt Nam dù nông thôn hay thành thị để hiểu rõ thị hiếu, nhu cầu nhiều đối tƣợng khách hàng Ngoài ra, chi nhánh Tân Định nên tạo thăm dò thái độ, cách ứng xử, phục vụ nhân viên chi nhánh, chất lƣợng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng, khảo sát mức độ hài lòng khách hàng để khách hàng có đóng góp ý kiến tối ƣu sản phẩm dịch vụ, giúp Vietcombank – chi nhánh Tân Định rút thiếu sót từ hồn thiện dịch vụ chi nhánh Hai là, Vietcombank nên tập trung đầu tƣ phƣơng thức phát hành thẻ tín dụng online Ngân hàng cần sửa đổi quy trình phát hành thẻ online cho thuận tiện khách hàng giảm lƣợng thời gian chờ thấp nhƣng tuân thủ trình tự theo pháp luật hành Bởi không thời điểm dịch bệnh mà thực tế, khách hàng có đủ thời gian điều kiện để đến trực tiếp phịng giao dịch, sau chờ đến lƣợt để 63 đƣợc tƣ vấn đề nghị cấp thẻ tín dụng Tuy nhiên, Vietcombank cần trọng xây dựng hàng rào bảo mật kiên cố để hồ sơ đƣợc khách hàng cung cấp quy trình phát hành thẻ online đƣợc đảm bảo an tồn, tránh trƣờng hợp bị đánh cấp thơng tin quan trọng ảnh hƣởng đến an toàn khách hàng nhƣ mức độ uy tín ngân hàng Ba là, dựa vào vị trí địa lý tọa lạc nơi có lƣợng xe lƣu thơng đông đúc, Vietcombank – chi nhánh Tân Định nên tăng cƣờng quảng bá cho sản phẩm Vietcombank nói chung chi nhánh nói riêng cách treo băng rơn sản phẩm chƣơng trình ƣu đãi trƣớc trụ sở để thu hút khách hàng Ngoài ra, chi nhánh Tân Định nên tổ chức chƣơng trình tặng q để giúp khách hàng ghé đến chi nhánh để trải nghiệm dịch vụ nhƣ nghe tƣ vấn sản phẩm Bốn là, Vietcombank cần tận dụng mạnh có quan hệ hợp tác với doanh nghiệp, tổ chức lớn để triển khai bán chéo sản phẩm thẻ liên kết, đồng thƣơng hiệu giúp ngân hàng tiếp cận đƣợc lƣợng khách hàng lớn tiềm Bên cạnh đó, việc sở hữu thẻ liên kết, đồng thƣơng hiệu giúp cho việc toán lƣơng qua thẻ cho đội ngũ nhân viên doanh nghiệp, tổ chức đƣợc diễn tiện lợi, an tồn nhanh chóng, từ họ có thêm nhiều lựa chọn việc dùng thẻ để toán hƣởng ƣu đãi hấp dẫn từ hai phía Vietcombank doanh nghiệp họ 4.2 ĐỀ XUẤT NHẰM KHẮC PHỤC ĐIỂM YẾU Một là, Vietcombank nên đƣa chƣơng trình ƣu đãi cụ thể nhƣ nêu rõ mục đích sử dụng loại thẻ để khách hàng dễ dàng phân biệt an tâm chọn loại thẻ phù hợp Ví dụ Vietcombank nên đƣa chƣơng trình ƣu đãi tiện ích tốn riêng biệt nhƣ thẻ chuyên toán hàng ngày, toán máy POS, loại thẻ cịn lại chun toán sàn thƣơng mại điện tử nhƣ Shopee, Lazada, ứng dụng trực tuyến để toán dịch vụ khác nhƣ: Grab, Gojek, Điều giúp khách hàng tối ƣu 64 hóa đƣợc tiện ích mà loại thẻ mang lại đồng thời nhận đƣợc ƣu đãi hấp dẫn phù hợp với mục đích tốn Hai là, Vietcombank cần tập trung hoàn thiện đƣờng dây hotline 24/7 đơn vị sớm tuyển chọn đội ngũ nhân viên CSKH đầy kinh nghiệm chuyên nghiệp sẵn sàng để đáp ứng kịp thời thắc mắc khách hàng qua đƣờng dây nóng sản phẩm ngân hàng từ giúp khách hàng cảm thấy thuận tiện đến chi nhánh để nhờ nhân viên giải đáp thắc mắc Ngoài ra, Vietcombank nên thành lập đội ngũ CSKH trực tuyến trang web thức ngân hàng để khách hàng có nhu cầu nhƣng lại không liên lạc đƣợc số hotline không nhớ đƣợc số hotline truy cập vào trang web trao đổi trực tiếp thắc mắc với nhân viên khung chat Bên cạnh đó, thay từ chối khách hàng xa, nhân viên Vietcombank – chi nhánh Tân Định nên tƣ vấn để họ hiểu sản phẩm thẻ tín dụng cần giấy tờ sử dụng nhƣ sau chuyển giao thông tin khách hàng đến chi nhánh gần họ, nhờ mà họ cảm thấy đƣợc chăm sóc tận tình cảm thấy đƣợc tơn trọng Từ đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng cách chun nghiệp thẻ tín dụng sản phẩm lâu dài, khách hàng cảm thấy họ đƣợc chăm sóc đủ, họ ln trung thành với Ngân hàng Ba là, Vietcombank nói chung Vietcombank - chi nhánh Tân Định nói riêng nên trọng chƣơng trình marketing quảng bá sản phẩm Hiện nay, đa số ngƣời tiêu dùng Việt Nam sở hữu cho smartphone tài khoản Facebook, nên việc cần cải thiện việc quảng bá rộng trang Fanpage chi nhánh đến nhiều khách hàng Song, ngân hàng nên đa dạng hóa đăng cách đan xen chƣơng trình khuyến đƣợc diễn để khách hàng sử dụng dịch vụ bên Vietcombank – chi nhánh Tân Định dễ dàng nắm bắt đƣợc thơng tin khơng bỏ lỡ đợt khuyến hấp dẫn Trong thời gian qua, Vietcombank - chi nhánh Tân Định tham gia nhiều hoạt động xã hội nhƣ quyên góp hoạt động từ thiện giai đoạn dịch bệnh khó khăn gây đƣợc thiện cảm khách hàng Các hoạt động làm 65 cho hình ảnh Vietcombank nói chung chi nhánh nói riêng trở nên đẹp hơn, gần gũi và gắn bó với cơng chúng Để trì phát triển hình ảnh mình, Vietcombank cần tăng cƣờng hoạt động xã hội này, cần đẩy mạnh tài trợ kiện lớn đƣợc công chúng quan tâm, buổi thảo luận vấn đề thời đƣợc xã hội quan tâm hoạt động quyên góp, từ thiện có ý nghĩa thực tiễn cộng đồng 4.3 ĐỀ XUẤT NHẰM TẬN DỤNG CƠ HỘI Một là, dân số trẻ Việt Nam nhóm khách hàng có nhiều tiềm cần đƣợc khai thác trình độ dân trí sử dụng công nghệ họ cao Vietcombank cần nghiên cứu chuyên sâu thị hiếu, xu hƣớng tiêu dùng, sở thích, để đƣa dịng sản phẩm thẻ tín dụng riêng biệt dành riêng cho nhóm khách hàng dựa nghiên cứu xu hƣớng đa dạng, sắc màu, tƣơi theo tiêu chí mà giới trẻ Việt Nam hƣớng đến Hai là, Vietcombank nên đẩy nhanh tiến độ triển khai công nghệ cốt lõi phục vụ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ví dụ nhƣ tƣơng lai, Vietcombank thẩm định hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ khách hàng trí tuệ nhân tạo (AI) vừa mang tính xác cao, vừa tiết kiệm nguồn nhân lực mà rút ngắn thời gian phát hành thẻ 4.4 ĐỀ XUẤT NHẰM HẠN CHẾ THÁCH THỨC Một là, Vietcombank nên tạo khác biệt tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng để làm bật thƣơng hiệu hon so với đối thủ cạnh tranh Vietcombank không cần chạy theo đối thủ họ chƣơng trình miễn loại phí liên quan đến thẻ tín dụng Thay vào đó, Vietcombank nên khơng ngừng nghiên cứu để đƣa nhiều tiện ích tốn thẻ để từ gia tăng mức độ hài lòng khách hàng hoạt động Hai là, Vietcombank nên nâng cao hàng rào bảo mật sản phẩm thẻ tín dụng cách khơng ngừng nâng cao cơng nghệ để hạn chế rủi ro tiền khách hàng 66 Bên cạnh đó, khóa luận có kiến nghị với quan quyền Cụ thể, NHNN, nhằm đối phó với tội phạm cơng nghệ cao, NHNN nên làm việc với quan chức để sớm ban hành quy định, tăng cƣờng biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật, phát hiện, đấu tranh, phòng ngừa, ngăn chặn xử lý kịp thời hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực tốn thẻ Cịn Chính phủ, cần phải có quy định tội phạm khung hình phạt nghiêm khắc Bộ Luật Hình loại tội phạm thẻ Các hoạt động giả mạo, lừa đảo thẻ thƣờng có liên quan đến tội phạm nƣớc ngồi nên Chính phủ tham khảo luật quy định tổ chức thẻ quốc tế luật pháp quốc tế để ban hành điều khoản có tính thực thi cao, phù hợp với thơng lệ quốc tế để khách hàng an tâm thoải mái sử dụng thẻ tín dụng để toán 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng 4, tác giả đƣa đề xuất nhằm phát huy điểm mạnh vốn có Vietcombank Vietcombank – chi nhánh Tân Định, đồng thời khắc phục điểm yếu tồn để hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng phát triển tƣơng lai Ngoài ra, tác giả đƣa đề xuất nhằm tận dụng hội kinh tế Việt Nam với phát triển khoa học công nghệ, đề xuất đƣa giúp hạn chế thách thức đnag kiềm hãm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – chi nhánh Tân Định Từ nhận định hƣớng khái quát tiền đề cho biện pháp cụ thể khả thi cho Vietcombank – chi nhánh Tân Định Hiệu có đƣợc từ đề xuất phụ thuộc nhiều vào phối hợp cấp quan nhƣ chuyển biến kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng thời gian tới 68 KẾT LUẬN Thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam đƣợc xem mảnh đất màu mỡ để ngân hàng tập trung khai thác nâng cao vị với đổi thủ cạnh tranh Các khách hàng không sử dụng đơn lẻ dịch vụ thẻ tín dụng mà trở thành nguồn khách hàng tiềm để ngân hàng khai thác hiệu sản phẩm dịch vụ khác Nhìn chung thị trƣờng thẻ ngân hàng nói chung thẻ tín dụng nói riêng Việt Nam thời gian qua có nhiều tiến đáng kể, nhiên nhiều tiêu chƣa đạt đƣợc thành nhƣ mong muốn mà cần phải có cố gắng nhiều Chính phủ, NHNN, ngành liên quan nhƣ NHTM việc thực giải pháp đƣa Trong năm gần đây, khẳng định hoạt động kinh doanh Vietcombank nói chung Vietcombank – chi nhánh Tân Định nói riêng có tốc độ tăng trƣởng cao, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tiện ích cung cấp, ngân hàng đạt đƣợc nhiều thành tích hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng chi nhánh nhiều hạn chế chất lƣợng dịch vụ chăm sóc khách hàng, đa dạng sản phẩm, số lƣợng thẻ tín dụng cịn so với thẻ ghi nợ, mạng lƣới phân phối chủ yếu thành phố địa bàn trung tâm thành phố Điều hạn chế phần phát triển toán sử dụng thẻ Vietcombank, đặc biệt thẻ tín dụng Với mong muốn hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – chi nhánh Tân Định ngày phát triển bền vững, cạnh tranh đƣợc với NHTM khác, khóa luận đƣa nhóm đề xuất: phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tận dụng hội hạn chế thách thức nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – chi nhánh Tân Định, hy vọng góp phần đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Để hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng trở nên an tồn, hạn chế đƣợc rủi ro phát triển bền vững, cần có phối hợp thực ngân hàng, quan quản lý Nhà nƣớc khách hàng, 69 đem lại hiệu thiết thực lợi nhuận cho ngân hàng, tiện ích an tồn cho khách hàng phát triển xã hội đất nƣớc Mặc dù tác giả cố gắng nhƣng thời gian nghiên cứu hiểu biết cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đƣợc góp ý Q Thầy Cơ để hồn thiện khóa luận tốt TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Việt Chính phủ (2021), Quyết định số 1813/QĐ-ttg ngày 28/10/ 2021 Việc phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2021 – 2025 Liên Hợp Quốc (2021), Dân số Việt Nam Truy cập [ ngày truy cập: 10/5/2022] Ngân hàng Nhà nƣớc (1994), Quyết định số 22/QĐ-NHNN ngày 21/02/1994 Thể lệ tốn khơng dùng tiền mặt, Điều 24 Ngân hàng Nhà nƣớc (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 Ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng, Điều Ngân hàng Nhà Nƣớc (2016), Thông tƣ số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/06/2016 Quy định hoạt động thẻ ngân hàng Ngân hàng Nhà Nƣớc (2020), Văn hợp số 03/VBHN-NHNN ngày 17/01/2020 Quy định hoạt động thẻ ngân hàng Nguyễn Văn Hoàng (2016) Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Lâm Đồng Luận văn thạc sỹ, Khoa kinh tế, Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Thanh Thủy (2021), Phát triển thẻ tín dụng nội địa, góp phần thúc đẩy tốn khơng tiền mặt tài tồn diện Truy cập [ ngày truy cập: 10/5/2022] Vietcombank (2018) Quyết định số 124/QĐ-VCB-CSSPBL ngày 26/01/2018 Quy định sách hoạt động bán lẻ Vietcombank 10 Vietcombank (2021) “Điều khoản điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank (Áp dụng cho khách hàng cá nhân)” 11 Vietcombank (2021) Danh mục thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Truy cập [ ngày truy cập: 5/5/2022] 12 Vietcombank – chi nhánh Tân Định (2022), Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietcombank - chi nhánh Tân Định giai đoạn 2019-2021 13 Vietcombank – chi nhánh Tân Định (2022), Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank - chi nhánh Tân Định giai đoạn 2019-2021 14 Vietcombank – chi nhánh Tân Định (2022) Báo cáo tình hình hoạt động Vietcombank - chi nhánh Tân Định năm 2021 Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Anh Bordum, A (2010), "The strategic balance in a change management perspective", Society and Business Review, Vol 5, No 3, pp 245-258 Hindle, T (2008) Guide To Management Ideas and Gurus, London Weihrich, H (1982), “The TOWS Matrix A Tool for Situational Analysis”, Long Range Planning, Vol 15, No 2, pp 54-66 ... HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 27 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM -. .. hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thƣơng mại; (2) Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Tân Định. .. tài: ? ?Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Định? ?? đƣợc thực nhằm mục tiêu: (1) Tổng hợp sở lý thuyết phát triển hoạt