Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG-CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Phạm Vương Phi MSSV:1911190818 Vũ Thị Yến Nhi MSSV:1911196066 Nguyễn Thụy Minh Hằng MSSV:1911190447 Nguyễn Thị Thanh Thúy MSSV:1911196136 Lớp: 19DTCB4 TP Hồ Chí Minh, 2021 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI *** ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG-CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Phạm Vương Phi MSSV:1911190818 Vũ Thị Yến Nhi MSSV:1911196066 Nguyễn Thụy Minh Hằng MSSV:1911190447 Nguyễn Thị Thanh Thúy MSSV:1911196136 Lớp: 19DTCB4 ii TP Hồ Chí Minh, 2021 iii LỜI CAM ĐOAN Chúng em xin cam đoan đồ án nhóm em nghiên cứu thực suốt trình kiến tập Các số liệu sử dụng phân tích luận án có nguồn gốc rõ ràng, lấy từ nguồn công bố báo cáo nội Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong TP Bank Chúng em xin chịu trách nhiệm với kiến tập TP.HCM, ngày 18 tháng năm 2021 (SV ký ghi rõ họ tên) Phạm Vương Phi Nguyễn Thụy Minh Hằng iv Vũ Thị Yến Nhi Nguyễn Thị Thanh Thúy LỜI CẢM ƠN Chúng em xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong tạo điều kiện cho chúng em kiến tập Ngân hàng tìm hiểu quy trình Ngân hàng công việc cụ thể suốt thời gian kiến tập để chúng em thực đề tài Để hoàn thiện đề tài chúng em xin cảm ơn thầy Phạm Hải Nam tận tình hướng dẫn, giảng dạy, chia sẻ kiến thức suốt thời gian học trường, nhờ mà chúng em hồn thành tốt đề tài Do hạn chế thời gian, trình độ kinh nghiệm thân nên đồ án khơng thể tránh khỏi sai sót Chúng em mong nhận đóng góp ý kiến Thầy Cơ anh chị để hoàn thiện đề tài Hy vọng báo cáo giúp chúng em khái quát rõ công việc chúng em làm thời gian kiến tập kinh nghiệm tích lũy Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong TP HCM, ngày 18 tháng năm 2021 (SV ký ghi rõ họ tên) Phạm Vương Phi Vũ Thị Yến Nhi Nguyễn Thụy Minh Hằng v Nguyễn Thị Thanh Thúy vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TPBank Ngân hàng Tiên Phong TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước HĐLĐ Hợp đồng lao động HĐQT Hội đồng quản trị VN Việt Nam ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông MB MiniBank CTCP Công ty cổ phần BĐH Ban điều hành BKS Ban kiểm sốt CIC Trung tâm thơng tin tín dụng HMTD Hạn mức tín dụng TCTTT Tổ chức toán thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.3.1: Báo cáo kết kinh doanh quý 2/2020 TPBank Bảng 2.4.1: Phí thường niên thẻ tín dụng TPBank DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Hình 1.1.2: Logo TPBank Hình 2.2.1: Thẻ tín dụng MasterCard Clup Grive & Gofl Grive Hình 2.2.2: Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Hình 2.2.3: Thẻ tín dụng TPBank Visa Freego Hình 2.2.4: Thẻ tín dụng TPBank Visa Signature Hình 2.2.5: Thẻ tín dụng đồng thương hiệu Mobifone Biểu đồ 2.2.1 : Tốc độ tăng trưởng số lượng doanh số thẻ tín dụng Hình 2.3.1 Giấy đăng ký mở tài khoản thẻ tín dụng Sơ đồ 2.3.1: Quy trình phát hành thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong viii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 11 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG-TPBANK 1.1: Thông Tin chung Ngân Hàng TMCP Tiên Phong 1.2: Lịch sử phát triển hình thành ngân hàng TMCP TPBank 10 năm gần 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP TPBank 20172020 1.4 Định hướng kế hoạch phát triển ngân hàng TMCP TPBank CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 10 2.1 Mô tả vị trí, tính chất cơng việc kiến tập ngân hàng TMCP Tiên Phong 10 2.2 Giới thiệu khái quát thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong 10 2.3 Quy trình phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong 17 2.4 Các loại phí phát hành sử dụng thẻ tín dụng 26 2.5 Một số lưu ý sử dụng thẻ 29 2.6 Ý nghĩa số thẻ 32 CHƯƠNG 3: BÀI HỌC RÚT RA TỪ VIỆC KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (chi nhánh Cộng Hòa) 32 3.1 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập 32 3.2 So sánh lý thuyết thực tiễn 33 3.3.Định hướng học tập nghề nghiệp thời gian tới 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 PHỤ LỤC 35 ix x 41 42 43 44 45 PHỤ LỤC NHẬT KÝ KIẾN TẬP Nguyễn Thụy Minh Hằng MSSV:1911190447 Thời gian kiến tập: 30/3/2020-4/5/2020 Thời gian kiến tập Nội dung kiến tập 46 Kết Tuần (30/3 đến 5/4) Tuần ( 6/4 đến 12/4) -Có lịch hẹn từ trước, chúng tơi đến nơi kiến tập ngân hàng TMCP TPBank vào lúc 9h -Sau chúng tơi gặp anh Danh-nhân phịng tín dụng dẫn giới thiệu nội quy,quy định chung giới thiệu, tạo hội gặp gỡ tạo mối quan hệ với anh chị phận khác -Vì tuần kiến tập nên chúng tơi lo lắng, anh chị chưa xếp công việc mà tạo hội giao lưu với trưởng phịng ban -Các anh chị thấy chúng tơi đến vui vẻ, thân thiện giao lưu để làm quen với môi trường -Anh Danh cho chúng tơi tìm hiểu, giới thiệu thông tin ngân hàng lịch sử hình thành tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng năm qua -Chúng giới thiệu số chức vụ, phận phịng tín dụng, tìm hiểu kĩ chức nhiệm vụ chức vụ phịng tín dụng ngân hàng TMCP TPBank -Sau tìm hiểu kĩ kiến thức bản, chúng tơi tìm hiểu sản phẩm tín dụng 47 - Đã hiểu kiến thức công việc phịng tín dụng -Nắm vững thơng tin cấu tổ chức chức cùa phòng ban tuân thủ quy định chung ngân hàng - Để lại nhiều thiện cảm với anh chị phận tín dụng -Chúng tơi nắm khái quát ngân hàng TMCP TPBank chức vụ công việc người vị trí khác -Nắm ngun tắc, quy trình, thủ tục văn pháp quy tín dụng ngân hàng TPBank Tuần ( 13/4 đến 19/4) Tuần ( 20/4 đến 27/4) -Do anh Danh có việc bận nên nhờ chị Hồi làm phận tín dụng giới thiệu cho chúng tơi loại thẻ tín dụng quốc tế có ngân hàng TMCP TPBank, chị Hoài giới thiệu chi, tiết loại thẻ chức tiện ích chúng -Sau chúng tơi lại giới thiệu loại thẻ thông dụng mà khách hàng thường sử dụng ngân hàng -Đến ngày hơm sau chúng tơi lại anh Danh cách xếp hồ sơ khách hàng, file hồ sơ xin cấp thẻ tín dụng khách hàng hồ sơ xin mở tài khoản thẻ tín dụng khách hàng, phân biệt loại hồ sơ lưu trữ khách hàng - Chúng anh chị hướng dẫn sử dụng máy Photocopy, hướng dẫn cách scan photo loại giấy tờ - Chúng hướng dẫn cách cất giữ loại hồ sơ, mốc thời gian hồ sơ xếp sao, cách lấy hồ sơ để không bị lạc -Chúng bắt đầu thực hành chạy máy scan, máy 48 -Chúng tơi biết loại thẻ tín dụng có ngân hàng Thẻ tín dụng MasterCard TPBank Visa chuẩn, nắm chức loại thẻ -Sau anh Danh chỉ, biết thứ tự xếp loại hồ sơ -Nắm rõ quy định tiêu chí phân loại hồ sơ khách hàng phân loại thẻ tín dụng -Đã chạy máy scan, biết cách xếp hồ sơ theo trình tự Nắm cách hoạt động loại máy khác Thời gian kiến tập Tuần (28/4 đến 4/5) in, máy fax, sau hướng dẫn để tập làm quen -Chúng anh chị nhờ in chứng từ, tài liệu hồ sơ để quen dần với quy trình hoạt động máy phục vụ cho công tác sau này.Nội dung kiến tập -Đây tuần cuối kiến tập ngân hàng TMCP TPBank Chúng xin số liệu cịn thiếu để hồn thành đồ án -Xin dấu xác nhận ngân hàng nhận xét -Chúng tơi gởi lời cảm ơn đến ngân hàng đồng ý cho kiến tập 2.Vũ Thị Yến Nhi MSSV:1911196066 Thời gian kiến tập: 30/3/2021-4/5/2020 49 Kết -Được anh chị phịng tín dụng xem lại góp ý chỉnh sửa báo cáo kiến tập -Đã có đầy đủ số liệu hồn thành đồ án giám đốc ngân hàng TMCP Tiên Phong đóng mọc ký tên Tuần (30/3 đến 5/4) Tuần ( 6/4 đến 12/4) Tuần ( 13/4 đến 19/4) - Đến ngân hàng TPBank lúc 9h hẹn với chị Nguyên chị dẫn đến gặp anh Danh, người phụ trách hướng dẫn nhóm thời gian kiến tập - Được anh Danh giới thiệu phòng ban ngân hàng,chức phịng ban Sau gặp anh chị phịng tín dụng để làm quen tạo mối quan hệ với anh chị -Anh Danh cho chúng tơi tìm hiểu lịch sử, q trình hình thành ngân hàng chức nhiệm vụ chức vụ phịng tín dụng ngân hàng TPBank - Tự giác tìm hiểu kiến thức thuộc đề tài đồ án quy trình phát hành thẻ nhóm ngân hàng -Do anh Danh có việc bận nên nhờ chị Hoài làm phận tín dụng giới thiệu cho chúng tơi loại thẻ tín dụng quốc tế có ngân hàng TMCP Tiên Phong văn pháp quy lĩnh vực tín dụng -Đến ngày hơm sau chúng tơi lại anh Danh cách xếp hồ sơ khách hàng, tìm hiểu tình hình ,nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng khách hàng, quy trình cấp thẻ tín dụng ngân hàng 50 - Để lại nhiều thiện cảm với anh chị phận tín dụng - Biết nơi, vị trí kiến tập -Chúng nắm số kiến thức ngân hàng TP Bank hiểu rõ chức vụ công việc người vị trí -Chúng tơi biết loại thẻ tín dụng có ngân hàng Thẻ tín dụng MasterCard ,Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Platinum Tiếp thu thêm chức loại thẻ tín dung hạn mức chúng -Sau anh Danh chỉ, biết thứ tự xếp loại hồ sơ biết rõ quy trình phát thẻ tín dụng Tuần ( 20/4 đến 27/4) Tuần (30/3 đến 5/4) Tuần (28/4 đến 4/5) - Chúng anh - Học hỏi cách làm chị hướng dẫn sử dụng việc khoa học máy Photocopy, hướng -Biết sử dụng loại máy dẫn cách scan photo ngân hàng loại giấy tờ Giúp chạy máy scan, anh chị in chứng từ để biết cách xếp hồ sơ biết rõ quy trình hoạt theo trình tự động máy để phục vụ công tác in ấn -Chúng hướng dẫn cách lưu trữ hồ sơ theo hình thức sản phẩm cho vay theo thứ tự theo hợp đồng tín dụng để tiện cho việc tìm kiếm không bị xảy -Anh Danh - Đã hiểu sai giới xót thiệu phận phịng dụng cơng việc phịng - Được bắt đầutínthực hành quy dụng tín dụng chạy máytrình sacntín sau -được Sau đượcdẫn giớiđểthiệu - Để lại nhiều thiện cảm hướng tập chức với anh chị làmnăng quen phòng ban thìtuần tất tínđược dụng -Đây cuối -Đã phận học hỏi kiến tập nhiều điều bổ ích kinh ngân hàng TMCP Tiên nghiệm cho cơng việc sau Phong Trong q trình Và có đầy đủ số thực đồ án chúng tơi liệu hồn thành đồ án đem cho anh chị giám đốc ngân hàng xem để xin ý kiến xin TMCP Tiên Phong đóng anh chị số liệu cịn mọc ký tên thiếu để hoàn thành đồ án -Xin dấu xác nhận ngân hàng nhận xét -Chúng tơi gởi lời cảm ơn đến ngân hàng đồng ý cho kiến tập 51 Tuần ( 13/4 đến 19/4) Tuần ( 6/4 đến 12/4) anh chị dành thời -Do có việcvới bận -Chúng tơi biết giananh để Danh nói chuyện nên nhờ Hồiđầu làm loại thẻ tín dụng có chúng em Vì chị ngày phận dụng ngân hàng Thẻ tín tiên kiếnbộtập nêntín anh chị giới thiệu chocông dụng MasterCard chưa xếp việc thẻ tơi tín mà dụng TPBank Visa chuẩn, nắm choloại chúng chỉquốc tế có ngân hàng chức ngày để nói chuyện TMCP Tiên chị với Hồi loại thẻ giao lưu vàPhong, làm quen giới chi, tiết -Sau anh Danh anh thiệu chị phòng loại thẻ chức chỉ, chúng tơi biết thứ ban ích củacho chúng tự xếp cácnắm loạiđược hồ sơ -Anhtiện Danh chúng -Chúng tơi ngày hơm sau tơi-Đến tìm hiểu, giới thiệu khái quát ngân hàng lại anh thông tin ngân hàng TMCP Tiên Phong Danh cách xếp hồ lịch sử hình chức vụ cơng việc thành tình hình hoạt người vị trí động kinh doanh ngân khác hàng năm qua -Chúng giới thiệu số chức vụ, phận phịng tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong 3.Phạm Vương Phi MSSV: 1911190818 Thời gian kiến tập: từ ngày 30/3/2021 đến hết ngày 04/5/2021 52 sơ khách hàng, file hồ sơ xin cấp thẻ tín dụng khách hàng hồ sơ xin mở tài khoản thẻ tín dụng khách hàng Tuần ( 20/4 đến 27/4) Tuần (28/4 đến 4/5) - Chúng anh -Đã chạy máy scan, chị hướng dẫn sử dụng biết cách xếp hồ sơ máy Photocopy, hướng theo trình tự dẫn cách scan photo loại giấy tờ - Chúng hướng dẫn cách cất giữ loại hồ sơ, mốc thời gian hồ sơ xếp sao, cách lấy hồ sơ để không bị lạc -Chúng bắt đầu thực hành chạy máy sacn sau hướng dẫn để tập làm quen -Đây tuần cuối -Đã có đầy đủ số liệu hồn chúng tơi kiến tập thành đồ án giám ngân hàng TMCP Tiên đốc ngân hàng TMCP Tiên Phong Chúng xin Phong đóng mọc ký số liệu cịn thiếu để tên hoàn thành đồ án -Xin dấu xác nhận ngân hàng nhận xét -Chúng gởi lời cảm ơn đến ngân hàng đồng ý cho kiến tập 53 4.Nguyễn Thị Thanh Thúy MSSV: Thời gian kiến tập: Từ ngày 30/3/2021 đến hết ngày 27/4/2021 Thời gian kiến tập Tuần (30/3 đến 5/4) Nội dung kiến tập Kết - Như có lịch hẹn từ trước, - Đã nắm rõ chung di chuyển đến Ngân cơng việc hàng TMCP Tiên Phong phịng tín dụng - Được anh chị tiếp đón giới thiệu sơ lược phận phịng tín dụng quy trình tín dụng ngân hàng - Cởi mở giao tiếp với anh chị nhân viên - Thời gian ngày kiến tập nên anh chị quản lý giao lưu chào hỏi Tuần ( 6/4 đến 12/4) - Chúng anh Tuấn nhân viên cơng ty giới thiệu uqas trình hình thành tình hình kinh doanh ngân hàng năm gần - Được giới thiệu số chức vụ, phận phịng tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong 54 - Chúng nắm sơ lược ngân hàng TMCP Tiên Phong chức vụ công việc nhân viên vị trí khác Tuần ( 13/4 đến 19/4) Tuần ( 20/4 đến 27/4) - Chúng tơi Chị Hồi làm phận tín dụng giới thiệu cho loại thẻ tín dụng, chị Hoài giới thiệu tỉ mỉ chi tiết loại thẻ chức tiện ích chúng cho - Chúng biết loại thẻ tín dụng có ngân hàng, nắm chức loại thẻ - Hơm sau chúng tơi lại anh Tuấn cho cách xếp hồ sơ khách hàng, loại file hồ sơ xin cấp thẻ tín dụng khách hàng, hồ sơ xin mở tài khoản thẻ tín dụng -Sau anh Tuấn chỉ, chúng tơi biết thứ tự xếp loại hồ sơ - Hôm anh chị hướng dẫn sử dụng máy Photocopy, hướng dẫn cách scan photo loại giấy tờ -Đã thành thạo chạy máy scan, biết cách xếp hồ sơ theo cột mốc trình tự - Được hướng dẫn cách cất giữ loại hồ sơ theo mốc thời gian cách lấy hồ sơ để không bị lạc - Bắt đầu chạy máy scan sau hướng dẫn anh chị Tuần (28/4 đến 4/5) - Đây tuần cuối để kiến tập ngân hàng TMCP Tiên Phong Chúng rà lại đồ án tiếp tục xin số liệu cịn thiếu để hồn thành - Xin dấu xác nhận nhận xét Ngân hàng Tiên phong - Chúng gởi lời cảm ơn đến ngân hàng đồng ý cho chúng tơi kiến tập 55 - Đã có đầy đủ số liệu hồn thành đồ án giám đốc TMCP Tiên Phong đóng mộc ký tên ... KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI *** ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên... CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG TPBANK CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG- TPBANK... Đơn đăng ký mở thẻ, hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng theo mẫu ngân hàng 2.3.4 Quy trình cấp thẻ tín dụng cho khách hàng Sơ đồ 2.3.1 Quy trình phát hành thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong Tiếp nhận