Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng mb bank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MB BANK Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: Thầy Nguyễn Phúc Khoa Sinh viên thực hiện: MSSV: Lớp: Hà Việt Anh 1811142833 18DTCB3 TP Hồ Chí Minh, 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MB BANK Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: Thầy Nguyễn Phúc Khoa Sinh viên thực hiện: MSSV: Lớp: Hà Việt Anh 1811142833 18DTCB3 TP Hồ Chí Minh, 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn thầy Nguyễn Phúc Khoa Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực Những số liệu bảng, biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Trường Đại Học Cơng Nghệ Thành Phố Hồ Chí Minh- HUTECH khơng liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền tác giả gây trình thực TP.HCM, ngày tháng năm iii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đồ án này, chúng em nhận hỗ trợ, giúp đỡ anh chị Ngân hàng quân đội MB chi nhánh Tân Cảng Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép em bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể người tạo điều kiện giúp đỡ trình thực tập tìm hiểu đề tài.Với lịng biết ơn sâu sắc, em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Phúc Khoa , người hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành đồ án Bên cạnh em xin chân thành cảm ơn Q thầy Khoa Tài Chính – Thương Mại – Trường Đại học Công Nghệ TP.HCM giảng dạy trang bị cho chúng em kiến thức học tập để hoàn thành báo cáo Do trình độ hạn chế trình làm báo cáo khó tránh khỏi thiếu sót, em mong bảo thêm Quý thầy để hồn thành đạt kết tốt Chúng em xin chân thành cảm ơn TP.HCM, ngày 29 tháng năm 2022 iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TMCP CN Thương mại cổ phần Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cước công dân TMCP Thương mại Cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm v DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.3.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB qua năm 20192021 vi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU viii CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB BANK 1.1 Thông tin chung ngân hàng TMCP Quân Đội MB BANK chi nhánh Gia Định- PGD Tân Cảng 1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank 1.4 Tổ chức bổ máy quản lý Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank- CN Gia ĐịnhPGD Tân Cảng 1.5 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank CHƯƠNG 2:QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MB BANK 2.1 Mô tả vị trí tính chất cơng việc 2.1.1 Vị trí cơng việc 2.1.2 Mô tả công việc 2.2 Tổng quan dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng MB BANK: 2.2.1 Giới thiệu chung thẻ tín dụng MB BANK 2.2.2 Các loại thẻ tín dụng có MB BANK 2.2.3 Những điều cần biết sử dụng thẻ tín dụng MB Bank: .11 2.3 Quy trình mở thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn Đội MB Bank – CN Tân Cảng 12 CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 17 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 17 3.1.1 Thông tin người vấn 17 3.1.2 Kiến thức cần thiết với vị trị thực tập .18 3.1.3 Những kiến thức, kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp .18 3.1.4 Phỏng vấn câu hỏi với nhân viên 18 3.2 Bài học kinh nghiệp rút từ đợt thực tập .20 3.3 Nhận định phát triển ngành nghề liên quan đến nghiệp vụ thực tập 21 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 21 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vii LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh phòng chống covid nay, thẻ tín dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt an tồn, tiện ích bảo mật cho người tiêu dùng.Xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam có xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ,mang đến lợi ích cho người dùng hưởng lợi trực tiếp từ tính thẻ,ưu đãi từ ngân hàng cộng đồng doanh nghiệp đối tác Nhận thực tầm quan trọng em chọn đề tài “ Quy trình phát hành thẻ tín dụng ngân hàng MB “ để biết thêm thẻ tín dụng ngân hàng cách thức để mở thẻ phù hợp cho khách hàng Mục tiêu chọn đề tài:  Mục tiêu chung: - Nhằm tìm hiểu rõ cách thức mở thẻ thông qua quy trình tài liệu ngân hàng MB Bên cạnh theo dõi ghi chép lại thơng tin bổ ích việc kinh doanh ngân hàng để thân tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm trải nghiệm thực tế  Mục tiêu cụ thể: - Tìm hiểu ngân hàng quân đội MB Bank - Tìm hiểu quy trình loại thẻ ngân hàng - So sánh nghiệp vụ thực tế lý thuyết thông qua buổi thực tập ngân hàng - Thông qua việc thực tập ngân hàng rút học kinh nghiệm cho thân định hướng nghề nghiệp tương lai Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Quy trình phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank - Phạm vi đề tài: Số lượng thẻ tin dụng quy trình thực phát hành thẻ Phương pháp nghiên cứu: - Ghi chép thu thập thông tin, số liệu từ hồ sơ khách hàng Ngân hàng quân đội MB Bank thu thập thông tin số liệu dựa nội quy ngân hàng - Quán sát trình kinh doanh trình làm việc anh chị ngân hàng viii - Trên sở đó, dùng phương pháp so sánh, đánh giá lý thuyết thực tế để nói lên quy trình phát hàng thẻ ngân hàng Kết cấu báo cáo kiến tập: Kết cấu báo cáo kiến tập ngồi phần mở đầu kết luận, nội dung chia làm ba phần sau: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP quân đội MB Bank Chương 2: Quy trình phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng Quân đội MB Bank Chương 3: Phỏng vấn anh chị nhân viên đơn vị thực tập học kinh nghiệm ix CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB BANK 1.1 Thông tin chung ngân hàng TMCP Quân Đội MB BANK chi nhánh Gia Định- PGD Tân Cảng  Tên thức: NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB BANK CHI NHÁNH GIA ĐỊNH- PGD TÂN CẢNG  Tên giao dịch: NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI MB BANK  Giám đốc tại: Lê Đình Long  Mã số thuế: 031 792 236  Địa chỉ: 150-150A Đường Nguyễn Gia Trí ( D2 cũ ), P25, Quận Bình Thạnh, TP HCM  Điện thoại: 02835127772  Số Fax: 02835127778  Các dịch vụ chính: In kê tài khoản, kiểm đếm tiền, lập lệnh chuyển tiền Sec, chuyển tiền lương theo lô, dịch vụ thẻ, thay đổi thẻ, đảm bảo, rút tiền mặt, quản lí tài sản, dịch vụ cho vay, dịch vụ ngân hàng quốc tế  Giờ mở cửa: Thứ đến thứ 6: 8h – 17h, thứ 7: 8h - 12h 1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank - Trải qua 25 năm hình thành trưởng thành, MB ngày phát triển lớn mạnh trở trở thành tập đồn tài đa với ngân hàng mẹ MB Việt Nam & nước ngồi (Lào, Campuchia) cơng ty thành viên (trong lĩnh vực chứng khốn, bảo hiểm, tài tiêu dùng, quản lý quỹ, quản lý tài sản, bảo hiểm nhân thọ) Với mặt hoạt động kinh doanh hiệu quả, MB khẳng định thương hiệu, uy tín ngành dịch vụ tài Việt Nam MB có hoạt động dịch vụ sản phẩm đa dạng tảng quản trị rủi ro vượt trội, hạ tầng CNTT đại, phát triển mạnh mẽ mở rộng hoạt động phân khúc thị trường bên cạnh thị trường truyền thống NHTM Sau 25 năm xây dựng trưởng thành, MB đánh giá định chế tài vững vàng, tin cậy, phá triển an toàn bền vững, có uy tín cao  Giai đoạn 1994 - 2004 PHỤ LỤC GIẤY ĐỀ NGHỊ KIÊM HỢP ĐỒNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ (Dành cho khách hàng cá nhân chưa cấp hạn mức tín dụng) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) Mã Khách hàng: Chi nhánh/PGD: …………………………………………………………………… I THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên: Ngày sinh: ./ / Nơi sinh: Giới tính: Tình trạng cư trú:  Người cư trú  Người không cư trú Giấy tờ tùy thân4 số: Quốc tịch:  Nam  Nữ Nơi cấp: Ngày cấp: / / Thị thực nhập cảnh (Có/Khơng): Nơi cấp: Hiệu lực: ./ / Địa thường trú: Nơi tại: Thời gian địa cư trú tại: Điện thoại liên hệ:  Di động  Nhà riêng  Cơ quan Email: Nghề nghiệp: Ngành nghề: Chức vụ: Tên quan (“Đơn vị công tác”): Địa quan: Thời gian công tác:  Nhà nước  Nước ngoài/Liên doanh  Hợp danh/Tư nhân  Cổ phần  TNHH  Khác (xin ghi rõ): Trình độ học vấn:  Trên đại học  Đại học  Trung cấp/Cao đẳng  Khác: Hình thức sở hữu nhà ở:  Nhà riêng  Nhà bố mẹ  Nhà th Phương tiện lại:  Ơ tơ  Xe máy  Khác: Loại hợp đồng lao động:  tháng Loại hình doanh nghiệp:  1-3 năm  Không xác định thời hạn  Khác:  Khác: Chứng minh nhân dân/Thẻ cước công dân/Hộ chiếu/Giấy chứng minh sĩ quan/Chứng minh quân nhân chuyên nghiệp/ Chứng minh công nhân quốc phòng/Chứng minh viên chức quốc phòng (còn thời hạn sử dụng) Hình thức nhận lương:  Tiền mặt  Chuyển khoản qua Ngân hàng Tổng thu nhập thẻ chính: /tháng Lương bản: /tháng Phụ cấp: /tháng Thu nhập khác (xin ghi rõ có): THƠNG TIN GIA ĐÌNH: Cơ quan cơng tác: Họ tên vợ/chồng: Địa quan: Chức vụ: ĐTDĐ: Số người phụ thuộc tài chủ thẻ chính: Tổng thu nhập hàng tháng gia đình: /tháng Mức thu nhập rịng ổn định hàng tháng: ./tháng THƠNG TIN TÀI CHÍNH: Tổng giá trị khoản vay Kỳ hạn Hình thức Ngân hàng Số tiền vay (tháng) bảo đảm Các thẻ tín dụng sử dụng Kỳ hạn Ngân hàng Số tiền vay (tháng) Hình thức bảo đảm II THÔNG TIN PHÁT HÀNH Loại Thẻ:  JCB  Visa  MasterCard Hạng Thẻ:  Bạch kim  Vàng  Chuẩn  Thẻ khác: Tên dập thẻ: (Tối đa 23 ký tự kể khoảng trống khơng có ký tự đặc biệt) Hình thức bảo đảm phát hành thẻ  Tín chấp  Cầm cố/thế chấp Hạn mức tín dụng đề xuất: ………………………………… Loại tài sản bảo đảm  Thẻ tiết kiệm số  Giấy tờ có giá:  Khác: Tại Ngân hàng Tổng giá trị bảo đảm: ……………… VND Đăng ký phát hành nhanh : (Chỉ áp dụng KV Hà Nội KV Hồ Chí Minh) Hình thức nhận thẻ:  Có  Khơng  Tại CN/PGD MB: ……………………………………………………………………………  Nhận qua Chuyên viên/Trợ lý/Giám đốc QHKH (KH Vip/Private) Hình thức kích hoạt thẻ:  Tại địa khách hàng yêu cầu2: Số nhà: ………………………………… Đường: ………………………………………… Phường/Xã: …………………………… Quận/Huyện: ………………………………… Tỉnh/Thành phố: ………………………  Kích hoạt CN/PGD MB  Kích hoạt qua SMS  Kích hoạt qua MB 247 (Chỉ áp dụng cho trường hợp nhận thẻ địa KH yêu cầu) Hình thức nhận kê:  Email Dịch vụ có thu phí, áp dụng theo biểu phí MB thời kỳ  Tại địa khách hàng yêu cầu: Số nhà: ………………………………… Đường: ………………………………………… Phường/Xã: …………………………… Quận/Huyện: ………………………………… Đăng ký tự động trích nợ tốn kê6: Tỉnh/Thành phố: ……………………… Số tài khoản trích nợ MB: Số tiền tự động ghi nợ:  Số tiền toán tối thiểu  Tồn số dư nợ (Biểu phí lãi theo quy định MB thời kì) PHÁT HÀNH THẺ PHỤ: (Đề nghị gạch chéo khơng có) Nếu Quý khách yêu cầu phát hành nhiều 02 thẻ phụ, vui lịng cung cấp thơng tin theo đăng kí phát hành thẻ phụ tín dụng Ngân hàng (Dành cho thẻ tín dụng) Thơng tin chủ thẻ phụ Thông tin chủ thẻ phụ ………………………………………… …………………………………………… Họ tên: Tên dập nổi: Ngày/tháng/năm sinh: ……………/…………/……………………… ……………/…………/……………………… Số giấy tờ tùy thân: ………………………Ngày cấp …/.…/… … ………………………Ngày cấp …/.…/… Nơi cấp: ………………………………………………… ……………………………………………… ĐTDĐ: ………………………………………………… …………………………………………… Email: ………………………………………………… …………………………………………… Hạn mức tín dụng đề xuất: ………………………………………………… …………………………………………… III ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN Khách hàng xác nhận nhận biết đầy đủ, hiểu rõ đồng ý thực Điều kiện giao dịch chung Phát hành sử dịch vụ Thẻ tín dụng MB đăng tải website MB Lưu ý: Sau phát hành, thẻ mặc định tính tốn hàng hóa dịch vụ internet Nếu khơng có nhu cầu sử dụng, KH đề nghị đóng tính cách gửi tin nhắn theo cú pháp quy định tới tổng đài 8136 gửi yêu cầu văn Chi nhánh/Phịng giao dịch MB chủ động đóng tính qua website https://online.mbbank.com.vn (nếu KH có đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử MB) IV CAM KẾT CỦA KHÁCH HÀNG Khách hàng (KH) xác nhận tư vấn, nhận biết đầy đủ, hiểu rõ đồng ý thực Điều kiện giao dịch chung Phát hành sử dịch vụ Thẻ tín dụng quốc tế dành cho khách hàng cá nhân (gọi tắt Điều kiện giao dịch chung) quy định sau: Việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế KH MB phải tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật, thỏa thuận, cam kết KH với MB Giấy đề nghị đăng ký kiêm hợp đồng phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế dành cho KHCN (“Giấy đề nghị”) Điều kiện giao dịch chung đăng tải website MB Xác nhận thông tin đăng ký xác cam kết cung cấp thơng tin đầy đủ, hợp pháp, xác có thay đổi thơng tin cung cấp ban đầu đăng ký phát hành thẻ Trong trường hợp không đủ điều kiện cấp hạn mức tín dụng/hạng thẻ tín dụng trên, đề nghị MB cấp hạn mức thẻ tín dụng /hạng thẻ tín dụng phù hợp thông báo cho theo địa email đăng ký phương thức khác theo quy định MB Tôi/Chúng hiểu giao dịch thực Internet, SMS Banking, POS kênh ngân hàng điện tử khác tiềm tàng rủi ro chấp nhận chịu trách nhiệm rủi ro phát sinh Gạch chéo không đăng ký Bảo quản thẻ không tiết lộ số PIN cho khác; bảo đảm an tồn sử dụng thẻ, khơng cho người khác sử dụng thẻ suốt thời hạn sử dụng thẻ Trường hợp thẻ bị lợi dụng trước MB có xác nhận văn thơng điệp liệu có giá trị pháp lý việc xử lý thông báo nhận từ Chủ thẻ: Chủ thẻ phải hoàn toàn chịu thiệt hại bồi thường thiệt hại việc để thẻ bị lợi dụng gây ra, bao gồm không giới hạn giao dịch gian lận và/hoặc chữ ký giả mạo người Cơng nhận hóa đơn, chứng từ liên quan đến giao dịch thẻ hệ thống ngân hàng ghi nhận cung cấp Khách hàng (KH) chịu trách nhiệm toán tồn giao dịch có chữ ký và/hoặc sử dụng PIN Chủ thẻ, giao dịch khác đươ ̣c thực hiê ̣n qua thẻ của Chủ thẻ mà không cần chữ ký Chủ thẻ Thông báo cho MB trường hợp bị thẻ, thẻ bị lợi dụng bị lộ thông tin Đồng ý nhận nợ khơng hủy ngang tốn tồn dư nợ, lãi loại phí phát sinh nêu Biểu phí, Sao kê, hóa đơn, chứng từ liên quan đến toàn giao dịch thẻ tơi/chúng tơi (bao gồm thẻ thẻ phụ) hệ thống ngân hàng ghi nhận cung cấp theo quy định MB Hồn trả vơ điều kiện cho MB theo yêu cầu MB khoản mà KH rút thừa, giao dịch ghi có nhầm vào Tài khoản thẻ/tài khoản toán KH, giao dịch tra soát khiếu nại ATM ĐVCNT tạm ứng cho KH (nếu có) giao dịch nhầm lẫn khác mà KH không chứng minh quyền sở hữu hợp pháp Đồng ý để MB tự động ghi nợ, trích tiền tài khoản toán KH mở MB để thu hồi khoản tiền mà không cần thông báo cho KH Đồng ý chấp nhận MB áp dụng biện pháp chấm dứt sử dụng thẻ, thu hồi thẻ, thu hồi nợ, chuyển nợ hạn; áp dụng lãi suất hạn (145% lãi suất cho vay thẻ tín dụng thông thường) phù hợp theo thỏa thuận với MB quy định pháp luật có liên quan trường hợp tơi/chúng tơi vi phạm nghĩa vụ tốn nghĩa vụ khác theo quy định Giấy đề nghị Điều khoản điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đính kèm theo 10 Đồng ý việc MB chấp thuận ký văn tạo thành hợp đồng phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế dành cho KH cá nhân, có giá trị bên cam kết thực đầy đủ quy định hợp đồng; 11 Tra soát, khiếu nại - KH phải gửi đề nghị tra soát, khiếu nại MB: 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại - MB quyền từ chối giải KH gửi yêu cầu thời hạn - Hình thức MB tiếp nhận thơng tin tra soát, khiếu nại KH: (i) Qua tổng đài điện thoại có ghi âm (hoạt động 24/24 ngày, 7/7 ngày tuần) Số điện thoại tổng đài: 1900545426 0437674050 số khác theo thông báo MB KH phải cung cấp đúng, đầy đủ thông tin cần thiết, khớp với thông tin đăng ký MB Trong thời hạn 02 ngày làm việc kể từ ngày yêu cầu, KH phải bổ sung Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu MB (mẫu điểm giao dịch và/hoặc công bố website MB) làm thức để MB xử lý tra sốt, khiếu nại Trường hợp thơng tin không khớp KH không bổ sung Giấy đề nghị tra sốt, khiếu nại KH đến thực tra soát, khiếu nại điểm giao dịch MB (ii) Tại địa điểm giao dịch MB (iii) Các hình thức khác theo quy định MB thời kỳ công bố công khai website MB địa www.mbbank.com.vn - MB có quyền từ chối/tạm dừng thực yêu cầu tra soát, khiếu nại KH KH bổ sung đầy đủ Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại hợp lệ thời hạn tra sốt nêu để có thức xử lý tra sốt, KH chịu trách nhiệm việc chậm trễ bổ sung Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, KH trực tiếp ủy quyền địa điểm giao dịch MB ủy quyền công chứng phương thức khác MB chấp thuận - KH đồng ý tuân thủ thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại theo Giấy đề nghị tra sốt, khiếu nại nói trên, Điều kiện giao dịch chung quy định pháp luật Trường hợp hết thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại mà (i) MB chưa tìm nguyên nhân lỗi bên (ii) sau thời hạn thông báo quan nhà nước có thẩm quyền kết giải khơng có yếu tố tội phạm (trường hợp vụ việc có dấu hiệu hình sự), KH có trách nhiệm chủ động phối hợp với MB thỏa thuận phương án xử lý tra soát, khiếu nại KH đồng ý tiếp nhận trả lời yêu cầu tra soát, khiếu nại MB gửi phương thức giao trực tiếp, đường bưu điện và/hoặc phương tiện điện tử email, tin nhắn… đến địa KH Giấy đề nghị địa khác theo thông báo thay đổi KH thời kỳ MB tạm dừng tra soát, xử lý vụ việc và/hoặc yêu cầu quan Nhà nước có thẩm quyền giải tranh chấp 12 KH xác nhận thông tin chi tiết Giấy đề nghị xác đầy đủ; cam kết cung cấp thông tin đầy đủ, kịp thời có thay đổi thơng tin đăng ký với MB KH đồng ý để MB xác thực thông tin nêu từ nguồn thơng tin mà MB có 13 KH đồng ý MB sửa đổi/bổ sung/thay Bản Điều kiện giao dịch chung áp dụng với KH thông qua phương thức niêm yết trụ sở ngân hàng/đăng tải website MB Trường hợp MB chấp thuận phát hành thẻ tín dụng, KH xác nhận đồng ý quy định phát hành sử dụng thẻ tín dụng, quyền trách nhiệm bên, phí dịch vụ, giải tranh chấp nội dung khác thực theo quy định Giấy đề nghị Điều kiện giao dịch chung Các vấn đề khác chưa quy định Giấy đề nghị Điều kiện giao dịch chung thực theo quy định MB pháp luật Nếu có bên nước ngồi tham gia, bên thống sử dụng tiếng nước ngồi thơng dụng kèm theo tiếng Việt Trong trường hợp có mâu thuẫn nội dung tiếng Việt tiếng nước ngồi tiếng Việt có giá trị sử dụng Ngày ./ ./ Ngày ./ ./ Ngày ./ ./ Chủ thẻ Chủ thẻ phụ Chủ thẻ phụ (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) V PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG Ngân hàng TMCP Quân đội chấp thuận phát hành thẻ theo yêu cầu Khách hàng theo thông tin Khách hàng đăng ký trên, riêng phần hạn mức tín dụng thẻ cấp theo quy định cấp hạn mức tín dụng MB Chi nhánh: Nhóm CTV: ………………………………………… Ngày nhận hồ sơ: Mã CTV: ………………………………………… Mã RM bán chính:……………………………… Mã RM bán chéo:………………………………… Cán tiếp nhận: Thời hạn trả lời/trả thẻ: Nhóm khách hàng phân loại theo quy định MB ………………Mã chương trình KD:………… Nhóm lãi suất  A1 Chính sách phí áp dụng:  A2  A3  A4 Phí Phát hành:  Có  Khơng  A5  Khác………… Phí Thường niên:  Có  Khơng LOẠI HỒ SƠ STT HỒ SƠ NHÂN THÂN Giấy tờ tùy thân (bản sao)7  Có  Khơng Hộ khẩu/KT3/xác nhận nhân ĐVQL (đối với trường hợp KH công tác đơn vị LLVT) địa bàn chi nhánh MB (bản sao) HỒ SƠ CHỨNG MINH NĂNG LỰC TÀI CHÍNH Hợp đồng lao động/Hợp đồng làm việc (đối với cấp chuyên viên)/Quyết định bổ nhiệm thời hạn (Áp dụng trường hợp KH CBQL) (bản sao) Hồ sơ lương: xác nhận lương/phụ cấp DN/công ty/sao kê lương/phụ cấp qua ngân hàng (bản gốc) Hồ sơ tài doanh nghiệp (áp dụng với KH nhóm 8) (bản sao)  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Khơng  Có  Không HỒ SƠ SẢN PHẨM Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng phát hành sử dụng thẻ theo mẫu MB (bản gốc)  Có  Khơng Thơng báo phê duyệt (bản gốc)  Có  Khơng Các giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm (bản sao)  Có  Khơng HỒ SƠ KHÁC Các hồ sơ khác theo quy định MB chấp thuận phát hành thẻ cung cấp dịch vụ theo yêu cầu quý khách trân trọng cảm ơn quý khách hàng Ngày chấp nhận đơn đề nghị: / / Chuyên viên tư vấn/RM (Ký, ghi rõ họ tên)  Có  Khơng Tơi (chủ thẻ) xác nhận nhận đủ:  Thẻ, Pin (Áp dụng với trường hợp giao thẻ nhận hồ sơ) NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (Ký đóng đấu) Bao gồm: CMND/CCCD/HC/CMSQ/CMQNCN/CMCNQP/CMVCQP Chủ thẻ (Ký, ghi rõ họ tên) Địa chỉ: Điện thoại: Fax: Số: X1000/BCTĐ- BÁO CÁO CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG PHÂN KHÚC PRIORITY Sản phẩm thẻ tín dụng Chi nhánh Ngày lập BC Khách hàng Kết XHTD Mã T24 CIF Thẩm quyền phê duyệt Mã phương án I THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Thông tin nhân thân Họ tên Ngày sinh Giới tính: Số CMND Ngày cấp: Nơi cấp: Số thẻ CCCD X15 Ngày cấp: X16 Nơi cấp: X17 Số CMQĐ X5 Ngày cấp: X6 Nơi cấp: X13 Số hộ chiếu X7 Ngày cấp: X8 Nơi cấp: X14 Trình độ học vấn Tình trạng nhân Hộ thường trú Tạm trú dài hạn KT3 Nơi Tình trạng nơi SĐT/Email SĐT: Email: Thông tin Sector Sector: Ngày nâng sector: H5000 Đơn vị nâng: (Hệ thống/CN/Ngoại lệ) TOI: Lý nâng sector: Giá trị sản phẩm sử dụng để nâng sector: Đáp ứng quy định Thông tin tham chiếu Công việc & đơn vị công tác khách hàng MST DN: Thông tin doanh nghiệp Thời gian mở Code MB: Quy mô: SME/CIB Thông tin CIC (Áp dụng với KH cấp HM theo SP CBQL DN) Chức danh Quân hàm Thời gian công tác đơn vị tháng Loại hình hợp đồng lao động ký Hình thức trả lương Thơng tin khác MST CN: MS BHXH: Năng lực tài Lương phụ cấp tháng Theo Sao kê TK: trđ Lương phụ cấp tháng ghi nhận theo sản phẩm trđ Theo HĐLĐ: trđ Xác nhận ĐVQL: trđ Cơ sở xác định lương phụ cấp Quan hệ khách hàng tổ chức tín dụng Đvt: Trđ CMND Tổng Hạn mức thẻ Tổng Dư nợ thẻ Dư nợ thẻ bình quân bbb bbb bbb Tên TCTD bbb bbb Tổng Tổng Ngắn hạn Trung/d ài hạn bbb bbb Tình trạng QHTD KH TCTD Số lượng TCTD Khách hàng phát hành thẻ Tổng dư nợ thẻ TCTD (nếu có): triệu đồng Tình trạng dư nợ thẻ KH TCTD Phân tích khác (nếu có) Cảnh báo ngoại lệ khác biệt Tiêu chí Quy định sách tín dụng Thơng tin DVKD Đánh giá bbb bbb bbb bbb Đánh giá điều kiện khác biệt đạo tín dụng Tiêu chí Quy định đạo tín dụng Thơng tin ĐVKD Đánh giá bbb bbb bbb bbb II.KẾT LUẬN PHƯƠNG ÁN PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG Nội dung Hạn mức thẻ tín dụng Đề xuất Khách hàng Đề xuất BPKD Quy định sản phẩm triệu đồng triệu đồng T2000 T2001 T2003 tháng tháng tháng Nhóm triệu đồng Hạng thẻ thẻ Visa, JCB Hạng thẻ VINID-MB-VISA Loại thẻ phát hành Hình thức bảo đảm Thời gian trì Nhóm hạn mức thẻ Theo quy định MB thời kỳ Lãi suất Lãi suất: Mã lãi suất: (CK/Tiền Mặt) TK trích nợ: Mã CTKD Phương thức toán Điều kiện phát hành Tài sản bảo đảm bbb Tên TSBĐ bbb Tổng giá trị TSBĐ (triệu đồng) Tỷ lệ cho vay tối đa/TSĐB bbb bbb Giá trị TSĐB Giá trị hạn mức có TSBĐ: tr.đ Điều kiện tài sản bảo đảm Điều kiện tài sản bảo đảm Nhóm Nhóm T4000 Nhóm Yêu cầu quản lý khác Nhóm Địa nhận Thẻ Ý KIẾN THẨM ĐỊNH Đánh giá Thẩm định Tiêu chí Năng lực pháp luật Pháp lý, nhân thân Quan hệ tín dụng Mục đích vay vốn Nguồn trả nợ Cân đối nghĩa vụ Tài sản bảo đảm Đánh giá khác Kết  Đáp ứng/  Đáp ứng phần/  Không đáp ứng  Đáp ứng/  Đáp ứng phần/  Không đáp ứng  Đáp ứng/  Đáp ứng phần/  Không đáp ứng  Đáp ứng/  Đáp ứng phần/  Không đáp ứng  Đáp ứng/  Đáp ứng phần/  Không đáp ứng  Đáp ứng/  Đáp ứng phần/  Không đáp ứng - Hồ sơ TSBĐ: Đầy đủ/ cần bổ sung - Tính pháp lý: Đảm bảo/ khơng đảm bảo - Tính khả mại: Cao/Khá/ Trung bình - Tình hình QHTD chủ tài sản bên thứ 3: Đồng ý với nội dung khác trình bày BCĐX Thơng tin người có liên quan: Đáp ứng quy định Chi tiết Đề xuất Thẩm định  Đồng ý với Phương án cấp tín dụng  Khơng đồng ý, lý do:  Ý kiến khác: ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… NGƯỜI THẨM ĐỊNH (CBQL KHCN / Kiểm soát viên) BẤT ĐỘNG SẢN (Áp dụng trường hợp Quyền sử dụng đất Cơng trình xây dựng đất) Mã tài sản Hình thức Số chứng thư/BCĐG bbb Tài sản độc lập bbb Tài sản hình thành từ vốn vay Mối quan hệ chủ sở hữu TS KH vay bbb vốn Tuổi chủ sở hữu TSBĐ Bbb tuổi Khoảng cách từ chi nhánh/PGD MB gần đến TSĐB bbb km Mối quan hệ Chủ sở hữu QSDĐ CTXD bbb đất Tên/mô tả tài sản bbb Phân loại khu vực bbb Độ rộng ngõ/ngách nhỏ (Từ đường Bbb m đến BĐS) Giấy tờ pháp lý bbb QSDĐ Đánh giá tài sản bbb Đơn vị định giá bbb Mục đích sử dụng đất/ Loại CTXD đất Diện tích bbb Giá trị định giá (tr.đ) (m ) Theo quy định MB Theo CMV ĐVKD đề xuất Giá trị theo quy định SP tự động (tr.đ) bbb bbb bbb bbb bbb bbb bbb bbb Tổng cộng PHƯƠNG TIỆN VẬN TẢI Mã tài sản Hình thức bbb Tài sản độc lập Mối quan hệ chủ sở bbb hữu TS KH vay vốn Tên/mô tả tài sản bbb Số chứng thư/BCĐG bbb Tài sản hình thành từ vốn vay Tuổi chủ sở hữu Bbb tuổi TSBĐ Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ (%) bbb Đánh giá tài sản bbb Đơn vị định giá bbb Loại xe bbb Hạng xe: bbb Nhãn hiệu: bbb Tình trạng xe theo quy định MB Nguồn gốc nhãn hiệu : bbb Mô tả tài sản Xe Mầu sơn: bbb Xe qua sử dụng Số ghế: bbb Giá trị định giá theo đề xuất ĐVKD Giá trị định giá theo CMV (tr.đ) Giá trị định giá theo quy định (tr.đ) Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ bbb bbb bbbb bbb QUYỀN TÀI SẢN VÀ CÁC QUYỀN LỢI HỢP PHÁP KHÁC LIÊN QUAN ĐẾN SẠP HÀNG/CỬA HÀNG Mã tài sản Hình thức bbb Tài sản độc lập Mối quan hệ chủ sở hữu TS KH vay bbb vốn Tên/mô tả tài sản bbb Đánh giá tài sản bbb Đơn vị định giá bbb Bảo hiểm sạp hàng/cửa hàng bbb Vị trí sạp hàng/cửa hàng Chi tiết hồ sơ bổ sung Giá trị định giá bbb Số chứng thư/BCĐG bbb Tài sản hình thành từ vốn vay Tuổi chủ sở hữu TSBĐ bbb tuổi Loại tài sản Giá trị ĐVKD đề xuất (tr.đ) Giá trị theo CMV (tr.đ) Giá trị thị trường (tr.đ) Giá trị theo quy định SP tự động (trđ) bbb bbb bbb bbb Sạp hàng Tỷ lệ cho vay tối đa/ TSBĐ bbb GIẤY TỜ CÓ GIÁ Mã tài sản Số chứng thư/BCĐG bbb Tài sản độc lập Hình thức Tài sản hình thành từ vốn vay Mối quan hệ chủ sở bbb hữu TS KH vay vốn Tên/mô tả tài sản bbb Đánh giá tài sản bbb Đơn vị định giá bbb bbb Tuổi chủ sở hữu TSBĐ bbb tuổi Giá trị định giá theo quy định sản phẩm thẩm định tự động: bbb tr.đ HĐTG/ CCTG Ngày phát hành Ngày đáo hạn Mệnh giá (nguyên tệ) Tỷ giá Tổng giá trị quy đổi đến hạn (đồng) bbb bbb bbb bbb bbb bbb Số STK/ Tỷ lệ cho vay tối đa/TSĐB (%) bbb TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình hướng dẫn đồ án nghiệp vụ ngân hàng – Thầy Nguyễn Phúc Khoa Điều kiện điều khoản phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank – CN Gia Định- PGD Tân Cảng Quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank – CN Gia Định- PGD Tân Cảng https://mbbank.com.vn/26/213/392/Chi-tiet/the-tin-dung-quoc-te-mb-visa https://mbbank.com.vn/home https://daohanthe.net/bieu-phi-su-dung-the-tin-dung-ngan-hang-mb.html ... vụ thẻ tín dụng ngân hàng MB BANK: 2.2.1 Giới thiệu chung thẻ tín dụng MB BANK 2.2.2 Các loại thẻ tín dụng có MB BANK 2.2.3 Những điều cần biết sử dụng thẻ tín dụng MB Bank: ... chung thẻ tín dụng MB BANK Thẻ tín dụng MB Bank sản phẩm thẻ giúp khách hàng thực giao dịch giao dịch tốn ngồi nước cách đơn giản dễ dàng cung cấp Ngân hàng quân đội MB Bank Mỗi chủ thẻ tín dụng ngân. .. loại thẻ tín dụng có MB BANK Hiện ngân hàng MB cung cấp sản phẩm thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp, kể đến Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa     Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa