1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI o0o MỤC LỤC CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2 1 Sự hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng 2 1 1 Lịch sử ra đời của ngân hàng 2 1 2 Quá trình phát.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - MỤC LỤC CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Sự hình thành phát triển hệ thống ngân hàng 1.1 Lịch sử đời ngân hàng 1.2 Quá trình phát triển hệ thống ngân hàng giới 1.3 Sự đời phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm 2.3: Phân loại Ngân hàng thương mại 2.4: Các hoạt động Ngân hàng thương mại CHƯƠNG II: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB Giới thiệu chung ngân hàng Thương mại MB 1.1 Giới thiệu chung 1.2 Tầm nhìn & Sứ mệnh ngân hàng Quân đội MBBank 1.3 Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng MBBank cung cấp đa dạng, bao gồm: 2.Thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương Mại MB 11 2.1 Tạo lập vốn 11 2.2 Sử dụng vốn (cho vay đầu tư) 12 2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng 15 Đánh giá hoạt động MB Bank 18 3.1 Điểm mạnh 18 3.2 Điểm yếu 19 CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB 19 Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản 19 Giải pháp gia tăng nguồn thu dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) 20 Giải pháp bổ sung nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam 21 LỜI MỞ ĐẦU Sự hình thành phát triển ngân hàng thương mại gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Trải qua hàng trăm năm, hoạt động ngân hàng thương mại trở thành yếu tố thiếu gắn liền với kinh tế quốc gia giới Ngày nay, phát triển hệ thống Ngân hàng Thương mại có tác động mạnh mẽ đến trình phát triển kinh tế hàng hóa, đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy sản xuất xã hội Do đó, nhóm định chọn đề tài Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại, liên hệ thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại để thảo luận phân tích CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Sự hình thành phát triển hệ thống ngân hàng 1.1 Lịch sử đời ngân hàng Từ thời Trung cổ, quốc gia, địa phương có loại tiền riêng dụng trọng phạm vi địa phương, quốc gia Điều gây khó khăn cho việc trao đổi, buôn bán địa phương, quốc gia Trong tình hình đó, xuất số thương nhân chuyên làm nghề đổi tiền cho nhà buôn Người đúc tiền nhận tiền gửi vàng cung cấp giấy biên nhận để người gửi dùng giấy biên nhận tốn thay tiền vàng Do có người mang giấy biên nhận đến đổi lấy vàng đồng thời có người gửi tiền vào xuất tiền nhàn rỗi Điều cho thấy người đổi tiền cần dự trữ lượng định để đổi, phần cịn lại đem cho vay lấy lãi Khi người làm nghề đổi tiền thực ba nhiệm vụ nhận gửi, cho vay làm dịch vụ tốn ngân hàng xuất nghề đổi tiền chuyển thành nghề ngân hàng 1.2 Quá trình phát triển hệ thống ngân hàng giới Cùng với phát triển sản xuất trao đổi hàng hóa, số lượng tổ chức kinh doanh tiền tệ phát triển nhanh Có thể chia trình phát triển ngân hàng giới thành giai đoạn sau: Giai đoạn từ kỷ thứ V đến kỷ XVII: Giai đoạn nghiệp vụ ghi chép, hình thành số hiệu tài khoản, theo dõi quản lý chi tiết đối tượng cho vay, hoàn thiện Nghiệp vụ chuyển tiền bảo lãnh hình thành vào cuối kỷ thứ X Sang kỷ XVII, số ngân hàng hình thành Ngân hàng thành lập Hà Lan năm 1609, sau ngân hàng Thụy Điển thành lập năm 1656 Giai đoạn từ kỷ XVIII đến cuối kỷ XIX: Ở giai đoạn này, hoạt động lưu thông hàng hóa mở rộng phát triển Tất ngân hàng có quyền phát hành tiền nên Nhà nước khơng thể kiểm sốt tính chất đảm bảo lượng tiền lưu thơng Vì dẫn đến tiền ngân hàng lớn uy tín phát hành chiếm lĩnh thị trường đẩy tiền ngân hàng nhỏ ngồi lưu thơng Tình trạng gây bất ổn lưu thơng tiền tệ, Nhà nước can thiệp chia ngân hàng thành hai phận: - Bộ phận thứ ngân hàng phép phát hành tiền giấy, gọi ngân hàng phát hành Bộ phận thứ hai bao gồm ngân hàng không phép phát hành tiền mà làm trung gian tín dụng trung gian toán kinh tế, gọi ngân hàng trung gian Giai đoạn từ đầu kỷ XX đến nay: Ngân hàng trung ương (NHTW) đời phát hành độc quyền chức phát hành giấy bạc vào lưu thơng, quản lí Nhà nước hoạt động tiền tệ - tín dụng - ngân hàng Với xu hướng khuyến khích cạnh tranh, chống độc quyền thể hóa thị trường tài chính, việc tổ chức thành ngân hàng kinh doanh tổng hợp( gọi chung ngân hàng thương mại) trở thành xu phổ biến giới Như vậy, từ kỷ XX đến nay, hệ thống ngân hàng hầu phân thành hệ thống ngân hàng hai cấp: ngân hàng thương mại ngân hàng trung ương 1.3 Sự đời phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Trước kỷ XIX, Việt Nam chưa có hoạt động ngân hàng Từ nửa cuối kỷ XIX, với việc xâm chiếm thống trị thực dân Pháp, Việt Nam xuất ngân hàng đại Ngân hàng Đông Dương với tư cách ngân hàng phát hành số NHTM người nước người Việt Nam sở hữu ngân hàng Pháp - Hoa, ngân hàng Hồng Kông - Thượng Hải, Các NHTM phải tuân thủ quyền thực dân Pháp Ngày 6/5/1951 Ngân hàng quốc gia Việt Nam thành lập Đến tháng 9/1960 đổi tên thành ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng vừa quản lý, vừa kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng toán Ngày 26/3/1988, Quyết định Hội đồng Bộ trưởng (nay phủ), hệ thống ngân hàng Việt Nam có chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp kinh tế kế hoạch hóa tập trung thành hệ thống hai cấp kinh tế thị trường Đó ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại ngân hàng kinh doanh tiền tệ mục đích lợi nhuận Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng để cấp tín dụng thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Ngân hàng thương mại pháp luật cho phép thực rộng rãi loại nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, như: nhận tiền gửi có kì hạn, khơng kì hạn; thực nghiệp vụ chiết khấu; dịch vụ toán; huy động vốn cách phát hành chứng nhận nợ 2.2: Chức vai trò ngân hàng thương mại 2.2.1: Chức ngân hàng thương mại a) Chức trung gian tín dụng Khái niệm: Chức trung gian tín dụng chức quan trọng ngân hàng thương mại phản ánh chất ngân hàng thương mại vay vay - Với tư cách người vay: Ngân hàng thương mại huy động vốn từ chủ thể tiết kiệm, có vốn nhàn rỗi kinh tế - Với tư cách người cho vay: Ngân hàng thương mại cấp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế - xã hội Lợi ích đem lại - Đối với khách hàng: người gửi tiền, họ thu lợi từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức tiền lãi, an tồn tiền gửi, tiện ích Với người vay, giúp cho chủ thể kinh tế thoả mãn cầu vốn tạm thời thiếu hụt trình sản xuất kinh doanh, đồng thời tiết kiệm chi phí, thời gian, tiện lợi, an toàn hợp pháp - Đối với ngân hàng, chức sở cho tồn phát triển ngân hàng thông qua lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi, đồng thời sở để ngân hàng thương mại tạo bút tệ góp phần tăng quy mơ tín dụng cho kinh tế - Đối với kinh tế, chức giúp điều hoà vốn tiền tệ từ nơi tạm thời dư thừa đến nơi tạm thời thiếu hụt góp phần phát triển sản xuất kinh doanh thúc đẩy tăng trưởng kinh tế b) Chức trung gian toán Khái niệm: Ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng trích tiền tài khoản trả cho người thụ hưởng nhận tiền vào tài khoản Khi thực chức toán, ngân hàng thương mại thường thực nghiệp vụ sau - Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho khách hàng - Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng - Tổ chức kiểm sốt quy trình tốn khách hàng Lợi ích đem lại - Đối với khách hàng, tốn cách nhanh chóng, an toàn, hiệu - Đối với ngân hàng, tạo điều kiện thu hút nguồn vốn tiền gửi thông qua cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt có chất lượng cao - Đối với kinh tế, chức lưu thơng hàng hóa, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao hiệu trình tái sản xuất xã hội, đồng thời giúp làm giảm khối lượng tiền mặt dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt c) Chức tạo tiền ghi sổ (bút tệ) Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận, ngân hàng vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để vay Sau đó, số tiền lại đưa vào kinh tế thông qua hoạt động mua hàng hóa, người có số dư tài khoản tiếp lại tiêu dùng thông qua hình thức tốn qua thẻ,… 2.2.2: Vai trị ngân hàng thương mại - Ngân hàng thương mại nơi tập trung huy động nguồn tiền xã hội để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế góp phần nâng cao hiệu kinh doanh - Ngân hàng thương mại góp phần phân bố hợp lý nguồn lực vùng quốc gia tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế - Ngân hàng thương mại tạo môi trường cho việc thực sách tiền tệ Ngân hàng trung ương 2.3: Phân loại Ngân hàng thương mại 2.3.1: Căn vào phạm vi hoạt động tính chất kinh tế - Ngân hàng thương mại chuyên doanh: Là loại ngân hàng hoạt động chuyên lĩnh vực định nông nghiệp, xuất nhập khẩu, đầu tư… - Ngân hàng thương mại tổng hợp: Là loại ngân hàng hoạt động tất lĩnh vực kinh tế thực gần tất nghiệp vụ phát sinh mà ngân hàng phép thực theo quy định pháp luật 2.3.2: Căn vào tính chất sở hữu - NHTM quốc doanh: thành lập từ 100% nguồn vốn Nhà nước Ví du: Agribank, Vietcombank, Vietinbank, Bidv - NHTM cổ phần: thành lập từ việc góp vốn kinh doanh cổ đơng, doanh nghiệp Ví dụ: ACB, DongA Bank, OCB, MB Bank - Ngân hàng liên doanh: Ngân hàng thành lập theo hình thức góp vốn liên doanh ngân hàng Việt Nam ngân hàng nước ngồi, tỷ lệ góp đối tác nước ngồi khơng q 50%, trụ sở làm việc Việt Nam quản lý pháp luật Việt Nam Ví dụ: VRB, IVB, VSB, VID - Ngân hàng 100% vốn nước ngoài: thành lập dựa quy định pháp luật Việt Nam, có đầy đủ quyền ngân hàng cung cấp dịch vụ cho thị trường Việt Nam - Ngân hàng chi nhánh nước ngoài: Ngân hàng thành lập 100% vốn nước theo luật pháp nước phép hoạt động Việt Nam 2.3.3: Căn vào chiến lược kinh doanh - NHTM bán buôn: Những ngân hàng nhắm tới đối tượng khách hàng doanh nghiệp, cơng ty tài lớn, tập đồn kinh tế, có giao dịch với khách hàng cá nhân Danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường không đa dạng giá trị giao dịch lớn - NHTM bán lẻ: Những ngân hàng cung cấp dịch vụ cho tập khách hàng cá nhân, công ty vừa nhỏ Các ngân hàng thường hướng tới đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Giá trị giao dịch thường khơng lớn có số lượng giao dịch cao - NHTM vừa bán buôn vừa bán lẻ: Những ngân hàng thực hai hoạt động vừa bán buôn vừa bán lẻ nghĩa tập khách hàng mục tiêu ngân hàng tất dạng khách hàng 2.4: Các hoạt động Ngân hàng thương mại 2.4.1 Tạo lập vốn a) Vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại (thông thường từ 5-10%) Ý nghĩa: Là sở để thu hút nguồn vốn khác, vốn khởi đầu tạo uy tín ngân hàng khách hàng, sử dụng để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho ngân hàng Thành phần: - Vốn điều lệ: Là vốn đầu tư ban đầu chủ ngân hàng - Vốn bổ sung trình hoạt động: từ nguồn lợi nhuận, bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm - Các quỹ ngân hàng thương mại: quỹ thặng dư cổ phần, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, b) Vốn tiền gửi Nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại - Tiền gửi không kỳ hạn: Loại tiền mà người gửi tiền rút lúc Mức lãi suất thấp người gửi tiền sử dụng dịch vụ tốn qua ngân hàng - Tiền gửi có kỳ hạn: Loại tiền gửi mà người gửi rút sau thời gian định Mức lãi suất cao người gửi tiền thực dịch vụ toán qua ngân hàng - Tiền gửi tiết kiệm: Khoản tiền để dành cá nhân gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ Đây tiền tiết kiệm tầng lớp dân cư, tài sản tích lũy quốc gia, xem nguồn vốn nội lực cần bảo vệ c) Vốn vay - Vay từ ngân hàng trung ương - Vay vốn ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác - Phát hành chứng từ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có khả chuyển nhượng d) Các nguồn vốn khác Vốn tài trợ, vốn đầu tư phát triển, 2.4.2 Sử dụng vốn (cho vay đầu tư) a) Hoạt động cho vay Là hoạt động sinh lợi chủ yếu NHTM, thực chất q trình NHTM cấp tín dụng cho khách hàng - Cho vay lần: Là phương thức cho vay mà lần vay vốn, người vay NHTM làm thủ tục vay vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng: Là phương thức cho vay việc cho vay thu nợ thực phù hợp với q trình ln chuyển vật tư hàng hóa người vay, với điều kiện mức dư nợ thời điểm thời hạn ký kết khơng phép vượt q hạn mức tín dụng thỏa thuận hợp đồng - Cho vay thấu chi: Là phương thức cấp tín dụng ứng trước đặc biệt - Cho vay chiết khấu chứng từ: Là phương thức cho vay ngắn hạn thực sở chứng từ có giá với đặc điểm tồn lãi tiền vay tốn thời điểm cấp vốn b) Hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư nghiệp vụ sử dụng vốn đầu tư nhiều hình thức: đầu tư mua bán chứng khốn, đầu tư góp vốn cổ phiếu, góp vốn liên doanh liên kết, 2.4.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng - Thu đổi ngoại tệ Dịch vụ trung gian toán Bảo lãnh Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn - Cung cấp dịch vụ mơi giới, đầu tư chứng khốn CHƯƠNG II: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB Giới thiệu chung ngân hàng Thương mại MB 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Quân đội, viết tắt MB, ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) thành lập vào ngày 04/11/1994 với quy mô vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng 25 cán nhân viên Đến nay, MB tập đồn tài đa 296 điểm giao dịch toàn quốc với gần 15.000 CBNV, 03 chi nhánh Lào, Campuchia, 01 văn phòng đại diện Cộng hòa Liên bang Nga, 06 công ty thành viên hoạt động lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản, quản lý quỹ, tài tiêu dùng… phục vụ đa dạng phân khúc khách hàng, thành phần kinh tế, đóng góp quan trọng cho phát triển kinh tế đất nước Trải qua 26 năm xây dựng trưởng thành, MB ghi dấu ấn thị trường tài tốc độ tăng trưởng vững vàng, mạnh mẽ, nằm Top ngân hàng hàng đầu Việt Nam hiệu kinh doanh MB ngân hàng số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam trì tốc độ tăng trưởng liên tục có lợi nhuận từ thành lập đến nay, kể giai đoạn kinh tế khó khăn hay giai đoạn thị trường liệt tái cấu 1.2 Tầm nhìn & Sứ mệnh ngân hàng Quân đội MBBank Các mặt hoạt động kinh doanh MB hiệu quả, cho thấy uy tín ngành dịch vụ tài Việt Nam Bên cạnh đó, dịch vụ MBBank đa dạng, sở liệu, công nghệ thông tin đại, phát triển song song mạnh mẽ với hoạt động dịch vụ truyền thống ngân hàng Mục tiêu MBBank giai đoạn 2017 – 2021 định hướng “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu để năm 2021 nằm Top hệ thống Ngân hàng Việt Nam kinh doanh hiệu an tồn Tầm nhìn MBBank: Trở thành Ngân hàng thuận tiện với khách hàng Sứ mệnh MBBank: Vì phát triển đất nước, lợi ích khách hàng Giá trị cốt lõi: Mang tên Ngân hàng TMCP Quân đội, người MB làm việc dựa giá trị cốt lõi: Đoàn kết - Kỷ luật - Tận tâm - Thực thi - Tin cậy - Hiệu MB mười ngân hàng có tổng tài sản lớn VN Là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao năm gần đây: thể tiêu kinh doanh tăng trưởng tổng tài sản, tăng trưởng tín dụng, huy động, tăng trưởng vốn điều lệ vốn chủ sở hữu, đến tiêu tăng trưởng thu nhập lãi, tăng trưởng thu nhập phí, tăng trưởng lợi nhuận trước thuế Trong giai đoạn 2007-2010, số tăng trưởng trung bình mức 50%/năm Hiệu kinh doanh thể qua tiêu tài chính: Tăng trưởng ROE, ROA thực hấp dẫn ROAE ROAA ngân hàng năm 2010 đạt 22.13% 1.95%, nằm nhóm NH đứng đầu số hiệu Ngoài số NIM, CIR, MB đánh giá cao hệ thống ngân hàng Thành tích đạt điển hình Dưới đạo Quân ủy Trung ương – Bộ Quốc phòng, Ngân hàng MB phát huy tốt vai trị việc hỗ trợ giúp đỡ quan hữu quan, hỗ trợ doanh nghiệp lớn nhỏ nước khách hàng Bằng chứng biểu qua thành tích tiêu biểu mà MB Bank đạt như: Nhận giải thưởng Asian Banker, MBBank khẳng định vị hàng đầu thị trường phái sinh (2019) MB lọt Top Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2019 (2019) MB vinh dự bốn ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm 2018 (2018) Danh hiệu Anh hùng Lao động (2015) Huân chương Lao động hạng Nhất (2014) Huân chương Lao động hạng Ba (2009) Giải thưởng Ngân hàng Nội địa tốt Việt Nam (2013) Giải thưởng Ngân hàng mạnh Việt Nam (2014) Asian Banker Giải Vàng Chất lượng Quốc gia (2013) Danh hiệu World Class (2014) Tổ chức Chất lượng châu Á 1.3 Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng MBBank cung cấp đa dạng, bao gồm: Sản phẩm thẻ Thẻ tín dụng (Credit Card) nước quốc tế đa dạng sản phẩm cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp: Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinity Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Thẻ ghi nợ (Debit Card) quốc tế nội địa: Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa Thẻ ghi nợ quốc tế VINID Visa Thẻ ghi nợ nội địa Active Plus 10 Thẻ quân nhân 11 Thẻ ghi nợ nội địa MB Private/MB VIP 12 Thẻ ghi nợ nội địa BankPlus 13 Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business 14 Thẻ trả trước (Prepaid Card): • Thẻ trả trước quốc tế Bankplus Mastercard • Thẻ trả trước NewPlus Dịch vụ ngân hàng điện tử MBBank Ngân hàng MBBank ngân hàng đánh giá ngân hàng ứng dụng Fintech (cơng nghệ tài chính) vào dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt nhất, ngân hàng điện tử ngân hàng MB cung cấp sản phẩm như: - Internet Banking MBBank: Hỗ trợ giao dịch giúp khách hàng thực việc quản lý tài khoản thơng qua kết nối với máy tính, điện thoại website - App MBBank: Tương tự Internet Banking thực thông qua ứng dụng (app) di động - Bank plus MBBank: Dịch vụ tiện ích kết hợp Viettel Ngân hàng MBBank, cho phép khách hàng sử dụng điện thoại cá nhân đăng ký dịch vụ đổi SIM Bankplus thực tốn điện tử thơng qua tài khoản Bankplus - SMS Banking: Tương tự Internet Banking kết nối thơng qua thiết bị di động có SIM máy tính bảng, điện thoại - Trong bật App MB bank – App MBBank App ngân hàng số cho khách hàng Việt Nam đạt danh hiệu “Sao Khuê 2019” Sản phẩm cho vay vốn: Vay vốn sản phẩm nhiều người lựa chọn ngân hàng MB Vay vốn với điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh gọn giải ngân nhanh chóng - Vay tín chấp: Lãi thấp, điều kiện đơn giản, giải ngân nhanh vài ngày hỗ trợ nhu cầu mua sắm, tiêu dùng hàng tháng khách hàng - Vay chấp: Hỗ trợ vay chấp với nhiều tài sản linh hoạt mức lãi suất thấp, kỳ hạn dài với thủ tục đơn giản hóa khơng phức tạp - Hỗ trợ mức lãi suất thấp, thủ tục đơn giản ưu điểm ngân hàng MB nay, khiến nhiều người lựa chọn sản phẩm ngân hàng - Các dự án Bất động sản Ngân hàng MBBank hỗ trợ giải ngân như: Hud MeLinh Central; Hinode Royal Park; … Sản phẩm tiền gửi MB - Với sản phẩm gửi tiết kiệm MB bank hỗ trợ với 12 sản phẩm đáp ứng tất nhu cầu tiền gửi người Ưu điểm sản phẩm thủ tục làm đơn 10 giản, lãi suất tiền gửi cao đến 7,4% loại tiền gửi có kỳ hạn Kỳ hạn gửi linh hoạt từ tuần – 60 tháng không kỳ hạn - Bên cạnh tham gia sản phẩm tiền gửi người cịn nhận chương trình ưu đãi gửi tiền MB tặng quà, tặng voucher, quay số trúng thưởng, hưởng lợi ích khách hàng ưu tiên Bảo hiểm nhân thọ ngân hàng MB Bảo hiểm nhân thọ ngân hàng MB gói bảo hiểm từ ngân hàng nên khơng lo lừa đảo, tránh tình trạng hoang mang có q nhiều cơng ty bảo hiểm nước ngồi du nhập vào thị trường Hiện ngân hàng MB cung cấp gói bảo hiểm nhân thọ đảm bảo hầu hết nhu cầu cho sống từ bệnh tật, tai nạn, học tập,… Thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương Mại MB 2.1 Tạo lập vốn Hiện tại, MB lưu hành 3,77 tỷ cổ phiếu Sau hoàn tất trả cổ tức cổ phiếu, ngân hàng MB tăng số lượng cổ phiếu lưu hành lên 4,5 tỷ đơn vị Như vậy, sau hoàn tất giao dịch chia cổ tức kể trên, vốn điều lệ nhà băng tăng lên 45.339 tỷ đồng, tương đương mức tăng thêm 7.556 tỷ Nếu việc trả cổ tức diễn thành công, vốn điều lệ MB dự kiến tăng từ 37.783 tỷ đồng lên 45.339 tỷ đồng Con số cao VPBank với vốn điều lệ 45.056 tỷ đồng, đưa MB trở thành ngân hàng có vốn điều lệ cao thứ thị trường sau ba ngân hàng nhóm Big4 BIDV (vốn điều lệ 50.585 tỷ đồng), VietinBank (vốn điều lệ 48.057 tỷ đồng) Vietcombank (vốn điều lệ 47.325 tỷ đồng) Tại ĐHĐCĐ năm 2022, Lãnh đạo MBBank thông qua phương án cổ đông cho phép nhằm tăng vốn điều lệ lên 46.882 tỷ đồng, tương đương với 24% Các bước thực tăng vốn ngân hàng lựa chọn thông qua chào bán 70 triệu cổ phiếu cho nhà đầu tư chiến lược (Viettel), phát hành 65 triệu cổ phiếu riêng lẻ cho nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp phát hành 19,24 triệu cổ phiếu ESOP Đồng thời tiếp tục phương án tăng vốn thêm 892 tỷ đồng thông qua năm 2021 Nguồn vốn tăng thêm sử dụng để bổ sung vốn đầu tư tăng lực (đầu tư hệ thống, giải pháp công nghệ, đầu tư trụ sở ) lại để bổ sung vốn cho kinh doanh khác Về kết kinh doanh MBBank, tính đến 30/6/2022, tổng tài sản khách hàng đạt 658.274 tỷ đồng, tăng 8,4% so với đầu năm với khoản cho vay khách hàng tăng 14,3%, đạt 415.456 tỷ đồng Ngoài ra, ngân hàng giảm tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro so với kỳ quý II/2021 với 1.374 tỷ đồng, giảm 43% Luỹ kế tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế ngân hàng đạt 11.896 tỷ đồng, tăng 49% so với kỳ năm ngoái, lọt top nhà băng báo lãi 10.000 tỷ đồng Trong đó, khoản thu nhập lãi ngân hàng đạt 17.355 tỷ đồng, tăng 38,7%; Lãi từ 11 dịch vụ đạt 2.127 tỷ đồng, tăng 1,5%; Lãi từ kinh doanh ngoại hối đạt 938 tỷ đồng, tăng 68%; chứng khoán kinh doanh lợi nhuận 134 tỷ đồng, tăng 6,8 lần Trong năm 2022, MB tiếp tục đặt kế hoạch tăng trưởng mạnh mẽ với lợi nhuận trước thuế hợp đạt 20.300 tỷ đồng, tăng 23%; riêng ngân hàng 17.300 tỷ đồng, tăng 20% Ngoài ra, ngân hàng đặt mục tiêu tổng tài sản tăng 15% so với năm 2021; dư nợ tín dụng tăng 16%; tỷ lệ nợ xấu 1,5% 2.2 Sử dụng vốn (cho vay đầu tư) 2.2.1 Hoạt động cho vay MBBank cung cấp khoản vay cho tổ chức, cá nhân nhiều hình thức vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; khoản vay tín chấp có TSĐB; cho vay theo nhiều đồng tiền, MBBank tham gia tài trợ vốn cho nhiều cơng trình kinh tế quốc phịng, dân sinh trọng điểm thơng qua hoạt động cấp tín dụng Bên cạnh đó, MBBank triển khai nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng Tổng công ty, doanh nghiệp vừa nhỏ, cho hộ kinh tế cá thể cá nhân để vay trả góp, phục vụ đời sống kinh doanh Để tài trợ tín dụng tốt cho KHDN, MBBank thiết lập hệ thống sản phẩm dịch vụ tiện ích, hỗ trợ tích cực là: Tài trợ dự án ngành lượng, dầu khí, cảng biển, ; Cho vay theo món/ hạn mức tín dụng tài trợ vốn lưu động; Cho vay chiết khấu theo chứng từ xuất khẩu; Cho vay theo hạn mức thấu chi; Bao tốn nước; Cho vay cổ phần hóa; Để đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng KHCN, MBBank xây dựng khơng ngừng hồn thiện hệ thống sản phẩm, dịch vụ linh hoạt, thuận lợi tiện ích phục vụ KHCN như: Cho vay mua xe trả góp; Cho vay du học, xuất lao động; Cho vay mua nhà chung cư, đất dự án; Cho vay chứng khoán; Cho vay ứng tiền bán chứng khốn; Cho vay cổ phần hóa; Cho vay sản xuất kinh doanh; Cho vay hạn mức thấu chi; Cho vay tín chấp; Đối tượng KHCN phân khúc đánh giá phù hợp với chiến lược phát triển MBBank Việc cấp tín dụng cho KHCN xem xét nguyên tắc thận trọng, có chế kiểm soát chặt chẽ cho vay khách hàng phải đáp ứng đủ điều kiện tài chính, kinh nghiệm kinh doanh, tư cách đạo đức, theo quy định MBBank Điều kiện vay: - Khách hàng không 55 tuổi nữ 60 tuổi nam thời điểm kết thúc khoản vay; - Khách hàng không thuộc đối tượng hạn chế, đối tượng khơng vay vốn - Khơng có tiền án tiền sự, không bị truy tố thi hành án - Khách hàng có đủ lực nhận thức chịu trách nhiệm hành vi dân - Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở; - Khách hàng có khả tài đảm bảo trả nợ cho khoản vay; - Khách hàng đáp ứng quy định điều kiện cho vay khác MB 12 Thủ tục vay: - Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ (theo mẫu ngân hàng MB); - CMND/hộ chiếu Sộ khẩu/sổ tạm trú (KT3), giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân; - Hợp đồng lao động/hợp đồng làm việc/quyết định biên chế/quyết định nâng lương/tăng bậc/hàm… - Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng đơn vị quản lý nguồn trả nợ khác (nếu có) Cho vay lần: cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn, vay mua ô tô, vay xây, sữa chữa, trang bị nội thất nhà ở, vay mua nhà dự án, vay mua nhà đất thổ cư, Cho vay theo hạn mức tín dụng Là phương thức mà MB khách hàng thỏa thuận trì hạn mức tín dụng khoảng thời gian định với điều kiện định tổng hạn mức, thời gian trì hạn mức… Phương thức đáp ứng nhanh nhu cầu bổ sung vốn lưu động khách hàng với thủ tục đơn giản thuận tiện Đặc điểm: - Việc quản lý, sử dụng hạn mức: Được thực theo chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng - Nhu cầu vốn lưu động bình quân: Được xác định dựa kế hoạch kinh doanh năm, kế hoạch khấu hao, lãi, thuế khoản phải nộp khác; - Tài sản bảo đảm: Theo quy định MB thời kỳ Cho vay tín chấp Vay tín chấp ngân hàng MB hình thức cho vay khơng cần tài sản đảm bảo Ngân hàng Quân đội (MB) cung cấp cho khách hàng nhằm đáp ứng mục đích tiêu dùng cá nhân Ngân hàng xét duyệt khoản vay hồn tồn dựa vào uy tín cá nhân người vay (mức thu nhập hàng tháng lịch sử tín dụng) uy tín cơng ty, tổ chức khách hàng cơng tác Hiện MBBank cung cấp số sản phẩm vay tín chấp cho đối tượng khách hàng gồm: Cho vay tín chấp cá nhân, Cho vay tín chấp dành cho cán công nhân viên chức Nhà nước, Cho vay thấu chi/cho vay rút vốn nhanh khách hàng cá nhân Cho vay thấu chi khách hàng Lãi suất cạnh tranh; Sử dụng vốn cách nhanh chóng, thuận tiện qua nhiều kênh giao dịch: Tại quầy giao dịch và/hoặc Internet Banking, Mobile Banking, Bankplus, thẻ ATM; Hạn mức cho vay có TSBĐ: tối đa lên đến tỷ VND; Thời hạn trì hạn mức: Tối đa 12 tháng 13 Lưu ý: Đối tượng khách hàng sử dụng sản phẩm vay thấu chi MB người trả lương qua tài khoản ngân hàng MB Bạn xem chi tiết sản phẩm vay tín chấp ngân hàng MB cung cấp để tham khảo thông tin so sánh lãi suất vay Cho vay chiết khấu chứng từ Bạn sở hữu thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, chứng tiền gửi, kỳ phiếu…, bạn có nhu cầu tài khơng muốn tất tốn giấy tờ có giá trước hạn? Sản phẩm "Cho vay cầm cố giấy tờ có giá" MB giải pháp tài hồn hảo dành cho bạn với mức cho vay cao, thủ tục đơn giản lãi suất ưu đãi Thêm vào đó, bạn hồn tồn an tâm giấy tờ có giá bạn bảo toàn cất giữ MB Đặc điểm: - Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GT - Thời hạn cho vay thời hạn trả gốc lãi linh hoạt phù hợp với nhu cầu khách hàng; - Lãi suất ưu đãi cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, thuận tiện, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng: Trong vịng 30 phút khách hàng nhận tiền vay 2.2.2 Hoạt động đầu tư Ngân hàng MB Bank tiên phong nghiên cứu để tài trợ phát triển, đầu tư dự án Kho cảng nhà máy điện khí LNG (2021) Là Ngân hàng, tổ chức tín dụng tiên phong nghiên cứu để xếp vốn cho phát triển, đầu tư nhà máy điện khí LNG, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) kịp thời trước, đón đầu cập nhật kiến thức đầu tư dự án điện khí Ngày 4/11/2021 vừa qua, Trung tâm Nghiên cứu phát triển thị trường điện lực Đào tạo (ERAVCTED) tổ chức, cung cấp Chương trình đào tạo “Phát triển, đầu tư Nhà máy điện khí LNG” cho MB Bank, với tham gia Ông Lưu Trung Thái Tổng giám đốc MB Bank, Lãnh đạo cấp cán trực tiếp tham gia cơng tác tín dụng thẩm định dự án Đây Chương trình thiết kế chuyên biệt cho MB Bank với mục tiêu trang bị cho cán chủ chốt công tác đánh giá, thẩm định tài trợ dự án MB Bank có kiến thức tổng quan đầu tư, phát triển dự án Chuỗi KhíĐiện LNG Khóa học cung cấp cho MB Bank giá trị ý nghĩa lớn, thiết thực để giúp Ngân hàng đưa chiến lược kinh doanh, tài trợ, định đầu tư vốn an toàn, hiệu cho dự án LNG tương lai Việt Nam, qua góp phần thực mục tiêu phát triển nguồn điện khí LNG Việt Nam, đóng góp cho phát triển sách lượng quốc gia, góp phần tạo nên phát triển bền vững lượng Việt Nam Đầu tư xây trụ sở Tp Hồ Chí Minh năm 2021 14 Năm 2021 năm lề để MB thực thành công chiến lược giai đoạn 2017 2021 Ngân hàng tiếp tục mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng thuận tiện nhất, trì Top 5, phấn đấu Top NHTM chất lượng hiệu kinh doanh, dẫn đầu số hóa, với phương châm Tăng tốc số; Đột phá bán lẻ; An toàn - Hiệu Các tiêu tăng trưởng theo kế hoạch năm 2021 là: Tổng Tài sản tăng khoảng 11%, Lợi nhuận trước thuế tăng 20%, Tỷ lệ nợ xấu tối đa 1,5% Mơ hình tập đồn MBGroup bao gồm MB, Cơng ty thành viên MB Việt Nam nước (trên sở chuyển đổi mơ hình Chi nhánh Campuchia thành Ngân hàng 100% vốn liên doanh, cổ phần nước ngồi Campuchia, nghiên cứu mơ hình đầu tư/ hợp tác kinh doanh nước khác), công ty liên kết Ngân hàng trọng tận dụng hội hợp tác, phát triển kinh doanh, tiếp tục tìm kiếm phương án đầu tư vốn mang lại hiệu cao thông qua mua bán/sáp nhập, góp vốn/chuyển nhượng khoản đầu tư phù hợp Với mơ hình mới, ngân hàng thúc đẩy tăng trưởng MBGroup khu vực thông qua phát triển tiềm Khu vực miền Nam Đáng ý, MB triển khai đầu tư trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh để nâng cao hình ảnh, thương hiệu MBGroup khu vực MBBank rót thêm 472 tỷ đồng vào Chứng khốn MB Ngân hàng TMCP Quân đội - MBBank vừa công bố Nghị HĐQT duyệt phương án thực quyền mua cổ phiếu đợt tăng vốn 2022 Chứng khoán Quân đội MBS Số lượng mua 47,2 triệu cổ phiếu MBS, tương ứng với tỷ lệ sở hữu 79% vốn Đồng thời, ngân hàng cho biết trường hợp cơng ty chứng khốn khơng phân phối hết cổ phần, ngân hàng mua thêm đảm bảo ngân sách đầu tư góp vốn cơng ty năm 2022 HĐQT phê duyệt Nửa đầu năm 2022, tổng thu lãi (NOII) quý đạt 3,247 tỷ VND (+10%QoQ 0.2%YoY) với động lực đến từ thu dịch vụ kinh doanh chứng khoán đầu tư Cụ thể Ngân hàng ghi nhận 1,117 tỷ VND thu từ hoạt động dịch vụ (17%QoQ +4.8%YoY) thu từ hoạt động tốn đạt 349 tỷ VND (+39%YoY) thu từ hoạt động bảo hiểm đạt 920 tỷ VND (+5.26%YoY) Hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư đem lại cho ngân hàng 1,124 tỷ VND quý 1, tăng mạnh 62.8% so với kỳ; thu từ kinh doanh ngoại hối vàng ghi nhận kết khả quan đạt 467 tỷ VND; thu từ hoạt động khác khoảng 538 tỷ VND, giảm mạnh 55.7%YoY kỳ ngân hàng ghi nhận tới 1,107 tỷ từ xử lý nợ Cho giai đoạn 2022 – 2026, ngân hàng dự kiến đầu tư khoảng 800 triệu USD năm cho hoạt động chuyển đổi số với mục tiêu hồn thiện tảng chủ lực App Biz nhằm tối ưu trải nghiệm khách hàng; hợp liệu tồn tập đồn từ đẩy nhanh q trình đánh giá, xét duyệt khoản vay; đầu tư hạ tầng CNTT sẵn sàng phục vụ cho 30 triệu khách hàng đến năm 2026 2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng Thu đổi ngoại tệ 15 Từ ngày 24/8/2015, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) cung cấp dịch vụ quy đổi ngoại tệ tự động sang VND cho khách hàng nhận ngoại tệ từ nước Với dịch vụ này, khách hàng không cần đến trực tiếp quầy giao dịch MB để thực bán ngoại tệ; thay vào dịch vụ tự động quy đổi ngoại tệ sang VND cho khách hàng nhận ngoại tệ từ nước ngồi Số tiền sau chuyển vào tài khoản mở MB khách hàng người thân (theo định khách hàng) Dịch vụ áp dụng cho tất loại ngoại tệ triển khai tất điểm giao dịch MB toàn quốc Các giao dịch chuyển tiền xử lý với công nghệ đại, bảo mật, thời gian xử lý nhanh chóng tạo thuận tiện an tâm cho khách hàng Đặc biệt, mắt dịch vụ mới, MB miễn phí đăng ký dịch vụ miễn phí quy đổi ngoại tệ tự động cho khách hàng Dịch vụ trung gian toán Dịch vụ trung gian toán MB nhiều doanh nghiệp lớn tin tưởng sử dụng, điển hình Cơng ty Điện lực (nay Công ty Điện lực Bắc Trung Nam) Ngân hàng trung gian toán MB tự tin đối tác hàng đầu doanh nghiệp Việt với ưu điểm bật như: Thủ tục đăng ký dịch vụ đơn giản; Thời gian giao dịch nhanh chóng; Tiết kiệm thời gian chi phí: Thanh toán điểm giao dịch MB, kênh ngân hàng điện tử (eMB, MB plus …) ủy quyền cho MB tự động trích nợ từ tài khoản toán khách hàng Năm 2021, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cho mắt dịch vụ chuyển tiền quốc tế online ứng dụng App MBBank Dịch vụ hữu ích dành cho khách hàng cá nhân giúp MB thức trở thành ngân hàng đầu Việt Nam cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế kênh số Động thái lần khẳng định vai trò tiên phong Ngân hàng Quân đội hành trình chuyển đổi số thông minh, giúp khách hàng giao dịch an toàn, thuận tiện Đại diện MB chia sẻ, thay trực tiếp tới quầy giao dịch MB, khách hàng thực giao dịch chuyển tiền quốc tế đâu thông qua App MBBank Dịch vụ áp dụng cho đa dạng mục đích như: đặt cọc du học, tốn học phí/chi phí khám chữa bệnh, chuyển tiền trợ cấp sinh hoạt phí cho thân nhân nước với hạn mức lên tới 100.000 USD (hoặc ngoại tệ khác quy đổi tương đương)/giao dịch Mọi giao dịch chuyển tiền khách hàng App MBBank bảo mật tuyệt độ an toàn cao Tiết kiệm thời gian cho khách hàng lợi ích bật dịch vụ chuyển tiền quốc tế online App MBBank Khách hàng chủ động mở tài khoản ngoại tệ, upload hồ sơ, tạo lệnh chuyển tiền mua bán ngoại tệ thao tác đơn giản App MBBank Bên cạnh đó, khách hàng tham khảo tỷ giá phí chuyển tiền ưu đãi trước thực giao dịch chủ động theo dõi tình trạng xử lý hồ sơ MB từ tạo lệnh đến giao dịch thành công Bảo lãnh 16 NHTMCP Quân Đội cung cấp dịch vụ bảo lãnh đa dạng bảo lãnh dự phòng, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh trả tiền ứng trước, bảo lãnh toán, MBBank xây dựng quy trình cấp bảo lãnh chặt chẽ, xem xét cấp bảo lãnh cho khách hàng khoản vay dựa phương án sản xuất kinh doanh, khả kiểm soát phương án ngân hàng có phân cấp thẩm quyền phê duyệt (Chi nhánh/Hội sở/các Hội đồng tín dụng ) khoản bảo lãnh tách bạch, xác định rõ chức năng, nhiệm vụ đơn vị tham gia vào quy trình cấp bảo lãnh Do rủi ro giảm thiểu Có thể nói, số NHTMCP, MBBank ngân hàng có thu nhập từ phí bảo lãnh cao MBBank có đủ lực tài uy tín Bên hưởng thụ Đồng thời, MBBank tận dụng sở khách hàng đa dạng kinh doanh nhiều lĩnh vực phát triển hoạt động bảo lãnh Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn MBAMC công ty trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân Đội với nhiệm vụ thu hồi khoản nợ khó địi nhằm mục đích làm lành mạnh hóa hoạt động tài tín dụng Trong gần 20 năm hình thành phát triển, MBAMC tự tin khẳng định vị với lĩnh vực mũi nhọn: Thu hồi nợ; Tư vấn Thẩm định tài sản; Quản lý Khai thác tài sản Việc phát triển mạnh mẽ quy mô lẫn lĩnh vực hoạt động, không ngừng sáng tạo, nâng cao suất lao động, giúp MBAMC trở thành Công ty AMC uy tín hàng đầu nhóm ngân hàng TMCP Trong hoạt động thu hồi nợ, MBAMC có đội ngũ chuyên viên am hiểu pháp luật giàu kinh nghiệm, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng 24/7 Về tư vấn thẩm định tài sản, quy trình thẩm định MBAMC trọng mặt chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính tài chính, pháp lý MBAMC cịn thực quản lý tài sản, kho hàng, tài sản, bảo đảm với cam kết đem lại dịch vụ lợi ích tốt cho khách hàng Được thành lập vào năm 2006, MB Capital số Công ty quản lý quỹ Việt Nam, Ủy ban chứng khoán Nhà nước cấp phép hoạt động tất nghiệp vụ dành cho công ty quản lý quỹ MB Capital vinh dự cung cấp dịch vụ ủy thác đầu tư cho khách hàng cá nhân giàu có với mong muốn đồng hành giúp khách hàng đạt mục tiêu tài quan trọng nhất, thơng qua cách tiếp cận chiến lược quản lý tài sản cá nhân hóa, linh hoạt tư vấn kịp thời để thích ứng tối ưu với thay đổi nhu cầu diễn biến thị trường 17 Cung cấp dịch vụ mơi giới, đầu tư chứng khốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MBbank phát hành trái phiếu số lượng lớn, với nhiều ưu đãi thu hút quan tâm thị trường, nhà đầu tư Trái phiếu MBbank chứng khoán nợ, xác nhận nghĩa vụ nợ ngân hàng TMCP quân đội với trái chủ Khi đó, ngân hàng MBbank có nghĩa vụ tốn khoản tiền xác định tương đương với số tiền lãi quy định trước đó, đồng thời hồn trả khoản vay đáo hạn Trái phiếu MBbank phát hành MBS Cơng ty Cổ phần Chứng khốn MB (MBS) có tiền thân Cơng ty Chứng khốn Thăng Long thành lập từ năm 2000 Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB) MBS cơng ty chứng khốn Việt Nam Các lĩnh vực kinh doanh cơng ty bao gồm dịch vụ chứng khoán, dịch vụ nghiên cứu dịch vụ ngân hàng đầu tư MBS niêm yết Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) từ năm 2016 Với nỗ lực hồn thiện, chuẩn hóa quan hệ nhà đầu tư, tháng năm 2022, Ngân hàng TMCP Quân đội với mã cổ phiếu MBB vinh dự nằm Top Doanh nghiệp niêm yết có vốn hóa lớn (Large Cap) nhà đầu tư yêu thích Top Doanh nghiệp niêm yết có vốn hóa lớn (Large Cap) định chế tài đánh giá cao Đánh giá hoạt động MB Bank 3.1 Điểm mạnh Nâng cao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn/tổng tiền gửi khách hàng (CASA) – loại tiền gửi có mức lãi suất thấp nhất, thường từ 0,1-0,8%/năm, xem giải pháp giảm chi phí vốn tối ưu Tỷ lệ lớn ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn rẻ, từ đó, giúp cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi (NIM) Mặt khác, tỷ lệ gián tiếp phản ánh hiệu sách phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích thu hút tạo tảng khách hàng • 18 • Năm 2021, tổng tiền gửi khách hàng MBBank năm qua tăng 23,7% lên 384.692 tỷ đồng Tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng tăng tới gấp rưỡi lên 171.396 tỷ đồng, ngân hàng có tăng trưởng mạnh Bên cạnh đó, tiền gửi ký quỹ tăng vọt 66% lên 11.728 tỷ đồng, tiền gửi vốn chuyên dùng mức 4.388 tỷ đồng Đây điểm mạnh cần ý phân tích mơ hình SWOT MB Bank Theo giải thích Forbes, mối quan hệ lâu năm MBBank với khối doanh nghiệp quân đội nhóm doanh nghiệp nhỏ vừa mang lại lợi lớn việc tăng CASA Điều giúp MBBank vượt lên ngân hàng gạo cội BIDV, VietinBank, Vietcombank, Sacombank,… dù mạng lưới nhiều • 3.2 Điểm yếu Thời điểm cuối quý 2, nợ xấu MB tăng tới 52% so với thời điểm đầu năm lên mức 4.975 tỷ đồng Trong nợ nhóm tăng gấp 2,2 lần, từ 819 tỷ đồng đầu năm lên 1.826 tỷ đồng Nợ nhóm nhóm tăng 38% 15% Tỷ lệ nợ xấu nhích từ 0,9% (đầu năm) lên mức 1,2% Do đó, nợ xấu MB Bank có xu hướng tăng lên tháng đầu năm • Tăng trưởng thu nhập dịch vụ MBB có xu hướng chậm lại, giảm xuống 24,3% so với kỳ năm mức thấp nhiều so với kỳ vọng ngân hàng lúc đầu 50% Trong đó, thu nhập ròng từ bảo hiểm tăng 33,9% so với kỳ (thấp nhiều so với mức tăng vọt 368% so với kỳ năm 2018), đạt 1.788 tỷ đồng, tương đương 56,1% thu nhập dịch vụ • Ngân hàng MB Bank nằm top ngân hàng thương mại Việt Nam năm 2019 Trong năm 2022, tỷ lệ nợ xấu tăng nhẹ tháng đầu năm nhờ lợi chi phí vốn hoạt động huy động vốn hiệu quả, kết hoạt động kinh doanh đầu tư MB Bank giữ mức tăng trưởng khả quan trì vị thị trường CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản a) Giảm thiểu xử lý triệt để nợ xấu Việc xử lý nợ xấu ln vấn đề gây nhiều khó khăn cho ngân hàng, nhiều thời gian cơng sức, việc xử lý nợ xấu cần có góp sức từ nhiều phía, ngân hàng doanh nghiệp liên quan Ngân hàng lựa chọn kết hợp nhiều giải pháp khác để xử lý cách triệt để khoản nợ xấu tồn đọng là: - Nâng cao trình độ, lực, phẩm chất đạo đức cán tín dụng Ngân hàng: Trước hết việc tập trung vào nhân tố người Ngân hàng thương mại biện pháp xử lý nợ xấu đảm bảo hiệu cao, bền vững lâu dài Việc cán tín dụng thiếu lực, thiếu trình độ chun mơn tư cách đạo đức dẫn tới sai sót thẩm định, phân tích đánh giá đưa ra định cho vay, làm tăng khả 19 vốn ngân hàng Vì vậy, với đội ngũ nhân viên có lực, trình độ chun mơn tốt họ xây dựng chi tiêu nợ xấu cách cho phù hợp, đem lại hiệu cao việc xử lý nợ xấu cho Ngân hàng - Hồn thiện sách quản trị rủi ro: Việc tăng cường hay nới lỏng quản lý, xử lý nợ xấu theo định hướng mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần xác định tỷ lệ nợ xấu mức độ để có biện pháp điều chỉnh, hiệu nhằm kiểm soát xử lý nợ xấu cách tốt - Thực công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay: Sự giám sát chặt chẽ, theo dõi sát khoản vay giúp cho Ngân hàng giảm thiểu rủi ro, đồng thời giúp Ngân hàng chủ động việc xác định nợ xấu chuẩn xác đưa biện pháp xử lý hiệu Bên cạnh đó, việc kiểm tra, kiểm soát nội cách chặt chẽ giúp Ngân hàng tránh rủi ro đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng, để từ cán tín dụng thực cơng tác xử lý nợ xấu cách nghiêm túc b) Nâng cao hiệu công tác thẩm định vay vốn Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) nói riêng cần trọng đến công tác thẩm định hiệu việc sử dụng vốn phương án trả nợ Các biện pháp bảo đảm (thế chấp, cầm cố) mà ngân hàng yêu cầu khách hàng thực nhằm đảm bảo khả thu hồi vốn trường hợp xấu Một khoản tín dụng có chất lượng cao địi hỏi phải hoàn trả thu nhập sinh từ việc sử dụng hiệu tài sản việc phát mại tài sản chấp, cầm cố Muốn phải có biện pháp nhằm chọn khách hàng thực đáng tin cậy, phương án, dự án thực khả thi có hiệu quả, địi hỏi hiệu cơng tác thẩm định dự án, thẩm định khách hàng ngày phải nâng cao Để nâng cao hiệu hoạt động nâng cao chất lượng tài sản ngân hàng, cần thiết phải tập trung vào quy trình thẩm định vay vốn, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến khâu định Nâng cao chất lượng thẩm định định cho vay ngân hàng, bao gồm thẩm định dự án đầu tư thẩm định lực tài chủ đầu tư, qua lựa chọn dự án đầu tư có hiệu quả, chủ đầu tư có kinh nghiệm lực tài hạn để hạn chế rủi ro Ngân hàng; Cải thiện nâng cao chất lượng công tác quản lý cho vay đầu tư trình giải ngân vốn vay trình thu hồi nợ vay, hạn chế tình trạng nợ xấu nâng cao khả xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ vay, nâng cao tinh thần trách nhiệm khách hàng vay vốn Giải pháp gia tăng nguồn thu dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) a) Rà soát cải thiện chất lượng phục vụ tư vấn viên bao gồm lực đạo đức, tư vấn viên coi mặt đại diện cho ngân hàng Nhiều trường hợp nhân viên ngân hàng tư vấn không đầy đủ, khiến khách hàng hiểu nhầm sản phẩm xảy phổ biến sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Vì vậy, ngân hàng cần trọng công tác đào tạo tư vấn viên có hiệu để mang lại chất lượng dịch vụ tốt 20 ... Dịch vụ ngân hàng điện tử MBBank Ngân hàng MBBank ngân hàng đánh giá ngân hàng ứng dụng Fintech (công nghệ tài chính) vào dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt nhất, ngân hàng điện tử ngân hàng MB cung... thống ngân hàng cấp kinh tế kế hoạch hóa tập trung thành hệ thống hai cấp kinh tế thị trường Đó ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại ngân. .. trò ngân hàng thương mại 2.2.1: Chức ngân hàng thương mại a) Chức trung gian tín dụng Khái niệm: Chức trung gian tín dụng chức quan trọng ngân hàng thương mại phản ánh chất ngân hàng thương mại