Cùng với các thành phần khác trong thị trường tài chính, hệ thống ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng trong việc tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kìm chế lạm phát, phát
+ TRƢỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN NGUYỄN KIM OANH - 509TCN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – ngân hàng Đề tài: “Giải pháp nâng cao khả huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Yên Lập - tỉnh Phú Thọ” GVHD: TS Trần Thị Thu Hà Hà nội, tháng năm 2013 Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng TRƢỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH KẾ TỐN NGUYỄN KIM OANH – 509TCN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài chính-ngân hàng Đề tài: “Giải pháp nâng cao khả huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Yên Lập-tỉnh Phú Thọ” GVHD: TS Trần Thị Thu Hà Hà nội, tháng năm 2013 Nguyễn KimĐẠI Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng TRƯỜNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỌCHỊA HỊABÌNH BÌNH CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KHOATÀI TÀICHÍNH CHÍNH––KẾ KẾTỐN TỐN Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN Họ tên SV: Nguyễn Kim Oanh Lớp: 509TCN Đề tài: Giải pháp nâng cao khả huy động vốn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyên Yên Lập – tỉnh Phú Thọ Nhận xét tổng quan tinh thần, trách nhiệm sinh viên thời gian làm khóa luận: Tổng quan nội dung khóa luận Đề nghị Được bảo vệ Không bảo vệ Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Giáo viên hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU………………………………………….… DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT…………………………………….……8 LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………………….…….9 CHƢƠNG I: MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI……………………………………………………….11 1 Ngân hàng thƣơng mại………………………………………………………….11 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại………………………………………………11 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại……………………………………… 12 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại…………………………………………… 13 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại…………………………16 1.2.1 Khái niệm vai trò huy động huy động vốn………………………………16 1.2.2 Vốn cần thiết phải huy động vốn…………………………………………16 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM……………………………………….18 1.2.3.1 Nguồn tiền gửi……………………………………………………………… 18 1.2.3.2 Nguồn vay………………………………………………………………….20 1.2.3.3 Nguồn khác……………………………………………………………………21 1.2.4 Phân loại hoạt động huy động vốn…………………………………………… 22 1.2.4.1 Phân loại theo thời gian…………………………………………………….22 1.2.4.2 Phân loại theo đối tượng khách hàng…………………………………… 23 1.2.4.3 Phân loại theo mục đích sử dụng………………………………………… 23 1.2.4.4 Phân loại theo loại tiền…………………………………………………… 23 1.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn…………………………23 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn……………………….… 27 1.2.6.1 Nhân tố chủ quan………………………………………………………….…27 1.2.6.2 Nhóm nhân tố khách quan……………………………………………….…31 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN YÊN LẬP - TỈNH PHÖ THỌ…………………………………… 34 Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng 2.1 Giới thiệu chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ…………………………………………………… 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển……………………………………………… 34 2.1.2 Tình hình kinh tế xã hội địa phương……………………………………………34 2.1.3 Chức nhiệm vụ chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ……………………………………………………………………………… ……36 2.1.3.1 Chức năng………………………………………………………………………36 2.1.3.2 Nhiệm vụ.…………………………………………………………………….…36 2.2 Cơ cấu tổ chức, chức phòng ban ………………………………….…37 2.2.1 Sơ đồ máy quản lý……………………………………………………… ….37 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban…………………………………… 37 2.3 Các hoạt động chủ yếu chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ …………………………………………………………………………… 39 2.3.1 Huy động vốn……………………………………………………………….… 39 2.3.2 Hoạt động sử dụng vốn………………………………………………………… 40 2.3.2.1 Hoạt động ngân quỹ……………………………………………………… …40 2.3.2.2 Cho vay…………………………………………………………………………41 2.3.2.3 Đầu tư………………………………………………………………………… 43 2.3.3 Hoạt động toán……………………………………………………………43 2.3.4 Các hoạt động khác…………………………………………………………….43 2.4 Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ……………………………… ……44 2.4.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh.……………………………………… 44 2.4.1.1 Tổng nguồn vốn………………………………………………………………44 2.4.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động……………………………………………… 46 2.4.2 Tình hình sử dụng vốn chi nhánh………………………………………… 51 2.4.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh………………………………… 53 2.5 Đánh gia chung hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ………………………………………………………………….54 2.5.1 Những thành tựu đạt được………………………………………………………54 2.5.2 Những hạn chế………………………………………………………………… 55 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế………………………………………………………… 57 Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN YÊN LẬP-TỈNH PHÖ THỌ…………………………………………………………………… 60 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyên Yên Lập - tỉnh Phú thọ…………………………………………………… 60 3.2 Sự cần thiết nâng cao khả huy động vốn……………………………… 61 3.2.1 Đối với ngân hàng.…………………………………………………………… 61 3.2.1.1 Nâng cao khả huy động vốn giúp tăng khả cạnh tranh thị trường…………………………………………………………………………………… 61 3.2.1.2 Nâng cao khả huy động giúp tăng lợi nhuận cho chi nhánh……….62 3.2.1.3 Nâng cao khả huy động để đáp ứng nhu cầu xã hội……………62 3.2.2 Đối với khách hàng…………………………………………………………… 62 3.2.2.1 Đối với dân cư………………………………………………………………… 62 3.2.2.2 Đối với tổ chức kinh tế, doanh nghiệp………………………………….62 3.2.3 Đối với kinh tế…………………………………………………………… 63 3.3 Các giải pháp nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ………………………………………………… 63 3.3.1 Những giải pháp nghiệp vụ………………………………………………… 64 3.3.1.1 Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn…………………………64 3.3.1.2 Huy động vốn với cấu cách hợp lý……………………………… …65 3.3.1.3 Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng cường quy mô, điều chỉnh cấu nguồn vốn…………………………………………………… 66 3.3.1.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing thị trường……………………………66 3.3.1.5 Phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến huy động vốn………… 67 3.3.1.6 Mở rộng mạng lưới hoạt động……………………………………………… 69 3.3.2 Những giải pháp công nghê thông tin……………………………………… 69 3.3.2.1 Đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng……………… 69 3.3.2.2 Tăng cường bảo mật thông tin khách hàng chi nhánh……………70 3.3.2.3 Đẩy mạnh việc liên kết với ngân hàng nước…………70 3.3.3 Những giải pháp xây dựng đội ngũ cán bộ………………………………… 71 Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng 3.3.3.1 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán bộ…………………………………………………………………………………… 71 3.3.3.2 Xây dựng mơi trường làm việc tích cực có sách đãi ngộ xứng đáng……………………………………………………………………………………….72 3.3.3.3 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lịng tin với khách hàng………………… 72 3.4 Một số kiến nghị………………………………………………………………….72 3.4.1 Kiến nghị với chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Lập – tỉnh Phú Thọ…………………………………………………………………………………….72 3.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam……………………………………… 73 3.4.3 Kiến nghị với Chính phủ……………………………………………………… 74 3.4.3.1 Tạo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định…………………………………… 74 3.4.3.2 Đẩy mạnh phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt……………………………………………………………………………………….74 3.4.3.3 Hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh…………………………….75 3.4.4 Kiến nghị với NHNN………………………………………………………… 76 3.4.4.1 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt cho thời kỳ……………… 76 3.4.4.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM….76 KẾT LUẬN……………………………………………………………… 78 Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Kí hiệu Bảng 2.1 Tên bảng trang Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh 45 46 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng Chi nhánh năm 2009-2011 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi Chi nhánh năm 48 2009-2011 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Chi nhánh năm 49 2009–2011 Bảng 2.5 Hoạt động cho vay Chi nhánh năm 2009- 2011 51 Bảng 2.6 Kết kinh doanh Chi nhánh năm 2009 – 2011 53 Biểu đồ Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2009 - 2011 45 Biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi Chi nhánh 48 2.2 năm 2009-2011 2.1 Biểu đồ 2.3 biểu đồ thể hoạt động cho vay chi nhánh năm 2009-1011 52 Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG BÁO CÁO NHTM : ngân hàng thương mại NHNN : ngân hàng nhà nước KH-KD : kế hoạch kinh doanh TSCĐ : tài sản cố định TGTK : tiền gửi tiết kiệm TCKT : tổ chức kinh tế KBNN : kho bạc nhà nước TCTD : tổ chức tín dụng KKH : không kỳ hạn 10 NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nguyễn Kim Oanh Lớp 509TNC2 Ngành Tài - Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại nước ta đạt bước phát triển mạnh mẽ trở thành mắt xích quan trọng cấu thành vận động liên tục kinh tế Cùng với thành phần khác thị trường tài chính, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kìm chế lạm phát, phát triển thị trường ngoại hối…Trong năm qua ngân hàng thương mại nước ta thực huy động lượng vốn đáng kể cho việc phát triển kinh tế, từ tạo cơng ăn việc làm cho người lao động Tuy nhiên, vài năm gần phương tiện truyền thơng liên tục nói tới vấn đề nhức nhối vốn, doanh nghiệp thiếu vốn, ngân hàng khó khăn việc huy động, bất động sản đóng băng doanh nghiệp khó thu hồi vốn, thị trường chứng khoán xuống… làm cho kinh tế khó khăn trở nên khó khăn Vậy vốn có vai trị kinh tế? Vốn tiền tài sản hợp pháp khác để thực hoạt động đầu tư theo hình thức đầu tư trực tiếp đầu tư gián tiếp, nhằm mang lại hiệu tương lai Vốn kinh tế ví máu thể, thiếu vốn kinh tế chậm phát triển Vai trò vốn doanh nghiệp là: điều kiện tiền đề, đảm bảo tồn ổn định phát triển Điều kiện để doanh nghiệp đời chiến thắng cạnh tranh Điều kiện để sản xuất kinh doanh diễn liên tục ổn định Điều kiện để đầu tư phát triển Với ngân hàng nói riêng, nguồn vốn ngân hàng thương mại (NHTM) toàn nguồn tiền mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn đóng vai trị chi phối định việc thực chức ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM đóng vai trị quan trọng khơng hoạt động kinh doanh ngân hàng mà cịn đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế – xã hội Như vậy, nói: Vốn tài sản xã hội đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu tương lai Vì kinh tế thị trường dù hoạt động lĩnh vực vốn yếu tố quan trọng định hiệu Hoạt động ngân hàng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu mang lại hiệu