Bài viết Sự hài lòng của khách khi sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – Chi nhánh Phú Hữu đưa ra một số kiến nghị nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Phú Hữu. Mời các bạn cùng tham khảo Đề tài Hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tại Công ty TNHH Mộc Khải Tuyên được nghiên cứu nhằm giúp công ty TNHH Mộc Khải Tuyên làm rõ được thực trạng công tác quản trị nhân sự trong công ty như thế nào từ đó đề ra các giải pháp giúp công ty hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tốt hơn trong thời gian tới.
rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu SỰ HÀI LỊNG CỦA KHÁCH KHI SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH PHÚ HỮU h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn Nguyễn Thị Ngọc Trân, Nguyễn Đặng Anh Thy, Trương Hồng Anh wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 05 23 Khoa Tài – Thương mại, Trường Đại học Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v he kd GVHD: TS Lê Đức Thắng r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q TÓM TẮT 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx Bài viết thực nhằm đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Phú Hữu Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích khám phá nhân tố (EFA) hồi quy tuyến tính bội sử dụng để xác định nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Kết nghiên cứu tất biến đôc lập, biến tác động chiều biến tác động ngược chiều đến hài lòng khách hàng Trên sở kết nghiên cứu, viết đưa số kiến nghị nhằm nâng cao hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Phú Hữu n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 Từ khóa: Sự hài lịng, thẻ tín dụng, khách hàng, Ngân hàng TMCP Nam Á 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr p3 vk GIỚI THIỆU nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 eo w0 Thẻ tín dụng sản phẩm quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, lợi nhuận mang lại cho ngân hàng từ việc kinh doanh thẻ tín dụng tương đối lớn Và ngày nay, bối cảnh kinh tế nước ta bước hội nhập với nên kinh tế giới, thẻ tín dụng ngày đổi mới, phát triển nhờ hỗ trợ công nghệ nhu cầu tiêu dùng người ngày cao Cùng với đó, cạnh tranh gay gắt từ Ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính, họ tung thị trường nhiều sản phẩm đa dạng phong phú để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng Nam Á nắm bắt nhu cầu thị trường, tung nhiều sản phẩm thẻ tín dụng đáp ứng nhu cầu nhiều khách hàng sản phẩm hướng đến đa dạng độ tuổi ngân hàng khác Ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng sinh viên khách hàng từ 18 đến 65 tuổi jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka r ee 8lb m te Đối với sản phẩm dịch vụ “Khách hàng điều kiện tiên sống còn” để doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng tồn phát triển Sự hài lịng khách hàng chìa khóa cho phát triển thành cơng ngành dịch vụ nói chung Ngân hàng Nam Á nói riêng Chính vậy, nhóm chúng tối định nghiên cứu đề tài: “ Sự hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Phú Hữu” với mong muốn nắm mong muốn khách hàng từ cải thiện mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt dịch vụ Ngân hàng Nam Á t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 l x2 ci6 ư3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 399 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu 2.1 Nghiên cứu sơ h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 Nhằm xây dựng hồn thiện bảng câu hỏi từ mục đích ban đầu, dựa sở lý thuyết tham khảo nhà khoa học khác nhân tố đo lường dịch vụ: hữu hình, tin cậy, phản hồi, đảm bảo, đồng cảm Nhóm tác giả xây dựng bảng câu hỏi định tính 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn Như vậy, từ kết nghiên cứu sơ bộ, sở lý thuyết nghiên cứu trước, nhóm tác giả nghiên cứu sử dụng phương pháp thảo luận nhóm, mơ hình nghiên cứu thức tác giả đề xuất biến độc lập Độ tin cậy, đáp ứng, giá cả, đồng cảm, phương tiện, đảm bảo biến độc lập Sự hài lòng ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo Sự đồng cảm ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 Độ tin cậy 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w Sự hài lòng ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh Phương tiện yp eu ep im Sự đáp ứng i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o f 8q l2a Đảm bảo xh nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb Giá pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk Sơ đồ 1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 2.2 Nghiên cứu thức 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff Sử dụng phương pháp định lượng Mục đích việc sử dụng phương pháp nghiên cứu để kiểm tra lại mơ hình nghiên cứu đề xuất đo lường nhân tố mơ hình nghiên cứu Định lượng nhân tố thực qua bước sau: ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư Bước 1: Xây dựng bảng câu hỏi 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d uv 85 m cj Bảng câu hỏi khảo sát xây dựng phần câu hỏi tham khảo bao gồm 20 biến quan sát đo lường mức độ ảnh hưởng nhân tố biến đo lường thiết kế hài lịng khách hàng dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Nam Á.Thang đo sử dụng nghiên cứu thang đo Likert cho toàn bảng hỏi: – Hồn tồn khơng đồng ý, – Khơng đồng ý, – Bình thường, – Đồng ý, – Hoàn toàn đồng ý aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk Bước 2: Xác định số mẫu cần thiết thang đo cho việc khảo sát zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c Theo quan điểm Bollen (1989) cho kích thước mẫu tối thiểu quan sát cho câu hỏi cần ước lượng Theo nghiên cứu có 24 câu hỏi, kích thước mẫu tối thiểu 24 x = 120 Tác giả thiết kế khảo sát ứng dụng google, nhóm thực khảo sát 197 mẫu dùng cho nghiên cứu Như vậy, số quan sát thu thích hợp cho nghiên cứu k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz Bước 3: Xử lý liệu thông qua sử dụng cơng cụ phân tích SPSS w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 400 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 Dữ liệu trích xuất từ Google Drive phần mềm Excel, sau nhập vào phần mềm chuyên dụng SPSS 20.0 Tiếp theo liệu kiểm tra, mã hóa làm liệu, sau tiến hành bước phân tích cần thiết để kết luận mơ hình nghiên cứu l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc KẾT QUẢ THẢO LUẬN w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m 3.1 Kiểm định thang đo hệ số Cronbach’s Alpha: ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 c 1b i2s hr w7 1i pb lb 2e jm g8 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ju nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 0,723 k7 ps Sự hài lòng vo 0,797 8o ts Sự đảm bảo kk 0,720 j5 kx Phương tiện l2 0,757 ao fc Đồng cảm as 0,720 r0 dg kd Giá he 2u 8v Sự đáp ứng ≥ 0,519 fb tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 401 Alpha loại biến Độ tin cậy Hệ số Cronbach’s thành phần pv ≤ 0,573 a d2 7jk ≤ 0,694 u3 ≥ 0,578 wb y5 ≤ 0,564 sb ≥ 0,420 pr ưw ≤ 0,642 ky ≥ 0,521 ry au ≤ 0,639 f6 ≥ 0,454 ps sm ≤ 0,613 p5 ≥ 0,504 cj 0,722 av l4 ≤ 0,792 2a ≥ 0,521 v3 0,789 3ư Hệ số tương quan biến tồng ư5 qg 3.2 Phân tích nhân tố EFA: Số biến quan sát lại Hệ số Cronbach’s Alpha Số biến quan sát ban đầu Thang đo Bảng 1: Kết Crombach’s Alpha Kết bảng cho thấy, thang đo có hệ số Cronbach’s Alpha lớn 0,6 thỏa mãn điều kiện hệ số tương quan biến tổng (Corrected Item-Total biến quan sát lớn 0,3 Hệ số Cronbach’s Alpha loại biến đạt tiêu chuẩn tức bé hệ số Cronbach’s Alpha thang đo Do đó, tất 24 biến quan sát thuộc thang đo biến độc lập biến quan sát thuộc thang đo biến phụ thuộc đạt độ tin cậy giũ lại để phân tích EFA sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c Bảng 2: Kết phân tích EFA yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 0,000 kz qp 0,758 ql aư Các biến độc lập v3 Sig 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j 0,503 - 0,877 86 in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg 0,594 - 0,737 4b 9p hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m 0,779 - 0,853 Đảm bảo sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 0,805 – 0,891 Sự hài lòng 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d Các biến độc lập 64,368% 0,000 0,678 Biến phụ thuộc 0,524 – 0,698 Đáp ứng 0,725 - 0,799 Đồng cảm 68,143% Hệ số KMO ck 0,637 - 0,743 Giá Tổng phương sai trích Hệ số Factor Loading Nhân tố Tin cậy Phương Tiện ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo Bảng KMO and Bartlett’s Test 0,5 = 50% cho thấy mơ hình EFA phù hợp Như có nhân tố trích động 68,143% biến thiên biến quan sát jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q Biến phụ thuộc: 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 Bảng KMO and Bartlett’s Test 0,5 Như có tác động chiều với biến phụ thuộc gn i 9u m gr g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h biến độc lập tới biến phụ thuộc HL là: PT (0,430) > DB (-0,164) 1d ,011 2,581 a d2 -,164 7jk ,045 u3 -,117 wb 5,979 ,000 y5 ,430 sb ,069 pr ,413 c 1b PHUONGTIEN i2s 1,210 ,228 97 ,087 x2 ,049 nr ,060 t3 DONGCAM p5 -,387 cj -,025 av ,053 l4 -,021 2a GIACA v3 1,626 ,106 3ư ,117 xư ,053 up ,086 dn DAPUNG 51 ,109 8g ,045 4z ,077 jp TINCAY -,057 ,383 5q 1,133 eo ,883 zx -,154 ư4 -,184 pk 1,453 a irn ,688 lz7 ,356 86 ,398 dt ,520 hr 1,446 xz ,692 ns ,072 f9 ,087 x9 ,292 cv 1,167 yp ,857 eu -,023 ep im -,028 lyh -,217 0i 1,450 c2 ,690 z7 ,097 nv ,117 6ư ,372 d3 1,166 n ,858 i0e ,101 ưe sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 403 ,122 jj sg nx HL = 0,430 PT– 0,164 DB ,165 1,691 ,092 2,252 DAMBAO Correlations 2y l 5ư h4 m Phương trình hồi quy chuẩn hóa: Part (Constant) Coefficientsa 30 wp 5,872 ,000 Partial Sig B Model Collinearity Statistics Standa rdized Unstandardized Coeffi Coefficients cients Toleranc e VIF Zeroorder Std Error Bảng 4: Kết phân tích hồi quy Sig kiểm định t hệ số hồi quy biến độc lập có biến PT, DB nhỏ 0,05 biến độc lập có ý nghĩa giải thích cho biến phụ thuộc Hệ số VIF biến độc lập nhỏ khơng có đa cộng tuyến xảy Dựa vào độ lớn hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta, thứ tự tác động từ mạnh tới yếu sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu KẾT LUẬN h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 Qua nghiên cứu thực nghiệm từ khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Phú Hữu thu kết hài lòng khách hàng phụ thuộc vào nhân tố Nhóm tác giả đưa số kiến nghị sau: 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn Giải pháp phương tiện: ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j • NH nên tăng cường lắp đặt thêm nhiều ATM, SMARTBANK nhiều tuyến đường trọng điểm, khoảng cách ATM hợp lý giúp khách hàng dễ dàng giao dịch giúp Nam A Bank tăng độ nhận diện thương hiệu, tăng độ tin cậy ngân hàng in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 Giải pháp khả đáp ứng: liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 c0 j2 • Ngân hàng thay đổi, chuyển cách giao dịch mở thẻ qua hình thức online, khách hàng mở thẻ online qua app điện giúp tiết kiệm thời gian giao dịch quầy, thủ tục nhanh chóng bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e • Tăng cường tính máy ATM, nạp tiền ATM giúp giảm lượng KH giao dịch quầy, giúp giao dịch khác nhanh chóng 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm 20 ưl • Thực đào tạo, kiểm tra trình độ nhân viên thường xuyên theo tháng, quý, năm giúp nâng cao trình độ, kỹ năng, nghiệp vụ cho giao dịch viên Khi có thơng tin hay thay đổi nghiệp vụ cần tập huấn, truyền đạt thông tin rõ ràng cho tất nhân viên để truyền đạt cho KH cách xác thống qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt • Xây dựng khung chat app online giúp KH tiết kiệm phí điện thoại, phân công nhân viên quản lý tệp khách hàng riêng để liên hệ hỏi thăm, chăm sóc khách hàng, kịp thời giúp đỡ khách hàng có thắc mắc hay gặp vấn đề giao dịch, tài khoản ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y Giải pháp độ tin cậy: c7 15 tư ss t 9b jjd jx • NH thơng báo kèm theo thơng báo giao dịch khách hàng, thông báo trang đăng nhập App online, trang chủ NH, thực thông báo nhiều lần giúp khách hàng cập nhật thay đổi ngân hàng kịp thời 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 Giải pháp giá cả: s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx • NH thay đổi sách cách miễn phí thường niên năm đầu tiên, năm sử dụng thẻ tín dụng đủ hạn mức miễn phí thường niên làm tăng hài lòng khách hàng 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x • Về thời gian miễn lãi, NH hướng dẫn nhân viên tư vấn khách hàng thời gian miễn lãi, để khách hàng hiểu thời gian phù hợp với tính tốn ngân hàng dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj • NH liên kết thêm với nhiều grand cà phê, thương hiệu mua sắm, tạo mã giảm giá ưu đãi với nhãn hàng Ngồi ra, NH tạo dịch vụ hoàn tiền cho KH mua sắm sàn điện tử giúp thu hút nhiều khách hàng fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb w9 5k • Ngồi giải pháp đưa phía trên, NH nên thực khảo sát chất lượng dịch vụ thường xuyên để nắm rõ tâm lý khách hàng, điểm mạnh cần phát huy, điểm yếu cần thay đổi để đưa giải pháp kịp thời, nâng cao chất lượng, độ tin cậy đưa NH phát triễn có bước tiến vượt bậc 404 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c Giải pháp đảm bảo yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g • NH cần quan tâm đẩy mạnh, thúc đẩy tin tưởng lòng KH NH ngày nhiều w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m • NH cần có biện pháp mạnh mẽ để nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên NH đồng thời tập huấn thường xuyên để nâng cao kiến thức phục vụ KH tốt ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx Giải pháp đồng cảm 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo • NH cần đẩy mạnh phận chăm sóc KH đồng thời phát triển phận chăm sóc KH để chăm sóc tận tình KH suốt thời gian sử dụng dịch vụ ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av TÀI LIỆU THAM KHẢO Các yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Mỹ Hưng TS Nguyễn Thanh Vũ (Trường Đại học Nguyễn Tất Thành) - Học viên Hà Thị Thanh Thúy tạp chí cơng thương Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng giao dịch thương mại điện tử khách hàng cá nhân Vietcombank - Chi nhánh Đông ĐN Bùi Văn Thụy, Nguyễn Quốc Trọng, Phan Thị Diểm Nhật (2021) sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 405 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f