Luận văn hoàn thiện ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp vay vốn

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -oOo PHAN ANH HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l -oOo PHAN ANH l l HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ l l l l l l l ĐỐI VỚI DOA NH NGHIỆP VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG é l l l l l l l l NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT NA M l l l l l k Ch u yê n n gà nh: Tà i chí nh – N gâ n h m p p c p z hà n g Mã số: p c k p l c p 60.34.20 l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ NH NGÂN HÀNG l l l l l l l N gườ i hướ n g dẫ n kho a họ c: PGS.TS NGUYỄN KI M ANH c z p c g p o x l Hà Nộ i – Năm 2012 l z l l l k l l k l MỤC LỤC Nộ i d u n g z g h p Trang c e LỜI MỞ ĐẦU k x p é CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬ N VỀ HOẠT ĐỘNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOA NH NGHIỆP VAY VỐ N TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG VÀ AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Hoạ t độ n g tí n dụ n g củ a n gâ n hà n g thươ n g mạ i 1.1.1.1 Khá i n iệm tí n dụ n g n gâ n hà n g 1.1.1.2 V a i t rị củ a tí n dụ n g n gâ n hà n g l l é l é l l l l l l l l l l k l l l l l l v p p z x l l z c p v v z p g l e v x p p c g v l é l l l k p p g x c p p p c c c p p p p c p p c v p c l z c p c 1.1.2 Rủ i ro tí n dụ n g t ro n g hoạ t độ n g n gâ n hà n g 1.1.2.1 Khá i n iệm rủ i ro tí n dụ n g 1.1.2.2 Phâ n loạ i rủ i ro tí n dụ n g z e v p z g p p p z c l y v e z e e z z p c e v e v v p g p p p g p p c p c p p c c c 1.1.2.3 Tá c hạ i củ a rủ i ro tí n dụ n g z x e z e v p g p 11 c 1.1.2.4 Cá c n g u yê n nhâ n dẫ n đế n rủ i ro tí n dụ n g p c h m p p p g p p p e z e v p g p 12 c 1.2 HỆ THỐ NG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VAY VỐ N TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khá i n iệm hệ thố n g xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i 15 l l l l z p z l l l i v l p c l l p l é l s p c v l p g p c p z l k @ 1.2.2 Chủ thể đố i tượ n g củ a củ a xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i đố i vớ i a nh n gh iệ p v a y vố n t ro n g n gâ n hà n g thươ n g mạ i v p c z s i x i m i p p v z e p v c p p c c x p p c x p v s p p c l c v p g p c p z @ p z i z g x p 16 z 1.2.3 Mụ c đí ch, ý n ghĩ a củ a xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i đố i vớ i a nh n gh iệp v a y 17 vố n tạ i cá c N gâ n hà n g thươ n g mạ i 1.2.4 Cá c phươ n g phá p thườ n g sử dụ n g củ a hoạ t độ n g XHTD tạ i cá c n gâ n hà n g 18 thươ n g mạ i k i p v z 3 v p c p 3 l p c s l c p p p c x c s x v s p p s c v p l p c c v p g p c p z @ p z i z g x p p c z s i x m z l g p c x v p p c v z 3 p c p p c z 1.2.5 Q u y t rì nh XHTD nộ i đố i vớ i a nh n gh iệp v a y vố n tạ i n gâ n hà n g 19 thươ n g mạ i h v p c m l v e p p z @ p z i z g x p p c z s i x m i p v z p c p p c z 1.3 KINH NGHIỆ M XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOA NH NGHIỆP VAY VỐN TẠI MỘT SỐ TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG NƯỚC, QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC KI NH NGHIỆ M CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ l l l k l l k l l l l k l é l l l l l l l l l l 23 c PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT NA M l l l l l k 1.3.1 K i nh n gh iệm xế p hạ n g tí n dụ n g đố i vớ i a nh n gh iệp v a y vố n tạ i mộ t số 23 tổ c tí n dụ n g t rê n g iớ i z v 3 p p v p c z g p l c v p e s p p v c c v z p g p c p z i z g x p p c z s i x m i p v z l v l z 1.3.1.1 Moo d y’s S&P 23 1.3.1.2 E r ns t & Yo u n g 27 k g e p l m l i v h p c 1.3.2 K i nh n gh iệm xế p hạ n g tí n dụ n g tạ i mộ t số n gâ n hà n g V iệ t N am 28 1.3.2.1 N gâ n hà n g Đầ u tư Phá t t r iể n V iệ t N am 28 1.3.2.2 N gâ n hà n g N goạ i thươ n g V iệ t N am 31 1.3.2.3 N gâ n hà n g Cô n g thươ n g V iệ t N am 35 z p p l c c l l p c l z p p c c p p i é c p p s h l p v z p v p i c c c v v c g p v p v p e c z z v l z v z v p z c c l x l v v l x l p c p p c z v l x l l l x l 1.3.3 Bà i họ c k i nh n gh iệm rú t r a cho N gâ n hà n g Nô n g n gh iệ p Phá t t r iể n 38 nô n g thô n V iệ t N am z p p c v p o z z v l p p x c z l e v e x l c p p c l p c p c z s i v v e z p l CHƯƠNG THỰC TRẠ NG HOẠT ĐỘNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT NA M 40 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M 40 l l é l é l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l k l l l l l k 2.1.1 Tổ n g q u a n lị ch sử hì nh nh phá t t r iể n củ a N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp 40 Phá t t r iể n Nô n g thô n V iệ t N am p i v v c e h z p x p l i p y c l v p p z v v l x p i s v v e z p x l c p p c l p c p c z s l 2.1.1.1 Lị ch sử hì nh nh N gâ n hà n g Nô n g n gh iệ p Phá t t r iể n Nô n g thô n 40 V iệ t N am z v l x l p v p l c p p c l p c p c z s i v v e z p l p c v p l 2.1.1.2 Q uá t rì nh phá t t r iể n củ a N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp Phá t t r iể n Nô n g 41 thô n V iệ t N am h v p z v v l x e p s v v e z p x l c p p c l p c p c z s i v v e z p l p c l 2.1.2 Đặ c đ iểm hoạ t độ n g k i nh a nh củ a N gâ n hà n g nô n g n gh iệp phá t t r iể n 43 nô n g thô n V iệ t N am é p p c v p z p l z v v l x p p c o z p g x p x l c p p c p p c p c z s i s v v e z p l 2.1.3 Khá i q uá t hoạ t độ n g tí n dụ n g củ a N gâ n hà n g Nô n g n gh iệ p Phá t t r iể n 45 nô n g thô n V iệ t N am z p p c v h p z v v v l x p p c v p g p c x l c p p c l p c p c z s i v v e z p l 2.1.3.1 Tì nh hì nh dư nợ tí n dụ n g p p g p v p g p 45 c 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI 54 DOANH NGHIỆP VAY VỐ N TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M l l é l l l l l l l l l l l l l l l l é l k 2.2.1 Cơ sở phá p lý cho hoạ t độ n g xế p hạ n g tí n dụ n g đố i vớ i a nh n gh iệ p v a y 54 l s s y v p p c p s p c v p g p c p z i z g x p p c z s i x m i vố n tạ i N gâ n hà n g nô n g n gh iệp phá t t r iể n nô n g thô n V iệ t N am p v z l c p p c p p c p c z s i s v v e z p p p c v p z v l x l 2.2.2 Nộ i d u n g hoạ t độ n g xế p hạ n g tí n dụ n g đố i vớ i a nh n gh iệ p v a y vố n tạ i 56 N gâ n hà n g Nô n g n gh iệ p Phá t t r iể n Nô n g thô n V iệ t N am l l c z p g p h c p c l v p c p p c p z c s p s p i v v e c v z p p g l p p c c p z v i p z z g v x l x p p c z s i x m i p v z l 2.2.3 Ứ n g dụ n g kế t q uả chấm đ iểm tí n dụ n g xế p hạ n g a nh n gh iệ p v a y vố n 72 t ro n g v iệ c r a q u yế t đị nh cấ p tí n dụ n g g iám sá t s a u kh i cho v a y p v e p c i c z g p e c x o h v m h v p p l p s v z l p v g p p c g p i c c i z p l s l v l p x h c o g z x p p i x c z s i x m i p m 2.2.4 Ví dụ m i nh họ a hoạ t độ n g XHTD nộ i đố i vớ i a nh n gh iệp v a y 73 vố n tạ i N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp Phá t t r iể n nô n g thô n V iệ t N am 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH 88 NGHIỆP VAY VỐ N TAI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT NA M g i p v z l l c é z p p x p c i l p l v c p c z l l l p s c p i v v e l l l l z p z p l @ p l l l p p c z v l z p l l i z v l l g x l x p p c z s i x m l é l l l k 2.3.1 Kế t q uả đạ t đượ c v h p v p 88 2.3.1.1 Phù hợ p vớ i đị nh hướ n g phá t t r iể n củ a NHNN s i z p p p c s v v e z p x l l 88 l 2.3.1.2 Hệ thố n g xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i m a n g đặ c thù củ a n gâ n hà n g v p c p s p c v p g p c p z @ l x p c p v x p c p p 89 c 2.3.1.3 Mơ hì nh xế p hạ n g hoà n th iệ n, n g iả n, dễ thự c h iệ n vớ i nh iề u 89 t iê u q u a n t rọ n g k v z h h p x p v e p p s p c o p v z p p p c z p g v z p i z p z h c 2.3.1.4 Chấ t lượ n g tí n dụ n g q uả n lý tí n dụ n g đượ c nâ n g c ao, tạo sở cho v iệ c t rí ch lậ p dự phò n g đầ y đủ 90 2.3.1.5 T iế t k iệm thờ i g i a n, cô n g sứ c, ch i phí cho ch hà n g 91 2.3.2 Tồ n tạ i hạ n chế 92 v i z v e y y p s z g v p c o v v p s z p l z g v p c p c p z c i m z x h p y v p g p c p p p c x v l p p p c l i z s o p c 2.3.2.1 Nộ i d u n g, q u y t rì nh xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i đố i vớ i a nh n gh iệp v a y 92 vố n chư a thự c tố i u l i p z x g h v p c h l v m v z e p p s p c v p g p c p z @ p z i z g x p p c z s i x m h 2.3.2.2 N g uồ n thô n g t i n đá nh g iá a nh n gh iệp v a y vố n cò n hạ n chế, th iế u tí nh 94 chí nh xá c l p c p h p v p c v z p p p c z g x p p c z s i x m i p p p v z h v p 2.3.2.3 Chí nh sá ch nhậ n thứ c xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i đố i vớ i a nh 95 n gh iệ p v a y vố n tạ i N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp Phá t t r iể n Nô n g thô n chư a thự c tố t p p l c z s v i x m l i p i v z l p p c p v p c i l p p c s p p c z s c v p g i v p v e c p z p z l @ p p c z v i p z g x x p v v 2.3.3 N g u yê n nhâ n nhữ n g hạ n chế 96 2.3.3.1 N g u yê n nhâ n ch q u a n 96 2.3.3.2 N g u yê n nhâ n chủ q u a n 98 l c h l m c l c p h h m m p p p p p p p p p p o c p 3 h h x x p p CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀ N THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG l l l l é l l l l l l 102 l l l l HÀNG l l NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT NA M l l l l l l l k 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHUNG HOÀN THÀ NH HỆ THỐ NG XẾP HẠ NG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀ NG DOANH NGHIỆP TAI NGÂN é l l l l l é l l l l l l l l l l l NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT NA M l l l l l l l k 3.1.1 Đị nh hướ n g hoạ t độ n g ch u n g củ a N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp phá t t r iể n nô n g thô n V iệ t n am é v e z p p p p p c v c p v z v p x p p c h p c x l c p p c l p c p c z s i s v l 102 3.1.2 Đị nh hướ n g hoà n th iệ n hoạ t độ n g xế p hạ n g tí n dụ n g tạ i N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp phá t t r iể n nô n g thô n V iệ t n am é p c l p p c p p c z s c p i s v v v e z z p p v p p p c p v c p p s z p v p x c v p g p c v z l c p l 3.2 GIẢI PHÁP HOÀ N THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠ NG TÍN DỤNG CÁC DOANH NGHIỆP VAY VỐ N TAI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M l l l l l l l l l l l l l l l l l l l k 3.2.1 Hoà n th iệ n hệ thố n g th u thậ p thô n g t i n cho hoạ t độ n g XHTD nộ i đố i vớ i a nh n gh iệ p v a y vố n p i z g x v p p z p c v z s i x p m c i v h v s v p c v z p 102 l v p p c p z @ p 103 z p 103 3.2.2 Hoà n th iệ n cô n g tá c tổ c phâ n tí ch tí n dụ n g xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i đố i vớ i a nh n gh iệ p v a y vố n p p z @ p v z z i p z g x p c p v p c v z s i x m s i p v v p g p c i p s p c v p g p c p 3.2.3 Cả i t iế n nộ i d u n g, q u i t rì nh xế p hạ n g tí n dụ n g nộ i đố i vớ i a nh n gh iệ p v a y vố n 103 3.2.4 Th a y đổ i chí nh sá ch nhậ n thứ c xế p hạ n g tí n dụ n g tạ i N gâ n hà n g Nô n g n gh iệ p Phá t t r iể n Nô n g thô n V iệ t N am 106 z p c z s i v x z p m i i p z c h p c h z v e p p s p c v p g p c p z @ p z i z g x p p x l g p p c m p l p z c i p c p z s l i i v v p e z p p v l p c i v p s p z p v l x c v p g p c v z l 109 113 3.2.5 Nâ n g c ao chấ t lượ n g n g uồ n nhâ n lự c 114 3.2.6 Xâ y dự n g ch iế n lượ c ch hà n g 116 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT 117 3.3.1 K iế n n ghị vớ i Nhà nướ c Chí nh Phủ 117 l p c m x g p c v y z k p l z p p c p c y p z h p o l i c p p p y c é l p i p 3.3.1.1 Tạo mộ t mô i t rườ n g k i nh tế vĩ mô ổ n đị nh mô i t rườ n g hoạ t độ n g th uậ n lợ i cho cá c n gâ n hà n g thươ n g mạ i l p p c v h p y v z l z v e p p c c o p z p p v c i v l p p c l p p i l z v e p c v 3.3.1.2 Có đị nh hướ n g phá t t r iể n k i nh tế cụ thể t ro n g từ n g thờ i kỳ p p p c s v v e z p o z p v v v e p c v p c v z 119 o 3.3.1.3 Hoà n th iệ n hệ thố n g báo cáo thô n g kê dự báo cá c yế u tố ả nh hưở n g đế n cá c n gà nh n ghề k i nh tế p p p c p v p z p p v c p p p c @ c o z v p p c o i g @ i 3 m h v p p c i z l c p p c l 119 v 3.3.2 K iế n n ghị vớ i N gâ n hà n g Nhà nướ c V iệ t N am z 117 z p z v l x 121 l 3.3.2.1 Xâ y dự n g vậ n hà nh h iệ u q uả hệ thố n g thô n g t i n tí n dụ n g 121 3.3.2.2 Hỗ t rợ cá c n gâ n hà n g thươ n g mạ i mặ t n gh iệp vụ 122 m g v p e c i i p p c p p p z c h v h p c v l z p i l c v v p p c c z v s z p v p g p c i 3.3.2.3 Xâ y dự n g sở phá p lý, tạo đ iề u k iệ n cho v iệ c nh lậ p cá c tổ c xế p hạ n g tí n dụ n g ch u yê n n gh iệ p m v 3 p s g p p c c v p l g p s c s h m y v p p p c z z s h o z p i z v p y s 3 3.3.3 K iế n n ghị Bộ Tà i Chí nh xâ y z p p c z p p m dự n g hệ thố n g kế toá n thố n g nhấ t, đồ n g thự c h iệ n chế độ k iểm toá n bắ t b uộ c đố i vớ i a nh n gh iệp 122 3.3.4 K iế n n ghị Hộ i k iểm toá n v iê n hà nh n ghề V iệ t N am (VACPA) k iểm t r a chấ t lượ n g báo cáo tà i chí nh đượ c k iểm tố n 123 3.3.5 K iế n n ghị Tổ n g cụ c thố n g kê xâ y dự n g cá c t iê u tà i chí nh t r u n g bì nh n gà nh 124 3.3.6 K iế n n ghị cá c q u a n q uả n lý Nhà nướ c tă n g cườ n g q uả n lý vớ i hoạ t độ n g tí n dụ n g 125 g p v c v p @ v @ p c h z o z l v e x p v e h v p z v p p p p c v c x c p p z z v v c v c l p z p c @ i v z p p o z l s p p i z p p p p v p c p o o i z c z l v p m v l x l p g p c 3 v z h v z p c g c p o @ c p p g p z p p z v c p p p i y @ z i z p c v p p z o p c h x p h p y l p v p c p c h p y 125 KẾT LUẬN 127 l TÀI LIỆU THA M KHẢO k 128 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT l k Ký h iệ u z Ý n ghĩ a h p BCTC Báo cáo tà i chí nh CBTD Cá n tí n dụ n g CIC VBARD p l NHNN l l NHT M k @ z v p x p g p c T r u n g tâm thơ n g tí n dụ n g N gâ n hà n g Nhà nướ c e l l l v c l l h p c v l v p c v p g p c l c c p x p c l p c p c z s i v l N gâ n hà n g Nhà nướ c c p p c l p N gâ n hà n g thươ n g mạ i c p p c v p c l z S t a n d a r d a n d Poo r’s TDNH Tí n dụ n g n gâ n hà n g T MCP Thươ n g mạ i cổ phầ n RRTD Rủ i ro tí n dụ n g XHTD Xế p hạ n g tí n dụ n g WTO Tổ c thươ n g mạ i Q uố c Tế k p c l p N gâ n hà n g Nô n g n gh iệp Phá t t r iể n Nô n g thô n V iệ t N am S&P l p v x p p g x g p p z e s e x c p p c v e p z p g c l p g g c v v p s p l c p c p g p p c i c l z h v e z p l p c v p z v DANH MỤC BẢNG l Số bả n g @ p k l Tê n bả n g, b iể u đồ, đồ thị Cá c t iê u tà i chí nh củ a a nh n gh iệp v a y vố n c p @ p c @ z h p Tra ng p e x p v Bả n g 1.1 p c Bả n g 1.2 p 3 v z h v z p x g x p p c z s i x m i 22 p Cá c nhâ n tố xế p hạ n g tí n nh iệm a nh n gh iệp bá n lẻ c p p v p s p c v p p z l g x p p c z s @ p y 24 củ a Moo d y’s x k g m l Bả n g 1.3 Th a n g đ iểm xế p hạ n g n gà nh bá n lẻ củ a Moo d y’s Bả n g 1.4 Cá c t iê u chấm đ iểm tà i chí nh a nh n gh iệ p củ a E&Y p p c c x p c p z l v p z h s p l c p p z c p l v @ z p y p g x x k p g p c m z 25 l s x 27 M a t rậ n XHTD kế t hợ p g iữ a tì nh hì nh th a nh tố n nợ k x v e p o v s c z x v p p v x p v p p Bả n g 1.5 p 28 c i tì nh hì nh tà i chí nh củ a E&Y v p p v z p x Đ iểm t rọ n g số cá c t iê u ph i tà i chí nh chấm đ iểm é z l v e p c l 3 v z h s z v z p l p z l Bả n g 1.6 p 29 c XHTD a nh n gh iệp củ a BIDV g x p p c z s x Đ iểm t rọ n g số cá c t iê u tà i chí nh é z l v e p c l 3 v z h v z p Bả n g 1.7 p 30 c i ph i tà i chí nh chấm đ iểm XHTD a nh n gh iệp củ a BIDV s z v z p l p z l g x p p c z s x Bả n g 1.8 Hệ thố n g ký h iệ u xế p hạ n g a nh n gh iệp củ a BIDV 30 Bả n g 1.9 Hệ thố n g ký h iệ u đá nh g iá tà i sả n đảm bảo củ a BIDV 31 p p c c v p v c p o c z o h z p h s p p p c c z g x v z p p l p c z p l s x @ x Đ iểm t rọ n g số cá c t iê u ph i tà i chí nh é z l v e p c l 3 v z h s z v z p Bả n g 1.10 p 33 c chấm đ iểm XHTD a nh n gh iệp củ a V i e t com b a n k Bả n g 1.11 p l z c l g x p p c z s x z e v l @ x p o l v e p c l 3 v z h v z p i s z v z p l đ iểm XHTD a nh n gh iệ p củ a V i e t com b a n k p p z Đ iểm t rọ n g số cá c t iê u tà i chí nh ph i tà i chí nh chấm é c Bả n g 1.12 p z l g x p p c z s x z e v l @ x p Hệ thố n g ký h iệ u XHTD a nh n gh iệp củ a V i e t com b a n k v p c o z h g x p p c z s x 33 o z e v l @ x p o 34 c Số bả n g @ p Tê n bả n g, b iể u đồ, đồ thị Đ iểm t rọ n g số cá c t iê u ph i tà i chí nh chấm đ iểm c p @ p c @ z h p Tra ng p e x p v Bả n g 1.13 p c é z l v e p c p 3 v z h s z v z p l p z l 36 XHTD a nh n gh iệp củ a V i e t i nB a n k g Bả n g 1.14 l x p p c z s x z e v z p x p o Đ iểm t rọ n g số cá c t iê u tà i chí nh ph i tà i chí nh chấm é z c l v e p c l 3 v z h v z p i s z v z p l 36 đ iểm XHTD a nh n gh iệ p củ a V i e t i nB a n k p z l g x p p c z s x z e v z p x p o Bả n g 1.15 Hệ thố n g ký h iệ u XHTD a nh n gh iệp củ a V i e t i nB a n k 36 Bả n g 2.1 Dư nợ cho v a y củ a VBARD 45 Bả n g 2.2 D a nh mụ c cho v a y th eo thờ i hạ n v a y củ a VBARD Bả n g 2.3 D a nh mụ c cho v a y th eo nh phầ n k i nh tế củ a ch hà n g 47 Bả n g 2.4 Thà nh phầ n d a nh mụ c cho v a y th eo lĩ nh vự c n gà nh n ghề 48 Bả n g 2.5 D a nh mụ c cho v a y th eo loạ i t iề n củ a VBARD 49 Bả n g 2.6 D a nh mụ c cho v a y th eo vù n g k i nh tế củ a VBARD 50 Bả n g 2.7 Tỷ lệ nợ xấ u củ a VBARD 51 p p p p p p p p c c c c c c c c Bả n g 2.8 v p p x l p l y x p x v m e v x p p v m c p p z x y e x s v p v z c m p m z i i s i e v z v m x v e l i h m x i x x z e v z p x p o x p 3 p i g g i p l m s p x h 3 p x z i l p x o p x c o z p y 46 x z e p o v p i x p o c p p p c c x p v x x Nợ xấ u d a nh mụ c cho v a y th eo n gà nh k i nh tế 52 Nợ xấ u d a nh mụ c cho v a y th eo Vù n g k i nh tế 52 Bả n g 2.10 Số lượ n g ch i nhá nh có tỷ lệ nợ xấ u >5% tạ i VBARD 53 Bả n g 2.11 Chấm đ iểm q u y mô a nh n gh iệp tạ i VBARD 60 Bả n g 2.12 Xế p hạ n g a nh n gh iệp th eo q u y mô tạ i VBARD 61 p c Bả n g 2.9 p p p p c c c c Bả n g 2.13 p l l p h p g h g y p l p x l p c p s x l z z c i m x c x z v m v g p m x l p x i p h g 3 p l p e v p v p p p p c e y s p p c c o z z p v m v v s h v p h z e o z z l v z Ứ n g dụ n g kế t q uả chấm đ iểm tí n dụ n g xế p hạ n g ch p c g p c o v h l p z l v p g p c i c hà n g a nh n gh iệp v a y vố n tạ i VBARD p c g x p p c z s i x m i p v z p s p c o 72 c