(Tiểu luận) thực trạng đầu tư trực tiếp ra nước ngoàicủa ngân hàng thương mại việt nam

Trong 5 năm, khu vực này đóng góp gần 1 tỷ USD/năm vào ngân sáchNhà nước, tạo việc làm cho gần 800.000 lao động trực tiếp và gần 2 triệu lao độnggián tiếp.Tuy nhiên, bên cạnh những thành

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

MÔN THƯƠNG MẠI VÀ ĐẦU TƯ QUỐC TẾ

BẢNG PHÂN CÔNG NHIỆM VỤ

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 4

A TỔNG QUAN LÝ THUYẾT 5

I Về đầu tư trực tiếp ra nước ngoài 5

1 Khái niệm 5

2 Tầm quan trọng của đầu tư trực tiếp 5

3 Phân loại các hình thức đầu tư trực tiếp 6

4 Danh sách các NHTM có đầu tư nước ngoài 7

II Điều kiện mở chi nhánh, văn phòng đại diện của Ngân hàng nước ngoài tại một số nước 8

1 Tại Campuchia 8

2 Tại Lào 13

III Chính sách khuyến khích của chính phủ trong việc mở rộng đầu tư ra nước ngoài của các NHTM Việt Nam 16

IV Những thành tựu đạt được trong hoạt động đầu tư ra nước ngoài 17

B ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ RA NƯỚC NGOÀI CỦA NHTM VIỆT NAM 18

I Về điểm mạnh và điểm yếu 18

II Cơ hội và thách thức 20

KẾT LUẬN 22

THAM KHẢO 23

3

MỞ ĐẦU

Đối với bất kỳ một quốc gia nào, dù là nước phát triển hay đang phát triển thìvốn có một vai trò đặc biệt quan trọng và cần thiết trong quá trình phát triển kinh tếcũng như giải quyết các vấn đề chính trị, văn hóa, xã hội Nguồn vốn để phát triển kinh

tế có thể được huy động ở trong nước hoặc từ nước ngoài, tuy nhiên nguồn vốn trongnước thường có hạn, nhất là đối với những nước đang phát triển như Việt Nam (có tỷ

lệ tích lũy thấp, nhu cầu đầu tư cao nên cần có một số vốn lớn để phát triển kinh tế) Vìvậy, nguồn vốn đầu tư nước ngoài ngày càng giữ vai trò quan trọng đối với sự pháttriển của mỗi quốc gia

Hơn nữa, trong bối cảnh của nền kinh tế phát triển, tự do hóa thương mại và ngàycàng hội nhập vào thị trường tài chính quốc tế, vai trò của vốn đầu tư đặc biệt là vốnđầu tư trực tiếp từ nước ngoài để phát triển kinh tế được đánh giá là rất quan trọng Bất

kỳ một quốc gia nào muốn tăng trưởng và phát triển đều cần một điều kiện không thểthiếu được, đó là phải thu hút và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn cho nền kinh tế Vấn

đề về vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài cho việc phát triển kinh tế - xã hội đêu được cácquốc gia đặc biệt là các nước đang phát triển quan tâm Việt Nam cũng nằm trong quyluật đó Hay nói cách khác, Việt Nam muốn thực hiện được các mục tiêu công nghiệphóa - hiện đại hóa đất nước thì vấn đề quan trọng hàng đầulà phải huy động và sử dụngvốn đầu tư trực tiếp nước ngoài sao cho có hiệu quả

Trong những năm vừa qua, chính phủ Việt Nam luôn coi trọng công tác thu hútđầu tư từ nước ngoài Chính phủ liên tục cải thiện môi trường đầu tư,tạo thuận lợi chocác doanh nghiệp trong và ngoài nước, trong đó đặc biệt coi trọng việc triển khaichương trình xây dựng pháp luật

Kết quả, dòng vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam đã từng bước phục hồi, nhất

là từ năm 2004 đến nay Tính chung 5 năm, Việt Nam đã thu hút được hơn 18 tỷ USDvốn FDI đăng ký mới, 13,6 tỷ USD vốn FDI thực hiện, góp phần bổ sung nguồn vốncho đầu tư phát triển và nâng cao năng lực sản xuất, xuất khẩu của nền kinh tế Ướctính, khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài hiện đóng góp hơn 14% GDP, hơn 20%tổng vốn đầu tư toàn xã hội và hơn 1/3 tổng kim ngạch xuất khẩu của cả nước (không

kể dầu thô) Trong 5 năm, khu vực này đóng góp gần 1 tỷ USD/năm vào ngân sáchNhà nước, tạo việc làm cho gần 800.000 lao động trực tiếp và gần 2 triệu lao độnggián tiếp

Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt được vẫn còn nhiều hạn chế: hiệu quảtổng thể nguồn vốn FDI chưa cao; tỷ lệ vốn thực hiện thấp so với vốn đăng ký (chiếm47%), quy mô dự án FDI nhỏ, nhiều dự án chậm triển khai, giãn tiến độ; mục tiêu thuhút FDI vào lĩnh vực công nghệ cao, chuyển giao công nghệ chưa đạt được; tạo việclàm chưa tương xứng, đời sống người lao động làm việc cho doanh nghiệp hay cácngân hàng FDI chưa cao, hiệu ứng lan tỏa của khu vực FDI sang các khu vực khác cònhạn chế

Xuất phát từ thực trạng đó, nhóm chúng tôi xin đề xuất nghiên cứu đề tài “Thựctrạng đầu tư trực tiếp ra nước ngoài của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam

4

Đầu tư ra nước ngoài (OFDI) là hoạt động phổ biến của nhiều tập đoàn, doanhnghiệp lớn (các công ty đa quốc gia), trong đó có ngân hàng thương mại (NHTM) CácNHTM Việt Nam từ thành lập văn phòng đại diện, tiến tới chi nhánh và sau đó là ngânhàng con/công ty con tại nước ngoài Hoạt động OFDI của các NHTM Việt Nam đánhdấu quá trình phát triển về mặt địa lý, là công cụ quan trọng hỗ trợ hoạt động của cácdoanh nghiệp Việt Nam ở nước ngoài.

2 Tầm quan trọng của đầu tư trực tiếp

Đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) vào Việt Nam đã tăng mạnh kể từ khi ViệtNam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào năm 2007 Nhất là sau khiViệt Nam ký kết và tham gia hàng loạt hiệp định thương mại tự do (FTA), trở thànhnền kinh tế có độ mở lớn (đạt hơn 200% GDP năm 2018) Sau hơn 30 năm mở cửa,hội nhập và cải cách môi trường kinh doanh, Việt Nam đã trở thành điểm đến hấp dẫncủa các nhà đầu tư (NĐT) nước ngoài Nguồn vốn FDI vào Việt Nam đã tăng mạnh, sốvốn đăng ký và số vốn thực hiện đều có sự cải thiện so cùng kỳ các năm (Hình 1) Sốliệu thu hút đầu tư FDI trong quý I/2019 là minh chứng cụ thể Theo đó, tổng vốn đăng

ký 3 tháng đầu năm 2019 đạt 10,8 tỷ USD, tăng 86,2% so với cùng kỳ quý I/2018.Trong đó, 785 dự án đăng ký mới đạt tổng vốn 3,8 tỷ USD (tăng 80%); vốn góp, mua

cổ phần đạt gần 5,7 tỷ USD (tăng hơn 200%); Giải ngân vốn FDI đạt 4,12 tỷ USD(tăng 6,2%) so với cùng kỳ năm 2018

Lũy kế đến cuối quý I/2019, cả nước có 28.125 dự án đầu tư còn hiệu lực, vớitổng vốn đăng ký 346,5 tỷ USD Vốn thực hiện lũy kế của các dự án FDI ước đạt195,6 tỷ USD, bằng 56,4% tổng vốn đăng ký còn hiệu lực Đánh giá theo ngành hoạt

5

động, NĐT nước ngoài đã đầu tư vào 19/21 ngành trong hệ thống phân ngành kinh tếquốc dân, trong đó lĩnh vực công nghiệp chế biến, chế tạo chiếm tỷ trọng cao nhất vớigần 201,2 tỷ USD (chiếm 58% tổng vốn đầu tư) Tiếp đến là các lĩnh vực kinh doanhbất động sản (BĐS) với 58,2 tỷ USD (chiếm 16,8% tổng vốn đầu tư); sản xuất, phânphối điện, khí nước với 23 tỷ USD (chiếm 6,6% tổng vốn đầu tư)

3 Phân loại các hình thức đầu tư trực tiếp

3.1 Theo cách thức xâm nhập

- Đầu tư mới (new investment) là việc một công ty đầu tư để xây dựng một cơ sởsản xuất, cơ sở marketing hay cơ sở hành chính mới, trái ngược với việc mua lạinhững cơ sở sản xuất kinh doanh đang hoạt động Như tên gọi đã thể hiện, hãng đầu tưthường mua một mảnh đất trống và xây dựng nhà máy sản xuất, chi nhánh marketing,hoặc các cơ sở khác để phục vụ cho mục đích sử dụng của mình Đây chính là những

gì mà hãng Ford đã làm, ví dụ như thành lập một nhà máy rất lớn ở bên ngoàiValencia, Tây Ban Nha

- Mua lại (acquisitions) là việc đầu tư hay mua trực tiếp một công ty đang hoạtđộng hay cơ sở sản xuất kinh doanh Ví dụ, khi hãng Home Deport thâm nhập vào thịtrường Mexico, mua lại các cửa hàng và tài sản của một nhà bán lẻ các sản phẩm côngtrình kiến trúc, Home Mart Nhà sản xuất máy tính cá nhân Lenovo của Trung Quốc đãquốc tế hóa nhanh chóng nhờ một phưong thức mua lại đầy tham vọng Năm 2004,Lenovo mua lại việc kinh doanh PC của IBM, với giá trị vào khoảng hai phần badoanh thu của hãng năm 2005 Cuộc mua bán này đã mang đến cho Lenovo những tàisản phưong thức giá trị, như là thương hiệu và mạng lưới phân phối Việc mua lại đãgiúp Lenovo nhanh chóng mở rộng việc vươn tới các thị trường và trở thành công tytoàn cầu

- Sáp nhập (merge) là một dạng đặc biệt của mua lại mà trong đó hai công ty sẽcùng góp vốn chung để thành lập một công ty mới và lớn hơn Sáp nhập là hình thứcphổ biến hơn giữa các công ty có cùng quy mô bởi vì họ có khả năng hợp nhất cáchoạt động của mình trên cơ sở cân bằng tương đối Một ví dụ gần đây là về việc sápnhập giữa Lucent Technologies của Hoa Kỳ với Alcatel của Pháp Sự sáp nhập này đãtạo ra công ty chuyên về kinh doanh các thiết bị viễn thông toàn cầu lớn nhất thế giới(Alcatel - Lucent) Giống như liên doanh, sáp nhập có thể tạo ra rất nhiều kết quả tíchcực, bao gồm sự học hỏi và chia sẻ nguồn lực giữa các đối tác với nhau, tăng tính lạiích kinh tế của quy mô, giảm chi phí bằng cách loại bỏ những hoạt động thừa, cácchủng loại sản phẩm, dịch vụ bán hàng rộng hơn và sức mạnh thị trường lớn hơn Sựsáp nhập qua biên giới cũng đối mặt với nhiều thách thức do những khác biệt về vănhóa, chính sách cạnh tranh, giá trị doanh nghiệp và phương thức hoạt động giữa cácquốc gia Để thành công đòi hỏi phải có sự nghiên cứu, lập kế hoạch và những cam kếttrước chắc chắn

3.2 Theo định hướng của nước nhận đầu tư

- FDI thay thế nhập khẩu: Hoạt động FDI được tiến hành nhằm sản xuất và cungứng cho thị trường nước nhận đầu tư các sản phẩm mà trước đây nước này phải nhậpkhẩu Các yếu tố ảnh hưởng nhiều đến hình thức FDI này là dung lượng thị trường, cácrào cản thương mại của nước nhận đầu tư và chi phí vận tải

- FDI tăng cường xuất khẩu: Thị trường mà hoạt động đầu tư này “nhắm” tớikhông phải hoặc không chỉ dừng lại ở nước nhận đầu tư mà là các thị trường rộng lớn

6

Hội nhập

kinh tế… 100% (4)

31

HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ VÀ TÁC…

hơn trên toàn thế giới và có thể có cả thị trường ở nước chủ đầu tư Các yếu tố quantrọng ảnh hưởng đến dòng vốn FDI theo hình thức này là khả năng cung ứng các yếu

tố đầu vào với giá rẻ của các nước nhận đầu tư như nguyên vật liệu, bán thành phẩm

- FDI theo các định hướng khác của chỉnh phủ: Chính phủ nước nhận đầu tư cóthể được áp dụng các biện pháp khuyến khích đầu tư để điều chỉnh dòng vốn FDI chảyvào nước mình theo đúng ý đồ của mình, ví dụnhư tăng cường thu hút FDI giải quyếttình trạng thâm hụt cán cân thanh toán

3.3 Theo hình thức pháp lý

- Hợp đồng hợp tác kinh doanh: là văn bản ký kết giữa hai bên hoặc nhiều bên đểtiến hành đầu tư kinh doanh mà trong đó quy định rõ trách nhiệm chia kết quả kinhdoanh cho mỗi bên mà không thành lập pháp nhân mới

- Doanh nghiệp liên doanh: là doanh nghiệp được thành lập tại nước sở tại trên

cơ sở hợp đồng liên doanh ký kết giữa hai bên hoặc nhiều bên, trường hợp đặc biệt cóthể được thành lập trên cơ sở Hiệp định ký kết giữa các quốc gia, để tiến hành đầu tư

và kinh doanh tại nước sở tại

- Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài: là doanh nghiệp thuộc sở hữu của nhà đầu

tư nước ngoài, do nhà đầu tư nước ngoài thành lập tại quốc gia sở tại, tự quản lý vàchịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh

- BOT, BTO, BT:

BOT (Build-Operate-Transfer) có nghĩa Xây dựng - Vận hành - Chuyển giao, làhình thức đầu tư dưới hạng hợp đồng do nhà nước kêu gọi các nhà đầu tư tư nhân bỏvốn xây dựng trước (Build), sau đó vận hành và khai thác (Operate) một thời gian vàcuối cùng là chuyển giao (Transfer) cho nhà nước sở tại

Tương tự BOT còn có hai loại hình khác là BTO và BT BTO (Build Transfer Operate) có nghĩa xây dựng - chuyển giao - kinh doanh, là hình thức đầu tư được kýgiữa cơ quan nhà nước có thẩm quyền và nhà đầu tư để xây dựng công trình, sau khixây dựng xong, nhà đầu tư chuyển giao công trình đó cho nước sở tại; Chính phủ dànhcho nhà đầu tư quyền kinh doanh công trình đó trong thời hạn nhất định để thu hồi vốnđầu tư và lợi nhuận Còn BT (Build - Transfer) có nghĩa xây dựng - chuyển giao làhình thức đầu tư được ký giữa cơ quan nhà nước có thẩm quyền và nhà đầu tư để xâydựng công trình kết cấu hạ tầng; sau khi xây dựng xong, nhà đầu tư chuyển giao côngtrình đó cho nước sở tại; Chính phủ tạo điều kiện cho nhà đầu tư thực hiện dự án khác

-để thu hồi vốn đầu tư và lợi nhuận hoặc thanh toán cho nhà đầu tư theo thoả thuậntrong hợp đồng BT Tùy theo từng công trình và mục đích của nhà nước mà họ thựchiện các loại hình BOT, BTO hay BT

4 Danh sách các NHTM có đầu tư nước ngoài

1997 Singapore Văn phòng đại diện

2019 Mỹ Văn phòng đại diện (được cấp phép và đivào hoạt động Quý III/2019)

2 BIDV 1999 Lào Văn phòng đại diện

7

Hội nhậpkinh tế… 100% (2)

Chuỗi giá trị toàn cầu ngành thuỷ sản và s…

Hội nhậpkinh tế… 100% (2)

89

Công ty liên doanh Bảo hiểm Lào Việt(2008)

Ngân hàng Lào Việt (1999) 100% vốn

2008 Hong Kong Công ty con (Công ty TNHH BIDV Quốc tế

Đại Hong Kong) 1 USD

2009 Campuchia

Văn phòng đại diệnNgân hàng 100% vốn (Ngân hàng Đầu tư vàPhát triển Campuchia - 2010)

Công ty Bảo hiểm Campuchia Việt Nam(2009)

Công ty Cổ phần Chứng khoán Campuchia Việt Nam (2011)

-2010 Myanmar

Văn phòng đại diệnChi nhánh (2016)Công ty Đầu tư Tài chính

2012 Séc Văn phòng đại diện

Công ty Cổ phần Tài chính Châu Âu (2010)

2015 Đài Loan Văn phòng đại diện

2015 Nga Văn phòng đại diện

Hệ thống ngân hàng ở Campuchia bao gồm các NHTM, ngân hàng chuyêndoanh, tổ chức tài chính vi mô (MFIs), tổ chức tín dụng nông thôn, công ty cho thuêtài chính, bộ xử lý bên thứ ba, phòng tín dụng, văn phòng đại diện, nhà cung cấp dịch

vụ thanh toán và đổi tiền Trong các chủ thể này, NHTM đóng vai trò quan trọng trongviệc cung cấp các dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp, đảm bảo ổn địnhkinh tế - xã hội và tăng trưởng bền vững của nền kinh tế

Các ngân hàng và tổ chức tài chính hoạt động tại Campuchia phải tuân theo cácluật và quy định về ngân hàng và tài chính của Campuchia và chịu sự giám sát củangân hàng trung ương Campuchia, Ngân hàng Quốc gia Campuchia (NBC), là cơ quanquản lý duy nhất của lĩnh vực ngân hàng NBC, trong số những người khác, có quyền:(i) cấp giấy phép cho ngân hàng và các tổ chức tài chính; (ii) ban hành các chính sách

và quy định nhằm quản lý ngân hàng và các tổ chức tài chính; và (iii) thực hiện cácbiện pháp kỷ luật đối với các tổ chức không tuân thủ các luật liên quan

Các nhà đầu tư/ngân hàng nước ngoài có thể cơ cấu các khoản đầu tư/mở rộngngân hàng của họ tại Campuchia bằng cách thành lập công ty con, chi nhánh hoặc vănphòng đại diện Các công ty con và chi nhánh đều được phép tham gia vào các hoạtđộng ngân hàng ở Campuchia, và đối với công ty con, nhà đầu tư nước ngoài có thểthành lập một ngân hàng ở Campuchia và sở hữu 100% cổ phần của ngân hàng đóhoặc mua cổ phần của một ngân hàng hiện có Tuy nhiên, văn phòng đại diện chỉ đượcphép tiến hành nghiên cứu thị trường và các hoạt động khác không tạo ra thu nhậphoặc lợi nhuận

Luật pháp Campuchia cho phép thành lập NHTM (có thể được cấu trúc thànhcông ty con, ngân hàng thành lập tại địa phương hoặc chi nhánh), ngân hàng chuyênbiệt và tổ chức tài chính vi mô NHTM là pháp nhân được cấp phép thực hiện các hoạtđộng ngân hàng, bao gồm (1) hoạt động tín dụng để xem xét có giá trị, (2) thu tiền gửikhông dành riêng và (3) cung cấp phương tiện thanh toán cho khách hàng và xử lýthanh toán bằng đồng Riel Khmer hoặc ngoại hối Mặt khác, các ngân hàng chuyênbiệt là các ngân hàng chỉ thực hiện một trong các hoạt động trên (thường là cho vay vàkhông nhận tiền gửi từ công chúng)

9

Khác với các quốc gia khác, luật ngân hàng Campuchia không yêu cầu NHTMmới thành lập phải có số lượng chi nhánh tối thiểu Hơn nữa, không có yêu cầu về sốlượng nhân viên tối thiểu được tuyển dụng bởi ngân hàng Tuy nhiên, theo luật laođộng chung, việc sử dụng người nước ngoài được giới hạn ở mức 10% tổng số nhân viên Phải có sự chấp thuận đặc biệt từ cơ quan lao động có liên quan nếu ngân

hàng có ý định tuyển dụng nhân viên nước ngoài vượt quá giới hạn 10%

Một số điều kiện chính để có được giấy phép hoạt động ngân hàng ở Campuchiavới tư cách là chi nhánh hoặc công ty con của ngân hàng nước ngoài là:

Vốn tối thiểu: 75 triệu USD

Đội ngũ quản lý có kinh nghiệm: Ngân hàng phải tập hợp một đội ngũ quản lý

có trình độ (bao gồm hội đồng quản trị và các nhà quản lý) với các cá nhân, ngoàinhững tiêu chí khác: có trình độ học vấn phù hợp liên quan đến ngân hàng và tài chính

để họ có đủ hiểu biết về hoạt động kinh doanh và rủi ro liên quan của nó; đáp ứng cáctiêu chuẩn của NBC về việc phù hợp và phù hợp với vị trí việc làm; và chưa bị kết ánhoặc bị kết tội hình sự hoặc vi phạm kỷ luật hoặc bị kết án tù và có thể cung cấp lý lịch

tư pháp trong sạch hoặc giấy phép của cảnh sát cho NBC

Trình độ của cổ đông: Cổ đông của một NHTM có thể là một cá nhân hoặcmột tổ chức doanh nghiệp có kỹ năng hoặc kinh nghiệm liên quan đến ngân hàng vàtài chính

Kế hoạch kinh doanh: Ngân hàng phải chuẩn bị sẵn một bản dự thảo kế hoạchkinh doanh ba năm bao gồm thông tin về bản chất và khối lượng của các loại cho vaykhác nhau và các dịch vụ khác cung cấp cho khách hàng (tài khoản tiết kiệm, cung cấpphương tiện thanh toán, quản lý tài sản ), các loại khách hàng mà ngân hàng dự địnhtìm kiếm, bản chất của các nguồn tài chính dự kiến (vốn tự có, ứng trước của cổ đông,các công cụ nợ hoặc trái phiếu có thể thương lượng, tiền gửi từ công chúng, các khoảnvay trên thị trường liên ngân hàng ), dự báo về số lượng nhân viên trong ba năm tới,

kế hoạch tổ chức và nguồn lực, dự báo báo cáo tài chính, nghiên cứu khả thi và nhữngđóng góp chính mà nó sẽ tạo ra cho ngành ngân hàng của Campuchia

Địa điểm hoạt động thực tế: Ngân hàng bắt buộc phải có địa điểm thực tế đểthực hiện các hoạt động ngân hàng của mình tại Campuchia

1.4 Quy trình

Dưới đây là quy trình thành lập NHTM nội địa tại Campuchia:

Bảo lưu tên gọi của đơn vị thành lập

Người nộp đơn phải đặt tên cho thực thể thông qua hệ thống trực tuyến của BộThương mại (MOC’s) Trong vòng một đến ba ngày, MOC sẽ trả lời qua email với nộidung chấp thuận hoặc từ chối tên

Xin phê duyệt về nguyên tắc từ NBC

Sau khi nhận được xác nhận qua email của MOC về việc bảo lưu tên, người nộpđơn phải xin phê duyệt về nguyên tắc thành lập NHTM tại Campuchia từ NBC Vớimục đích này, ứng viên phải nộp cho NBC một số tài liệu và thông tin theo yêu cầucủa NBC như: (i) đơn đăng ký, (ii) kế hoạch kinh doanh, (iii) biên bản họp cổ đông,(iv) điều lệ công ty và (v) báo cáo tài chính của từng cổ đông

10

Khung thời gian để NBC đưa ra quyết định phê duyệt về nguyên tắc là khoảng batháng sau khi tất cả các tài liệu và thông tin cần thiết đã được gửi tới NBC.

Đăng ký pháp nhân được thành lập với Bộ Xây dựng

Sau khi được NBC chấp thuận về nguyên tắc, thực thể phải đăng ký vớiMOC Việc này rất đơn giản và được thực hiện thông qua hệ thống trực tuyến củaMOC Vì mục đích này, người nộp đơn phải nộp, trong số những tài liệu khác, các tàiliệu sau cho MOC: (i) AOI đã được NBC phê duyệt; (ii) mẫu đơn của MOC; (iii) nghịquyết của cổ đông; (iv) hợp đồng thuê; (v) hộ chiếu/thẻ căn cước và ảnh của cổ đông

và giám đốc; (vi) POA chỉ định người đại diện theo ủy quyền của pháp nhân đượcthành lập; và (vii) tuyên bố tiêu chuẩn của Bộ Xây dựng về việc không phạm tội vàkhông phải là công chức

Các tài liệu được nộp thông qua hệ thống trực tuyến và sau đó các bản in cầnthiết của tài liệu đăng ký cũng phải được nộp cho Bộ Xây dựng để lưu trữ Quá trìnhphê duyệt đăng ký mất khoảng một tuần sau khi nộp tất cả các tài liệu và thông tin cầnthiết cho MOC

Sau khi đăng ký thành công, đơn vị phải xuất trình con dấu doanh nghiệp (condấu) đáp ứng các tiêu chuẩn của Bộ Xây dựng Sau khi đăng ký, người nộp đơn sẽnhận được giấy chứng nhận thành lập và AOI của nó có đóng dấu của MOC

Đăng ký tổ chức với Tổng cục Thuế

Sau khi đăng ký với Bộ Xây dựng, công ty phải đăng ký với Tổng cục Thuế(TCT) Việc không đăng ký với TCT kịp thời rất có thể sẽ bị phạt Đăng ký thuế yêucầu hoàn thành hồ sơ Đăng ký được thực hiện thông qua hệ thống trực tuyến vàthường mất khoảng một tuần

Đăng ký với Bộ Lao động và Dạy nghề

Luật Lao động Campuchia yêu cầu người sử dụng lao động và người lao độngphải đăng ký với Bộ Lao động và Dạy nghề (MLVT) Do đó, một công ty đã đăng kýphải đăng ký với MLVT, cũng như xin phê duyệt hạn ngạch hàng năm để tuyển dụngnhân viên nước ngoài Ngoài ra, cả nhân viên người Campuchia và người nước ngoàiđều phải có giấy phép lao động và thẻ lao động Giấy phép lao động cho nhân viênnước ngoài phải được gia hạn hàng năm; Nhân viên Campuchia không phải tuân theoyêu cầu gia hạn này

Những công ty sử dụng tám người trở lên cũng phải chỉ định một đại diện nhânviên, cũng như đăng ký các quy tắc nội bộ với MLVT

Giống như MOC và TCT, việc đăng ký với MLVT được thực hiện thông qua một

hệ thống trực tuyến và sẽ mất khoảng một tuần sau khi nộp tất cả các tài liệu và thôngtin cần thiết

Xin giấy phép ngân hàng

Sau khi nhận được tất cả các tài liệu đã được phê duyệt từ MOC, GDT và MLVT,pháp nhân phải xin giấy phép ngân hàng từ NBC bằng cách gửi một số tài liệu vàthông tin cần thiết cho NBC Nếu tất cả các tài liệu và thông tin cần thiết đã hoàn tấttheo quan điểm của NBC, thì NBC sẽ cấp giấy phép trong vòng vài tuần

1.5 Phí áp dụng

11

Người nộp đơn phải trả các khoản phí sau đây cho giấy phép ngân hàng và đăng

ký thực thể

Thẩm quyền Các loại phí chính phủ Số tiền

(US$)

Ngân hàng Quốc gia Campuchia

Phí tra cứu thông tin 250

Lệ phí cấp giấy phép 37.500

Bộ Lao động và Dạy nghề Đăng ký lao động với MLVT 301.6 Chuyển đổi từ tổ chức tài chính vi mô thành NHTM

Để thúc đẩy hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền gửi cho vay

và các dịch vụ mở rộng, một số MFI nhất định đã sáp nhập với các NHTM được cấpphép hiện có, một số đã tự chuyển đổi thành NHTM và một số khác đang trong quátrình chuyển đổi Việc chuyển đổi từ một tổ chức tài chính vi mô thành một NHTMchính thức mang lại số lượng tiền gửi và cho vay cao hơn Việc chuyển đổi giúp cácMFI mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng của họ ở Campuchia và cho phép các MFIcung cấp cho khách hàng của họ nhiều lựa chọn ngân hàng hơn Ngoài ra, các tổ chứcTCVM có thể đạt được sự tin tưởng của công chúng, người cho vay và người gửitiền; đến lượt nó, niềm tin của công chúng sẽ phục vụ để thu hút thêm tiền gửi và tàitrợ

Dưới đây là danh sách các tổ chức TCVM chuyển đổi mô hình hoạt động từTCTCVM sang NHTM:

- Sathapana Limited, một trong những TCTCVM nhận tiền gửi lớn nhất, đã sápnhập với Maruhan Bank Plc năm 2016; sự hợp nhất của hai tổ chức này dẫn đến mộtNHTM dưới tên “Ngân hàng Sathapana Plc.”

- Ngân hàng Phillip Plc sáp nhập với Tổ chức tài chính vi mô Kredit vào năm

2020 và tổ chức mới hoạt động dưới tên “Phillip Bank Plc.”

- Hattha Kaksekar Limited, từng là một trong những TCTCVM nhận tiền gửi lớnnhất, đã chuyển đổi thành NHTM và hoạt động dưới tên “Hatta Bank Plc.”

Quy trình để chuyển đổi từ TCTCVM sang NHTM như sau:

Yêu cầu phê duyệt từ nguyên tắc NBC

Việc chuyển đổi cần có sự chấp thuận của NBC, cơ quan giám sát của các tổchức ngân hàng ở Campuchia Các NHTM hoặc tổ chức TCVM trước hết phải xin ýkiến chấp thuận về nguyên tắc đối với việc chuyển đổi từ NBC Vì mục đích này, họphải gửi một số tài liệu và thông tin theo yêu cầu của NBC Trong số các tài liệu đó, kế

12