Do đó, để thúc đẩy phát triển tài chính toàndiện của một quốc gia, chúng ta cần có một cái nhìn tổng thể về tác động củacác ngân hàng thương mại và đưa ra các giải pháp phù hợp để tăng c
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Định nghĩa về tài chính toàn diện
Tài chính toàn diện cung cấp dịch vụ tài chính chính thức như thanh toán, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm một cách thuận tiện và phù hợp với nhu cầu của người dân với chi phí hợp lý Không chỉ cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng, tài chính toàn diện còn nâng cao hiểu biết về tài chính và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.
Đặc điểm của tài chính toàn diện
Đánh giá và phân tích tình hình tài chính hiện tại của cá nhân, bao gồm thu nhập, chi tiêu, nợ, và tài sản.
Thiết kế kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cần phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân, bao gồm các chiến lược đầu tư cho hưu trí, tài sản và phát triển kinh doanh Đồng thời, việc đánh giá rủi ro tài chính như thất nghiệp, ốm đau hay thiên tai là rất quan trọng Để bảo vệ tài chính, cần đề xuất các giải pháp như chương trình bảo hiểm và kế hoạch dự trữ tiền mặt.
Xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện là cần thiết để đảm bảo rằng tất cả các giải pháp tài chính được đề xuất đều hỗ trợ đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân.
1.3 Tầm quan trọng của việc phát triển tài chính toàn diện
Phát triển tài chính toàn diện là yếu tố then chốt giúp cá nhân và tổ chức xác định và đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả và bền vững Quá trình này mang tính dài hạn và có thể thay đổi theo thời gian cùng với sự phát triển của hoàn cảnh.
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển tài chính toàn diện, giúp nâng cao tình hình kinh tế và tài chính của cả cá nhân lẫn tổ chức Việc này mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, từ việc tiếp cận dịch vụ tài chính đến việc quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Tạo ra một kế hoạch tài chính chặt chẽ giúp người dùng kiểm soát chi tiêu và đầu tư hiệu quả, từ đó xác định rõ số tiền cần tiết kiệm và các khoản đầu tư hợp lý Tài chính toàn diện không chỉ hỗ trợ đạt được các mục tiêu như mua nhà, hưu trí hay đầu tư giáo dục cho con cái, mà còn giúp giảm thiểu rủi ro tài chính như thất nghiệp hay thiên tai thông qua việc sử dụng các kế hoạch bảo hiểm và dự trữ tiền mặt.
Nâng cao khả năng đối phó với khó khăn tài chính là điều quan trọng Khi người dùng xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện, họ sẽ cải thiện khả năng ứng phó với những thách thức tài chính Điều này giúp họ duy trì tư duy tích cực khi phải đối mặt với những biến động trong tình hình tài chính.
Phát triển tài chính toàn diện là quá trình quan trọng giúp người dùng quản lý và đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả và bền vững Quá trình này cho phép họ đánh giá, lựa chọn và triển khai các giải pháp tài chính phù hợp, đáp ứng nhu cầu tài chính và giảm thiểu rủi ro.
XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN VÀ
Xu hướng phát triển tài chính toàn diện trên Thế giới
Kể từ sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2007 - 2008, tài chính toàn diện đã trở thành một ưu tiên hàng đầu cho các tổ chức quốc tế, đặc biệt là nhóm G20, với mục tiêu phát triển bền vững Ngân hàng Thế giới đã đặt ra mục tiêu đến năm 2020, mỗi người trưởng thành phải có một tài khoản giao dịch, nhằm đảm bảo quyền tiếp cận dịch vụ tài chính cho mọi người Liên hợp quốc cũng xác định tài chính toàn diện là giải pháp quan trọng để đạt được 7 trong 17 Mục tiêu phát triển bền vững đến năm 2030 Tại ASEAN, tài chính toàn diện được xem là một trong ba trụ cột cho Tầm nhìn ASEAN 2025, dẫn đến việc thành lập Ủy ban Công tác về tài chính toàn diện (WC-FINC) vào năm 2016 để thúc đẩy hợp tác trong khu vực.
Hình 1: Xu hướng phát triển tài chính toàn diện ( Nguồn tham khảo)
2.1.1 Việc triển khai tài chính toàn diện của các quốc gia trên thế giới
Chiến lược tài chính toàn diện của các quốc gia trên thế giới là những kế hoạch được thống nhất nhằm đạt được mục tiêu tài chính toàn diện, với hơn 80 quốc gia đã triển khai Các quốc gia này áp dụng đổi mới công nghệ tài chính để giảm chi phí và tăng cường an toàn, giúp nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, đặc biệt cho những người chưa được phục vụ Kết quả của chiến lược này đã góp phần lớn vào việc xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, với những thành công nổi bật từ Colombia, Brazil, Tanzania, Kenya, Ấn Độ và Malaysia Malaysia dẫn đầu với 96% người trưởng thành có tài khoản vào cuối năm 2019 Tanzania cũng ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể, với 65% người dân tiếp cận dịch vụ tài chính vào năm 2017, và 21 triệu người sử dụng ví điện thoại di động, trong khi tỷ lệ sử dụng dịch vụ tài chính chính thức tăng gấp bốn lần trong cùng kỳ.
Bảng 1 Số lượng truy cập và sử dụng dịch vụ tài chính tại Tanzania
Có hoặc đã sử dụng dịch vụ ngân hàng 9,0 13,8 16,7
Không sử dụng dịch vụ ngân hàng nhưng sử dụng dịch vụ chính thức khác 7,0 43,0 48,6
Sử dụng dịch vụ tài chính phi chính thức 29,0 15,8 6,7
Tanzania nhận thức rõ vai trò quan trọng của tài chính toàn diện và đã tập trung vào việc hoàn thiện thể chế và pháp luật, tạo ra hành lang pháp lý cho sự phát triển tài chính Đất nước này cũng đang xây dựng hệ thống cơ sở hạ tầng hiện đại phù hợp với nhu cầu tài chính, đồng thời tuyên truyền và giáo dục về lợi ích của tài chính toàn diện đến tất cả các tầng lớp trong xã hội.
2.1.2 Cơ chế phối hợp triển khai thực hiện Chiến lược tài chính toàn diện
Khuôn khổ tài chính toàn diện liên quan đến nhiều cơ quan và các chủ thể khác nhau, do đó, việc thiết lập cơ chế phối hợp cấp quốc gia là rất quan trọng Để thực hiện mục tiêu của Chiến lược tài chính toàn diện, cần có những nỗ lực có chủ đích và tập trung, cùng với sự phối hợp và điều phối chung giữa các bên liên quan.
Theo WB (2018), nhiều quốc gia triển khai Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia, ngay cả khi có một đơn vị đầu mối, thường có sự tham gia của nhiều bên liên quan.
Tại Jamaica, Chiến lược tài chính toàn diện được triển khai thông qua Hội đồng Quốc gia về tài chính toàn diện, bao gồm ba thành phần chính: Ban chỉ đạo, Ban tham vấn và Ban thư ký kỹ thuật Ban chỉ đạo tập trung vào các nhóm công tác như cơ sở hạ tầng tài chính, tài chính doanh nghiệp vi mô, doanh nghiệp nhỏ và vừa, tài chính nông nghiệp, tài chính hộ gia đình, cùng với bảo vệ người tiêu dùng và nâng cao hiểu biết tài chính.
Tại Tanzania, khuôn khổ tài chính toàn diện được thiết lập với cơ chế kiểm tra và giám sát nhằm đảm bảo các bên liên quan thực hiện các lĩnh vực ưu tiên Hệ thống này bao gồm ba cấp: Hội đồng quốc gia (NC), Ban chỉ đạo quốc gia (NSC) và Ủy ban Kỹ thuật quốc gia (NTC) Ngân hàng Trung ương Tanzania đóng vai trò thư ký thường trực cho tất cả các Ủy ban NC có trách nhiệm định hướng chiến lược tổng thể và giám sát chương trình tài chính toàn diện, trong khi NSC, gồm các lãnh đạo của 27 bộ và cơ quan Chính phủ, điều phối và giám sát hoạt động của NTC, xem xét báo cáo về tiến độ thực hiện kế hoạch hành động.
NC quyết định và ban hành các quy định, yêu cầu NSC báo cáo và tổ chức họp định kỳ ít nhất hai lần mỗi năm, cũng như họp đột xuất khi cần thiết NTC, nhóm công tác gồm các quan chức cấp cao từ 27 bộ và cơ quan chính phủ, có nhiệm vụ xây dựng và đánh giá các chỉ số, đồng thời xác định các trở ngại chính đối với hoạt động tài chính toàn diện Tổ thư ký quốc gia, do Ngân hàng Trung ương Tanzania đảm nhận, đóng vai trò thường trực trong việc thu thập và tổng hợp thông tin về tài chính toàn diện, cung cấp thông tin khi được yêu cầu, nhấn mạnh vai trò trung tâm của Ngân hàng Trung ương Tanzania trong lĩnh vực này.
Xu hướng phát triển tài chính toàn diện ở Việt Nam
Thúc đẩy tài chính toàn diện là trọng tâm phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam Sau hơn 2 năm thực hiện Quyết định số 149/QĐ-TTg, Chiến lược tài chính toàn diện đã đạt nhiều kết quả nổi bật về pháp lý và cơ sở hạ tầng tài chính Trong thời gian tới, cần tiếp tục triển khai hiệu quả Chiến lược này để nhanh chóng phục hồi và phát triển bền vững nền kinh tế sau đại dịch Covid-19.
Tài chính toàn diện đảm bảo mọi cá nhân và doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm người nghèo, thu nhập thấp, người yếu thế, cũng như doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, đều có cơ hội tiếp cận và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính một cách dễ dàng và phù hợp với nhu cầu của họ Các dịch vụ này cần được cung cấp một cách có trách nhiệm và bền vững, với chi phí hợp lý, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế và xã hội.
Tài chính toàn diện được Liên Hợp Quốc xác định là giải pháp quan trọng để đạt được 7/17 mục tiêu phát triển bền vững đến năm 2030 Nhóm G20 cũng coi tài chính toàn diện là một trong những trụ cột chính trong định hướng phát triển của mình Các nước ASEAN cũng nhận thức được tầm quan trọng của tài chính toàn diện trong chiến lược phát triển.
Ba trụ cột cho tầm nhìn ASEAN 2025 đã được xác định, cùng với việc thành lập Ủy ban Công tác về tài chính toàn diện từ năm 2016 Mục tiêu của ủy ban này là thúc đẩy hợp tác trong lĩnh vực tài chính toàn diện giữa các nước thành viên và trong khu vực Hiện nay, hơn 80 quốc gia trên thế giới đã và đang thực hiện chiến lược tài chính toàn diện quốc gia.
Vào ngày 22/01/2020, Thủ tướng Chính phủ Việt Nam đã ký Quyết định số 149/QĐ-TTg, phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025 và định hướng năm 2030 Sau hơn 2 năm triển khai, chiến lược này đã đạt được nhiều kết quả nổi bật, đặc biệt trong việc xây dựng khuôn khổ pháp lý và cải thiện cơ sở hạ tầng tài chính Để thúc đẩy quá trình này, Việt Nam đã thành lập Ban chỉ đạo quốc gia về tài chính toàn diện, do Thủ tướng Chính phủ làm Trưởng Ban chỉ đạo.
Nhìn lại 2 năm thực hiện Chiến lược tài chính toàn diện
Vào ngày 22/01/2020, Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 149/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Chiến lược này có ý nghĩa quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam, đặc biệt là tăng cường khả năng tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp Đặc biệt, chiến lược hướng tới nhóm đối tượng yếu thế như phụ nữ, người nghèo và người có thu nhập thấp, góp phần xóa đói giảm nghèo và đảm bảo sự phát triển bền vững trên toàn quốc.
Chiến lược tài chính quốc gia đến năm 2025 và định hướng năm 2030 nhằm đảm bảo mọi người dân và doanh nghiệp đều có thể tiếp cận và sử dụng an toàn các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu Mục tiêu đặt ra là đến cuối năm 2025, ít nhất 80% người trưởng thành có tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc tổ chức được phép, và đến năm 2030, mỗi người trưởng thành có ít nhất một tài khoản Hơn nữa, ít nhất 50% số xã sẽ có điểm cung ứng dịch vụ tài chính, và 25-30% người trưởng thành sẽ gửi tiết kiệm tại tổ chức tín dụng Đặc biệt, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt dự kiến sẽ tăng 20-25% hàng năm Mặc dù đã đạt được một số kết quả sau hơn 2 năm triển khai, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều thách thức cần khắc phục.
Theo Ngân hàng Nhà nước (2022), sau hơn 2 năm triển khai Chiến lược tài chính toàn diện, nhiều kết quả nổi bật đã được ghi nhận, bao gồm việc hoàn thiện khung pháp lý nhằm tạo môi trường thuận lợi cho các mục tiêu tài chính toàn diện Đồng thời, các cơ chế chính sách bảo vệ người tiêu dùng tài chính cũng đã được cải tiến Ngoài ra, các tổ chức cung ứng dịch vụ tiếp tục mở rộng mạng lưới và phát triển đa dạng các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài chính.
Các sản phẩm dịch vụ tài chính cơ bản đang được phát triển trên nền tảng ứng dụng công nghệ số, mang lại nhiều tiện ích phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng Đặc biệt, một số giải pháp quan trọng đã được triển khai để đẩy mạnh khả năng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ tài chính của người dân và doanh nghiệp, bao gồm việc ban hành quy định cho phép mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử và thí điểm dùng tài khoản viễn thông thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ như Mobile Money.
Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng tích cực triển khai chương trình đào tạo nhằm nâng cao kiến thức tài chính cho người dân và doanh nghiệp, góp phần xây dựng cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Hệ thống các TCTD Việt Nam đang phát triển bền vững với mạng lưới chi nhánh, ATM, POS và dịch vụ tài chính rộng khắp cả nước Các TCTD tiếp tục tập trung nguồn vốn cho tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, với 25% tổng dư nợ tín dụng nền kinh tế Dịch vụ tài chính số tăng trưởng mạnh mẽ, hiện gần 66% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng Năm 2021, giao dịch thanh toán qua Internet tăng 33%, qua điện thoại tăng 88%, QR Code tăng 126%, và ví điện tử tăng 82% so với năm 2020 Sự phát triển này mở ra nhiều cơ hội cho ngân hàng và giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ đa dạng với chi phí thấp.
Một số hạn chế, tồn tại
Mặc dù đã đạt được những kết quả tích cực, Ngân hàng Nhà nước (2022) cho biết việc triển khai chiến lược tài chính toàn diện quốc gia vẫn đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức Sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, dựa trên đổi mới sáng tạo và công nghệ số, đi kèm với rủi ro, đòi hỏi cần có sự bổ sung và hoàn thiện khung pháp lý một cách nhanh chóng Tuy nhiên, hiện tại, hành lang pháp lý vẫn chưa được hoàn thiện, đặc biệt trong các lĩnh vực như chữ ký số, hợp đồng điện tử và xác thực hợp đồng điện tử.
Vai trò của NHTM trong phát triển tài chính toàn diện
2.3.1 Dịch vụ thanh toán và cơ sở hạ tầng tài chính trong tài chính toàn diện
Tài khoản giao dịch là công cụ quan trọng giúp cá nhân và doanh nghiệp quản lý các giao dịch tài chính hàng ngày Do đó, tài khoản giao dịch (hay tài khoản thanh toán) của ngân hàng thương mại là dịch vụ tài chính thiết yếu cần được cung cấp cho mọi người.
Việc ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp tài khoản giao dịch là bước quan trọng để người dùng tiếp cận tài chính đầy đủ Tài khoản này không chỉ giúp thuận tiện cho việc thanh toán và giữ tiền mà còn mở ra cơ hội sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác như tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư.
Việc chấp nhận và sử dụng tài khoản giao dịch cùng với các dịch vụ tài chính nâng cao sẽ góp phần tích cực vào sự phát triển của hệ thống thanh toán quốc gia.
3 khía cạnh: (i) các dịch vụ và cả hệ thống thanh toán sẽ được cải tiến và hiện
Việc thực hiện 13 đại hóa liên tục nhằm nâng cao hiệu suất tổng thể của hệ thống thanh toán quốc gia Các cải cách pháp lý liên quan đến thanh toán, xuất
Các tác động tích cực này có khả năng nâng cao điều kiện tiếp cận và sử dụng tài khoản thanh toán, cũng như thúc đẩy tài chính toàn diện, từ đó tạo ra một vòng tuần hoàn hiệu quả.
2.3.2 Ngân hàng di động và thanh toán di động thuộc NHTM
Ngân hàng di động và công nghệ thanh toán của ngân hàng thương mại (NHTM) đã trở thành một phát kiến quan trọng trong lĩnh vực tài chính trong thập kỷ qua Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ điện thoại di động đã giảm chi phí thông tin liên lạc, giúp người có thu nhập thấp ở các nước đang phát triển tiếp cận dịch vụ tài chính Sự kết hợp giữa các nhà cung cấp viễn thông và NHTM đã mở ra cơ hội lớn cho khách hàng trong việc nhận, chuyển và gửi tiền qua điện thoại Tại Kenya, 2/3 người trưởng thành đã sử dụng dịch vụ thanh toán di động, trong khi 50% chủ sở hữu điện thoại di động ở Tanzania đã cài đặt ứng dụng tài khoản tiền điện tử.
Ngân hàng di động và công nghệ thanh toán là yếu tố then chốt cho việc tiếp cận dịch vụ tài chính chính thức Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều cung cấp ứng dụng ngân hàng di động tương thích với mọi hệ điều hành trên smartphone Người dùng có thể thực hiện giao dịch từ tài khoản ngân hàng một cách dễ dàng thông qua hệ thống PIN trên nền tảng ngân hàng di động.
2.3.3 NHTM áp dụng Công nghệ cải thiện công tác xác thực nhân thân và báo cáo tín dụng
Công nghệ giảm thiếu hụt thông tin là yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp giải quyết vấn đề thiếu thông tin mà nhiều thị trường tài chính đang gặp phải Các ngân hàng thương mại thường tăng yêu cầu tài sản thế chấp và thẩm định trước khi cho vay do thiếu thông tin đáng tin cậy về người vay Để cải thiện tình trạng này, nhiều quốc gia đã áp dụng công nghệ mới, như hệ thống định danh sinh trắc học Ấn Độ đã triển khai hệ thống này từ năm 2014, kết nối số định danh cá nhân với dữ liệu sinh trắc học và hồ sơ tín dụng Nhờ đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính vi mô có thể xác thực nhân thân người vay dễ dàng hơn, nâng cao tính minh bạch và giảm thông tin bất đối xứng, từ đó thúc đẩy dòng tiền trong nền kinh tế, hỗ trợ đầu tư và sản xuất, góp phần giảm lạm phát và phát triển tài chính toàn diện.
2.3.4 Vai trò của hệ thống NHTM Việt Nam trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện
Tại Việt Nam, hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện Thể hiện:
Dịch vụ tài chính khu vực chính thức tại Việt Nam chủ yếu phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Các dịch vụ tài chính được cung cấp chủ yếu từ các ngân hàng này, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ nền kinh tế và đáp ứng nhu cầu tài chính của người dân và doanh nghiệp.
Ba nhóm định chế tài chính chính bao gồm Ngân hàng Thương mại (NHTM), Công ty bảo hiểm, và Công ty chứng khoán cùng với Quỹ đầu tư chứng khoán Trong số đó, hệ thống NHTM chiếm ưu thế về thị phần, quy mô hoạt động và khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế.
Hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) chiếm 95,5% tổng tài sản của các định chế tài chính và cung ứng 63,6% vốn cho nền kinh tế.
Trong năm 2020, tổng số vốn cung ứng cho nền kinh tế đạt 15, trong đó các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò chủ chốt trong hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) Cụ thể, tỷ trọng tài sản của NHTM chiếm 97,4% và vốn điều lệ chiếm 94,6% so với tổng tài sản và vốn điều lệ của toàn hệ thống TCTD.
Nhận thức về quản lý tài chính của người dân và doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa, vẫn còn hạn chế, với thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến Điều này dẫn đến tâm lý e ngại khi tiếp cận dịch vụ tài chính hiện đại, đặc biệt trong khu vực nông thôn Dịch vụ tài chính từ ngân hàng thương mại được xem là "gần gũi", "dễ hiểu" và dễ tiếp cận hơn so với các dịch vụ tài chính từ các tổ chức khác.
Hiện nay, dịch vụ tài chính phi chính thức tại các vùng nông thôn đang phát triển mạnh mẽ, bao gồm tín dụng “chợ đen” và nhận tiền gửi từ tư nhân Sự xuất hiện của các tổ chức tài chính phi ngân hàng trá hình đã gây ra tác động tiêu cực, khiến người dân cảm thấy hoang mang, lo lắng và mất lòng tin Do đó, việc các ngân hàng thương mại tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận dịch vụ tài chính là rất cần thiết, giúp củng cố lòng tin và khuyến khích họ sử dụng dịch vụ một cách an toàn hơn.
TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN ĐẾN NG N HÀNG MB BANK
Giới thiệu chung về MB Bank
Hình 2: Ngân hàng thương mại MB Bank ( Nguồn: MB Bank)
MB Bank, hay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội, thường được gọi tắt là Ngân hàng Quân đội và viết tắt là MB Ngân hàng này có tên giao dịch tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank, hoạt động như một ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam và là một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng.
Ngân hàng MB, xuất phát từ doanh nghiệp của Quân đội nhân dân Việt Nam, hoạt động với sứ mệnh phát triển đất nước và phục vụ lợi ích khách hàng Là một thành viên của ngân hàng nhà nước Việt Nam, mọi hoạt động của MB đều được kiểm soát chặt chẽ bởi ngân hàng nhà nước.
MB hoạt động tại Việt Nam cũng như ở các thị trường quốc tế như Lào và Campuchia Ngoài ra, MB còn có các công ty thành viên hoạt động trong nhiều lĩnh vực như tài chính tiêu dùng, quản lý quỹ, quản lý tài sản, chứng khoán và bảo hiểm nhân thọ.
Ngân hàng MB đã xây dựng thương hiệu và uy tín vững chắc trong ngành dịch vụ tài chính tại Việt Nam trong những năm qua Với sự phát triển mạnh mẽ, MB Bank không chỉ mở rộng hoạt động trên các phân khúc thị trường mới mà còn giữ vững vị thế trong thị trường truyền thống của ngân hàng thương mại Hiện tại, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ và sản phẩm đa dạng, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
Nhằm đạt được mục tiêu phát triển tài chính toàn diện, MB đã triển khai các chiến lược phát triển phù hợp để đáp ứng nhu cầu của cả ngân hàng và khách hàng.
MB đã áp dụng phát triển tài chính toàn diện như thế nào trong những năm qua và cả trong những dự án tương lai?
3.2 Thực trạng của MB Bank trong quá trình phát triển tài chính toàn diện
Từ năm 2019, ngân hàng MB đã tái định hình thương hiệu với biểu tượng ngôi sao màu đỏ và chữ MB màu xanh, tạo ấn tượng mạnh mẽ với khách hàng Hiện tại, ngân hàng sở hữu hơn 284 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên 53 tỉnh, thành phố, tất cả đều nằm ở những khu vực đông đúc Mỗi chi nhánh được thiết kế với khu vực autobanking có máy ATM hoạt động 24/7 và khu vực giao dịch gần gũi, thân thiện với khách hàng.
MB Bank không chỉ chú trọng vào các điểm giao dịch trực tiếp mà còn đầu tư mạnh mẽ vào các kênh phân phối điện tử như ATM, Internet, điện thoại và tổng đài tự động Tất cả chủ thẻ MB có thể thực hiện giao dịch tại hơn 5000 máy ATM của MB và các đối tác liên kết.
Ngân hàng MB đã đẩy mạnh chuyển đổi số để nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo sự thuận tiện cho khách hàng, bao gồm việc nâng cấp hệ thống core banking T24 và ứng dụng công nghệ vào thủ tục hành chính nhằm giảm thời gian xử lý và tiết kiệm chi phí Hai ứng dụng MB bank cho cá nhân và BIZ MB bank cho doanh
19 đảm cho các giao dịch được thực hiện nhanh chóng, chính xác với tốc độ xử lý vượt trội.
Ngân hàng MB cung cấp nhiều gói vay linh hoạt, đặc biệt là gói vay tín chấp với thủ tục đơn giản, cho vay lên tới 800 triệu đồng, thời hạn tối đa 60 tháng và lãi suất ưu đãi từ 9-17,62%/năm Đối tượng khách hàng bao gồm nam dưới 60 tuổi và nữ dưới 55 tuổi, có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tại địa phương MB hoạt động, cùng với điều kiện trả lương qua tài khoản và thời gian công tác tối thiểu 1 năm Hồ sơ vay vốn đơn giản, chỉ cần đơn đề nghị vay, CMND/Hộ chiếu, hộ khẩu/sổ tạm trú, giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân, hợp đồng lao động và giấy tờ chứng minh thu nhập Ngoài ra, khách hàng cũng có thể vay tiêu dùng qua app MB bank với hạn mức từ 5 triệu đến 50 triệu đồng, thời hạn tối đa 12 tháng và lãi suất từ 12-18%.
Bảng 2 Lãi vay thế chấp của MB Bank trong tháng 3/2023
Năm 2022 đánh dấu một năm đầy thách thức cho doanh nghiệp và nền kinh tế, khi chính phủ áp dụng các biện pháp thắt chặt room tín dụng Sự thay đổi này đã tác động trực tiếp đến hoạt động sản xuất và kinh doanh của các khách hàng.
Năm 2023, ngân hàng MB đã mở rộng khả năng tiếp cận vốn vay kinh doanh với lãi suất cạnh tranh từ 8,5%/năm, nhằm giảm áp lực cho khách hàng trong bối cảnh lãi suất cao Ngân hàng cung cấp trải nghiệm vay nhanh chóng qua app MB bank, cho phép khách hàng chủ động giải ngân và tiết kiệm chi phí vốn Đối với doanh nghiệp có doanh thu dưới 100 tỷ đồng, MB cũng triển khai chương trình giảm lãi suất vay lên đến 1%/năm cho những khách hàng sử dụng tính năng giải ngân online trên app BIZ MBBank Thay vì tăng lãi suất, ngân hàng tập trung vào việc giảm chi phí vốn và tối ưu hóa hoạt động để đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho mình và lãi suất thấp cho khách hàng Chính sách này thể hiện cam kết của ngân hàng MB trong việc hỗ trợ khách hàng tiếp cận dịch vụ tài chính với mức phí hợp lý.
Thích ứng với xu hướng chuyển đổi số, tài chính toàn diện hiện nay phát triển mạnh mẽ nhờ vào công nghệ, giúp rút ngắn quy trình giao dịch và đưa sản phẩm tài chính gần gũi hơn với khách hàng, từ đó tối ưu hóa trải nghiệm người dùng.
Bài học cho MB Bank và Việt Nam trong xu hướng phát triển tài chính toàn diện
3.3.1 Bài học cho MB Bank
Trong kỷ nguyên 4.0, đầu tư vào chuyển đổi số là yếu tố thiết yếu cho sự phát triển tài chính toàn diện Việc này không chỉ nâng cao chất lượng sản phẩm và tối ưu hóa quy trình làm việc của ngân hàng, mà còn cải thiện trải nghiệm khách hàng và gia tăng uy tín Nguyên tắc "khách hàng là trung tâm" cần được duy trì, với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận đi đôi với việc đáp ứng nhu cầu và tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng, từ đó xây dựng mối quan hệ bền chặt và tạo nền tảng cho sự phát triển tài chính toàn diện.
Để nâng cao độ nhận diện thương hiệu tại cả khu vực thành thị và nông thôn, cần triển khai các chương trình marketing hiệu quả Việc mở rộng chi nhánh tại nông thôn sẽ giúp tiếp cận khách hàng tốt hơn, đồng thời tạo ra các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của từng đối tượng khách hàng.
3.3.2 Bài học cho Việt Nam trong xu hướng phát triển tài chính toàn diện
Mỗi cá nhân cần thường xuyên cập nhật và mở rộng kiến thức về ngân hàng tài chính để hiểu rõ giá trị toàn diện của tài chính đối với cá nhân, doanh nghiệp và nền kinh tế.
Người dân đang tích cực tham gia và lan tỏa các chiến dịch chuyển đổi số của ngân hàng và chính phủ nhằm tiếp cận tài chính toàn diện, giúp giảm thiểu chi phí và thủ tục trong dịch vụ tài chính Để phát triển tài chính toàn diện, sự hỗ trợ từ chính phủ là rất quan trọng Chính phủ cần phối hợp với ngân hàng nhà nước để ban hành các chính sách hỗ trợ ngân hàng thương mại trong việc thúc đẩy xu hướng tài chính toàn diện, mang lại lợi ích cho nền kinh tế, cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp.